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证券公司营销服务人员合规展业承诺书
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“银行外汇业务展业原则之总则”
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银行外汇业务展业原则之总则
第一章 基本含义
【制定目的】为防范银行外汇业务合规风险，推动银行同业执行《中华人民共和国外汇管理条例》等外汇管理规定，统一银行外汇业务展业原则标准，完善真实性审核，维护市场公平竞争，在《银行外汇业务展业公约》框架下制定《银行外汇业务展业原则》。
【总体框架】《银行外汇业务展业原则》包括总则和各项外汇业务展业规范。
总则是银行在办理外汇业务中需自律遵守的一般要求。
各项外汇业务展业规范是银行在办理各项具体外汇业务中需自律遵守的特别要求。
【展业原则内涵及外延】展业原则是指银行为客户办理外汇业务时，需遵循的“了解客户”、“了解业务”和“尽职审查”原则，包括采取有效措施调查客户背景、尽职审查交易的真实性和合规性，审慎办理外汇业务。
【“了解客户”含义】“了解客户”是指银行在与客户建立外汇业务关系或为其办理外汇业务时，使用可靠的、独立来源的文件、数据或信息对客户身份进行识别与核实，对客户背景开展尽职调查，按照风险等级对客户进行分类管理。
【“了解业务”含义】“了解业务”是指银行从客户或者第三方取得相关业务的交易性质、目的等信息，必要时获取主要交易对手方、交易环节以及资金来源及去向等方面的信息，以判断交易的真实性和合规性。
【“尽职审查”含义】“尽职审查”是指银行在与客户建立初始业务关系时及在业务关系存续中，采取措施对客户办理的所有交易进行审查并形成整体判断，以确保交易的真实性与合规性。
【展业基本要求】银行办理外汇业务，应坚持围绕真实性、合规性、审慎性的层层递进逻辑开展尽职审查，切实贯彻银行外汇业务展业原则要求。银行不得因业务经营指标压力降低尽职审查标准，也不得因自身在外汇业务中风险敞口较低而未尽真实性审核责任。
【展业实施环节】银行履行展业原则，应贯穿事前、事中和事后三个环节。包括事前客户背景调查，事中业务审核，事后持续监控、信息资料留存及报告等。
第二章 客户身份识别
【一般要求】银行办理外汇业务，应充分了解客户身份及其背景，确保客户具备从事相关业务的资格，并作为业务合规性、真实性审核的重要依据。银行应结合自身客户风险评级、风险控制等制度，建立可用于各类外汇业务的客户信息档案并及时更新。
【客户身份识别】银行应严格按照反洗钱、反恐怖融资、反逃税及外汇管理相关规定，审查申请办理业务的客户身份是否真实，必要时也可对客户的交易对手、交易实际受益人、相关关联方的身份进行识别。
【客户背景调查】银行可调查的客户背景信息包括：在管理机构和银行的违规记录、不良记录、故意规避监管行为的记录、异常监测指标等；客户经营状况、股东或实际控制人、主要关联企业、上下游交易对手、外部评级、信用记录、财务指标、资金来源和用途、交易意图及逻辑、涉外经营行为和外汇收支行为等。
【客户分类管理】银行应对客户实施分类管理。按照风险程度将客户划分为“可信客户”与“关注客户”，分别实施一般尽职审查措施和强化审查措施。各项外汇业务展业规范可在总则基础上，根据具体外汇业务特点补充适用于该项业务的客户分类标准。
【可信客户与关注客户的识别】满足以下条件之一的，银行应列为关注客户：
（一）被外汇局或其他监管部门纳入公开发布的限制性分类管理目录的，如货物贸易外汇管理分类为B、C类，资本项目业务被管控，被纳入个人外汇业务关注名单的等；
（二）近一年内被外汇局或其他监管部门通报的，如涉及外汇检查处罚案件信息、违法违规案例、风险提示案例、恶意规避外汇监管案例、企业信用报告存在瑕疵的及其他不良行为记录的等；
（三）被公安、司法、审计、纪检等部门调查的；
（四）客户身份信息存在疑问、背景不明的，或者无法获取足够信息对客户背景进行评估的；如无正式固定办公经营场所、无准确联系方式、主营业务在异地的客户、身份信息存疑的新创建业务关系客户等；
（五）机构成立时间不足一年的；
（六）生产经营不正常或正常生产经营时间不足一年的；
（七）交易明显不符常理或不具商业合理性的；
（八）交易规模与客户资本实力、投资总额、生产经营规模显著不符的；
（九）资金往来尤其是跨境资金流动、外汇收支存在明显异常的；
（十）银行有权根据外汇收支形势变化，将外汇业务规模大、影响范围广的客户列为关注客户；
（十二）银行认为应被列为关注客户的。
除关注客户外，其他客户均为可信客户。可信客户与关注客户可相互转换，当关注客户不再满足上述所列条件之一时，银行应及时将其转为可信客户；银行也有权将持续出现异常外汇收支行为的可信客户转为关注客户。
【拒绝提供身份信息或提供虚假信息客户】客户不配合银行进行身份识别或提供虚假身份信息资料的，银行应暂停为其办理外汇业务。
【客户背景信息记录与保存】银行应以书面、电子等形式留存客户身份识别、背景信息调查、客户分类情况等信息，相关客户资料应归档并长期留存备查。
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下载：10积分> 外汇局报告：支持银行展业自律 维护外汇市场有序运行
外汇局报告：支持银行展业自律 维护外汇市场有序运行
核心提示：国家外汇管理局2016年年报指出，中国将积极支持外汇市场自律机制建设，推动银行间外汇市场交易规范，形成银行外汇业务展业规范，指导银行加强真实性、合规性审核。
北京( / )--国家外汇管理局3日发布2016年年报指出，中国将积极支持外汇市场自律机制建设，推动银行间外汇市场交易规范，形成银行外汇业务展业规范，指导银行加强真实性、合规性审核。
以下是年报《支持银行展业自律，维护外汇市场有序运行》的全文：
2016年，贯彻落实党中央、国务院关于建立健全宏观审慎管理框架下的资本流动管理体系要求，积极支持外汇市场自律机制建设，指导银行加强外汇业务真实性、合规性审核，探索搭建行政执法监管与银行自律管理相结合的宏观审慎外汇监管框架，促进外汇市场健康发展。
积极支持外汇市场自律机制建设。2016年6月，全国外汇市场自律机制在上海宣告成立；9月，全国36个省级外汇市场自律机制搭建完成。外汇市场自律机制是由银行间外汇市场成员组成的市场自律和协调机制，成立初期，下设三个工作组，分别为汇率工作小组、银行间市场交易规范工作小组、外汇和跨境展业工作小组，在符合国家有关汇率政策和外汇管理规定的前提下，对人民币汇率中间价报价行为，以及银行间市场和银行柜台市场交易行为进行自律管理，维护市场正当竞争秩序，促进外汇市场有序运作和健康发展。自律机制及下设工作组接受中国人民银行和国家外汇管理局的对口业务指导。
推动银行间外汇市场交易规范。银行间市场交易规范工作组在2014年银行间外汇市场职业操守和市场惯例专业委员会的工作基础上，根据市场、监管等各方规范外汇市场活动的意愿和目标，充分借鉴和吸收国内外市场最新实践，起草制定中国外汇市场准则，旨在向中国外汇市场参与者提供通用性的指导原则和行业最佳实践的操作规范，促进外汇市场专业、公平、高效、稳健运行。同时，积极开展国际交流与合作，参加国际清算银行外汇市场最佳做法工作组（FXWG），参与制定全球外汇市场准则，做好中国外汇市场发展的对外宣传。
形成银行外汇业务展业规范。在成员银行总结外汇业务&最佳实践&的基础上，9家银行主笔起草《银行外汇业务展业原则》（以下简称《展业原则》），经全国外汇市场自律机制审议通过并公布实施。《展业原则》总结了异常外汇业务风险提示，进一步丰富单证审核内容，强调银行客户识别和业务跟踪，对&关注客户&提出更加严格的业务办理标准，相当于银行外汇业务&操作规范工具书&，便利银行相互借鉴交流合规办理外汇业务经验，更好地落实 &了解客户、了解业务、尽职调查&的展业要求。指导银行加强真实性、合规性审核。遵守现行外汇管理规定、切实履行展业自律要求、加强真实性、合规性审核，是外汇管理对银行办理外汇业务的一贯要求。2016 年，出台促进贸易投资便利化、完善真实性审核等一揽子措施，要求银行在不影响市场主体合理的用汇需求及正常业务的同时，针对借助货物贸易、直接投资等渠道非法跨境套利或违规调配跨境资金的行为加强真实性审核，维护外汇市场正常秩序。同时，积极支持银行以自律形式，统一行业展业标准，加强真实性、合规性审核，防范跨境资金流动风险。
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