成都银行个人网上银行开通与安全工具介绍_成都银行网银_好卡友
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成都银行个人网上银行开通与安全工具介绍
成都银行网上银行地址持卡人可申请开通芙蓉锦城信用卡网上银行服务，开通后持卡人只要在有网络的地方(网吧、公司等公共场所登陆需谨慎)都能登陆成都银行信用卡网上银行，尽享便捷服务。网址为：成都银行网银开通流程成都银行客户只需要携带本人身份证和芙蓉锦程借记卡到成都银行任一网点均可开通个人网上银行，信用卡将自动添加到账户管理中。成都银行网上银行分为大众版和证书版两种。大众版个人网上银行持有成都银行借记卡或活期存折的用户，可注册成都银行个人网上银行大众版。个人网上银行大众版注册流程如下：进入成都银行官网(.cn)，在导航栏上找到“个人网银登录”，在新打开页面点击“我要开通个人网银”，如实填写“个人信息”、“账户信息”并设置“网上银行密码”完成网银注册。注：注册时输入的证件类型、号码应与开立个人账户时预留的信息一致。成功注册后，重新登陆成都银行网站点击“个人网银登录”，输入设置的卡号或身份证号以及网上银行密码，登录个人网上银行大众版。首次登录后应及时修改登录名，下次可直接使用新的用户名登录网银。证书版个人网上银行如果持卡人已在成都银行开立了个人账户（即持有成都银行借记卡或活期存折），则可以开通证书版网上银行。具体开通流程如下：持卡人或者办理了成都银行活期存折的用户，可携带本人二代身份证、银行卡(或活期存折)，前往成都银行任意网点柜台办理个人网上银行证书版，购买USBkey和数字证书，回家后在家用电脑上激活开通即可。如果持卡人已经注册开通了个人网上银行大众版，可携带有效身份证件、银行卡或活期存折，前往成都银行营业网点，将个人网上银行大众版升级为证书版。目前成都银行免收USBkey和数字证书费用。持卡人柜台办理证书版网银开户后，可在自己的个人电脑上安装USBkey驱动程序(傻瓜式操作，双击打开选择安装地址、直接下一步、下一步即可)，安装完成后重启浏览器，即可登录成都银行证书版网上银行。若持卡人是首次登录证书版个人网银，则“登录名”为持卡人的借记卡卡号或身份证号。使用活期存折开通证书版网银的用户，“登录名”则为账号或身份证号。成功登录后，应及时修改登录名。下次登录就可使用新登录名登录网银了。成都银行信用卡网银安全工具UKey驱动。成都银行二代Ukey驱动为液晶按键式，只有四个按键，分别为上翻、下翻以及确认、取消，操作上方便简单。背面印有成都银行的官网地址和成都银行24小时客户电话。使用Ukey驱动过程中，请注意识别网址是否正确，如有疑问应及时咨询客服。安全控件。安全控件是保障成都银行网上银行安全性的重要措施，初次使用个人网上银行应根据网页提示进行安装。成功安装安全控件后，才能正常输入网银密码。成都银行网银功能介绍持卡人可登录成都银行官网在导航栏上找到“个人网银登录”，输入持卡人用户名、密码以及验证码后登录网银。成功登录后选择“信用卡”，即可使用成都银行网银的各项功能。成都银行个人网银版本不同，功能上也存在差异：成都银行网上银行功能对照表“√”表示网银版本支持；“×”表示网银版本不支持菜单结构网银版本一级二级大众版证书版首页√√我的账户账户一览√√资产报告√√账户明细查询√√网银操作查询√√网银账户管理√√挂失账户√√公积金联名卡√√积分管理√√转账汇款智能转账×√本人账户转账×√行内转账×√跨行转账×√预约转账×√批量转账×√跨行转账查询√√收款人名册√√缴费支付实时缴费√√委托代扣√√爱心捐款×√支付交易查询√√一卡通活期转定期×√定期转活期×√活期转通知存款×√通知存款支取×√通知存款预约管理×√理财计划管理×√信用卡我的信用卡√√积分查询√√信用卡激活√√信用卡管理√√个人贷款我的贷款×√贷款试算×√小微贷款申请√√小微贷款申请查询√√投资理财理财产品√√第三方存管及基金超市×√锦程益金√√国债产品√√渠道管理网上银行设置√√手机银行设置√√短信银行设置√√网上支付设置×√微博微博√√
成都银行信用卡服务指南
热门银行信用卡网银指南
成都银行信用卡中心
客服热线：400-68-96511获得收益为b，显然a&b。定义客户消费借贷行为的效用函数＝借贷收益－借贷成本，则通过还款或违约获得的效用分别为uA＝a-c，uB＝b-c，则任意一次借贷行为的平均效用为u＝puA＋（１－p）uB。
显然，当a≤c即借贷收益不大于借贷成本时，uA≤０，意味着客户通过借贷行为获得的效用是非正的，故按时还款的信用良好的客户会选择退出信用卡市场。此时若b≤c，有违约可能的信用差的客户也会退出信用卡市场，则信用卡市场失灵。考虑b&c的情况，此时信用差的客户uB＞０，即通过借贷他们获得正效用，因而会进入信用卡市场，全力争取信用额度。若a≤c，则信用卡市场中越来越多信用良好的客户因不愿意使用信用卡退出，而越来越多信用差的客户热衷于申请和使用信用卡而进入，从而出现“劣币驱逐良币”现象（格雷欣法则，Ｇｒｅｓｈａｍ＇ｓＬａｗ），给发卡行的经营运作带来了高风险。在海量样本资料中，关于资信良好或资信较差客户的借贷成本和收益信息，银行是可以大致获悉的，则对于以上可能出现的信用卡柠檬市场，银行将采取“惜贷”策略进行应对，即严格控制发卡概率以减少放贷，提高信用卡产品定价以抵补损失，信用卡市场无效率。
在一个正常有序的信用卡市场中，客户会多次使用信用卡，而他每次的借贷行为都受到前面信用记录的影响，只有按时、足额还款，客户的借贷申请才能被银行接受，消费行为才能发生；若某次出现逾期，后续的申请都将不被批准，信贷行为终止。
假设客户被银行准予并持卡消费的概率为p0，客户正常使用信用卡n(n≥2)次获得的期望效用为un＝uA＋p0uA＋p02
，若客户在第n＋１次违约，
则在他偿还欠款并缴付滞纳金之前，都将无法再使用信用卡进行借贷，此时客户获得的总效用为：
un+1＝uA＋p0uA＋p02
＋p03uA＋…＋p
化简可得，un+1＝１－0npuA＋p0nuB，将uA＝a-c，uB＝b-0
c代入可得：un
（a-c）＋p0n（b-c）。
另外，对于以概率p＝１按时还款的优质客户，他可以使用信用卡∞多次，通过借贷，其获得的总效用为：
u∞＝uA＋p0uA＋p02uA＋…＋p0nuA＋…=１（a-c）
对于信用卡持卡人，作为市场的理性参与者，其消费信贷行为的目的是效用最大化，而对于发卡行，其发行信用卡的目的则在于促进客户多使用信用卡，不至成为睡眠卡甚至死卡，为达到这些目的，根据激励相容原理，关系式u∞≥un应成立，因此：
商业银行信用卡业务发展与风险管理
１（a-c）≥１－p0n（a-c）＋p0
上式等价于（a-c）≥b-c，继续化简可得p0≥
。由此我们知道，只有当客户持卡消费行为的概率不小于b-ab-c时，客户按时履约比违约获得的效用
大，客户才会选择按时还款和继续使用信用卡消费。反之，客户就会选择违约。对于银行，如果银行确定客户下次用卡概率不小于b-a，银行就会批准客户的
借贷申请。
当设计一种信用卡产品时，可以根据产品功能、定位等信息和手段相应获得上述参数a，b，c的值，根据p0≥b-a可计算得到p0的临界值，获取客户的消
费行为概率，从而制定更具针对性的营销策划和开展信用卡产品及服务创新。
事实上违约带来的效用b远大于按时履约获得的效用a和借贷成本c，即存在关系式b-a，b-c，将p0≥b-ab-c整理为p0≥１－a-cb-c，分析可得不等式右边是
关于b的增函数，由于a，c关于b的极小性，可见违约效用b越大，临界概率越大且逐渐趋近于１。
通过对消费信贷行为的分析可见，对于发卡银行而言，为尽可能减少客户因闲置信用卡或违约而带来的损失，应注重用户体验以服务制胜，快速推进信用卡产品、业务及附加功能创新，对优质高端客户提供定制服务，加快信用卡磁条卡向芯片卡迁徙的进程，使客户用卡消费成为重复、多次并且长期的行为。信用卡交易成本及结算手续费的降低，银行信用卡业务办理的便捷程度、自助银行ＡＴＭ机和商户ＰＯＳ机的高覆盖率、受理环境的人性化、客户用卡的高安全性都将激发客户的强烈用卡需求，实现信用卡足够高的使用效率，节约社会成本与经济资本，促进信用卡市场的健康、可持续发展。
早期，在各大银行的信用卡市场占有率抢夺战中，跑马圈地或外包式的开卡业务导致近年坏账率在１．３％￣３％之间波动，虽然低于国际信用卡坏账率５％的警戒线，但对于已经显露出的信用风险，以及信用卡业务相关的市场风险、操作风险必须密切关注并时刻做好防范准备，完善市场准入及额度管理，制定合理的计息和收费标准，加大不良信贷的催收力度，通过加强司法协助，运用法律、法规进行惩治不端消费行为，以减少信贷损失。
技术经济与管理研究2014年第2期
由于我国市场机制不完善，信用体系不健全，信用制度缺位，致使商业银行面对消费者信贷行为时面临巨大风险。个人消费信贷行为中，消费者作为授信对象清楚了解自身收入、风险好恶、资产配置状况等私人信息而占据信息优势地位，同时作为授信主体的商业银行由于无法获取真实详尽的消费者私人信用信息或无法辨识借款人有意伪造的虚假申请信息而处于信息劣势地位。因此，授信主体与授信对象在借贷过程中明显的信息不对称，导致信贷市场存在逆向选择效应和道德风险。
信息的严重不对称引发的逆向选择和道德风险，是我国目前信用市场高违约风险的主要诱因，要达到降低信用风险的目的，一方面，发卡机构应建立完善的个人信用登记制度，建立联网的个人信用信息库，实现金融机构间的信息共享，对客户进行综合授信评估，控制客户授信总额远超其资产总和及还款能力现象发生，严格征信审核，全面评估个人综合信用、还贷能力以及恶意消费风险，保证资产的安全性。另一方面，应积极组建独立于信用卡发行机构的信用卡中心或子公司，发展专业、独立于营销的资信调查、账务催收等相关业务的第三方机构，为发卡机构提供专业化服务，为客户提供合适的套餐式定制服务。将信用卡市场发展转变到精细化模式上来，通过详实的个人信用信息，完善的消费管理，合适的激励制度，以优质服务寻找优良客户群，驱逐失信客户，必将引领中国信用卡市场更健康的运作，实现规模、质量、效益协调发展，使银行、商户、持卡人三赢。
发行机构应对信用卡营销、推广人员进行专业知识培训以及从业资格认定，将发展客户的质量纳入营销绩效考核，激励员工深入挖掘优质潜在客户，提供专业、优质化服务，打破不合时宜的数量考核体制，控制信用风险及操作风险，跟踪服务客户，及时发现用信过程中的不规范行为，保证银行资产质量及安全性。在服务制胜的人本时代，产品创新和技术升级也不容怠慢，发行机构应加快信用卡产品创新，开发银行卡附加功能，尽快完成全面ＥＭＶ迁移，优化产品结构，加大与移动通信运营商和第三方支付平台的合作力度，开发更为便捷高效的信用卡新应用及附加值，通过拓展特约商户群体，普及ＡＴＭ、ＰＯＳ等终端设备，优化信用卡受理环境，以加强市场竞争力。
另外，发行机构应引入有效的诚信激励、违约惩罚机制，加大不良贷款清收、追偿力度，对劣质客户采取足够且严苛的惩罚措施，制定合理可行、切实有效的不良信息录入个人征信系统的标准，将其不良信用记录与日后的“房贷”、“车贷”挂钩，对其金融·６６·
产品、业务采用“歧视价格”定价，使失信成本增大，加强人民银行的个人征信系统关于个人消费信贷综合授信管理；商业银行可以与保险公司开展合作业务，提供信用保险，保障持卡人利益以减少卡主的后顾之忧；对优质客户采取适时调高信用额度或给予优惠的利率价格或分期手续费的方法，通过提供优质、定制式的产品及服务吸引并留住诚信客户，保障银行利益。建立适合中国银行卡产业发展的银行卡法律框架和体系，通过立法来规范发卡行为、收单行为、借贷行为、催收行为和信息转接服务，加快《银行卡条例》的起草和关于个人破产、征信及个人信息保护的立法进程，通过更加健全完善的法律规章制度，有效约束借贷参与方的行为。通过各方协力加大风险防范力度，创建诚信市场氛围引导信用卡持卡人珍视信用记录、自觉守信，构建重复博弈的信贷市场环境，尽可能发挥信贷业务的财务杠杆作用提高资金的使用效率和市场有效性，推进信用经济良性、健康和可持续发展。
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（责任编辑：FZF）
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