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这就是第二类风险：平台有问题，老板不跑路，但是你永远不知道老板何时能够把你的钱还清
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高谈[ 产生风险以后，一些越发感到前路难料，与其苦等资金，还不如自己想办法先回款。他们开始甩卖债券 ]网贷诈骗的案例您一定已经听说过了，但这只是网贷风险的Ⅰ时代，而目前已经进入网贷风险Ⅱ时代。一些发生经营风险的网贷平台开始采取不跑路、缓还款的办法。投资人一则喜悦，好歹平台没有跑路，尚存一丝希望；二则恐惧，什么时候自己的钱财才能进自己的口袋啊！一位网贷业内人士告诉第一财经日报《财商》：这种情况可能会越来越多，在网贷行业进一步规范或者准入门槛设立之前，这将是投资人和行业所要面临的“阵痛”。网贷平台赖皮新招：不跑路，缓还款投资人Mike是网络借贷的老投资人了，Mike早已经习惯了“人在床上，钱在网贷，人去旅行，钱去赚钱”的网贷生活。最近为了分散投资，他又多选择了一些网贷平台分仓投资。Mike将7.5万元资金投入到一家叫非诚勿贷的网站中。第一次接触这家平台，Mike只拿了少量资金试水，并且只投了一个月的借款标。可是让Mike万万没有想到的是，就在这一个月中，非诚勿贷在一次偶然事件触发下风险暴露。事情的缘由是一名自称为某网贷平台客服的人在网络上曝光了其所在网贷平台的多项内幕。精明的网友马上查找IP确定了这名爆料人的IP地址属于浙江绍兴，而绍兴只有一家网贷平台，就是非诚勿贷。于是投资人马上联想到被爆料的网贷平台就是非诚勿贷，纷纷抽离资金。紧接着，非诚勿贷在一次完全偶然甚至未经证实的事件的摧残下由于遭到挤兑，竟然宣布自己的资金链断裂，而与此前网络贷款平台诈骗跑路的情况完全不同，非诚勿贷的老板蔡富业向外发表声明称自己绝对不会跑路，并表示他正通过多种措施努力还钱。这就是第二类风险：平台有问题，老板不跑路，但是你永远不知道老板何时能够把你的钱还清。非诚勿贷出事发生于日，根据网贷第三方网贷之家统计的数据，从5月26日到8月18日的回款数据计算，85天内非诚勿贷共向投资人回款461.3万元，平均每日回款5.42万。而非诚勿贷总共有2800万元尚未回款，也就是说，如果按照此速度回款，非诚勿贷大概需要516.6天才能回款。并且需要注意的是这些回款并不包含利息，投资者只能收回本金。假设一位投资人在非诚勿贷投资了100万元人民币，投资年化收益为20%，投资支出遭遇非诚勿贷风险，如果他幸运地在2年后拿回本金，损失了本来能够到手的利息，如果按照投资年化收益为20%计算，投资人要损失掉40万的利息。这还远远不是全部，投资人还要忍受平台老板随时消失的风险。而在非诚勿贷产生风险以后，在一天天漫长的等待还款中，一些投资人越发感到前路难料，与其苦等资金，还不如自己想办法先回款。他们开始甩卖债券，一些投资人持有6.37万债权，愿意打7.5折转让，而部分金额更小的债权人则5折转让。“还真有人敢卖了，网贷行业竟然还就此产生了次级债市场。”Mike告诉记者。非诚勿贷绝对不是第一个不跑路不还款的网贷平台，此后，网贷平台中财在线和网都发生了类似的事件。中财在线没钱可还，但是期盼投资人耐心等待，竟然每日给投资人发放“生活费”。网赢天下：借款人用拟上市公司股权抵押本报今年8月报道过的网赢天下“熄火”事件已经有了新的进展，和非诚勿贷一样，网赢天下在发生经营风险之后并未跑路，而是承诺将会缓慢回款。网赢天下在停止业务后的第一个月已完成其第一期的计划还款。网赢天下是今年以来迅速蹿红的网贷平台，通过高收益的借款标的、巨额的秒标配合和成功的宣传造势，这家经营仅仅4个月的P2P平台累计成交金额已经近7.8亿元。然而，在今年8月9日，网赢天下对外发表公开声明：“本网站在业务运营过程中，由于运营不善及诸多因素造成了投资者的投资款不能按时提现”，并表明自己正在“想尽一切办法安排资金”，“向资金需求方催收欠款，努力寻找资金方进行重组，全力保障投资者的权益”。网赢天下在发生风险之后其态度与非诚勿贷极为类似：不跑路，缓还款。他们表现出极大的诚意和江湖义气要担当起责任处理问题。此后，网赢天下还公布了其还款计划表。他们将30万以上投资者（大户）和30万以下投资者（小户）区分开来，对小户承诺四个月内还清欠款，每月还款比例分别为欠款总额的10%、20%、40%和30%。对大户承诺6个月内还清欠款，每月的还款比例分别为总欠款金额的3%、5%、10%、15%、25%和42%。“第一个月的还款计划总算完成了，松了一口气。”一位网赢天下的投资者告诉记者。根据网贷之家对网赢天下事发后还款情况的统计，网赢天下待回收总额为2.0644亿元，还有22位借款人未还款。“网赢天下的最大借款人是深圳市华润通有限公司，现在华润通的老板钟文钦承诺还款。”网赢天下的一名投资人告诉记者。此前市场一直猜测网赢天下就是华润通老板为了自己融资所开设的平台，网赢天下公司介绍里还提到，由“准上市”公司旗下深圳市华龙天投资担保有限公司提供担保服务。而在网赢天下出现风险过后，网赢天下的法人代表语焉不详，而华润通的负责人则高调提出由自己承担网赢天下所有债务，这至少说明，华润通是网赢天下的最大客户，甚至是唯一客户。“现在老钟已经把其个人持有的华润通股权抵押给投资人。”上述网赢天下的投资者告诉记者。记者了解到，钟文钦是华润通的实际控制人，占有公司35.9%的股权，当时的挂牌价格为6.5元/股，该公司曾经在2012年底在深圳前海股权交易中心挂牌，截至日，华润通经审计的资产总额为 4.64亿元、负债总额为2.45亿元、所有者权益为2.19亿元，2011年度，该标的公司经审计的主营业务收入为2.63亿元、营业利润为万元、净利润为万元。
“增加股权质押只是增添一重保障，投资人并不想要公司股权，只是希望能够尽快回款。”上述投资人告诉记者。投资者的苦恼：赖皮平台可能增多经营风险在任何行业都存在，随着网贷行业的发展，还会有更多的平台由于经营风险出现运营困难。网贷之家负责人徐红伟认为在网贷的行业规范或者准入门槛设立之前，这将是投资人和行业所要面临的“阵痛”。“平台是很难给自己做风控的，经营失败将是常见现象。从好的方面说，这也是对投资人教育，投资本来是件艰难的事，当网贷投资人发现这些风险之后，应该会越来越谨慎投资。”徐红伟告诉记者。getty图
本文来源：第一财经日报
责任编辑：王晓易_NE0011
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分享至好友和朋友圈作者 | 鸿承子这是《我在中国当老赖》系列的最后一篇文章，讲述一个青年企业家，一步步误入歧途的故事，其中有人性的探讨，也有对行业乱象的反思，希望大家读完后，能有所感悟。免责声明：此次，为了体现故事的真实性，我将以采访的形式讲诉，文中人名，地名，公司名虚构，请勿对号入座。再次提醒，本故事虚构，如有雷同，纯属巧合！采访对象：金七胖，男，37岁，早年从事花卉行业，赚取第一桶金。由于鲜花市场竞争激烈，转型从事网贷行业，建立XX贷，一年时间，亏损700万，资不抵债，连夜跑路，留下一地鸡毛。Q:当初为什么要做网贷平台？A:时间点没选对，一开始还真没想过干这行。那时最流行的是做线下小贷，几个合伙人凑点钱，搞个资金盘，招些能力强点的业务员，只要不遇到黑吃黑，那就能躺着赚钱。我好几个朋友，都靠这个发了财。不过，等我反应过来，线下小贷这块就没那么好做了，同类竞争，监管严格，利润空间大幅压缩，吃力不讨好。没办法，我只能退一步，选择网贷行业，准备把线下业务端和线上资金端结合起来，预估还是能赚不少钱的。当时，像我这么玩的人很多，只是大家都在闷声发大财，没有挑明而已。我只是顺着潮流去创业，并不想标新立异。而且我自己做生意也多年，认识不少朋友，有一定的渠道资源，虽然对金融这块不太了解，但还是有信心把它做好的。Q:期间遇到了哪些挑战？A:挑战很多，因为我是做传统行业起家的，对互联网，金融行业一知半懂，都是摸着石头过河的，遇到不少坑，好几次差点溺亡。一开始，单是程序员招人这块，就犯了不少错误。我原以为花点钱，请个外包公司开发个APP就可以，谁知道软件这玩意这么麻烦，各种BUG，各种修复，超出预算好几倍，哭都哭不出来。当然，这些只是小问题，最麻烦的还是资金端问题。我们产品虽然上线了，但是不好推广啊，没几个人知道，而且广告费又贵，我们这方面的预算根本不够，没钱做广告，自娱自乐，几乎没啥资金量。没办法，互联网的运营比我想象中得难多了，无奈之下，我只能选择线下门店，搞个大招牌，请几个服务员，来吸引投资人，搞的不伦不类的。到后面，线上渠道大部分做资产端，资金端几乎来自线下，这个和我之前的预期还是有挺大出入的。然后就是缺钱喽！前期很难熬的，各种花销，各种成本，一点都少不了，永远在超预算。我们实力弱，又是地方性小平台，融资也很难搞，一些风投机构根本看不上我们。关键的是，这个钱也不知道要烧到什么时候，确实有点慌。最后，就是坏账率问题。个人信贷这块还好，当初骗贷大军没那么猖獗，坏账不多，但是企业贷这块就坑爹了，我们被骗了两笔，这两笔坏账伤了平台的根本，是我们倒闭的直接诱因。Q:平台最大的一次危机是什么？A:虽然我们运营的时间不长，但是面对的危机可不少。最严重的一次，我至今印象深刻，当时我差点就准备操刀拼命了。之前不是有说过，我们主要是做个人小额急速贷和企业贷的吗？其中有个借款企业是我以前的生意伙伴介绍过来的，说是搞建筑业的，想贷笔工程款。工程款，这个东西，我一向是比较警惕的。因为这个钱不好拿，回款速度相当慢，一般来说，一年之内能结清，就烧高香，拜大佛了。当时，我哪敢答应，不过，因为收益高，我也没有立即回绝。后来，我那朋友作担保，又搞了些机械设备做抵押，我们才给他们放贷800万。谁他妈知道，我们的噩梦刚刚开始。原本大家说好的，借款期限8个月，谁知道那X公司，不到半年就打电话过来，说没钱还了，要延长借款期限，不然要钱没有，要命一条。我说，行，你没钱，那就把设备拿来抵押，反正那东西也挺值钱，我有办法变卖。谁知，那X公司耍赖不成，就下黑手，串通部分媒体，各种造谣，弄得投资人慌了神，纷纷提现，甚至还派人在我们线下门店闹事，想整死我们。本来，我还想找那个担保人，谁想那龟孙子竟然给我玩失踪，一直联系不上。就这样，我们被摆了一道，大半员工离职，本来就没有多少人，这么一走，公司差不多就玩完了。幸好，最后走法律程序，才挽救了下局面。可是，我们小平台啊，哪里禁得起这样折腾。现在看来，要是当时直接清盘，或许结果会好一点。Q:倒闭的真正原因是什么？A:这个我真不知道怎么说，到现在，我也没总结出来。纯个人感觉应该是投资人挤兑吧，一听到投资人要过来提钱，我就很紧张，每天都睡不着觉，头发大把大把地掉，我感觉自己创个业，老了都不止十岁。投资人对我们的不信任，是我们倒闭的直接原因。为了稳住投资人，我们就承诺加息，提高投资返现。现在想来，当时真的是饮鸩止渴，拆东墙，补西墙，一有风吹草动，就担心受怕。那是，我明白，我们平台应该走不远了，但是我不甘心清盘啊，总想着等把待还越收回来，可能情况会好一些。（算了下毛利，还是有点希望的）后来，我发现，网贷的坏账率也是有滞后性的，时间拖的越长，暴雷的问题也越大。看着坏账率一点点地升高，我知道，没戏了，我们平台真的没救了，这是压死骆驼的最后一根稻草。迫不得已，我准备大半个月，连夜跑路出境。Q:为什么要选择跑路，而不是清盘？A:这个还用说嘛！你是不知道，我们那边的投资人有多疯狂，要是他们抓到，我能不能保条小命，都不好说。如果跑不了路，我情愿自首，蹲监狱，也不想留下来面对投资人。现在，我都经常做这个噩梦。至于清盘，起初时还是有这个机会的，但后来嘛，没这个可能了。我总资产才多少，就是把我两个肾卖掉，也还不起这个钱啊。这是命数，也许上天注明，我应有一劫。Q:未来有怎么样的打算？A:回国暂时就不回了，现在生意还行，混的不算太差。现在我就后悔两件事，一是在自己不熟悉的领域盲目创业，犯了很多低级错误；二是最后一把没有捞到钱就跑路，这老赖当的太亏了。如今没啥大想法，等几年，风声过去了，再回国。想必问题不大吧。Q:还准备做互联网金融这块吗？A:不好说，看情况了。如果还做的话，我应该会更谨慎点，不会犯那些低级错误，不过能不能做好，也不好说，看大环境了。金融不好做的，风险比我想象的要大。Q:有什么话要对同行说？A:没什么好说，做金融的，最好留点底线，良心债可不好还。编者按：目前网贷处于振荡期，已经有不少平台跑路或清盘了。这些问题平台的背后或许也有自己的苦衷，但是在金融行业，向来胜者为王，失败了，就必须要承担责任，没人去同情的。只是可怜那些踩雷的投资人，成为他们的牺牲品。一句话总结：投网贷是要有知识储备的，做网贷也是要有技术含量的，没能力的话，建议先观望，不要胡乱下水，否则后果自负。
作者：鸿承子简介：审计出身，平台风控人员。版权声明：文章系作者原创作品，已授权网贷之家发布，转载请注明来源网贷之家，并注明原作者。网贷之家专栏现全面公开征稿，如若您对互联网金融行业有兴趣，恰好又喜欢写作分享，可将您的作品发送至投稿。来源 | 网贷之家专栏声明 |登载文章内容仅供传递信息，不构成投资建议，转载请注明来源网贷之家。精彩爆文 P2P平台盈利不靠营收靠这个，有你投的平台么（名单）这么多背靠“干爹”的P2P平台还是垮了（名单）【独家】8月全国互金平台移动影响力排行榜独家丨8月P2P网贷平台消费金融排行榜羊毛党们，请警惕平台的这个风险创始人退出、法人变更，这样的P2P平台还能投?未来已来！李彦宏、马化腾、马云血拼新赛道揭秘：成为亿万富豪的三大捷径！干货分享！普通家庭买保险的六大原则自由共有九个段位，你在哪一段？绝望的孕妇：我的命谁做主？广告特别声明：本文为网易自媒体平台“网易号”作者上传并发布，仅代表该作者观点。网易仅提供信息发布平台。
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您好这个要具体问题具体分析，不是所有地方的都是一个原因望采纳，谢谢
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