网络互助叫板传统保险 创业创新还是金融诈骗？|互助|网络|平台_新浪财经_新浪网
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　　“预存9元，最高可获30万元保障”“出一碗牛肉粉的钱，得到40万元疾病保障”……最近风靡全国的各大网络互助平台纷纷打出类似广告，承诺只要消费者缴纳3元至9元资金成为平台会员，便可获得10万元至50万元不等额度的疾病“保险”。
　　作为“互联网+”新产物，网络互助平台如今越来越深陷舆论漩涡：“互联网+互助”是否将革掉传统保险公司的命？是创业先锋还是非法集资？这些遍地开花、日益强大的保险“游击队”能否转正？记者对此进行了调查。
　　网络互助“叫板”传统保险
　　“网络互助就是以互联网为基础，为会员提供风险共担的平台。所有会员均自愿加入和自由退出，健康时花费几元钱去帮助他人，自己患病时也能得到别人的回馈帮助。”校友互助CEO林海说。
　　在广州一家餐饮企业工作的谢欣两年前就开始接触网络互助平台，自称“互助达人”，他的手机里装了5款互助平台的客户端，已经参加过十多次互助活动。“点开客户端就能看到谁需要帮助，不管对自己的保障能否兑现，反正每次只要捐三五块钱，就当是多买了个面包。”谢欣说。
　　与传统商业保险相比，网络互助平台多以支付成本低、保障金额大作为“吸粉”的优势。网络互助平台“水滴互助”在其官网推出的少儿健康互助计划宣称：预存9元，最高可得30万元保障，保障疾病涵盖白血病等50种大病；e互助平台在其官网推出的家庭守护抗癌无忧计划宣称：充值30元，成为计划会员，最高可获30万互助金。
　　“交了3元，获得最初的保障资格后，就必须持续参与互助活动才能维持这个资格。按照单次互助活动人均分摊3元计算，如果一年中平台有20次募捐，那么会员个人的缴费金额就达到60元。”蚂蚁互助创始人廖晓平说。
　　尽管当平台会员出现事故的频率增加时，要维持会员资格所付出的金额也将随之增加，但参与网络互助平台项目的消费者并不少。“抗癌公社”宣称，从发展至今，社员人数达“31万+”，31万社员遍布30多个省份；“水滴互助”官网的数据显示，已经有超过137万会员；e互助平台官网数据显示，累计注册人数已经超过105万。
　　“现在整个行业估计有大大小小的平台近百家，总会员人数估计在500万左右。”林海说，今年上半年，行业也迎来了风险投资的春天。根据几个主要案例推算，上半年行业收到风险投资累计近2亿元。
　　也有业内人士表示，尽管各大网络互助平台都在官网显著位置标明了会员人数，以表明自己的“人气”，但并不能排除这些数据存在水分，有的平台可能花钱买会员，有的甚至存在会员资料造假。
　　在网络互助业内人士看来，网络互助与传统保险存在本质差别。林海说：“互助并非保险，至少有这么几个不同：一是公益性不同。网络互助是非营利的，而商业保险以营利为目的，相比而言网络互助的公益属性更强。二是补偿的时序不同。网络互助是在事故发生后，根据受助者需要，在会员群里进行资金募集；商业保险是在事故发生前，通过精算采取前付费方式。”
　　廖晓平也认为，网络互助与国外盛行的互助保险具有一定相似性，但并不能就此认定网络互助为保险，毕竟没有经过保险主管部门的产品审批。
　　创业创新还是非法集资？
　　多数网络互助平台自身承担风险的能力比较弱是不争的事实，风险防控始终困扰着这些稚嫩的公司。同时，网络互助平台难以回避涉嫌非法集资的风险。
　　蚂蚁互助位于广州市东风东路上的一栋大楼里。记者在蚂蚁互助的办公室内看到，墙壁上贴着公司成长记录表、计划表等，沿着墙壁摆着两排电脑和办公椅子，中间只剩下一条窄窄的人行通道。
　　尽管办公场地简陋，但蚂蚁互助的发展情况不错。廖晓平告诉记者，去年9月注册了这家公司，6个创业伙伴暂时租用了10平方米的办公场地，目前公司处在蓬勃发展期，会员数量已经达到8000个。
　　校友互助位于深圳市软件产业基地内的一个创业孵化器，租用了12个办公桌，跟十多家初创公司聚集在同一个大平面。林海说：“这里的租金很便宜，适合初创公司，而且大家一起创业氛围很好。”
　　多数网络互助平台自身承担风险的能力比较弱是不争的事实，风险防控始终困扰着这些稚嫩的公司。“网络互助是个好东西，但真怕碰上骗子，互助平台要解决风险防控的问题，还要解决信任度问题。”广州市民黄鑫说。
　　业内人士坦言，有的网络互助平台尽管资金托管在银行，但银行还是按照他们的指令行事，并不能完全杜绝资金使用风险。
　　另一个风险就是会员制造事故骗取互助资金。廖晓平说，虽然互助平台对会员身份核准、健康状况筛查、患病情况采取了第三方保险公估公司进行评估和调查，以减少会员骗保行为，但是挑战和道德风险仍然存在。目前部分平台采取较多的风险防控方式是：会员加入互助平台后需经过180天的观察期才能获得互助资格。
　　互助平台最大的生存压力还来自保险监管部门。中国保险监督管理委员会曾发布风险提示称，互助计划的经营主体不具备保险经营资质，部分经营主体的持续经营能力和财务稳定状况存在隐患，消费者可能面临资金安全难以保证、承诺保障无法兑现、个人隐私泄露、纠纷争议难以解决等风险。
　　“目前是在夹缝中生存，一不小心踩了保险的红线，就会被保监会警告甚至有可能要关门。”深圳一家网络互助平台负责人说。
　　广东南方福瑞德律师事务所律师向兰金说，网络互助平台多利用会员缴纳的入会资金或捐助资金成立资金池，无法摆脱非法集资的嫌疑，随时可能被取缔。
　　有的已夭折 有的被约谈
　　尽管网络互助平台整体上呈现出蓬勃发展、热度升温的态势，但整体发展并不平衡，其中不乏经营困难甚至夭折的个案，有的直接被保险监管部门点名批评。
　　今年7月深圳未来互助平台倒闭，在业界掀起不小的波澜。7月7日，未来互助在其微信公众号上发布了《关于未来互助停止运营的公告》，公告称：“经过一个多月时间的运营，因参与互助的人数没有达到预期，导致未来互助正式运作后，参与的会员平摊费用可能会高达1000元/年，这违背了我们想为会员提供一个低成本保障的初衷，我们决定自日起停止运营未来互助项目。届时，所有充值加入的会员，充值款将全部退回。”
　　未来互助随后分别于7月19日、8月8日发布《关于未来互助会员迁移众托帮平台的公告》，未来互助所有有效会员全部由上海“众托帮”互助平台承接，同时宣布未来互助将于8月12日正式关闭。
　　另一家网络互助平台则罕见遭到中国保监会严厉批评。5月3日，中国保监会官网发布《有关部门负责人就“夸克联盟”等互助计划有关情况答记者问》，保监会有关负责人称：去年以来，部分互联网公司基于网络平台推出 “夸克联盟”等互助计划，主要集中在意外互助和重大疾病互助领域，近期又涉及所谓车辆风险。需要强调的是，这些互联网公司不具备保险经营资质或保险中介经营资质，互助计划也非保险产品。相关互助计划没有基于保险精算进行风险定价和费率厘定，没有科学提取责任准备金，同时也没有政府部门的严格监管，在财务稳定性和赔偿给付能力方面没有充分保证。
　　中国保监会指出，有的互助计划假借保险名义进行宣传，以所谓“超低价保障”和产品创新为噱头开展营销，将两者进行不客观地比较和挂钩；有的网站将互助计划和保险产品混搭销售，极力混淆两者之间的区别，具有相当的迷惑性和隐蔽性，容易使消费者误以为互助计划是保险产品或所谓“互联网+保险”的新型产品。这些做法既扰乱了正常的金融市场秩序，也可能使消费者权益受到严重损害。
　　“游击队”能否变成“正规军”？
　　业内认为，网络互助平台基本处于经营灰色地带和监管真空地带，急切希望金融监管部门主动介入，为行业设定行为准则，制定相关监管规则，对潜在风险进行管控。
　　e互助在官网公示，该平台会员累计充值金额已经达到4923万元，累计互助金额达到3203万元；保保集在官网推出的“夸克综合意外互助计划”累计互助金额超过405万元，推出的“夸克1号中青年大病互助计划”互助金额达到583万元。一家网络互助平台宣称，已经获得腾讯、高榕资本等5000万联合投资。
　　尽管网络互助平台互助资金及沉淀资金持续增加，甚至伴随资本大举介入，但各平台的盈利模式并未随之形成，有的平台甚至是在“烧钱赚吆喝”。林海坦言，现在绝大多数平台都处于烧钱阶段，还没有明确的盈利模式。
　　“互助本身并非营利点，一味追求营利也有违网络互助的初衷，现在的主要任务是圈足够多的用户，之后再去考虑商业变现的问题。”廖晓平说。
　　在广州一家小型民营企业工作的宋燕说：“公司没有给买医疗保险，我也没有多余的钱买商业医疗保险，网络互助正好能够让我以可以接受的低价，获得较大的保障。”对网络互助，类似的态度在中低收入群体中尤其普遍。
　　林海说：“针对现阶段的情况，网络互助有两个发展方向，第一是走公益道路，第二个就是网络互助平台获得相互保险经营牌照，从‘游击队’变成‘正规军’，在政策监管范围内名正言顺经营保险。”
　　廖晓平说，网络互助平台基本处于经营灰色地带和监管真空地带，急切希望金融监管部门主动介入，为行业设定行为准则，制定相关监管规则，对潜在风险进行管控。林海说，网络互助需要监管层的引导和规范，但监管也要有宽容度，为新生事物的发展留足空间。
责任编辑：邹枫 SF168
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对普通老百姓而言，一方面可以积极借助个人住房贷款更快地实现买房梦，更好地改善居住质量；另一方面要科学使用贷款等手段，将个人和家庭的杠杆率控制在合理水平。一般而言，每月还款本息总和不宜超过月收入的50%，最好控制在三分之一以内。
西方媒体唱衰中国的耸人听闻的报道，和IMF所作的“美国经济将强劲增长，中国经济将严重放缓”的预测两相呼应，导致这样的判断在西方大行其道。然而，10月初IMF自己发布的《世界经济展望》却无可置疑地证明，IMF年初的这些预测是完全错误的。
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15:09:38　来源: 　
不少人听说加入夸克联盟，当自己不幸患病时可以获得救助，但对具体怎么救助感到很疑惑，那么到底夸克联盟是怎么进行互助的呢？夸克联盟怎样进行互助？10元加入可获30万元互助金夸克联盟的互助计划规则很简单，充值10块钱成为会员，谁得病了，大家一起出钱，凑齐几十万治病，一人有难、八方支援。截至2017年6月底，夸克联盟的总注册会员人数已经超过145万，先后救助了203个家庭，总互助金超过2688万元。&夸克联盟怎样进行互助？“无病我帮人，患病人帮我”的互助理念夸克联盟秉承“无病我帮人，患病人帮我”的大病互助理念，平时用小钱帮助别人，自己不幸患病后得到大额救助金，大家在互助大家庭里互相帮助，帮助别人就是帮助自己，想要享受被救助的权利，就必须履行救助别人的义务。夸克联盟怎样进行互助？患病后申请救助加入夸克联盟互助计划之后，如果会员不幸罹患大病，可打电话联系夸克联盟，向平台提交申请资料提出救助申请，当夸克联盟工作人员将资料审核通过后，再经过实地走访调查，确认申请人所阐述的情况属实后，便可发起筹款。需要强调的是夸克联盟每一起互助案例均要经过第三方专业机构审查核实，并向所有会员公示后才会从会员的个人账户中进行扣款，而夸克联盟每一次从会员的个人账户中扣款都会在公众号内进行通知，当会员的账户内余额不足3元时便会提醒充值，而只要个人账户内的金额大于3元便可一直享受保障。夸克联盟怎样进行互助？真实案例来解答39岁的何成高，来自福建霞浦，在微信朋友圈看到一则“加入夸克互助基金，最高享30万互助金”的信息，于是点了链接进去看，他了解清楚了夸克联盟互助基金的规则，十分认同“无病我帮人，患病人帮我”的大病互助理念，没多想就帮全家人都加入了夸克互助。2016年9月份，何成高感觉脖子有点肿痛，头部左右转动困难，本以为只是开车太累发炎了。日，再过了国庆长假没几天，何成高拿到了医院的诊断书，鼻咽癌。住院期间，何成高向夸克联盟平台提交了互助申请，平台受理了他的申请，通过夸克联盟平台的互助调查、公示等程序后，确定何成高符合互助条件，夸克互助基金将75000元一次性打入其账户。&& & & 夸克联盟让每一个不幸患病的会员免于承受过重的经济负担，给予他们重生的希望，是造福百姓的可靠平台。害怕天降灾祸，不如提前给自己添加一份保障，加入夸克互助，让人活得更有底气。本文为企业推广，本网站不做任何建议，仅提供参考，作为信息展示！
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All Rights Reserved 版权所有 复制必究因病返贫,是中国许多家庭普遍面临的焦虑。这种现象,不仅出现在农村地区,在城市困难家庭和群体中也同样存在。随着社会保障体系的逐渐发展，城市居民有了城镇医疗保险,农村居民也有了新农合。但是，很多医疗项目及药品,却并未出现在医保报销目录上，在具体医疗过程中,这些不在医保报销目录上的项目和药品,其价格却十分昂贵,给许多家庭造成沉重负担。因病返贫,仍是当下社会面临的一个亟需被正视的问题。
夸克大病互助基金正式获批
由“夸克联盟”发起的设立“上海一起社区公益基金会”，率先在互联网领域探索大病患者普惠救助，建立起破解群众看病难的长效机制，为大病家庭筑起了一道“坚固的防线”。日前，该项目获得上海市民政局、上海市社会团体管理局核准，拿到公益基金牌照，已有23位会员得到了461万元救助。这些救助金如雪中送炭，让会员得以及时救助和治疗。
截至目前，共有110万余名会员加入，互助资金高达1870万元。业内人士指出，夸克大病互助基金项目，使网络互助回归公益本质，为中国社会的民生保障提供了一种创新的思路和方法。
众所周知，个体依赖于社会，而个体依赖于社会的一大基本职能就是抵御风险。而自古以来，社会便具备着内在的风险抵御功能。事实上，夸克大病互助基金项目基础的原理就是“人人为我，我为人人”，沿用了传统的“用百家帮一家”的形式救助大病家庭。
　　互联网的发展带来大病互助新模式
互联网这个工具的出现，让社会的互助共济属性得到进一步的发挥，以近乎零成本的方式使得用户之间的互助行为可以高效表达。这种大病互助的方式,首先是会员之间彼此帮扶,守望相助的体现,同时也符合抱团取暖的社会理念和认识。
从本质上来说,夸克大病互助基金项目与现行推广的社区大病互助基金模式类似。只不过社区大病互助基金模式有一定的区域狭隘性，而夸克大病互助基金项目利用互联网技术的高效传导，突破了传统公益类项目实行时所受到的时空方面限制，使资金运用更为广泛、及时、高效。
会员在别人需要时伸出援手，一旦自己罹患各种大病的时候,就可以得到这个基金来自全国各地其他会员的帮扶和救济。打个比方，在“夸克大病互助基金（中青年版）”中，每位夸克联盟的会员只需缴纳9元的初始费用，就可以在18-50周岁享受最高30万元的大病互助保障。夸克联盟替会员承担起“就怕万一”的风险，最大程度的去中心化，利用互联网高效传导的手段将用户汇聚，保障起更多家庭的幸福生活。
基金会管理监督大病互助基金规范化运营
此外，夸克联盟所有会员缴纳的资金都由基金会全程管理，并进行公开、透明的使用，接受社会各界以及会员的监督。夸克联盟也通过案件公示的形式，对会员信息、互助事件概况、事件核实过程、互助详情及互助事件公示材料进行公示，使得项目信息更具透明化。可以说，这也是夸克联盟一直秉承的“救命钱，不该被盈利”社会公益理念，全心全意服务每一位会员。
现在，夸克大病互助基金项目得到了广大群众好评如潮。但在未来，夸克大病互助基金项目的管理还将做更进一步完善和规范，希望能更好、更及时地服务、缓解人们的大病之忧，普惠更多社会民众，更多人带来幸福的生活。
给自己添一份“保障”，也为他人增一份“希望”
重特大疾病发生概率不高，一旦发生，将给家庭造成沉重负担。近年来，随着城镇居民医疗保险、新型农村合作医疗保险两项制度的顺利推行，人民群众看病就医有了基本保障。而这种互联网模式的“大病互助基金”，可以让病人先享受国家和地方政策，再享受社会的大病医疗救助。为此，笔者也呼吁，希望社会上有更多的人能够参与到这项公益慈善活动中来，给自己添一份“保障”，也为他人增一份“希望”。
另外，在建享受全民“大病互助”平台的同时，也希望大家坚持以预防为主，让健康生活成为习惯。做好是坚持每年进行一次体检，更好的提高个人的健康水平，主动追求自己的幸福生活。[]更多频道内容在这里查看
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