理财师“那笔账”到底怎么算？都说很有钱
其实真相是这样
长期以来，理财师一直被视为高收入的职业群体。然而，伴随高收入而来的，却是日益沉重的工作压力。在受访的数百位理财师里，年收入在10万-20万的理财师占比高达64%，而年收入超过100万的比重，则仅为3%。
原标题：500位理财师生存调研：年薪超百万仅占3%
长期以来，理财师一直被视为高收入的职业群体。然而，伴随高收入而来的，却是理财师群体日益沉重的工作压力。
近期，小虎金融集团旗下理财师一站式B2B2C服务平台&&壹财富发布国内首个关注理财师职场发展状况的《2015中国理财师白皮书》(下称《白皮书》)，通过对500多位国内理财师进行问卷调研，收回有效问卷463份，以此展现理财师群体鲜为人知的工作压力与职业发展困惑。
《白皮书》显示，3/4受访的理财师认为自己承受着相当高的职业压力，仅有25%认为工作压力较小。其中，银行、互联网金融、基金等金融机构理财师工作压力明显高于行业平均水准。
究其原因，是理财师们正遭遇两大职业发展瓶颈，一是随着国内财富管理市场从产品驱动型向客户资产全权委托式资产配置转变，理财师发现自己手里缺乏足够丰富的理财产品，满足高净值客户日益个性化的资产配置需求，令业务拓展受限;二是理财师每天必须花费大量时间精力维护现有的客户关系，在寻找新客户方面显得力不从心，导致自身人均产能难以持续增长，职业发展遭遇天花板效应。
这也令理财师群体收入状况日益呈现金字塔特征。在受访的数百位理财师里，年收入在10万-20万的理财师占比高达64%，而年收入超过100万的比重，则仅为3%。
&为了突破两大职业发展瓶颈，不少国内理财师开始寄希望于自主创业。&一位壹财富人士表示。通过调研发现，目前约34%理财师计划未来自主创业，成立独立理财师工作室。
不过，理财师要独立创业，绝非易事。毕竟，国内多数高净值群体仍然通过比较金融机构品牌知名度与专业服务能力，从中选择合适的理财师为自己设计资产配置方案，且动辄数百万元的工作室租赁装修等费用投入，也让不少理财师打了退堂鼓。
&但我们了解到，不少理财师的计划是，先实现个人财务自由，再落实自主创业计划。而且超过半数的理财师乐观预计，自己能在3-5年内实现财务自由。&上述壹财富人士指出。
理财师职业发展瓶颈待解
事实上，理财师的高工作压力，与他们工作年限息息相关。
据《白皮书》显示，在工作年限低于3年的理财师里，80%感到工作压力相当高，但在工作年限低于5年的理财师里，这个数值就降至58%。
&工作压力高低，与理财师获取的高净值客户数量也有着直接的关系。&上述壹财富人士指出。他们调研也发现，工作年限超过5年的理财师里，46%拥有50位以上的高净值客户，绝大多数工作年限1-3年的理财师则仅仅拥有10-20位高净值客户，这某种程度导致理财师的月销售业绩呈典型的金字塔形分布，即理财师月销售业绩低于500万元的占比达70%，500万-1000万占比为16%，1000万以上的占比仅有14%
与此相应的，64%受访理财师表示自己年收入在10万-20万，仅有3%理财师能实现年收入超过100万元的目标。
一家第三方理财机构首席理财顾问也向记者坦言，自己每天要花费大量时间挑选理财产品，满足这些客户日益个性化的资产配置新需求，很难腾出更多时间精力拓展新客户;而且他发现，随着互联网的普及，自己擅长的电话邀约、客户转介绍等传统获客模式已经难有作为。
更令他焦虑的是，自己所在的金融机构能提供的金融理财产品数量类型有限，难以满足客户个性化的资产配置需求，导致部分客户流失。&其实，高净值客户资源导流，正成为理财师最渴望获得的业务支持，其次才是金融市场资讯的获取、多种类型理财产品的引入、营销沟通技巧培训等。&这位首席理财顾问表示。
《白皮书》显示，尽管职业发展遭遇不小瓶颈，约有87%受访理财师依然看好理财行业发展前景，尤其以互联网金融、第三方理财机构理财师最为乐观。
&一个很重要的原因，是这些金融机构理财师打算积累到一定数量的高净值客户，就自主创业设立理财师工作室，为自己打工。&上述壹财富人士表示。
理财师创业&那笔账&
记者了解到，自主创业俨然成为国内理财师谋求更大职业发展空间的共同选择。
《白皮书》也显示，34%受访理财师计划未来自主创业，设立独立理财师工作室。
在上述首席理财顾问看来，理财师之所以选择自主创业，主要目的就是通过解决理财行业痛点，为自身赢得更大发展空间&&目前，理财领域的一大痛点，就是国内高端财富管理市场过度注重产品驱动型营销，导致很多理财师为了完成业绩指标，向高净值群体推荐不合适的理财产品，引发客户频频投诉。若理财师通过设立自己的工作室，摆脱金融机构限定的业绩考核要求，完全站在客户立场为他们设计资产配置方案，反而能获得更多高净值客户信任。
他直言，在美国，63%以上的理财市场份额由独立理财师或独立理财师机构创造，正是因为独立理财师能站在客户立场为客户谋划资产管理方案，解决金融机构产品销售导向带来的理财风险。目前，在资产管理规模超过25亿美元的美国独立理财师事务所里，每位理财师平均服务约40位高净值客户，人均业绩产能与收入分别高达1.66亿美元与83.1万美元，高于美国金融机构电话销售以及独立证券经纪人。
不过，理财师想要通过创业达到美国同行的人均业绩与收入水准，绝非易事。
首先，理财师必须承担不菲的办公楼租赁装修等创业费用，其次是寻找一批志同道合的理财师组建团队，协同拓展客户资源;最后是建立一整套完善的产品风控审核体系，从不同金融机构产品库遴选出风险收益比最优化的理财产品。
在一位理财机构负责人看来，如何在推动业务增长同时实现良好的风险控制，也是理财师创业最纠结的地方&&要么为了扩大产品销售规模而降低产品风控审核标准，一旦某款理财产品出现兑付风险，自己就可能由于尽职调查有疏漏而不得不承担刚性兑付义务;要么加强风控措施严格刷选理财产品，势必以牺牲业绩收入与企业业务扩展速度为代价。
&不少理财师认为自己要独立创业，先得实现财务自由，才没有后顾之忧。&上述壹财富人士直言。
《白皮书》调查显示，目前国内多数理财师对财务自由的设定标准差异较大，约50%受访理财师认为自己个人财富只要超过1000万元，应该能实现财务自由。
值得注意的是，近半数理财师对自己收入增长前景颇有自信，45%受访理财师认为自己能在5年内实现财务自由，更有20%认为3年内就能实现这个目标。
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金融理财师 afp 资格认证考试 金融理财基础（一）
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3秒自动关闭窗口展开全部下一篇：导游资格证是国家对从事导游服务人员从业资格的证明，有效期终生，导游资格证考试分为导游综合知识（即笔试）和导游服务能力（即口试）两方面的内容，个人的职业定位问题要搞明白并且写出来，是需要有专业性的分析得出结果的。职业规划，是职业生涯规划的简称，是指一个人对其一生中所承担职务相继历程的预期和计划。当你为自己设计职业规划时，你正在用有条例的头脑为自己要达到的目标规定一个时间计划表，即为自己的人生设置里程碑。兴趣是一种无形的动力，每个人都会对他感兴趣的事物给予优先注意和进行积极的探索，并表现出心驰神往。景观设计师是掌握多方专业知识及技能复合型人才，从事景观规划设计、园林绿化规划建设和室外空间环境创造等方面工作的专业设计。室内设计师必须了解室内效果图的工作流程，认识常用菜单和命令版面，为之后的学习打基础。能制作出室内装饰，如灯、椅子、桌子、床、窗户等等。无尽塔怎么打是许多玩家想知道的，无尽塔中职业技能怎么搭配也是制胜关键、要知道无尽塔中的怪物多种多样，对付不同的怪物打法和攻击技巧以及技能选择dnf游戏中，有很多角色可供玩家挑选，其中炼金术师是不可或缺的一个职业，它可以自己制作药剂、分解材料，是玩家装备材料的主要来源之一，不过想练房屋装修验收是装修中很重要的一个环节，这一环节的好坏会影响到后续的装修，那么，大家对于房屋装修验收怎么做有多少了解呢？2017年金融理财师（AFP）资格认证考试《金融理财基础（一）》过关必做1000题【附赠核心讲义】
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封面内容简介目录第一部分　章节精练　第一篇　金融理财原理　　第一章　金融理财概述与CFP认证制度　　第二章　经济学基础知识　　第三章　货币时间价值与理财资讯平台的运用　　第四章　金融理财法律　　第五章　家庭财务报表编制与财务诊断　　第六章　居住规划　　第七章　教育金规划　　第八章　信用与债务管理　第二篇　风险管理与保险规划　　第九章　风险与风险管理　　第十章　保险基本原理　　第十一章　人寿保险　　第十二章　年金保险第二部分　核心讲义　第一篇　金融理财原理　　第一章　金融理财概论与CFP认证制度　　第二章　经济学基础知识　　第三章　货币时间价值与理财资讯平台的运用　　第四章　金融理财法律　　第五章　家庭财务报表编制与财务诊断　　第六章　居住规划　　第七章　教育金规划　　第八章　信用与债务管理　第二篇　风险管理与保险规划　　第九章　风险与风险管理　　第十章　保险基本原理　　第十一章　人寿保险　　第十二章　年金保险
本书是“金融理财基础（一）”科目的过关必做1000题【附赠核心讲义】。共分为两部分：第一部分为章节精练。遵循考试大纲的章目编排，共分为12章，根据最新《AFP资格认证教学与考试大纲》的要求及相关法律法规精心编写了约1000道习题。所选习题基本涵盖了考试大纲规定需要掌握的知识内容，侧重于选用常考重难点习题，并对大部分习题进行了详细的分析和解答。第二部分为核心讲义。该部分内容为“金融理财基础（一）”科目的核心讲义，由圣才名师根据多年的考试教辅经验浓缩整理而成，讲义内容包括考试中常见的重点难点。方便考生在复习过程中，把握核心考点。如果相关法律法规、考试大纲以及其他考试资料发生变化，我们会及时对本书进行修订和说明，系统会立即自动提示您免费在线升级您的产品。内容预览第一部分　章节精练第一篇　金融理财原理第一章　金融理财概述与CFP认证制度单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．以下各项的描述中，符合中国金融理财标准委员会（FPSCC）对金融理财定义的是（　　）。A．金融理财是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动B．金融理财是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况，明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在的一种综合金融服务C．金融理财是指规划人们现在及未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段的需求，并达到预定的目标，使人们能够财务独立自主的理财服务D．金融理财是指运用科学、公正的财务分析程序对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业化个人理财服务【答案】B查看答案【解析】A项为中国银监会对个人理财业务的定义；C项为中国台湾理财顾问认证协会对个人理财服务即理财规划的定义；D项为中国香港财务策划师学会对个人理财服务即财务筹划的定义。2．关于中国金融理财标准委员会对于金融理财的定义强调的要点，下列说法错误的是（　　）。A．金融理财是针对客户一生的长期规划，而不是针对客户某个阶段的规划B．金融理财是由专业理财人士提供的金融服务，而不是客户自己理财C．金融理财是综合性金融服务，而不是金融产品推销D．金融理财是一个产品【答案】D查看答案【解析】金融理财是一个过程，而不是一个产品。3．标准的金融理财应该包括六个步骤，下列不属于金融理财步骤的是（　　）。A．制定并向客户提交理财规划方案B．收集客户信息并帮助客户确定理财目标C．就方案进行投资收益的分析选择最佳方案D．执行个人理财规划方案和监督个人理财规划方案执行【答案】C查看答案【解析】标准的金融理财应该包括以下六个步骤：建立和界定与客户的关系、收集客户信息并帮助客户确定理财目标、分析和评估客户当前财务状况、制定并向客户提交理财规划方案、执行个人理财规划方案和监督个人理财规划方案执行。4．金融理财服务具有个性化的特点，这要求金融理财师为客户度身定制金融服务菜单，为此金融理财师应着重了解（　　）等几方面的特点。Ⅰ．客户收入的稳定性和成长性Ⅱ．客户的职业Ⅲ．客户的年龄阶段Ⅳ．客户的风险偏好Ⅴ．客户的教育背景A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅱ、Ⅲ、ⅣC．Ⅰ、Ⅲ、ⅣD．Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ【答案】C查看答案【解析】金融理财服务的个性化特点要求金融理财师必须根据客户收入、风险偏好、年龄等不同特征，为其度身定做，提供个性化的金融服务菜单。5．金融理财服务的综合性特点体现在（　　）等几方面。Ⅰ．不仅涉及银行金融产品、证券、基金、保险产品以及金融衍生品，还涉及房地产与古玩字画等实物商品Ⅱ．不仅涉及本币，还有可能涉及外汇Ⅲ．资产报酬不是惟一的追求目标，重要的是要帮助客户实现对其来说最佳的人生规划Ⅳ．需要针对具体的客户具体分析Ⅴ．不仅要考虑客户当期的福利，还要考虑客户中长期的福利A．Ⅲ、ⅣB．Ⅰ、Ⅱ、ⅢC．Ⅲ、Ⅳ、ⅤD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ【答案】D查看答案【解析】需要针对具体的客户具体分析体现的是金融理财服务的个性化特点。6．金融服务是金融理财师针对客户的综合需求进行的有针对性的服务，是一种全方位、分层次、个性化的规划服务，下列选项中属于金融理财服务内容的有（　　）。Ⅰ．现金流量预算和管理Ⅱ．个人风险管理与保险规划Ⅲ．投资目标确立与实现Ⅳ．个人或家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析A．Ⅰ、ⅡB．Ⅰ、Ⅱ、ⅢC．Ⅰ、Ⅱ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D查看答案【解析】金融理财师针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务，是一种全方位、分层次、个性化的规划服务，其包括个人或家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划及遗产规划等各个方面。7．理财规划的主要动因是（　　）。A．取得大量财富B．人生收支在总量上的不一致和时间上的严重不匹配C．实现资产保值、增值D．投资获取最大利益【答案】B查看答案8．根据人生的收入支出曲线（理财人生），收入大于支出的阶段为（　　）。A．教育期B．青春期C．养老期D．奋斗期【答案】D查看答案【解析】从人生的收入支出曲线可以看到，在教育期和养老期，收入小于支出，为净支出阶段；而在奋斗期，收入大于支出。9．下列关于金融理财的意义和价值的表述，错误的是（　　）。A．理财是人生平衡收支的需要B．金融理财服务增加了人们理财的精力投入C．金融理财对于金融机构的意义和价值在于它提供了创新的服务模式和创新的盈利模式D．金融理财对于个人和家庭的意义和价值在于它满足了居民财富水平大幅提高后理财的需要【答案】B查看答案【解析】金融理财服务减少了人们理财的精力投入。10．对于个人和家庭而言，下列选项不属于金融理财作用的是（　　）。A．平衡收支B．获取投资收益C．投资管理D．退休保障【答案】B查看答案【解析】金融理财的作用包括：风险管理、减轻税负、财产传承、平衡收支、投资管理、退休保障等。11．由于教育投资本身的特殊性，它更加注重投资的____，因此，金融理财人员在帮助客户选择具体投资工具时，一般侧重于选择____工具。（　　）A．安全性；保值B．盈利性；增值C．增值性；长期D．流动性；短期【答案】A查看答案12．金融理财人员在进行保险规划时要遵循一个标准的流程，下列理财规划流程顺序正确的是（　　）。Ⅰ．确定保险标的Ⅱ．根据客户的实际情况确定合理的保险期限Ⅲ．以保险财产的实际价值和人身的评估价值为依据确定保险金额Ⅳ．帮助客户选定具体的保险产品，并根据客户的具体情况合理搭配不同险种A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB．Ⅰ、Ⅳ、Ⅲ、ⅡC．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、ⅢD．Ⅰ、Ⅲ、Ⅱ、Ⅳ【答案】B查看答案13．下列税收规划中，不属于利用税收优惠政策的是（　　）。A．最小化不同抵扣的费用、支出B．最大化税收减免C．选择最小化税率D．选择合适的扣除时机【答案】A查看答案【解析】我国目前的个人税法结构相对简单，可以利用的个人税务筹划策略主要有：充分利用税收优惠政策（包括最大化税收减免、选择合适的扣除时机、选择最小化税率）、递延纳税时间（包括合理选择递延收入的实现时间、加速累积费用的扣除）、缩小计税依据（包括最小化不同抵扣的费用、支出、扩大税前可扣除范围）和利用避税降低税负等。可见，A项属于缩小计税依据的税收规划策略。14．教育投资可分为（　　）。A．自身的教育投资和子女的教育投资B．子女的教育投资和继续教育投资C．基础教育投资和高等教育投资D．高等教育投资和继续教育投资【答案】A查看答案【解析】教育投资可分为自身的教育投资和子女的教育投资两类，而对子女的教育投资又可分为基础教育投资和高等教育投资。15．遗产规划是将个人财产从一人转移给其他人，更典型的是从一代转移给另一代，从而尽可能实现个人为其家庭（也可能是他人）所确定的继承目标而进行的一种合理安排。遗产规划的重要动机是（　　）。A．帮助客户最大化减少遗产处理过程中的各种税费 B．帮助客户高效率地管理遗产，并将遗产顺利地转移到受益人的手中 C．将遗产税降到最低D．帮助客户在最短的时间内完成遗产规划【答案】C查看答案【解析】B项为遗产规划的主要目标；AD两项属于B项“高效率”的两个方面。16．金融理财是由专业理财人员通过明确客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。金融理财的核心目标是（　　）。A．投资收益最大化B．个人一生效用的最大化C．个人资产分配合理化D．财产的保值和升值【答案】B查看答案17．在金融理财的主要组成部分中，与资产的保值增值最直接相关的是（　　）。A．教育规划B．个人风险管理和保险计划C．遗产规划D．投资规划【答案】D查看答案【解析】投资规划即有效地配置资产，因而与资产的保值增值最直接相关。18．“月光族”成为当前流行的术语，它指将每月赚的钱都用光、花光的人。对于“月光族”来说，最需要做的是（　　）。A．居住规划B．投资规划C．保险规划D．遗产规划【答案】B查看答案【解析】“月光族”挣钱能力不弱，应该把挣来的钱用于投资。投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户指定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。19．理财师如果确定资源小于目标需求，此时不应该（　　）。A．增加收入B．延长目标实现时间 C．再次进行分析，寻求可行方案D．降低目标【答案】C查看答案【解析】理财规划的制定必须建立在充分、准确的家庭财务分析的基础之上：如果资源大于目标需求，说明可以实现各项理财目标，并可能提高理财目标；如果资源小于目标需求，应该采用降低目标、延长目标实现时间或增加收入等方法进行调整，不需要再进行分析。20．下列资金可以用于金融投资的是（　　）。A．保费B．旅游费C．除负债及未来一年内自用资产投资之外的、必须支付的大额开销后剩下的资金D．用于归还利率较高贷款的资金【答案】C查看答案【解析】个人或家庭拥有的资金和储蓄并不能完全用于金融投资，一般首先考虑用于归还利率较高的贷款或其他形式的负债；其次考虑预留短期的支出，即未来1年内，自用资产投资之外的、必须支付的大额开销，如保费、学费和旅游费用等；除此之外，为保证安全性和流动性，在进行金融投资前应该预留部分资金作为紧急预备金；剩下的资金才可以用于金融投资。21．金融理财师为投资人广泛认可，最重要的理由是（　　）。A．待遇优厚B．市场需求大C．独立自主性高D．职业道德和胜任能力【答案】D查看答案22．合理避税应注意，转移手法必须合理、合法，下列不符合合理避税原则的是（　　）。A．利用各种延期纳税的途径，实现货币的时间价值B．少报、瞒报应税收入C．充分利用各种免税途径减少应税收入D．善于利用政府为刺激经济发展所制定的优惠税收政策【答案】B查看答案【解析】合理避税，又称税务筹划，即纳税人在合法合理的前提下，运用税收、会计、法律、财务等综合知识，采取合法合理或“非违法”的手段来达到避税、节税、涉税零风险的目的，而使企业降低税务支出而获取最大化的经济利益。B项“少报、瞒报应税收入”属于非法行为，不属于合理避税的范围。23．沈阳的张先生通过各种投资渠道和手段——金融投资、房地产投资、实业投资等实现在个人风险可以承受范围内的资产增值的最大化，被称为（　　）。A．防御性收入B．主动性收入C．积极性收入D．被动性收入【答案】D查看答案【解析】主动性收入指要花费大量的时间和精力进行脑力或体力生产而得到的劳动报酬；被动性收入指只需要投入少量甚至不需要投入时间和精力，利用资金资产形成一个系统可以自行运转而带来稳定的现金流。24．以下不属于保险规划实务的是（　　）。A．家庭成员及个人的保险设计和风险管理B．保险法对相关法规及每年的修订动向的说明C．健康保险、护理保险的结构和种类D．保险公司的信用风险及对保单中顾客权利的保障设计【答案】C查看答案【解析】保险规划实务包括：人生各阶段最低保障额的计算方法；家庭成员及个人的保险设计和风险管理；中小企业经营者或公司高级职员的保险理财设计；保险公司的信用风险及对保单中顾客权利的保障设计；保险法对相关法规及每年的修订动向的说明。25．金融理财师在对客户进行居住规划时，应向客户分析（　　）等情况。Ⅰ．客户当前的资产实力和预期收入Ⅱ．租房与购房的比较Ⅲ．购买新房与购买二手房的比较Ⅳ．现金购房与按揭贷款购房的比较Ⅴ．按揭贷款时，首付比例及还款期限的选择A．Ⅱ、Ⅲ、ⅣB．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣC．Ⅰ、Ⅱ、ⅢD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ【答案】D查看答案26．金融理财师在建议家庭购买人身保险时，应综合从（　　）等几个方面考虑。Ⅰ．风险偏好Ⅱ．适应性Ⅲ．收益性要求Ⅳ．经济支付能力Ⅴ．选择性A．Ⅱ、Ⅳ、ⅤB．Ⅰ、Ⅲ、ⅣC．Ⅰ、Ⅱ、ⅢD．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ【答案】A查看答案【解析】针对家庭购买人身保险，金融理财师应从三个方面考虑保险需求：①适应性，即根据客户或其家人的保障范围考虑投保额；②经济支付能力；③选择性。27．我国发展理财服务的基础在于（　　）。Ⅰ．所有制变迁Ⅱ．居民多元理财渠道拓展Ⅲ．居民金融资产结构多样化Ⅳ．各类市场准入Ⅴ．寻租衍生性收益A．Ⅱ、Ⅲ、ⅣB．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ C．Ⅰ、Ⅱ、ⅢD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D查看答案【解析】我国的经济制度变迁为理财服务的发展提供了基础：所有制变迁提供理财基础；经济体制变迁提供居民多元理财渠道，表现在市场准入和企业介入权益投资，生产要素投资增多，居民金融资产结构呈现多样化趋势。28．以下关于投资和理财关系的说法中，正确的有（　　）。Ⅰ．投资和理财的目标不同Ⅱ．投资和理财的结果不同Ⅲ．投资和理财分析、安排、实施的依据不同Ⅳ．理财就是投资，投资就是理财A．Ⅱ、ⅢB．Ⅰ、Ⅱ、ⅢC．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD．Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ【答案】B查看答案【解析】投资和理财密切相关，但投资又不同于理财。两者的目标、结果不同，分析、安排、实施的依据等方面也都存在差异。29．下列选项中，使个人理财规划变得更加重要的因素有（　　）。Ⅰ．金融市场的不稳定性Ⅱ．全球化的影响Ⅲ．政府预算的缩减Ⅳ．就业岗位的不稳定性A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅰ、Ⅲ、ⅣC．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D查看答案【解析】使个人理财规划变得更加重要的因素包括：①金融市场的不稳定性；②金融市场的多元化趋势；③全球化的影响；④政府预算的缩减；⑤寿命的延长；⑥服务价格的上升；⑦就业岗位的不稳定性。30．针对当前社会上出现的大规模抢购“基金”的情况，金融理财师对客户最需要进行的是（　　）。A．个人理财规划B．金融资产理财规划C．保险理财规划与风险管理D．不动产理财规划【答案】B查看答案31．以下属于金融理财师基本职能的有（　　）。Ⅰ．为客户资产提供保值和增值服务Ⅱ．确保家庭财务规划具有安全性Ⅲ．金融理财产品的创新、推广与销售Ⅳ．面向客户普及金融理财知识Ⅴ．提供全方位的理财建议A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅱ、ⅤC．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅴ【答案】D查看答案【解析】金融理财师的基本职能是，针对客户的理财目标，遵循金融理财的基本原则和专业知识，提供全方位的理财建议和服务，保证家庭财务安排得安全性和合理性，为客户资产的保值和增值提供良好的专业服务。32．金融理财的根本任务是关于（　　）。Ⅰ．资产增值Ⅱ．资产转移Ⅲ．资产管理Ⅳ．资产的投资组合Ⅴ．资产保值A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅰ、Ⅲ、ⅤC．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD．Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ【答案】B查看答案【解析】金融理财的根本任务是关于资产的增值、保值和管理。33．退休规划的工具包括（　　）。Ⅰ．社会养老保险Ⅱ．企业年金Ⅲ．商业养老保险Ⅳ．投资高风险股票A．Ⅱ、Ⅲ、ⅣB．Ⅰ、Ⅱ、ⅣC．Ⅰ、Ⅱ、ⅢD．Ⅱ、Ⅲ【答案】C查看答案【解析】退休规划的工具具体来说包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险以及其他储蓄和投资方式。34．下列选项中，（　　）不是国外比较常用的个人税务筹划策略。A．收入分解转移B．选择资产销售时机C．增加消费支出D．充分利用税负抵减【答案】C查看答案【解析】国外比较常用的个人税务筹划策略包括收入分解转移、收入递延、投资于资本利得、选择资产销售时机、杠杆投资、充分利用税负抵减等。35．“衣食住行”是人生最基本的需要。居住往往是其中实现的期间最长、所需资金数额最大的一项。根据规划目标的不同，居住规划主要分为3类，下列不属于这三类的是（　　）。A．自己居住B．加速固定资本折旧C．对外出租获取租金收益D．投资获取资本利得【答案】B查看答案36．由于客户的理财需求与其（　　）紧密联系，因此，金融理财具有连续性和系统性的特点。A．资产价值B．年龄结构C．生命周期D．性格特点【答案】C查看答案37．正确的理财观念十分重要，它可以帮助人们实现资产增值等。下列关于理财观念正确的是（　　）。A．确定理财策略→选择理财产品→构造理财组合B．确定理财策略→构造理财组合→选择理财产品C．构造理财组合→确定理财策略→选择理财产品D．构造理财组合→选择理财产品→确定理财策略【答案】B查看答案38．金融理财师应具备的基础知识包括（　　）。Ⅰ．金钱教育基础知识Ⅱ．经济金融基础知识Ⅲ．生活家庭基础知识Ⅳ．法律思想基础知识Ⅴ．道德修养基础知识A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅱ、Ⅲ、ⅣC．Ⅱ、Ⅲ、ⅤD．Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ【答案】A查看答案39．下列关于CFP的描述，正确的是（　　）。A．CFP是一个国际知名的注册商标，金融理财师均有权使用CFP商标B．CFP证书是金融理财领域中的一个水平证书，同时也是就业准入的资格证书C．CFP认证制度源于美国，是建立在美国金融理财行业发展的基础之上的D．CFP认证体系强调的是认证内容国际化，认证标准本土化【答案】C查看答案【解析】CFP是一个国际知名的注册商标，国际金融理财师只有通过考试才可以使用CFP商标；CFP证书是金融理财领域中的一个水平证书，并非就业准入的资格证书；CFP认证体系强调的是认证标准国际化，认证内容本土化。40．美国金融理财业的发展历程，可以分为三个阶段，下列说法正确的是（　　）。A．第一阶段：初创期；第二阶段：发展期；第三阶段：扩张期B．第一阶段：萌芽期；第二阶段：初创期；第三阶段：扩张期C．第一阶段：初创期；第二阶段：扩张期；第三阶段：成熟、稳定发展期D．第一阶段：萌芽期；第二阶段：扩张期；第三阶段：成熟、稳定发展期【答案】C查看答案41．在长期的发展中，国际CFP组织形成了其倡导的核心理念和价值观。下列关于国际CFP组织倡导的核心理念和价值观，说法错误的是（　　）。A．社会责任——强调以社会为中心B．专业信任——建立专业标准，强化专业信任C．追求卓越——CFP代表金融理财的最高水准D．注重专业——更多专业人士的存在可以使得公众受益【答案】A查看答案【解析】A项应为“社会责任——强调以客户为中心”。42．下列关于CFP制度的建立和发展，描述错误的是（　　）。A．1970年，首家金融理财的专业协会——国际金融理财协会（InternationalAssociation for Financial Planning IAFP）正式成立B．1972年美国金融理财学院创立和第一批（共计42人）学员获得国际金融理财师证书C．1990年12月，美国CFP理事会签署了第一个CFP商标国际许可证和联属协议，协议允许日本金融理财协会参照美国CFP标准委员会的模式，向达到教育、考试、工作经验和职业道德等严格要求的日本理财师颁发CFP资格证书D．1985年，经过美国国家资格认证管理委员会（NationalCommission for Certifying Agencies NCCA）的授权，美国金融理财学院和CFP学会共同设立了国际CFP标准与实践委员会（IBCFP）【答案】C查看答案【解析】1990年12月，美国CFP理事会签署了第一个CFP商标国际许可证和联属协议，协议允许澳大利亚金融理财协会参照美国CFP标准委员会的模式。43．在下列文件中，不属于美国CFP标准委员会三大文件的是（　　）。A．《CFP纪律处分办法和程序》B．《CFP资格认证办法》C．《CFP职业道德准则》D．《CFP执业操作准则》【答案】B查看答案44．中国金融理财标准委员会选择CFP认证制度的原因不包括（　　）。A．标准规范的操作程序B．课程强调西方化C．严格的职业道德要求D．完整的继续教育要求。【答案】B查看答案【解析】B项应为课程强调“本土化”，而非“西方化”；其原因还包括：严格的职业道德要求、完善的“4E”认证体系、标准规范的操作程序、合理的知识结构、系统的教材体系、完整的继续教育要求。45．中国大陆成为国际金融理财标准委员会（FinancialPlanning Standards Board，FPSB）正式会员的时间是（　　）。A．2004年9月B．2005年4月C．2005年7月D．2006年4月【答案】D查看答案【解析】中国于2005年7月加入国际CFP组织，成为准联署会员，并于2006年4月成为正式联署会员。46．根据《CFP职业道德准则》，判断CFP执业者的服务是否符合要求，应判断其服务是否符合七大原则，下列选项不属于这七大原则的是（　　）。A．正直诚信B．关注弱势C．专业精神D．专业胜任【答案】B查看答案【解析】根据《CFP职业道德准则》，判断CFP执业者的服务是否符合七大原则，即：守法遵规（Compliance）、正直诚信（Amegnty）、客观公正（Objectivity＆Fairness）、专业胜任（Competence）、保守秘密（Confidentiality）、专业精神（Professionalism）和恪尽职守（Diligence）。47.CFP资格认证标准倡导要在客户与金融机构建立一种（　　）交易关系。A．简单的、一次性的B．长期的、稳定的C．短期的、稳定的D．短期的、一次性的【答案】B查看答案【解析】注册金融理财师资格认证标准中倡导的理财程序使得客户与金融机构之间不再是简单的、一次性的交易关系，而是一种长期的（甚至从出生直至去世以后）、稳定的关系。48．根据美国注册金融理财师标准委员会的规定，CFP申请人必须具备的条件有（　　）。Ⅰ．完成CFP注册大专院校中任意一所的教育课程Ⅱ．通过PFS资格考试Ⅲ．一定年限的相关工作经验Ⅳ．高标准的职业道德A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅰ、Ⅲ、ⅣC．Ⅰ、Ⅱ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B查看答案【解析】CFP标准委员会对从业者进行正规的执照管理。该委员会规定，获取CFP资格必须通过四个方面的认证要求，简称“4E”（教育、考试、工作经验和职业道德）的职业认证。①具有一定的教育经历是美国规定的最基本的资格条件，CFP标准委员会要求准备取得资格证书的候选人完成158所注册大专院校中任一所的教育课程；②在成功完成CFP教育后，符合一定工作经历等条件的申请人员需参加CFP资格考试；③要对申请人员的工作经验进行检验；④职业道德要求也不可或缺。只有通过了以上所有四个方面的要求，完全合格者才有条件获得CFP的资格证书。49．合格的CFP从业者应具备的道德品质包括（　　）。Ⅰ．乐观Ⅱ．公平Ⅲ．守密Ⅳ．诚信A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅰ、Ⅱ、ⅣC．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】C查看答案【解析】因为CFP是面向个人的专业理财人员，其工作将涉及委托人的个人财产，为了使CFP在为客户服务时保持诚信、公平、客观、胜任、守密、专业化和勤奋的高标准，CFP标准委员会规定，申请人员在通过严格的考试和工作经历审核之后，必须进一步面对作为一名合格注册金融理财师所要具备和承担的职业道德的考验。50．国际CFP组织的四大标准，简称为“4E”准则，下列选项不属于“4E”准则的是（　　）。A．教育标准（Education）B．优秀标准（Excellence）C．从业经验标准（Experience）D．道德标准（Ethics）【答案】B查看答案【解析】国际CFP组织的四大标准，即“4E”准则，包括：教育标准（Education）、考试标准（Examination）、从业经验标准（Experience）、道德标准（Ethics）。51．在长期的发展中，国际CFP组织形成了其倡导的核心理念和价值观。关于国际CFP的核心价值观和理念，下列各项正确的是（　　）。A．职业道德和注重公平B．公平客观和恪尽职守 C．社会责任和注重专业D．严格保密和尽职尽责【答案】C查看答案【解析】国际CFP核心价值理念是：社会责任、专业信任、追求卓越、注重专业。52．下列关于中国金融理财标准委员会的使命的说法中，错误的是（　　）。A．是非政府、盈利的行业自律组织B．在中国建立CFP资格认证制度，确立资格标准C．组织资格考试，认证专业人才D．规范职业道德，维护行业秩序 【答案】A查看答案【解析】中国金融理财标准委员会的使命是在中国建立金融理财师制度，确定资格标准，组织资格考试，认证专业人士，规范职业道德，维护行业秩序的非政府、非盈利组织。53．下列国家实施的不是CFP二级认证标准的是（　　）。A．中国B．美国C．韩国D．日本【答案】B查看答案【解析】国际CFP组织各成员国的认证制度分为两类：一类是以美国为代表的一级认证，即只有CFP一级认证标准；第二类是以日本、韩国为代表的两级认证，即AFP和CFP两级认证标准，我国也是采取CFP二级认证标准。54．获得AFP资格证书需要具备的四个认证条件之一：满足中国金融理财标准委员会制定的从业经验标准。下面关于从业经验的具体标准的叙述，正确的是（　　）。Ⅰ．硕士以上学历的AFP申请人，其从业经验的时间要求为1年Ⅱ．大学本科学历的AFP申请人，其从业经验的时间要求为2年Ⅲ．大学专科学历的AFP申请人，其从业经验的时间要求为4年Ⅳ．大学专科以下学历的优秀人才经过中国金融理财标准委员会审查可申请AFP，其从业经验的时间要求为7年A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅰ、Ⅱ、ⅣC．Ⅰ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B查看答案【解析】Ⅲ项大学专科学历的AFP申请人，其从业经验的时间要求为3年。55．持照人获得CFP资格证书后，每（　　）年必须满足中国金融理财标准委员会规定的继续教育和职业道德的要求，方可保留其资格。A．半B．1C．2D．3【答案】C查看答案56．根据《金融理财师资格认证办法》，AFP资格申请人在通过AFP资格考试后，可以向标准委员会提出资格认证申请的时间是考试后（　　）。A．一年内B．两年内 C．三年内 D．四年内【答案】D查看答案57．根据《金融理财师资格认证办法》，AFP资格证的有效期是（　　）年。A．一B．二C．三D．四【答案】B查看答案58.AFP或CFP资格申请人在培训方面满足认证标准的方式一共有3种：标准培训、课程豁免和学分评估。下列各项中具有课程豁免的权利的是（　　）。A．持有管理学硕士及以上文凭者B．持有经济管理类博士文凭者C．持有经济学学士及以上文凭者D．持有经济学硕士及以上文凭者【答案】B查看答案【解析】具有课程豁免的权利的包括：特许金融分析师（CFA）、注册会计师（CPA）、特许金融顾问（ChFC）、特许人寿保险商（CLU）、商学或经济学博士、工商管理博士和执业律师。59．获取AFP资格证书的所需要的认证条件有（　　）。Ⅰ．满足中国金融理财标准委员会制定的从业经验标准Ⅱ．通过中国金融理财标准委员会组织的AFP资格考试Ⅲ．获取AFP有效培训合格证书Ⅳ．满足中国金融理财标准委员会制定的职业道德标准A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB．Ⅰ、Ⅲ、ⅣC．Ⅰ、Ⅱ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ【答案】A查看答案60．下列有关CFP资格认证培训的叙述，正确的是（　　）。Ⅰ.CFP的培训时间为120学时，包括五个模块Ⅱ.CFP五个模块学习为：高级投资规划、高级风险管理与保险规划、高级员工福利与退休计划、高级个人税务与遗产筹划、综合理财规划案例示范与讨论Ⅲ．综合理财规划案例示范与讨论包括以投资规划、保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划为主体的案例讨论和全方位综合理财案例讨论Ⅳ.CFP五个模块学习中的高级个人税务与遗产筹划是24个学时A．Ⅱ、Ⅲ、ⅥB．Ⅱ、ⅣC．Ⅰ、ⅢD．Ⅰ、Ⅳ【答案】A查看答案【解析】Ⅰ项中CFP的培训时间为132学时，包括五个模块。61.AFP资格申请人要恪守中国金融理财标准委员会颁布的（　　）。A．《道德准则和专业责任》、《金融理财师职业道德准则》和《金融理财师执业操作准则》B．《道德准则和专业责任》、《金融理财师职业道德准则》和《金融理财师纪律处分办法》C．《金融理财师职业道德准则》、《金融理财师执业操作准则》和《金融理财师纪律处分办法》D．《道德准则和专业责任》、《金融理财师执业操作准则》和《金融理财师纪律处分办法》【答案】C查看答案62．中国金融理财标准委员会规定，在（　　）工作，可以作为认可的从业经验。Ⅰ．财经杂志社Ⅱ．会计师事务所Ⅲ．律师事务所Ⅳ．金融机构A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅰ、Ⅱ、ⅣC．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】C查看答案【解析】中国金融理财标准委员会规定，在金融机构、会计师事务所、律师事务所和其他中国金融理财标准委员会认可的机构从事的金融理财相关工作，可以作为认可的从业经验。63．下列属于中国金融理财标准委员会认可的继续教育项目的形式有（　　）。Ⅰ．中国金融理财标准委员会组织的会议、论坛Ⅱ．中国金融理财标准委员会授权的教育机构提供的相关培训Ⅲ．符合中国金融理财标准委员会要求的自学项目Ⅳ．金融理财师发表的相关文章、著作A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅰ、Ⅱ、ⅣC．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】A查看答案【解析】只有经过中国金融理财标准委员会认可的金融理财师发表的相关文章、著作才属于认可的继续教育项目。64．根据中国金融理财标准委员会的规定，下列说法正确的是（　　）。A．如果AFP申请人最高学位为经中国金融理财标准委员会认可的研究生学历、硕士学位和博士学位，则至少应当具备1年合格的全职工作经验，或等额的合格兼职工作经验B．对于AFP/CFP申请人，其从业经验必须是全职工作经验C．对于AFP/CFP申请人，从业经验的计算起止期限是资格考试日之前15年和之后5年D．如果AFP/CFP申请人的从业经验是在参加资格考试之前取得的，那么该申请人在提交个人简历申请从业经验验证之日起12个月内必须继续取得至少3个月的合格从业经验才符合要求【答案】A查看答案【解析】B项兼职工作经验可按2000小时的兼职工作时间等于1年的全职工作时间换算；C项对于AFP/CFP申请人，从业经验的计算起止期限是资格考试日之前10年和之后5年；D项如果AFP/CFP申请人的从业经验是在参加资格考试之前取得的，那么该申请人在提交个人简历申请从业经验验证之日起12个月内必须继续取得至少6个月的合格从业经验才符合要求。65．关于AFP/CFP继续教育，下列说法正确的是（　　）。A．对于AFP/CFP继续教育，超过10个继续教育学时的部分不计入下一个报告期B．参加美国CFP标准委员会认可的各种会议、学术讨论会、课程、电话会议、其他专业组织的继续教育程序以及从事教育、写作书籍等都有可能折算为一定的继续教育时间C．在每个报告期内，CFP需完成15个继续教育学时的学习D．对于AFP/CFP继续教育，同一个项目折算的继续教育学时可以分开计入两个报告期【答案】B查看答案【解析】A项中对于AFP继续教育，超过20个继续教育学时的部分不计入下一个报告期，对于CFP继续教育，超过30个继续教育学时的部分不计入下一个报告期；C项中在每个报告期内，CFP需完成30个继续教育学时的学习；D项中对于AFP/CFP继续教育，同一个项目折算的继续教育学时不能分开计入两个报告期。66．国际金融理财师的“4E”准则中最重要的因素是（　　）。A．考试B．职业道德标准C．从业经验D．教育【答案】B查看答案【解析】恪守职业道德是理财师成为专业人士的决定性标志，是国际金融理财师的“4E”准则中最重要的因素。金融理财师必须做到守法遵规、正直诚信、客观公正、恪尽职守、保守秘密。67．国际CFP组织规定，申请者申报的从业经验由经过批准的专业人士进行验证。这些专业人员不包括（　　）。A．申请者公司总经理B．申请者的项目组其他同事C．申请者的直接主管D．申请者的项目经理【答案】A查看答案【解析】这些专业人士必须是对申请者的工作经历比较熟悉的同事，不包括A项。68．获得CFP资格证书必备的认证条件之一就是要满足中国金融理财标准委员会制定的从业经验标准。关于从业经验的具体标准，下列说法错误的是（　　）。A．大学专科学历的CFP申请人，其从业经验的时间要求为5年B．大学本科学历的CFP申请人，其从业经验的时间要求为3年C．硕士学历的CFP申请人，其从业经验的时间要求为2年D．博士学历的CFP申请人，其从业经验的时间要求为1年【答案】D查看答案【解析】硕士以上学历的CFP申请人，其从业经验的时间要求为2年。69．有关美国CFP和中国金融理财标准委员会组织的CFP课程设置，下列选项错误的是（　　）。A．中国金融理财标准委员会组织的CFP课程设置将个人税务、遗产筹划合并在一起B．中国金融理财标准委员会将CFP课程设计为5个模块分别是金融理财基础、投资规划、个人风险与保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划C．美国CFF组织的CFP课程设置主要包括6个模块：金融理财概论、个人风险管理和保险规划、投资规划、个人税务筹划、员工福利与退休计划、遗产规划，规定课程学习不得低于240学时D．美国CFP和中国金融理财标准委员会组织的CFP课程学习都为180学时【答案】D查看答案【解析】美国CFP组织的CFP课程学习不得低于240学时，中国金融理财标准委员会组织的CFP课程学习为240学时。70．有关美国CFP标准委员会对CFP执业者继续教育的规定，下列选项正确的是（　　）。A．如果在一个期间完成的继续教育超过30小时，超过的部分能够累计到下一个继续教育期间 B．每个期间必须完成至少30个小时的继续教育C．每个期间至少有5个小时用于学习《道德准则和专业责任》D．CFP以三年为一个继续教育期间 【答案】B查看答案【解析】如果在一个期间完成的继续教育超过30小时，超过的部分不能够累计到下一个继续教育期间。71.AFP的培训时间为108学时，内容包括五个模块的学习，下列选项中不属于五个模块内容的是（　　）。A．综合理财原理B．投机规划C．保险规划D．福利与退休规划【答案】B查看答案【解析】AFP的培训时间为108学时，内容包括五个模块的学习：综合理财原理、投资规划、保险规划、福利与退休计划、个人税务与遗产筹划。72．具有大专以上学历、达到中国金融理财标准委员会制定的“4E”标准的资格申请人可以申请获得AFP资格证书，获得AFP资格证书需要具备四个认证条件。下列关于条件的描述不正确的一项是（　　）。A．AFP资格申请人在中国金融理财标准委员会授权教育机构完成上述课程培训，通过结业考试，并获得中国金融理财标准委员会颁发的AFPB．从业经验认证采用学历和金融理财相关工作经历相结合的认证办法。其中：硕士以上学历的AFP申请人，其从业经验的时间为1年C．AFP资格申请人向中国金融理财标准委员会提出资格认证申请，须在取得《AFP资格考试合格证书》后3年内完成D．一旦获得了AFP资格证书的人，将会永远保留其AFP资格【答案】D查看答案【解析】获得AFP资格证书的持照人每2年必须满足中国金融理财标准委员会规定的继续教育和职业道德的要求，方可保留其资格。73.CFP的培训时间为132学时，内容包括五个模块的学习，分别是（　　）。A．高级投资规划、高级风险管理与保险规划、高级消费规划、高级员工福利与退休计划、高级个人税务与遗产筹划B．高级投机规划、高级消费规划、综合理财规划案例示范与讨论、高级个人税务与遗产筹划、高级员工福利与退休计划C．高级投资规划、高级风险管理与保险规划、综合理财规划案例示范与讨论、高级个人税务与遗产筹划、高级员工福利与退休计划D．高级投机规划、高级风险管理与保险规划、高级消费规划、高级个人税务与遗产筹划、高级员工福利与退休计划【答案】C查看答案74．下列关于“4E”中第二个“E”考试（Examination）叙述错误的是（　　）。A．CFP资格认证考试分为四个等级：①知识；②理解和运用能力；③分析和综合能力；④评估能力B．CFP资格认证考试的重点是考核关于“知识”的掌握程度C．AFP和CFP考试的公正性是AFP/CFP资格考试质量的保证，是AFP/CFP社会公信力的保证D．在中国金融理财标准委员会内成立专门的考试委员会【答案】B查看答案【解析】CFP资格认证考试的重点在于综合解决题的能力，不是考核关于“知识”的掌握程度。75．根据中国金融理财标准委员会的规定，下列说法错误的是（　　）。A．如果获得了AFP/CFP资格证书，在规定时间内必须按规定完成一定的继续教育学习，达到规定的学分要求，并每两年提交继续教育报告，完成再认证后才能保留其认证资格B．对于AFP申请人，中国金融理财标准委员会规定：从业经验的计算起止期限是考试日之前10年和之后5年C．如果CFP申请人最高学位为经中国金融理财标准委员会认可的研究生学历、硕士学位和博士学位，则至少应当具备1年合格的全职工作经验，或等额的合格兼职工作经验D．中国金融理财标准委员会规定：如果CFP申请人的从业经验是在参加资格考试之前取得的，那么该申请人在提交个人简历申请从业经验验证之日起12个月内必须继续取得至少6个月的合格从业经验才符合要求【答案】C查看答案【解析】如果CFP申请人最高学位为经中国金融理财标准委员会认可的研究生学历、硕士学位和博士学位，则至少应当具备2年合格的全职工作经验，或等额的合格兼职工作经验。76．帮助客户确定合理的理财目标时要结合客户的家庭生命周期、个人生涯规划，还要考虑客户的风险属性、价值取向和行为特征。制定理财目标时应充分考虑的因素包括（　　）。Ⅰ．经济因素Ⅱ．合理可行性Ⅲ．优先顺序Ⅳ．时间因素Ⅴ．动态调整A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅤB．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣC．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、ⅤD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ【答案】D查看答案77．中国金融理财标准委员会每年安排12次CFP资格认证考试，关于CFP资格认证考试，下列说法不正确的是（　　）。A．由于每次参加考试的考生水准不一，题目的难度系数也存在偏差，因此AFP/CFP资格考试并没有一个确定不变的通过率B．在CFP资格认证考试中，应考人如果对考试结果有异议，可以按规定程序请求重新核查C．在CFP资格认证考试中，应考人如果对违纪行为的处罚有异议，可在考试结束后的7天内，向做出处罚决定的考试委员会提出书面复审申请，考试委员会在收到应考人复审申请后，应对违纪事实进一步核实，并将复核结果通知应考人D．在CFP资格认证考试中，应考人如果对考场工作人员的行为、态度、作风等不满意，可以向考试委员会投诉，考试委员会应在一周内给予答复【答案】C查看答案【解析】在CFP资格认证考试中，应考人如果对违纪行为的处罚有异议，可在考试结束后的10天内，向做出处罚决定的考试委员会提出书面复审申请，考试委员会在收到应考人复审申请后，应对违纪事实进一步核实，并将复核结果通知应考人。78．根据中国金融理财标准委员会关于从业经验认定范围的规定，下列选项不正确的是（　　）。A．在保险公司工作B．在储蓄协会工作C．在信用合作社工作D．在教育机构工作【答案】D查看答案【解析】只有从事金融、金融咨询等行业的申请者才符合从业经验的认定要求。这些行业具体包括会计事务所、银行、金融理财公司、保险公司、律师事务所、共同基金、证券公司、信托投资公司、储蓄协会、信用合作社等。79．根据《金融理财师职业道德准则》，下列说法正确的是（　　）。A．“利益冲突”是指金融理财师的个人财务行为、商业活动、财产或其他利益可能影响其公平客观地提供金融理财服务的情形B．“利益冲突”有两种类型：“结构性冲突”与“情景性冲突”。“情景性冲突”会在一个人同时担任两个具有冲突性的角色时出现C．解决“情景性冲突”的一般方法是，禁止任何人同时担任两个具有利益冲突的职位D．解决“结构性冲突”的一般方法是，禁止具有利益冲突的个人担任相关的职位【答案】A查看答案【解析】B项中“结构性冲突”会在一个人同时担任两个具有冲突性的角色时出现，而“情景性冲突”会发生在一个人具有自己的私利时出现；C项解决“情景性冲突”的一般方法是，禁止具有利益冲突的个人担任相关的职位；D项解决“结构性冲突”的一般方法是，禁止任何人同时担任两个具有利益冲突的职位。80．可以允许小差错和观点不同，但不能允许欺骗和违背，这是金融理财师职业德标准中（　　）的本质。A．客观原则B．称职原则C．公平原则D．正直诚信原则【答案】D查看答案【解析】金融理财师应当正直诚信地提供专业服务。正直诚信原则要求不能为了个人利益而损害到诚实和公正。正直诚信原则的本质是可以允许小的疏忽和观点差异，但不能允许欺骗和违背原则。81．根据《金融理财师职业道德准则》，下述关于对客观公正原则的描述错误的是（　　）。A．金融理财师应当诚实公平地提供服务，不得因经济利益、关联关系、外界压力等因素影响其客观、公平的立场B．在合同关系确立后，金融理财师应当向客户披露可能对其客观性及独立性产生影响的各种关系C．金融理财师应向客户阐明交易风险，利益冲突及其他相关信息，以确保该交易对客户的公平性D．当金融理财师的资格证书或雇佣关系变更时，应及时告知其客户【答案】B查看答案【解析】在合同关系确立之前，金融理财师就应当向客户披露可能对其客观性及独立性产生影响的各种关系。82．下列关于CFP道德操守的叙述正确的是（　　）。A．能力原则表示CFP应该具备全方位规划的能力，不需推荐其他专家 B．为客户保密为最高指导原则，没有任何例外C．诚信为原则，不得以错误信息误导客户D．CFP认证顾问对顾客保密的标准高于对雇主的标准【答案】C查看答案【解析】A项理财规划师应仅就其专业领域提供咨询，不熟悉的领域应请求其他专业人士意见；B项应当法律规定除外；D项CFP认证顾问对顾客保密的标准与对雇主的标准应相同。83．金融理财师甲当众批评金融理财师乙的职业道德，这种行为违反了金融理财标准委员会的理财师执业操作准则中的（　　）。A．恪尽职守原则B．保守秘密原则C．专业精神原则D．正直诚信原则【答案】C查看答案【解析】当理财师之间发生意见分歧时，理财师可以用书面方式向对方或对方的有关部门领导进行汇报说明，而不可以在公众面前诋毁对方的职业形象。84．赵晓是一位刚刚取得CFP资格证的理财师。他在周五签约了一位新客户并为对方做一份理财规划。可是客户在下周一时改变了主意，要求取消这份服务合约并让赵晓退还当初签约时所提交的所有个人财务资料。赵晓在客户提出要求的3个月后，仍未将资料退还给客户。根据以上信息，赵晓违反了金融理财师职业道德准则中的（　　）原则。A．恪尽职守B．专业精神C．客观公正D．专业胜任【答案】B查看答案【解析】赵晓的行为违反了理财师职业道德准则的专业精神原则。理财师应在收到客户要求后，及时回复并按客户要求退还所有的客户个人资料，不可以故意拖延或不予回复。85．高坚是一位有10年执业经验的金融理财师并拥有稳定的客户群。他本周签约了一位新的客户并为其制作一份理财规划书。他将这份规划书的大部分内容完成后，就交付给自己的助手张慧处理并由张慧完成剩余的部分，随后他去国外度假。他在度假期间，张慧将这份制作完成的规划书交付给客户，但客户对其中某些部分很不满意。根据以上资料，高坚违反了金融理财师职业道德准则中的（　　）原则。A．恪尽职守B．专业胜任C．专业精神D．正直诚信【答案】A查看答案【解析】恪尽职守是指充分计划并监督实施。高坚虽然具有丰富的工作经验，但他没有对这位客户的理财规划书进行监督实施。86．对于理财师职业道德规范中的诚实性原则的描述，以下叙述错误的是（　　）。A．一个持有CFP资格的理财师应该在客户的要求下传交给客户资金或财产B．一个持有CFP资格的理财师应该为客户保管资料，应该保留客户所有资产的信息资料C．一个持有CFP资格的理财师应该根据委托人的要求而谨慎从事D．一个持有CFP资格的理财师决不能将客户的资金或财产混合处理【答案】D查看答案【解析】根据理财师职业道德规范中的规定，将客户的一种或多种资金和其拥有的其他资产进行混合管理是容许的，但前提条件是每一个客户的资金或财产的原始数据必须完整记录留档，并且有客户提供的书面通知并符合法律要求。87．“金融理财师应当参加中国金融标准委员会所要求的教育培训，具备相应的专业知识和经验，能够胜任所从事的金融理财业务；并在其所能胜任的范围内为客户提供金融理财服务。”表明了金融理财师职业道德原则的（　　）原则。A．专业精神B．恪尽职守C．专业胜任D．客观公平【答案】C查看答案88．正直诚信是金融理财师必须遵守的职业道德之一。在美国CFP职业道德守则中，下列属于正直诚信原则的有关规定的是（　　）。Ⅰ．金融理财师不可以假借金融理财师协会或者其他组织的名义发表个人观点，获得金融理财师协会或者其他组织授权的除外Ⅱ．金融理财师不可以用虚假或误导性的广告来夸大自身的胜任能力，以及与其相关联的机构规模和业务范围等Ⅲ．在推荐活动中，金融理财师不可以使用实质性的虚假或者误导性的信息，以致给客户造成对理财规划和理财师的职业胜任能力做出不正确的预期Ⅳ．金融理财师在为客户提供专业服务时，应该做出合理、谨慎的专业判断A．Ⅰ、Ⅱ、ⅣB．Ⅰ、Ⅱ、ⅢC．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B查看答案【解析】Ⅳ项属于客观性原则的有关规定。89．下列关于金融理财职业道德的说法错误的是（　　）。A．提供金融理财服务时，金融理财师应该向客户披露与理财服务相关的重要信息B．公平原则要求金融理财师应当公平合理地对待客户/委托人、合伙人和雇主，并公平、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突C．客观原则要求金融理财师为客户提供专业服务时应该做到诚实而不偏颇，避免客观事实让位于自己的主观判断D．在合同关系确立之前，金融理财师应当以口头形式向客户披露可能对其客观性及独立性产生影响的各种关系【答案】D查看答案90．下列关于理财规划人员道德规范的叙述错误的是（　　）。A．积极拓展业务，但不应特别强调产品过去的绩效B．对特定背景的高所得且高风险客户，开户审核程序应较为宽松C．以客户利益为优先考量D．如经客户签订契约或书面同意，可转介其资料予关系企业做交叉行销【答案】B查看答案91．金融理财师道德规范的特点包括（　　）。Ⅰ．职业道德准则是一系列基本原则Ⅱ．职业道德准则包含一系列具体准则，以确保基本原则具有更强的可操作性和更高的应用价值Ⅲ．规定其被管辖的人员或行为Ⅳ．职业道德准则与被管辖人员的职业行为有关，而不是与个人生活的每个方面有关A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅰ、Ⅲ、ⅣC．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】C查看答案92．《金融理财师职业道德准则》是当金融理财师在（　　）从事个人理财业务、金融相关服务时应遵守的准则。Ⅰ．实业界Ⅱ．金融界Ⅲ．教育界Ⅳ．政府A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅰ、Ⅲ、ⅣC．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D查看答案93．下列不属于金融理财师应遵守职业道德原则中的守法遵规的是（　　）。A．遵守所属机构的管理规定和道德操守准则B．金融理财师应当诚实公平地提供服务，不得因经济利益、关联关系、外界压力等因素影响其客观、公平的立场C．遵守中国金融理财标准委员会制定的相关规章制度，服从中国金融理财标准委员会的监督与管理 D．以国家相关法律法规为行为准绳，遵守社会公德 【答案】B查看答案94．郭强是一位刚取得了金融理财师资格证的保险代理人。他目前正在为一位客户制作保险规划。根据客户自身的保险需求，郭强已为他选出了一款险种，但目前正值某种类型的保险正在公司内举办促销，如果在此期间客户购买了这种保险，相应的出售保险的代理人可以获得比平时多35%的佣金，郭强在犹豫之后，还是向客户推荐了这种可以获得高佣金的险种，而不是最适合客户的险种。郭强的这种行为违反了金融理财师职业道德准则的（　　）原则。A．正直诚信B．专业胜任C．客观公正D．专业精神【答案】C查看答案【解析】郭强的行为违反了客观公正原则。客观公正原则包括从客户利益出发从而做出合理谨慎的专业判断，不受经济利益的影响。95．中国金融理财标准委员会制定的职业道德准则中有专业精神原则的内容。下列选项不属于专业精神原则的是（　　）。A．金融理财师与其他金融理财专业人士及相关组织在业务竞争中，应遵循公平合理的竞争原则B．金融理财师应该按照中国金融理财标准委员会制定的各项规范和准则的要求，使用CFP和AFP的商标C．金融理财师为客户提供服务时应及时、周到、勤勉D．金融理财师了解到其他金融理财师违反本准则的规定，应当立即向中国金融理财标准委员会举报，而无须基于发现的情况提交书面报告【答案】C查看答案【解析】C项属于恪尽职守原则。96．下列关于AFP或CFP资格申请人在培训方面满足认证标准的方式，正确的是（　　）。A．标准培训、课程豁免、资历评选B．标准培训、学分评估、资历评选C．标准培训、课程豁免、学分评估D．资历评选、课程豁免、学分评估【答案】C查看答案97.CFP资格认证考试分为四个等级：Ⅰ．评估能力Ⅱ．知识Ⅲ．分析和综合能力Ⅳ．理解和运用能力其中，不属于CFP资格认证考试的重点考察的有（　　）。A．ⅡB．Ⅰ、ⅢC．Ⅲ、ⅣD．Ⅱ、Ⅲ【答案】A查看答案【解析】CFP资格认证考试的重点在于综合解决问题的能力，即（1）评估能力；（2）分析和综合能力；（3）理解和运用能力。98．除一些特殊情况外，金融理财师不应当在没有客户许可的情况下披露客户的机密信息，这些特殊情况不包括（　　）。A．按照法律要求或者司法程序要求提供时B．应客户熟人的要求C．针对CFP执业者不当作为的指控进行辩护D．金融理财师与客户之间产生民事纠纷需要披露【答案】B查看答案【解析】金融理财师不应当在没有客户许可的情况下披露客户的机密信息，但法律要求；针对失职指控，金融理财师进行申辩时；金融理财师与客户之间产生民事纠纷需要披露除外。99．有关CFP执业标准中确认客户目标的部分，下列叙述错误的是（　　）。A．顾客与顾问的价值观不同时，应以顾问的价值观来导正顾客不成熟的观念B．理财规划建议书应该尝试让客户了解不切实际目标的意义C．符合顾客所设定的目标及价值观、态度、期待及时间规划，才能同意接受委任D．确认之前必须探寻客户的价值观、态度期待及时间规划 【答案】A查看答案【解析】价值观、态度与期待都是主观的，理财规划顾问的解释必须以顾客所言为限，不应参杂个人主观意见。100．在金融理财师执业操作准则中，每一条准则都伴随着一系列具体规则的说明。以下定义和其内容相互对应不正确的一项是（　　）。A．定义：正直诚信原则；内容：金融理财师利用客户的信息为自己牟取利益的行为是不适当的，无论其行为是否对客户实际构成伤害B．定义：专业胜任原则；内容：金融理财师仅能提供他所擅长的领域范围内的建议C．定义：客观公正原则；内容：金融理财师必须以客户的利益为准则行事D．定义：恪尽职守原则；内容：为了和客户所签的文件承诺保持一致，金融理财师必须对其向客户所推荐的理财产品进行合理的调查研究【答案】C查看答案【解析】C项“客观公正原则”对应的内容应为：金融理财师应当诚实公平地提供服务，不得因经济利益，关联关系，外界压力等因素影响其客观、公正的立场。101．以下正确说明了中国金融理财标准委员会的理财师执业操作准则的是（　　）。A．执业操作准则只对在个人理财业务中，正积极开展工作的金融理财师生效B．执业操作准则的主体总则是用一般通俗易懂的语言明确规定出金融理财师所应遵循的道德规范标准 C．执业操作准则由四个部分组成：主体、客体、规则和纪律D．准则部分目的是为了当发生民事责任纠纷时，可以提供参考【答案】B查看答案【解析】理财师执业操作准则不作为任何民事纠纷的指导说明，它只作为行业规范指导说明。执业操作准则对所有持CFP资格证的金融理财师生效，而不仅仅是在个人理财业务中，正积极开展工作的金融理财师生效。102．金融理财师甲声称自己创办的协会是金融理财标准委员会的一个分支机构，事实上他并未和该协会的任何人有过联络。此外，他还声称可以为其服务的客户在商业经营中节省大量税款。他的行为违法了（　　）。A．恪尽职守原则B．守法遵规原则C．保守秘密原则D．正直诚信原则【答案】D查看答案【解析】该理财师以虚假不实的信息做宣传，违反了正直诚信原则。103．根据操作准则所必须执行的做法，下列选项中，（　　）不是CFP认证的金融理财师必须执行的行为。A．提供客户产品价格清单，以方便客户针对各种产品进行比价B．简报理财规划建议书C．应顾客的同意，根据服务范围应有的理财规划方案执行责任D．分析顾客的信息以了解顾客财务状况并评估顾客的目标、需求及优先事项，依据顾客拥有的资源及目前的行动，评价到底可以达到什么程度【答案】A查看答案【解析】金融理财师不需要提供各种商品的比价信息。104.CFP执业者的报酬披露应该（　　）。A．视状况而定B．财不露，所以不应该披露C．法令要求时才要披露D．不管是以何种方式收费，一定要事先披露【答案】D查看答案105．理财规划师在理财方案中向客户推荐购买某一个或某一类金融产品时，如果自己受雇于销售该金融产品的公司或行业，那么（　　）。A．向客户隐瞒B．向客户说明C．如果客户问起就说明，不问则不必说明D．视该金融产品而定【答案】B查看答案【解析】理财规划师在理财方案中向客户推荐购买某一个或某一类金融产品时，必须向客户说明自己是否受雇于销售该金融产品的公司或行业或是否从销售中获得利益等情况。106．金融理财业务中的风险包括（　　）。Ⅰ．业务流程风险Ⅱ．道德风险Ⅲ．客户对金融理财风险认识不足的风险Ⅳ．操作失误的风险A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅰ、Ⅲ、ⅣC．Ⅰ、Ⅱ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】A查看答案【解析】除Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ三项风险外，金融理财业务中的风险种类还包括金融理财品种风险和收益不确定的风险。107．在建立理财服务关系前，任何情况下金融理财师都应及时以书面形式披露与所提供的专业服务相关的重要信息，书面披露内容包括（　　）。Ⅰ．反映利益冲突的文件，金融理财师应当披露可能由此项理财服务产生的佣金和介绍费及其来源Ⅱ．金融理财师的家庭状况如家庭收入，消费支出Ⅲ．所在单位负责人和金融理财师的简历，包括教育背景、工作经验、专业水平及相关证书和专长等Ⅳ．金融理财师或其单位为客户提供服务所应用的相关思想、理论、原理和指导原则A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅰ、Ⅱ、ⅣC．Ⅰ、Ⅲ、ⅣD．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】C查看答案【解析】Ⅱ项金融理财师的家庭状况如家庭收入、消费支出，不属于金融理财师所要披露的信息。108．不完整和不准确的信息对确定个人理财方案存在着潜在的风险。金融理财师在无法获取相关且充足的信息和文件时，可以采取（　　）措施。A．向相关机构咨询该客户的情况B．向自己所在的公司寻求帮助C．直接解除合同D．将自己与客户的合同的服务范围控制在那些已经获取充足和相关信息的领域【答案】D查看答案【解析】D项之外，理财师还可以在将无法取得充足信息和文件的情形向客户通报后，决定解除与客户的合同。109．有关CFP执业标准，分析及评估顾客信息部分，下列叙述中错误的是（　　）。A．使用顾客指明、双方同意或其他合理的假设条件进行分析与评估B．个人假设条件包括税率、退休年龄、收入需求、时间规划等C．经济因素包括通货膨胀率、税率及投资报酬率等 D．理财顾问应在收集顾客财务来源、义务向顾客提出理财建议之前，先评估顾客的财务状况，据以裁定达成顾客理财目标的可能性【答案】B查看答案【解析】B项中税率应列为经济因素。110．有关CFP执业标准，辨认及评估理财规划方案，下列叙述正确的是（　　）。Ⅰ．可以合理达成顾客目标需求及优先事项的方案只有一个Ⅱ．评估重点在衡量各种方案对达成顾客目标、需求及优先事项的有效性Ⅲ．评估应包括多重假设，采取其他专业人士意见，适当处理客户问题Ⅳ．先研拟建议，再确认可行方案A．Ⅱ、ⅢB．Ⅰ、ⅡC．Ⅰ、 Ⅱ、ⅢD．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】A查看答案【解析】可以合理达成顾客目标需求及优先事项的方案可能不止一个；先确认可行方案，再研拟及简报理财建议。所以Ⅰ、Ⅳ两项错误。111．有关CFP执业标准中说明理财规划建议部分，下列叙述正确的是（　　）。A．就有助于客户了解建议方案的主要因素与顾客沟通，分析各建议方案的利弊与风险，及时间敏感性B．理财顾问应发挥专业技能，将自己的意见当成事实，博取客户的信任C．理财规划顾问不必就建议与顾客沟通D．告知客户个人及经济状况的改变不会改变预期可能达成的结果【答案】A查看答案【解析】理财规划顾问应就建议与顾客沟通，协助客户了解其目前的状况，及建议方案本身的意义。理财顾问应避免将自己的意见当成事实，并告知客户个人及经济状况的改变可能会改变预期可能达成的结果。所以BCD三项错误。112．有关CFP执业标准，选择产品与服务的部分，下列叙述正确的是（　　）。A．就同一客户，不同理财规划顾问选择的产品与服务要相同B．理财顾问应调查所推荐的产品与服务，能否满足顾客的需求 C．理财规划顾问应依据相关规范，不揭露任何事项D．应以自己利益和顾客利益为考量，判断选择产品与服务【答案】B查看答案【解析】就同一客户，某位理财规划顾问所选择的产品与服务可能与其他理财规划顾问的建议不同，且产品及服务可能不只一项；理财规划顾问应依据相关规范，揭露必须揭露的事项；应以顾客利益为考量，判断选择产品与服务。113．金融理财师在处理客户资金和财产时，应承担的责任有（　　）。Ⅰ．对客户授权保管和处置的资金和财产总额，金融理财师应当及时与客户共同确认，并保留完整的记录Ⅱ．金融理财师在收到属于客户的资金和财产时，应立即或在与客户约定的时间内，将资金或者其他财产转移给客户或被授权的第三方。应客户或者其他被授权者要求，金融理财师应立即向其提供完整的会计记录Ⅲ．金融理财师应当将客户的金融资产或其他财产，与金融理财师个人或其所在公司的资金和财产混合管理，统一记账Ⅳ．金融理财师作为客户资产的受托人，在保管客户的全部资产或用于投资的资产时，必须谨慎、勤勉A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅱ、Ⅲ、ⅣC．Ⅰ、Ⅱ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】C查看答案【解析】Ⅲ项金融理财师应当将客户的金融资产或其他财产，与金融理财师个人或其所在公司的资金和财产分别管理，分别记账。114．根据《金融理财师执业操作准则》，建立和界定与客户的关系这一步骤不包括（　　）。A．确定金融理财师提供的服务类型B．确定执行理财方案需要采取的行动C．提供任何明确或限制理财服务范围的必要信息D．披露金融理财师重大利益冲突【答案】B查看答案【解析】建立并明确与客户的关系包括：①确定金融理财师提供的服务类型；②披露金融理财师重大利益冲突；③列明此项理财服务的收费项目、费用额度和支付方式，以及金融理财师的报酬安排；④确定金融理财师和客户的责任；⑤确定理财服务的时间期限；⑥提供任何明确或限制理财服务范围的必要信息。115．根据中国金融理财标准委员会的规定，对金融理财师的处分种类不包括（　　）。A．革职B．公开警告C．非公开的书面警告信D．罚款【答案】D查看答案【解析】除了ABC三项外，处分种类还包括暂停认证资格。116．有关金融从业人员的道德标准及行为纪律，下列叙述正确的是（　　）。A．理财规划人员可以用间接暗示的方式，将客户未公开的消息告知第三者B．理财规划人员可基于产品特性，强调并大肆宣传此产品的过去绩效C．理财规划人员提供商品时，若该商品与理财规划服务系不可分，在无妨害公平竞争时，可建议客户购买该商品D．理财规划人员可基于交叉行销的需要，将客户基本资料转介其他部门同事【答案】C查看答案117．金融理财师与顾客签约时，应准备的资料有（　　）。Ⅰ．金融理财服务合同Ⅱ．理财规划报告范本Ⅲ．金融理财师往来银行、证券公司、保险公司联系人和联络信息Ⅳ．顾客往来银行、证券公司、保险公司联系人和联络信息A．Ⅰ、Ⅱ、ⅣB．Ⅰ、Ⅱ、ⅢC．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】A查看答案118．因为理财规划师向客户提供虚假或误导性信息，给客户造成损害，应该承担责任的是（　　）。A．理财规划师所在机构B．理财规划师C．客户、理财规划师D．理财规划师、理财规划师所在机构【答案】D查看答案【解析】如理财规划师向客户提供虚假或误导性信息，给客户造成损害的，理财规划师所在机构将承担侵权责任。所在机构承担责任后，可以追究理财规划师的责任。119．制定和实施《金融理财师纪律处分办法》的目的在于（　　）。Ⅰ．规范金融理财师执业行为Ⅱ．保护金融服务消费者的合法权益Ⅲ．维护金融理财师的行业信誉Ⅳ．加强金融理财行业自律A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅰ、Ⅲ、ⅣC．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D查看答案120．理财规划师执业纪律规范的主要内容包括（　　）。Ⅰ．理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产Ⅱ．理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户Ⅲ．理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为Ⅳ．理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益A．Ⅱ、ⅣB．Ⅱ、Ⅲ、ⅣC．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、 Ⅲ、Ⅳ【答案】D查看答案【解析】理财规划师执业纪律规范的主要内容包括：①理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为；②理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户；③理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产；④理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益；⑤理财规划师应随时向客户披露存在或可能产生的利益冲突；⑥理财规划师不得随意公开或使用客户的秘密信息。下载地址:
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