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发表于： 11:30
前言：很多购房者买房的时候贷款，总是觉得每月还款有压力，有了钱就想提前还贷。于是就在到处咨询，到底什么时候提前还贷是划算的。专家的观点是，你买房子，无论是用公积金贷款还是用商业贷款，还款的方式是选择等额本金还是选择等额本息，根本不存在什么房贷“提前还款最佳时间点”，不需要提前还贷。提前还贷并不能节约钱 有钱拿去投资在当下的低利率政策下，房贷的4.9%的利率实际上是低于市场上主流的理财产品收益的，而且多数购房者都享受到了8.5折-9.5折不等的利率折扣，如果只是为了“不想欠银行钱”而提前还贷，反而是相对亏钱的。普通购房者大多采取的等额本息还款，这种还款方式偿还的本金是逐年增加的，这意味着开始还款时，偿还的大多为利息。如果已经还款超过总贷款期限的一半，那么就已经还清了总利息的70%，这个时候再进行提前还款的话，已经不能节约多少利息了。而等额本金是将贷款总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息。也就是说,这种还款方式越到后期,所剩的本金越少,因此所产生的利息也越少。当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息,再选择提前还贷的话,偿还的更多是本金,不能有效地节省利息支出。提前还贷 银行有算法“陷阱”招商银行：不满一年而要提前还款的，要收取至少相对于实际还款额3个月的利息，而一年之后，则只需要一个月。建设银行：不满一年而要提前还款的，要收取提前还款额的3%。 一年到两年的收取2%，两年到三年的，收取1%。农业银行：农业银行贷款不满一年提前还款的，以本金*月利率收取，贷款一年后，不会收取违约金。工商银行：贷款不满一年提前还款的，要收取提前还款额的5%，贷款满一年后提前还款，则和农业银行一般，不收取任何违约金。中国银行：贷款不满一年提前还款的，收取不超过六个月利息的违约金，贷款满一年后提前还款，和农业银行一样，不收取违约金。交通银行：对提前还款额有规定，至少为每月还款额的六倍，部分提前还款者可每年免费还款一次。还贷压力只有前十年 不需要提前还贷在中国，虽然你买房子的按揭时间不相同，可能是20年、25年或者30年，但你真正有压力的供楼期只有10年。改革开放以后，货币超发就成为常态，中国的货币供应量增速在2012年之前，平均比GDP增速快10个百分点。换句话说，假如GDP没有水分，人民币购买力平均每年贬值10%。这就是说，如果你买了一套房子，做了30年的按揭，每月还款1万元。如果M2增速超过GDP增速平均每年在10个百分点，那么10年之后你每月实际还款金额，只相当于按揭时候的三分之一，也就是每月3500元了。
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那公积金里有一些余额，而且不能提出来，那提前还贷划算么？公积金要 ..
额，，公积金贷款呢
学习了&&公积金贷款呢？
温柔女boss是我
有那个钱还不如再买个房呢
southriver
也不要那么绝对嘛，分期付款买奢侈品或者旅游我觉得确实有点过，但是办个信用卡还是可以的。将来创业，买房都可以贷款的。但是一定要按期还款，以免影响信用度
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学习了&&公积金贷款呢？
九品芝麻官
这个要看你提前多久还的？ 如果贷款2~3年之后就还，还是比较划算的。&&当然，也要看你有什么投资渠道，如果有好的投资渠道，那就没必要提前还贷了。&&另外，现在主流的理财产品，已经很少有5个点以上的收益了。
哈哈，胡扯，看你说的，利息是按照时间产生的，不冲突
提前还贷，等额本金方式的绝对合算。等额本息还款需要比等额本金方式的多还N多利息，而本金是不可能少还一分的。
说的好！我会持续关注你的作品
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看样子还是不要考虑提前还款了。
wushigan13
那么有什么好的投资方式呢？专家怎么不介绍一下？
普通大众有能力还是提前还的好，能稳步跑赢房贷利率的投资不是一般人能做到的，高收益风险相对的也跟着高。。
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额，，公积金贷款呢
学到了，等到自己买房就有用了
vicente11q
&&引用楼主jszyg224于07-01 15:57发表的&&:普通大众有能力还是提前还的好，能稳步跑赢房贷利率的投资不是一般人能做到的，高收益风险相对的也跟着高。。 不可能的，任何时候提前还款都是不划算的。很简单的道理，手上有钱的时候去买保本的理财产品，就算利息再低，至少手上有钱。永远记住现金为王，还贷款每个月只要换两三千，可是如果你一大笔钱先还掉了，万一有急需用钱的地方呢？生大病什么的，问谁去借，借钱的利息至少要10%吧。所以说任何时候提前还房贷都是不划算的。你有听说过哪个懂投资的手上有一大笔钱的时候回去把自己的房贷全还掉？搞笑了，所以说整天想着有房贷不安稳想提前还掉的永远没有理财观念。手上有钱，抗风险能力大多了。
楼主没考虑纯公积金贷款，公积金账户有余额并且每月还有富裕，完全可以提前还掉，节省利息
vicente11q
&&引用楼主goal 22:39发表的&&:楼主没考虑纯公积金贷款，公积金账户有余额并且每月还有富裕，完全可以提前还掉，节省利息 你难道不知道公积金贷款的时候账户里的余额是可以提出来的？
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说实话，真不知道，没有任何人告诉我，今年我妹妹买房提现了我才知道 ..
有钱还是提前还吧
偶买房贷款时就向银行提了要求，利率八折，只代五年且提前还款(时间半年就能提前还，且不能收违约金）行就签合同。因为现在银行信贷也难做，各个银行都在抢单，银行放款给个人房贷是最保险。现在个人房贷由不得银行了，是个人对银行有选择性时代了！
woshiyatouasd
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瞎说说的，有没去银行调查过
happykelly
&&引用15楼vicente11q于 07:51发表的:引用楼主goal 22:39发表的&&:楼主没考虑纯...在公积金贷款未结清的前提下，账户里多余的公积金可以提出来吗？需要什么手续？怎么办理？打电话问公积金中心，他们说不能取啊。
crazyfay1975
去投资连本都没了，别瞎扯
每月缴款数额不大。那就慢慢还。
vicente11q
&&引用楼主happykelly于07-02 07:56发表的&&:在公积金贷款未结清的前提下，账户里多余的公积金可以提出来吗？需要什么手续？怎么办理？打电话问公积金中心，他们说不能取啊。 比如你申请公积金贷款的时候，账上有5万块，可以提出来一部分，剩一部分必须就在账上，可以提出来的那部分当然在办贷款的时候要求提出来了。
无债一身轻！
撑着伞的鱼0706
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房贷提前还完公积金还能取吗？
-& 10:19:53 来源： 王女士
?编号：260203
?标题：房贷提前还完公积金还能取吗？
?处理人/部门：----
?提问者：王女士
?提问时间： 10:19:53
房贷提前还完公积金还能取吗？
记者跟进：
　　现在找工作，除了工资待遇，大伙儿问的最多的肯定是有没有五险一金。而作为五险一金中很重要的公积金。用处可不是一般的大。尤其是想胖编这类家不在济南(楼盘)，又要靠自己的能力买房子的(当然，家里老人也帮了大忙)。有公积金和没有公积金，贷款就有很大的差别，也就意味着贷款后要还的利息要少很多。　　毕竟买房子贷款的钱都不是小数目，少一个小数点，都能省不少钱。尽管胖编每个月的公积金很少，但是有公积金贷款这个招牌，每个月的压力着实小了不少。对于比较富裕的家庭而言，可能现在一套房的贷款已经还清了。然而，问题又来了：如果房贷提前还完，那公积金还能取吗?　　首先，我们先说一下如果还没有还完贷款的情况下提取，可以有三种情况：　　按月提取　　使用公积金贷款买房，还未还清贷款的所有人。每个月可以提取一次公积金，提取数额不能超过每个月的还贷额度，每个月15日公积金中心会自动将金额划转到提取人卡上。　　按年提取　　使用公积金和商业贷款买房，还未还清贷款的所有人。每还款满一年都可以提取一次住房公积金。如果时隔超过一年还款未提取，可以提取还款期间累计的所有金额。　　冲还贷提取　　使用公积金贷款买房，还未还清贷款的所有人。市民可申请使用个人住房公积金账户余额冲抵个人住房公积金贷款本息。自住房公积金贷款发放后的第三日起可办理冲还贷业务，每名缴存职工每年可以办理一次，且两次办理时间间隔不少于12个月，需结清贷款的除外。冲还贷金额不计入缴存职工办理偿还住房公积金贷款本息提取及通过委托提取业务的还款额度。　　如果公积金提前还完了，账号里还有余额想要取出来怎么办?其实最简单有效的办法就是买二套房。除此以外，还有这几种常见的情况是可以提取出来的：　　购房提取　　购买自有住房后，取得有效凭证三年内，可以去申请一次性提取公积金，可以提取同一个户口本上的所有人的公积金，比如夫妻、父母、子女等。只要所有提取人都没有正在使用公积金贷款，且提取金额合计不超过购房款总额就好。　　物业费提取　　所有缴存公积金的市民。每人每次提取额度不得超过1000元，每年可以提取一次。提取物业费直接在济南住房公积金管理中心网站申请更便捷，不用跑腿就可以直接将提取金额划转到市民卡里。如果在网上申请物业费提取，账户余额不足1000元怎么办?这个不用担心，系统将划转职工个人公积金账户内余额百元以上部分。　　住房维修基金提取　　缴纳住宅维修资金且无公积金贷款余额的市民及配偶，可凭有效凭证提取一次住房公积金。职工及配偶提取金额合计不能超过实际支付的住宅维修资金的费用。　　租房提取　　本人与配偶在济南名下均无房产且无公积金贷款，连续缴存满3个月，也没用公积金贷款余额，就可以以租房名义提取。每人每次提取金额不能超过7200元，每年可提一次。　　除了以上几种最常见的情况以外，其实还有呢!　　职工有下列情形之一的，可以按规定提取个人账户内的住房公积金存储余额：　　(一)购买、建造、翻建、大修具有自有产权的自住住房的(以下简称自有住房);(二)偿还购买自有住房贷款本息的;　　(三)在本市无自有住房且租赁商品房、公共租赁住房支付房租的;(四)支付住宅维修资金的;　　(五)享受城市居民最低生活保障并需支付房租或者物业管理费的;(六)支付物业费的;　　(七)失业或者与单位解除劳动关系两年以上，且男性年满50周岁、女性年满45周岁的;(八)与单位终止劳动关系并离开本市的;　　(九)出国(境)定居的;　　(十)正式退休的;　　(十一)完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的;(十二)死亡或者被宣告死亡的;　　(十三)住房公积金管委会确定的其他情形。　　由此可见，细则后七条也同样适用于公积金提取，这就需要大家对号入座了。　　提取的条件已经和大家说了，那么需要用到的申请材料都有哪些呢?容胖编再给大家详细说明一下。　　根据济南市住房公积金提取管理实施细则第十五条及十六条：　　身份证明材料：　　职工提取住房公积金，应提供提取人的身份证原件及复印件、单位盖章的《济南住房公积金提取申请审批表》。提取证明材料中没有记载提取申请人姓名的须再提供结婚证或户口簿的原件及复印件。取得《外国人永久居住证》的以《外国人永久居住证》作为有效身份证件。委托其他人代办提取的，还须出具提取人的《济南住房公积金提取授权委托书》和代办人身份证原件及复印件。　　1.购买本市商品房的，应提供所购住房的《不动产登记证书》(《房屋所有权证》)和契税完税证明原件及复印件;未取得《不动产登记证书》的，应提供在济南市不动产登记系统备案登记的《商品房销售合同》原件和税务部门统一印制的购房全款发票或全款《济南市房地产企业预收款收据》原件及复印件。　　2.购买本市存量房的，应提供所购住房的《不动产登记证书》(《房屋所有权证》)和契税完税证明原件及复印件。　　3.根据房改政策有关规定购买本市自有住房的，应提供所购住房的《不动产登记证书》(《房屋所有权证》)与有效购房发票的原件及复印件，或房改分配表与有效购房发票的原件及复印件。　　4.购买本市拆迁安置自有住房的，应提供房屋拆迁安置协议、缴纳房屋差价款的有效凭证原件及复印件。　　5.异地购买自有住房的，提供所购住房的《不动产登记证书》(《房屋所有权证》)、契税完税证明和税务部门统一印制的购房全款发票原件及复印件以及《商品房销售合同》原件。
解决方案：
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【免责声明】出于传递更多信息之目的，本网转载内容均注明出处，并不意味着赞同其观点或证实其内容的真实性。我第一次买房使用的是商业贷款，但之后办理了公积金提取，现在想再次购房，还能使用公积金贷款吗
公积金存储卡内无余额也可以申请公积金贷款。根据公积金管理处规定，借款人建立住房公积金账户12个月(含)以上，同时足额正常缴存住房公积金12个月(含)以上(正常缴存包括按月连续缴存、预缴、补缴住房公积金)，且申请贷款时处于缴存状态即可办理公积金贷款。其中，无论是否提取过公积金，公积金缴存卡是否有余额都不会影响日后的公积金贷款申请及办理相应其它事宜。由此可见，正确理解公积金提取“概念”对房贷者贷款将会有极大的帮助。
其他答案（共3个回答）
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