幸福女人会理财【第二部分续】
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幸福女人会理财【第二部分续】
第二部分 第30节：女人轻松理财三要素(17)&&&&5．循环贷&&&&是指消费者与银行约定某个贷款额度，在此额度内无需再次审批就可随时借款。而当客户有闲置资金短期不用时，也可随时还贷，最长使用期限为30年，女性借贷者无论是想投资理财、经营周转还是应急支出，都不用另外向银行提出申请，所需款项1小时后便可到达个人账户。&&&&优点：有利于住房短期变现，贷款额度高，使用年限长。"循环贷"的实质就是抵押贷款。&&&&缺点：用途较为局限，女性要想获得授信，炒股买期货肯定不行。&&&&适宜人群：收入不很稳定、可能出现负现金流的女性。&&&&提醒：根据额度确定方式的不同，"循环贷"可分为自主额度和综合额度两种。前者，想要获得较高的额度，应特别注意要采用提前还款、递减还款或双周供的方式，因为自主额度是以按月等额本息还款法计算的剩余本金，作为女性客户的循环授信额度，只要女性客户所选择的还款方法，使本金摊还的速度比等额月供快，两者之间的差额就可供女性客户使用。&&&&6．直客式房贷&&&&"直客式"房贷又叫"超前按揭"是指银行直接贷款给买房者，贷款不用经过开发商担保，让购房者把自己的房款首付和获得的银行贷款，加在一起的总房款，一次性付给开发商的贷款模式，其贷款额度、占总房款比例、期限及还款方式等，都可根据女性购房者的需求决定。&&&&优点：买房时可办理一次性付款，可享购房一次性付款折扣（视不同项目而定)；免除开发商所指定的律师，审核购房者贷款资格等手续的律师费；免除保险费支出（视不同银行、项目而定)；放款速度快。通常可以得到一定幅度的房价优惠，另外由于"直客式房贷"避开了开发商和中介，因而女性房贷者可以节省一笔中介费。&&&&缺点：没有开发商担保的女性借款人，需要寻找专业的担保公司，除交纳正常按揭贷款的有关费用外，还须根据担保公司的要求，交纳2‰-8‰不等的担保费用，因此反而会多付一笔担保费，同时申请门槛比较高。目前，工行、农行、中行、建行、光大、招商、民生、中信、深发展、兴业等大多数银行都已经推出了这项业务。女性房贷者可以根据自己的具体情况，从有该业务的银行选择。第二部分 第31节：女人轻松理财三要素(18)&&&&适宜人群：有良好的授信纪录、收入稳定、所购房屋一次性付款优惠较多的女性，公务员及事业单位工作女性易获贷。&&&&提醒：女性消费者能不能享受到"直客式"房贷，不仅要看个人条件是否满足，还要看中意的楼盘是否也满足银行的要求。&&&&7．合力贷&&&&主要针对还贷能力较差的女性。低收入女性在贷款买房时，一般很难通过银行的审批，但是如果以家庭为申请单位，则容易获得通过。&&&&"合力贷"专为贷款有困难的家庭准备，这种贷款只对共同借款人有特别限制（共同借款人可以是所购买房屋的共有权人，也可以是贷款要求的其他自然人，而增加的共同借款人则必须有当地的户口，与主申请人的关系必须是家庭内部关系)，其他条件要求和一般房贷的申请一样。建行、工行、农行等银行已推出此业务。&&&&适宜人群：目前收入较低的青年女性。&&&&8．气球贷&&&&是将贷款本金的一部分，放在最后一期一次性偿还，由于平时还款少，到期还款多（贷款利息和部分本金分期偿还，剩余本金到期一次偿还)，所以这款产品才被冠以"气球贷"这个颇为形象的名称。&&&&"气球贷"改变了按传统贷款期限来计算月供的还款方式。女性在申请5年期的住房按揭贷款时，可选择与银行约定的期限（比如20年、30年)来计算月供，从而大大减轻贷款初期每月的还款压力，目前，发展银行可以办理这种业务。&&&&适宜人群：有提前还款需求，未来较短年限资金实力显著增强，或是后期将有大额资金进账者，和借款期内仅想偿还较少月供，而将节余下的款项，运用至其他具有更高投资回报的女性。&&&&9．"双周供"房贷&&&&是对应于月供而言的，还款方式从原来每月还款一次，改变为每两周还款一次，每次还款额为原月供的一半。对于女性来说，还款压力不变，但由于还款频率增加，贷款本金减少，速度加快，这就意味着相应还款期内的贷款利息少于"月供"时的贷款利息，同时，相应的供款期也会缩短，但每月供楼压力加大。&&&&适宜人群：因为每期还款时间较短，不太适合资金方面有大起大落的女性，而比较适合收入比较稳定，有平稳资金来源的女性，希望加快房贷还款速度、缩短还款期限的女性可以考虑一下。第二部分 第32节：女人轻松理财三要素(19)&&&&10．移动组合房贷&&&&还款期内可以随时调整还款方式的房贷产品。这是自2007年起才出现的更为灵活的一种住房按揭方式，是民生银行推出的移动组合住房按揭。该种房贷方式，允许女性针对不同时期的家庭收入情况和个人投资理财习惯，订制个性化的还款方案。而且在还款期内，还款方式还可以随时调整。&&&&优点：便于女性根据自己的收入预期，灵活调整自己的还款方式。与等额本息方式相比，移动组合房贷还可能节省一部分利息支出。&&&&缺点：由于还款总期限是固定的，因此如果还款数额较低的月份越多，后期还款压力就会越大。&&&&11．入住还款法&&&&是指客户在办理住房贷款业务时，可以申请从贷款第一个月开始，与银行约定一个时间段仅偿还贷款利息，无需偿还贷款本金，约定期满后再开始采用等额本息或等额本金的还款方式，归还贷款的本金和利息。&&&&入住还款法充分考虑到，家庭在贷款初期支付购房首期款购买新房后，还需要另外安排资金，对房屋进行装修、购置新家电、家具等，这一阶段家庭资金通常都比较紧张，如果在这段时期只需支付利息，还款压力就会小很多，待入住以及家庭资金相应缓过劲后，再转为正常的还款方式每月按期支付月供，这样就能较为轻松地度过资金集中使用阶段。工行、农行、中行、建行、交行、光大等银行已经开通此业务。&&&&优点：降低女性购房者交房初期的经济压力，入住还款法可说是一种理想的选择，尤其适合贷款购买的房子还没有完全盖好，还属于期房，但又希望新房入住后再开始偿还贷款本金的房贷者。&&&&适宜人群：有稳定收入来源、初期资金不多且面临其他财务支出需求的年轻女性购房者。目前，开办此业务的仅有招商银行。&&&&提醒：女性申请入住还款法要注意以下三点：一是要选择办理一手楼住房按揭贷款业务；二是在申请住房按揭贷款，填写书面申请表，直接填写选择入住还款法；三是"只还息、不还本"的最长时间不超过12个月，但也不能低于6个月。期满后，按照房贷者事先与银行约定的等额还款方式或等额本金方式还款。第二部分 第33节：女人轻松理财三要素(20)&&&&二、如何选择房贷还款方式&&&&不同的银行有不同的房贷产品，房贷女们选择的重点在于还款方式和利率两个方面，根据房贷女们月收入，大致分为固定和不固定两种不同的情况，有5种还款方式可供房贷女们选择：分别是月供（等额本息、等额本金)、双周供、还款自由行（按双月、按季度)、宽限期还款、等额递增。&&&&1．等额本息月还款法&&&&收入固定且未来收入预期将稳步增长的房贷女，可选择月供中的等额本息月还款法，其每月固定的还款额，便于房贷女对当月的收入和支出合理调度，合理理财，做到对家庭未来财务状况一目了然；等额本息月还款法的优点在于：等额本金初期还款较多，但后期可缓解房贷压力和减少利息，随着时间的推移，越到最后还款越轻松，等额本息月还款法各大银行都可办理。&&&&2．等额本金还款法&&&&等额本金还款法的好处，在于便于房贷女提前还贷，如果房贷女在贷款买房初期就准备提前还贷的话，采用等额本金还款方式会多节省不少的利息，较为划算。采用等额本金还款法不但能缓解房贷女的压力，同时还可以用富余的资金投资其他产品，创造更多财富。如果是高薪者或是收入多元化的房贷女，建议首选等额本金还款法，即使单纯从贷款利息的角度来看，等额本金还款法也明显要优于等额本息还款法。&&&&3．双周供&&&&对于收入固定且较高的房贷女们，选择双周供还款方式更适宜，双周供还款方式的好处在于节省时间及利息，但相应的还款压力也大，因为双周供相当于一年偿还13个月的月供。&&&&4．还款自由行、宽限期还款、等额递增&&&&如果贷款初期收入较少，但预期未来收入增加，可选择等额递增还款法。而对于收入不固定的女性购房者，则建议选择还款自由行、等额递增、宽限期还款这三种方式。&&&&三、房贷的不同利率如何选择&&&&固定利率：借款人与银行签订贷款合同时设定好的利率，不论贷款期内市场利率如何变动，借款人都按照固定利率支付利息。优点：选择固定利率能较好的杜绝"加息一次，头痛一次"现象的出现。第二部分 第34节：女人轻松理财三要素(21)&&&&浮动利率：根据贷款期内市场利率的变动随时变动。如果近期存在加息的可能，且贷款年限短，建议选择固定利率，反之则选择浮动利率为佳。可以有效降低未来购房贷款成本的支出。选择可依据以下几个方面综合考虑：&&&&（1）当前的宏观调控市场发展走势。&&&&（2）各银行推出的房贷品种的具体利率。&&&&（3）自身的收入状况、是否准备提前还贷等因素。&&&&四、如何选择提前还贷&&&&数目不菲的房贷，对贷款购房的女性无疑构成了巨大的心理压力，如何减轻房贷带来的压力，提前还贷成为许多人快速解困的首选方式。&&&&但是，提前还贷虽然能缓解压力，却对资金有较高的要求，如果不顾自身的具体情况，盲目选择提前还贷，轻者降低生活质量，重者则不仅损失一部分利息，还有可能将投资的钱白白浪费，反而得不偿失。&&&&建议房贷女具备下面两种情况后，再考虑选择提前还贷：&&&&（1）房贷所剩余款不多，房贷剩余年限较短，借款者手中有富裕的钱，可选择全部还清贷款。&&&&（2）年终奖一次发放的较多，暂时没有投资意向，可选择部分提前还贷。&&&&五、各银行提前还贷规定&&&&1．工商银行&&&&提前还房贷目前不收取违约金。客户1年内提前还贷的次数未作限制，还款金额要在万元以上。客户要还贷一般是提前1个月预约。&&&&2．农业银行&&&&目前不收取违约金。客户1年内提前还贷的次数未作限制，还款金额万元以上。客户要还贷一般提前10天与银行预约。&&&&3．中国银行&&&&目前不收取违约金。客户1年内提前还贷的次数未作限制，还款金额视各个支行的情况有所不同。客户要还贷一般是提前1个月预约。&&&&4．建设银行&&&&目前不收取违约金，1年内提前还贷的次数未作限制，还款金额万元以上。客户要还贷，提前几个工作日与银行预约。&&&&5．交通银行&&&&目前不收取违约金，1年内提前还贷的次数未作限制，还款金额万元以上。客户要还贷，提前一两个星期与银行预约。&&&&6．浦发银行第二部分 第35节：女人轻松理财三要素(22)&&&&提前还房贷暂不收取违约金。客户要还贷，要提前2～3天跟银行预约；对1年内提前还房贷的次数未作限制，但每次还款金额应在2万元以上。&&&&7．中信银行&&&&暂时不收取违约金。年内的还款次数不做限制，还款金额应是万元的整数倍。还房贷一般要提前1个月与银行预约。&&&&8．光大银行&&&&暂时没收取提前还房贷的违约金。1年内的还款次数未作限制，要求每次还款金额2万元起。客户还房贷一般提前3天与银行预约，特殊情况下提前1天预约也行。&&&&六、提前还贷步骤&&&&1．查看贷款合同中是否有关于提前还贷的要求，提前还贷是否要交一定的违约金。&&&&2．向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及最低还款额度等其他所需要准备的资料。&&&&3．按银行要求提出提前还款申请。&&&&4．携相关证件到借款银行办理提前还款相关手续。&&&&5．提交《提前还款申请表》并存入提前偿还的款项。&&&&七、提前还贷注意事项&&&&1．把握好提前还贷的时机（详情请阅读如何选择提前还贷）。&&&&2．向贷款银行咨询提前还贷的相关事宜。由于各家银行对于提前还贷的规定是不一致的，因而购房者在提前还贷前一定要记得，弄清贷款银行的操作流程，以及是否需要交纳违约金以及交多少等。&&&&3．去保险公司办理退保手续。&&&&八、提前还贷的主要方式&&&&1．所剩贷款一次性还清。&&&&2．部分提前还款，月供不变，缩短还款期限。&&&&3．部分提前还款，减少月供，还款期限不变。&&&&4．部分提前还款，减少月供，缩短还款期限。&&&&5．部分提前还款，增加月供，缩短还款期限。&&&&对于贷款购房者来说，较长还贷年限带来的高额利息支出一定不可忽视，节省利息的关键因素，是尽可能的缩短贷款期限，所以购房者一定要根据自己的资金情况，尽量缩短还款年限，从而减少利息支出。&&&&九、减息时代，房贷如何选择才能省钱&&&&1?避开固定利率房贷&&&&减息时代已然降临，新办理房贷可以选择浮动利率，已经办理了固贷的购房者选择转贷款，则可解决存贷款利率下调带来的负面效应。&&&&日前，一些银行对于已办理固定利率房贷，且固定利率贷款存续期在1年以上的客户，在缴纳一定违约金的情况下，可申请转办浮动利率房贷。固定利率贷款期在5年以上的，则免收违约金。&&&&2?利率拐弯，提前还贷开始做减法&&&&针对未来几年存在继续降息的可能性，建议准备提前还贷的女性放慢脚步，如果手上有足够的现金可以提前还贷的话，还不如做一点别的投资来得划算，许多情况下，"要寻找收益率超过5%的投资渠道并不是太困难。"不要看到降息的消息马上做出判断，应该稍等一段时间后再作决定。&&&&即使是在加息时代，从理财的角度讲，也不赞成"房贷族"办理提前还贷业务，因为，家庭资产中有一定的负债率，会增加资产的流动性和增值能力。第二部分 第36节：衣食住行新风尚 精打细算有妙方(1)&&&&四、衣食住行新风尚精打细算有妙方&&&&妙方一：妙法购衣让你穿得更漂亮&&&&省钱不抠门，节俭又时尚，这就是被新女性们备受推崇的新节俭的实质。此类节俭与以往因为物质匮乏而节衣缩食的节俭有着本质上的区别，故称之为新节俭。&&&&长短搭配，组合购衣&&&&首先衣柜中多准备一些浅色易搭配的基本款服装，如白色，蓝色、黑色等最保险的大众色，这样一来，你就拥有一些最易搭配的服饰，在购物时，会省去为新衣服再搭配而额外购买的许多不必要的费用开支。&&&&把购衣的钱分成三等份，三分之一的钱用来买经典的品牌衣服，重点是手包和鞋等配饰，不要小看这些配饰，俗话说，没好鞋穷半截，配饰往往起着画龙点睛，不可小觑的作用，代表着你整体的品味和格调，这部分的钱是万万不可省略的！&&&&三分之一的钱买每季的流行服饰，因为每季都有自身的流行色和款式，所以这部分投资可以使你紧跟时尚流行风，让自己的着装不落伍，而始终走在时尚的前沿。&&&&三分之一的钱用来购买样式别致款型独特的路摊货，这部分就要考验你的眼光和品味了，路摊货虽然便宜，但只要巧妙组合搭配，也会产生很好的效果。&&&&这样，既买了经典名牌，又不失时尚形象，还可以少花钱，更重要的是，来回搭配着穿，天天会有焕然一新的感觉，既省钱又有创造的乐趣，何乐而不为呢？第二部分 第37节：衣食住行新风尚 精打细算有妙方(2)&&&&减少成本，网上购衣&&&&网络上许多卖家都会售卖一些品牌服装，因为从厂家直接拿货，少了房租水电等成本，价格会比商场专柜便宜许多。有时卖家为了扩大影响，还会以类似于一元起拍的噱头来吸引顾客。所以，喜欢名牌但又想少花钱的女人不妨试试网上购衣。&&&&拿ONLY举个例子，新款刚上架的时候，专卖店是绝不会打折的，但网上同款的新货一般却可以打到7～8折。在高级搜索里的"在店铺中搜索"中填入"ONLY"，勾选"在物品名称和描述中同时搜索"和"仅搜索仓储式物品"两项，然后开始搜索，花费几分钟就能将经营ONLY品牌的几个网上大店铺淘出来了。喜爱的MM不妨用心定期浏览一下，几乎总能碰到与专柜同步上架却折扣的新货，这时候下手是很划算的。&&&&虽然网上的衣服已经比专柜便宜很多，但卖家肯定还是有很大利润的，这部分利润能分享几成，就要靠你的绝佳口才和聪明才智的整体发挥了。如果临场表现出色，肯定还能省下不少的银子，只是需要你的脑力、体力和智力的综合配合才能成功。&&&&不仅如此，如果一旦选定某个品牌，成为长期会员，还能享受一般买家享受不到的VIP会员优惠，这就是我接着要和您说的瞄准店铺，定点购衣。&&&&瞄准店铺，定点购衣&&&&女性朋友买衣服，建议多去固定的几个店铺。不仅因为固定常去的店铺的服装风格适合你，还因为去的次数多，买的衣服也多，作为熟客，老板一般会主动优惠不少。如果你比较擅长服装搭配，走到街上回头率高，有意无意之中再给店主拉来不少主顾的话，店主多方面综合考虑，会更乐意薄利多销少赚点，以稍高于成本价的较低价位，卖给你很不错的衣服。所以，建议大家买衣服尽量在固定的店铺消费，时间一长和老板熟悉后，一般都可以享受到比陌生店铺低很多的折扣。&&&&现在的品牌服装，都设有自己的专卖店，虽然价位高了点，但专卖店的衣服无论是做工还是面料，都是比较精良的，而且，品牌服装都有专业对口的设计师，款式既大方又不容易过时，按照穿着的概率和时间的跨度来计算成本，虽然短期效益不那么明显，但从长期来说，其实是比较省钱的。第二部分 第38节：衣食住行新风尚 精打细算有妙方(3)&&&&同时，专业店铺一般都有会员制，成为会员则能在购买时享受更多优惠，尤其是在新店开业、老店店庆、换季打折搞促销的时候，拉上姐妹团一起购买，达到一定购买数量和金额，就可以轻松申请加入VIP，享受品牌服装的至低折扣了。&&&&把握时机，反季购衣&&&&无论是服装大卖场还是小淘衣坊，衣服刚上架的时候价格都很可观，但到临近换季的时候，为了回笼资金，在换季之前向服装厂家预定下季的服装，抢占市场，增强竞争力，商家往往会提前半月甚至是一个月的时间，采取打折的方式尽快把本季的服装出售，防止积压。而这时候的服装往往还能继续穿一到两个月，但价格最多的却可以打到三折。所以服装刚上架的时候，准备购衣的MM们，一定要注意留心是否有自己合意的服装，这样在打折的时候，就能以最快的时间、最少的银子买到自己最心仪的服装！&&&&不仅如此，现在还流行反季节出售服装，即在夏天出售去年冬季的服装，冬天出售去年夏天的服装，虽然款式稍稍落伍了一些，但价位却低了不知多少倍，只要自己能独具慧眼，精心选购，穿的时候再和当季的衣服巧妙搭配，也会给人不落俗套的感觉，但钱财却不知不觉中节省了许多。&&&&寻寻觅觅，伺机购衣&&&&许多大型服装卖场，品牌服装进场的时候，往往和商场都签有一定时间内（多以一年时间为限）销售量达到一定数额，否则撤柜的合同。这样一来，品牌服装在撤柜前，就是一个极好的买点，虽然这样的机会不是天天都能碰到，但一旦碰到，一定会让你有如获至宝的感觉，想想以进价买到著名的国际品牌是种什么感受，即便是普通的品牌那也是很划算的。&&&&很多时候，街上风格独特的服装小店，也会因为这样或那样的原因，突然有一天就不干了，这时候，大多数店主真的会亏本大甩卖的，不要不相信，这样的机会是可遇不可求的。前提是，你了解并清楚地知道这家店是真的关门打烊了，而里面的衣服又的确适合你！&&&&所以，如果有闲暇的时间，姐妹们不妨经常逛逛街，说不定，寻寻觅觅之间，就会有意外的惊喜在等着你！第二部分 第39节：衣食住行新风尚 精打细算有妙方(4)&&&&妙方二：花得很少，吃得很好&&&&俗话说，民以食为天，可见美食在人们生活中所占据的重要位置。所以，主妇们一定要学会运用技巧，既做到节俭又能选购满意的美食。看过这节后，一定能让您节省下来更多的银子，去品尝更多更好的美味佳肴！&&&&超市购物，计划消费&&&&主妇们购买食品，首要的选择往往是社区附近的大中型超市，超市里货品齐全，质量和售后服务有保证不说，价格适中还能避免缺斤短两现象的出现，所以很受年轻主妇们的青睐。但到超市购买食品往往随意性强，主妇们一不留意，就容易造成冲动购物，面对物价的上涨，善于持家的主妇们对此有不少的省钱妙招，不妨一起分享一下！&&&&现在的超市都各有优势，主妇们事前要学会留心打听，如此就能在采购的时候扬长避短，轻松买到价廉物美的商品。譬如：如果你要采购副食品及牛奶、蜂蜜、鸡蛋、米、面之类的食品，就可以直接到农工商，因为农工商里的以上商品，是同类超市里较便宜的。其他诸如华联的生鲜食品品种多，选择余地大；乐购的产品价格低但来源比较杂，需要花费时间，仔细斟选；家乐福的生鲜食品质量好，半成品菜肴新鲜；麦德隆的日常用品质量不错价格也便宜；易初莲花的冷藏食品多，但优惠的前提是必须成为会员顾客，否则一切待遇将免谈。&&&&主妇们要学会养成列清单的习惯。在购买之前，可以将最近准备购买的货物列一个清单，然后在每天超市寄来的促销降价商品目录上仔细查找，寻找同一天里价格最便宜的商品，或者同种商品价格卖的最便宜的商品，哪家有促销降价的商品销售，就去哪家超市购买。因为，上促销降价单页的同样商品，平均价格可相差6％。虽然这样做有些麻烦，但时间久了的确能省下不少钱。&&&&提供几个超市省钱小账本，供主妇们采购时选用：&&&&（1）没有保质期要求的商品买大包装，因为算下来，往往大包装的价格更为划算一些。一个月至少省下几十元。&&&&（2）蔬菜水果挑选当天打折幅度最大的购买，多打多买，少打少买，如此打折的蔬菜水果，比在外面街边的小贩处购买还便宜，一个月下来能省近百元。第二部分 第40节：衣食住行新风尚 精打细算有妙方(5)&&&&（3）食品买原材料或者半成品，自己动手加工，价格比成品要便宜一半。&&&&（4）食品类的折扣要当心，贪多容易"蚀本"。食品有保质期，多了吃不完，反而造成更大的浪费。不要为了不需要的赠品，而勉强自己凑够柜台小姐要求的额度，比如满699元、1299元等，买回多余的商品，最终无非是送人或闲置。&&&&（5）很多食品的生产日期，实际要比打印日期早一两天，所以保质期也会提前1～2天，所以要尽量少买临近保质期的食品，否则吃坏了肚子会得不偿失。&&&&（6）不在超市购买电子产品和日用杂品，尤其是数码相机、数码摄像机、手机、MP3之类的产品，要比专卖店贵10％甚至更多。扫帚、拖把、簸箕之类的日用杂品，价格也比普通日用杂品店要贵。&&&&（7）慎选促销商品和特价商品。有些商家为了减少促销费，往往把促销商品略略提价后披上降价的外衣，还有以诸如抽奖等形式送出价值不等的产品，如彩电、微波炉、冰柜等家电的方式诱人购买，而抽奖是要求必须达到一定的消费额才有机会的，其实还是"羊毛出在羊身上"。再来看特价食品，大量买回后，如果不能及时食用，保质期一过，往往只能一扔了事，所以千万不可贪一时的便宜。&&&&（8）现在的超市都实行会员制，当会员卡积分达到一定点数时，商场会赠送一些礼物，但有期限限制，所以，一要注意领用点数，二要留意领用时间。另外，商家在销售一些商品时，往往会搭送一些小件，你不问的话，柜台小姐多省略不给，所以，一定要问他们是否有赠品。&&&&（9）存好收银条或发票，以便于核对单价和数量，一旦出现没给会员以会员价核算，或者商品价格重复计算等错误，或回家后发现商品有问题，便于去更换时有凭证。&&&&批发购买，囤积消费&&&&主妇们搬进新小区居住后，可以选择以门牌号建立QQ群，这样，每天晚上，各家主妇就能在群公告栏上刊登，自家这月、这星期乃至明天，需要批发的柴米油盐酱醋茶蔬菜之类的生活必需品，有需要的就在后面自愿跟帖报名，达到一定数量后就轮流选一人集体去批发。如此批发购买，囤积消费，既降低了大笔的开销费用，又节省了买东西的时间和精力，主妇们闲暇时不妨先在小范围内一试。第二部分 第41节：衣食住行新风尚 精打细算有妙方(6)&&&&其实，像米、面、油、水果、牛奶、夏天喝的啤酒、卫生纸、肥皂、洗衣粉等等之类的日用品，自家也完全可以整件或整箱的去批发部购买，或者是购买实惠的家庭装，反正这些日用品每天都需要，况且放在家里又不会坏，用起来方便不说，还省去了时常跑商店的费用，更主要的一点就是批发价比零售价便宜很多。&&&&秋天苹果、梨等耐放水果收获季节来到的时候，可以几家雇一辆车，直接到果农家里去批发采购。大量刚刚下市的水果，质量好，价钱也很便宜，囤积消费。这可以保证在春节水果淡季出现的时候，家里有充足的物美价廉的水果。类似的方法还可以用到夏天西瓜和香瓜等耐放水果，条件是一定要选择瓜农地里自然熟的水果，千万不要买那种打了催熟剂的水果！&&&&把握时间，逆向消费&&&&一般来说，大型的综合类超市，食品专柜里的熟食，每天临近打烊前为了避免食物久放影响销售，都会提前几个小时打折促销，主妇们只要熟练掌握时间，完全可以买到质量放心，物美价廉的熟食，而价钱却比正常销售便宜了许多。一般熟食的正常保质期都有2～3天的时间，完全不影响正常食用。而一些正规的面包房、馒头房，也会在一天的固定时段，降价销售商品，作为主妇，完全可以借此机会买进。&&&&为了吸引更多顾客消费，现在许多报纸和杂志上面，都有各种餐饮的优惠券，而有些网站也会提供一些优惠券，最常见的就是肯德基、麦当劳、必胜客的优惠券，这些折扣券少则10％多则甚至有50％的折扣，主妇们把电子图片打出来，就可以抵用优惠券消费。此法特别适合家中有儿童喜爱此类食物的。&&&&大型农贸市场，常有来自周边农村的自卖户，他们的菜新鲜价廉不说，每到收摊回家的时候，对剩余下来的菜，一旦主妇们能全要的话，价格会便宜的出乎你的想象，若多自己无法全要时，也不妨几家一起包下来再细分。&&&&不选品牌，平民消费&&&&对于同样的食品，是选择国产的好，还是国外进口的好呢？就周围多数主妇使用后真实的感受和体会来说，大多数的食品，与其选择价格高得离谱的进口食品，不如选择自家地盘上的国产食品实惠。第二部分 第42节：衣食住行新风尚 精打细算有妙方(7)&&&&俗话说，货比三家，进口食品高价位的背后是高额的进口关税、运输费用和广告费用等诸如此类的额外成本，食品本身的价格只占其总价格的一小部分而已，相比之下，国产食品价格则实在得多。如果用相对较低的价钱就可以买到同质量，甚至更好的同类国产食品，那么我们为什么还非得要选择国外产品呢？况且，国内多数人的口味还是更适应本土的食品的。&&&&国内的品牌食品，广告越多，牌子越响的越没有必要购买，因为价格里含有广告费用，价格水份较大，还不如用较低的价钱选购一些非品牌但质量好的食品，平民消费既省银子又得实惠。&&&&锁定目标，熟客消费&&&&选择在外面解决自己的吃饭问题，如何才能让自己在吃的好、吃得饱的前提下节省银子呢？&&&&先说小饭馆。小饭馆的饭菜本身就价廉物美，为了招揽生意，小饭馆每天都有自己的特价菜和招牌菜，特价菜多以接近成本或略低于成本价出售，招牌菜则以稍微高于成本的价格出售。另外，对于长期的食客还有免费汤甚至是免费主食（米饭或馒头）的优惠。搜集单位或家附近小饭馆的电话号码，用餐时提前打电话让小饭馆免费送餐，或者亲自跑一趟，一顿省钱又可口的饭就顺利搞定了！&&&&再说快餐店。对于办公室一族来说，午餐快餐是最常见的选择，采取团体订餐的方式最合算。对长期大批量订餐的顾客，本着薄利多销，拉牢固定主顾的原则，快餐店一是重视，二是菜的质量有保证，三是花样会经常翻新，四是价格在单客的基础上会有大幅的优惠待遇，五是有免费咖啡和汤。MM们可以三四人一起就餐，选择不同的菜式，彼此分享，既融洽了同事间的关系，又享受了美味。&&&&一般公司均有长期定点招待客户的大型饭店，在指定饭店宴客，可以享受免费餐后水果和至少八折的餐后优惠。如果MM们想在招待自己的重要亲朋好友时，既有面子又省银子，不妨和主管协商一下，在自家公司定点的大饭店招待，如此一来，既没有揩公司的油水，还省了钱，遇到偶尔钱包不方便的那几天，还可以先在大饭店记账，后在薪水里扣除。第二部分 第43节：衣食住行新风尚 精打细算有妙方(8)&&&&妙方三：家居生活，省下的就是赚到的&&&&居家过日子，繁琐而细微，如何才能"把钱用在刀刃上"，为理财打下坚实的物质基础呢？其实只要把握好下面手中的几张牌，该出手时就出手，就能做到不浪费，让"新节俭主义"渗透于生活中的种种细节。一句话，居家新节俭，全在主妇们自己手中掌握！&&&&团购牌&&&&团购，借用日益发达的网络为主要平台，使互不相识的个体消费者，联合成一个具有共同利益的团队，充分发挥集体的力量，集体与商家议价、维权，省钱、省心、省时，是一个居家新节俭的好办法。大到购房、购车、采购装修材料、按揭保险、出游等大笔支出，小到居家所需的家用电器、柴米油盐，都能采取团购的方式。&&&&团购的第一大好处：省钱更省钱&&&&团购使零星分散购买变成大批量集中购买，实质相当于批发商，因而能以批发价格从厂家直接提货，省却了许多中间环节的费用。如此，购买同样质量的产品，能够享受更低的价格和更优质的服务。团购价格绝对低于同类产品的市场最低零售价，让你轻轻松松就省了一大笔钱。&&&&团购的第二大好处：省时、省心=省钱&&&&团购组织者和其他购买者对团购产品都有自己的体验和了解，彼此交流可以更详细、更全面、更客观的了解产品，产品的质量和服务也能得到最大限度的保障，从而买到质量好价格优的产品，最大限度的节省了金钱和时间成本。另外，一旦出现质量和售后服务问题，集体维权也更有利于问题的解决。&&&&团体购买产品的方式非常重要，主妇们一定要引起高度重视。&&&&团购可以通过两种方式实现，一是参加团购，二是组织团购。现在网络上有许多团购网站提供此类需求空间，登陆注册后，选择自己的所需直接参与其中就可以了，也可以在本地区的社区网络自己发起组织。另外，团购时一定要注意，最关键的是要找对发起人，找错人会带来很多麻烦，因而一定要熟悉了解团购组织者，最好是通过熟人朋友介绍的，或者是有一定知名度的团购。&&&&因为网购看不到实样，有些甚至连图片都没有，所以想要团购，事先一定要做足准备工作，尽量多了解一点相关产品信息，价格是不是最低主妇们不必太过苛求，关键是产品要有品质的保证，合理的价格，良好的售后服务。总之，人多力量大，团购无论如何，都要比自己零星购买价格便宜的多。第二部分 第44节：衣食住行新风尚 精打细算有妙方(9)&&&&节能牌&&&&为了更好地节俭持家，越来越多的主妇，想要掌握实用的居家节能小窍门。以下为日常生活中的一些节能窍门，大家可以试用看看：&&&&节水：厨房安装节水龙头和流量控制阀门，这样就能根据住房的自来水压力，合理控制水流，达到节约用水的目的。卫生间采用节水马桶和节水洗浴器具；淋浴和用水量少的浴缸一起使用，做到一水多用，起到更节水的效果；缩短热水器与出水口的距离，对热水管道进行保温处理。&&&&节电：首先要选择节能电器和节能型灯具，虽然买的时候价格也许比同类产品要高，但细水长流，节约下来的钱是非常可观的。&&&&如，选择能将调节灯光使用状态的灯具；安装分时电表；十点以后开空调、熨衣服、启动洗衣机；使用保温电热水器每晚10点后烧水，可保温24小时，确保次日清晨有热水使用，电费还能节约一半。&&&&空调使用节能窍门：&&&&（1）每调高1摄氏度，空调机最低每天可节电0?5千瓦时，夏季空调温度每天设定在摄氏26～28度，可以节省不少电费。&&&&（2）夏季采用窗帘遮阳可降低室内温度，空调与低速运转电风扇配合使用，能节电。&&&&（3）空调室外机安装雨篷会影响散热，增加电耗。&&&&（4）空调机使用期间，每月至少清洗一次室内机过滤网；定期请专业人员清洗室内和室外机的换热翅片，此举可以大大节省空调用电量。&&&&电冰箱使用节能窍门：&&&&（1）根据季节，夏天调高电冰箱温控档，冬天再调低，及时清除电冰箱结霜。电冰箱周围留有足够的通风空间，远离热源、避免阳光直射。&&&&（2）减少电冰箱开门次数和开门时间；&&&&（3）食品应冷却至室温后再放进电冰箱。水果、蔬菜洗净沥干后，用塑料袋包好再放入冰箱。&&&&（4）为避免电冰箱压缩机增加启动次数或运行时间，存放食物容积不超过为80％为宜。&&&&洗衣机使用节能窍门：&&&&衣物集中洗涤，洗涤前将脏衣物浸泡约20分钟；少量小件衣物尽可能手洗；选用优质低泡洗衣粉，减少漂洗次数；按衣物的种类、质地和重量设定水位，按脏污程度设定洗涤时间和漂洗次数，既省电又节水。第二部分 第45节：衣食住行新风尚 精打细算有妙方(10)&&&&电风扇使用节能窍门：&&&&电风扇的耗电量与转速成正比，最快档与最慢档的耗电量相差约40％，多用中、慢档转速的和风或微风。功率大的电风扇，耗电多；尽可能选择小功率的电风扇。&&&&电饭锅使用节能窍门：&&&&使用电饭锅煮饭时，把米淘洗后浸泡10分钟后再煮，可以省电；电饭煲煮同量的米饭，700瓦的电饭煲比500瓦的电饭煲更省时省电。&&&&动手牌&&&&新节俭生活方式不需要刻意的追求，居家自己动手，就完全可以做到。&&&&对于无污染绿色环保蔬菜，是每个主妇都渴望为自家餐桌准备的，但昂贵的价格，却使一些主妇望而却步。其实，只要稍微花点功夫，自己在家动手种植，就完全可以做到少花钱就拥有的结果。&&&&清明前后点瓜种豆时节，收拾一些不用的盆盆罐罐，到郊外找点土，到花鸟市场买点花肥，随意在上面播撒一些小青菜、菠菜的种子，放置在阳台的角落，如此过个十天半个月，就可以享受收获绿色蔬菜的喜悦了。有心的主妇还可以将自家的阳台干脆改成一个微型的蔬菜景观大棚，种上微型品种的黄瓜、西红柿、南瓜等蔬菜瓜果，闲暇时候，既舒展了筋骨，又保证了自家的蔬菜供应，省钱不说，自己辛勤播种收获的菜，吃起来还别有风味。&&&&类似的还有，自己动手酿酒（酿酒具体操作步骤参考网上有关介绍）、腌制泡菜，自己动手炒菜做饭、打扫卫生，自己动手改衣服、打毛衣、绣十字绣装饰房间等等。其实，只要留心，居家处处可以选择通过自己动手来享受节俭的美妙。&&&&预定牌&&&&当物价指数持续高涨阶段，许多商品不停地涨价，总会让善于持家的主妇们眉头紧锁，尤其是家中正在装修或准备装修的主妇。既要购买许多商品又想节省费用，如何能在涨价之后买到涨价之前的商品呢？不妨试试商品提前预订。&&&&如果某些商品在未来的一段时间预期会涨价，而你又确定自己在短时间内，一定会消费这些此商品，那你完全可以先照着现在的价格把商品预先买下，暂存放在商家。如此，待用的时候便可以随时提货了。这种方式特别适合未来预期购买商品的家庭，如准备结婚的家庭、准备装修的家庭。婚宴酒席、家用电器、装修材料，都可以在预期涨价之前提前购买。一旦涨价，即使到期不用，也能轻松转让，或许还能从中赚取一部分差价。所以，在物价有持续不断上涨趋势的情况下，提前预订不失为省钱稳妥的一种理财妙招。但有一点要说明，商家免费存放是有时间限制的，时间多则半年，过期则要收取一定的仓储费用，因而存储时间一定要把握好。第二部分 第46节：衣食住行新风尚 精打细算有妙方(11)&&&&二手牌&&&&开始使用二手物品，标志着现代都市主妇们的消费理念正日益趋于成熟，越来越学会在节俭中享受生活的乐趣。&&&&想租借到可心的物品，其实并不难，主妇们只要在专门提供出租物品平台的网站"租租网"上登陆注册，就可以寻觅自己需要租用的物品了，选定后交付一定押金，再付少许租金就可以拥有心仪的物品。租品的范围可包括各类家居等实用物品！&&&&不仅在网上可以租到二手物品，网下也有许多类似的出租店铺，主妇们完全可以依据自己的生活需要选择租用。例如，孩子小的时候成长很快，所需用的童车、童床、学生桌椅板凳，时间不长，就会发现已不再适合孩子了，而对于玩具、图书等物品，多数孩子往往也只是在较短的时间内使用，时间一长，就弃之一旁，不再感兴趣了，与其花费好价钱买一些只在短期内用的物品，倒不如办个租借卡，随用随租，既省了大笔的开支又能根据孩子的所需尽情选用，不用的时候还不用担心占用家里的地方，何乐而不为。对年轻的妈妈来说，二手物品可是不错的选择！&&&&不仅如此，二手牌还尤其适合初入职场，囊中羞涩的年轻一族，想要花费最少的钱，把自己打扮的漂漂亮亮，住的舒舒服服，以自己喜欢的方式舒适优雅的生活，二手牌是不错的选择！
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