终身重疾险有什么优缺点?值得买吗?

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-07-27 05:18 标签： 重疾险保终身

作为晴天保保的升级版本，晴天保保超越版刚上线时就被吹捧为“定期少儿重疾险一哥”。

有不少人就开始问，那晴天保保超越版到底怎么样呢？

别急，下面我们从两个方面对此进行分析。

  • >>晴天保保超越版的升级对比

  • >>晴天保保超越版的优缺点


一、晴天保保超越版的升级对比

相比于晴天保保，超越版到底超越在哪里呢？

我们看一下下面的对比，答主所标红的地方，就是晴天保保超越版所升级的地方。


从表中我们可以看到，晴天保保超越版还是做了很多改进的。

至于这样的升级到底如何，我们接着往下看。

二、晴天保保超越版的优缺点

晴天保保一直都被人叫做“保额会长大”的少儿定期重疾，作为升级之后的晴天保保超越版，不仅保留了这项优点，而且把原本“每2年增长15%保额，第11年增至175%保额“提升为“增长20%保额，第11年增至200%保额”。

其增长对比具体如下表所示：


举个简单的例子，假如给0岁的宝宝买一个50万保额的晴天保保超越版，相比没升级之前，在第11年后保额就多增长了25%，也就是比原来的版本可以多赔12.5万。

中症从10种增加到20种；

赔付保额也从50%提升到60%；

赔付次数从1次变成2次。

中症所包含的病种升级如下：


原先的10种中症除了“早起原发性心肌病”降为轻症，其他9种中症依旧保留。

（将原版本“中度脑损伤”改名为“次级严重头部外伤”，保障内容没变）。

另外增加的11种中症，其中9种都是从原来轻症里面提升上来的（肝功能衰竭、听力严重受损、视力严重受损、较小面积Ⅲ度烧伤、中度类风湿性关节炎、肺功能衰竭、腔静脉过滤器植入术、糖尿病导致单足截除、中度严重克隆病）。

轻症赔付比例从30%增加到40%，赔付次数和病种数量没变，但具体的病种有所变化。


十大高发轻症都是包含的，原版本中只有“慢性肾功能衰竭”是按照中症赔付，升级之后，较小面积Ⅲ度烧伤和视力严重受损也提升到中症赔付；

另外增加了10种轻症，其中比如微创冠状动脉搭桥手术、轻度听力手术、糖尿病视网膜晚期增生性病变、严重的骨质疏松都是比较高发的。

可见，轻、中症保障这一方面晴天保保超越版相比原来还是有很大改进的。

晴天保保超越版自带22种少儿特定重疾，第六个保单年度之前出险，3倍赔付！

6年后到被保人30岁之前，若出险则可得到2倍赔付，并且和主险的增长保额可以叠加。

举个例子，如果一个孩子在买了50万保额的晴天保保超越版，第五年出险少儿特定疾病白血病，则可以赔付3倍保额150万+主险保额5年时间增长的40%.

也就是最终能得到170万的赔付，赔付比例高达基本保额的3.4倍，可以说这样的赔付力度是相当大的。



目前有少儿特定重疾保障责任的重疾险中，大多数对“少儿特定重疾”都是有年龄限制的，但是也有比较少的重疾险是没有年龄限制的，比如妈咪保贝。

其实少儿特定疾病并不是只有少儿才会发病，比如白血病、严重Ⅰ型糖尿病成年人也是高发的，晴天保保超越版对少儿特定重疾保障限制年龄在30岁之前。

30岁之后，那不好意思，少儿特定疾病额外赔付没有了。


其实要说少儿定期重疾险最大的坑，那就是只能保障定期，不能保障终身。

很多自称专业的人告诉消费者给孩子买份保二三十年的重疾险就行了，一年几百块钱，没有保费压力，等以后孩子长大了自己再买终身，这种看似为你着想的行为，实际是在挖坑。

0岁的男宝买50万保额的终身重疾险，一年保费在三四千左右，30岁的男性买50万保额的终身重疾险1万2左右（当然这个价格是指的性价比稍微高一些的产品），保障一样，每年保费多交八九千，20年多交十几万。

另一方面，要是孩子在这有限的保障期内患了重病，那等到保障期限过了后，是不大可能再去买到重疾险了。那之后的孩子的人生道路怎么办？难道祈祷一辈子别患重疾吗？

所以啊，要是有足够的预算，在少儿时期就为孩子配置上终身的重疾险，那这就是最好的保障了！但如果是经济条件有限，我们才退而求其次去买定期的重疾险。

而根本就没有“所谓的保障终身是大坑”这样的说法！


晴天保保超越版支持智能核保，但是它的核保是偏严格的。

婴儿期抵抗力较弱，乙肝病毒携带者是比较容易感染上的，而且如果母亲有的话，也极容易传染给孩子。

很多产品针对乙肝病毒携带者只要是肝功能正常，乙肝DNA无异常就可以正常投保，但是晴天保保超越版是直接拒保的，有些不尽人意。

糖尿病是各个年龄阶段都容易发病的疾病，它主要表现的特征为胰岛素分泌不足引起严重胰岛素缺乏导致慢性血糖升高，一旦被确诊为Ⅰ型糖尿病，需要依赖注射胰岛素进行体内葡萄糖代谢和维持生命。

而晴天保保超越版对Ⅰ型糖尿病的理赔定义却较为严苛，很多市面上的少儿重疾对Ⅰ型糖尿病的定义是满足注射胰岛素连续180天即可。

晴天保保超越版除了需要注射胰岛素连续180天以外，还要求满足植入了心脏起搏器或者切除了一趾或多趾。

这就比较严苛了，很多糖尿病患者虽然需要依靠胰岛素，但不需要切除脚趾或安装心脏起搏器。


分析了这么多，总的来说，晴天保保超越版总体的保障其实还行，但也并不能算很优秀。

如果觉得它的保障很适合自己的需求，那么想买也还是可以的。

但如果想追求更全面保障、性价比更高的产品，市面上也还是有这样的产品存在。

我们大可以对它们再多做一些了解，看看有没有更适合自己、对自己来说性价比更高的产品。

如果想进一步了解保险产品、保险公司、理赔流程，或者对保险方案怎么配置有疑问，
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导读： 太平人寿新上线了一款2021太平福禄顺禧终身重大疾病保险，据说这款产品的重疾和轻症的赔付次数高达6次，且还保障12种高费用重疾，受到网友们的极力吹捧！

太平福禄顺禧怎么样?有哪些优缺点?值得购买吗?

太平人寿新上线了一款2021太平福禄顺禧终身重大疾病保险，据说这款产品的重疾和轻症的赔付次数高达6次，且还保障12种高费用重疾，受到网友们的极力吹捧!

太平福禄顺禧是太平人寿旗下的产品，具体点讲这是一款重疾险。

太平人寿是中国太平集团的子公司，而中国太平毫无疑问是人们常说的“大保险公司”。

作为大品牌保险公司旗下的产品，2021太平福禄顺禧怎么样?有哪些亮点?我们一起来看下吧!

一、2021太平福禄顺禧投保规则

投保年龄：28天-65岁

太平福禄顺禧一款产品，等待期不算长，有90天。

最高投保年龄是65周岁，很多老年人也可以投保，比市面最高只支持55岁投保的同类重疾险优秀不少。

缴费期限可以选择趸交/10/15/20/30年或者交至55/60周岁，选择非常多。

二、2021太平福禄顺禧保障内容

2021太平福禄顺禧保障120种重疾，如果被保人在保障期间内不幸患上约定的重疾，那么保险公司赔付100%保额。

此外，这款产品还包含12种高费用重疾保障，如果被保人患的重疾属于高费用重疾，那么保险公司额外赔50%保额。

2021太平福禄顺禧提供50种轻症保障，假如被保人在保障期间内患保险合同约定的轻症，那么保险公司赔付20%保额，最多可以赔6次。

被保人不幸患约定的轻症后，保险公司会豁免余下未交保费，更显人性化。

这款产品捆绑身故保障，被保人如果在18岁前不幸身故，那么保险公司返还已交保费，假如被保人在18岁后不幸身故，那么保险公司赔付100%基本保额。

三、2021太平福禄顺禧有哪些亮点和不足？

市面上的重疾险投保年龄范围一般在0岁到55岁之间，而2021太平福禄顺禧则是0岁到65岁。

这款产品对56-65岁人群开放投保，能覆盖更多人群，让他们也有机会获得重疾保障。

(2)对高费用重疾能提供额外保障

我们都知道治疗重疾需要花费昂贵的医疗费用，而且不同重疾的治疗费用是不同的，有些重疾的治疗费用比其他重疾贵好几倍。

就拿癌症来讲，其平均治疗费用在22万-80万不等，而白血病又是癌症中比较高发的。

2021太平福禄顺禧保障白血病在内的12种高费用重疾，额外赔50%保额，提供额外保障，能减轻患者的治病负担，让他们能安心与病魔作斗争。

投保年龄限制比较宽松，可选择人群多。

四、2021太平福禄顺禧一年多少钱?保费测算

假设以30岁男性，50万保额，分30年缴费为投保条件，那么投保2021太平福禄顺禧每年需要缴纳的保费为11800元。

总的来说，2021太平福禄顺禧是大保险公司中国太平旗下的产品，名气大，线下服务更为便捷，相比2021太平福禄顺禧的投保年龄范围更广，支持56岁至65岁人群投保，还是要看大家的选择。

如果您对2021太平福禄顺禧感兴趣，直接点击“免费获取方案”，不管是否投保都会有保险专家免费为您服务!

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大黄蜂7号少儿重疾险全能版，是由北京人寿承保。也是一款网红产品。

很多保险责任都可以DIY自选，比如身故保障责任，保障期限，重疾多次，癌症二次。

但如果是从性价比上来说，大黄蜂7号性价比并不是很高

2022年性价比之王的产品，我认为是属于：富德生命尊享健康庆典版重疾险。

  • 买重疾险我关注的是特定年龄段：在未成年和进入老年之后，确诊重疾额外赔付的产品。

特别是进入老年之后，如果是有额外赔付，在一定程度上可以抵御，而其他公司的相关产品都没有。

其他公司的产品关注的是“60岁前发生重疾的额外赔付”。

  • 先问一个问题，疾病的是60岁之前发病率高，还是60岁之后发病率高？

毋庸置疑，肯定是60岁之后发病率更高，所以18岁之前和60岁之后确诊的重疾都是双倍赔付，这样的重疾险完全可以说是颠覆性的产品。

特别是60岁之后双倍赔付，在一定程度上可以抵御通货膨胀，而这个重疾赔付不是一次赔付是6次赔付，从上来说双倍赔付拿到的概率基本上是100%的。

所以60岁之前重疾额外赔付的产品，基本上就是属于噱头。60岁之前重疾额外赔付的产品，不如60岁之后重疾额外的赔付的产品更实在。

比如：三岁的孩子投保50万保额重疾，在18岁之前和60岁之后发生重疾，是所有重疾不限定特定病种哦，保险公司不是赔付50万，是直接赔付100万（翻倍赔付）。

完全可以抵御未来的通货膨胀，相当于买1送1，不限定病种（没有特定重疾和罕见重疾的区分）。而这样的赔付不是一次，而是6次。

而复星联合健康的妈咪宝贝和的大黄蜂6号这样的产品、这样的保险责任都没有。

  • 为什么我会说癌症二次赔付和重疾多次赔付也要选择呢？
    就是因为富德生命尊享健康庆典版，有重疾和癌症双倍赔付，所以才有必要选择癌症二次赔付和重疾投资赔付。
  • 特别是，重疾多次赔付还取消了“”，

若被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故，被确诊首次患本主险合同定义的两种或两种以上的重大疾病，我们仅按一种重大疾病给付重大疾病。

以儿童癌症里占1/3白血病为例，白血病属于重疾险中的。而造血干细胞移植（就是大家通常理解的骨髓捐献），是重建正常造血和免疫功能的一种治疗手段，很多白血病患者都通过移植恢复了健康，也是属于重疾险的疾病病种。

如果是罹患了白血病，而后通过造血干细胞移植恢复了健康，在重疾险的理赔中，这就是一种重疾确诊了两种重大疾病。

在理赔中，保险公司可以根据重疾三同条款，只理赔一次重疾，而不是两次重疾。

而在尊享健康庆典版，取消重疾三同条款的情况下，如果是罹患了白血病，180天后通过造血干细胞移植恢复了健康，富德生命人寿是理赔2次重疾。

这就是为什么多次赔付重疾险没有“重疾三同条款”的意义。

但是，目前市场上多次赔付重疾险（不管是分钟还是不分组），没有“重疾三同条款”的产品很少，极个别没有“重疾三同条款”的多次赔付重疾险保费很贵很贵。

而富德生命尊享健康庆典版的保费非常有优势，在继续保持30万保额可以选择19年缴费（少1年）的优势的情况下，庆典版相比老版本的保费才增加1%，性价比是相当高！

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