重疾险保终身要交多少年

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-05-08 13:15 标签： 重疾险保终身

医疗保险，是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。

医疗保险具有社会保险的强制性、互济性、社会性等基本特征。因此，医疗保险制度通常由国家立法，强制实施，建立基金制度，费用由用人单位和个人共同缴纳，医疗保险金由医疗保险机构支付，以解决劳动者因患病或受伤害带来的医疗风险。

重疾险是重大疾病保险的简称，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生时，当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。

三、医疗保险与重疾险的区别

如果是重疾险：如果投保人已经购买了重疾险，他只要不幸罹患了保险条款中规定的一种重大疾病，拿到了指定医疗机构的确诊报告等相关资料给保险公司就可以理赔，保险金的金额就是投保的保额，这笔钱可以自行安排，无需垫付、无需报销。

但医保则是只要是我们住院的花费，都可以按照一定比例报销，不过是需要我们先自己垫钱

重疾险保障的内容是合同约定范围内的重症，所以所患的疾病合同没有保障的话，是完全没有赔付的。一般来说，现在的商业重疾险都覆盖了数十种，甚至上百种常见重疾，但是在选择的时候还是要注意高发病症的保障范围是否已经全面了。

而医疗保险则只要是医疗定点的的医院住院，病症种类基本没有影响，医保都是可以在额度范围内报销的。

重大疾病保险一般长期性的还有很多的终身型保险。保费的缴纳也可以分期进行，同时还有保费豁免的功能。

而医疗保险一般都是一年期的，时限都比较短，过期就没有保障了并且医疗险的续保一直是它无法掩盖的劣势。也就是说只要过期了，跟保险公司重新投保还得看它卖不卖，如果停售了，就无法购买了。并且，医保的保费并不是一层不变的，随着我们的年龄在增长，保费缴纳也会更多。

四、有了医疗险还需要买重疾险吗？

其实买过百万医疗险的小伙伴会发现，医疗险也会约定重疾保障，那么还需要买重疾险吗?二者有冲突吗?

通过前面对二者区别的分析，我们看到这两种险种的赔偿金给付方式是不一样的，一个是先治疗后报销，而重疾险是符合要求直接获得一笔赔偿金。这就意味着只有将医疗险和重疾险结合起来才能转移疾病风险，减轻损失。

百万医疗险的报销只是合理且必须的治疗费用，但是出院复健阶段的费用往往无法报销，这时候重疾险的赔偿金就可以作为康复费用，而且还可以作为康复期间的开支来源。

因此医疗险和重疾险并不冲突，条件允许，最好将两者都配置上。

五、医疗保险要交多少年才能享受终身?

社保各个地方都不太像相同，一般情况养老需要缴纳15年到退休时才可以享受。而社保的医疗要求年数一般会更长，一般要求要缴纳20年以上，在退休后才可以享受。

例如北京的社会医疗保险想在退休后享有，女性需缴纳20年，男性需缴纳25年。

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服务过的上百个家庭，有超过半数的人会问我：保障终身的和保障定期（30年，或者保至70岁，80岁）的重疾险，到底哪个好？

这个问题并没有统一的答案，但我们可以根据家庭情况来权衡，哪种方案更适合我们。

一、定期重疾险和终身重疾险，他们的区别在哪里？

1、保障终身的重疾险，好在哪里？

终身保障的重疾险，最明显的好处是，保障终身，不管何时出险，我们都一定能赔到这笔保险金。人年纪越大，出险概率越高，保障至终身的重疾险，在我们年老的时候，用到的几率就更高。

不过，相对于与定期重疾险而言，终身型重疾险，同样保费的情况下，保额较低。

2、定期保障的重疾险，又好在哪里？

同样保费的情况下，相对于终身型重疾险而言，定期重疾险能够买到的保额更高。当然这是在定价合理的同档次的重疾险之间做对比，不在一个档次的重疾险，无法直接横向对比。

目前市面上大多数定期重疾险，如果在保障期间内不出险，保费是消费掉的，属于消费型险种。

30岁，正在家庭建设期，保障30年的重疾险，能够在家庭责任期，给与较高的保障，对于一些预算比较紧张的家庭而言，无疑是不错的选择。

昨天我也刚跟以为30+的客户讨论到这个问题，她说：我先买个定期型的，等以后经纪条件好了，我再给自己加保。

不过加保有一个很重要的前提条件：自己的身体健康状况没有发生变化（变坏）。因为健康险的投保，都有详细的健康问卷要填，如果健康状况发生变化，那就加不了保。

身体健康状况很容易发生变化（变坏）吗？

去年底，我的客户在体检中，发现了甲状腺囊肿（当时的B超显示，大概1-2级，可标体承保重疾险），当时因为工作忙，耽搁了没去做复查。
上个月终于抽出时间去复查，结果，囊肿长大了，变成了3级实性结节。投保重疾险，最好的结果是除外甲状腺疾病及其并发症。
仅过了8个月，健康指标变差

身体健康状况（或者指标变差），会给加保带来一定的困难。这也是定期型重疾险的局限性。

3、到底是终身型的还是定期型的重疾险好？

举个不太恰当的比喻，终身重疾险，好比自己买房子；而定期重疾险，好比租房子。你说自己买房子好，还是租房子好？

买得起房子的人，肯定说买房子好，因为租的房子，迟早都是要还给人家；而买不起房子的人，肯定只能租房子，先解决眼下的问题嘛~

回到保险的配置上，同理，能把保额做足的情况下，当然做成终身最好；但如果不能，那就选择定期型~

合理科学的保障保险配置，有两个参照标准，一是保额足，二是保障全。那有没有折中兼顾的方案？

有，我的建议是：在保证保额的情况下，终身重疾险+定期重疾险，既能够做到保障期长，也能在家庭责任期，保额足够。

二、除了关注保障期，投保重疾险，还有什么需要关注的吗？

市面上的重疾险，按档次分，有单次赔付和多次赔付；有分组和不分组之分；还有癌症赔一次和多次之分。

重疾单次赔付，是指重大疾病赔1次后，合同终止，保障终止；

重疾多次赔付，是指重大疾病可以多赔几次。这里又可以分为分组赔付和不分组赔付，他们之间又有什么区别？举个例子方便理解：

眼前有一堆水果等着吃，有两种吃水果的方法：
第一种：这堆水果分成了ABCD4小堆，可以从其中的A小堆里面拿一个吃，吃完后，A小堆的水果就不能再拿了；还想再吃就只能从BCD小堆里面拿。
第二种：这堆水果放在这里，任吃两个。

第一种方法，就是分组赔付；第二种方法就是不分组赔付。很显然，不分组赔付要优于分组赔付。

而癌症多次赔付，是指癌症可以多赔几次。具体的档次细分，还可以分成如下图所示：

不同的重疾险选择，其实还是很有讲究的，感兴趣可以看看：

三、30岁，除了重疾险，还需要什么险种？

重疾险，其实解决的是收入损失的问题；而人一生当中，还可能面临着大额的医疗费用支出、意外风险以及养老的风险。这些风险，都可以通过什么险种来解决？

跟人身相关的险种，都在这里了。

大额的医疗费用，可以通过医疗险来解决；
意外风险，可以通过意外险来解决；
而在家庭责任期，不能持续为家庭创造财富的风险，通过定期寿险来解决；
而养老的风险 ，则可以通过年金和终身寿来解决。

各个险种应该怎么选择，有什么优势的产品，小编曾经写过详细的文章，感兴趣可以看看

另外，不知道题主是否成家，是否已经有了孩子？保险方案的规划，一定是基于家庭整体的角度来做规划的，因为幸福的家庭，每个家庭成员都很重要啊。

我们也不知道风险会降临在谁的头上，只有家庭中的每个人，都有完善的保障，整个家庭的抗风险能力才会更强。

孩子的保障配置，具体可以参考：

四、与选择产品相比，有专业的服务人员更加重要。

保险产品，是一个比较复杂专业的金融工具；而市场上的险种和产品也比较多，各家都有优势，没有做过一定的研究，都容易挑花了眼。

但想跟题主分享的一点是：比起产品本身的对比和筛选，挑选到专业的保险服务人员可能更加容易，也更加重要。

市场上优势的产品怎么选择 ，各险种之间应该怎么搭配；保费的支出如何更加合理；万一出险，是否有人跟进理赔；万一发生理赔纠纷，是否有人跟你站在一起争取权益，这些都是投保的时候，需要考虑的问题。

而这些事情，都可以通过找到自己信任的专业的保险经纪人来解决，而不是题主自己从头学习一遍，还不一定学得全面，配置得合理。

专业的事情，永远应该交给专业的人来做。专业有价，时间亦有价。

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  • 重疾险一定要保终身吗？

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