2017年最新浦发银行房屋贷款申请条件和所需资料（上海）
& & 申请条件
& & 1、年满18周岁且具有完全民事行为能力，贷款到期日不超过70周岁。
& & 2、具有城镇常住户口或有效居留身份。
& & 3、有合法、稳定经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。
& & 4、已签订购买住房的合同或协议，并支付了一定比例的首期房款，且首付款比例不低于贷款行当地监管部门及我行的要求标准。
& & 5、银行要求的其他条件
& & 所需材料
& & 1、有效身份证明和户籍证明、婚姻状况证明、个人收入证明。
& & 2、房屋交易合同、协议或其他有效确认购房行为的文件。
& & 3、首付款发票或收据。
& & 4、借款申请表（您可从身边的我行营业网点获取）。
& & 5、银行要求提供的其他材料。
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办卡成功即得100元新年新气象，5大关键词读懂赫美微贷
&&&&&&&&这是2017年。
&&&&&&&&告别昨天，开启新年，云雾散开，阳光正好。
&&&&&&&&刚刚过去的2016年，互联网金融站上了金融市场的风口浪尖，在“政策支持
规范整治”的驱动及压力并行下，迎来了一波稳定式的发展。这一年，赫美微贷凭借认真细致的态度、“以用户为中心”的价值观，在“金融科技力量可以提高借贷服务”的创新实践上取得了更大的进步与突破。这一年，赫美微贷秉承着“数据驱动业务、技术改变金融”的理念，让每一个普通人都享有简单、公平的互联网金融服务。这一年，赫美微贷做过很多改变，那么，接下来就用5大关键词带你读懂她。
​​&&&&&&&&日，深圳联合金融小额贷款股份有限公司正式更名为“深圳赫美小额贷款股份有限公司”(以下简称“赫美微贷”)。公司更名后，业务主体和法律关系不变，原签订的合同继续有效，原有的业务关系和服务承诺保持不变，公司将一如既往的提供高品质的服务。
&&&&&&&&新名新气象，我们以全新的品牌形象传达出公司的蜕变与升华，发扬股东赫美集团“赫誉天下，美享中国”的核心理念，让金融变得有温度，让普惠金融的便利更多地惠及普罗大众。
&&&&&&&&截至2016年底，赫美微贷的服务机构范围已覆盖全国40多个大中城市，全年发放贷款金额在行业内名列前茅，积累大量优质的客户。通过建立多种创新服务模式来帮助有贷款需求的客户，同时，逾期率一直保持着低于行业平均值水平。在科技技术应用上，赫美微贷引进了高级技术人才开发了MISS系统，极大的优化了交单到审核再到放款的流程，节约了大量的人工成本，提高了借款服务质量。在大数据和风控技术上，通过整合自有信息和外部数据自主开发出的慧健系统，保障了风控系统稳健、高效运行，实现线上审核、实时授信，极速放款，为用户打造出全新的借贷服务体验。在产品设计上，公司由原有的单一线下产品，增加了线上极速借款产品和场景化消费分期产品。
&&&&&&&&赫美微贷总经理钟瑜华表示：“踏实运营普惠金融的赫美微贷为小微企业、个体工商户及广大工薪阶层的一时之需提供新的解决办法，为快节奏的城市生活拿出崭新的金融方案，为大众创业、万众创新提供了稳定的融资渠道。赫美微贷坚持以稳健经营为道、严控风险为法。运用大数据和机器智能征信技术实现风险控制、产品设计及客户体验的全面提升。2017年，赫美微贷要以更优质的服务，更丰富的产品，更便捷的流程风控贯彻普惠金融之路。”
​&&&&&&&&值得关注的是，赫美微贷旗下的“赫美易贷”和“月光神器”，基于大数据征信指标，反欺诈识别引擎和机器学习等技术建立的具备全自动线上模式功能的灵活可控的现金借贷产品，用户可以7&24小时，通过移动App、微信公众号等平台随时随地申请借款，5分钟3步骤轻松完成。其中，月光神器授信之后，贷款金额秒到账，真正做到了“秒”级体验，不受周末及节假日的影响，极大提升了客户满意度。另外，在申请审核、额度管理、风险控制等相关决策方面也处处体现着“用数据说话”的精神和“科学决策”的智慧。
&&&&&&&&围绕着当前消费金融大趋势，赫美微贷致力于搭建多元化的线上消费场景平台、拓展各类型的分期消费业务，为消费者提供覆盖面更广、更便捷的金融服务，尽可能地满足不同收入人群差异化的消费金融需求。目前，旗下已搭建了赫美分期平台，主攻医美分期领域，未来向教育、旅游、租房、健身等场景拓展。
&&&&&&&&在风控体系上，赫美微贷总经理钟瑜华表示：“要利用大数据征信和云计算，打造了基于互联网大数据深度挖掘的风控系统，根据不同风险的客户进行智能分级、自动校验、模型评分，建立客户的风险画像，制定差异化的风险策略，并对欺诈、伪冒、套现等行为予以有效拦截。建立消费分期风控模型，形成多维度、分层次、更灵活的风控管理体系。”
​&&&&&&&&2016年是金融科技突飞猛进的一年，借贷领域在金融科技公司中占比最高
。传统金融机构显然已无法满足高度数字化时代人们对于金融服务的需求。而金融科技的到来让以前未被银行覆盖到的信贷潜在客户群体的融资需求得到了释放。其优势在于借款方式灵活简便、借款条件宽松和门槛低。
&&&&&&&&基于此，赫美微贷成立了深圳首家“Fin-Tech创新空间”实验室，通过大数据、区块链、智能服务等新技术的科技创新项目搭建及运用，提升效率，节约成本，促进公司向人工智能化、数字化方向发展。同时，主管科技的赫美微贷副总经理檀革勤表示：”借助金融科技实验室，研发具有核心竞争力的金融产品，打造出自主知识产权和专利，搭建大数据机器学习架构，开发智能算法，满足多样化的信贷服务。“
&&&&&&&&2017年，赫美微贷向金融科技转型，将传统的普惠金融得以进化到新的数字普惠金融时代，借助云计算、大数据、人工智能等新兴技术进一步扩展普惠金融的辐射半径，有效打通金融服务的最后一公里，为客户带来更快速、更高效、更便捷、更安全的信贷体验。
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。请问我在深圳赫美小额贷款股份有限公司借贷公司贷款3万元合同已签 - 110网免费法律咨询
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请问我在深圳赫美小额贷款股份有限公司借贷公司贷款3万元合同已签
青海&10-30 09:49&&悬赏 0&&发布者:ask201…… & 回答:(3) 剩余时间:
12天13小时
请问我在深圳赫美小额贷款股份有限公司借贷公司贷款3万元合同已签，他们让我给他们存了3千元交贷款信用保险一小时后退还，这钱我能交吗？不会是骗子吧！咨询一下
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江西 南昌市富士康是我的客户，特普朗与郭台铭见面3小时，与某强会面5分钟，我就知道中国只会好高骛远，不搞制造业升级转型靠做梦，有些不带脑子，不知道怎么爬上去的。---我去睡个回笼觉，万一梦做出来了呢&br&&br&&br&转一篇蛮子的文章，就是写6个省市支撑了全国财政的作者，文章图表见原文链接&br&&a href=&///?target=http%3A//mp./s/8gTSj39yIvTcAZctvP6WkQ& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://&/span&&span class=&visible&&mp./s/8gTS&/span&&span class=&invisible&&j39yIvTcAZctvP6WkQ&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&br&&br&&br&彼岸之花——台湾经济的真相&br&&br&我先说明一下，本文中使用的所有数据均来源于台湾行政院主计处。探讨台湾经济是个很有意思的话题，对于这个海峡对岸的分离之地，我们总是缺乏深入的了解。各种对台湾的研究总是流于表面，几乎从未有人对台湾经济本身进行真正深刻的挖掘和研讨。所以本文大概也算是填补国内经济学界的一项空白了。&br&&br&首先在这里要分析的是台湾的人口和就业数据，我希望大家能建立一个最基本的印象：台湾始终坚守实业，始终保持着强大的制造业产能。&br&&br&&br&从上表的数据来看，从1995年到2015年，20年时间里，台湾总人口从2135万增加到2349万，增幅10%；总劳动力从921万上升到1164万，上升了26.4%，说起来台湾跟日本一样，在新世纪之后开始面临着一个很麻烦的问题：结婚率下降导致婴儿出生率下降。2000年台湾的结婚率（每百人结婚对数）是0.82%，到2015年下降到0.66%，与此相对应的，2000年台湾的出生率1.38%，到2015年下降到0.91%。不过单身狗男女和低生育率的问题是世纪难题，这个问题在中国当下也慢慢凸显了出来，似乎也没有什么好的解决办法。&br& 在这里必须强调的是，台湾的制造业人口比值，伴随着总劳动力的增加，从1995年至今始终维持在27%左右。这种稳定的比值实在是让人印象深刻。要知道坚守实业其实是很艰难的。反面典型香港1995年有54万的制造业人口，到2015年已经只剩下11万了。没有了实业，也就没有了与之相关的各类设计研发、广告策划、融资租赁等等下游行业，香港市民的就业出路只剩下去商场做销售员、去码头干报关员之类的低级工作，于是整个城市越来越浮躁，越来越绝望。但是台湾不一样。台湾是华人地区唯一真正的实现了产业升级的地区。给几个台湾本土的工业产品的产量数据作为参考：成衣产量，19955年为3375万打，到2015年已经下降到456万打；而主机板产量，1995年为1595万片，到2015年上升到2196万片；印刷电路板从1996年开始生产，当年度产量4.86亿平方尺，到2015年上升到9.6亿平方尺；数控机床产量，1995年为3999台，到2015年上升到9396台。&br&&br&这些年来，鸿海精密（富士康）等台资企业在国内大量投资建厂，但是它们在台湾的产业园从未荒废，一直维持着强大的生产能力。关于台湾的全球知名的制造企业，我这里简单列举一下（排名不分先后）：鸿海、台积电、日月光、硅品、奇景、联咏、瑞昱、力晶、南亚科、华硕、宏碁、捷安特、友达、奇美、联发科、台塑、友嘉实业、东台精机、程泰、台中精机、永进、上银、群创光电、友达光电、正新橡胶、统一食品、宝成工业、台达电子、宝元数控，等等等等。一个小小的两千万人口的地区，有三十多个全球知名制造业品牌，包括半导体、电子、精密机械、显示器、石化、橡胶、纺织服装、数控机床、食品加工等领域。台湾已经成为全球最大的科技性产品生产聚集地，从原本的基础制造业，成功提升到了科技产品制造阶段。对于这一点，我们必须要有清晰的认识。台湾跟大陆一样，从三来一补这类玩意起家，但是它们把代工做到了极致，做到了反过来给欧美企业制定行业标准的程度，必须要符合台湾各大制造企业技术标准并得到了它们认可的产品，台湾企业才予以生产。这种代工已经不是基础制造业了，而是跨入到了真正的科技产业领域了。如果我大中国要实现真正的产业升级，可供我们学习的最好的范例，就是台湾。大陆现在的各类中外合资合作企业，各类三来一补企业，要走向升级，靠偷学欧美的技术是不行的，这样就永远走在了别人的后面。我们始终都要尝试建立起自己的技术标准体系。不过这些话爱听的人不多，对制造业我大中国上上下下从来都是不屑一顾的，小清新们尤其厌恶制造业升级的话题，14亿人一起去玩金融，搞金融立国，才是我大中国最受欢迎的话题。所以对于上面这一段各位不要放在心上，就当我没说过好了，呵呵。&br&&br&&br&（富士康女工）&br&&br&接下来我们要关注一个很有意思的问题，台湾的财政问题。首先来看政府债数据。1995年台湾的政府公债余额规模8671亿台币，当年度台湾政府的经常性收入（相当于我国的一般预算内收入）15226亿。债务率（债务/收入）57%。到2015年，台湾的政府公债余额54402亿，对比当年度台湾政府的经常性收入25088亿新台币，债务率已经高达217%。说起来台湾跟我大中国还真是一模一样，统统都陷入了政府债务即将爆表的窘境。&br&&br&不过这里必须要说明的是，台湾地区的财政支出规模最大的是教育科技文化项。1995年台湾地区财政经常性支出13284亿，其中教科文项支出2599亿，占比19.6%；到2014年，台湾地区财政经常性支出26457亿，其中教科文项支出6181亿，占比提升到23.4%。无论财政压力多大，台湾地区对教科文的资源倾斜是一如既往，并且逐步加强的。同时，这里必须强调的是，无论台湾内部在统独问题上是如何的争议，它没有过任何分裂或者备战的实际准备。台湾的军费开支占财政支出的比值一直都在剧烈下降之中。1995台湾的军费开支2570亿，占比19.3%，与教科文项的比重差不多；到2014年，军费开支依然维持在2914亿的规模，占比下降到了11%。考虑到近20年的货币贬值的问题，2014年的2914亿，事实上已经比1995年的2570亿低很多了，恨不得连三分之一都比不上。&br&&br&从上面的数据上，我们可以得出一个清晰的结论：台湾最大的精力，放在了科技产业的推进上。它的政府将最大的财政资源投入到了这个领域，它的民间积极创建各类科技产业企业，并逐步建立起了完善的科技产业链。它的政府固然负债累累，但是它真没有将资金浪费在所谓的统独之争上，浪费在军备竞争上。&br&&br&&br&（典型的富士康的大陆工厂员工食堂）&br&&br&从1997年至2015年，不考虑借道香港的资金，中国从台湾获得的直接投资总额高达475亿美元，基本上都是制造业投资。单单一个鸿海精密之下的富士康在大陆的工厂，其出口规模就占到了我大中国出口总量的3%左右。台湾政府砸锅卖铁，依靠借债发展起来的科技产业，事实上同样哺育了大陆人民，解决了数以百万计的大陆人民的就业。从这一点上，我大中国老百姓，真的需要对坚守实业的台湾政府和人民，鞠躬致谢！
富士康是我的客户，特普朗与郭台铭见面3小时，与某强会面5分钟，我就知道中国只会好高骛远，不搞制造业升级转型靠做梦，有些不带脑子，不知道怎么爬上去的。---我去睡个回笼觉，万一梦做出来了呢 转一篇蛮子的文章，就是写6个省市支撑了全国财政的作者，文…
转载一篇，觉得写的特别好：&br&城堡的落成：上升通道即将关闭的中国社会&br&吊桥已经升起，我们这代人刚好处在城堡大门刚刚关上的时代。&br&&br&作者：肥肥猫&br&微信公号：肥肥猫的小酒馆（ID: zhihufeifeimao）&br&&br&&br&最近这几年来，随着资产价格的门槛暴涨，“阶层固化”这个词终于进入了社会视野。很多人出现了个误区，他们说现在的社会“上升通道逐渐关闭”“阶层日益固化”，是社会病了。&br&&br&但其实，社会没病，这才是社会原本的常态。&br&&br&中国过去的两千年里，大部分时间都是阶层非常稳定的社会。西方这种数百年稳定发展的社会，阶层固化更是早已天经地义。&br&&br&稳定的年代并非没有上升通道，但是稳定年代的上升通道是受控的。这是和动荡年代最大的区别。&br&&br&? 时代变了？还是回归正常了？&br&&br&阶层剧烈变动的年代才是历史所不常见的，是历史的异态。“旧时王谢堂前燕，飞入寻常百姓家”之所以成为千古名句，恰恰就是因为这一幕不多见，很稀奇，不然何必写成诗来感慨？&br&&br&一个流动性过大的社会，一定是制度不完善的，完善的制度绝不会容忍高流动性。&br&&br&但恰好，我们这代人的祖辈和父辈生在了中国数百年来变动最剧烈的几十年里，每个大家族都有那么几个人的人生之跌宕起伏，简直可以拿来拍电影。&br&&br&中国在短短一百年时间里，经历了不下七八次政权变更和近乎180度的政治经济转向。&br&&br&《霸王别姬》《大宅门》这样的影视作品之所以成为经典，就是因为成功反映了我们这一百年来的个人命运之不可预测，并引起了亿万家庭的共鸣。&br&&br&&br&这种人生经验导致我们这几代人误把这种阶层大幅波动的局面当成了世界的常态。而最近20多年看着尘埃落定，要回归历史长河的真·常态了，很多人就不适应，受不了了。&br&&br&你再去听一遍大宅门的片尾曲，唱的是什么？～乱世风云，乱世魂～。这听着像是正常的年代吗？&br&&br&人就是要分等级的，没等级谁还愿意奋斗？又不是没吃过大锅饭。&br&&br&良好的家庭环境在任何年代都会极大的帮助后代晋升到社会高阶位置。&br&&br&将相无种在绝大部分时间里只是平民阶层的幻想和安慰剂，尽管这句话是中国普通人千年来的精神支柱（甚至可以上升到民族格言），但最先喊出这句话的陈胜吴广，最后改变了他们的阶层吗？&br&&br&即使动荡年代，胜出者也是以“王侯将相居多”的子弟居多。陈胜字涉，四个字说明一切，本来就已经并非平民。&br&&br&&br&刘邦固然具有流氓天赋，属于百万里挑一的天才选手。但跟刘邦同时起兵的没有十万总有八万，最后封侯的有几个？如果你认为你有这样的运气，直接去买一百注同号的彩票还快点。&br&&br&三国算乱世中的乱世了，正史加野史加演义留下姓名的也不过千多个，这里面还包括颜良文丑，五关六将这些出来就被宰的。这些可是从东汉近五千万人口拼杀出来的。&br&&br&平均四万人才留下一个有名字的。这个比例换成现在也绝不会比地市级官员和亿万富豪的级别差。&br&&br&三国时的州官你能说出几个？资产雄厚的商人你又知道几个？现在的地市级官员，别说以后了，就现在不去百度有几个被人知道的？难道你有底气说你的运气，素质和能力比周围的四万人更好？&br&&br&&br&&br&儒家统治的游戏规则向来就是区分阶级且各阶级做好自己的事，中国一直都是内儒外法，将相无种只是画给平民的蛋糕。&br&&br&只不过相对于动荡年代杀人放火受招安的上升通道。稳定的年代从底层通过学习，创业，考官上升的渠道虽然窄但是存在。&br&&br&这个通道上只要你不铤而走险，失败最坏也不过是前功尽弃被打回底层。&br&&br&动荡的年代上升的渠道倒是多，但是一旦失败轻则大牢里面见，重则人头落地。&br&&br&&br&战争&br&&br&如果流动一直都有着大量随机性的因素，父辈的努力又如何体现？这样的社会就一定公平吗？&br&&br&从这个意义上，留下一些有限的，受控的“上升渠道”就是一种社会信息素，令集体有向心力，令个人有奋斗动力。&br&&br&但至于这根通道何时搞流量管制，决定权在别人手上，你不仅没有决定权，连知情权都没有。&br&&br&流量管制落到你头上了，你就只能像在机场里遇到延误那样，听天由命，刷刷微博，等候广播，了此一生。&br&&br&&br&法国米歇尔山城堡&br&&br&? 城堡里的人&br&&br&一切权力的核心，是规则制定权。只要规则制定权和暴力机器两手在握，留给后来者的腾挪空间就基本没了。&br&&br&精英阶层在历史上名头多变，无论你管他们叫什么，豪强、士族、门阀、权贵、集团、二代，当他们作为一个整体出现的时候，首先是一座城堡。&br&&br&城堡的第一功能，是防住别人再进来。所以先进来的人，会不断地增加城墙的高度，以阻拦尚未进来的人挤来摊薄自己的特权和福利。&br&&br&不过他们会把砌城墙的行为包装一下，使得普通人很难分辨。这个“城堡体系”不是被某个人或者某个组织“设计”出来的。而是通过人类有社会性之后数万年的发展淘汰，被证明有利于人类继续发展的体系。&br&&br&城堡总会住满，城堡注满了，吊桥就会升起。&br&&br&我们这代人刚好处在城堡大门刚刚关上的时代。&br&&br&稳定年代当然也会有可控的上升渠道，但要知道，一旦“可控”，就意味着城堡核心的成分是不会再有大变化了。&br&&br&上升通道受限是稳定市场充分竞争的结果，并没有一个人在图纸上规划着这一切。每一个上层也都是一个个体，他们并没有真的组成一个秘密会议集团来刻意控制流量通道，只是他们共同的行为在非故意的情况下造成了这些后果。&br&&br&&br&&br&今天精英阶层的一项杀手锏，在于他们会为子女预留许多人生止损线：毕不了业可以就业，无心求职给钱创业，开拓业务刷爸妈的脸，就算一事无成，还可以当个列席者。&br&&br&哪怕废了，精明的爹总会想出办法来掩盖这一事实。比如给大把的钱往艺术上培养，造诣不怎么样但一定也有人买帐。所以他们的后代，人生是被设了下限的，差不到哪里去。&br&&br&他们用尽一生心血为子孙设置了玻璃地板，使他们不至于滑落到社会的底层。&br&&br&良好的家庭背景绝不仅仅在于丰富的物质，其实父母自身的视野对子女更为重要，所以良好的家庭背景意味着父母这些方面有很大可能会更好，这对身于这样家庭中子女来说更是莫大的无形财富。&br&&br&譬如良好的家庭教育能够让人更早地起步。这种影响仅仅通过什么少年宫补习班是得不到的。而是潜移默化的影响。这种好处会伴随一生。&br&&br&到了事业开始的阶段，良好的家庭更是年轻人前进道路上的指示灯。&br&&br&如果父辈成就高，那么他就可以非常具体地指出捷径和提供方法。当众人都为一块金子争得头破血流的时候，另一部分人拿起一块钻石走了。抢金子的人不是没有能力去抢钻石，而是自始至终就根本就没人告诉他们有比金子更值钱的东西。&br&&br&&br&&br&这种无形的鸿沟可以通过后天努力弥补。但是也许很辛苦，时间很久。家境好的年轻人可以早早迈过资产门槛，剩下的精力放在提升自己身上。&br&&br&家境差的每天被各种贷款缠身，连工作都不由自己，更别说自我实现了。&br&&br&很多人会说只要努力就会成功，但现实是，如果同等努力，富人家的孩子会比穷人家的更成功。精英的家庭往往给予了一生的助力，平庸者的家庭则陪伴着无尽的牵绊。&br&&br&最终导致的结果就是，精英越走越高，平庸者越陷越深。&br&&br&于是局面就这样形成了：上层社会的后代，下限有限而上不封顶，堪称开挂。何况精英阶层还会以相互之间彼此关照对方子女的方式强化这种机制，关照了别人，也就等于关照了自己，这早已是城堡里的潜规则。&br&&br&&br&&br&&br&? 城堡外的人&br&&br&现在主流意识形态开始鼓吹中产阶级的崛起。什么是中产阶级？中产阶级以专业人士为代表，他们在法律、医学、金融、会计、技术等专业领域独当一面，是各行业的精英。&br&&br&专业人士的本质，是精英阶级的随从和助手，是城堡内分配酬劳体系中的一环。&br&&br&这些人以服务上层阶级和其他中产人士为生，赚取高昂的专业顾问费用。他们赚钱虽多，但与超级富豪尚有较大距离。但他们除了金钱和权力资本外，对于规则制定并不是完全没有话语权，对社会也有一定的发声权。&br&&br&如果精英是躲在高高的城堡里，中产阶级就是拱卫着城堡的一圈外城。&br&&br&&br&&br&外城依附于城堡，但又优越于再外层的乡野。把城堡；外围；乡野这3层社会模型落实到今天的中国社会。那就分别对应了：&br&&br&1.既得利益集团；&br&&br&2.寄希望通过学历之类个人奋斗进阶的群体；&br&&br&3.手头没有任何资源的平头百姓以及迷茫无助的屌丝群体。&br&&br&中产作为城堡的外城，也有自己的城墙。中产阶级的外城墙是学历，而城堡的内城墙是血缘，这是最最核心的区别。&br&&br&如果你注意观察，你就会发现，越上层的人越爱用血缘来区分人，到了最顶层，几乎只认血缘，这种城墙是极高的。血缘这玩意是无法避免的。&br&&br&一个人将财富与权力留给下一代是动物的本性。所谓的上层靠血缘关系，本质就是顶级精英人数不多，婚嫁之类基本上是同阶级流动。因此顶级精英之间最终会形成了“一个村”的亲戚。&br&&br&而中产阶级的专业主义城墙比起这种血缘构筑起的城墙要矮许多，防御薄弱，所以时不时就有人可以翻进来。&br&&br&&br&焦虑的中产&br&&br&中产往下掉落也比城堡内的人要容易得多，这导致了今天中国的中产阶级成为最具有身份焦虑，不安全感最重的一群人，往往需要通过消费主义的标签来维持内心的自信和自尊。&br&&br&中产与底层之间的对一直都相当顺畅。通过几十年个人奋斗，从底层成功翻墙成为中产的人不在少数，这些人很容易得出“个人奋斗能改变阶层”的结论，并把这个结论灌输给下一代。&br&&br&等到下一代想在中产的基础上继续往上爬时，才发现再上面的游戏规则和父亲当年完全不一样了。&br&&br&&br&&br&我知道有人会说，那我们可以选择攻破城堡啊。但这需要中层和底层的合力。但这时中产阶级作为中层，就开始分化和动摇了。&br&&br&这群人，是精英的盾牌也是底层的利刃，上下两头都在争取，就看哪边积攒的能量大，都形成不了压倒性的力量就会动态平衡，这也是为什么西方的纺锤形社会数百年如此稳定。&br&&br&再往下的底层，也许你以为你会看到底层戾气在积累，甚至期待着某天真爆发出个什么大力量。&br&&br&但其实不会。底层的戾气一直存在，但只要收买、赎买了中产阶级，底层就处于毫无自我意识的状态，简单的几个愚民政策，加点虚头巴脑的小甜头，再加点刻意挑拨的小斗争与关注点转移，对于平息绝大部分底层平民，足够了。&br&&br&&br&&br&如果你专注过营销和媒体领域这十年来的大事，你就知道普通人的喜怒哀乐是如此的容易操控。&br&&br&城堡所保留的小规模流动的通道只是为一些有能力的潜在危险分子准备的。&br&&br&越成熟的社会就越深谙“让利”之道，保留一定通道，不断将危险分子吸纳过来自己阵营，给予一定利益，就像毛说的，“政治就是把我们的朋友搞得多多的，把敌人搞得少少的”。阶层的固化也就因此而更加稳定。&br&&br&&br&&br&&br&? 从城堡外进到城堡里&br&&br&不过，这堵城墙依然是有缝隙的。个人的感觉是，在今天这个时代，平民其实拥有比以往更多的工具来实现阶级跃迁，但前提是你得具有以下三者中的一项：&br&&br&一是“天赋”。有“天赋”的人，我们通常叫“天才”。“天赋”的本质，其实就是基因突变，按人口中的一定比例随机生成，出现地域无法控制，出现时间不可预测。就算你把一亿普通人关起来想一百年也出不来相对论。这种不世出的人类天才一旦出山就光芒万丈，再保守的既得利益者也不得不考虑将这些天生异能者收编进城堡之内。有“天赋”者，万中无一，上升难度最易。有天资者命中注定引领国家，平庸者只能作湍流中的一员。&br&&br&二是“才华”。我们一般也叫“能人”。而“才华”和“天赋”的区别在于，“才华”不是随机出现的，而是刻意培养的成果。这些“能人”往往是平民阶层举数代人之心力打造的“特优产品”，功能和特点都是为统治阶层精心定制的，用着绝对顺手，包您称心满意。天赋主要看基因，而才华很多时候是可以用金钱和努力堆砌出来的。统治阶级看到平民中居然有人这么有心，也往往愿意接纳为自己一员。有“才华”者，千里挑一，上升较易。&br&&br&三是“美貌”。这个就不用多解释了，占人口比例大概1%左右，可以被上层阶级拿来直接当装饰品或是改善基因用。但因为数量最多，上升的难度要比前两者高好几个数量级。所以说其实那么多人抨击整容，是因为损害了美貌的资源的稀缺性，从而损害了一些人的利益罢了。&br&&br&以上三大要素，占一个，就有实现阶级跨越的可能；占两个，有实现阶级跨越的较大可能。三个都不沾的，在今天这个时代，还想实现阶层跨越那就只能靠彩票了。&br&&br&所谓上升通道，就是对天赋，美貌，才华等优势的门槛限制。但需要注意的是，勤奋并不能使人上升到精英序列，勤奋本身只有在和天赋、才华、美貌这三要素相结合的时候才能发挥其助攻作用。单拼勤奋，只能保证你上升到底层阶级中的上层。&br&&br&古人早就说了，一命二运三风水，四积阴德五读书。勤奋起到的作用最小。&br&&br&&br&&br&天赋、才华、美貌之所以得到精英阶层的承认，是因为这三样东西放在任何群体内都是稀缺资源。&br&&br&值得注意到的一个趋势是，这类稀缺资源被优化配置的效率，在今天这个时代正在急速地上升。&br&&br&换言之，怀才不遇的牛人、小村小镇的美女，在未来将越来越难以被埋没，随时随地都会被挖掘出来并往城堡输送。过去因为与外界交流不多而可以娶到自己村里的大美女，这种捡漏的好事以后会越来越不再可能。&br&&br&城堡内的顶层对于这种“受管控的上升通道”其实也乐见其成。&br&&br&毕竟，一者他们需要通过定期小规模换血的方式，来弥补自身的后代里出现废人的概率损耗；二者，城堡内也是很复杂的，城堡内的上层需要通过引入外来跃迁者这个机制，来时不时敲打一下城堡内的对手，甚至不惜打开向下掉落的通道，来警示城堡内的食物链下游。（城堡是天才建立的，城堡的主人也可以换成别的天才。我天朝参透了改朝换代的本质）&br&&br&不过，即便是天赋，才华，美貌，其门槛也一直在不断提高。&br&&br&比如苹果创始人之一的沃兹曾经当笑话和人说过：“我看了一下现时在苹果工作需要的经验和教育程度，我想乔布斯和我现在都很难在苹果找到一份工作了。”这就是城堡内的人加高壁垒的一个露骨的范例。&br&&br&今天一个初级岗位所需要的技能要求，可能比过去的CEO都高，但这改变不了打工仔的地位。&br&&br&&br&&br&&br&? 幻像与梦醒&br&&br&旧时王谢堂前燕，何曾飞入寻常百姓家？&br&&br&稳定的时代，必然指的是底层生活有保障，中产过得有体面，高层活着有尊严的时代，从这点看，中国目前还不是一个稳定的时代，但正在不可阻挡地往建立大小城堡的方向前进，这不以任何人，甚至是领导人的意志为转移。&br&&br&平民中的天资平庸者，尽管生活水平会随着技术进步持续上升，但相对的社会位阶却是很难再变化了。&br&&br&但许多人会误把生活水平绝对值的提升，当成自己在人群地位中相对地位的提升。&br&&br&有句鸡汤说“今天一个普通人所拥有的东西，500年前的皇帝会用半壁江山来换”，就是典型的在故意混淆绝对值和相对值的概念。&br&&br&&br&&br&社会层级的分隔方式和表现形式本质是一样的。不论欧美发达国家还是非洲部落，生产资料的总量在增大，但是分配比例没变。&br&&br&很多人的祖辈在温饱线苦苦挣扎，他们的父辈依然物质匮乏，但他今天却可以顿顿有肉、手机空调，于是就产生了“阶层上升”的错觉。&br&&br&但其实，今天的小白领，从全人口序列中的所处位置看，也就相当于他爷爷辈的一个普通庄稼汉或者他父辈的一个厂里的工人，看似生活水平极大改善，实际阶层位置分毫未动。&br&&br&而这种平民的幻觉，正是真·精英阶层所需要和鼓励的。&br&&br&现在可以预见的是，在我们这代人乃至我们的下一代的有生之年，只要社会大致稳定，技术持续进步，社会财富不断增加，这套城堡 - 外城 - 幻象 的三重系统便能完美地持续运转，目前看不到有什么可以破坏这个体系。&br&&br&正所谓，国安民乐，岂不美哉？&br&&br&&br&&br&阶层突破的本质就是在社会这场游戏中干掉尽可能多的人，一步一步升级，实际就是人和人的厮杀战斗，要完成阶层跨越，就要在资源不如人的情况下打败别人。&br&&br&注意，你努力的时候别人可能比你更努力，并且你要负重前行，所以这本质上是个很残酷的。&br&&br&科技突破作为这个体系的突变因素似乎值得考虑，但即便有一些蓝海行业，比如互联网，经过一段时间积累也是逐渐固化，国内BAT当道，掐断了其他人的活路，其他企业最终免不了被吞并或者击垮，这种强者愈强的规律适用于所有行业和所有时代，我们只能选择面对。&br&&br&中国人口众多，人均资源偏少，上升之路显得更激烈，到了让大多数人绝望的地步。&br&&br&而游戏规则设计者们不断加高壁垒和保持重压，上一层的会逐渐利用自身优势封锁“通道”，最终让芸芸众生们认下自己的命格天花板，而那些有阶层流动机会的命运加成，如前面说的天赋，才华，美貌，标准也一直在不断提高。&br&&br&&br&&br&当人们生活富足，彼此温良恭让，交往讲规则，争端有程序，意外有防范，风险有保障，各安其居，各乐其业，就已经是数百年前颠沛的祖先们眼里的理想社会了。&br&&br&总想着挤破头颅一心向上爬，向城堡里钻，也未必能搏来幸福的一生。&br&&br&对于才色不高又无背景的人，也许一味的追求上升通道是徒劳的，到不如想想什么才是内心的安宁。&br&&br&人生不是百米赛跑，而只是接力赛的一环，你接棒的时候可能已经落后人家几圈了，你就算瞬间完成，也只是追了一圈。&br&&br&但是要相信，谁都能看出来你这圈跑得快不快尽不尽力。只要跑好自己这一棒，边上为我们喝彩的朋友，也都是真心的。&br&&br&瞄准月亮，就算上不去，也至少可以掉到云彩上。&br&创建于 21:50&br&著作权归作者所有
转载一篇，觉得写的特别好： 城堡的落成：上升通道即将关闭的中国社会 吊桥已经升起，我们这代人刚好处在城堡大门刚刚关上的时代。 作者：肥肥猫 微信公号：肥肥猫的小酒馆（ID: zhihufeifeimao） 最近这几年来，随着资产价格的门槛暴涨，“阶层固化”这个…
&p&是歪曲，而且歪曲得很严重，近乎完全编造。&/p&&p&奥巴马说的是全球变暖问题，被歪曲成了抢饭吃的问题。&/p&&p&实际情况是奥大利亚记者Kerry O’Brien在白宫对奥巴马做专访，其中记者问到全球变暖问题，问奥巴马和中国领导人在解决这一问题上有没有取得进展，奥巴马的回答大意是说：&/p&&p&如果所有中国人现在一下子全按美国人和澳大利亚人的模式生活，那么我们所有人的处境都会很悲惨，因为地球（会因为严重污染）根本无法维持，所以中国不应该走发达国家的老路，中国应该在发展经济的同时解决环境问题。中国领导人明白这一点，但他们希望发达国家先减排，因为中国人的生活水平还很低，这可以理解，但如果任由中国或印度或巴西或其它国家取代西方国家成为最大排放国，这其实还是在走老路，根本行不通，所以必须所有国家同时努力才能解决问题。&/p&&p&奥巴马也没说只让中国减排，实际上美国的排放量已经在下降了，而中国还在继续增长。&/p&&p&而且：&a href=&///?target=http%3A///1066285.shtml& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&中国单位GDP能耗 达世界均值2.5倍&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&/p&&p&————————————————————————————————————————&/p&&p&后续进展：&a href=&///?target=http%3A//www.npr.org/sections/thetwo-way///u-s-china-to-unveil-plan-to-curb-greenhouse-gases& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&U.S., China Unveil Plan To Curb Greenhouse Gases : The Two-Way : NPR&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&/p&&a href=&///?target=http%3A///energy//c_.htm& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&中美气候变化联合声明（全文）-新华网&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&p&奥巴马的话是2010年说的，在2014年，中美双方发布了气候变化联合声明：&/p&&blockquote&今天，中美两国元首宣布了两国各自2020年后应对气候变化行动，认识到这些行动是向低碳经济转型长期努力的组成部分并考虑到2℃全球温升目标。美国计划于2025年实现在2005年基础上&u&减排&/u&26%－28%的全经济范围减排目标并将努力减排28%。中国计划2030年左右二氧化碳排放达到峰值且将努力早日达峰，并计划到2030年非化石能源占一次能源消费比重提高到20%左右。双方均计划继续努力并随时间而提高力度。 &/blockquote&&p&也就是说党中央人民政府同意奥巴马总统的看法，奉劝各位喷子们看清情势，不要在反党反政府的路上越走越远。&/p&&p&———————————————————————————————————————&/p&&p&奥巴马的原话：&/p&&blockquote&KERRY O’BRIEN: YOU’VE DESCRIBED NUCLEAR TERRORISM AS AMERICA’S GREATEST
RISK IN THE SHORT AND LONG TERM, BUT CLIMATE CHANGE HAS ALSO BEEN
DESCRIBED AS THE GREATEST SINGLE RISK TO HUMANITY. YOU MET CHINESE
PRESIDENT HU ON MONDAY. DID YOU TWO MAKE ANY PROGRESS ON CLIMATE CHANGE,
BECAUSE SURELY THE SOLUTION IS LARGELY IN THE END IN YOUR HANDS AND
PRESIDENT OBAMA: Well you know I think China has an enormous interest in
solving this problem. You know if you talk to Chinese leaders I think
they will acknowledge immediately that if over a billion Chinese
citizens have the same living patterns as Australians and Americans do
right now then all of us are in for a very miserable time, the planet
just can’t sustain it, so they understand that they’ve got to make a
decision about a new model that is more sustainable that allows them to
pursue the economic growth that they’re pursuing while at the same time
dealing with these environmental consequences. So I think they
understand intellectually. Right now though they’re understandable
impulse is to say well let’s let the developed countries, the
Australias, and the Americas deal with this problem first and we’ll get
to it when we’ve caught up a little bit in terms of our standard of
living. The point we’ve tried to make is we can’t, we can’t allow China
to wait. We have to take responsibility and do what needs to be done,
but if emerging countries not just China but also India, Brazil and
others are pursuing a path in which they replace us as the largest
carbon emitters, that’s not a sustainable practical approach, so we’re
going to have to have everybody moving on the same track at the same
time.&/blockquote&&a href=&///?target=http%3A//www.abc.net.au/7.30/content/6.htm& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&The 7.30 Report&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&p&______________________________________________________________________&/p&&p&在同一次采访里，奥巴马还说了这样的话：&/p&&blockquote&PRESIDENT OBAMA: &b&It is in our interests, both of our countries interests for China to be successful&/b&, for China to be prosperous, because that means they’re more likely to be stable, that means they’re more likely to be able to deal with issues like the energy efficiency of their industries, and reduce pollution, and so we’re not interested in constraining China, we want China to do well. The only thing we want to make sure of is that a country like China as it is growing and inevitably will end up being the largest economy just because of the enormous size of their population, that they are also taking their international responsibilities seriously and that they recognise that with great power comes great responsibility. &/blockquote&&p&大意是：中国的成功、繁荣对美国也有利，因为那意味着中国更可能未定，更可能有能力应对能源效率问题，更有能力减轻污染，所以我们（美国）不想限制中国，我们想要中国成功。中国注定会成为世界第一大经济体，我们唯一想要确保的是中国能同时承担起国际责任来，能意识到能力越大责任越大。&/p&&p&人家的话明明白白的，竟然能被“解读”成彻底不同的意思，我想问一句：你们怎么能无知无耻到这种地步？&/p&
是歪曲，而且歪曲得很严重，近乎完全编造。奥巴马说的是全球变暖问题，被歪曲成了抢饭吃的问题。实际情况是奥大利亚记者Kerry O’Brien在白宫对奥巴马做专访，其中记者问到全球变暖问题，问奥巴马和中国领导人在解决这一问题上有没有取得进展，奥巴马的回答…
&img src=&/v2-f3c01c22f48b9875769add_b.jpg& data-rawwidth=&384& data-rawheight=&320& class=&content_image& width=&384&&&br&&p&&strong&前言&/strong&&/p&&p&一业繁荣，万业凋敝。&/p&&p&这两年来，大家都有感受，当前的中国经济，除了房地产一路高歌猛进，即将迈入珠穆朗玛峰的世界之巅，其余尽是一片萧瑟景象。&/p&&p&从统计数据看，是不理想。看毕竟偏于宏观，微观的实体经济到底怎么样了？樱桃小房子经过一个多月的多方调查了解发现，有的实体产业抵挡不住挣快钱的诱惑，也在务虚，能够洁身自好，坚持做实业的企业，却要在夹缝中求生存。&/p&&p&尤其是企业裁员降薪现象很普遍，不仅是去产能的国企如此，大量民营企业员工，也都处于收入下滑的境地。&/p&&p&皮之不存毛将焉附，没有收入的增长，连工作都朝不保夕时，虚高的房价还能支撑多久？&br&&/p&1&p&&strong&国企，关停并转，减薪裁员&/strong&&/p&&p&李建2012年硕士毕业后进了天津某中字头石油研究院，在他印象中，2014年是光景最好的一年，工资每月到手6000多，公积金每月一共3000，年终奖还拿了6万，而到2015年，过节费购物卡这些小福利全没了不说，年终奖也只有一万多，2016年全年收入仅6万元，还经常加班没有加班费，年终奖一分钱没有，现在工资每月到手5000多，公积金减到2500。&/p&&p&李建告诉樱桃小房子，员工薪酬缩减，主要源于公司业绩大幅下滑。&/p&&p&受原油、天然气、成品油价格比去年同期下降等因素影响，2016年中石油营业额为1.62万亿元，同比下降6.3%，净利润为78.57 亿元，比上年同期下降77.9%。&/p&&p&现在让李建非常难以决断的是，何去何从。&/p&&p&在国企毕竟算是一份稳定的工作，全国经济形势都不好，如果离职能去哪呢，同行业的待遇都在下滑，但继续留下来，这点收入，养家已经捉襟见肘了，还要攒钱买房，家里帮不上忙，只能靠自己。李建所在的滨海新区，这两年房价从八千涨到了两万多，有了孩子没有房子，让他们天天处于焦虑中。&/p&&p&但环顾身边的亲朋好友，还能让李建聊以自慰。&/p&&p&他的一位亲戚2011年开始经营药材生意，连续做了3年仍然亏损，2014年转做餐饮也一直亏，贷了款还不上，最后只能转借高利贷，在走投无路之后，今年开始出来打工，进了一家汽车轮胎厂，但也没什么业务，厂里接不到活，现在连工也打不下去了。&/p&&p&而他的同学夫妻俩都在湖南一个市里医保局，去年一分钱年终奖都没有拿到。&/p&&p&朋友在外企上班，由于业务有限，最近总是一周上两天班，休息五天。&/p&&p&&strong&“班不好上，工不好打，生意不好做，房价还死贵，能不能给我们条活路！&/strong&”夏天已经来临，而李建不断感受到的却是经济低迷的阵阵寒风。&/p&&p&实际上，从2015年开始，中央就下发了文件，要求整治央企亏损，力争用3年左右时间使亏损企业亏损额减少50%。&/p&&p&拍脑袋也能想的到，怎么减少亏损？关停并转，企业整合，比如宝钢武钢合并，裁员减薪，也就成了必不可少的组合拳之一，比如中石油就要求老员工提前退休。&/p&&p&根据财政部的数据，2016年建材、交通和施工房地产等行业实现利润同比增幅较大。石油、纺织、烟草和石化等行业实现利润同比降幅较大。钢铁、化工、有色等行业亏损。&/p&&p&从这个统计也能看出来，依靠政策支持的行业，比如基建、房地产行业利润增幅是最大的。&/p&&p&央企半数资产集中在能源、基础原材料领域，国企的问题，向来是资源占尽，冗员严重，效率低下，养了一堆闲人，吃铁饭碗习惯了，拿着高福利不干活。&/p&&p&刘玲在中冶集团天津分公司，从事建筑安装，她告诉我，公司效益不好，也在裁员，工资都快发不出来了，现在都在关停并转，很多分公司在转型合并，欠薪严重，有个分公司被解散，欠薪2000多万，员工都不知道找谁要钱去。去年底开始，公司主要清理不在岗职工。&/p&&p&钢铁、水泥、电力等都是严重过剩产能行业，亏损更严重。&/p&&p&&strong&比如煤炭，&/strong&2014年、2015年连续去产能后，市场的预期炒作，导致煤炭价格去年一年暴涨200%，实际上，煤炭的产能依然是过剩的，总共计划8亿吨的去产能，去年只去了2.9亿吨，反正中国人就是这样，什么都喜欢哄抢。&/p&&p&受益于煤炭去产能，也带动了上下游行业，山东潍焦集团员工告诉樱桃小房子，他们属于煤炭的下游产业，行业淘汰出清差不多了，高污染，高耗能企业不给审批，剩下合规的大企业利润也就开始增长，公司4月份利润有4000万，员工2000人，满负荷生产，今年的盈利目标是做到1.5亿元。&/p&&p&就像这轮房地产一样，很多四五线城市，去库存周期还在二十多个月，房子供应仍然过剩，但预期要涨，价格就先被炒上去了。&/p&&p&&strong&再比如电力，&/strong&今年4月，国资委召集五大电力央企开会称，因长期受制于煤炭价格波动与电力过剩，导致亏损面不断加大，加上目前市场化改革停滞不前，部分电厂不顾实际情况，只要能拿到批复和贷款，就不断建设，而银行也更愿意贷款给央企，反正有国家背书。&/p&&p&预计电力改革的阵痛期预计至少3-5年，在这期间，员工的待遇也只会缩减不会增加。&/p&&p&早几年英国《经济学人》推出的“克强指数”，包含“工业用电量、铁路货运量和中长期贷款”三大分项，权重分别为40%、25%和35%。尤其是工业用电量，从工业生产和能源消耗角度可以反映经济的活跃度。&/p&&p&所以电力企业对经济好坏是有直观感受的。在浙江嘉兴的中核集团员工告诉我，火电现在受煤价影响挺大亏得挺多，他们核电以前也是能发多少发多少，满功率发电，但是现在到处不缺电，窝电严重，公司原来都不参与调峰（根据电网要求调整自己的发电量），可是现在节假日都要参与调峰了，因为经济确实不景气，没那么多用电量。&/p&&p&在待遇方面，中核集团员工说，单位十年前工资就这么多，现在还这样，由于政策原因，收入降的不多，但福利降了很多，其实全国的国企都一样，福利明显下降。&/p&&p&如今不下岗已是万幸，谁也不敢奢望加工资，其实在国企、央企的人都可以感受到寒冬了，&strong&人民日报前年的文章，预计裁员300万人，这在全国来说，是个不小的数字。&/strong&&/p&&p&这还不包括一些事业单位，以及公司化了的金融行业，比如银行，降福利也是普遍现象，平安集团就在去年以来发生了大地震，多个部门合并撤销，减员降薪成为家常菜，甚至是拖欠奖金不发，引发了内部员工的不满，招商银行虽然没有裁员，但员工反映，现在是一个人干两个人的活，但不加工资。&/p&&p&&strong&部分国企仍过的舒坦&/strong&&/p&&p&不过也并非所有国企都面临着关停并转，裁员减新的阵痛期。国家重点扶持的产业，国企就过的舒坦。&/p&&p&杨先生在南京某微电子行业，之前是一家研究所，现在改制为国企，属于中国电子科技集团，生产设计芯片，主要是军用。杨先生说，由于产品国家不允许进口，技术在国内算领先，售价是成本的N倍，属于暴利，因此活的不错，说白了，就是体制内自己买单，主要也是国家各种支持的投资基金较多，但是作为企业要自负盈亏，国家投资会按年返回，必须有产值才能还的起，2013年整个所的产值在30亿左右，去年已经达到50亿。&/p&&p&另一家地方国企也不错，广州无线电下属某子公司员工告诉我，公司大部分是军品，订单大都来自于体制内的的单子，比如公安、海事局、航空公司，所以相对较为稳定，利润不详，但是应该不差，员工薪酬中等，人员流动性一般（有进有出），国企老员工居多。&/p&2&br&&p&&strong&民企，对中国经济缺乏信心&/strong&&/p&&p&准确说应该是中小民营企业，生存艰难，已是全民皆知无可争辩的事实，即使这几年信贷宽松，也轮不到民企分一杯羹，资金始终先流入央企国企等政府背书的企业，以及赚钱的金融、基建、房地产行业。&/p&&p&&strong&资金不进实体&/strong&&br&&/p&&p&其实从我们的银行信贷投放数据就能看出来，虽然天量放水，但资金的主流并没有进入实体产业领域。&/p&&p&央行统计显示，4月全国人民币贷款增加1.1万亿元，同比多增5422亿元。住户部门贷款增加5710亿元（基本上是房贷）。与此同时，以实体经济贷款为主的非金融企业及机关团体贷款增加5087亿元，低于住户贷款。&/p&&p&刘涛是北方四五线城市商业银行公司部员工，他告诉樱桃小房子，明显感觉现在好多企业经营举步维艰。尤其小微企业，可以借新还旧已经算有奔头了。单位今年以来因为坏账不断涌现，效益大不如前，绩效降，收入也降了。&/p&&p&&strong&但从刘涛所在的银行账面上看，坏账率并没有多大变化，因为很多贷款都是依赖转贷，续贷，公司才苟延残喘，但实际上，企业的经营状况早已大不如前了，不续贷马上就会死，续贷只是延续死亡。&/strong&&/p&&p&而中部某省商业银行做对公贷款的经理说，他手上的企业，几乎都是制造业，近年信贷投放减少，企业净利润与前期相差不大，销售缓慢上升。这两年，小企业投放减少，投放集中在项目及政府采购，这需地方政府背书。&/p&&p&林在温州某银行管信贷的部门，他也告诉樱桃小房子，现在中型企业对资金需求最强，企业越小越没需求，因为小企业大多投资单一，只做主业，主业不好就没有了融资需求，大企业投资多元化，很多项目被拖在里面出不来，对资金需求较大，但是据一些企业主反应，最近几个月订单有触底回升的感觉。&/p&&p&温州从2011年开始，经过金融危机后，大家反而沉淀下来做实业，这一轮炒房热潮，温州人是缺席的。温州在今年一季度的经济增速为8.4%，位列全国各城市的第五。&/p&&p&中小企业在一条产业链之中，处于金字塔底端，层层上缴利润，高税负和高成本双重积压，本来资金链就很紧张，还要被上下游挤占挪用资金。银行出于风险考虑，很难给他们贷款。&/p&&p&因此，看不到希望的民间投资，这几年来增速遭遇“断崖式”下降，从2015年的18%，下降到去年7月的最低2.1%。&/p&&p&去年下半年民间固定资产投资开始企稳上升，但今年4月份又开始下降。&/p&&p&今年3月29日，由中国社会科学院财经战略研究院召开的宏观经济形势季度分析会上，财新智库首席经济学家钟正生说，在他们调查的50个企业中，34%的企业预期今年订单改善，40%的企业会扩大生产。然而，企业对盈利和固定资产投资预期相对谨慎，仅有8%的企业预期盈利改善，14%的企业会扩大投资规模。&/p&&p&他们调查发现，原因有四个，一是投资回报率下降，二是金融市场的分流，比如这两年股市、房市轮番火爆，民间资金显著分流“向虚”，三是政府投资挤出效应，四是民营企业家对中国经济发展信心不足。&/p&&p&&strong&世界加工厂优势不再&/strong&&/p&&p&当网络上“炒房兴邦，实业误国”这句戏谑的段子，正被越来越多的实体经济从业者所认同时，我想不只是感到悲哀，政府更应该有一种紧迫感和恐惧感。&/p&&p&制造业哀鸿遍野，中国这个曾经的世界加工厂早已经名不副实，2011年，中国劳动力人口到达顶峰，2015年劳动力规模由2012年的9.37亿降至9.11亿人，这是中国劳动力人口连续4年绝对值下降，人口红利逐渐丧失。&/p&&p&中国的人工成本早已经高出越南缅甸泰国等东南亚国家，所以这几年中国的很多工厂都已经转移到东南亚。&/p&&p&去年底福瑞玻璃的曹德旺跑去美国办厂，刺痛了国人的神经，纳尼？美国人工工资那么高，难道在美国办厂比中国还赚钱？简直不可思议。&/p&&p&但曹德旺从运输、土地、电力、税费等方面算了细账后，除了人工比中国贵，其它东西都比中国便宜，所以总账算下来，还真是去美国办厂更赚钱。&/p&&p&这里不得不说的是，中国的营改增，据说实施一年来全国减税了6800亿，但很多中小企业都反馈，税费不减反增，负担更重了。&/p&&p&因为改成增值税后，税率更高，如果不能抵扣，交的税收就多，对人工成本较高的企业都是灾难。由于有些上游企业不规范，或者无法开具发票，那就无法抵扣，比如收购的农产品，你让农民怎么给你开发票？比如建安企业，巨额的人工费支出，还有应酬的灰色费用，是找不到进项票来抵扣的。&/p&&p&老朱是做会议奖励旅游的公司，营改增后他说利润直线下降，成本增加，现在利润率一年不如一年。&/p&&p&那到底谁在受益呢？&/p&&p&据我了解，对贸易企业减税福利最大。比如TCL这种大企业，李东生公开附和中国税费不高的人，就是既得利益者。&/p&&p&而高房价成为压倒实体企业的最后一根稻草，尤其是小商品经济反馈，因租金成本居高不下，产品售价上不去，人工成本又上涨，因此利润都被压缩的无利可图，等于给房东打工，商铺商业价格虚高，泡沫一定会调整。&/p&3&p&&strong&
实体产业衰多兴少&/strong&&/p&&p&以下是樱桃小房子通过不同对象，采访到的实体经济真实反馈，简单起见，人名就用代号吧。&/p&&p&A1：公司的情况是裁员了一半，老板是90后，做原创服装，亏了不少。我老公开小公司，从事空间设计和小工程，去年亏损一百万，很多项目都不好做，收不到钱，主要是上游欠款不给，老板跑路、进牢房的都有，挣钱越来越艰难。他的朋友做实体的都欠一屁股债，除了一位盖厂房买了地皮的除外。&/p&&p&B1：在合肥一个企业园区里上班，现在一个园区都没几个工人，大部分都是空厂房，去年以前，还有不少工人的，主要是没有效益，只能停产，好多企业资金链断裂，老板跑路，工人集体要工资维权的事层出不穷。&/p&&p&这种情况，之前发生还是在年，那时在一家包装企业干活一年多，就开始经常放假模式，只给基本的生活费, 我老公这两年换了几家企业，都是惨淡经营的状态，大多是加工制造业，小企业。&/p&&p&而最看不明白的是，现在很多人借遍亲朋好友，拿出父母的养老钱，勒紧裤腰带，举全家之力供房子，实体还这么差，失业随时可能发生，大家照样毫无顾虑拼命贷款买房。&/p&&p&C1：公司是做节能的，深圳分公司和成都分公司已倒闭，我在上海分公司，入职五年，现在职工人数只有那时候的10%，公司股票刚上市时还在涨，现在只有最高价格的20%了，&/p&&p&2015年公司增发股票，增加员工持股，结果都跌穿了他们的成本价，太坑爹，公司已经拖欠各种补贴，我也准备辞职了，其他同事还准备死扛到公司倒闭，拿补偿金呢，我要是坚持，也能拿五六万，不过耗不起了，很多以前分公司的领导、股东，都卖了公司股票。&/p&&p&D1：在一家制药厂，如果不是上市公司，早关门倒闭了，天津的公司员工只出不进，轮换放假3个月，还在赔钱经营，因为改革，取消药品回扣，医生待遇提高，药品价格下降。&/p&&p&F1：在山东菏泽的一家光伏制造企业，三百多名员工，基本三个月发一次工资，光伏有淡旺季，其实订单真不少，可是我们是给江苏一家大光伏企业做代工，没有市场定价权没有开发海外业务。车间生产人员流动性较大，企管人员有半年基本各部门都不招人了。&/p&&p&G1：我们广州公司开始裁员，薪金基本上不变，只是个人业务量比以前大，一个人干2个人的活。&/p&&p&H1：我们属于制造业，订单比初年少了，主要是原材料涨价，工人工资上涨，运营成本增加。&/p&&p&I1：所在是医药企业，人员只出不进，不增加新员工。&/p&&p&J1：在深圳经营着一家小的打印机厂，公司业务从三年前开始滑落，现在算稳定回到三年前的水平，工人工资每年涨10%，因为工资太低就很难顾到人，但管理岗收入反而降了10%，在深圳生活压力很大，但收入只能随行就市，如今小厂都在煎熬，而好的大厂，就很容易被上市公司并购，以此增加业绩。&/p&&p&K1：身边的医药代表们，今年我们在一起聊时，大家几乎没有几个能完成任务，去年还好，今年很差，我去年一季度能卖300万，今年到现在才出了180万。下边的客户都不进货，只说生意不好，还没有去年好。&/p&&p&L1：我们是深圳做led的，客户生意很淡，做手机出口的很淡，比去年少了一半。&/p&&p&M1：在山东东营，公司依靠胜利油田产业链发展，主要负责油厂施工，后期的改造和变更，这两年油田效益不好，关了不少工厂，大部分都是偏向于重工业，其余的主要是代加工，没有自己品牌，他原来所在的工厂，因为老板赌博，拖欠工资，最后也转卖了。&/p&&p&N1：做电力设备企业的，社会招标只有原20%，全是政府采购及垄断归口的集中采购，政府价格没有最低只有更低，挤破头也只能扒员工工资，归口类，邀标，平均价(打分)中标，都靠关系。&/p&&p&O1：在深圳建筑装饰行业，今年上半年项目同比去年数量有所下降，利润水平下浮1-2% 现阶段员工薪酬及人员暂未变化，计划下半年人员优化精简，受政策调控及地产市场下行影响，开发商进一步压缩利润空间及开发周期，部分延缓开工期待市场复苏，本人所在行业受地产板块影响较明显。另外建材这块，上半年运输成本上行30%，对我们自身成本控制非常不利，&/p&&p&建材方面，发票是个问题，营改增原则上环环抵扣，减轻赋税，但结合实际情况推动难度比较大，最终导致利润率不是很理想。&/p&&p&P1：:本人是做房地产信托贷款的，前几年感觉要失业了，这两年又有不少业务了。房地产产业链条上的人工资都不错，我了解很多装修工人一年存下十万是很轻松的，好一点的十几二十万。就这火爆的两三年行情，赚到三五十万的不少，在武汉首付是够了。&/p&&p&一个亲戚在武汉一家外资汽车配件公司上班，主要客户是神龙汽车。今年订单量下降50%，工厂经常没有活做，就放假。不过其他汽车公司订单量下降不大。&/p&&p&Q1：在北京某设计院，今年开始，大领导玩命强调降本增效，5月开始按部门成立虚拟法人，当月入不敷出的扣部门工资。&/p&&p&R1： 公司在宁波开发区，是做电池出口的，但资金链断裂，资不抵债就停产了，这两年计划转型做电动汽车，实体企业生存很难。&/p&&p&S1：起亚汽车总部设置在我们盐城，他们经常放假。&/p&&p&T1：邻居做电子零件的进口贸易，去年利润3千万，今年目前为止利润100万，比去年差很多。&/p&&p&U1：朋友在香港上班，从今年1月开始，就没什么加班了，现在有大把时间做兼职！&/p&&p&附近的批发市场做夏季凉席产品，但今年的人气不到去年的一半，做天猫店的也没几个感受到订单的冲击！美乐乐在我们这个城市的店子已经关了，就是上个月的事。我们小区的新房子，装修好了，120平米，1000块，八个月了都租不出去，但房价四五千了。&/p&&p&V1：我是在上海做玉石生意的，现在价格只有2013年高点的20%，还是很难出货。目前的玉石、古玩生意应该是所有行业里最最惨淡的，欲哭无泪，因为八项规定后公款消费没有了。另外现在资金面偏紧，老百姓钱袋子都被房地产掏空。而玉石、古玩是非生活必需品。&/p&&p&W1：我做淘宝，卖鞋的，订单锐减，今年下滑60%，不管销量是否下滑，身边做淘宝的都说赚不到钱，广告开支大涨，流量贵了，以前都有很多免费的流量，现在基本变成寡头经济了，而且很多被天猫打压，拿的那质量很差的，卖很便宜。&/p&&p&X1：:在温州从事电子电力行业，主做外贸，供应商跟他反映，今年业务普遍忙起来了， 2011年在房地产上跌了大跟头后，很多人又回到做实业上来，目前温州的经济在慢慢恢复。&/p&&p&Y1：在湖南益阳，按我两年前在华润万家工作的时候，这个同店基本是增长10%以上。今年感觉消费力是下降了，同比增速没有以前搞，我挑的这个品类是生鲜产品，网店影响相对小，主要消费人群是中高收入群体，产品品质是网店比不上的，有一点独特性。&/p&&p&Z1：在昆明的都知道有一个新螺蛳湾批发市场，是云南最大的批发市场服装鞋床上用品珠宝小物品中药材应有尽有。三期共有40多个区，每个区有五层，每层12条街，每条街有30多个商户，还有10个写字楼每个写字楼20多层。刚来昆明的时候螺蛳湾人是多么多，生意是多么好，带动几十万人就业，商户物流物业小吃街生意火爆，可是现在呢，整个二期17个区，一条街就头上一家开门的，一个区加起来没有二十家开门，以前物流多么忙，现在呢，一天都有的装不满很多都不干了，虽然网购有影响，但也不至于这么大。小吃街都有关门的了，消费萎缩，经济真的不好，挣钱真的不易。&/p&&p&A2：基建绿化的业务很好，好多工程可以做，修高速、搞市政美容，我们业务还很忙。&/p&&p&B2：我做建筑预算的，最近业务还可以，现在甲方成本控制的很严，我这边的价格也是压得很低。&/p&&p&C2：我有个做英伦留学的朋友，从去年开始到现在，火到不行，留学和移民，现在都很火&/p&&p&D2：我们游戏公司，去年刚拿了1000万投资，现在资金还比较充裕。&/p&&p&E2：在安徽的中国移动，感觉公司运作没有什么变化，工资也比前今年提升很多，没有裁员，每年都招人，前两三年倒是有不少自己辞职的。&/p&&p&08年我刚进公司，工资是每月900多，当时凉皮是两块五一碗，房价在1800元左右，现在每月工资7000左右，凉皮是6元一碗，房价是4500左右。&/p&&p&F2：在深圳龙岗做机械设备，今年生意特别好，比去年订单增加了很多，现在工人忙不过来，算不上高科技，主要是自己组装的自动设备，生产电池上的产品。&/p&&p&G2：受益于房地产的火爆，做五金的普遍都不错，工业园区里面的听说有些不错。&/p&&p&&strong&上市公司：靠卖房增长业绩&/strong&&/p&&p&李华（化名）所在的赫美集团，他跟我讲了一下公司的演变。前身是浩宁达，主业做智能电表，一般是给国网、南网供应仪表，原来也属于制造业，2012年时，公司被收购改名赫美集团，仪表制造每年虽然有业务和利润，但发展有瓶颈，空间已到天花板，没法扩大规模，所以公司就准备转型，改作珠宝业，因此公司性质也从制造业转为零售业。&/p&&p&但珠宝行业也不好做啊，结果又转型收购互联网金融，也就是P2P。&/p&&p&樱桃小房子翻看了赫美集团2016年的年报，业绩增长，主要也是依赖于之前收购的P2P合并了报表。&/p&&p&据不完全统计，2016年共有百余家上市公司，依靠卖房来提升业绩。&/p&&p&比如天喻信息，去年10月出售武汉9套房产，套现1251.6亿元。&/p&&p&靠卖学区房实现保壳的公司，如*ST宁通B，连续三年亏损，去年9月，靠卖北京2套房子，增值2142.88万元，实现扭亏为盈。&/p&&p&东睦股份，一次性出售45套房，售价约2054万元。&/p&&p&&strong&还有最狠的一家上市公司，云赛智联，靠卖房赚了1.86亿元。&/strong&&/p&&p&这些公司的主营业务均非房地产，但依靠套现公司的房产，实现了业绩增长。&/p&&p&这也算是我国实体企业发展的一大奇观。&/p&&p&还有一些公司因为自己的主业不赚钱，靠卖资产、卖股权、或者投资并购等方式来维持增长的。&/p&&p&据统计，上市公司中，有620家去年业绩增幅在一倍以上，但其中有43家公司，在扣除非经常性损益后的净利润，同比是下降的，非经常性损益，意思是非公司主营正常业务，比如卖固定资产，卖股权，获得政府补贴这一类都算。&/p&&p&很多表面业绩虽然高增长，但主营业务却是巨亏。比如电子行业公司，包括天津磁卡、华东科技、远望谷、星星科技、华映科技等，计算机行业公司，有同方股份、启明信息、海联讯。&/p&&p&钱荒背景下乐视的危机仍在持续。乐视算是创业板的龙头企业了，但因为这几年扩张过渡，现在带头大哥也处于生死边缘。&/p&&p&5月11日，有媒体报道称，乐视体育将启动新一轮裁员，预计规模将超过50%。去年12月底20%的裁员计划完成后，乐视体育过去几个月离职的员工已远超100人。本轮裁员过后，乐视体育将缩至300人规模甚至更低，乐视体育在巅峰时员工人数曾超过千人。　&/p&4&p&&strong&居民收入增长缓慢&/strong&&br&&/p&&p&我记得2012年，十八大提出了要增加城乡居民财产性收入，并设了一个目标，到2020年，实现国内生产总值和城乡居民人均收入比2010年翻一番。&/p&&p&这几年大家的收入大部分人应该是增长的，2016年全国居民人均可支配收入23821元，比上年增长8.4%，扣除价格因素，实际增长6.3%。&/p&&p&但跟我们房价涨幅一比，那点收入增幅，完全可以忽略不计。2016年房价涨幅，一二线城市，最起码是50%以上吧。&/p&&p&相比2010年，城镇居民人均收入从21033元增加到33616，增长60%，而房价，以深圳为例，翻了5倍。收入增长永远，也远远赶不上房价涨幅。&/p&&p&如果按财产性收入计算，比如房子价值，那确实是增了，但要是手里就一套房子，增个三五倍又如何呢，要自住无法套现，跟提高消费有毛关系？&/p&&p&当然，如果胆子大的人，可以一套换两套三套，升值了卖掉，确实是增加收入了，这一轮高位套现的人，财富不就是这么增值的吗？贫富差距越来越大，财富积聚在少数看透中国经济的人手里。&/p&&p&老百姓总是后知后觉，被人玩弄于鼓掌之间。说好的不搞大水漫灌，结果却是洪水滔天，人人担心手头的那点存款变成废纸，然后一窝蜂冲进楼市。&/p&&p&千千万万不明真相的普通工薪阶层在高位接盘，跟风入场，这些人最后就是垫背的。国家是真心感谢你们，为去库存做出的贡献和牺牲，苦的是人民。&/p&&p&2015年，股票一飞冲天，最后股灾割了韭菜的现金。而这一轮房价上天，割的却是老百姓未来二三十年的收入。&/p&&p&&strong&笼子空了，鸟还没来&/strong&&br&&/p&&p&腾笼换鸟。很多地方，笼子是腾空了，但鸟还没有来。&/p&&p&东莞，号称世界工厂，高峰时期1200万人，繁荣程度直追北上广，现在只剩下800万人，昔日繁华已成过眼云烟。&/p&&p&产业只能在发展中升级，而不会在衰退中升级。外资这几年也在撤退，今年一季度末，外资工业企业家数为50181家，而2012年尾57724家，四年下来，外资企业少了7543家。&/p&&p&内资，大部分恐怕只有在新闻联播里升级。&/p&&p&深圳产业转型升级上，应该算是最成功的，经济增速也