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大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。

前段时间有位小姐姐跟我说，自己就是想要大保险公司的产品，不是很相信“互联网保险”。

其实有一点要先给大家说一下，就是现在大家只要是在网上投保的保险产品，条款里都是一定会写上“互联网专属”的。

根据银保监规定，2022年1月1日开始，只有备案为“互联网专属”的保险产品，才能够通过互联网进行销售。

在互联网上销售的保险产品，也是通过了银保监会备案，由保险公司正常承保的，一样受到监管的管理与法律的保护。

关于“大保险公司”这一点，保险行业有一个“老七家”的说法，对应的七大寿险公司，分别是：

中国人寿、中国人保、中国平安、中国太平、太平洋保险、泰康人寿、新华人寿。

另外，还有两家保险公司近年来发展势头也很猛，线下网点也比较多，分别是：华夏人寿、阳光人寿。

这九家保险公司，应该是大家都比较公认的“大保险公司”了。

这篇文章来给大家测评两款目前市面上比较不错的、来自大保险公司的重疾险产品。

来自中国人保的重疾险：i无忧

中国人保，成立于1949年的老牌保险公司。

“家喻户晓”级的国民保险品牌，有“新中国保险业的长子”之称。

注册资本金257.61亿元，总资产5000亿元，在全国1599个县市区，都设立有分支机构和服务网点。

他家有一款名为“i无忧”的重大疾病保险，保障责任简单又灵活。

（1）必选保障：120种重疾

人保i无忧最核心的保障非常简单，就是120种重大疾病。

而且，在前10个保单周年日之前，如果发生重疾，可以额外赔付50%基本保额。

我仔细看了一下重疾的定义，保障很全，没有缺失项。

还有“严重哮喘”，多数重疾险都对25岁以后拒赔，i无忧却不：

对“初次确诊”什么的，也没有又臭又长的限定条件，有大家风范，让人满意。

（2）可选保障：20种中症、40种轻症

虽然是可选保障，但是人保i无忧也做的毫不含糊：

从赔付次数上看：中症不分组赔2次，轻症不分组赔3次，都没有间隔期；

从赔付力度上看：中症每次赔付60%基本保额，轻症每次赔付30%基本保额，只要符合理赔要求，就可以获赔。

从保障疾病上来看：人保i无忧把单侧肺脏切除、单侧肾脏切除、心脏瓣膜介入手术归为了中症，可以赔付60%保额。

唯一的缺点是，缺失了“慢性肾功能衰竭”这项保障。

（3）其他保障：可圈可点

①保障时间：保障到70岁/终身，灵活可选

保障到70岁这个有点太鸡肋了，因为最长只能选择10年缴费，建议大家直接选择保障终身。

如果预算有限，可以选择只保重疾，这样能控制一下单价，先解决最核心的保障。

投保50万保额，120种重疾保障终身、身故返还保费，分30年缴费，30岁女性每年5600元，男性每年6100元。

i无忧自带“身故赔付已交保费”的保障。

如果被保险人在保障期间内生病，可以获得疾病保险金；

如果被保险人在保障期间内身故，也可以获得身故保险金。

（4）健康告知问讯少，乳腺结节三级也能标体承保

作为一款重疾险，人保i无忧的健康告知给了我们一个大惊喜，仅有2条，而且问询内容非常友好。

市面上大多数的重疾险，健康告知里通常会询问到近期是否有检查异常。

比如达尔文6号，会问到过去2年内是否存在检查结果异常。

人保i无忧的健康告知不涉及检查异常的询问，可以直接投保，省去很多麻烦。

一些常见病都没问，比如甲状腺疾病，只问了甲状腺结节，甲亢甲减没问；

再比如脑短暂缺血、心律失常、脂肪肝、肠胃炎、泌尿系统结石、肾囊肿肾结石等这些问题，也都没问，特别宽松。

③乳腺结节、甲状腺结节核保宽松

如果有乳腺结节，穿刺活检或手术后病理结果为良性可以标体承保。

如果没有手术，只要1年内检查为1-3级结节，并且没有不光滑、微小钙化等情况，也可以直接标体承保。

而其它产品，最好也就只能除外乳腺承保。

甲状腺结节的话，穿刺或手术后病理结果为良性可以标体承保。

如果没有手术，经核素检查后，所有结节都是功能性结节的话，也可以直接标体承保，甚至不需要分级。

乙肝小三阳、小二阳，只要肝功和肝脏超声正常（或仅提示为肝囊肿、肝血管瘤、脂肪肝），就能正常投保。

相比市面上大部分重疾险对于乙肝的限制，人保i无忧对于乙肝的核保可以说是非常宽松的。

i无忧最大的亮点，就是“健康告知宽松”，尤其是乳腺结节3级的同学，能够正常承保的，一定要保上。

具体配置上，可以只选重疾保障，不附加中轻症，这样单价不高，核心保障仍在。

来自阳光人寿的重疾险：阳光i保

阳光i保终身重大疾病保险，也是实力保司出品，背后的保险公司是阳光保险集团。

2005年成立，发展仅5年就跻身中国500强企业、中国服务业100强。

注册资本金183.425亿元，全国有近1000家分支机构，足够多的网点，也是体现实力的一部分！

据阳光保险集团官网数据显示，截止2021年上半年，该集团的核心偿付能力充足率为207%，综合偿付能力充足率则达到了236%。

信誉和实力都没有任何问题。

在产品设计上，阳光i保该有的保障都有，什么都不缺，不仅疾病保障全面，还有少儿特疾额外赔的保障。

（1）保障180种重中轻症，病种数量多，疾病覆盖面广

①120种重疾，赔付1次，赔付100%基本保额

②30种中症，不分组赔2次，无间隔期，每次赔付50%基本保额

③30种轻症，不分组赔5次，无间隔期，每次赔付30%基本保额

自带被保险人罹患中/轻症豁免，罹患中/轻症后，不仅可以获得理赔，还能够豁免后续保费，保障继续有效。

以重中轻症的保障来说，阳光i保的责任简练但踏实。

毕竟，无论附加保障多么的花里胡哨，将最基础的保障做好做强，才是一款产品的立足之本。

（2）少儿特疾额外赔，重点关爱成长阶段

18周岁前，首次确诊20种少儿特疾，额外赔付50%基本保额。

（3）身故有保障，持续守护

身故保障是必选项，18岁后身故赔保额。

如果在保障期限内，没得大病就身故了，那么保险公司会给身故赔偿。

这也就意味着，无论是生病还是去世，保险公司总是要赔钱的。

但是请注意，重疾赔偿和身故赔偿只能拿到其中一样。

也就是说，如果理赔过重大疾病，那么将来身故就不赔付了。

总的来说，阳光i保虽然保障内容比较基础，但有一项算一项，都非常实用。

如果特别想要“重疾返本”的保障，无论是生病还是身故都能赔保额的话，阳光i保是个不错的选择。

它的价格在同类型产品中也算是很便宜的。

人保i无忧和阳光i保这两款产品，保障内容都非常简洁，一目了然。

人保i无忧，虽然缺失了一个高发轻症病种，但它的健康告知非常宽松；

阳光i保，有少儿特定重疾额外赔，保费也不贵，性价比很不错。

最后再提醒大家一点，这两款产品都是返本型的重疾险，在没有发生重疾理赔的情况下，i无忧身故赔保费，阳光i保身故赔保额。

如果想要大保险公司出品的产品，又希望性价比高、保障全面，可以安心的把这两款产品加进你的购物车啦~