我跟你说有必要，你没有这个资金能力，那也是白搭。
千万不要为了买大额的，买长期的保险而影响了家庭的生活质量，保险是用来转移你风险的，不是用来制造风险的，别得不偿失才好。
所以其实最好的，就是先搞定目前的问题。
如果你要给孩子买重疾险，
那么孩子的保额最好要50万，覆盖到你家庭年收入的2-3年，用来做来做于治疗费用和照看孩子所造成的收入短缺。
建议先选择定期重疾，在不影响家庭生活质量的情况下，把孩子前期的保障做好，等孩子成年了可以让他们自己买新的产品，而且，更新迭代的保险行业，一代又一代的产品势必会越来越好。
当然，如果你预算充足，或者担心孩子在成长过程中不幸罹患轻症、重疾而导致日后无法投保的，也可以给孩子购置终身的重疾险或者多次赔付的重疾险。
在选择产品的时候一定要确认产品的高发轻症是否覆盖全面，以及要考虑一下少儿特疾的种类是否覆盖了少儿的高发特疾。
对孩子的事，可千万不能粗心大意。
给孩子买保险，是一个逐步配置的过程，不能一口吃成一个大胖子。
以及，父母才是孩子最大的保障，因此，父母应该优先给自己配置好保险，再考虑孩子的保障。
最后，给你一个很有效的，如何选择一款优秀的重疾险的技巧。
如果把重疾险比作一名员工，那必然需要KPI对其进行考核，按照这个思路，我帮重疾险量身定做了一套考核KPI，其中包含10个关键指标：
重疾险各项功能重要程度
保额是所有衡量指标中最重要的，买保险买的就是保额。
举个例子，在保障内容完全一致的情况下：
- A产品：需要用100元买200元保额；
- B产品：需要用100元买300元保额。
记住，理赔时能拿多少理赔金，看的是「保额」，不是保险公司的大与小。
2、保障期：优先考虑终身
除非家庭财务十分拮据，否则一律优先考虑保障终身的重疾险，因为很多重疾的发病率随着年龄的增加而增长。
业内有句话，只要活的时间足够长，罹患重疾的概率就足够大。
定期重疾只是妥协的手段，不要把妥协变成自我安慰。
3、身故功能：有备无患
有一派人认为投保重疾险只需要解决重疾保障即可，身故功能可有可无。
身故功能本身的确不是重疾险的主要功能，但是除了癌症、心脑血管类重疾之外，其他类型的重疾赔付条件较高，很难达到合同定义的赔付标准。
- 若重疾险没有身故功能，则能赔付现金价值/累计保费；
- 若重疾险有身故功能，则赔付保额。
现金价值与保额的差距，最高可达几十倍。
有身故功能，则有备无患矣。
4、轻症/中症：保持警惕
由于轻症/中症没有统一定义，之前某保司在高发轻症的覆盖上总是短斤缺两，随着市场竞争的加剧，目前绝大部分重疾险产品都涵盖了10种高发轻症以及添加中症责任。
但有少部分产品依然在轻症/中症上存在明显的不足，这点需要我们保持警惕，尤其是对于某些垄断型保司的产品。
目前大部分轻症/中症的赔付次数都在2次以上，无赔付间隔，一般轻症赔付额度为30%，中症赔付额度为50%，如果赔付额度过低也不推荐购买。
5、多次重疾：防止二次伤害
目前并没有任何官方公布关于第二次、第三次重疾的理赔数据，目前能找到的非官方数据如下：
假设数据可信，罹患第二次重疾的概率最高为16.7%，比例虽然不高但也不低。
目前，单次赔付+身故仅比多次赔付+身故的价格稍低一些，如果意向需要身故功能的，不如直接一步到位上多次重疾。
毕竟首次罹患重疾后，这辈子几乎不可能再投保重疾险，而多次重疾能让你余生不裸奔。
单次赔付如只有双安全气囊，多次赔付就像除了双安全气囊，还有侧气帘甚至膝部气囊，防止二三次伤害。
6、被保险人豁免：免交剩余保费
目前，大部分重疾险都是自带被保险人豁免的，缴费期内罹患轻症/中症/重疾都能免交剩余保费。
但是依然有部分垄断性保司，连被保险人豁免都还要额外加费，这点需要注意的。
7、保险公司：锦上添花
在产品本身相差不大的情况下，选择背景、实力更强大的保险公司，对于保单的长期服务也有好处，例如线下网点多的保司，在理赔时能够多一种追踪手段也更方便督促跟进理赔进度。
8、健康告知：合理规避风险
健康告知的原则是有问有答，不问不答。
对于有健康异常的朋友来讲，选择健康告知更少，核保尺度更松的产品无疑才是明智之选。
因为每家保司的健康告知都会有些差异，利用健康告知的差异来规避风险，是合理、合规的。
9、投保人豁免：理论上很好的功能
我曾一度认为投保人豁免是一个必须添加的功能，但后来我发现投保人豁免是一个理论上很好，实际上也是有风险的功能。
如果是父母帮孩子投保，附加投保人豁免并无问题；
如果是夫妻互投附加投保人豁免，因为现在的人均寿命越来越长，发生婚姻风险的概率也越来越高，万一离婚，就需要变更投保人，而在感情破裂的情况下，可能前度并不愿意配合保全变更的工作，最终导致保单失效的案例也不少。
所以，如果需要添加投保人豁免功能，帮孩子添加即可，夫妻还是各自投保，不要贪小便宜。
10、分红或返还：不是重点
分红或者返还功能一定不是评判重疾险好坏的重点，对于那些附带分红/返还功能的重疾险，通常都是鸡肋产品。
就是保费贵、保障少、收益低。
你的本意是想买一款全能重疾，结果买到的是残缺重疾。
对于有储蓄需求的朋友，在购买重疾险之后，可以购买专门的年金险、终身寿险，会比在重疾险附加分红/返还功能的收益更高。
不要相信一款产品能解决所有问题，如果有，那就是误导销售了。
以上是帮大家整理的选好重疾险的十大KPI，如果你不知道重疾险怎么选，按照上面的KPI去考核，考核优秀的产品即可放心大胆买。
