少儿重疾险王者妈咪保贝和晴天保保超越版即将下架。

妈咪保贝会按照原计划于2021年1月19日全面下架。

晴天保保超越版原定2020年12月31日下架，但群众呼声太大，瑞泰人寿将晴天保保延迟到2021年1月31日下架。

妈咪保贝和晴天保保超越版应该怎么选？今天给大家复习复习。

妈咪保贝和晴天保保超越版，都是少儿重疾险佼佼者，到底哪个更适合宝宝的保障？

通过保障内容对比，让大家能更清晰的了解。

晴天保保超越版是单次赔付重疾险，而妈咪保贝可以附加二次重疾赔付，在保障内容上也区别。

晴天保保超越版每2年增加20基本保额，最多可增加至200%，而妈咪保贝只有100%基本保额，但能附加二次重疾赔付。

中症保障中，晴天保保超越版赔付比例高，而妈咪保贝保障种类多；

轻症保障中，晴天保保超越版赔付比例达40%，而妈咪保贝赔付比例只有30%。

在高发轻症中，晴天保保超越版有9种提升至中症，妈咪保贝只有6种。

晴天保保超越版额外赔付比例最高达200%，但只保障到30岁；

妈咪保贝赔付比例稍低，但少儿高发特疾覆盖较全面，且没有年龄限制。

妈咪保贝和晴天保保超越版是什么保险公司的？

妈咪保贝由复星联合健康承保，晴天保保超越版由瑞泰人寿承保。

均偿付能力充足，满足监管要求，可以放心~

50万保额保30年，20年交，不附加身故，对比妈咪保贝和晴天保保超越版的保费

相比之下晴天保保超越版保费稍贵，但考虑到中/轻/重疾赔付比例都很高，保费也不算是劣势。

总的来说，晴天保保超越版赔付比例在少儿定期重疾险中，优势非常大，但保障范围上，妈咪保贝稍胜一筹。

追求高保额：晴天保保超越版

注重少儿特疾保障：妈咪保贝

保险是一种特殊的商品，从自己的需求出发，合适的保险才是最好的保险。

但需要强调的是，父母是孩子最好的保险，在给孩子配置保险前，父母的保障一定要齐全。

“先大人后小孩”永远是家庭配置保险需要遵循的原则。

如果对妈咪保贝和晴天保保超越版有其他疑问，或不知道怎么挑选保险产品，欢迎咨询未雨保~

加裕智倍保 2：香港内地重疾险 PK，到底谁更胜一筹？

有很多读者都对香港保险很感兴趣，但是想具体了解一下产品保障情况的时候，却发现产品介绍书给人一种 " 我是不是不认识中国字 " 的赶脚……

产品介绍又长又难懂，语言表达方式的差异也让人很不习惯。

为了让大家不再那么费力地钻研产品介绍书，今天，保哥就为大家带来香港友邦【加裕智倍保 2 重疾险】的产品测评。

这款产品是很多消费者都咨询过的，我们一起来看看这款很火的香港重疾险有哪些优缺点，性价比到底怎么样？

香港友邦在今年 1 月推出了最新的重疾产品【加裕智倍保 2】，并在 3 月停售了之前的老版产品。

这次更新换代，使保费有所上涨，也增加了一些保障责任。

我们一起来看看这款产品的保障详情，见表 1：

这款重疾险包含的各式各样的保障，乍一看确实让人比较懵，下面我们就来梳理一下产品的特性。

这款产品有额外 4 次癌症、心脏病、中风赔偿责任，每次赔偿原保额的 80%。其中，两次癌症之间的间隔期为 3 年，而其他重疾之间间隔期为 1 年。

对癌症、中风、心脏病等特定疾病提供额外赔付责任，在港险中是很常见的。

和我们常说的多次赔付重疾险相比，加裕智倍保 2 支持多次赔付的疾病是有限的，仅限于癌症、心脏病、中风。

而我们测评过的守卫者 1 号、备哆分 1 号等产品，是所有不同组重症都可以多次赔付的，但同种、同组疾病只能额外赔付 1 次。

这两种保障方式之间，还是有一定差异的。

举个例子，A 先生罹患肝癌后 3 年又罹患终末期肾病，那么备哆分 1 号可以进行多次赔付，但加裕智倍保 2 并不支持。

如果是 A 先生罹患肝癌后 3 年，癌症发生了转移，那么加裕智倍保 2、备哆分 1 号都可以理赔。

但再 3 年后如果癌症仍处于持续治疗状态，那么加裕智倍保 2 还可以进行理赔，而备哆分 1 号等多次赔付类重疾险往往不再支持理赔了。

被保险人首次罹患癌症后，可以行使 " 癌症治疗灵活选 " 权益，将第二次癌症赔偿间隔期的 3 年缩短至 1 年，从而提早获得第二次赔偿，但获得赔偿的金额将由原先的 80% 原保额减少至 40%。

行使这一权益会损失一定的保额，但可以让被保人提早拿到一定的赔偿，以缓解治疗癌症时面临的经济压力，同时也会使后续的三次多重赔偿责任提早两年。

3.   首十年额外保额及保证转换权益

加裕智倍保 2 提供首 10 个保单年度的保障升级，重症保额、身故保额都会有一定的提高，看表 2：

此外，在第九个保单年度时，投保人还可以免体检将这一部分额外保额转换为终身有效的保障（但需额外付费）。

加裕智倍保 2 还有一个首护挚宝版本，简单来说就是为还未出生的宝宝投保的版本。

受保妈妈在 18～45 岁，怀孕 22 周后，符合要求即可为孩子投保。

提供的保障如表 3 所示：

首护挚宝在婴儿出生之前和出生之后的 90 天内可提供少许的额外保障。婴儿出生 90 天以后，【首护挚宝】的保障则与【加裕智倍保 2】相同。

首护挚宝另一个比较吸引人的地方在于，它可以为儿童先天性疾病所引致的疾病提供保障。

一般情况下，孩子患有某些先天性疾病，买保险可能会遇到一些麻烦，或者买不到合适的保险。

但首护挚宝是在怀孕期间为孩子投保的，即便出生后发现了先天性疾病，仍然提供应有的保障，并且对先天性疾病引致的重症也会提供保障。

那么除了上述的保障特点，这款产品有没有什么其他需要注意的地方，或者不足之处呢？

二、关于加裕智倍保 2，你还需要知道这些

1.   轻症、少儿特疾占用重症保额

这款产品虽然保障重症 + 轻症 + 少儿特疾，但是与我们平时所测评的大多数内地重疾险有所不同。

这款产品的轻症、儿童特疾是占用重症保额的。也就是说，发生了轻症、儿童特疾，理赔了 20% 保额后，如果再发生重症，只能赔付 100%-20%=80% 保额。

而内地大多数重疾险的轻症是额外给付责任，即便发生了轻症理赔，重症的额度不会受到影响。

而且，内地多数重疾险的轻症保额都能达到 25%、30%、35% 甚至更高，20% 的保额水平算是比较一般的比例。

如果是给孩子投保的话，内地很多儿童重疾产品，针对高发儿童重疾都会额外赔付 100% 甚至 200% 保额，而加裕智倍保 2 的儿童重疾只能赔付 20% 保额。

加裕智倍保 2 的豁免责任，如果被保人是儿童，父母任一方身故，都可豁免该儿童保单的保费（直至被保险人 25 岁）；

如果被保险人是成人，配偶身故，可豁免该成人保单的所有后续保费。

这一豁免的优点在于，豁免是免核保的，但是有两年的豁免等待期。

相比于内地重疾险投保人豁免中的重症 / 轻症 / 身故 / 全残甚至更多责任的豁免，加裕智倍保 2 只支持身故豁免，豁免责任不是很全面。

3.   这款产品有保单分红，但也意味着更高的费率

香港的重疾险往往都带有分红，香港保险公司也会重点宣传 " 分红抵御通胀 " 的功能。

但我们也要知道，分红型保险往往也意味着更高的费率。

而且，分红属于不确定收益，只看预期演示的高分红自然比较有吸引力，但实际收益水平可能无法达到保险公司演示的水准。

那么，这款产品的保费水平具体怎么样呢？我们拿内地性价比较高的重疾险来跟它对比对比就知道了。

通过上述分析，可以看出加裕智倍保 2 重疾险的保障性还可以，主要是针对癌症的保障比较好。

那么与内地的高性价比重疾险相比，加裕智倍保 2 能占到优势吗？

很多消费者潜意识里总觉得港险肯定更优异，很多香港保险代理人也以保障充足、高分红为噱头来宣传香港保险，但港险真的适合所有的内地消费者么？

我们拿多次赔付重疾险中性价比较高的备哆分 1 号、单次赔付重疾险中性价比较高的康惠保旗舰版来和它对比一下，看表 4：

表 4 加裕智倍保 2 VS 备哆分 1 号、康惠保旗舰版

从保障性来看，康惠保旗舰版是一款保障性较为充足的单次赔付类重疾险，包含轻症 + 中症 + 重症保障。

对于普通家庭来说，想用有限的预算买到充足的重疾保额，这样的产品显然是更合适的。

备哆分 1 号则是多次赔付类重疾险中性价比比较高的，中症保障非常强悍，比较适合追求全面保障的预算比较充足的消费者。

加裕智倍保 2 虽然有癌症、心脏病、中风的多重保障，但是轻症、特疾都占用重症保额，而且相比之下这款产品的价格要贵很多，对于普通家庭来说，这样的保费水平恐怕难以支持每个家庭成员都配置一个充足的保额。

此外，香港重疾险存在的其他问题，保哥也曾经在中详细说明过。

总的来说，加裕智倍保 2 的保障性确实还是可以的，尤其是对癌症的保障比较充足。

但是，我们也要清楚它轻症占用重症保额、豁免责任不全面等不足。此外，由于这款产品分红 + 终身保身故 + 疾病保障的产品形态，也注定了它的费用是比较贵的。

保险产品没有绝对的好坏，最主要是看适不适合我们，保哥认为这款产品对于大多数工薪阶层的普通家庭来说，都不是最合适的重疾险产品。

事实上，加裕智倍保 2 也具有一定的代表性，可以代表多数香港重疾险。香港重疾险往往是带有分红、保终身还带身故责任的形态，这也决定了港险的价格水平往往是较高的。

而现在内地的保障型保险产品反而更多样，定期、终身、带中症赔付的、重疾多次给付的、癌症多次给付的、带身故的、不含身故的，各种各样形态的产品层出不穷，不同预算水平、不同保障需求的家庭总能找到一款适合自己的。

所以，保哥建议大家，既然能在内地买到合适的产品，就不要费力气跑到香港去买重疾险了，又要找代理人又要开户的，比较麻烦。

不过如果你想移民，那港险的确值得考虑，毕竟可以美元计价…

加裕智倍保 2 是一款带有分红 + 终身保身故 + 疾病保障的香港重疾险，保障 58 种重症 +44 种轻症 +13 种儿童特疾。

产品最大优势在于包含额外 4 次癌症、心脏病、中风保障，每次 80% 保额，并且可以使用癌症治疗灵活选权益，牺牲部分保额，提前拿到癌症理赔金。

但与内地重疾险相比，这款产品有轻症 / 儿童特疾占用重症保额、豁免责任不全面、轻症 / 儿童特疾保额较低等不足，而且产品保费比较贵，对于预算有限的普通家庭来说难以得到充足保额保障。

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导读： 慧馨安2022 对比大黄蜂6号，谁更值得买？今天我们就来对这两款少儿重疾险来做个对比分析，看下慧馨安2022 和大黄蜂6号谁更胜一筹？

要知道，慧馨安和大黄蜂系列，可谓是的“扛把子”。这不大黄蜂6号才升级上线，慧馨安2022少儿也紧跟其后。

一、慧馨安2022 对比大黄蜂6号产品分析

慧馨安2022，最高保额高达80万；

而大黄蜂6号，最高保额有70万。

两者的能买到的最高保额，其实都算高。

但保额越高、赔得越多，如果你想给孩子买更高的保额，可以优先考虑慧馨安2022。

慧馨安2022额外赔120%保额，且无时间限制；

大黄蜂6号在前30年额外赔付150%，30年后则降为100%保额；

慧馨安2022为可选责任，重/中/轻症均有额外赔付，分别是50%/30%/10%；

大黄蜂为必选责任，但仅包含重症额外赔50%。

慧馨安2022的第3次、第4次赔付比例均高于大黄蜂6号；

两款产品给付的津贴保障不同，慧馨安2022是重症手足口病住院津贴，大黄蜂6号则是重疾津贴；

大黄蜂的范围广，不过增加的费用自然也要高点。

基础责任，保障30年的情况下，慧馨安2022可以不附加疾病关爱金，也不用像大黄蜂6号捆绑重疾住院津贴，保费优势很明显。

保障终身，在慧馨安2022加上疾病关爱金，在和大黄蜂6号保障责任差不多的情况下，保费几乎差不多。

二、慧馨安2022 对比大黄蜂6号怎么选？

1、希望性价比高，少儿特疾保障好：慧馨安2022

从价格上来说，慧馨安2022不选择额外赔付的时候，是所有产品当中最便宜的。

当选择额外赔付的情况下，也只比大黄蜂6号贵了30元左右，性价比是非常喜欢高的！

而且在少儿特疾额外赔上，虽然大黄蜂6号赔的钱多，但都有时间限制，前30年才赔。

2、如果看中少儿特疾赔付、投保人豁免：大黄蜂6号

保70岁/终身版本，在前30个保单年度少儿特定疾病的赔付比例最高、重疾多次可赔付次数最多。

还自带的投保人豁免，能让家长没有后顾之忧。

而且，它自带了重疾额外赔付，在前10/30年首次得重疾，能多赔50%的保额。

如果您对慧馨安2022 和大黄蜂6号少儿重疾险感兴趣，可以在下方直接点击“免费咨询”，会有客服小姐姐为您提供免费咨询服务！