丹麦对盗刷银行卡盗刷有什么法律规定

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-10-13 17:05 标签： 银行卡盗刷相关法律
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论银行卡盗刷后的民事责任承担
银行卡是指由商业银行(含邮政金融机构)向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。银行卡的迅速普及，在一定程度上改变了中国社会几千年来的消费观念和消费方式，给人们的生产生活带来了翻天覆地的变化。但另一方面由于我国的银行卡法律制度没有跟上银行卡产业前进的步伐，这些年来有关银行卡业务方面的法律问题层出不穷，特别是在一些基础性和关键性的问题上理论界和实务界尚未达成一致。　　
我国的银行卡盗刷民事责任承担模式至今还没有一部专门的法律去规定，银行与持卡人签订的一些格式条款又对持卡人显失公平，在纠纷发生时，几乎没有法条可以直接适用。这种立法滞后的现象亟需得到改变。本文借鉴了美国、英国、德国和我国台湾地区的立法经验，结合我国银行卡产业的发展现状，提出了通过持卡人遗失银行卡的过失程度来区分银行卡盗刷民事责任的大小。笔者认为：可以根据银行卡遗失的情况和持卡人过错程度，分层次认定持卡人的责任，如轻过失时承担部分责任，重过失时承担全部责任，无过失时不承担责任，并通过法律来确定重过失、轻过失的具体情形。　　
本文从微观层面着手，通过典型案例的分析，提出银行卡实务中几个较为重要的具体问题，并与国外相应的立法实践相比较，提出相关的立法建议，从文章结构来看，除导言与结语外，共分以下三章内容。　　
第一章是银行卡及银行卡盗刷后的主要纠纷类型。在这一章里，首先对银行卡的概念、功能和分类进行了简单的介绍和概括，其中最为重要的是分析了银行卡业务中当事人之间的法律关系：持卡人与发卡行之间主要存在委托代理结算关系、消费借贷关系、储蓄借贷关系等法律关系；特约商户与发卡行之间是一种委托代理关系；持卡人与特约商户之间则主要是商品买卖或劳务供应关系。持卡人、发卡行与特约行户三者法律关系的阐述为下文的展开奠定了基础。其次，对几种主要的银行卡纠纷类型进行了归纳总结，通过对纠纷的总结和概括带出了我国现阶段司法实践中关于银行卡盗刷案件的一些具体的法律问题。　　
第二章是文章的中心，银行卡遗失的情况纷繁复杂，银行卡遗失后，卡内银行被盗刷的情况又互不相同，这导致了银行卡盗刷案件中法律关系的多样性和复杂性。第二章主要分为四节，第一节对是我国现行银行卡盗刷民事责任立法的综述。第二节是银行卡盗刷及其民事责任概述。第三节是写银行卡丢失后，盗刷者在取现方式下对银行卡进行冒用，此时风险责任该如何承担?发卡行与持卡人的责任分担有一个时间点很关键，即挂失时间，笔者认为挂失前的风险应根据持卡人遗失银行卡的过错程度不同来承担相应的过错责任；挂失后的风险则理应由银行承担，银行“挂失后24小时免责条款”无效。第四节是银行卡丢失后，盗刷者在消费方式下对银行卡进行冒用，此时风险责任该如何承担?笔者从“抗辩切断条款”入手，分析了发卡人、持卡行、特约商户之间的责任承担，并借鉴了国外的一些立法和司法实践经验，为结论的提出提供了一些理论支持。在这一部分，笔者结合案例，回答了几个案例中反映出来的问题，如盗刷者持真卡及密码在A1M机上取现与在银行柜台取现后所造成的损失是否均由持卡人承担?ATM伪卡交易中，发卡行未能识别出伪卡的过错与持卡人过失泄露密码的过错相比孰轻孰重?挂失前后银行卡盗刷的风险如何分担?挂失时间如何确定?特约商户的责任如何认定?抗辩权的切断是否合理?等等。　　
通过第二章的立法及司法实践的分析，接下来的第三章总结了我国关于银行卡盗刷后的民事责任认定中存在的问题，如持卡人责任过重，银行责任过轻，特约商户的审查义务缺乏强制性等。针对这些存在的问题，借鉴国外相关的立法经验，笔者先就如何认定我国银行卡挂失前的责任，提出了几点建议，其中包括明确挂失前持卡人、发卡行与特约商户的责任分担，明确挂失后的责任由银行负担，并确定挂失的时间以口头挂失为主，以及对“抗辩切断”加以限制等；其次再提出了银行卡挂失后，盗刷责任由发卡行承担的立法建议。
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你可能喜欢近期银行卡被异地盗刷的案例层出不穷，犯罪分子手段越来越高超，通过发达的网络及不法途径可以轻而易举获取储户信息，对于卡主来说，真是防不胜防啊!不过，同样是银行卡被盗刷，有人的损失只能自己承担，而有人的损失就由银行来承担，这是为什么呢?其实，银行卡被盗刷，只要能够证明是伪卡交易，就可以获得银行的赔偿。
所以，银行卡被盗刷先不要慌，金融之家小编教您怎样在第一时间证明异地盗刷者是用伪卡交易。
银行卡被异地盗刷近20万 他如何让银行赔了全款?
2014年3月的一天，在西安出差的大连人李先生发现自己的一张银行借记卡被人在山东临沂市盗刷近20万元!根据短信提醒，这张卡在山东临沂市某商行划款两次，合计19万元，同日，又于ATM机取现四次，数额合计4000元。李某当时在西安出差，事情发生的非常突然，但是李先生冷静的做了以下几件事：
第一步：李先生立即向西安市公安局经济犯罪侦查大队报案。
第二步：并于当日用其随身携带的该借记卡在一家银行陕西分行向该卡中存款100元，在另一家银行陕西分行从该卡取款100元。
第三步：之后，李先生又赶到临沂市向临沂市公安局兰山分局报案，该局受理此案后出具受案回执，该案正在侦查中。
第四步：随后，李先生将某银行诉至法院请求银行向其赔偿194000元。
法院：银行承担举证不能法律后果
原审法院认为，李先生在某银行办理了借记卡，双方形成了储蓄存款合同关系，该储蓄存款合同合法有效。本案中，案外人持伪造的银行卡通过ATM机、POS机交易系统多次交易，说明被告制作的银行卡存在其真伪不能被ATM机和POS机识别的缺陷，被告未能履行保护储户存款安全的义务。
某银行提出其已尽到保障储户安全的义务，卡被盗刷责任在李先生，但其未提供证据予以证明，某银行应承担举证不能的法律后果，故对李先生的诉讼请求予以支持。
某银行不服原审判决提起上诉，大连中院二审驳回上诉，维持原判。
近来很多银行卡被盗刷后状告银行的案例中，胜诉者的共性是：都做到了证明银行卡在本人身边，而银行又无法证明储户泄露了密码。
如何向银行讨回被盗刷的钱?如何防止损失进一步扩大?
在各种盗刷案例中，虽然犯罪分子具有不可推卸的责任，但是一般来说，犯罪分子都是通过网络+假身份进行作案，被抓获严惩的概率极小，因此对于储户来说，银行卡被盗刷之后只能向银行索赔。那么，如何提高胜诉几率?储户应如何应对?
分析师认为，银行卡被盗刷实际情况比较复杂，储户应该根据不同情况有针对性的操作。
1、银行卡中的钱被盗刷光
在这种情况下，银行卡中已经没有钱了，你再去挂失已经没有意义了。本案中李先生的做法值得借鉴，首先，应保存银行发送的短信提醒;其次，立刻到附近的ATM自动存取款机，存入100元，然后马上取出来，证明盗刷行为发生时银行卡确实在自己身边。进行完上述操作后应立即向公安机关报案， 这样在向银行主张权利时才有据可查。
2、银行卡中的钱被盗刷部分
由于ATM机取款有金额限制，比如工行一次最多5000元一天最多2万元，在商场或网上消费时也不大可能一次性将卡内的钱全部刷完，因此更多情况下是，犯罪分子是对银行卡进行分批盗刷。这里又分为三种情况：
(1)已开通网银、用过余额宝等宝宝类产品、有网络
如果第一次收到银行卡被盗刷的短信通知时，卡中仍有余额，为防止损失进一步扩大，建议立即将卡中的余额全部转入余额宝、理财通等互联网宝宝中，因为储户能盗刷的只是银行卡活期账户中的钱，却无法盗刷余额宝及其它理财产品中的钱，这应该是能将卡中余额在最短时间内转入安全地带的方法了。做完这些，你就可以去附近的ATM机存入100元再取出来了。
(2)银行卡被盗刷时附近有ATM机
这种情况下，应迅速到附近的ATM机将卡中剩余的资金全数取出，当然，100元以内的零钱就没有办法取出了。
(3)附近没有ATM机，没有开通网银，没用过余额宝，也没有网络
如果哪位小伙伴遇到这么不幸的情况，最好的做法就是立刻拨打银行客服电话将银行卡挂失。一般银行卡挂失分为两种，一种是临时挂失，一种是永久挂失，临时挂失有效期大多为5天，如果有效期结束前问题没有解决，需要再一次临时挂失将期限延长，或是直接永久挂失。临时挂失再解除无需补卡，但永久挂失需要补卡而且一般要收取10元工本费。
这时也许有人会问，立即挂失就不能证明盗刷时银行卡在身边了!唉，看来大家还是太天真了，金融之家小编从银行员工处获悉，盗刷案例时有发生，但实际上储户成功向银行索赔的情况还是非常少的。所以，盗刷事件发生时，最重要的不是向银行索赔而是将损失降到最低。
金融之家小编提醒：银行卡的操作离不开两样东西，第一就是需要有银行卡，第二是必须要有正确的密码，如果银行举证证明了当事人存在泄露密码的事实， 那么当事人就应对此承担相应责任，因此在使用银行卡时一定要保护好密码，在公共场合及与别人谈话、交流及上网聊天时也应尽量避免将密码泄露，以免留下隐患。
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责任编辑：李宁
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