投保沪惠保需要怎样操作？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-05-30 05:28 标签： 沪惠保保什么

上线24小时，参保人数超过150万；

上线31小时，参保人数超过200万。

这么火爆，是因为它值得！

它就是千呼万唤始出来的，上海专属惠民保：

从去年开始，惠民保就在全国各地开花。

北京有了，深圳有了，上海周边的杭州、苏州也有了……

相信不少上海的朋友都在心痒痒，怎么我们还没得买？

现在，沪惠保一推出，果然引发了爆发式的参与。

但是保瓶儿从来都不提倡无脑上车。

买沪惠保前，我建议您先把这篇文章看完。

有用的话，也可以转给家人、同事。

文章分为以下几个部分：

3、沪惠保是医保的补充

4、和百万医疗险比，沪惠保怎么样

沪惠保到底保什么，相信还有很多人没弄明白。

我对着条款，把沪惠保的保障都梳理清楚，放在了一张表格里。

看完这张表，你已经懂了80%的沪惠保。

保额：住院自费医疗100万，特定高额药品100万，质子重离子30万。

赔付比例：非既往症人群70%。

既往症人群一般医疗50%，特定高额药品、质子重离子30%。

保障内容：药品费、手术材料费、检查检验费；21种特定高额药；在上海治疗的质子重离子花费。

只要参与了上海市医保，都可以花115元购买沪惠保。

它报销住院自费医疗，上限100万；还保障21种高额药品和质子重离子。

但是它的免赔额高，赔付比例低，只保3项自费医疗，还有单项限额。

沪惠保是一款报销型的住院医疗险。但是它的身份非常特殊。

它是政府与保险公司合作，专门为上海定制的商业补充医疗保险。

·上海市医疗保障局指导

·上海市大数据中心提供技术支持

·上海市保险同业工会从中协调

政府背书，给人满满的安心。

承保公司的名单也异常豪华。

这些公司都是个顶个的大保险公司，平时还是竞争对手。

现在都给一款产品承保，实在是稀罕事。

背靠政府支持，多家保险巨头共同提供服务。

沪惠保绝对能买得安心，买得放心！

沪惠保的出现，就是为了弥补医保报太少的遗憾。

我们都知道，医保只能报销我们医疗费中的一部分。

但是，沪惠保虽然补充了医保，但是不能完全覆盖风险。

根据条款，它的“住院自费医疗”部分，只能报销医保目录外的药品费、手术器材费和检查检验费这三项。
剩下的医保目录内医保没报的，医保目录外其余的费用，我们还是要自己付。也就是下图的第三部分：

在这一项中，沪惠保也有免赔额和报销比例限制，不能全部报销。

想着有了沪惠保，我就不用再担心看病花钱是不现实的。

如果说我们为生病花钱是在女娲补天，医保就帮我们补了最大的一块天，沪惠保又补了小小的一块。

剩下的漏洞，还是要靠商业保险和自己的努力。

说到商业保险，沪惠保和百万医疗险性质类似，都是报销住院费用。

但具体看，它们差别很大。

1.本来买不了、买不起百万医疗险的人，现在有得买了。

沪惠保的“惠”，是普惠的惠，也是优惠的惠。

普惠是指，沪惠保不限年龄，不限职业，不限身体状况。

只要你是在上海交医保，都可以直接买。

百万医疗险的健康告知一般非常严格。

肺结节不好买，癌症、心梗不能买……

很多人想买百万医疗险，但是因为身体的原因买不了，或者被除外承保。

沪惠保全部可以直接买！

优惠是指，沪惠保全部一个价，115元。

我们都知道，百万医疗险年纪越大，保费越贵。

年轻人还好，中老年人一年要花上千块。

而沪惠保全部115元。

这比市场上大多数百万医疗险的最低保费还便宜！

这也比在上海以最低标准交医保还便宜！

115元一年，买不了吃亏，买不了上当！

如果你连115块都不想出，你可以看看你的医保卡还有没有钱。

有钱的话，可以直接用医保卡的个人账户买。

如果你的医保卡上没钱，你还可以看看你家人的医保卡上有没有有钱。

因为医保卡上的钱还可以给父母、配偶和子女买。

一张医保卡，最多可以给6个人买沪惠保。

沪惠保以它超低的投保门槛，超低的价格，让每一个在上海工作、生活的人都能买到。

2. 沪惠保能报销的，远比百万医疗险少！

当我们住院治疗，用医保报销后。

百万医疗险除了1万免赔额，其余的医疗费几乎都能报销。

但是沪惠保能报销的，远比百万医疗险少！

我们只拿最基础也最重要的一般医疗保障来说，这是一款典型的百万医疗险与沪惠保的保障对比。

沪惠保只保医保目录外的自费部分，并且只报销70%。

它的免赔额有2万，百万医疗险只有1万。

沪惠保保障内容和百万医疗险的十几项比，只有三项。还有单项限额。

总之沪惠保管的，百万医疗险都保；沪惠保不管的，百万医疗险也保。

但是同样生病住院，百万医疗险和沪惠保能报销的钱，确实会相差非常大。

老王是个普通上海市民。有一天他突然吐血晕倒。

家人吓坏了，连忙叫救护车把他送到医院。

老王就从这里开始花钱了。

入院之后，医院给老王做了五六七八项检查，花了六七千。

检查结果出来，老王是胃癌，不过还有救。

全家人急得到处找人，总算找到了一个胃癌专家，挂一次号二百。

老王挂了5次号，总算确定了做手术切除。

老王就此住了院，家人还得天天陪床。

做手术前，医生问老王：

术前术后都不能吃饭，要不要特定膳食护理？

手术材料有进口的和国产的，要不要用好一点的？

老王一辈子没奢侈过，但是生了大病，这回不想省了。

老王让医生全给他加上。

手术很成功，老王一个星期后顺利出院。

医药费一算，老王一共花了35万，医保报销了18万。

因为老王是居民医保，只能报60%。

有些项目医保给报，但只报一部分，比如核磁共振。

还有些医保压根不给报，比如救护车，家属陪床，还有老王用的特定膳食和进口材料。

如果老王买了沪惠保，沪惠保能帮老王报销什么呢？

老王门急诊，救护车的费用，沪惠保不报销。

老王加的特别膳食费，老王住院的床位费，家人的陪床费，还有医生的手术费，沪惠保也不报销。

老王做检查的费用，沪惠保报销，但只报销医保目录外的项目。

x光，CT，核磁共振，验血都在医保目录内，沪惠保都不报销。

只有PET-CT给报。老王做了两次，但是沪惠保只给报销一次。

老王做手术用的进口材料，沪惠保终于报销了。不过只报销70%。

百万医疗险报销什么呢？

上面提到的，医保报销剩下的，百万医疗险都能全报销。

而且，百万医疗险还有全面的增值服务。

住院垫付能缓解你的燃眉之急，就医绿通能简便就医流程，有些还有专家会诊，异地就医补贴等。

而沪惠保在服务上什么都没有。

我把人群分为两类来讨论。

一种是被百万医疗险歧视的人。

有可能你是身体有一点小问题，买不了百万医疗险或者除外承保；

有可能你的年纪有点大，一年要比年轻人多交几千保费。

如果你体会过被百万医疗险歧视的滋味，那一定要买沪惠保。

沪惠保最大的优点就是“人人都一样！”

不管你几岁了，得过什么病，都可以花115元拥有它。

如果说百万医疗险是对你横挑鼻子竖挑眼的都市白富美，沪惠保就是从来不嫌弃你的家乡小芳。

小芳虽然硬件不如白富美，但是不会看不起你啊！

不被保险公司歧视的感觉，真的体会过才知道。

一种是被百万医疗险欢迎的人。

这类人可能二十多岁，身体健壮，一点毛病没有。

你可以花几百块，很轻松地买到一份保额超高、保障超全、服务超好的百万医疗险。

那我还要不要凑沪惠保这个热闹呢？

如果你医保卡上的钱用不完，买一份也没什么损失。

你得到了白富美，也可以把家乡小芳当备胎。

小芳，不是…沪惠保说它心甘情愿。

因为年轻健康的人加入，能让产品更稳定，更不容易赔钱。

如果你已经决定要买，还有几点要注意。

1. 沪惠保不像百万医疗险，可以随时买。

你只能从现在开始到6月30日购买。

而且沪惠保不是买了就有保障。

它的保障期限统一为2021年7月1日到2022年6月30日。

要买就赶紧下手，磨蹭到7月就不能买了。

微信的“沪惠保公众号”能买，支付宝能买，随申办市民云也能买。

哪里买都一样，只是平台不同。

3. 沪惠保分非既往症人群承保和既往症人群承保。

投保时，根据你过去两年在上海的医保记录，你会被认定为有既往症或者没有既往症。

如果你是既往症人群，报销比例会被大大减少。

但是沪惠保的既往症人群认定，和我们的一般概念差别很大。

（1）中症尿毒症透析（血透、腹透）；

（2）肾移植术后抗排异；

（4）部分精神病病种治疗；

（5）上海在校大学生患血友病、再生障碍性贫血。

这5项以外的人，都会被认定为非既往症人群，和健康人一样投保。

我相信绝大多数人都没有问题。

4. 沪惠保只保一年。

沪惠保其实是个新玩意儿。它是政府和保险公司合作，一起做了一场大型社会实验。一年它肯定能保，可是一年之后会怎样，就要看实验的效果了。目前关于沪惠保的未来，我们看不到任何承诺。

沪惠保的推出不为挣钱，而是政府在进一步探索，如何给广大群众提供更好的医疗保障。

这场巨大实验里，有政府、有保险巨头公司，也有众多普通人。

对待沪惠保，我的态度是：积极参与，但不过分依赖。

一方面，我愿意成为这场实验的一小部分，参与一款“人人都能买，人人买得起”的医疗险；

另一方面，我知道如果我真的生病住院，最终能依靠的，还是百万医疗和重疾险。

上海的常住人口有2千多万，不知道最后参与沪惠保的会有多少人。

4月27日，上海城市定制型商业补充医疗保险“沪惠保”正式发布。

“沪惠保”的投保范围为全体参加上海市基本医疗保险的在保人员。

颇具吸引力的是，“沪惠保”不限投保年龄，免体检，既往症可承保可赔付，无等待期。

“沪惠保”保险期间为一年；交费方式为趸交；保险费为115元/人/年。

但需要强调的是，对于续保政策，第二年需重新投保，具体政策待官方公布。

在理赔上，参保人员无论在上海还是外地的二级及以上医保定点医院普通部住院治疗，若用上海医保卡实时结算的可申请特定住院自费医疗费用保险金理赔；若未用上海医保卡实时结算的，须经上海基本医保结算后方可申请特定住院自费医疗费用保险金理赔。特定高额药品费用保险金/质子、重离子医疗保险金两项责任无需使用医保卡但须在上海市指定医院就诊方可申请理赔。

（来源：“沪惠保”官微）

在保险责任上，首先是特定住院自费医疗费用保险金，在保险期间内，被保险人因疾病或意外伤害在当地二级及以上医保定点医院普通住院部住院治疗的，发生的合理且必须的经上海基本医保结算并扣除2万元年度免赔额后的特定住院自费医疗费用，非既往症人群按70%、既往症人群按50%给付保险金。其中，单品药品费年度赔付以30万元为限，单次住院手术材料费年度赔付以20万元为限，PET-CT检查费每年仅限赔付一次。

保险公司对被保险人给付特定住院自费医疗费用保险金总额以100万元为限，一次或累计赔付特定住院自费医疗费用保险金金额达到100万元时，保险公司对该被保险人的该项保险责任终止。

被保险人在保险期间内住院且当保险期间届满时仍未出院，保险公司对其保险期间届满后30日内所发生的住院自费医疗费用，仍按本合同上述规定支付范围和支付比例给付保险金。次年继续投保本保险的，不受30日限制。

需要说明的是，既往症人群指投保日期前两年内登记或享受上海市职工门诊大病或城乡居民医保大病待遇的人群，范围如下：

（1）重症尿毒症透析（血透、腹透）；

（2）肾移植术后抗排异；

（3）恶性肿瘤治疗（化学治疗、内分泌特异治疗、放射治疗、同位素治疗、介入治疗、中医药治疗）;

（4）部分精神病病种治疗（精神分裂症、中重度抑郁症、狂躁症、强迫症、精神发育迟缓伴发精神障碍、癫痫伴发精神障碍、偏执性精神病）；

（5）上海市高等院校在校学生患血友病、再生障碍性贫血的。

其次是特定高额药品费用保险金，在保险期间内，被保险人经上海市二级及以上医院的指定专科医生诊断为特定疾病并开具处方，在上海市二级及以上医院门诊或上海市具备销售药品资质的药店购买和使用《特定高额药品目录》中药品且符合适应症范围内的药品费用，本公司对其发生的药品费用，非既往症人群按70%、既往症人群按30%给付保险金。

保险公司对被保险人给付特定高额药品医疗保险金总额以100万元为限，一次或多次累计给付特定药品费用保险金金额达到100万元时，保险公司对该被保险人的该项责任终止。

《特定高额药品目录》中药品涉及慈善援助的，应当按照慈善机构援助方案执行，由慈善机构援助的药品费用不纳入本产品支付范围。

在特约药店购买特定高额药品，可享受药品直付和送药上门服务。

需要说明的是，特定疾病指特定重大疾病和罕见病：

（1）特定重大疾病：包括肺癌、头颈癌、胃癌、黑色素瘤、食管癌、肝癌、乳腺癌、前列腺癌、卵巢癌、淋巴瘤、鼻咽癌、脑瘤、白血病

（2）罕见病：包括法布雷病、黏多糖贮积症（II 型、IVA型）、转甲状腺素蛋白淀粉样变性多发性神经病（ATTR-PN）

在质子、重离子医疗保险金上，在保险期间内，被保险人因恶性肿瘤在上海市具备质子、重离子治疗资质的医疗机构内接受质子、重离子治疗的，保险公司对其所发生的合理且必要的定位及制定放疗计划费用，以及实施质子、重离子放射治疗费用（不包括床位费、化疗费等其他费用），非既往症人群按70%、既往症人群按30%给付保险金。

保险公司对被保险人给付质子、重离子医疗保险金总额以30万元为限，一次或多次累计给付质子、重离子医疗保险金金额达到30万元时，保险公司对该被保险人该项责任终止。

不过，下列情形，造成被保险人医疗费用支出的，“沪惠保”不承担给付保险金的责任：

1、不孕不育治疗、人工受精、怀孕、分娩（含难产）、流产、堕胎、节育（含绝育）、产前产后检查以及由以上原因引起的并发症；

2、工伤（职业病）发生的医疗费用；

3、应当由第三人负担的医疗费用；

4、在境外（含港、澳、台）就医的医疗费用；

5、法律、法规、政策、文件规定不予支付的事项，保险人不承担给付保险金的责任；

6、被保险人挂床住院或住院病人应当出院而拒不出院，从医院确定其离院之日起发生的一切医疗费用，保险人不承担给付保险金的责任（“挂床住院”指办理正式住院手续的被保险人，在住院期间每日非24小时在床、在院，包括在住院期间连续若干日无任何治疗，只发生护理费、诊疗费、床位费的情况。）；

7、特定高额自费药品费用责任免除情形

（1）药品处方的开具与本产品《特定药品目录》的范围不符；

（2）未在本产品约定的医院或药店购买的药品；

（3）每次药品处方超过壹个月以上部分的药品费用；

（4）药品处方的开具与国家食品药品监督管理总局批准的该药品说明书中所列明的适应症用法用量不符或相关医学材料不能证明被保险人所患疾病符合使用特定药物的指征；

（5）被保险人的疾病状况，经审核，确定对药品已经耐药，而产生的费用（耐药是指a.实体肿瘤病灶按照RECIST（实体瘤治疗疗效评价标准）出现疾病进展，即定义为耐药。b.非实体肿瘤（包含白血病、多发性骨髓瘤、骨髓纤维化、淋巴瘤等恶性肿瘤）在临床上常无明确的肿块或者肿块较小难以发现，经规范治疗后，按相关专业机构（包括：中国临床肿瘤学会（CSCO）、中华医学会血液学分会、中国抗癌协会血液肿瘤 专业委员会、国家卫健委、美国国家综合癌症网络（NCCN）等）的指南规范，对患者的骨髓形态学、流式细胞、特定基因检测等结果进行综合评价，得出疾病进展的结论，即定义为耐药。）；

（6）被保险人符合慈善援助用药申请，但因被保险人未提交相关申请或者提交的申请材料不全，导致援助项目申请未通过而发生的药品费用；被保险人通过援助审核，但因被保险人原因未领取援助药品，视为被保险人自愿放弃本合同项下适用的保险权益。

（作者：李致鸿 编辑：李伊琳）

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　　在4月27日当天，上海市专属商业补充医疗保险“沪惠保”正式上线了，不到一个星期的时间，已经有400万人参保了。不过，上海沪惠保外地人可以买吗具体投保的详细规定有哪些呢

　　上海沪惠保受到市民的欢迎，因此刷爆了朋友圈，很多上海市民已经第一时间进行投保了。不过这款保险对于投保人的户籍没有要求，只要是参加了上海市的基本医疗保险，即使没有上海市户籍也是可以购买的。

　　另外，该保险只要符合相关的要求，都是可以投保的，而且也不限健康状况，无需体检，高龄老人、高危职业、既往症人群均可投保。上海沪惠保一年的费用115元，可以获得更高的保障，你会购买吗

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