2014年湖南省金融运行情况解析-中商情报网
2014年湖南省金融运行情况解析
来源：中商情报网 责任编辑：chenzijian
2014年，湖南省业总体保持稳健运行，货币信贷和社会融资规模平稳增长，股票和融资大幅增长，资本市场融资功能增强，业发展提速，稳步增长。
银行业经营稳健，存贷款平稳适度增长
1.银行业发展稳健。2014年末，湖南省银行业金融机构营业网点9404个，从业人数近12万人，总资产为3.84万亿元，同比增长12.9%，增速较上年回落0.79个百分点。受“三期叠加”等因素影响，经济结构调整阵痛显现，部分行业信贷资产质量下行压力有所加大。
2.存款平稳增长。2014年，湖南省金融机构本外币存款余额首次突破3万亿元，同比增长12.6%，高于全国3个百分点（见图1，图3）。全年新增存款3376.5亿元，同比少增349.1亿元。存款偏离度监管新规实施后，金融机构季末“冲时点”、虚增存款现象有所遏制。分季度来看，各季度新增存款之比为5.5：2.5：1.5：0.5，呈逐季递减之势。分项目看，单位存款增速减缓，个人存款和财政性存款同比少增。
3.贷款增长较快。2014年末，湖南省金融机构本外币贷款余额20783.1亿元，同比增长13.9%，高于全国0.6个百分点（见图2，图3）。2014年全省定向降准政策正向激励作用明显，累计为金融机构释放资金约43亿元，支农再贷款和再贴现累放量同比分别多发放30亿元和23亿元，支小再贷款累放8.3亿元。全省现代金融服务稳步推进，涉农贷款新增880.7亿元，同比增长15.1%，高于全部贷款增速1.2个百分点。
4.“两房两棚”金融支持力度明显加大。2014年，国家下达湖南省保障性住房任务比2013年同期增加10.9万套，全省保障性安居工程完成额同比增长20.7%。保障性安居工程项目贷款余额快速增长。2014年末，全省银行业金融机构保障性安居工程贷款余额同比增长46.3%，高于全部贷款增速32.4个百分点。
5.住房金融新政效应逐步显现。受中国人民银行住房金融新政、取消限购等因素影响，个人新增额逐月上升，10至12月分别上升25.4、31.5和40.1亿元，执行基准利率及执行基准利率下浮的贷款占比逐月提高，10至12月分别较9月提高25.3、42.9和54.1个百分点。
6.主要市场利率重心下移。2014年，湖南省金融机构存款利率定价趋于稳定，定期存款利率有所下降，贷款利率浮动重心波动下移（见图4）；融资利率呈“前高后低”走势，全年小幅上升；个人住房贷款平均利率高位回落，略高于上年水平；金融机构同业活期、定期存款利率同步下行；抽样调查的民间借贷利率全年维持平稳。
7.同业与理财业务日益规范。法人城建立了同业业务专营部门和理财事业部，涉及第三方金融机构信用的买入返售和同业投资业务逐步规范并暂停业务续作，规模缩减。、券商资管计划收益权及其他类型收益权买入返售余额比年初减少127.2亿元，新发行非标理财产品占所有理财产品余额的19.5%，较上年下降16.1个百分点。
8.金融机构改革取得新进展。2014年，湖南省实施或启动改制的农合机构达54家，占年初未改制农合机构的59.3%。5月，全国行业首家企业集团财务公司——湖南出版投资控股集团财务有限公司正式挂牌运营。12月，湖南省首家——三湘银行股份有限公司开始筹备。
9.跨境人民币业务覆盖面进一步拓宽。湖南省金融机构按照“强宣传、推计价、扩总量、促创新、防风险”工作方针，加大业务推动力度，着力强化风险防控。2014年，全省跨境人民币结算537亿元，同比增长80.2%，在国际收支中占比25%，比上年提高9个百分点。2014年末，省内895个贸易主体与境外76个国家和地区的企业发生人民币实际收付业务。6月，全省个人项下货物贸易、服务贸易跨境人民币业务开始启动，全年结算135万元。11月，《关于跨国企业集团跨境人民币资金集中运营业务有关事宜的通知》正式发布，中联重科成功开办省内首个跨境人民币双向资金池。
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湖南“十二五”金融发展情况分析
　　“十二五”以来，全省金融机构认真贯彻落实国家稳健货币政策，不断加大对经济社会发展的支持力度，金融总量稳步扩大，结构不断优化，但金融业还存在诸多不足，是湖南省发展“短板”之一。下一步须在加快发展金融产业的同时，进一步加大对实体经济发展的支持力度，力促全省“十三五”各项目标顺利实现。　　一、金融运行的主要特点&　　从金融自身发展情况来看，“十二五”以来全省金融取得长足发展，呈现出总量保持较快增长、信贷支持重点突出和贡献度不断提升几个特点。　　（一）总量保持较快增长。2015年末，各项存款余额3.6万亿元，同比增长17.6%，比上年末加快4.2百分点，快于全国5.2个百分点。全年新增存款突破5000亿元达5438.8亿元，同比多增1791.6亿元，是2010年新增额的两倍，位居中部第2，比2010年前移3位。“十二五”期间存款年均增长16.5%，快于全国同期水平4.1个百分点；各项贷款余额2.4亿元，同比增长16.5%，增速自2006年以来持续高于全国平均水平， “十二五”期间贷款年均增速为16.1%，快于全国同期水平1.5个百分点。全年新增贷款额突破3000亿元大关，达3438.2亿元，是2010年新增额的1.7倍，连续五年实现多增，增量位居中部第3，比2010年前移1位；占全国比重逐年上升，2015年达2.9%，比2010年提高0.5个百分点。2015年，全省新增社会融资规模4196.3亿元，同比多增251.3亿元，总量位居中部第2，比上年前移3位。　　（二）信贷支持重点突出。重点满足湖南省在、续建基础设施领域资金需求。“十二五”时期，全省新增投资相关领域贷款4096.6亿元，连续多年均保持同比多增，占全部新增对公贷款的一半以上（58%）。其中，2015年新增投资相关领域贷款1241.8亿元，同比多增272.4亿元，占全部新增对公贷款的65%。重点加大对实体经济发展的投放。“十二五”时期，全省工业贷款新增1084.4亿元，其中制造业贷款新增797.7亿元，分别占全部新增对公贷款的15.2%和11.2%。其中，2015年新增工业贷款244.6亿元，同比多增133.1亿元，新增制造业贷款108.6亿元，同比多增37.7亿元。重点改善薄弱环节信贷支持。小微、三农等薄弱环节信贷投放连续多年实现“两个不低于”，“十二五”时期全省新增小微贷款2679.6亿元，占全部企业贷款新增额的37.1%，年均增速达20.3%，快于全部贷款年均增速4.2个百分点；新增涉农贷款4770.3亿元，占全部新增贷款的35.8%，年均增速达20.8%，快于全部贷款年均增速4.7个百分点。其中，2015年，全省新增小微贷款856.6亿元，同比多增484.3亿元，增速达24.2%，快于全部贷款增速7.7个百分点；新增涉农贷款1167.1亿元，同比多增286.4亿元，增速达17.4%，快于全部贷款增速0.9个百分点。　　（三）贡献度不断提升。金融业增加值增速总体快于第三产业增加值增速和GDP增长水平。年，我全省金融业增加值年均增长16.3%，分别高于同期全省第三产业增加值和GDP年均增速5.0和5.8个百分点。2015年，全省金融业实现增加值1156.46亿元，同比增长20.6%，分别快于第三产业和GDP增速9.4和12个百分点；占全省GDP的比重为4.0%，较2010年末提高1.1个百分点。　　二、湖南金融发展中存在的问题与差距&　　（一）融资渠道较为单一，直接融资发展力度相对偏弱。近年来，湖南省融资总量扩大一直依赖于间接融资，直接融资发展力度相对偏弱。一方面，直接融资占比低于全国，且波动性较大。2015年，湖南省直接融资占社会融资规模的23.1%，低于全国0.3个百分点，过去10年中，湖南省直接融资占比有6年低于全国平均水平，尤其是经济下行压力表现较为突出的和2011年，直接融资占比分别低于全国平均水平2.6、3.6和6.3个百分点。另一方面，直接融资主体培育不足。上市公司融资能力总体较强，2015年湖南省上市公司通过股票、公司债等新增融资350.6亿元，同比多增235.2亿元，但工、商业企业通过发行企业债等渠道融资的力度较弱，债券融资主体以融资平台为主。如2015年湖南省新发行债券融资额中，60%的为城投平台所募集。　　（二）金融体系发展较慢，地方法人机构实力总体不强。近年来，湖南省金融体系不断发展，金融机构资产总额、网点数量以及从业人员数都有较快增长，但是同中部六省相比，湖南省金融体系规模、完备程度均相对靠后，且地方法人机构实力不强。一是银行业整体实力处在中部中游水平。2014年末，全省银行业资产总额排中部第4位，低于湖北近7000万亿元，仅相当于河南的72.6%。同时，地方法人机构实力总体不佳，湖南省城市商业银行、农村合作机构资产总额仅占全省的7.25%，农信社改制为农商行完成率仅60%，相比湖北100%的改制率存在较大差距。村镇银行全年新增贷款35亿元，居中部第3，仅相当于河南的40%。二是部分类型金融机构存在缺失。目前，湖南省尚未成立金融租赁公司，而中部其余5省均成立了租赁公司，部分省份还成立了金融消费公司，有效带动当地贷款总量的扩大。如安徽、湖北2015年金融租赁公司新增贷款都在150亿元以上。三是小贷公司等准金融机构规模相对较小。截至2015年末，湖南省共有小贷公司216家，从业人员3100人，贷款余额不到180亿元，机构数量、从业人员数、贷款余额均在中部六省中排名末位。　　（三）不良贷款反弹压力较大，潜在金融风险隐患突出。2015年，全省不良贷款持续“双升”，人民银行长沙中心支行调查的4季度银行家贷款质量指数为43.5%，比上年同期回落10.7个百分点。不良贷款在机构间、地区间和行业间蔓延态势较为明显，八成机构、七成地区、半数行业的不良贷款均出现上升。一是部分不良贷款风险暴露呈集中化、大额化的特点。行业主要集中在制造业、批发零售业等，同时一些国有企业、民营大型企业出现大额不良贷款，给银行经营带来较大冲击。二是民间融资风险向正规金融传染压力增大。部分企业生产经营困难、资金需求量增加，涉及民间借贷的情况增多，但负债规模及财务成本的增加引发资金链断裂等，进而影响银行信贷资产质量。三是不良贷款处置难度较大。金融机构在不良贷款清收处置中面临抵押物处置难、诉讼耗时长和信用环境变差等诸多困难，清收处置方式以核销和转让为主，现金清收占比下降。四是潜在不良显性化压力较大。关注类贷款新增额是不良新增额的2倍以上，贷款质量向下迁徙压力加大，多家银行预计不良资产率在2016年底甚至2017年中见顶。　　（四）有效信贷需求不足，项目和客户储备双双短缺。一方面，实体经济相关信贷需求减弱。受市场需求持续下滑，加之湖南省支柱产业去产能、去库存压力较大等因素影响，部分企业对后阶段预期较为谨慎，项目投资需求明显减弱。据人民银行长沙中心支行4季度企业家、银行家问卷调查显示，企业固定资产投资指数为49.4%，为2009年三季度以来的最低水平。全省贷款总需求指数为61.6%，比上年同期下降7.6个百分点，尤其是制造业贷款需求指数为48.7%，比上年同期下降11.2个百分点，创调查以来新低。另一方面，部分企业贷款需求难以形成有效信贷投放。受当前不良反弹压力较大、民间借贷和关联企业风险传导等因素影响，银行信贷投放更加谨慎，严格控制产能过剩相关行业贷款，部分企业贷款需求难以形成有效信贷投放。　　（五）社会信用环境总体欠佳，仍有较大的提升空间。一是民间融资发展欠规范。湖南省民间融资较为活跃，据估算，全省民间融资规模在4000亿元以上，民间融资中介机构达2000家以上，但由于缺乏规范监管，加之民间融资极易演变为非法集资，近年来民间借贷纠纷频发，对区域金融稳定带来较大压力。二是部分企业恶意逃废债务。近年来，湖南省部分企业恶意逃废债务现象仍时有发生，尤其是近两年企业经营形势总体较为困难，部分企业恶意拖欠银行贷款，甚至逃废银行债务，对社会信用环境带来较大负面影响。三是金融案件结案率和执结率仍有提升空间。近年来，湖南省金融案件结案率和执结率均出现下滑，2014年全省金融案件结案率和执结率分别为87.34%和78.81%，比上年分别下滑1.21和4.10个百分点，已连续两年下滑。　　三、加快金融业健康发展的对策建议&　　（一）不断优化布局，进一步健全完善现代金融业组织体系。一是完善银行业组织体系。积极引进全国性银行机构在湘设立分支机构；研究制定长株潭中部地区金融中心建设方案，积极打造区域金融中心；积极做好民营银行的筹建和开业工作，加强以资本约束和风险管理为核心的银行业内控机制建设，提高银行业经营管理水平。二是促进证券业机构规范发展。大力完善证券期货经营机构、服务机构和资产管理机构的治理结构与内控机制，鼓励组织创新、业务创新和产品创新，不断提升证券业机构规范发展能力和专业服务水平。促进创业投资和股权投资机构健康发展，规范发展私募基金。三是鼓励保险业机构创新发展。着力优化保险业组织体系，形成市场主体多元、竞争有序、充满活力的市场格局。四是支持互联网金融发展。研究制定规范互联网金融机构的相关管理办法，支持互联网金融发展壮大，在满足小微企业、大众创业、万众创新的金融需求方面发挥独特作用。　　（二）深化金融改革，进一步释放金融业发展后劲。适时建立湖南省利率市场化定价机制，提高利率定价的科学性，强化自律机制的激励约束机制；积极开展农信社股份制改造，完善向农商行改制的条件，有序推进农信社改制农商行；进一步强化农业银行“三农事业部”管理的监测、考核、评估，促进提高考核达标率；继续加大对存款保险制度的宣传培训以及正式实施后的压力测试，确保在省内顺利实施；结合湖南省政府性项目融资模式重构的特点，创新融资模式，积极跟进相关政府性项目。探索符合省情的PPP、资产证券化、股权融资等投融资模式取得进展。　　（三）有效防范金融风险，进一步改善金融稳定局面。在开展金融创新的同时，加强对同业业务和理财业务发展潜在风险的监测与防范。配合有关部门加强对地方政府性债务清理处置，着力防控债务风险。充分发挥全省金融监管协调机制的作用，强化交叉性、跨市场金融产品的风险监测和监管协调，促进各类金融市场、各类金融工具的协调发展，建立健全金融综合统计体系和信息共享机制。引导和规范民间金融健康发展，发挥民间借贷对正规金融的补充作用。加强对担保公司、典当行等机构的监测和监管，维护良好的金融秩序。　　（四）促进经济结构调整和转型升级，进一步优化金融结构。发挥信贷政策功能，围绕全省经济发展战略和转型升级要求，推动金融产品和服务方式创新，不断优化贷款投向。一是加大对新型城镇化建设的金融支持，重点确保在建、续建基础设施建设资金需求。二是继续加大对小微企业、三农的等薄弱环节的金融支持。三是加大对战略性新兴产业的金融支持力度，促进科技创新加快发展。四是加大对棚户区改造、就业、扶贫等民生领域的金融支持。五是加大对现代服务业发展的金融支持力度，大力扶持大众创业、万众创新。　　（五）发挥金融市场投融资功能，进一步拓宽融资渠道。一是积极发挥债券市场功能。积极培育银行间债券市场主体，发挥债券市场筹资和降低融资成本的功能。二是扩大股票市场融资。证券业金融机构将抢抓资本市场火爆的良好机遇，大力培育拟上市企业，发展私募股权基金，推动境内外上市及新三板挂牌融资或再融资，推动发行企业债券，促进资本市场募集资金大幅增加。三是积极培育保险市场。不断丰富保险产品，拓宽保险服务领域。积极开展巨灾保险试点，扩大大病保险覆盖范围，完善大宗和特色农产品保险制度，引导加大保险资金对湖南经济发展的支持力度。
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互联网金融如何投资？P2P理财公司排名前十名
作者：排行小风度&&&来源：综合&&&时间：日
随着经济的快速发展，现在我国互联网金融理财平台已经高达3000多家，那么P2P理财公司如何选择？这成为了很多理财人士要思考的问题，因为要选择出安全的平台，才能够安心理财。本文通过理财公司的安全性，收益性，流动性等方面综合评估，选出了2015年P2P理财公司排名前十名。
& & & &&P2P理财公司排名前十名（排名不分先后）
& & & &&陆金所 安全性9 收益性6 流动性6
& & & &&中国平安旗下的平台，担保公司为平安融资担保(天津)有限公司，相当具有背景的平台，安全性较高，名气也较大。产品中丰富多样，涉及投资、理财、基金、信托、保险等，年利率在5&9%，在收益方面则比其余平台低，而且均为期限较长的标，流动性相对较差。
& & & &&大象理财网 安全性8 收益性9 流动性8
& & & &&外汇通旗下的平台，外汇通成立于2002年，是现在我国最大的外汇财经垂直门户，大象理财与恒丰银行达成战略合作协议，也是具有背景的平台。大象平台聚集了发起人、合伙人、资金管理人等多种角色，而平台按照中央对P2P的监管要求，只作为中介平台，避免资金挪用风险。主要的产品是外汇和期货，分为保本和不保本两类型产品。保本产品收益10&18%，由发起人提前交出保证金，即使最后操盘手亏损的，也能保障合伙人的收益。不保本产品，高风险高收益，风险和收益都由发起人和合伙人承担。资金募集完成后，会交给证券公司开户管理，证券公司直接受国家证监局监督。而大象理财平台作为中介平台，主要负责监管，平台自身并无风险。
& & & &&宜人贷 安全性8 收益性7 流动性7
& & & & 宜人贷是宜信旗下的公司，宜信则是我国民间借贷的大型公司。平台2012年推出的个人对个人网络借贷服务平台，为有资金需求的借款人和有理财需求的出借人搭建了一个轻松、便捷、安全、透明的网络互动平台。收益率8&10%，期限也较长，1&3年不等，流动性差。
& & & &&人人贷 安全性8 收益性7 流动性8
& & & &&人人贷是人人友信集团旗下的理财公司，成立于2010年，与民生银行达成战略合作协议。公司的理财产品以小额贷款为主，小而分散。年利率8&11%，期限也较长，1&3年不等，债权可以转让，使得流动性增加。
& & & &&有利网 安全性8 收益性6 流动性7
& & & &&在中国，纯线上P2P的路目前不好走。因为在小额贷款B2P时代，银行和机构在贷款人征信、还款能力评定，风控方面具备的能力，不是一个P2P平台网站所能很快具有的。有利网很巧妙地引入了这方面经验丰富的小贷机构，实质上形成了P2B2P结构。而我们所购买的，本质上是经过小贷初筛，有利网二次筛选后的优质小贷债权。年利率7&11%，期限3&36个月。
& & & &&爱投资 安全性7 收益性7 流动性7
& & & &&爱投资是一家P2C网贷平台，也就是主要为企业提供借贷服务的，采用担保公司作为投资人的保障。项目一般都为大额项目，采取抵押物借贷来降低风险。收益率8&14%，期限3&24个月不等。
& & & &&积木盒子 安全性8 收益性6 流动性7
积木盒子主打优质理财，提供预期年化6%&10%的理财产品，期限2&24个月。所有投资均被担保机构全额本息担保。平台由北京乐融多源信息技术公司运营。积木盒子于2013年8月上线，现在已经成为一个综合性理财公司。
& & & &&红岭创投 安全性7 收益性7 流动性9
& & & &&红岭创投是我国第一批P2P理财公司，成立于2009年，具有多年经验。聘请了多名来自银行的高管，以大额项目借贷为主。平台以敢作敢当而著名，曾经出现过亿元大额项目逾期，然而平台100%保本息，不让投资者亏损一分，取得了投资者的信任。现在已成为网贷界的领军人之一，注册填写官方优惠码：21347，即可免费申请vip，享受保本息优惠。
& & & &&微贷网 安全性8 收益性7 流动性7
& & & &&微贷网，以车辆借贷为主的平台代表。车辆抵押具有易于处理的特点，即使借款人不能还款，也能在短时间处理车辆抵押，为投资者提供保障。年收益8&12%，期限1&36个月，以短期标为主。
& & & &&拍拍贷 安全性8 收益性8 流动性7
& & & &&拍拍贷是我国最早的一家线上P2P理财公司，作为真正的P2P中介平台，借贷，投资都是在网上审核的。收益率7&14%，期限1&24个月。拍拍贷作为一个中介平台，平台本身十分安全，但是如果借款人发生不还款的情况，投资人的资金保障就较小，这一点就需要注意了。
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