消费性重疾险的优缺点是什么？有保终身的消费型的重疾险和长期的重疾险区别重疾险么？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-11-21 04:31 标签： 消费型的重疾险和长期的重疾险区别

其实重疾险是有分类的，很多消费者并不清楚这一点，投保重疾险时候容易陷入误区。

今天我们就来好好聊一下重疾险。

首先我们要知道重疾险的作用，

买重疾险的主要作用有两个，第一就是为被保人解决重大疾病的治疗费用的问题，

第二则是解决被保人家庭经济因为患病来源低的问题。

如果我们在投保之前没有明确重疾险的目的，就容易入坑，买到不合适的产品。

所以一定要了解清楚重疾险的种类，各自都有哪些作用 ~

一、重疾险有哪些种类？

如果给重疾险分类的话，我们其实可以把重疾险分为四大类，

其基础保障都是为被保人提供重疾保障，但同时也赋予了不同功能。

就如同名字一样，跟普通的消费品一样，钱花出去了获得一段时间的重疾险保障。

事实上消费型重疾险既是保障也是商品，

相当于我们花钱与保险公司约定了一个保障期限，可以是定期或者是终身，

在这个保障期限内生病，保险公司就赔我们一笔钱，要是不生病，保障继续维持，直到约定保障期限结束。

这类重疾险相对比较复杂，在重疾险赔付的基础上还增加返还保费，

如果在保障期间内出险，保险公司将按照合同约定赔一笔钱。

要是保障期满或者被保人达到约定的年龄而没有发生重大疾病，就可以返还已交保费或者现金价值，或者是约定的保险金。

总结就是，有病赔钱，没病回本。

这就是保险公司的高明之处，一险两用，很多人都抱着有病治病，没病还能回本的心态选择投保返还型重疾险。

储蓄型重疾险很好理解，就是在消费型重疾险的基础上加上了身故保障。

相较于普通的消费型重疾险，储蓄型重疾险增加了身故保障，其保费也会较高些。

但如今的大部分重疾险产品都会增加身故保障责任，算是保险公司增加一种保障责任。

严格来说，储蓄型重疾险或许会等于消费型重疾险，如果它的身故保障是可选责任的话。

奶爸把这类产品和划分出来，

主要是因为它只保障某种特定的重大疾病，比如我们的防癌险，或者是女性特定疾病重疾险，乳腺癌、宫颈癌之类的。

以上就是重疾险的几种分类了，当然其中有许多不同，奶爸早就不花过多篇幅展开了。

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二、重疾险买消费型还是返还型划算？

聊完了重疾险的几种分类，其实后面两种好理解，很多人或许对消费型重疾险和返还型重疾险还有很多疑问。

明明是返还型重疾险要好点，能保障重疾又能回本，为什么奶爸一直强调消费型重疾险更好呢？

首先返还型重疾险的价格要比消费型重疾险贵，

如果这几种重疾险进行价格排名的话，从低到高依次是消费型＜储蓄型＜返还型。

在保障内容一样的情况下，返还型重疾的价格会比消费型重疾贵上许多，

首先它不是一个纯的理财产品，收益或许不尽如人意，

且不一定能抵抗未来的通货膨胀，未来能拿到多少钱还是个未知数。

而且最重要的是如果一旦出险，返还型保险在保障期结束后就无法返还本金，且保障也没有纯粹的重疾险充足。

这也是奶爸开头就和大家强调重疾险作用的原因，我们是为了重疾保障而买重疾险。

有句话叫做多不如专，返还型重疾险保费相较于消费型重疾险高，且缴费期限不短，我们把这笔钱拿去专业理财，收益肯定更高。

对于大多数预算充足的人来说可以选择返还型的重疾险，

但对于预算有限的人，还是尽量把每一分钱都用在刀刃上，获得足够保障的消费型重疾险保障才是王道。

消费型和返还型重疾险哪个比较好

消费型重疾险一般价钱比较低，大部分是交多少年保多少年或者交一定年限保到70岁或者其他约定年龄，但缺点是如果期间不发生风险那么钱就没了。返还型重疾险的常态有两种，一种是保终身不返还保费的，即保额多少赔多少，另一种是到约定的年龄返还保费合同继续有效。
消费型险种一般适合资金有限想获取足额保障的客户，这种客户以刚毕业的年轻人居多，返还型重疾险由于成本大于消费型产品，所以适合有经纪基础且有强制储蓄概念的客户，这种客户一般为30岁以上居多

想给孩子买份重疾险，是该买消费型的还是买返还型的？

孩子是父母手中的宝，保障时间越长家长越放心，因此，重大疾病保险建议你购买终身性质的，消费类的，返还类的，你说的比较笼统，也不知道你考虑的是什么，这里不做过多的阐述，作为专业人士建议你购买终身型的重大疾病肯定错不了。我在给你一个系统的给孩子购买保险的方案，希望对大家有帮助。

冬季来临，尤其是下雪以后，地面光滑特别容易发生意外，因此，为孩子购买意外保险是很必要的一种保险配置规划。从 门诊到住院以及手术等这些全部购买了也就几百块钱而已。有了这份保险就可以安心不少，现在孩子就医的费用还是蛮贵的。因此，建议家长优先为孩子购买意外类型的保险。

在购买了意外险之后，购买重大疾病保险就成了在冬季第二大需要购买的保险险种。此类保险保障范围广，保额高，保费相对大人来说比较便宜。30万的保额一年也就4000元左右还是挺划算的一个保险险种。因此建议重点考虑购买此类保险。

在前面我们在意外险那里提过意外住院医疗的保险，不过，意外险是便宜但是保额不是很高，一些进口药自费药是不能进行报销的，为了享受比较好的就医服务，建议购买住院医疗保险。此类保险也是比较便宜的险种，例如高端医疗1800万保额的住院医疗保险一年的费用也就4000多块钱还是可以接受的，全球的昂贵医院都是可以提供服务的，非常简便。

在前面意外+重大疾病+住院医疗的保险体系购买完成之后，再考虑购买其他的，例如教育金和分红投资类的保险，一定不要把顺序弄混了，毕竟保障是第一位的，这些做全了再去做别的也不迟。

消费型重疾险和返还型重疾险，哪个更划算，如何选择？

保险重在保障，无论是消费型重疾险，还是返还型重疾险都应该比较一下保障范围，对常见癌症、重疾是否保障充足。如果保障范围差不多，简单介绍下两者的区别。

1.消费型重疾险，保费即消费，随着年龄的增长，保费会相应的增加，没有现金价值。

2.返还型重疾险，保费即本金，保费较高，相当于你把钱给保险公司用于投资活动，保险公司以附加险的形式进行重疾保障，在投保满足一定年限后，开始返还本金，有现金价值。

目前，国内保险意识不断增强，个人及企业雇主愈加意识到保险的保障作用，商业保险已经是基础医保的重要补充。从选择的角度看，需要根据个人收入情况进行配置。比如，同样的保障范围，消费型保险可能是一年1000元，但是返还型保险可能需要一年缴纳1万元，连续缴纳20年。这就会造成一个短期的资金使用压力，也会影响后期对资金的使用需求，因此，返还型保险设置了现金价值，即那些确实需要资金，不得不退保的时候可以获得相应的现金。

从保障、家庭用度的角度考虑，在家庭收入稳定的情况下，建议购买返还型重疾险，其既有强制储蓄，又有保障优势，只是缺少了资金的获利性，不能产生更多的收益。如果家庭收入富裕，且个人投资渠道灵活，可以购买消费型重疾险，比如，10万元购买理财产品，年收益4个点的话，一年能有4000元投资收入，那么，可以利用这部分资金购买2000元左右的重疾险。无论消费者购买哪一种，适合、适度才能做到真的划算。此外，建议大家多多购买意外住院险，这年头，发生意外的概率太大了，多多注意安全。

各有利弊，要看你自己的财务状况，如果你现在非常有钱，并且准备拿出一大笔钱来进行保险的资金配置，那么我建议你可以选择投资型的保险，因为投资型的保险在未来能够按照年限给您返还现金也能够当作是。老保险的一种，所以投资型的保险，每年上缴的金钱要比消费型的保险高很多，因为投资型的保险在未来都会将你投资的本金全部返还给你，甚至返还的更多，所以投资型的保险的费用要比消费型的保险高很多，但是消费型的保险有一个特点，就是在你购买之后。规定的期限之内，能够和投资型的保险范围是一样的，同样能够保障。区别在于虽然每年交的钱少了很多，但这是一次性交给保险公司的，不能够有任何的回款。也就是说在未来也不能够当做养老金来使用。

如果你现在有比较好的理财投资渠道，并且取得了稳定的收益，每年也都有所增长，那么我建议你还是选择消费类型的保险，因为消费类型的保险它的成本更低，另外投资返还类型的保险，他虽然每年能够给你返还一部分的金额，但。总体算下来，它的年化收益率是非常低的，毕竟它是以保险为主的返还型保险，所以保障才是第一任务和责任，还有义务。

但是另外一种情况就是你不会理财和投资，那么对于你来说选择消费型的保险显然是不合适的，你可以选择返还型的保险，因为这样一定程度上也制约了你的消费。

简介：关于消费重疾险合适吗？为什么不买消费型重疾险？的相关疑问，相信很多朋友对此并不是非常清楚，为了帮助大家了解相关知识要点，小编为大家整理出如下讲解内容，希望下面的内容对大家有帮助！
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