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汽车贷款各种条件
汽车贷款各种条件&
& 是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的贷款，也叫汽车按揭。
一、汽车贷款申请条件
1.具有有效身份证明且具有完全民事行为能力；
2.能提供固定和详细住址证明
3.具有稳定的职业和按期偿还贷款本息的能力
4.个人社会信用良好
5.持有贷款人认可的购车合同或协议
6.合作机构规定的其他条件。
二、汽车贷款申请资料
1、身份证件(居民身份证、户口簿或其它有效居留证件);
2、贷款人认可部门出具的借款经济收入或偿债能力证明;
3、符合规定的购买住房合同意向书、协议或其它批准文件;
4、抵押物或质押物的清单、权属证明以及有处分权人同意抵押、质押证明和抵押物估价证明;
5、保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明;
6、以储蓄存款作为自筹资金的，需提供银行存款凭证;
7、以公积金作为自筹资金的,需提供住房公积金管理部门批准动用公积金存款的证明。
三、汽车贷款额度
一般客户贷款限额原则上不高于汽车价格的60%，由优质客户提供担保的原则上不高于汽车价格的70%；优质客户贷款限额原则上不高于汽车价格的70%。购车贷款额度不是很大的，建议可以办理，申请人的要求：（1）、在本单位工作3个月以上（已过试用期）
（2）、月薪税前收入5000以上（如在银行办理过信用卡，有银行信用记录的，可以放宽至月薪税前收入3000以上）
（3）、工资由银行打卡形式发放，非现金形式
（4）、出具发放工资银行打印的工资流水清单，和就职单位的工作证明。这些也是我的朋友之前贷款个人小额贷款的要求的，她好像是在购车贷款的平台，好像是数银在线的，听她介绍是一很正规的，银监会认可的，上面展示了各种银行的产品，还可以进行融资比较的，客服也很专业，很快就放款的。
四、汽车贷款期限
贷款期限原则最长不超过3年（以个人房产抵押或我行认可的低风险担保方式的除外），且贷款期限与借款人年龄相加之和不超过60年。
五、汽车贷款
个人汽车消费贷款利率按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率规定执行，最低下浮比例不超过10％。
六、汽车流程：
(1)借款人提出申请，填写《个人借款申请表》
(2)银行调查、审批
(3)签订借款合同及担保合同
(4)发放贷款
(5)办理车辆上牌及抵押登记手续
七、汽车贷款贴现：
在再贴现利率基础上，按不超过同期贷款利率（含浮动）加点 具体利率执行情况请咨询当地银行。
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上周多赚内容部发起“你对哪些网贷知识最感兴趣”的投票中，其中很多用户对汽车抵押相关知识比较感兴趣，这次图解哥以多赚专栏作家黑土的《车抵那些事儿》两篇文章为参考资料，以更加生动的图文形式再次梳理一下，基于P2P平台车辆抵押和车辆质押的相关知识，希望能给大家在P2P网贷投资过程中有一些帮助。
作为一家国企，和平影视近日因互联网金融业务被卷入舆论漩涡。除了旗下平台“农信国投”、“中星财行”等平台出现逾期外，和平影视还被多家网贷平台“拖下水”，虽然有些并无股权关系，但不乏一些平台与旗下子公司有所牵连，而和平影视对这些网贷平台概不承认。
监管层对非法集资的打击力度依然不减。3月12日，最高人民检察院检察长曹建明在十二届全国人大五次会议第三次全体会议上报告称，去年突出惩治非法集资等涉众型经济犯罪和互联网金融犯罪，依法办理了包括“e租宝”、“中晋系”等重大案件，起诉集资诈骗等犯罪16406人，这一数字比2015年的12791人增加了3615人。
本周市场上主要的四大指数表现不一，两涨两跌，上证综指从3246.93点上涨至3240.67点，下跌0.19%，沪深300跌0.28%；深证成指和创业板指数均上涨，尤其是创业板指数上涨1.69%，涨幅最高。
本周网贷市场比较的平淡，虽然还是会时不时的出现某某平台出问题的声音，尤其是一些资质不好国资的增信使不少投资人受害仍在屡屡发生。所以在靠背景来投资的投资人不要盲目相信，要掌握你所信任的背景的兜底能力。
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提前预警平台·专业投资建议投哪网：一家盈利的车贷平台，传闻有大量逾期，值得投资吗？
投哪网：一家盈利的车贷平台，传闻有大量逾期，值得投资吗？
投哪网，一家位于深圳成立已经4年的老牌平台，整个5月都过的特别热闹。
投哪网月初就开始过4周岁“生日”，随后宣布平台开始盈利的消息。布谷君猜测月末这两天，投哪网全体员工都在翘首期盼成交量突破200亿。
但在好消息不断的中间，还有一起小风波。网络传言，深圳某一线车贷平台出现大量逾期坏账，内容触目惊心，甚至还配了图。被爆料平台的各种特征，与投哪网高度相似，进而引发投资者猜测。随后，有未经考证的投哪网员工跳出来承认此事，但官方一直没有正面回应。
投哪网坏账率到底如何？会影响这家平台的正常运营吗？布谷君来带大家看一看。
基本面：背景很强，盈利目标有点大
布谷君第一次关注投哪网，是因为他家人多，彼时听说一个技术团队就有200人，这在互联网金融行业并不多见。上线于2012年的投哪网，目前总成交规模已接近200亿元，注册用户超300万人，待收规模超35亿元，从数据上看已是行业第一梯队成员。
从公开信息看，投哪网的背景在行业里算得上最强的那一拨。创始团队都是清华北大的精英，其中，CEO吴显勇和VP李志刚都是北大、港大的经济学和金融学双硕士，副总经理诸葛鹏毕业于清华经管。
在股东背景上，投哪网也具备很强的竞争力。2014年7月，广发证券投资投哪网1亿元占股30%；2015年5月，大金重工1.5亿元战略注资投哪网，占股11.76%；2015年12月，投哪网获中银粤财战略持股，虽然持股比例未公布，但也算跟国资搭上线。
李志刚在520当天宣布，投哪网已实现盈利，并宣称今年的目标是盈利过亿。相对于来说，这个目标有点大。曾经有几个平台的高管透露他们已开始盈利，但是没有透露数据，今年年初开鑫贷曾宣布去年盈利600万元，但是年盈利过亿这个目标，在行业当前的大环境下，还是显得比较宏大。
布谷TIME评测：利率中等偏下，信息披露改进空间大，逾期和不良需关注
一、平台利率中等偏下，资产小额分散
根据布谷君的观察，目前投哪网的产品主要包括月省心、季省心、半年省、年省心，这四个产品属于“省心赚”系列，是投哪网推出的自动投资工具。利率7%－10%，虽然网站上标的是百元起投，不过，布谷君投资时都是50元起投。资产对应的是供应链、消费贷、旺车贷、旺楼贷、旺薪贷，几乎是把平台上所有的债权种类都包进去了。
此外，平台上还有个债权专区和转让专区，利率6%－12%。就目前情况来看，投哪网大部分的标的利率都在9-10%，12%的项目已属罕见。总体来讲，投哪网利率算是中等甚至稍微有点偏下的水平，尤其是跟车贷平台相比。
根据官方信息，投哪网提现到账需要1-2天，充值15天内提现（包括投资后将债权转让出去等情况），需要收取5‰的提现费；15天以上，免提现费。
投哪网的标的一般额度都不大，大部分都是5位数的，一小部分是6位数的，布谷目力所及最大的一笔借款是22万元。据网站披露的4月月报显示，借款人的平均借款金额是5.57万元，算是小额分散，可以让风险分散。
根据公开信息，以吴显勇为首的团队均是金融专业出身，资产端也有他们的优势，平台有自己的线下直营店，4月数据披露为89个。这种方式的好处是，平台好控制资产端的质量，不好的地方是需要平台加大投入，建立一个较为庞大的风控团队。
二、关于信息披露，有几点建议
投资省心赚产品，投资前对于匹配的标的无从选择，也就无所谓了解信息的情况了。
1.投资后，在App端木有找到合同，不过，在PC端可以看到一份债权转让协议，希望移动端的一些信息可以做好同步。
2.在PC端的这份协议上，我们只能看到你拿到的转让标的的名字，借款方的信息只有在网站上的注册名字，有打＊号的身份证信息，还有转让人姓名和身份证信息。其实，布谷君更关注的是借款者的信息和还款能力，但是在协议中，连借款人的名字都是网站注册用户名，这种形式的披露很容易让人产生一些负面联想。
3.以布谷君受让的标的为例，旺车贷期，这个名字在协议中仅仅是一个项目名字。不知道它是借给谁了，借款用途是什么，抵押物值多少。布谷君尝试去找找原始标的，可惜的是得到如下的结果（见下图）。希望平台可以把原始借款人的相关信息多给投资人披露下。
三、关于平台主体资产－车贷项目
目前，平台上90%以上的项目都是车贷抵押标，官方说法是按照汽车估值的6-8成发放贷款，通常只要有正当工作、家庭情况稳定，收入尚可都可以发到8成。一般情况，借款到期时资金紧张可以延三个月，如果到期还清可以循环抵押贷款。
投哪网一般情况跟借款人签6个月贷款合同，先息后本，月息2.5分，折合年利率30%。这个也是当前市场的平均情况，如果选择等额本息还款的项目，利率要低于先息后本的。
整个车贷市场，目前也是互金平台削尖脑袋想进入的领域，一个因为贷款的利率确实高，几乎跟信贷持平。另外，车辆的资产处置相对于房产（一线城市除外）来说，流通性更强，更容易变卖。比如，现在在三四线城市卖个二手房显然比卖出一辆二手车难。就整个投哪网的车贷资产来看，小额分散，质量还可以。
当然，整个管理团队金融专业出身，在借款端略具优势，采用总部直接管辖各地营业部。但是营业部发展迅速，目前已经接近90个，在风控人员的管理培训上以及实操上能否控制住风险，有待观察。
所以，投资者考察风险，单个项目的情况也是应该主动去了解的。不过，平台这块的信披情况略弱，希望以后能加强信披。
四、关于风控：项目逾期情况和风险准备金
1.资产的情况，不再赘述。平台经过几轮融资，跑路风险相对小。平台暂无资金存托管，去年8月曾宣布要和民生银行合作资金的存管，但据消息称，合作的银行已经换成其他家了，存管系统正在进行测试和调试。
2.到底平台有没有传言中的大量逾期和坏账？
这个布谷君不敢妄自猜测规模，不过他家财报有公布。截至4月份，平台不良贷款率1.02%，不良贷款额为3589.6万元，按照一个项目平均5.5万来算，差不多有600个项目逾期过，但是想对于网站的整个交易规模和标的数量，虽然感觉数量庞大，但比例也算合理。
此前也有人质疑投哪网的不良数据，不过，对于中国的不良率的披露，公众一项都抱有怀疑态度，连银行业都一样，里昂证券曾发布研报说中国官方披露的不良率就是个笑话。行业老大陆金所曾曝不良率约为5%-6%，红岭创投曾说自己不良率接近3%，宜人贷曾披露整体逾期率1.3%，这些都是参考。
3.目前平台应对逾期用的是风险备用金的方式，可以关注一组数据，这组数据也是从投哪网财报提取出来的。
4.截至今日，投哪网规模198.8亿元，累计为大家赚了3.9亿元，相对偏少。相比同行，有利网规模267亿，累计为大家赚取11亿元。小吐槽下，或许这也是平台能盈利的小奥秘，不过，平台能盈利也是好事。
总结：投哪网算是一线的车贷平台，整体风险不大，但是在产品方面和信息披露上改进空间比较大。投资者想配置一些稳健的车贷资产可以考虑一下，但是具体的项目还需多斟酌考虑，即使投资了省心赚项目，也要注意下平台配给的资产情况。
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前十大上市系平台有哪几家做车贷？
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汉鼎股份：5%
搜狐集团：35%
金重工：11.76%
昆仑万维：15%
杉杉股份：31.2%
银监会联合四部委发布《》（以下简称《暂行办法》）中对限额的规定：同一自然人在同一平台的借款余额上限不超过人民币20万元；同一法人或其他组织在同一网络借贷机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元。为符合《暂行办法》的要求，上市系 进行了大额资产向小额资产的转型，其中小额信贷和车贷因其资产情况的特殊优势成为P2P平台主要的资产转型方向。随着越来越多上市系平台进入车贷，车贷行业的竞争必将进入蓝海。
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