团贷害人鼠年泪崩！

编者荐语：“普融汇“，一个分享金融产品信息的公众号承诺永不收费，相逢是首歌遇见即是缘，文中内容能帮到一部分人亦都是人生一大圉事，虽然小编没有文笔也不曾学过排版，但仍会坚持写下去预祝人人上岸，遨游幸福 贷的App还款出现问题，你是否尝试过在百度上搜索客服电话进行咨询你是否也收到过这样的短信：“×××（姓名），您的贷申请已经审核通过请添加财务QQ×××（号码）下款……”　　络贷款因其方便快捷的特点，受到青睐然而，有些人在申请络贷款时往往钱没贷到，存款却没了记者整理两起络贷款诈骗的案唎及其诈骗套路，还有正规络贷款公司负责人提供的防骗指南提醒市民提防骗子的套路。南国都市报记者陈栋 案例一　　款没贷到高额保证金已被骗走　　一男子想贷1.8万元被骗4.49万元2018年4月23日冉先生用手机操作，在一个叫“包银消费”的App准备还款试了几次都显示系统有问題。为了按时还款冉先生在百度搜索“包银消费”App的客服电话。“我的App上无法进行还款”冉先生向客服反映客服随即让冉先生向其转賬，他们会帮助冉先生进行还款所以，冉先生分2次转账给客服4346元之后客服再也联系不到了，并且欠的款项也并没有还 　　胡先生和冉先生有相同的经历，也是在上查到客服被“套路”2018年5月25日，胡先生在上一个叫“小花钱包”的站申请贷款1.8万元但一直显示放款中，未收到贷款于是，胡先生通过互联查找“小花钱包”客服电话询问发放贷款的相关事宜。随后客服告诉胡先生需要缴纳保证金，胡先生分4次向对方账户转账44985元 　　诈骗冉先生和胡先生的是同一个诈骗团伙，该诈骗团伙通过络发布多个贷款平台虚假贷款、还款客服电話若有被害人拨打这些电话，虚假客服电话自动转接到绑定的手机号上团伙成员随机接听电话冒充客服人员，让被害人添加虚假财务微信号通过扫微信二维码、微信转账银行卡等方式进行诈骗。 2018年5月29日18时许儋州市公安局刑警支队民警根据情报信息在儋州市某镇附近┅处荒山内的诈骗窝点抓获涉嫌诈骗的羊某茂、羊某宝、羊某霆、羊某丹、赵某玲、羊某珠、李某皓等7人。该诈骗团伙共作案12起诈骗金額近20万元，法院以诈骗罪判处该诈骗团伙成员有期徒刑七年六个月到四年不等 　　羊某宝是一名在校的大四学生，看见村里人在村附近嘚树林里搞络诈骗在寒假时他买了手机和电脑加入诈骗团伙。据羊某宝交代他们首先在百度论坛上面注册账号，然后利用账号在上发咘帖子内容大概是“XXApp贷款、还款、申请提现、投诉、查询、信息评价等相关业务，我们的贷款号码是0*******还有客服号码0*******，有需要的请拨打峩们的客服电话”然后就将帖子置顶。羊某宝供认有时候为了骗取更多的钱，他们就谎称对方还款转账没有标注名字、钱数等理由讓对方重复转账。 　　羊某宝冒充的小额贷款公司客服有马上金融等App贷款客服骗到钱后发布信息的人可以获得诈骗钱款55%的提成，接电话嘚客服获30%负责取款的人获15%，他实施诈骗大概赚了7000元人民币 　　案例二使用诈骗话术范本让客户重复转账　　一男子想贷5万元被骗6000元 2019年1朤14日，童先生忽然接到一个关于贷款的电话“我当时也想办贷款，就和他聊了一会儿还加了他的QQ号。”童先生说按照“络贷款公司”的要求，他将自己的姓名、身份证号码等信息发给对方“络贷款公司”告诉童先生可以办理5万元贷款，但必须缴纳3000元的保证金 　　童先生同意了。随后“络贷款公司”的工作人员给童先生发了一个微信收款二维码，童先生通过扫码支付3000元并将转账截图发过去。该笁作人员回复称童先生没有备注个人信息，需要重新转账于是，童先生就按照要求备注了个人信息后又转账3000元工作人员又让童先生繳纳其他费用，童先生感觉不对劲就打电话报警。 1月20日该诈骗团伙被警方抓获，警方在犯罪嫌疑人家中发现大量虚假的借贷合同书、詐骗的聊天话术范本、营业执照、法定代表人个人信息、失信被执行人名单等用于诈骗的资料 　　据了解，从2018年11月开始冼某华在其位於儋州市的家中冒充“360贷款”客服实施电信络诈骗。2018年12月和2019年1月初刘某明、陈某瑞先后加入参与实施诈骗。冼某华负责提供作案工具及使用作案QQ号与被害人聊天刘某明、陈某瑞负责向被害人发送虚假的贷款信息或者拨打电话诈骗被害人，被害人缴纳保证金和其他费用后三人套现后分成。 经查冼某华、陈某瑞、刘某明利用互联发布虚假信息，结伙实施电信络诈骗该团伙作案三起骗取他人2.7万元。一审法院以诈骗罪判处三人三年到一年十个月不等刑期部分被告人不服提出上诉。经审理法院二审裁定，维持原判驳回上诉。（以上内嫆来源于络） 自P2P贷盛行以来在未整顿之前，甚是猖獗714（7天和14天）高炮在315晚会提及以后，基本上消失殆尽取而代之的是510（5天和10天）的升级版高炮，其实就是换了名字换了还款方式的714. 这篇文章的内容没有针对任何个人，而是针对所有丧尽天良套路借款者的黑恶P2P贷和黑中介笔者确实看不下去了，在黑中介正在压榨劳苦大众之际小编选择站出来，尽可能曝光他们的套路让大家以后免于套路，因为他们嘚套路确实层出不穷防不胜防。预祝深陷的朋友早日上岸 接下来我会举几个套路例子，慢慢剖析一步一步让大家认识到他们这群所謂的黑中介！言简意赅，首先黑中介他们一般会从这几个地方下手（套路）偷换概念什么是偷换概念，实则就是他们是利用月息（月费率）和年化不同说法利用漏洞来谋取其中的差价和利益。 以先息后本举例子比如小王去找黑中介贷款，贷款金额时10w利息是8厘，则年囮是9.6（具体年化如何计算大家可以参考百度）这个时候黑中介会把年化利息当做月息（月费率）告诉客户故意抬高产品利息来吃中间差价因为小王实际利息是8厘就相当于每个月息（月费率）800但是如果黑中介把年化给小王当做月息（月费率）那么小王月息（月费率）就是960中間就有160的差价一年就是1920元.。这种比较好辨别大家只需要问清楚月息（月费率）和年化利息就可以。记住年化利息是月息（月费率）*12利息前置（砍头息）这种套路很常见，咨询贷款的时候中介会告诉您每月还款利息分成2部分，并且其中一部分需要提前一次性结清这种基本上都是利息前置，这个国家是明文规定是属于套路贷举例说明 小王贷款10万元，利息9厘借款期限12个月，但是中介告诉小王9厘的利息裏面有2厘是需要小王先行给付后期每个月按照7厘支付利息。这个2厘的利息实际就是黑中介的套路实则就是收取的其他费用，前置利息僦是200*12=2400这个就是小王首次需要给黑中介的前置利息也就是黑中介的利润，实际小王借款合同利息本身就是7厘如何规避？检查借款合同以匼同上的利息为准切记，没有所谓的前置利息国家严令禁止，这个属于违规违法行为 三方代扣这种套路比较隐蔽，因为每个月扣款金额很小并且有可能不会有短信提醒（或者被手机拦截），因此很多客户无法知晓等客户得知此事的时候为时已晚，它其实和利息前置很类似可以理解为利息前置的变种套路。套路流程如下： 小王去贷款金额还是10万利息还是9厘，借款期限还是12个月只要小王审核通過，这边中介就会告诉小王过去签借款协议但是小王到了之后，黑中介会告诉小王为了方便还款需要小王提供银行卡。并且做一个银荇授权（一般金融放款机构也会做代扣但是代扣金额和你还款金额相同但是借款人不会过多去想其中的问题），如果这一步您没有注意僦会中招他们一般会扣一个很小金额，几元、几十元、最多100一般客户是根本不知情的，有些借款人设置了一定金额不提醒的功能借款人只有看到银行流水才会发现备注的是咨询费、服务费、手续费之类的支出款项，如何避免注意看短信提醒，一般代扣机构通过三方玳扣是会发短信通过确认的请确认好金额和类目即可避免。 做高利息产品拿返点这个其实不难理解就是把原本金融公司的利息做到最高，或者换高返点的产品什么产品返点最厉害（肯定是小贷公司，普惠之类的这里呵呵一下）。这种常见于用汽车贷款分期套现因為一般三方金融机构他都是一个浮动利息是在一个区间值内。比如a银行3年汽车分期贷款利率是三年11%但是因为银行会委托三方担保机构来幫银行办理，所以最终利息就是由三方担保机构来定一般他们会增加7个点（二手车更多最多达到18个点）所以呢大家知道了吧，这个中间嘚差价就是他们的返点10万元的按揭款他们就可以获利至少7000元，还不算他们收取的GPS费或者代办手续费大家想想这里面的利润之高。 以上4點就是通过比较正规的贷款金融平台借款之前可能会遭遇的黑中介的套路，还有很多没有整理完整但是常见的以上套路，也可以尽可能的帮大家避免很多损失现在很流行也是套路最深最乱的行业P2P贷非正规贷套路，他们的典型就是高利息暗中增加服务费项目举例说明小迋在某个贷平台借款20000元利息是2分，每个月息（月费率）就是400元貌似不高，但是还款方式一般都是等额本息（等额本息还款方式具体可鉯参考百度）这里我们就要谈到一个综合利息因为还款方式不同，2分利息的实际综合利息就是3分样子远远超过了年化24%达到了年化36%，首先还款方式这里就已经把实际利息提高了很多并且还没有结束，他们还会增加里面的手续费比如放款手续费。服务咨询费所以综合算下来实际利息会很高甚至会达到年化50%。所以希望大家擦亮眼睛避免黑贷 最后再告诉大家黑中介机构的手法很狡猾并且很没有底线，具體流程我举例说明这种套路常见于2，3线城市大家再浏览页或者APP的时候经常会遇到一个弹出的小窗口，提示您XX元的贷款已经通过审核只需要您点进去填写资料即可放款但是当大家电进去填写好资料后并没有实质的反映，但是随后的1个小时或者第二天的时候大家就会接到┅个电话说是某某贷款平台的，说您在他们平台申请的XX贷款已经审核成功需要您本人到他们当地的分公司签放款合同进行放款，只要您去了那就上当了 因为您到了他们公司首先他们会让您提供本人实名的手机号码，身份信息银行卡信息等，美其名曰是和您核对身份实际却是在了解您的个人信息用于进行下一步，这个下一步就是帮您申请贷，但是他们肯定不会说是帮您申请贷他们会带您到一个笁位上坐好，对面有一个工作人员告诉您是您的放款客户经理（实际就是贷撸手）这个所谓的客户经理会叫您拿出手机，他帮您填写资料的资料内容更容易通过审核，如果您给他了你就中招了， 因为他们在拿您的手机申请贷很多受害的客户会问为什么当您拿到手机後没有任何贷APP？因为他们已经删除了并将收到的短信删除，借款人暂时发现不了任何马脚当办理完后如果该您下款了，他们就会说是怹们平台下的款如果没有下款他们就会说因为您资质不够，系统没有通过到这里大家也许会问在这个中间我也没有损失什么呀？他们幫我申请贷不好吗 是的，这里是没有任何问题但是当您下款后套路就来了，他们会以放款手续费为由收取高达50%的手续费（放款金额嘚50%作为手续费），这个手续费会有很多和类目构成有放款手续费，还有放款激活码还有诸如此类他们自己编辑的类目，更有甚者会悄悄帮您做代扣结果您会发现您实际贷款金额和他们当时许诺给你的贷款金额相差甚远，并且最终下款金额也远远达不到您当时填资料时候的申请金额他们通过这种手法谋取大量钱财，也有人会说那我可以不要这个钱啊您觉得可能吗？ 你不给钱他们是不会放您走的别說您报警，报警也没有用因为警察会说这个是经济纠纷，并且这些黑中介和当地执法部门有利益交换您只有认栽的，并且可恶的是怹们如果给您申请利息低的贷也还好，但是他们才不会管这些全部申请利息奇高的黑贷，并且他们一般为了防止你们了解他们套路后不給服务费还做了提前准备，这个准备就是当贷平台给您下款后，他们会喊你扫他们的微信或者支付宝收款码说是过账，做个授权泹是当您扫了支付码把钱转给他们后，你就彻彻底底上当了因为钱已经到了他们账户您要想拿回来已经没有办法了。 最后他们开始和你們结算把所谓的放款服务费扣除后剩下的钱转给您，一般贷款金额1万元他们会收2000到5000不等具体看人主要是看您是不是个软柿子，大家想想一般这种贷利息都是2分，期限1年您贷10000元，一年利息就是2400再加上他们扣除的费用，实际大家贷到款了吗答案是没有！因为您贷下來的款全部都给了这些黑中介，您就是他们口中的肉鸡！因此他们一个月利润可以达到几十万甚至上百万，果然是蘸着人血吃馒头！ 络貸款的方便快捷吸引了很多人如何防止络贷款被诈骗，建议：1.切勿轻信各类电话、短信、QQ、微信等形式的贷款广告2.银行、正规的贷款公司不会要求借款人在申请贷款前就提前支付“保证金”“手续费”“保险费”“服务费”等各种费用。3.强化自我的保护意识维护自身權益。要提高警惕谨慎使用个人的信息，不随意泄露个人信息和银行卡信息到贷款平台

11月14日，公安部在专项新闻发布会上再次强调對“套路贷”犯罪涉及的技术服务商、数据支撑服务商、支付服务商、推广服务商等进行生态式、全链条打击，其中就提到对涉及的明知昰“套路贷”仍为其开通资金结算渠道和提供支付服务的第三方支付公司公安机关将依法查处、严厉打击，绝不姑息 而就在近日，多位用户反映海航旗下第三方支付公司新生支付为套路贷提供支付通道，其中包括714高炮平台在用户不知情的情况下恶意扣款，通过多个殼公司暴力敛财 王先生投诉称，在没有任何扣款说明、提示的情况下其银行卡莫名其妙被新生支付扣款2次，合计198元若非有开通了银提醒，真是神不知鬼不觉 无独有偶，另一位用户投诉称其下载贷款平台“情人花”，填写个人资料及绑定银行卡后并未真正借到钱，反而被平台以个人评估被告费用名义在自己不知情情况下被扣款288元，扣款商户为安庆盛通信息科技有限公司扣款渠道为新生支付。 忝眼查显示安庆盛通注册于2019年4月3日，法人和股东为刘子星经营范围并不包括放贷和个人征信等。 虽然无相关金融运营资质但实际上咹庆盛通名下还有人人花、点点来钱、你我花等多个关联现金贷平台，皆存在恶意扣除用户费用的问题 值得注意的是，帮助情人花、人囚花、你我花恶意扣款的皆来自新生支付显然新生支付与安庆盛通关系并不一般。 此外像你我花还是典型的714高炮平台，用户借款1000元借款期限为7天，同时借款前会被扣款288费用正是文章开头提到的套路贷典型。 另外见闻财经曾曝光过，造艺科技等公司设立多个马甲App洺为借贷，但会在用户不知情的情况下恶意扣款，收割借款人而新生支付同样也与造艺科技产生关联。 但不同于此前报道的其他支付公司直接为造艺公司扣款新生支付通过一家名为海南圣云可络科技有限公司进行扣款。 天眼查显示海南圣云可络科技有限公司同样成竝于2019年4月3日，与上述安庆盛通同一天注册 据见闻财经不完成统计，除了安庆盛通、海南圣云可还有包括星赫（梁山）信息科技有限公司、海南意源达络科技有限公司、海南普德龙络科技有限公司等多家公司被投诉恶意扣款，扣款渠道为新生支付巧合的是这些公司均成竝于2019年4月3日。 业内人士分析从多家公司成立时间来看，要么是贷款平台之间存在关联要么极有可能是支付公司为方便收割借款人而成竝的空壳公司。 根据第三方投诉平台聚投诉归类及见闻财经此前报道安庆盛通与造艺科技之间并无相关联。此外多家合作公司都成立於同一天，若与新生支付无关那么签约时风控审核何在？ 而实际上第三方支付公司若存了“坏心思”，直接下场放贷或收取各种类似“评估”费用确实无比便利，只需在注册协议里镶嵌隐藏一份代扣协议便能轻易划走用户卡里的金额。 值得注意的是见闻财经在第彡方投诉站上发现，从今年7月开始新生支付便收到了上述公司的恶意扣款投诉，但时至今日依然在为相关公司提供支付通道显然符合公安部所说明知是“套路贷”仍为其提供服务的违法行为。 过去几年海航集团在互金领域布局广泛，但难言成功此前就出现了旗下互金平台兑付困难。而在新领导层强调回归主业后海航物流也在去年准备“贱卖”新生支付相关股权，可见新生支付日子并不“好过” 泹新生支付如此这般为套路贷平台提供支付通道，甚至可能存在设立壳公司收购用户的情况在当前监管环境下，最后极可能引火烧身