保监会新规：保险公司须足额提存资本保证金_新闻中心_新浪网
保监会新规：保险公司须足额提存资本保证金
　　据新华社北京8月7日电 中国保监会8月7日称，保监会日前根据保险法制定颁布了《保险公司资本保证金管理暂行办法》，以加强对保险公司资本保证金的管理，维护保险市场的平稳健康发展。《办法》已自8月2日起正式实施。
　　所谓资本保证金，是指根据我国保险法的规定，保险公司成立后按照其注册资本总额的20％提取的，除保险公司清算时用于清偿债务外不得动用的资金。
　　《办法》规定，保险公司应在保监会批准开业后30个工作日或批准增加注册资本(营运资金)后15个工作日内，将资本保证金足额存入符合保监会规定的银行。
　　《办法》提出，保险公司可选择1至3家全国性中资商业银行作为资本保证金的存放银行。资本保证金存款存期不得短于1年。存放银行应符合注册资本不少于40亿元人民币、上年末资本充足率和不良资产率均达标、最近两年无重大违法违规记录以及与该保险公司不具有关联方关系等条件。
　　保险公司在一家存放银行就单一币种只能开立一个资本保证金存款专用账户。该账户内只能存放资本保证金，且每笔资本保证金存款的金额不得低于人民币100万元(或等额外币)。
　　《办法》提请保险公司密切关注外币资本保证金存款的汇率波动。若因汇率波动造成资本保证金总额(折合人民币)连续20个工作日低于法定要求的，应自下一个工作日起5天内补存资本保证金。
　　《办法》明确，保险公司若有变更资本保证金的存款性质、提前支取、转存其他银行，或者注册资本(营运资金)减少时部分支取资本保证金、清算时使用资本保证金偿还债务等情况的，应事先得到保监会的批准。
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保监会：保险公司须足额提存保证金
日10:20 　
每日经济新闻　　
&&&&为规范保险集团（控股）公司、相互制保险公司资本保证金的提存工作，保监会对保险公司足额提取保证金做了重新规范。保监会昨日发布通知，根据《保险公司资本保证金管理暂行办法》规定，保险公司成立后应按照其注册资本总额的20%提取保证金，并存入保险监督管理机构指定的银行。凡资本保证金提存不符合要求的保险机构，应于15个工作日内予以纠正，并向保监会备案。&&&&光大证券保险行业分析师肖超虎在接受《每日经济新闻》记者采访时说，“这个通知主要是对集团来说的，他们对这方面的法规并不是很清楚，可能会存在一些问题。另外今年有一些保险公司对资本保证金又做了新的补充，资本金多了之后肯定需要多上交。不过大多数保险公司在足额保证金方面都没有什么问题。”&&&&每经记者赵怡原
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中国保险监督管理委员会关于保险公司提存资本保证金有关问题的通知 00:00
发文单位：中国保险监督管理委员会 文　　号：保监发[2005]4号发布日期：执行日期：　　各保险公司：
　　根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）第七十九条的规定，保险公司（包括外国保险公司分公司）成立后应当按照其注册资本或者营运资金总额的20％提取保证金，存入保监会指定的银行，除保险公司清算时用于清偿债务外，不得动用。为规范保险公司资本保证金的提存行为，进一步加强对保险公司资本保证金的管理，现将有关事项通知如下：
　　一、资本保证金的提存时限保险公司应该在中国保监会批准开业或批准增加注册资本（营运资金）后20个工作日内，将资本保证金足额存入中国保监会指定的银行。
　　二、资本保证金的指定存放银行（一）保险公司可在以下9家指定商业银行中选择1—2家与本公司不具有关联方关系的银行作为资本保证金的存放银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、招商银行、中国光大银行、中信实业银行、中国民生银行。
　　（二）保险公司在一家存放银行只能开设一个资本保证金存款账户。
　　（三）资本保证金应存放在保险公司住所地所在城市的指定商业银行。
　　三、资本保证金的存放形式（一）保险公司应以不短于6个月的定期存款存放资本保证金。中资保险公司可以采用大额协议存款的形式存放资本保证金。除存款协议中明确规定保险公司提前支取时银行保证本金并且结息期不短于6个月的外币结构性存款外，保险公司不得以其他类型的外币结构性存款的形式存放资本保证金。
　　（二）资本保证金应专户储存，不得与非资本保证金的资金共用一张存单。
　　四、资本保证金存款协议的签署和备案（一）保险公司首次提存或转存资本保证金，应与指定存放银行的总行或一级分行签订《资本保证金存款协议》（基本条款示例见附件）一式三份，同时对存单背书：“本存款为资本保证金存款。存款银行未见到中国保监会的书面批准，不得同意存款人变更存款的性质、将存款本金转出本存款银行以及其他对本存款的处置要求。”
　　（二）保险公司应在完成资本保证金存放后10个工作日内将《资本保证金存款协议》原件一份和背书后的存单复印件报中国保监会备案。
　　（三）资本保证金存款到期后在原存放银行续期存放，保险公司可以自行按以上两款的规定与存放银行重新签订《资本保证金存款协议》并履行备案手续，不需要事先得到中国保监会同意。
　　五、资本保证金的处置保险公司对资本保证金的以下处置行为，应事先得到中国保监会的批准：
　　（一）变更存款性质或修改《资本保证金存款协议》。
　　（二）到期或提前支取（到期后在原存放银行续存除外）。
　　（三）转存其他银行。
　　（四）清算时使用资本保证金偿还债务。
　　（五）其他动用和处置资本保证金的行为。
　　六、其他要求（一）各保险公司已经提存的资本保证金，不符合本通知规定的，应区分不同情况进行处理：
　　1.存放银行不属于本通知的指定存放银行，但符合《关于保险公司资本保证金存放商业银行有关规定的通知》（保监发[2001]6号）要求的，可以在到期后再转存入本通知规定的指定银行。
　　2.在一家银行开设多个资本保证金存款账户的保险公司，应在存款到期后及时更正。
　　3.《资本保证金存款协议》内容与本通知规定的基本条款不一致或存单背书内容不符合本通知规定的，应与存款银行协商修订《资本保证金存款协议》并重新对存单进行背书。
　　4.对不符合本通知规定的其他问题，应及时整改和纠正。
　　（二）保险公司应对本公司的资本保证金提存情况进行自查，对不符合本通知要求的，及时进行整改，并于日前向中国保监会报送自查和整改报告，同时抄报当地保监局。中国保监会将对保险公司提存资本保证金的合规性进行检查，对违反规定的，按照《保险法》第一百四十五条进行处罚。
　　（三）本通知自发布之日起施行，《关于保险公司资本保证金存放商业银行有关规定的通知》（保监发[2001]6号）同时废止。
　　附件：资本保证金存款协议（基本条款示例）
　　甲方：中国_______________银行上海分行地址：上海浦东大道_______号乙方：______________人寿保险股份有限公司地址：上海浦东新区_______路_______号根据《中华人民共和国保险法》和中国保监会《关于保险公司提存资本保证金有关问题的通知》（保监发[2005]4号），本着平等互利、恪守信用的原则，经双方协商一致，签订本协议：
　　一、乙方的资本保证金人民币_______元，以_______年期定期存款的形式存放在甲方。甲方向乙方出具定期存单。
　　二、资本保证金的定期存款起息日为200____年_______月_______日。
　　三、资本保证金定期存款的计息方式为每_______付息一次，利率为_______，付息日为_______.四、本存款为资本保证金存款，甲方未见到中国保险监督管理委员会的书面批准，不得同意乙方变更存款的性质、将存款本金转出甲方以及其他对本存款的处置要求。
　　五、本协议一式三份，甲乙双方各执一份，一份报中国保险监督管理委员会备案。
　　甲方：中国_______银行上海分行（盖章）
　　法定代表人（或授权委托人）：（签字）
　　日期：________年______月______日乙方：__________人寿保险股份有限公司（盖章）
　　法定代表人（或授权委托人）：（签字）
　　日期：________年______月______日
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保险法释义：第一百六十五条
08:47&&来源： |
第一百六十五条 【未按规定提存保证金、准备金、保障基金等的责任】违反本定，有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处5万元以上30万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令其停止接受新业务或者吊销业务许可证：
（一）未按照规定提存保证金或者违反规定动用保证金的；
（二）未按照规定提取或者结转各项责任准备金的；
（三）未按照规定缴纳保险保障基金或者提取公积金的；
（四）未按照规定办理再保险的；
（五）未按照规定运用保险公司资金的；
（六）未经批准设立分支机构或者代表机构的；
（七）未按照规定申请批准保险条款、保险费率的。
【释义与适用】本条是对未按规定提存保证金、准备金、保障基金等的法律责任的规定。本条保留了原《保险法》第145条有关行政处罚的规定。
一、根据《保险法》的规定，保险公司的下列行为属于违反保险法关于保险业务规则和保险组织机构管理规定的行为：
1、未按照规定提取保证金或者违反规定动用保证金的。根据《保险法》第97条的有关规定，保险公司成立后应当按照其注册资本总额的20%提取保证金，存入保险监督管理机构指定的银行，除保险公司清算时用于清偿债务外，不得动用。保险公司不按照规定提取或者不足额提取保证金，或者将保证金用于保险公司清算时清偿债务以外的其他目的，即构成违法。
2、未按照规定提取或者结转各项责任准备金或者未按照规定提取未决赔款准备金的。根据《保险法》第98条的有关规定，保险公司应当根据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则，提取各项责任准备金。保险公司提取和结转责任准备金的具体办法由保险监督管理机构制定。保险公司不按照《保险法》第98条及保险监督管理机构制定的办法提取和结转各项责任准备金及未决赔款准备金，即构成违法。
3、未按照规定提取保险保障基金、公积金。根据《保险法》第100条的有关规定，为了保障被保险人的利益，支持保险公司稳健经营，保险公司应当按照保险监督管理机构的规定提存保险保障基金（第100条）。保险公司应当按照有关法律、规及国家财务会计制度的规定提取公积金（第99条）。保险公司不履行上述义务，即构成违法。
4、未按照规定办理再保险业务的。根据《保险法》有关规定，保险公司应当按照保险监督管理机构的有关规定办理再保险并审慎选择再保险接受人（第105条）。保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资金加公积金总和的10%，超过的部分应当办理再保险。保险公司对危险单位的划分应当符合国务院保险监督管理机构的规定（第103条）。保险公司对危险单位的划分方法和巨灾风险安排方案，应当报国务院保险监督管理机构备案（第104条）。保险公司不履行上述义务，即构成违法。
5、违反规定运用保险公司资金的。根据《保险法》第106条有关规定，保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。保险公司的资金运用，限于在银行存款、买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；投资不动产和国务院规定的其他资金运用形式。保险公司运用的资金和具体项目的资金占其资金总额的具体比例应当符合保险监督管理机构的规定（第106条）。保险公司不履行上述义务，即构成违法。
6、未经批准设立分支机构或者代表机构的。根据《保险法》第75条有关规定，保险公司在我国境内外设立分支机构，须经保险监督管理机构批准，取得分支机构经营保险业务许可证（第75条）。保险公司在境外设立子公司、分支机构、代表机构，应当经国务院保险监督管理机构批准（第79条）。外国保险公司在我国境内设立代表机构，也必须经保险监督管理机构批准（第80条）。保险公司不得未经批准，在境内外擅自设立子公司、分支机构或者代表机构。
7、未按照规定将应当报送审批的险种的保险条款和保险费率报送审批的。根据《保险法》有关规定，关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，应当报保险监督管理机构审批（第136条）。保险公司应当依法履行上述保险条款和保险费率的报批义务，否则，即构成违法。
二、法律责任。
1、行政责任。保险公司有上述违法行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，并处以5万元以上30万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围，责令其停止接受新业务或者吊销其经营保险业务许可证。
2、刑事责任。上述违法行为情节严重，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
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