保险的现金价值是？鸿发年年这款产品的现金价值是多少？
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最为曾经的小白，现在的达人来回答你这个问题。现金价值指合同保险单所具有的价值，通常体现为解除合同时，根据精算原理计算的，由保险公司退还的那部分金额。现金价值见合同相应栏目。现金价值同具体的产品形态有关。保险投资还是很可取的，投之前多了解一下是很有必要的。
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相关问答：
简单地说　现金价值　就是　你退保时　所能领取回来的钱
当然 保了就千万别退 否则不合算
对应一款产品，都有一份基本确定的现金价值表，所以你可以让你的保险服务人直接拿给你看。
你会为了一件西装的残余价值，就确定买吗？还是你为了什么要买一套西装？结婚？参加宴会？还是……退保不慎损失大 买保险要耐心规划
[导读]：买保险是好事，随着人们保险意识的加强，买保险的人越来越多，可纠纷也随之增多。保险纠纷一出，有些投保者第一个想法就是退保。退保有时侯是止损的一个方式，但要看准退保时间，稍不谨慎，可能损失更惨重。
　　数据显示，2011年寿险业退保率为3.14%，较上一年同期上升了0.96个百分点。退保金额增长较快，特别是在银行渠道销售的与储蓄和理财产品直接对比的三年期、五年期趸交产品退保较多。客户退保的主要原因是保险产品的投资收益未能达到期望值。很多市民在购买寿险产品有的碍于亲戚朋友的面子帮忙购买，有的则无法忍受保险推销人员的反复推销，而对于保险最重要的现金价值、退保等概念知之甚少。
　　据介绍，一般意义上的现金价值是指储蓄性质的产品独有的。一般来说，、、一年以上的、、以及等，保险合同生效一年后，保单相应就开始具有现金价值，缴费时间越长，累积的现金价值越高。像短期、定期寿险、和家财险一般不具有现金价值，或者现金价值很低。由于长期寿险产品前期扣除的各项费用较多，一般情况下，保单生效最少两年以后才具有现金价值，缴费不满两年的，保单的现金价值一般情况下几乎为零。
　　保单生效第一年退保最不划算。大部分长期寿险产品第一年度的保单现金价值极少甚至为零。首年退保手续费基本相当于所缴保险费，第二年度的保单现金价值为所缴保险费的20%左右。因此，即便是退保也最好在两年以上才能尽可能多返还现金价值。保单现金价值可以多于或少于投保人已缴纳的保费，关键取决于保险费、预定利率、投资收益率、保险险种、生产率、死亡率等因素。除此之外，还包括分红保险的分红率、意外事故发生率、残疾发生率、疾病发生率以及公司的营业费用率等因素。　
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养老保险关注排行[转载]【投保指南】大多数人忽略的，选择重疾险的一个重要参数
2015年中国保险业总保费收入达2.4万亿元，同比增长20%，财险和寿险保持稳定增长，健康保险增速势头强劲，达到51.9%最高增速，其中贡献最大的是重大疾病保险。伴随环境污染和食品卫生的问题逐渐突出，国民健康意识增强，我国80%的购买保险首选就是重大疾病险。
如何判断重疾险产品好坏？
如何判断一个重疾险的好坏？大多数人考虑的是保障疾病范围多不多，是50种还是80种重疾&？有没有轻症保证？轻症种类多少，有几次赔付？有没有轻症豁免，投保人豁免？当然还有缴费方式，缴费金额。最多看看保险公司大不大，服务好不好。
这些因素是考虑保险产品主要参数，参考我之前写的文章，当然还需要看保险合同的免责条款，疾病理赔有无生存期等特殊要求，关系到理赔很关键。这样，真的就行了吗？
关于传统终身型重大疾病保险，还有一个不可忽视的参考因素。
举个例子，
有三个重疾险产品，A、B、C，保障内容都一样，50种重疾保障，病种完全一样，赔付方式也是一样的，即确诊赔付10万，保到70岁，缴费期限20年，其中A、B的价格一样，即年交3000元，C只要1000元，你如何选？
如果只看到上面内容，傻子也会选C。因为同样的保障，C产品只是A、B的三分之一价格。这时候A和B说话了，A说我除了给你重疾保障外，若你到70岁仍然健康我会退你本金的，你享有20年保障，若发生重疾，我给你10万的赔付，若没发生重疾，到期可收回本金，免费得几十年的保障，多好。B说，且慢，你听听我的条件再决定，到&70岁时我退给你1.5倍的本金，不仅本金退还，连利息都给你，C公司虽然价格低，但是他不退本金的，你可要想清楚喔！
这时候如何选？A肯定是不会选了，无甚优势。&B和C如何选择呢？选B，要多交钱；选C，若不发生重疾，钱就拿不回来了，但是价格诱人，如果把节约下来的钱拿去投资，也许收益比放在B公司更高呢。
那先让我们来看看他们的区别，你再判断如何选：
首先，A和B既有保障又能退本金，C只有保障，不能退本金。A和B就是我们常见的储蓄型重疾险，是目前国内重疾险主流产品，市面上销售的主要是这类产品。C公司的产品就是消费型重疾险，这类产品大多数公司也都有。
保单的现金价值很重要
那么A、B产品之间的差别点就在于保险合同中的现金价值，现金价值是有时间性的，会随着保单年度的增加而增大，即保单年度越长，现金价值越高，但不会随着保单年度的增加而直线增长，而是呈曲线增长。所以一般情况下，我们会取几个保单年度的时间节点来综合评估现金价值，其中有个重要指标就是保单回本年度，即保单的现金价值在第几个保单年度和支出的保费持平，通俗地讲就是看保单第几年回本。
一般20年期交的终身重疾险产品，回本年度在25年到30年之间，少数产品能做到20-22年回本的，如果超过30年回本的现金价值就算是很低的了。现实中，各个公司的重疾险价格是不可能一样的，所以看保单第几年回本这个指标就很重要了。以30岁男性50万保额，20年缴清为例，JKRS和KJYS两个产品是目前市场上主流产品，分别在27年和28年回本，并逐渐拉开差距，在第60个年度现金价值差距最大。
什么是现金价值？
保单现金价值，指投保人于保险有效期内因故要求解约或退保时，从保险公司领回金额。现金价值是储蓄性质的人身保险产品独有的，比如两全保险（类似于A结构）、终身寿险、终身重疾险（类似B）、养老保险、万能保险以及分红保险。保险合同生效一年后，保单相应就开始具有现金价值，缴费时间越长，累积的现金价值越高。比如消费险的保险像短期意外险、定期寿险、定期重疾险（类似于C）和家财险一般不具有现金价值由于没有现金价值，或者现金价值很低。
保单的现金价值＝投保人已缴纳的保费－保险公司在该保单上分摊的经营管理费用－消费掉的保障成本保费＋剩余保费所生利息。前期扣除的各项费用较多，一般情况下，保单生效两年以后才具有现金价值，缴费不满两年的，保单的现金价值一般情况下几乎为零，投保人缴费时间越长，累积的现金价值相应越高。
现金价值另一个重要用途是保单贷款。因为保单的现金价值可以理解为投保人在保险公司开户存下的钱，应急的时候可以拿出来用。现在一般的保险公司可以借款到现金价值的80%，当然这种借款是需要付出利息的。打个比方你把10万元存在了银行5年期，银行给你利息，中途你需要用钱周转，可以有两种选择，第一种就是直接取出来，定期利息变成活期利息，这样会有很大的利息损失；第二种选择就是把存单给银行做存单抵押贷，款贷出钱来周转用完还回去。这段时间银行继续付你存款利息，你付银行贷款利息，这是两笔账。保单借款也是同样的道理，保单借款期间保单利益不受影响，借款需要支付利息。
在储蓄率类保险中，保险说到底是一笔现金，一笔不知什么时候急用的现金（当然，相信大家都希望这笔钱最好永远都用不上），而且经过了保险公司的放大，你可以得到数倍于本金的现金，这就是保险的可爱之处。我们总希望买到性价比高的产品，在保障相同的前提下，现金价值的差别就是保单的差异性的体现。因此，现金价值是衡量一张保单价值的重要参数。
也人会说，就算现金价值再高，在保障中也是没意义的，因为大家买保险没想着要退保，的确，我们先假设你一定不会退保，那这种情况下，选择产品C绝对是最佳方案，但是，现实的情况是，你也许只见过产品A和B，却可能很少见到产品C，对么？
至于是否退保，原因会很多，我们只是简单的选取两种比较典型的退保场景。
第一个场景，让我们用汽车来做个类比。汽车在一定周期内一定会对现有产品进行改版或升级，你可能会因为种种原因，对新改版或升级的汽车感兴趣，那么，你得重新购买。那旧车呢，一般人都会选择出售，对吧。保险产品的状况与汽车类似。比如，在2008年，我们看到的大部分重疾险的保险范围都在25-30种，但目前呢，最高的重疾险可以覆盖上百种重疾。
第二个场景，投保重疾险是为了发生重大疾病的时候，通过保险产品的杠杆作用，来抵御风险。但是会有一部分比例无法达到重大疾病的赔付。如果不幸所得的疾病并没有达到保险条款所定义的赔付条件时？我们可以通过退保，即保单变现（提领现金价值）来提前拿到这笔钱用于医治疾病。
所以，不管因为哪种原因决定退保，那保单的现金价值的高低都有重要参考价值。如果该产品的现金价值高，那退保的时候，保险公司退还的金额就会比较高，反之，则会比较低。
传统终身重疾险一般是保障终身的重疾帯身故责任，即不论因为重疾或者其他原因导致的身故，均可获得保额的给付。市面上有单独终身重疾险不带身故责任，如果非重疾引起的身故，无法赔付保险金额，仅赔付保单的现金价值。
以30岁男性50万保额，20年缴清为例。如上图JKYS的现金价值在27年-69年均大于所交保费总和，若前27年发生重疾，正常赔付保险金额；若前27年未发生重疾赔付，27年后可选择取回现金价值或者继续保障，并且取回的现金价值高于所交保费。此产品比那些含身故责任的终身重疾险费率低40%-30%，保障额度和保障时间一分不减，适合有终身保障需求但保费预算有限、自身有投资理财观念的人群。
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保单的现金价值是什么及保单的现金价值怎么算
保单，现金价值，保单的现金价值怎么算，保费，保额，区别，功能，意义，
保单的现金价值扩展
我们在选择一款产品时，经常经常会去了解保险公司服务、产品保障内容、保障期限等问题，而保单的现金价值是较为容易忽略的一项，但在退保或保障责任描述中可以遇到，那到底什么是现金价值呢？我们在什么情况会面临这个问题？其又有什么功能作用呢？保单的现金价值怎么算呢？本专题将会为您解惑。文章内容来源于网络，仅供参考使用。
保单的现金价值的功能及意义　　通常来说，保单的现金价值有以下三个功能：
1、投保人退保
退保金按照现金价值领取。如果有保单贷款、自动垫缴等，退保时保险公司将从现金价值中先行扣除欠款和利息。
2、保单贷款
一般具备保单贷款功能的保险单，允许投保人贷款的最高额度是以现金价值为分母的，大多数保单规定，投保人最高借款额度不超过该份保险合同的70%。保单贷款的时间较短，一般6个月。也有公司在到期后可自动进行续贷。3、分红在分红保险合同中，投保人每年享有的分红是以现金价值为分母的。保险公司分红不是按照投保人全部所交保险费按比例分红的，而是现金价值。
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关于保单贷款的一些问题　　1.什么保单具有贷款功能？短期意外险和短期健康险，由于没有现金价值，或者现金价值很低，这类保单不能进行保单贷款。虽然现金价值是考核保单是否能够进行贷款的一项重要因素，但并非只要具有较高现金价值的保单就可以进行保单贷款，具有储蓄性质的长期人寿保险通常都有贷款功能，但是具体情况要根据保险合同中的具体条款而定。2.如何办理保单贷款？办理手续比较简单方便，客户备齐相关资料后向保险公司提出书面申请就可以了。通常贷款额只需3-5个工作日就可以到账。中民保险网为您推荐了几种优质的旅游险，欢迎大家购买。
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哪些保险产品有现金价值？
摘要：一般意义上的现金价值是指储蓄性质的人身保险产品独有的。一般来说，两全保险、终身寿险、一年以上的定期寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等。
首先要准确理解和吃透保单的现金价值的含义。
一般意义上的现金价值是指储蓄性质的人身独有的。一般来说，、终身寿险、一年以上的定期寿险、、以及等，合同生效一年后，保单相应就开始具有现金价值，缴费时间越长，累积的现金价值越高。像短期、定期寿险、和一般不具有现金价值由于没有现金价值，或者现金价值很低。
缴费时间越长，累积的现金价值相应越高。
保单的现金价值＝投保人已缴纳的保费－的管理费用开支在该保单上分摊的金额－保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金－保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费＋剩余保费所生利息。
缴费不满两年价值为零
由于长期寿险产品前期扣除的各项费用较多，一般情况下，保单生效最少两年以后才具有现金价值，缴费不满两年的，保单的现金价值一般情况下几乎为零，一般投保人缴费时间越长，累积的现金价值相应越高。
换种说法可能更好理解一点。即保险公司的管理费用开支和向推销人员支付的佣金，在各保单年度的分布不是均匀的，第一年最高，第二年会降低一些，以后则逐年降低，并稳定下来。如果采用分期缴费，保险公司在第一个保单年度的管理费用开支加上向推销人员支付的佣金及承担保险责任所需的纯保费，往往接近甚至超过当年所收的保费（依不同产品而不同），这样保险公司对于在投保后第一年内退保的，有可能无退保金，也就是保单未产生现金价值；对于第二个保单年度内退保有可能给付少量返保金，也有可能仍无退保金给付（若采用每月或每季度缴纳一次保费，在第二个保单年度的上半年，尚未缴足两年保费），也就是保单仍未产生现金价值。
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