&p&写这篇文章之际，某租宝轰然倒下。&/p&&br&&br&&p&过去一年，有很多人问我：靠谱吗？一开始我都是甩出很酷的四个字&strong&：“别去，别买。“&/strong&&/p&&br&&p&过了几个月，眼看它家的美女总裁在央视，在电梯间，在各种媒体上巧笑倩兮，大家问我的时候，我斟酌了下字眼，说&strong&：“很妖，不建议冒险。”&/strong&&/p&&br&&p&又过一段时间，连我自己都会在朋友圈看到某租宝和某通信领域巨头战略合作的新闻。说老实话，我都开始怀疑自己的判断——是不是人家玩转金融的翻云覆雨手我真的too
young to understand呀……&/p&&br&&br&&p&好在现实让我坚定了三观，也证实了我的逻辑：&strong&一切号称年化收益率在15%以上还自信无风险能保本的理财机构都是耍流氓&/strong&。&/p&&br&&p&&strong&所以其实大家没有必要拿一系列各种新鲜的奇奇怪怪名字的机构在知乎和公众号后台问：听说过吗？能买吗？能去吗？&/strong&&/p&&br&&p&看看眼下的基准利率，看看还算正规的信托公司连收益率10%(人家起点还至少100万呢)的资产都掘地三尺的寻寻觅觅，这些一夜之间冒出来的机构是何德何能让你坐地收取如此高的利息啊？&/p&&br&&br&&p&如果是初出茅庐的小朋友，被媒体对银行和传统金融机构的妖魔化或者对互联网所谓大数据征信的盲目崇拜洗脑了，倒还有情可原——但其实太阳底下真没有什么新鲜事儿。&/p&&br&&p&但还有一批有着金融从业经历的盆友，笃笃定定的跑去这类机构拿着绝对高于市场分位的薪资和提成，我只能说：这真是揣着明白装糊涂啊，真的是打算赚快钱，把钱都挣了再换个门面继续蒙客户一遍吗？&/p&&br&&br&&p&但是仍然每天都看到千篇一律的提问：&strong&某某机构靠谱吗？&/strong&&/p&&br&&p&答：&strong&不。&/strong&&/p&&br&&p&继续问：&strong&可是它家薪水好高啊……&/strong&&/p&&br&&br&继续答：&strong&所以你真的觉得自己值这么多钱？&/strong&&br& （好吧这样太简单粗暴，换个说法）&br&&br&&p&勉强答：&strong&那么您觉得自己的哪块经验值得该机构花费如此大的溢价来购买？&/strong&&/p&&br&&p&继续问：&strong&虽然我也觉得这么大举扩张有些不符合逻辑，不过互联网不都是烧别人的钱，羊毛出在狗身上吗？&/strong&&/p&&br&&br&继续答：&strong&是有个网站有个app就叫做互联网吗？钱这么好挣银行信托基金券商都是傻子吗？！&/strong&&br&（不行，收拾下心情，要让对方有良好的客户体验）&br&&br&&p&勉强答：&strong&这种商业模式可持续性差，互联网这么做是为了有朝一日达成垄断或准垄断，在金融资产的获取上，这类机构相比传统机构并无真正优势。&/strong&&/p&&br&&p&继续问：&strong&我听说它家背景很深的……所以嘛，你懂的……是不是还是可以试一试？&/strong&&/p&&br&&br&愤怒答： &strong&
所以你是觉得只要有后台骗钱也OK啦？开玩笑你以为帝都哪个机构没背景就能拿牌照啊？&/strong&&br&（……要冷静……）&br&&br&&p&微笑答：&strong&有道理呢，亲去试试吧！&/strong&&/p&&br&&br&&p&所以，终极建议：&/p&&br&&p&&strong&对于大部分头脑还清醒，还不想挣点快钱就走人的从业者，碰到这类妖气冲天的机构，其实连好奇心都不必燃起，绕道走是最节省精力时间的方式。&/strong&&/p&&br&&p&当你开始琢磨它，研究它，非要证明或者证伪它，心里的小火种就一发不可收拾了。这时候只能祝你好运，祝这家机构在你还没入职前就已经公安驻场。&/p&&br&&p&而那些抱着侥幸心理的人们啊，这里真的不是能迅速将薪水翻番的跳板。相信我，回头你会忙不迭的想把带着这段名字的经历从简历上删去，同时又担心背景调查机构会不会通过你不知道的方式将这段你只想隐藏的经历深挖出来（会的，看我真诚的眼睛）。&/p&&br&&br&&p&对了，我是一个风险厌恶者，所以本文观点，仅供各位志趣相投的客官参考。&/p&&br&&br&谢谢观赏：）&br&&br&结尾是亘古不变的广告时间：CareerChoice职业发展咨询（微信号：careerchoice）&br&专注金融/财务/法律/MKT/HR领域的个人职业发展咨询。
写这篇文章之际，某租宝轰然倒下。 过去一年，有很多人问我：靠谱吗？一开始我都是甩出很酷的四个字：“别去，别买。“ 过了几个月，眼看它家的美女总裁在央视，在电梯间，在各种媒体上巧笑倩兮，大家问我的时候，我斟酌了下字眼，说：“很妖，不建议冒险。”…
&p&谢邀，再次说到汽车金融的风控。不知道你目前做哪一块，一般来说，汽车金融有三种情况：&br&1.汽车经销商融资。也就是银行或者汽车金融公司或者融资租赁公司，贷款给4S店，用于向厂商提车（也有建店项目融资），对应的资产就是库存车，风控模式为：存货浮动抵押+合格证质押（视情况）+存货监控（物联网+实地盘点），车辆销售出去，就即时还款，所以风控点就是控制销售回款。可以借助物联网技术，监控车辆，车辆离开了经销商区域，往往表示销售了，如果没有还款，要及时现场盘点。这是贷后管理，市场准入和授信评估呢？那就是运用ERP数据，对经销商运营情况进行评估，这一块有一些模型，笔者在汽车金融公司的时候做了这方面的工作。&br&2.汽车消费贷款。风控模式为：车辆抵押+GPS+保险+电话催收+拖车+二手车处置。准入呢？一张身份证，几秒钟，就能判断能不能贷款，首付多少。要做到，要有强大的中后台，例如，白名单、黑名单，评分卡，借用第三方征信，具体一点就是：有银行信用记录的，看征信报告；有淘宝账号的，看阿里的评分；有QQ的，看腾讯的评分；有网贷的，看各网贷的评分。所有的这些都是程序化模型化操作，不需要大规模的人工审核，小商小贩？没有网上行为？没有信用记录比信用记录不良更可怕，谁愿意第一个吃螃蟹？&br&3.二手车融资。车主短期缺钱，把车质押出去，获得一笔短期借款，往往利率很高。这一块比较复杂，法律风险很大，一方面借款人风险很大（负债累累，从事高风险行业，容易失联），另一方面车本身瑕疵多（有抵押，黑车，纠纷，车况），风控就是提高质押率，屏蔽GPS，买卖合同公证，保持大量迅速脱手二手车的渠道。&/p&&p&如果你从事情况一，你需要学习的就是一些供应链管理和企业管理知识，对汽车产业（生产、产品、市场）有深度理解。&/p&&p&如果你从事情况二，你需要学习的就是征信，理论与技术，大量的程序开发，爬虫技术，建模型，机器学习。其实这一块不需要任何金融知识，纯粹的技术活，没个数学+计算机学历都不好意思讲自己是搞风控的。&/p&&p&如果是情况三，你需要大量的社会经验，请参考典当行。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&…更多文章请到&/b&&a href=&/howard& class=&internal&&信贷风控手记-知乎专栏&/a&&/p&&p&&b&…更多回答请看&/b&&a href=&/people/H-Howard& class=&internal&&H-Howard&/a&&/p&
谢邀，再次说到汽车金融的风控。不知道你目前做哪一块，一般来说，汽车金融有三种情况： 1.汽车经销商融资。也就是银行或者汽车金融公司或者融资租赁公司，贷款给4S店，用于向厂商提车（也有建店项目融资），对应的资产就是库存车，风控模式为：存货浮动抵…
&p&&b&融资租赁租前尽职调查&/b&&b&100问&/b&&/p&&p&&b&&i&&u&一、行业&/u&&/i&&/b&&br&1 、什么行业？&br&
2、行业所处阶段？（新兴、成熟、衰退）&br&
3、行业是否受以经济周期影响？&br&
4、行业的整体盈利情况？与企业盈利状况比较。&br&
5、企业规模及市场占有率状况，是否为龙头企业？&br&
6、行业产能是否过剩？&br&
7、行业经营资质是否需有关部门审批？是否受法律政策限制或影响？&br&&b&&i&&u&二、股东和经营者&/u&&/i&&/b&&br&8、企业性质是什么？（民营、国有、股份、合资、独资、合伙、个体）&br&
9、股权结构是什么？谁控股？企业实际控制人是谁？&br&
10、股东以什么方式投资？是否到位？是否抽逃？&br&
11 、是否有经营团队？经营团队是否有足够的经验？&br&
12、企业的组织构架是什么？管理是否有深度和广度？管理是否规范？企业的激励机制和用人机制&br&是什么？企业文化是什么？&br&
13、是否有董事会？是否有独立董事？董事会是否在行使职权？董事会对管理层是否有足够的制&br&约？&br&
14、企业的历史沿革，近三年经营班子的目标是什么？是否完成？（年终总结）&br&
15、企业的母公司、子公司、兄弟公司及其他关联企业有多少？股东的关联企业有多少？关联企业&br&在社会的信誉如何？在我行和他行的融资情况如何？&br&
16、企业的关联企业与企业采购合同和购销合同的价格、数量、结算是否真实？是否符合市场行情？&br&&b&&i&&u&三、生产经营&/u&&/i&&/b&&br&17、生产什么产品或提供什么服务？&br&
18、产品或服务的特点是什么？竞争力是什么？（差异优势、技术优势、成本优势、关系优势）&br&
19、是否有替代品将影响企业经营？&br&
20、产品的市场供求状况分析，是供大于求，还是供不应求？&br&
21 、客户对企业产品的依赖度如何？（单一产品）&br&
22、原材料价格波动趋势和供给情况如何，对公司产品销售的影响是什么？&br&
23、原材料质量、保存有什么特殊要求？&br&
24、生产是否符合环保要求？（环保批文）&br&
25、生产技术是否落后？是否具有自主知识产权？与同行业比较？&br&
26、产品的销售渠道是什么？&br&
27、是否有销售团队？销售手段是什么？&br&
28、产品的销售政策是什么？是否赊销？是否有现金折扣？&br&&b&&i&&u&四、财务&/u&&/i&&/b&&br&29、企业近三年的销售收入是多少？是增长、下降还是波动？原因是什么？&br&
30、企业近三年的利润总额和销售利润率是多少？是增长、下降还是波动？原因是什么？&br&
31 、企业近三年的资产、负债、所有者权益是多少？资产负负债率是否符合行业特征？&br&
32、企业近三年的经营性现金净流量是多少？现金净流量与利润总额之间的差额是多少？现金净流&br&量小于利润总额的原因是什么？&br&
33、企业流动资产和流动负债是多少？流动负债与流动资产的差额是多少？流动负债过高是否有短&br&贷长用的现象？&br&
34、货币资金中保证金存款和已冻结的定期存单存款有多少？货币资金与抽查的现金日记账、银行&br&日记账、银行对账单是否相符？&br&
35、应收账款明细是什么？一年以上账龄的应收账款有多少？应收账款坏账有多少？是否按财务制&br&度规定计提准备？&br&
36、应收账款客户是否集中、单一？单一客户是否可能违约或取消合作？&br&
37、应收账款周转速度是否符合同业标准？&br&
38、应收账款增长额是多少？应收账款增长额与销售收入增长额之间的关系？与利润总额之间的关&br&系？&br&
39、存货明细是什么？存货结构是什么？&br&
40、一年以上产成品、半成品有多少？&br&
41 、原材料的采购成本与市场价格之间的差额是多少？是否计提存货跌价损失？&br&
42、存货周转速度是否符合同业标准？&br&
43、存货增长额是多少？存货增长额与销售收入增长额之间的关系？与固定资产增长额之间的关系？&br&与利润总额之间的关系？&br&
44、存货的结转方法是什么？对当期成本和利润的影响是什么？&br&
45、存货存放在场内还是场外？存货是否已在他行或第三人质押？&br&
46、预付账款明细？采购价格与市场价格比较？是否符合采购合同约定？&br&
47、其他应收款明细是什么？在同业中占比是否过高？有无与实收资本金额相近的大额其他应收账&br&款？有无注册资本抽逃现象？有无大额资产转移现象？&br&
48、固定资产明细是什么？产权是否明晰？&br&
49、固定资产入账依据是什么？固定资产 账面价值与实际购买价值是否相符？固定资产评估入账的&br&依据是否充分？评估价值是否过高？&br&
50、固定资产是否已在他行或第三人抵押？&br&
51 、固定资产折旧方法是否符合财务制度规定？对当期的利润影响是什么？&br&
52、设备是否为专业设备？是否已被淘汰？变现能力如何？&br&
53、在建工程的总投资多少？已投资多少？竣工验收还需投资多少？在建工程投入使用对未来销售&br&收入、利润、融资需求的影响？在建工程是否已抵押？&br&
54、土地性质是什么？是否已缴纳全额土地出让金？是否先征后返？地方是否有禁止转让或补交土&br&地出让金后转让的要求？土地是否已抵押？&br&
55、固定资产是否已出租？出租合同的期限和付款方式是什么？出租价格是否合理？承租人是否同&br&意租赁人违约时解除租赁合同或将租金缴纳给银行？&br&
56、短期借款、长期借款、应付票据明细？各银行授信金额多少？授信余额多少？到期日？利率水&br&平？是否逾期？五级分类？担保方式？是否有短贷长用现象？&br&
57、应付账款明细？应付账款期限是多少？一年以上应付账款有多少？是否已违约？是否有纠纷？&br&
58、应付账款增长额是多少？是否高于往年增长额？是否高于平时增长额？是否有调整经营性现金&br&净流量的嫌疑？&br&
59、预收账款明细？预收账款金额与合同约定生产进度是否相符？是否已开出预收账款保函？&br&
60、企业营业税缴纳多少？企业进项增值税多少？销项增值税多少？是否与税单相符？与报表销售&br&收入是否匹配？&br&
61 、企业是否享受各种税费减免政策？是否享受各种补贴？&br&
62、企业实收资本多少？注资方式是什么？是否抽逃？&br&
63、企业资本公积计账是否合理？固定资产评估增值是否符合市场价格？&br&
64、企业经营性现金流入量占销售收入比是多少？&br&
65、销售成本占比是否异常？是否存在少结转成本增加利润现象？&br&
66、投资收益率是否符合同业水平？ 投资收益中获得现金的比率是否正常？长期投资是否存在不良&br&资产？&br&&b&&i&&u&五、用途、期限和还款来源&/u&&/i&&/b&&br&67、企业的贷款用途是什么？&br&
68、是否有订单？&br&
69、项目贷款是否符合手续？如立项、可研、环评？&br&
70、自有资金有多少？占资金需求比例是多少？是否已到位？&br&
71 、贷款的还款来源是什么？测算还款来源是否扣除铺底流动资金？&br&
72、何时还款？流动资金贷款测算企业的经营周期，项目贷款测算企业的每年净现金流量。&br&&b&&i&&u&六、风险控制手段&/u&&/i&&/b&&/p&&p&73、如何控制企业信贷资金流出和销售资金回笼？&br&
74、如何监管企业生产或项目进度？&br&
75、担保方式是什么？&br&
76、抵押物评估价值是否偏高？抵押物是否有瑕疵？&br&
77、保证人还款能力如何？&br&
78、仓单如何监管？&br&
79、是否同意签订个人无限责任担保和远期拍卖协议？&br&&b&&i&&u&七、收益测算&/u&&/i&&/b&&br&80、授信产品如何设计？&br&
81 、是否在我行开立基本账户？&br&
82、贷款利率是否符合企业信用等级标准？&br&
83、是否有中间业务收入？&br&
84、企业是否在我行代发工资？&br&
85、法定代表人是否办理贵宾卡？&br&
86、员工是否办理信用卡？&br&
87、关联企业是否办理网银？&br&
88、关联企业和上下游企业是否在我行开户？下游企业是否办理保理？上游 企业可否办理保兑仓业&br&务？&br&
89、授信余额是否超我行集中度要求？&br&
90、信用等级是否在 AA级以上？&br&
91 、抵押率是否在 50%以下？&br&
92、授信业务种类和行业收取的资本占用费率是否最低？&br&&b&&i&&u&八、企业的社会信誉&/u&&/i&&/b&&br&93、是否到工商局查询企业年检状况、公司章程和股东变更记录？&br&
94、是否到房交所查询企业固定资产是否已抵押或查封？&br&
95、是否到房交所查询企业法定代表人个人财产状况？&br&
96、是否到其他融资银行了解企业的信誉状况？&br&
97、是否到同业或行业协会了解企业在同业间的口碑？&/p&&p&&b&&i&&u&九、法律要件&/u&&/i&&/b&&br&98、是否有董事会决议？&br&
99、借款合同、担保合同是否当面签章？&br&
100、个人无限责任夫妻双方是否当面签字？&/p&&p&&i&来源：亚信财富融资租赁&/i&&/p&
融资租赁租前尽职调查100问一、行业 1 、什么行业？
2、行业所处阶段？（新兴、成熟、衰退）
3、行业是否受以经济周期影响？
4、行业的整体盈利情况？与企业盈利状况比较。
5、企业规模及市场占有率状况，是否为龙头企业？
6、行业产能是否过剩？
手机挖坑，mark一下&br&&br&-------------------------------------&br&开始码字&br&其实从汽车金融公司的干货——合同量来说，今年上半年大众金融已经超过通用金融了。但是2014全年能否超越，还是个未知数。通用金融也开始走大规模贴息拉合同量的的大招了。&br&&br&通用金融和大众金融2个公司体量上对等排名绝对靠前的汽车金融公司其实有很大区别，以前均简称为通用和大众：&br&&br&1.通用由美国通用金融、上汽财务公司、上海通用三方合资；大众是外资独资&br&2.通用以给股东赚钱为目的；大众以大规模不赚钱的贴息产品辅助主机厂销量为主，同时这种销售模式有助于辅助品牌守住销售价格，赚取更多的品牌溢价。&br&3.通用除了做旗下别克雪佛兰凯迪拉克五菱品牌外，很早就开始外拓非通用品牌，跟其他金融公司比合同量这是先天作弊；大众金融主要做利益相关的进口大众、一汽大众、少量上海大众（基本被上汽财务垄断）、宾利（推出月供“仅”10万的贴息产品我会乱说?）品牌&br&4.通用、大众的坏账率比较上，没有具体详细数字，但是凭借二者在业内一流的风控措施和行业经验，同时有优秀品牌带来的相对优质客户，坏账率都是在业内处于很优秀的地位。但是相对来说通用有众多非通用品牌合同来源（力帆、众泰、吉利、比亚迪等等），而大众贴息产品为主吸引更多的优质客户，理论上大众坏账率应该比通用更低&br&5.二者都面临较大挑战，通用的重点非通用品牌合同来源近几年纷纷筹建或者在建自己汽车金融公司（北京现代、东风本田、江淮、长城、比亚迪、吉利、长安），非通用品牌销量极具萎缩；大众的重点来源一汽大众，还有一汽财务也可以覆盖但是主要一汽财务自己不给力不像上汽财务，所以香饽饽白白一直给大众占着，一旦一汽财务强势起来，大众也只剩下进口大众这块自留地了。另外，大众金融一直有传闻要与上汽财务合并。&br&6.二者都在寻找新的合同增长点，二手车。通用动作更大一些，但是二者做的都不咋样。&br&&br&再提几个其他有亮点的公司：&br&1.北现金融，以贴息、主机厂支持为主要思路，正好搭上北现品牌旺销的东风进入良性循环，合同量增长相当迅速，今年上半年突破10万合同。&br&2.广汇租赁，非汽车金融公司，利用融资租赁方式来做汽车按揭。为经销商集团广汇，通过广汇集团内部强推产品，以及外部代理商模式开展全品牌业务，业务增长也十分迅速，达到10万合同级别。但是广汇的两点主推措施也有很大的隐患，集团内4S强推自营广汇租赁产品，引起主机厂金融公司不满，去年闹出过通用金融全面与广汇停止库存融资合作的事情，对集团现金流影响很大；通过外部代理商模式开展全品牌业务，因为销售团队扩张太快，人员的能力、品德还有自己制度管控都没有跟上，导致代理商追求合同而协助客户造假，导致广汇现在的坏账率比较高（八个卦，2013年广汇租赁最风光的时候，内部人员倒卖代理商资质，20万一个哦）
手机挖坑，mark一下 ------------------------------------- 开始码字 其实从汽车金融公司的干货——合同量来说，今年上半年大众金融已经超过通用金融了。但是2014全年能否超越，还是个未知数。通用金融也开始走大规模贴息拉合同量的的大招了。 通用金融和…
谢邀！&br&手机编辑的，若有排班不顺或语句不畅之处望见谅！&br&前景简而言之，能挣钱，但不是谁都能挣到钱，毕竟做融资租赁的中介，和做别的行业的金融中介并无本质区别，但业务执行层面还是有差异的，需要一定专业性，下面细说。&br&存在的价值嘛，不知道你是针对什么层面来问-.-&br&对租赁行业来说，很多时候，中介就是捣乱+耽误事儿的！少部分是润滑剂作用，真正能对租赁行业起到推动作用的中介，少之又少，因为绝大部分中介只是单纯利用融资租赁回租的融资功能，为企业获取现金流，类似抵押贷款，因此最多就是让某些小租赁公司可以获得一些业务，挣点钱，价值就是业务渠道之一。&br&中介其实是建立在信息不对称的前提下运作的，其他价值，比如，对资方和项目方来说，主要体现在中介本身能为资方及项目方解决什么（下面细说），如果只是单纯提供一个需求信息，不客气的说，价值基本为零。&br&&br&租赁中介这块儿我给你简单说说吧。&br&首先随着我国租赁业务业务规模的扩大、租赁公司的飞速增长、交易环境的完善等，与租赁相关的业务机会也随之增多，但大部分人对租赁的认知也都有限，更遑论信息渠道了，这时候就看大家怎么把握了。&br&如果歪的邪的的手段都不考虑的话，要做一个合格的中介，以下能力至少具备一种，否则投入产出很不理想的！&br&1、了解对接租赁公司的业务模式，准入门槛，风控偏好，审批流程等&br&2、拥有大量租赁公司人脉，至少是部门负责人或者有独立运作能力的业务人员（不要直接对接投资人）&br&3、拥有良好的产品方案设计能力，财务数据分析能力，以及一定的风控知识&br&4、良好的谈判、沟通、协调能力&br&站在客户的角度，合格的中介应能提供以下服务：&br&1、寻找低成本资金&br&2、协助客户准备材料（包括改动或包装）&br&3、协助客户与租赁公司谈判&br&4、想办法压缩审批流程，尽快获得放款&br&站在租赁公司立场，对于中介的态度通常是：&br&1、推荐符合准入我标准的优质客户，帮忙对接客户方决策人&br&2、就算成本还在我的收益底线之上，也别跟我砍价&br&3、别跟我要钱，偶尔我愿意代收，给就给了，最好都去找客户-.-&br&4、帮我解决前端收集资料的问题，说服客户配合我的业务流程&br&5、客户不还钱你得帮忙追索&br&&br&想一想，还没说中介具体怎么收钱，分两端，通常是从客户端收钱：&br&客户端：&br&1、基本上都是固定融资额的固定比例，比如2个点，居间成功后一次性收取，说实话很多挣小钱的中介之所以做不大，就是因为太黑了，基本都是一锤子买卖&br&2、吃差价，比如租赁公司收2个点手续费，对客户按4个点报价，多收的两个点由租赁公司扣税后返还。&br&&br&租赁公司端：&br&1、金融系基本拿不到，很难，所以单独占一条告诉你&br&2、按融资的千5至百1等，按照业务阶段领取，比如合同签署拿一部分，第一期租金回收那一部分，之后每年拿一部分，结束后拿一部分。租赁公司与中介签署的合同里，通常会约定，如果出现违约，中介需要帮忙追索，如果违约期限超过一定时间，会要求返还已经发放的居间费用！&br&3、跟租赁公司业务人员进行利润分成，就是分业务的正常提成-.-，小钱来的&br&4、按贡献程度，有些租赁公司一共就几个人，做的也都是表外通道为主，收益拿到基本就分了，有时融资端占大头，其他的部分居间拿一块儿，其他大家平分。&br&&br&现在做融资租赁居间的公司或个人，真正能挣钱的，以下两点至少要满足一点：&br&1、手里有资金需求方（通称项目源）&br&这个类目还可以进行细分，我仅举几个烂大街例子，供你参考，至于其他一些能赚钱的冷门中介方式，你多半模仿不来：&br&a、政府关系&br&之所以单独提出来是因为政府平台的项目在目前租赁行业中，还是有一块儿市场的，政府平台融资的形式及承租人主体比较多样，分类时是看资金使用方是否为当地政府。&br&这类中介往往只做1、2个省份的政府融资项目，通常会拉一帮干部的亲戚朋友来成立一家公司，收益完全就是息差（通常喜欢以手续费形式收差价），最后政府官员、中介、以及租赁公司的对接人一分，事了。&br&这里面有意思的地方在于，除了部分财政收入不错的省市县，绝大部分政府项目资质都越来约差，当地官员对租赁压根也不懂，就想着黑钱。而且明明是政府平台搞不到钱，还会和你说，给你个赚钱的机会，我就呵呵！&br&b、银行关系（非资金端）&br&说白了就是客户到银行贷款，然后银行端合作伙伴飞单出来，这类项目如果银行渠道对租赁公司风控偏好和准入门槛比较熟悉的情况下，非常容易做成&br&c、行业渠道&br&专门为某一行业提供服务或咨询的人，很多协会啊，培训机构啊都算，但是其自身并不一定对租赁了解。通常合作过一两次，引导引导，知道怎么玩了，就开窍了。&br&&br&2、手里有资方&br&a、金融机构&br&了解清楚资方准入和风险偏好，可投资金规模，成本等，按照需求去匹配业务。手里掌握资金方，不光能从客户端收居间，还能从租赁公司赚钱，因为大部分租赁公司再融资渠道都不畅通，顺手收一笔也不难，总之傍上金主的感觉真是好啊！&br&&br&b、银行（资金端）&br&通道，通道，通道，通道，通道，保理，保理，保理，再融资，再融资！为什么做通道，这就是另一个问题了，核心是人是人是人是人！&br&&br&c、基金信托还有ABS&br&租赁是形式，资金可以对接上面这些，尤其ABS（资产证券化），这两年大家都在惦记，而且现在门槛越来越低，手续越来越少，能搭个桥促成此事，你可以到不少租赁公司挂职当顾问了，中收还不耽误！
谢邀！ 手机编辑的，若有排班不顺或语句不畅之处望见谅！ 前景简而言之，能挣钱，但不是谁都能挣到钱，毕竟做融资租赁的中介，和做别的行业的金融中介并无本质区别，但业务执行层面还是有差异的，需要一定专业性，下面细说。 存在的价值嘛，不知道你是针对…
融资租赁行业的数据统计并不健全，所以就只从宏观背景和微观观察两个层面试着探讨一下。&br&&br&融资租赁这一轮发展的开端为2007年银行被允许投资设立金融租赁公司，而随着近几年对于外商投资融资租赁公司的审批权限下放，融资租赁行业得以有今天在社会地位和企业数量上的迅速提升。&br&&br&然而不得不说，跟信托一样，融资租赁行业近年来的发展很大程度上是在充当银行的影子，是作为银行突破监管限制、实现信贷扩张的一种通道。急剧上升的数字，表面上是融资租赁行业的快速发展，实质上仍然是传统货币金融体制下银行信贷的快速扩张。融资租赁行业发展到今天所具备的规模值得所有人惊叹，然而如果分析其结构，这样的现状恐怕还难以让从业人员感到自豪。&br&&br&中国现阶段融资租赁业的发展很大程度上是货币泛滥和信贷规模扩张的一种被动反映，和行业特点被深入挖掘、行业优势被充分发挥、行业模式被不断创新等关系似乎反而不大。&br&&br&以出口和投资拉动的经济增长方式，过剩的流动性和强烈的投资欲望，推动了国有企业产能的加速扩张，和地方政府基建项目和房地产项目的大量建设，国有企业、地方政府和房地产行业成为整个经济体的资金黑洞，2008年后的情况尤甚。为解决前期发展恶果而对产能过剩行业及地方政府融资平台的银行信贷的监管限制，反而激发了以银行理财和信托为主的影子银行的规模迅速扩大，这样的需求进一步同样反映到融资租赁行业中，并同样迅速吹大了行业总量。&br&&br&于是，在这一轮货币金融发展过程中，融资租赁一方面充当了银行资金通道的角色，充当在流动性泛滥阶段银行信贷的出口；另一方面，由于大量资金被国有企业、政府部门和房地产所吸收，民营企业所能拿到的信贷资源比例极低，融资租赁的另一个角色就成了资金的二道贩子，借助自身信用和十倍杠杆优势，为无法直接从银行获得融资的民营企业提供高成本资金以赚取高利差收入，称之为类信贷业务。&br&&br&所以可以说，融资租赁这几年的规模扩张，很大程度上归功于金融管制所引发的银行的另类信贷扩张需求，以及由于金融资源分配不均所引发的民间金融的旺盛需求。但是，这样的通道业务或类信贷业务恐怕也难以持久了。&br&&br&随着经济增速的进一步放缓，前期的信贷扩张和过度投资，产能严重过剩，国企、地方政府债务压顶，去杠杆、非标转标是必然，进一步加杠杆空间有限，这直接影响到这类融资租赁通道业务规模的进一步扩大。更严重的是随着经济周期转换，经济增速下滑，投资回报率低下显现，企业主体经营状况的进一步恶化，原本有着政府隐性担保的大型国企、融资平台也开始违约，民营企业由于银行信贷被动收缩更是掀起倒闭、跑路潮，对于承接了大量的类信贷业务的融资租赁企业而言恐难以独善其身，资产质量和流动性承压，部分前期规模扩张太快的租赁公司甚至必须主动或者被动地降杠杆以对抗风险。&br&&br&这一时间段行业的发展如果从长远来看，影响可能更加深远——融资租赁从业人员脱离了融资租赁概念的理解，融资租赁业务脱离了租赁物的基础，融资租赁公司脱离了对于租赁物的经营和管理。融资租赁的通道化趋势使得整个行业的未来发展或许更加曲折难艰难。&br&&br&另一方面对于想要真正做融资租赁的公司而言，国内的产业结构和产业发展阶段或许也同样缺乏融资租赁行业生存发展的土壤——国内大部分产业产能过剩，发展非常初级，另外大部分资产和设备缺乏完善的定价体系和交易市场。由于缺乏有利环境和有效手段，难以控制大中小企业各类主体的项目投放风险，因而也较难通过银行信贷或者资本市场获得融资，企图通过融资租赁消化过剩产能和促进产业升级就更多是在宏观层面的口号，而在微观层面，政治、体制、经济、金融市场等因素却促使着更多的融资租赁公司收缩正常的中小企业、民营企业的融资租赁业务，向国有企业、政府融资平台、大型企业等银行的资金通道业务和类信贷业务聚集以避险。&br&&br&融资租赁对于促进企业设备转型升级，以及盘活企业固定资产有着巨大的潜力，国家政府层面或许也是看重其对于促进经济转型和避免剧烈去杠杆这两点上所能起到的作用，所以出台了很多行业利好政策，这让行业从业人员欢欣鼓舞。但是从行业发展背景、现行经济和制度环境上，我却很难看出现阶段融资租赁行业能够承担得起这样的重任，这样的结论未免太令人沮丧？那么从另一个角度看，危机的同时或许也是商机，或许在已经开始的宏观经济调整阶段，融资租赁自身也该好好补一下扎实基础工作的课，创新以求生路——但这样的创新，最好是在资产经营和客户服务上，而不是接着继续在信贷链条上琢磨下功夫。
融资租赁行业的数据统计并不健全，所以就只从宏观背景和微观观察两个层面试着探讨一下。 融资租赁这一轮发展的开端为2007年银行被允许投资设立金融租赁公司，而随着近几年对于外商投资融资租赁公司的审批权限下放，融资租赁行业得以有今天在社会地位和企业…
上周，有个车贩子大哥给我打电话说，老弟啊，我今天去拍卖会了，跟你说个你不敢信的事儿，一个2011年的奥迪A6，成交价8万3！8万3啊，被一个收废品的拍走了！&br&&br&我说哥哥，你怎么不拿下来啊，2011年的A6，随便卖卖也有20多万啊。&br&&br&大哥说，不是我不拍，是我没想到这么低，我手里还有十几台A6在这压着呢，我就是去看看行情。&br&&br&我次奥，四年的A6，8万3成交，各位什么感受？&br&&br&&br&言归正传，押车有风险吗？&br&&br&其实啊，车贷没有什么高明的风控手段。&br&&br&新车、二手车分期贷款，通常的手段是装GPS，办理抵押登记，强制要求车主买全险然后把抵押权人设定为第一受益人。&br&设定了抵押权之后，车主无法私自过户；有全险，万一车毁人亡，抵押权人可以找保险公司理赔；安装有GPS，信号一旦中断马上联系车主，联系不到就马上上门拜访，上门找不到人，报警抓人。&br&&br&&br&全款车质押贷款，这是目前民间车贷的主流模式。简单说，就是把车主的车以及车上所有的手续全部质押在手，把买卖合同签了；复杂一点，先去过户，还款的时候再过回去。&br&这里的风险点就是：车辆保管问题，保管不善造成毁损是风险，保管不善被车主把车抢走了也是风险。&br&&br&按揭车质押贷款，大多数公司都会做，一般是按照评估值-贷款额之后的净值按一定比例给钱。&br&这里的风险是：如果车主不还钱，连按揭款也不还，汽车分期公司回过来收车。小机构呢，我建议还是谨慎点做，大的分期公司出来收车动辄几十上百人，你真的搞不过他们。&br&&br&&br&要做车贷，必须搞定两件事：&br&&br&第一，车管所能够随时调档案。因为行车证啊、登记证书啊这些，都是可以补办的，作假的也很多。&br&有段时间呢，有人这么玩儿：50万买个车，先抵押给宜信贷款40万，然后到车管所补办登记证书，然后到做二手车质押贷款的公司去押车贷款40万，然后，就失踪了。之所以能这么干，是因为郑州车管所补办出来的登记证书，不显示抵押.......一些二逼公司又不去调档，就被坑了。&br&&br&第二，车库。要有一个能对车辆妥善保管而且坚如堡垒的车库，否则，呵呵，分期公司抢车是不择手段的，铲车破墙的事情也不是没发生过。&br&&br&最关键的环节呢，就是车辆评估。&br&要么，你请几个经验丰富又混过二手车市场的修车师傅；&br&要么，你可以找个熟悉的4S店，按照他们给出的二手车置换价来作为估价依据。&br&&br&对于借款人的资信审查，我想这是每个公司都会做的，不做赘述。对于车贷来说，标的物的完整以及可控制，比资信状况可能要重要一些。&br&&br&再拐回去说开头那个事儿，今年呐，二手车交易很惨淡，车贩子砸价砸的很厉害。车贷公司处理车辆的时候会比过去稍微困难一些，甚至有可能卖不掉。所以考虑估值的时候，还是尽量不要太乐观，尽量不要考虑“正常的市场价”，多关注&b&市场成交价&/b&。
上周，有个车贩子大哥给我打电话说，老弟啊，我今天去拍卖会了，跟你说个你不敢信的事儿，一个2011年的奥迪A6，成交价8万3！8万3啊，被一个收废品的拍走了！ 我说哥哥，你怎么不拿下来啊，2011年的A6，随便卖卖也有20多万啊。 大哥说，不是我不拍，是我没想…
“0利率”的准确解读应该是：“由各地经销商来负担贷款利息”。即各地经销把售车利润的一部分作为利息付给了金融服务商，消费者看来贷款利息部分是0元，但归根结底还是羊毛出在羊身上（当然，通常促销活动中，宝马金融还是会把利润率降低一些的，但赔本赚吆喝的事情通常是不会干的）。&br&&br&而且0利率活动一般都有严格的还款期限，例如“13个月内还清”之类。这也是因为更长的还款期限会带来更高的利息，经销商也要为你承担更多利息。&br&&br&汽车品牌旗下的金融公司，例如宝马金融，虽然与经销商同属 BMW Group，但一般都是独立核算的。配合做促销活动是可以的，但是为了卖车而搞出赤字，是不可能的。&br&&br&这类金融公司重要作用之一，是为销售自家品牌的汽车带来方便（和一般银行贷款相比，汽车品牌自家的金融公司在审批上要宽松些，对自家车的抵押价值估值也会比普通银行高一些）。&br&&br&因此在促销活动中，宝马金融在提供金融服务的时候减少收益（减少利息）是很正常的（注意0收益和0利率不是一个概念）。&br&&br&最后，为了避免变相逃税，贷款0利率在世界绝大多数国家都是不允许的（例如你借给你儿子1000W，0利率，约好100年以后还，那么国家还怎么收你赠与税和遗产税呢），消费者看到的“0利率”，其实只不过是一个诱惑性极强的宣传口号而已。在促销期间，如果你不需要贷款，可以选择直接砍价，应该也能砍掉一些的。
“0利率”的准确解读应该是：“由各地经销商来负担贷款利息”。即各地经销把售车利润的一部分作为利息付给了金融服务商，消费者看来贷款利息部分是0元，但归根结底还是羊毛出在羊身上（当然，通常促销活动中，宝马金融还是会把利润率降低一些的，但赔本赚吆…
没有关系的实习生，好欺负。&br&&br&是人，都会尝试着去欺负别人，这是根植于人的天性的。&br&&br&不要等到被欺负了几回才想着反击，到那个时候就晚啦！无所谓啦！&br&&br&要有预见性，别人可能试探你的时候，就要四平八稳的回击回去。&br&&br&不要透露你的底牌，尤其是你的底牌并不过硬的时候，要放出一些可有可无的模棱两可的信号。&br&&br&让别人无法捉摸你，自然也就不敢欺负你了。&br&&br&单位不好混，人是一种可怕的社会学动物，你能掌握好的话，混社会可以让你如鱼得水，混不好的话，社会是一个可怕的狩猎场，而你是猎物。
没有关系的实习生，好欺负。 是人，都会尝试着去欺负别人，这是根植于人的天性的。 不要等到被欺负了几回才想着反击，到那个时候就晚啦！无所谓啦！ 要有预见性，别人可能试探你的时候，就要四平八稳的回击回去。 不要透露你的底牌，尤其是你的底牌并不过硬…
建安企业有两个问题，一个是应收账款，一个是关联企业平台融资。前者是企业自己的风险，后者是银行的风险，但是归根到期企业的风险还是银行的风险，所以建安企业的融资成本是不可能低的，如果想要低，就拿存款来换吧。&br&企业如何做融资，主要看两件事，第一是用途，第二是还款来源。&br&我们根据用途看，可以有下面这些产品：&br&1、流贷。这是废话，除了项目公司什么企业都有流贷。但是可能要解决抵押物问题。&br&2、银行承兑汇票。也是废话。但还是要解决抵押物问题。&br&3、融资租赁。这个就比较复杂了，不是每个设备都可以做融资租赁的，需要有固定安装地点，特定的种类，合适的市场以及合适的厂商。最重要的是，成本相对前面两种都要高不少。&br&4、如果是大型企业或者上市公司，可以考虑的就多了，短融、中票、企业债、公司债，这些产品中的一部分的成本可能会较同期表内融资便宜一点点。但是要求是比较高的……具体要求等我有空翻了书再说……&br&上面那些大部分企业都能做，看还款来源就比较有针对性了：&br&1、工程项下保理。一般安排在工程供应链融资下，以项目方已经批复的项目贷款作为还款来源，直接向施工方发放贷款，项目贷款发放后直接归还保理。安全可靠～～而且，项目公司最头大的就是应收账款，这个产品直接解决了帐期的问题，不拖欠，不打折。所以这么好的事情，好多都留给关联公司做了。&br&2、以工程款为还款来源的债权资产管理计划，很高大上吧～～实际上就是保理～～～无非是表外的。具体过程如下，参与方包括投资方、管理方、托管方、借款人，在完成项目风险准入工作后，管理方根据客户、项目情况等各种给出一个报价，然后给投资方报价。投资方再
评（pai）估（nao）出（dai）一个收益去推出理财产品募集资金。资金募集成功后交给管理方，管理方交给托管行由托管行进行放款～～接下来就是投后管理和到期收回了～～这个产品的价格与资金市场有一定关联～所以可能会低于表内融资成本哦！当然可能性很小。而且一般会要求提供担保～～～而且实际上客户都是托管行营销的～～累的还是广大银行汪啊～～
&br&3、BT方式中以回购方支付款项为还款来源的债权资管（这个适合空对空的GOV项目），运营方将整个项目外包给施工方，施工方造好，做好审计后，运营方整个买下，叫build & transfer。这种形式过去在GOV中非常常见。最大的问题是没有抵押物～～GOV手里现在只有储备土地，储备土地只能作为土地储备贷款的抵押物，土地储备贷款又只能带给土地储备中心，但是又不是所有土地都是土地储备中心的～绕晕了么？所以现在GOV很多项目都是空对空的～不能落实抵押物，一般都是什么土地出让金优先偿还权～～什么狗屁～～GOV还不起钱肯定是因为地不好卖，地不好卖你跟我谈什么土地出让金～这让我想起了另外一个贷款品种叫做《影视制作贷款》以版权为抵质押物～一个二货逻辑～～电影都没人看，我要你个版权干嘛？以上纯属吐槽～～大家看看笑笑～～&br&4、项目贷款。施工方自己做项目～～只是不常见～～说道项目贷款那就又有好多事情好做了～等有关项目贷款的问题出现再做回答吧～
建安企业有两个问题，一个是应收账款，一个是关联企业平台融资。前者是企业自己的风险，后者是银行的风险，但是归根到期企业的风险还是银行的风险，所以建安企业的融资成本是不可能低的，如果想要低，就拿存款来换吧。 企业如何做融资，主要看两件事，第一…
&p&先透露一组4s数据:&/p&&p&4s最赚钱的业务,往往不是新车业务,大多数4s店利润源自&b&售后,金融,保险&/b&,三大项.&/p&&p&4s店新车所贡献的利润是极为有限的,目前4s店常见的销售策略是:往往会抛出一个较低,甚至亏损的裸车价,通过各种附带业务赚取&&b&返点&/b&&来提升单车毛利.&/p&&p&&br&&/p&&p&0 利率购车&b&,确实可以真的做到0利率&/b&.但请注意,天下没有赔本的买卖,羊毛出在羊身上的道理.&/p&&p&&b&0利率购车,和亏损价卖车&/b&,原理其实是相同的,4s往往会从其他地方把钱在赚回来&/p&&p&最直为接的比如&b&向你收一笔金融服务费&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&具体可以参考 &a class=&member_mention& href=&///people/546e97faeaf5be8ddcc495ad& data-hash=&546e97faeaf5be8ddcc495ad& data-hovercard=&p$b$546e97faeaf5be8ddcc495ad&&@Rosie&/a& 的答案,对于主机厂贴息,经销商如何运做,都有很详细的讲解,这里不再复述.&/p&&p&这里只针对&a class=&member_mention& href=&///people/null& data-hash=&null& data-hovercard=&p$b$null&&@Rosie&/a& 答案中没有提及的问题简单说几句:&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&1.按揭贷款后你将被强制全险&/b&&/p&&p&比如你选择贷款购车,那么即使你已经租赁了车位,且你的车足够安全,&b&你也要缴纳上千元的全车盗抢险&/b&.这些规则往往是银行强制的.&/p&&p&局气的保险公司顶多会送你个gps.&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&2.贷款购车所衍生车辆所有权问题&/b&&/p&&p&贷款购车后,并办理保险后,你会发现保险第一受益人不是你,而是&b&银行或金融公司&/b&.&/p&&p&这种情况所反映的并非只是简单的保险问题,而是&b&车辆所有权问题&/b&.&/p&&p&在你未常清贷款前,你将无法获得绝对的车辆所有权.&/p&&p&但目前国内保险业的行业标准是&b&保车不保人&/b&.如果在贷款期间发生严重交通事故,你能拿到的赔偿也会非常有限&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&3.需要格外注意&新型&贷款形式&/b&&/p&&p&这里说的新型贷款形式,比如&b&融资租赁&/b&.此类贷款形式往往极大限制你对车辆的所有权.&/p&&p&一部分公司甚至会提出&b&极为苛刻&/b&的&b&违约条款&/b&,并且&b&严格执行,因为逾期还款,被强行收车,并索赔高额违约金的情况,国内并非没有先例&/b&.需要格外注意.&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&最后补充一点:&b&并不反对贷款购车&/b&,但一定要有&b&避坑意识&/b&,养成&b&阅读合同&/b&的良好习惯.&/p&
先透露一组4s数据:4s最赚钱的业务,往往不是新车业务,大多数4s店利润源自售后,金融,保险,三大项.4s店新车所贡献的利润是极为有限的,目前4s店常见的销售策略是:往往会抛出一个较低,甚至亏损的裸车价,通过各种附带业务赚取"返点"来提升单车毛利. 0 利率购车,确…
&p&融资租赁这几年发展的势头很快。由于目前已经发展了大概黄金十年，从07年到现在，融资租赁已经从蓝海慢慢转变为红海。产业体系内部基本也分化成了“多层次资本市场”的格局。&/p&&p&按照资金成本和行业地位来分，那肯定金租（持有金融牌照，由银监会监管，可以进入银行间同业拆借市场）比内资租赁公司（由商务部监管，股东一般是国企）强；内资租赁公司比国际租赁公司（由假外资投资的租赁公司）强。当然，这也不是绝对的，比如远东租赁，作为一个国际租赁公司，其实力是远远超过大部分内资租赁公司的，甚至超过比较小的民营股东金融租赁公司的。不过这毕竟是小概率事件，不做过多的评价。&/p&&p&那么回到金租这个圈子来看，金租分为银行系金租，产业系金租两种。其中真正意义上的金租，我认为是银行系金租，才算是真的金租。不要小看银行背景，有了银行股东背景，才能真正意义上在融资环节融入金融同业市场。因为银行股东的差额流动性补足是非常有力的融资隐性担保背书，银行系金租的融资成本比同样评级的产业系金租融资成本至少低20-30BP，何况银行系金租的股东可以互相提供对等授信（比如工商银行给招银租赁授信；招商银行给工银租赁授信），互相都有筹码能够比较平等的交易，所以授信额度大。因此，按照银行背景的高低贵贱，工银租赁是当今中国最牛逼的金租。具体牛逼到什么程度呢？举个例子，就是一般的小经办开个同业会，我们都得叫人家XX总。一个小银行的金租部门副总，人家同业都未必叫你一声总。目前比较公认的排名：工银、国银、招银、建信、兴业、交银、华融、中信、民生。其他的银行系金租也就大差不差了。
但是，个人意见，性价比最高的金租，兴业金租，没有之一。待遇在圈子内同级别最高，又是一线梯队，就是稍微累一些。其次是工银、招银，江湖地位高（出去倍有面儿，都是人家求你），工作业绩压力不大，就是待遇一般，稳定、舒服。其他不做评价，仁者见仁智者见智。&/p&&p&不过，如果拿金租和其他金融行业横向对比的话，我个人感觉。&/p&&p&四大行总行或者王牌一级分行核心业务部门以及股份制银行一级分行以上核心部门的位子是金融圈子里最好的起步。年轻人不要光看待遇，更要看以后的发展势头。中国的金融环境不管是当下还是将来，始终是以银行为核心的。信托、券商、基金、私募、资管和AMC以及金租都是围着银行转，以银行作为主要资金来源的（保险比较例外），所以一旦在银行的关键位子做上个几年，以后手里有了人脉资源，再跳到券商、信托、基金等待遇高的地方变现资源，那是很不错的选择。而在银行层面，我个人感觉风险管理部是性价比最高的，爬得快，地位高，职业风险低，收入也可观，专业技术性强，属于进可攻退可守（金租也是风险性价比最高）。次之是金融市场（或者金融同业），金融市场或金融同业分好多条线，主要是资金管理（线上拆借和同业存单）、同业借款（线下借款）、债券买卖（委外或者自营，一边平头寸，一边赚利润）、同业理财（发除同业存单之外的各种这个宝那个增利）、非标投资（创新花样最多的，一般就是投一些给分行加额度的信贷资产）、票据业务（票据是个好东西，你懂的）、贸融和保理（福费廷，也有同业信贷资产保理融资）、外汇交易（银行一般就是做市商，赚取差价和交易费）、保函、金融衍生（各种套保以及不可说不能说的事儿），各种卖出返售（股权质押、各种票据池卖出返售、各种应收装款或者不清不楚不明不白的收益权卖出返售），最后是贵金属（黄金啦）。金融同业的花样很多，风险和个人收益成正比，专业性强，是流动性比较大的岗位。因为很多金融同业玩6了以后，就跳槽去券商或者公募基金了。除此以外，金融同业是帅哥美女最多的地方，圈子小，又擅长各种骚叫卖萌，没有颜真的混不下去。&/p&&p&如果进不了股份制以上的一级分行核心部门或者总行，再考虑一下王牌券商（中信证券、招商证券）或者公募基金（中银香港）。主要以中信证券为例子，人家这种公司真的逼格很高，进来的不是985就是外国名校（211进来就算很困难的贫下中农）。到处都是红二代，官二代和富二代，不是二代的建议不要进去丢人了，根本吃不开。人员素质极高，圈子极好，待遇也是刚毕业的薪酬基本最高的待遇。而且中信的人脉圈子真的太牛逼，镀金效果又好，基本在中信呆个五年，再出来跳槽都是自带光环的。但是之所以我认为他不如银行总行的原因是：个人的面比较窄，分工太过细致，内部基本没有轮岗的机会，而且个人客户资源不太容易积累（反正都是营业部和领导给找的），也就是说，从10年以后来看，银行总行的人会很有后劲儿，但是中信证券的同事圈子也是牛逼的，反正大家出去以后都是领导岗位，这个也是很厉害的一种资源。&/p&&p&当然，小券商就算了，小的基金子，小的银行就意思不是很大了，那就不如选金租。金租我指的是银行系金租哦，其他的也算了。没什么意思。&/p&&p&最后，说一下四大和知名律所。个人感觉四大是可以考虑的，因为四大学东西很快，面儿比较宽，实物性极强，而且最最要紧的，可以培养一个人吃苦耐劳的精神。而这种精神是每一个做金融的人需要毕生拥有的。四大做多久呢，我感觉三到五年差不多了，原因一是三年差不多就学会了，最长不要超过五年。因为你五年还没学会的东西，基本你以后在四大也学不会了；二是四大主要学的还是技术上的东西，属于财务专业领域的纵深发展，其实就是查账、调表，还不能把自己陷进去（风险很大的哦），这个的确需要沉到一线历练学习一段时间，但是这些东西太过具体，没有和人打交道的经验（营销、积累客户资源、挖掘客户需求、发展和维护渠道）。在金融圈子里发展，想要发展的好，三分靠技术，七分靠资源。而资源主要靠营销积累（除非是各种二代），业务成交和给回扣是一种很管用的法子。很不幸，一般的审计都没机会营销，更没机会瓜分利益。所以你做的这些事赚得这点钱都是给PARTNER做了嫁衣，资源和人情都没到你头上来。你学到了东西，学会的时候，就该毕业另谋高就了。最后，主要是四大待遇真心不高，以后也高不到哪里去，和自己承担的风险以及付出的时间成本真的不成正比。&/p&&p&金融律师也是一样的，唯一不同的是，金融律师的前景更广阔，他是可以作为长期发展的毕生事业。因为金融律师的待遇上不封顶，就看自己的资源（最主要还是资源）和专业素质。律师性价比碾压大部分注会，但是律师的心理压力较大，律师都是人精，他们很谨慎，又很贪心。他们大多数活得很纠结，活得很害怕，活得很贪婪、但是自己又享受这种自虐又自强的生活。&/p&&p&笔者就是兼职金融律师，所以其他律师不要喷我了，我也不容易。&/p&&p&最后，职业无高低贵贱之分，到底选什么，还是要问问自己的心。最重要的，看看你家关系在哪里，你就去哪里。&/p&
融资租赁这几年发展的势头很快。由于目前已经发展了大概黄金十年，从07年到现在，融资租赁已经从蓝海慢慢转变为红海。产业体系内部基本也分化成了“多层次资本市场”的格局。按照资金成本和行业地位来分，那肯定金租（持有金融牌照，由银监会监管，可以进入…
&img src=&/a5b53fef68a4e1ddd4ef_b.jpg& data-rawwidth=&3264& data-rawheight=&2448& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&3264& data-original=&/a5b53fef68a4e1ddd4ef_r.jpg&&（有种题主在点将的感觉，但愿是我想多了。。。）&br&------------------------------严肃的疯哥（斗胆问一句，我以后可不可以一直严肃地回答问题了）-------------&br&&b&任何不讨论经营租赁的讲解融资租赁都是耍流氓。&/b&&br&租赁大家都懂就是“借”，至于是借钱还是借东西是解决这个问题的关键。&br&由于企业出于不同的目的，就产生了不同的租赁。&b&融资租赁实际上是借钱买东西，而经营租赁的本质就是借东西付租金。&/b&&br&所以融资租赁是承租人要买固定资产而借钱的融资行为。所以在企业进行账务处理的时候，对于融资租赁的承租人而言，&b&融资租赁的资产是记在承租人头上&/b&的。而&b&经营租赁的资产是记在出租人头上&/b&的。从会计上看，这一点，前面的答案表述的不够准确。但从法律上看，融资租赁的出租人是享有租赁物的所有权的。&br&总有一些人喜欢粉饰自己的经济行为，来达到自己的目的，所以会计准则和税法对融资租赁做了明确的规定，&b&只要满足以下条件之一&/b&，就算做融资租赁啦：&br&1、租赁期满，资产所有权会转移给承租人。&br&2、承租人有购买租赁资产的选择权&br&3、租赁期在占资产尚可使用年限的75%&br&4、租赁支付的现值达到资产公允价值的90%以上&br&5、资产不做较大改造，只能承租人使用。&br&会计人员还是很有想象力哒~还搞出什么售后租回啦~就是把自己资产卖了，然后再付租金，不过没用哒~满足一定条件还是算融资租赁~&br&还有利润不够先把商品卖掉，日后再回购，没用哒~不确认销售哒~你的商品还是你哒~&br&会计最重要的就是“&b&实质重于形式&/b&”，真正理解了这个经济行为的本质就能很好的理解这些概念啦~&br&-------------------------------------再讲个故事-------------------------------------------------------------------------&br&有次我去问我的会计教授一个很纠结的问题，他白了我一眼，然后只说了六个字：“&b&实质重于形式&/b&”&br&我突然大彻大悟了，这是判断经济行为的最高标准。世间(qing)万(yun)物(xu)大(wo)抵(zhuang)如(ge)此（bi）&br&&br&爱你们的&br&克里斯多
（有种题主在点将的感觉，但愿是我想多了。。。） ------------------------------严肃的疯哥（斗胆问一句，我以后可不可以一直严肃地回答问题了）------------- 任何不讨论经营租赁的讲解融资租赁都是耍流氓。 租赁大家都懂就是“借”，至于是借钱还是借东…
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