导读：2个人家庭需要理财，遗产继承并不属于家庭理财，3所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注，（N）4个人理财目标只取决于生存环境，5理财规划师对理财案例及客户提出的要求，6购买养老保险属于个人理财规划里的一部分，（Y）9制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则，（Y）10理财一般不受个人家庭因素的影响，11客户理财除了赚钱的需要之外，（Y）14每个人都应该寻找各种方式去减少税负，19理财规划师一般不会 1期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。（Y） 2个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。（N） 3所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。（N） 4个人理财目标只取决于生存环境。（N） 5理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。（Y） 6购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（Y） 7在美国，购买房地产会增加税收。（N） 8教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（Y） 9制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（Y） 10理财一般不受个人家庭因素的影响。（N） 11客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。（N） 12银行存款可能越存越少。（Y） 13债券是固定收益证券资本市场工具。（Y） 14每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（N） 15利率和汇率是绝然分开的。（N） 16一般而言，债券的收益率和期限成反比。（N） 17我国进入老年化社会时人均GDP是3000多美元。（Y） 18企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。（Y） 19理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。（N） 20使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。（N） 21不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（N） 22理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。（Y） 23金融理财师和理财规划师并无任何区别。（N） 24理财只是货币资产打理。（N） 25客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（Y） 26社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。（Y） 27如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。（Y） 28中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。（Y） 29以房养老模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法规，并形成新型保险产品。（N） 30客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。（N） 31以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（Y） 32市盈率反映投资股票的成本。（Y） 33买股票需要交印花税、证券交易税等。（Y） 34参加AFP培训，学员没有限制条件。（N） 35已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。（Y） 36购买黄金无法规避通胀的风险。N 37企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。（N） 38近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（N） 39确定理财目标后要进行自我评价。（N） 40投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（N） 41理财目标一旦制定不能更改。N 42理财等同于投资。（N） 43总的来说，买房优于租房。（Y） 44员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。（N） 45银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（Y） 46理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。（Y） 47任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（N） 48“以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。（Y） 49理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。（Y） 50理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（N）
一、 单选题（题数：50，共 50.0 分）
1 以下哪种投资收益最高？（） 1.0 分
? A、 股票 ?
? B、 基金 ?
? C、 银行储蓄 ?
? D、 国债 ?
我的答案：A
2 以下哪项不属于存款好习惯？（） 1.0 分
? A、 强迫自己存定期储蓄 ?
? B、 尽早还清银行贷款 ?
? C、 多办几张信用卡 ?
? D、 定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额 ?
我的答案：C
3 美国与中国的金融理财方面的区别说法错误的是（）。
美国的金融保险环境表现的相当完善，产品也多 ?
美国在监管方面表现的比较差 包含总结汇报、资格考试、专业文献、人文社科、应用文书、经管营销、办公文档、文档下载以及2016尔雅通选个人理财规划答案等内容。本文共9页
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普通家庭怎样理财_六种家庭理财方法_你知道几种?
　　普通家庭怎样理财，六种家庭理财方法，你知道几种?
　　理财和收入高低其实是没有关系的，仅和生活习惯相关。有了好的理财方法，低收入的家庭也可以攒下自己的钱，达到财务自由的境界。下面是一些理财的技巧?
　　1、定时积极的存款
　　怎样开源节流是理财的第一步。增加收入来源，算好该存的钱，剩下才是能花的钱。虽然工资是有限的，但是每个月发了工资后要做的第一件事，就是把要计划储蓄的钱拿出来，存到银行中，千万不要把要花的一部分钱也储存起来，那么剩下的也就没有什么钱了，就谈不上储蓄了。只要坚持下去，这种习惯会让你收益终身。
　　2、在生活中要学会记账
　　做好开支预算，养成记账的习惯，通过对家庭的支出进行简单的记账和统计，进行认真的分析，找出哪些消费是必要的，哪些消费是没有必要的，对下个月的支出做出一个计划，在收入不高的家庭中，要明白自己只能进行什么样的消费。
　　3、压缩人情消费的开支
　　在当今的社会中，人情消费越来越多，而且花样各异，所以要掌握好这个度，假设自己家中有事，要尽可能减少规模，这样不仅减少了亲朋好友的支出负担，还减少了自己的人情债，同时还为自己节省了一笔不小数目的资金。
　　4、计划采购
　　在每个月底，都要对自己下个月要采购的东西做一次认真的清点，如：购买服装，蔬菜和日常用品等，并在自己专用本子上记下，然后到市场去了解行情，等要采购的时候，就可以到自己计划的地方去，而不至于盲目的买东西而多花钱，还能改掉自己乱花钱的坏毛病。
　　5、养成勤俭节约的生活习惯
　　在生活中，有很多开支是不必要的，虽然数额看起来不大，但是时间长了，就是一笔大数目，因此要学会减少日常开支。如：节能，节水设施等。要尽量减少外出吃饭的几率，自己做饭，这样就能节省一部分开支。
　　6、延缓损耗性开支
　　任何物品都有自己的寿命，如果勤于护理，不仅能延长使用寿命，还可以提高物品的使用功能，这种方法也在无形中减少了以旧换新的消费，还让自己变得更加勤快，因此，在生活中要对电视机，电冰箱，音响，洗衣机等家电以及自行车，摩托车等交通工具加强护理。 7、学会一些小型维修技术
　　对机械物品和家用电器的原理及维修常识，尽量要懂得一些，同时要配备一些简单的维修工具，如扳子，螺丝刀，斧子，锯子，钉子，刨子等，当养成这样的一个好习惯时，如果在生活中，电器，机械，木器，装饰品等有一些小毛病或小故障，就可以自己动手修理，为家里省一些维修的费用的同时还能增长见识。
　　7、可以通过做兼职来增加收入
　　在低收入的家庭中，除了节省开支，同时还要想办法增加自己的收入，可以通过做兼职增加自己的收入，虽然有时兼职的钱不是很多，但是凡事都是能够积少成多的。
　　8、善买保险
　　在低收入家庭中，如果有人发生意外，无疑是雪上加霜，这会让低收入的家庭背负债台高筑的可能，因此要学会购买保险来降低家庭风险，转移风险，来摆脱困境的目的。
　　以健康医疗类保险为主要的，用意外保险来辅助。在社会医疗保障不高的家庭中，购买重大疾病健康保险，意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐是比较理想的保险计划。由于低收入的家庭的大部分费用都用在了孩子的教育和日常生活中的开支，所以买保险的费用低于家庭收入的10%最佳。
　　9、谨慎投资
　　在低收入家庭中，进行必要的投资也是一种很好的理财方式，但是在低收入的家庭中，在投资前要有心理准备，要选择高的投资回报率，要了解投资方式的运作，还有可能会给你带来的风险，时刻关注投资的风险是最重要的，在投资的时候，不可盲目投资，要看自己的经济水平和对投资的知识的掌握，这样才能更好的控制投资带来的风险，根据目前的形势，股票和期货市场的行情都不是很好，而且风险也很大，所以如果想要投资，可以投资国债，货币市场基金和人民币理财产品，这种方式不仅能带来相应的利率，还可以积少成多。
　　在低收入家庭中，不要一味埋怨收入低，不够花，只要懂得注重生活中理财的细节，学会巧动心思，开源节流，一样可以有自己的财富。
　　家庭理财规划之银行储蓄
　　提起理财，多数人的第一反应便是银行储蓄，居民可以选择5年、3年、2年、1年、6个月、3个月的定期存款，搭配投资。另外，活期储蓄因为其方便、流动性强，也成为非常普遍的一种理财方式。
　　不过，提及家庭怎样理财，我们的目标便是收益最大化。活期存款显然离这一目标远了点。因此应尽量避免使用该方法。整存零取方式可获更高收益，而且这样理财还可控制不冷静的随意开支。对于有长期打算的投资，可选择零存整取方式，每月从工资中取出一部分存入长期账户。
　　家庭理财规划之信托理财
　　对于年轻家庭来说，对于未来孩子的成长必须要有一笔可观的费用，而这笔费用自己又不能去随便支取。那么做一个信托理财是最好不过了。
　　其次，很多年轻家庭喜欢激进的投资方式，股票作为一种风险和收益比较大的理财产品也是一种适合年轻家庭的一个投资理财方式。当然，如果不懂得做股票投资但是又想投资股票的话，建议购买股票型基金。这是专门投资于股票的基金，将自己的钱给专业的人去投资。
　　家庭理财规划之购买保险
　　&帆船理论&相信大家都有所耳闻，即在保障船身高速前行的同时，还应该为其配备相当的救生圈，以备不时之需。而对于对未来的保障比较重视，不敢冒太大风险，又不知家庭怎样理财的投资家庭来说，保险无疑是&上上签&。它不仅能为家庭减轻生命的危险造成的负担，提供养老保障，残障保障，疾病保障，而且比起银行储蓄来，保障更稳定，收益更高，同时能够享受免税的待遇。
　　家庭理财规划之国债和基金
　　如果说目前市场上风险最小的理财产品的话那就是国债了，除非国家信用出问题或者破产，否则国债是最安全的投资标的。而国债就是堪称最安全的理财产品了。还有一种就是基金了，基金可以做定投，成为自己投资的一种习惯，养成自己理财的好习惯。
　　家庭理财规划之基金投资
　　高收益必然有高风险相伴相随。如果家庭对风险承受能力相对较强，希望获取更高的收益率，而自己又没有太多精力或者对投资知之甚少，那么可以选择基金投资。
　　许多家庭之所以会有家庭怎样理财这样的难题，归根结底是因为隔行如隔山，普通家庭对理财知识了解太少。而证券投资基金是由投资专家组成的理财团队，具有知识、技术、信息、规模等各方面的优势，风险相对于证券市场中的个股投资要低，且从长期来看收益是有保证的。
　　家庭理财规划之P2P网贷理财
　　随着互联网技术的发展，在网上投资理财已经不是新鲜的事了。2013年，以余额宝为代表的&宝类产品&掀起了一股投资热潮。但随着其年化收益率的不断下降，P2P网贷就以低门槛、高收益等优势取而代之，成为现在最热门的投资方式。汇金宝平台发布的理财产品，100元起投，年华收益率15-20%，远远高于货币类型的宝类产品，是普通家庭投资的最好方式之一。
　　其实，有时候适合自己的才是最好的。大家要选择适合自己家庭的理财产品才最好，规避风险，最好做家庭理财规划，认真走好每一步。
　　汇金宝理财推荐：汇金宝P2P网贷平台门槛低、收益高的互联网金融服务信息平台，专门为有车、房一族提供抵质押贷款信息服务。理财产品分为&汇车贷&、&汇房贷&年化 收益在15%-23%之间，产品周期1-6个月。
　　例如：一万元在汇金宝理财
　　一个月汇车贷理财产品年收益是18%+0.6%奖励：00(年收益)/12=150元(一个月纯收益);
　　三个月汇车贷理财产品年收益是20%+3%(奖励)：00(年收益)/4=575(三个月纯收益)。
　　南方财富网微信号：southmoney
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48小时排行家庭理财应把握的基本原则_百度宝宝知道
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&精&家庭理财应把握的基本原则
宝宝2岁6个月LV.24
1、收益风险相匹配
投资和风险都是相匹配的。高收益高风险，低收益低风险，一定要将风险控制在可承受的范围内，从而设定想应的收益目标。
2、量入为出，量力而行
理财规划要综合考虑你的短期和长期生活安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标，不要盲目设定过高的理财规划。
3、不盲目投资
投资理财是非常专业的一门功课，需要花一定的时间去学习了解，天上不会掉馅饼，只有付出才会有回报。
4、控制欲望，不可贪婪
任何时候都要设定目标和限额，既有盈利目标也有止损目标，必须坚决制定，避免贪婪造成的恶果。
牢记4大定律
这个定律是针对收入较高的家庭，这些家庭比较合理的支出比例是：40%用于买房、股票、基金等方面的投资；30%用于家庭生活开支；20%用于银行存款，以备不时之需；10%用于保险。这只是个小定律，按照这个定律来安排资产，既可以满足家庭生活的日常需要，又可以通过投资保值增值，还能够为家庭提供基本的保险保障。
不拿回利息，利滚利存款，本金增值以备所需要的时间等于72除以年收益率。比如，如果在银行存10万元，年利率是2%，每年利滚利，多少年以后能变20万？答案是36年。
股票占总资产的比重=（80-您的年龄）%。比如，20岁时股票可占总资产的50%，50岁时则占30%为宜。
家庭保险双十定律
家庭保险设定的恰当额度应为家庭收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。例如家庭收入为8万元，总保险额度80万元，保费金额为8000元。
图文转自网络
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第1页:家庭理财目标的重要性
第2页:第一、未雨绸缪
第3页:第二、储备退休金
第4页:第三、攒钱供子女上大学
第5页:英文版原文
　　家庭理财目标的重要性
　　生活中，促使家庭设定理财目标的原因多种多样，现将其中几种原因罗列如下：其一、理财目标既可促使你将注意力集中到一个期待的结果上，又可督促你不遗余力地去为之奋斗；其二、理财目标可助你权衡自己的收支情况；其三、理财目标可避免家庭财务状况脱离正常轨道。
　　归纳说来，家庭理财目标的设定应遵循以下几个原则：具体、现实、可测、可实现、有时间限制。如若不然，实现起来将会困难重重。那么，名列前茅的几个家庭理财计划究竟花落谁家呢？
（责任编辑：HF003）
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