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19:58 编辑
& && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && & 题记
这肯定不是介绍平安智能星的第一篇文章，也不见得是最好的一篇文章，但实属诚意之作。
（此文发表于日，正值平安智慧星已经停售而智能星上市之初。
时间已快一年，其间平安保险公司又强势推出少儿平安福。少儿平安福保障虽然完善，但昂贵的保费让许多年轻的父母们望而止步。而价格亲民的智能星应更适合广大的工薪层，所以文章修改后，重新在我的博客和公众号发表（博客：刘昆的保险世界，微信公众：刘昆的汇保人生）。
本帖最后由 儿子已9岁 于
23:58 编辑
& && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && &前言
2009年底，自在妈网完成了Chu女作《关于婴幼儿保险的建议和探讨》，就开启了我对寿险和理财的学习和探究之路，前后完成了近30篇专题文章，回答的问题数以千计。
19年的坚守，与6年的研习，让我真正走上了专业之道，由一名普通的保险代理人，成长为一名RFC国际认证财务顾问师、AFP金融理财师，并连续5年荣膺IQA国际品质奖。
但回看到当初的文章，有些观点不够完善，文字也还显得生涩。这除了是我的经验和认识欠缺所致，也跟公司和寿险行业的逐步进化有关。
因此，不断地学习和钻研，保持专业素养的持续上升，将是我未来继续为大家提供保险金融服务的基础。
今借平安智能星终身寿险上市之际，我和朋友一起重新来探讨少儿的保险。 本帖最后由 儿子已9岁 于
16:59 编辑
& && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && &目录
一、如何给孩子保险二、智能星的保险方案三、智能星条款必须注意的几点四、智能星的优点五、智能星的不足六、三个非议七、讲讲险种停售——还原始的寿险市场八、家庭保障体系的构建九、我的文章链接和工作箴言十、提问和建议精选（随时更新）十一、结尾十二、未来，我心目中的寿险行业
本帖最后由 儿子已9岁 于
00:15 编辑
& && && && && && && && && && && && && && && && && && &一、如何给孩子保险
通常情况下，朋友们都是通过险种，来开始了解保险的，但保险设计原则中，有一个是“先方案，后险种”，所以正确的保险观念远远比险种重要。所以，我更愿意把观念和方法传递给大家，你们的保单才不容易出错。
孩子的保障可分两个方面来进行：国家医疗保险+商业保险，两者各有优势，互相弥补，起到1+1&2的功用。
首先，孩子一出生，就应该马上参加国家的医疗保险，可能每个地方的叫法不同，城乡合作医疗保险、新农合保险等等，它最大的特点是是福利性。
但由于中国社会保障体制“广覆盖，低保障”的特点，所以通过积极参加商业保险，为孩子构建一个更加完善长效的保障和规划，以及已成为很多年轻父母的共识。
小孩的商业保险，应该紧紧围绕医疗、大病、残疾、教育和保费豁免这五方面来参加。我们可以从下面智能星的方案来讲解。 本帖最后由 儿子已9岁 于
17:01 编辑
& && && && && && && && && && && && && && && && && &&&二、智能星的保险方案
准确地讲，这个题目应该叫做以智能星为主险的保险方案，因为一个完整的计划，还需要多个附加险，甚至好几张保单。就像你定制衣服，智能星只是最主要的布料，你还需要辅料、扣子、饰品和线。当然，裁缝要做到量体裁衣，代理人也应因需赋形。布料定了，不见得衣服就一定贴身好看；险种定了，也不一定就能保障贴切。
孩子的保险计划，可以从以上五个方面来考虑，在覆盖所有的风险的同时，也可以适时准备未来的教育金、创业金和婚嫁金（这几金可以根据自己的实际情况安排，个人不赞成为孩子准备养老金，这是孩子自己的事，如要准备，请先考虑自己的！）。
以30岁的李先生，为0岁的儿子投保智能星为例：
& && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && & 保额/份数& &&&保险期间& &&&首年保费& &&&
平安智能星终身寿险（万能型）& && && && && && && && && && && && && && &301000元& && &&&终身& && && &&&10000平安附加智能星提前给付重大疾病保险& && && && && && && && && && & 300000元& && &&&终身& && && && && & -平安附加无忧豁免保险费重大疾病保险（B，加强版）& && && && &&&-& && && && && & 15年& && && && && & -
平安附加无忧豁免保险费重大疾病保险（C，加强版）& && && && &&&-& && && && && & 15年& && && && && &-
平安附加无忧意外伤害医疗保险（B)& && && && && && && && && && && && &20000元& && && & 1年& && && && && & -平安附加健享人生住院医疗保险（B)& && && && && && && && && && && && && & 2份& && && && &&&1年& && && && &1069.50
首年合计保费：11069.50元，缴费期15年
保险利益：
（一）医疗保险利益
（1）住院医疗（每次入院）：& && &&&住院费用 6000.00元&&& && && && && &其中门诊费 600.00元& && &&&非器官移植手术费&&3000.00元& && &&&器官移植手术费&&20000.00元
（2）意外伤害医疗（门诊和住院，）：& && &&&每年累积可以赔付20000.00元
（二）重大疾病保险利益被保险人在投保90天后，如果初次身患重大疾病，则赔付30万元重大疾病保险金。
（三）残疾保险利益
（四）（教育）储蓄功能犹豫期后，即可对保单账户进行部分领取，但保单价值会相应减少。高中教育金：16岁-18岁：8000元/年大学教育金：19岁-22岁：25000元/年婚嫁金（假定30岁时领取）：低档保单账户价值（保底利率1.75%）：23119元；中档保单账户价值（假定利率4.5%）：129183元；高档保单账户价值（假定利率6%）：230447元。以上保单账户价值在保底利率以上的都不能确保，具体金额需要看实际的回报。
( 五）保险费豁免这是双豁免：包括投保人保费豁免和被保险人豁免缴费期间，如果李先生发生身故、高残或罹患重疾，免交余下保费，但孩子可继续享有智能星相关保险利益。缴费期间，如果李先生的儿子罹患重疾，除获得30万重疾保险金，同时免交余下保费，但孩子可继续享有智能星相关保险利益。
（六）身故保险利益18岁前：所交保费（已部分领取的要扣除领取的金额）和保单账户价值的较大者18岁后：保单账户价值+30.1万
智能星的起保条件为4000元，500元递增，朋友们可以根据自己的需要来设定保费和计划。
此方案权作演示，不针对任何个人和家庭，具体保险责任请参照相关保险条款。每个人每个家庭对保险的需求非常个性化，犹如量体裁衣，切忌生搬硬套。
这是设计保险和理财方案的专业流程：
第一步：了解客户的家庭财务状况和需求（有专门的问卷和表格）；
第二步：设计方案
第三步：向客户讲解方案
第四部：和客户沟通，并调整方案
第五步：确定方案
保险重在设计，所有的后续工作，都必须是以合格保单为基础。
但保险难在服务，即使是一张合格的保单，如果没有及时贴切的售后服务，也可能变不合格。
本帖最后由 儿子已9岁 于
10:04 编辑
& && && && && && && && && && && && && && &&&三、智能星条款必须注意的几点
这是从智能星条款上照下来的。很多朋友会忽视这几处非常重要的内容，代理人有时也没给以强调。如果缓Jiao保费，可能会导致智能星合同失效（智胜人生和智悦人生如果缓Jiao保费，会导致保障降低，已经有客户在保额降低后身患重疾，而只获得很低的赔偿）。
如果你缴纳的保费过少，或部分领取比较多，可能会导致保单账户价值为零，这时合同效力中止。 本帖最后由 儿子已9岁 于
23:10 编辑
& && && && && && && && && && && && && && && && && && && &四、智能星的优点
首先声明，在此我无意褒或贬每一位已经购买任意一险种的朋友。
（1）智能星提前给付重大疾病保险的病种有了很大的增加，达到45种，而以往的病种大都仅有30种。
（2）由于豁免保险费B（加强版）和豁免保险费C（加强版）的重疾种类也增加到45种，所以这两个险种的保费豁免范围也更大。
（3）早在2012年8月智慧星上市时，我就指出了它最大的软肋是重疾保额不能 超过10万。这方面来讲，智慧星是一款一上市就需要完善的险种，其产品设计存在较大缺陷。
作为智慧星的升级版，智能星克服这一限制，重疾保额最高可达50万，量变引起质变，智能星做到了真正地保障孩子。
（4）很多重大疾病保险，在小孩0到3岁都做了限制，分别按重疾保额的25%（0-1岁）、50%（1岁-2岁）、75%（2岁-3岁）计算，直到3岁开始，才100%计算重疾保额。智能星不同，任何年龄的孩子投保重疾，都是全额计算，这不得不说是一个极大地改进，这种还利于民的行为，非常值得赞赏。 本帖最后由 儿子已9岁 于
00:48 编辑
& && && && && && && && && && && && && && && && && && && &五、智能星的不足
评价一个险种，除了它本身的优缺点，还要看与之搭配的附加险种，以及该险种的投保规则。
（1）智能星本身没有太大缺陷，主要是目前投保人豁免保费B只能一人参加，而有些朋友希望夫妻俩都能参加，这样夫妻中任何一位发生了不测，都可以免交余下保费，而孩子继续享有相关保险权益。但个人认为，对智能星来讲，让夫妻同时参加豁免保费B不存在技术和投保规则上的问题，以后应该能实施，就像当初智慧星一样。
（2）由于投保规则的限制，智能星不能附加意外伤害保险，这让孩子在意外身故和意外残疾方面缺乏保障，但因为未成年人身故和残疾的保额受保监会的现在（两者之和不得超过10万），所以这方面的缺点就不突出。
（3）人寿保险是善业，所以每一款险种都应该做到惠及民生。虽然平安保险公司出于对客户利益的保护，规定智能星的起保条件4000元，但这会排除一些个性化需求的朋友。
本帖最后由 儿子已9岁 于
00:55 编辑
& && && && && && && && && && && && && && && && && && && &&&六、三个非议
（1）非议一：“智能星的现金价值（回报）不如智慧星”
当有了三大进化（病种增加、保额增加、豁免扩大）后，孩子的保障会得到极大地加强，保障成本自然就会增加，从而导致现金价值减少，就像你不能因为奥拓换成奥迪而责怪自己多付了车款吧。
（2）非议二：“十八岁前，智能星没有身故保障”
就在今天上午，我还在给一位朋友解释，小孩的保障，应该从医疗、大病、残疾、教育和保费豁免五方面来进行，身故不该成为重点。换做是大人，身故保障则是重点，因为大人是经济来源，如若发生不测，可能会导致家庭举步维艰。
保险方案设计，我总结了几大原则：先大人，后小孩；先保障，后储蓄；先保生，后保故。为孩子保险，我首先想到的是，如果遭遇到了疾病或意外，我能为孩子提供救治生命的资金，而不是他身故之后获得赔偿！这除了是一名专业代理人的考虑，更是我作为一名父亲的对儿子的爱。
（3）非议三“智慧星可以在18岁后，把重疾保额调高”
在此，我只想问一句：如果在18岁前患了重疾，怎么办？
“小孩在18岁前不容易患重大疾病”
建议这名代理人赶快离开保险行业，越远越好，免得祸害大家。
这些非议，是源于一些代理人对保险认识上的不足，甚至是出于私利。但随着智慧星的全面退市，以及智能星的上市，这些非议会烟消云散。
本帖最后由 儿子已9岁 于
09:21 编辑
& && && && && && && && && && && && && & 七、讲讲险种停售——还原始的寿险市场
这儿有必要再向朋友们重申一遍，保险非资源类产品，不会受资源紧缺、供求关系的影响而发生变化，反而会随着社会的发展，愈加完善。
中国寿险从1994年至今，如真值得我们抢购，只有3次：日，日，日。
可能很多代理人和朋友都没经历过，这三次才是真正的涨价。客户会主动找到保险公司，急着投保。涨价前的那个晚上，保险公司内外勤通宵达旦地工作，忙着缴费和录单。那时缴纳保费只能用现金，不能转账，所有工作全靠人工。
可这三次涨价的缘起，都是银行大幅降息。
寿险业初期，还没设立中国保险监督管理委员会，而是由中国人民银行代管，所以央行每次降息都会影响到保险价格。这三次，是真正意义上的涨价，也就是保险责任没有什么变化（个别险种责任利益还降低），但保费却增加了不少，有的险种，保费竟然多了3倍。所以，这种情况下的抢购，是合情合理的。
2002年后，寿险行业一直沿用2.5%的预定利率。直到2014年，保监会才开始实施市场化，允许最高利率为4%。这无疑是好消息，因为这意味着保费会更低，回报也更高。
因而这种环境下的险种变化，不会再涉及到保费上涨，而只是险种的升级换代，大家应该称赞和欢迎才是。举个例子，重大疾病的种类，就由最初的7类不断增加，10类、26类、30类、45类+8类轻度重疾。意外残疾的范围，也由最初的7级34项，增加到现在的10级281项。
保险市场的逐步放开，让竞争加剧，所以不该会有投保条件提高的预期。说智能星、智悦人生起点提高到10000元，也是一些人别有用心的炒作。实际上这两个险种不仅投保起点没有提高，它的重大疾病反而增加了15种，保费豁免的范围也更大。尤其是智能星，重大疾病保额突破了以前智慧星10万的上限，最高可达50万，为孩子带来了更完善和充足的保障。
“买的不如卖的精”，当代理人们举国炒作险种停售时，朋友们也难免会受到影响。我周围就有代理人在这几天疯狂炒作，签了十几张智慧星。
中国寿险已经走过漫漫21年，保费规模早已迈入保险大国的行列，但与保险强国却相距甚远。与发达国家相比，行业的三大主体，保险监督管理委员会、保险公司和客户群体，都还需要进步。
作为行业的主管单位，保监委远未起到应有的作用。因为管理不严，保险公司还没充分发挥“社会稳定器”的作用；对外开放程度不够，让大家不能充分享受到自由竞争带来的利好。
我们的市场（客户）其实还很原始。因为缺乏工业大革命大协作的熏陶，几千年自给自足的农业经济和农耕文化，让相互之间少了联系和协作，所以保险互助的性质还有待深入人心。即使在保险意识较强的城市，大众的保险认知能力还差强人意。为什么保险公司和代理人要炒作且频频得手，就是因为这个原因。
发达国家的寿险公司，早已摒弃了代理人制度，而采用员工制，以吸引更多更优秀的人才加盟。在中国，由于采用低成本快速扩张方式，招徕的代理人，因而不要说专业，就是品格都让人担忧。保险公司对险种的研发，以及公司运营模式，也亟待加强。作为寿险行业最重要的主体，保险公司真要发挥一个“企业公民”的职责，而不是简单地“吸金”。
本帖最后由 儿子已9岁 于
09:51 编辑
& && && && && && && && && && && && && && &&&八、家庭整体保障体系的构建
很多朋友有了孩子后，责任和义务增加，于是开始关注保险。可如果出发点只是孩子，无疑会留下许多隐患。
大人肯定先衰老，自然比孩子更早需要养老险；大人的身体先衰弱，也比孩子更需要重大疾病险和医疗险；大人常年在外奔波，发生意外的几率数十倍于孩子；大人是家庭的经济来源，只有大人足额参保，才能在风险来临时，仍为家庭提供持续的收入，保证子女的成长、父母的养老、房屋的按揭。
所以，先大人，后小孩，大人和孩子都参加保险，方能将风险完全规避。
很多朋友会讲，一个家庭就只有那么点收入，三个人怎么同时投保。这是我今天要说的第二个问题：如何规划并构建你的家庭金融保障障体系。
为客户设计方案时，我很少针对单个人，一般都是推出一家三口的整体保险计划。对有些家庭来讲，一次性参保感觉压力比较大。但就是这种经济能力还不是很强的家，我仍然这样去做方案，去讲方案，因为除了要让他们懂得整体保障的重要性外，作为一名寿险规划师，我还得为朋友们做好以后的保障规划，并且，这些规划是可以通过大家的努力分步来达成的。
站在家庭的高度，根据自己的的财务状况、未来目标和风险感受，统筹规划，细分保费，有条不絮地构建家庭的风险防火墙，让保险真正成为你抵抗风险的基石。
让我和你们共同努力。
本帖最后由 儿子已9岁 于
09:51 编辑
& && && && && && && && && && && && && && && && && &九、我的文章链接和工作箴言
博客：刘昆的保险世界公众号：刘昆的汇保人生QQ：微信：手机：
【我的工作箴言】
不仅仅是保险，也不仅仅是投资，而是以更高的格局和视野，籍专业与关爱，帮助每个家庭达成财务自由和心灵自由。理财，让生活更美好。
& && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && &&&——予人
保单可以映射出代理人的思想和品格。一张保单和一份理财计划，不仅是专业的参与，也是一次迷人的心理过程，更蕴藏着巨大的社会责任。当你把它们都当做自己的作品来看待时，你就愈贴近自己的灵魂。
& && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && &&&——于己
如果您能抽出宝贵时间尽量多看我的文章，而不是急于从我这儿得到建议书，这将非常有助于您的理财和保险：
《儿子已9岁的文集链接》：
《儿子已9岁的理财保险咨询平台》：
《儿子已9岁的联系方式》：
社会保障：
《 居民医疗保险相关政策》
《 市各社会保险局联系方式》
理财与保险：
《关于婴幼儿保险的建议和探讨》（）
《后350时期的思考(论卡式保险的利与弊）》
《向们简介一款少儿保险》（）
《保险需求的两个层面（续）》（）
《大人先参加保险，子女后参加，对吗 ——浅析家庭金融保障体系的规划和构建》（）
《小孩保险的几个常见问题》（）
《我是一名寿险规划师》（）
《终于，我也出了一份少儿万能保险》（）
《绿色保单的意义》（）
《的保险（也叫干细胞保险）》（）
《浅析人寿保险的售后服wu（由被动式服wu向主动式服wu转变）》（）
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《回家》（2014年9月）（）
《面的记忆》（2014年11月）（
《除了火锅和小面，重庆还有......》(2016年8月）（http://www.cqmama.net/thread--1.html）
《好吃街的没落》（待）
《山、水、桥》（待）
——谢谢朋友们转载借用我的文章时，注明出处。
本帖最后由 儿子已9岁 于
23:51 编辑
& && && && && && && && && && && && && && && &&&十、提问和建议精选（随时更新）
这儿绝不是一言堂，开辟这个栏目，旨在让朋友们参与，发表自己的建议，从而让更多的朋友受益，也让我从中学习。
1、“嗯，在这样一个速食快餐时代，这篇文字绝对是诚意之作。。。”（19楼，咖啡香氛）
本帖最后由 儿子已9岁 于
01:40 编辑
& && && && && && && && && && && && && && && && && && && && &&&十一、结尾
近20年的寿险生涯，让我积累了相当的经验，也对未来充满信心。我热爱这个行业，也愿一生奉献。
但社会的浮躁，以及某些公司的急功近利，让中国寿险行业备受争议。从早期“代理人不专业”，到如今的“代理人的职业操守更成问题”，预示了我们还有很长一段路要走，要修正。
由于不赞成寿险行业“人海战术”和“保费为王”的发展政策，我的专业之路在时下的语境里走得相对艰难，更没有鲜花和掌声，因而我的保险理念和经验的传播也受到限制。
但自从2009年6月在妈网后，我发现网路真是个公开、公平，最终也会公正的平台，在这儿我得到了来自全国各地甚至国外朋友的认可，这无疑为我注入了巨大的强心剂。
上周五，一家代理公司的老总，邀请我到该公司的寿险部门负责管理和培训，虽然没有答应，但心中不免感慨万千：是否，寿险业的春天来到了！
本帖最后由 儿子已9岁 于
23:57 编辑
& && && && && && && && && && && && && && && &十二：未来，我心目中的寿险行业
（1）保险公司取缔了实施多年的代理人制，而采用了员工制。待遇提高后，吸引了大批充满抱负的优秀人才，他们不仅提供保险方面的服务，更是从家庭财富管理入手，运用保险、证券、银行等平台和多种金融工具，为你的家庭制定全方位的综合理财方案，力求财富的保值与增值。
（2）同时，独立代理人制开始试行，一名独立代理人可以销售多家保险公司的险种，这为很多矢志于保险行业的人员，提供了更大的平台，而朋友们也能有更好的客户体验。
（3）寿险业对外开放后，大量外资企业涌入中国，它们先进的企业管理理念和成熟的营运模式，让中国的保险企业第一次感受到了压力。自由竞争的结果，人们有更多机会选择满意的服务。
（4）经过保监委、保险公司多年的努力，行业净化，员工爱业。我们的市场也逐渐成熟，人们能积极和理性地对待保险。
& && && && && && && && && && & 人们在保险的荫庇下，生活健康、快乐、幸福。
& && && && && && && && && && && && && && && && && && && && &&&
& && && && && && && && && && && && && && && && && && && && & 全文完
谢谢刘老师的文章，又学到了一点东西，到时候想试着设计一个保单，给你看一下，是否合理，不知道能不能得到刘老师的指教？cdflyin 发表于
谢谢刘老师的文章，又学到了一点东西，到时候想试着设计一个保单，给你看一下，是否合理，不知道能不能得到 ...
可以的，美妈、
这是设计保险和理财方案的专业流程：
第一步：了解客户的家庭财务状况和需求（目标）；
第二步：设计方案
第三步：向客户讲解方案
第四部：和客户沟通，并调整方案
第五步：确定方案
保险重在设计，所有的后续工作，都必须是以合格保单为基础。
但保险难在服务，即使是一张合格的保单，如果没有及时贴切的售后服务，也可能变不合格。
谢谢网管，把这篇帖子找回来了。
昨天下午，我发现才发了不到一天的帖子突然不见了，于是我通知了管管。
可到了昨天晚上，**的朋友告诉我，仍然找不到。
于是今天一早，我又迅速通知了妈网，因为非常担心帖子石沉大海，无法找回。以前就发生过这类事情。
还好，通过管管们的努力，帖子找回了。
这篇文章我从6月底就开始积极筹备，直到7月13日才完成了文字方面的工作。
我清楚地记得，14日晚上10点多，我回到家，就一屁股坐在书房，开始发帖。直到次日凌晨2点过，我才完成。
感谢管管。
也感谢朋友们来浏览我的帖子。
嗯，在这样一个速食快餐时代，这篇文字绝对是诚意之作。
我们都习惯了刷朋友圈，在这之前是刷微博，阅读着大约60个字左右的片断文字，快速，简单，不需要动脑，不需要回味，看过就丢下。
所以，能有人花几十天的时间，像用柴火熬粥一样的慢慢熬出近四千字的文来，不能不说是相当有诚意，与相当地执著。其实写者与读者是互相选择的，有什么样的写者，便有什么样的读者。就像喜欢广场舞的大妈，永远不会觉得陈升的《牡丹亭外》是有多铭心刻骨。音乐，文字，电影，绘画，永远是作者与受众的双向选者。
这篇文，需要沉静下来，一个字一个字地阅读，方能体会到写者的诚意与真挚。
本帖最后由 儿子已9岁 于
13:44 编辑
咖啡香氛 发表于
嗯，在这样一个速食快餐时代，这篇文字绝对是诚意之作。
我们都习惯了刷朋友圈，在这之前是刷微博，阅读着 ...
& && && && && && && && && && && && && && && && && && && &给有耐心的人
谢谢咖啡香氛。
其实，现在每天QQ、微信和电话，向我咨询保险的朋友非常多，可我通常给他们的的第一句话是：“如果您能抽出宝贵时间尽量多看我的文章，而不是急于从我这儿得到建议书，这将非常有助于你的理财和保险，《儿子已9岁的文集链接》（）。不然的话，你可能会不太清楚我的保险理念，甚至还会影响相互之间的沟通。”
很多朋友，只是粗粗看了我的几段文字，就立马和我联系，一张口就问该怎样保险。其实这真心不是我希望的。
大凡最终在我这儿保险的人，都是细读了我的文章，对我的工作态度甚至是生活爱好都有一定了解，就像前不久一位研究生妈妈对我说“你特别热爱这个行业”。
发这篇文章之前，我给一位同事看过，让她提意见。她说，你写这么多，会有几个人看。
其实，她说对了。这些文章，并不是给所有人看的，而就是那“几个人”，有耐心看的那“几个人”。
今天，咖啡香氛诠释得更加清楚，“写者与读者是互相选择的，有什么样的写者，便有什么样的读者。就像喜欢广场舞的大妈，永远不会觉得陈升的《牡丹亭外》是有多铭心刻骨。音乐，文字，电影，绘画，永远是作者与受众的双向选者。”
“女为悦己者容，士为知己者死”，我也是这样一个俗人。
当然，“我的帖子比较多，如果时间确实很紧，您可以先看《小孩保险的几个常见问题》（）&。
这，又是我要向朋友们讲的第二句话。
& && && && && && && && && && && && && && && && & 我的第一张智能星保单
说起重庆涪陵Y女士的投保，其实还是有些波折。
6月中旬，Y女士通过网上找到我，原本她想给儿子投智慧星，但通过我的介绍，她为宝宝选择了健康保障更强的鑫祥重疾。
月底，保单下来了，同时我和她都知晓了保障非常完善的智能星即将上市，觉得参加智能星会更好。但到处疯传智能星的起保条件高达1万，让我俩都“进入了纠结模式”。
最后，我提议犹豫期退保，因为我深信智能星的起保条件仍是4000元，即使是1万元，Y女士仍可以选择再次投保鑫祥重疾。
7月1日，情况明朗了，智能星的起保金额仍是4000元。Y女士给我发来一条消息“请进入智能星投保模式”。
于是，我再次邮寄投保申请书提示书到涪陵，Y女士签名后回寄给我。在7月6日晚上，我们顺利完成了投保。
Y女士是我区第一位，也是目前唯一一位投保智能星的客户。
其实，早在7月1日，智胜人生的升级版智悦人生上市后的第一天，我就完成了该险种的投保。这也是我区目前唯一一张智悦人生保单。
我想，当很多机构和代理人忙于智能星和智胜人生的停售炒作时，我却把时间用到对新险种的研习，这就是我成功销售智悦人生和智能星的原因，也能给朋友们带来更完善的保障。
& && && && && && && && && && && && &&&
& && && && && && && && && && && && && && && && && && && &&& 永恒的主题
很早就发现一个规律，只要是介绍险种的，必定点击率不低。而纯粹讲解保险理念和方法的，就不那么受关注。
所以，这次我专门在第一章就讲了“如何给孩子保险”，而把险种介绍放在后边，目的就是为了提醒大家注意，险种是次要的，观念才重要。
就像《关于平安智慧星终身寿险（万能型）》（ ），点击率近11万，可它最终会归于平静，因为这个贴的名字是智慧星。这个已经停售的险种，以后将不会再有人关注。
所以，我请大家把关注度放在保险的理念和方法上，这才是保险永恒的主题。
& && && && && && && && && && && && && && && && && &&&我也谈下“任我行”
“百万任我行”，是平安保险公司近期推出的一款长期意外伤害保险，尤其是在被保险人因自乘、自驾、公交发生意外身故和高残时，赔付金额高达100万。
其实，早在2012年，人保就通过工商银行，面向社会推荐这类险种。其后很多财产保险公司也开始跟进。它们统一的卖点是：低保费，高保额。
如今，平安寿险公司也开始大力推销，旨在也能分一杯羹。
“任我行”的特点是低保费，有一定的细分市场，也就是说，对一些不愿支付太多保费，而又想获得一定意外保障的人士，可以考虑参加。
作为一款意外伤害保险，我并未怎么向朋友们介绍“百万任我行”。原因有二：
第一，没有意外伤害医疗的保障。发生意外，最有可能赔付的是意外医疗而非身故和残疾，但“任我行”在这方面的保障是空白。
第二，残疾仅限于高残。新的标准出台后，意外残疾的赔付范围扩大到10级281项，而“任我行”只针对高残的赔付，无疑范围太小太小。
如此看来，虽然各公司把产品定位于“高保障，低保费”，但实际上是价格不菲呀！
通过银行、网络、电话销售的险种，往往具有简单易售的特点，所以不一定能满足想获得充足保障的人士。而个人寿险拥有丰富而完整的产品线，以及诚信而专业代理人的量身定制，它才能为你和家人建构一个真正的避风港。
一个成年人的保险计划，至少应该覆盖到医疗、重疾、残疾、身故甚至养老，这才是一个完善的保障。这样考量的话，“任我行”们就更加不堪了。
& && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && & 一条短信
“您好，我是浙江的一名网友，这几天在看小孩的保险于是上网搜寻，今天无意中看到您的文章，非常符合我的理念，心中不免激动万分，本想网上留言的但是不想注册，太麻烦，于是拿起手机给你发了这个信息，哈哈。我只想说您就是业界良心啊，碰到太多业务员不是大肆吹捧就是贬低别家，难得看到像您这么实诚的保险人，您是我的菜，我再看看您的其他文章，谢谢您的诚意之作！”
读了这条短信，眼中不免泪光闪闪，一时也不知道该如何回答。
妈网6年了，碰到很多让我感动的事。
程女士仅仅看了我的文章后，就决定马上见面投保，之后还为我引荐许多朋友；蒋女士不顾及也在平安工作的哥哥，毅然在我这儿投保，之前哥哥已经动员了她一年多；额济纳旗的王女士，在我为她的保单给出建议后，主动向我支付咨询费，2年后当我前去观赏胡杨林时，她又热情地接待了我。。。
和浙江朋友在寻找“我的菜”一样，我也一直在寻觅“对的人”。我知道我不可能让所有朋友满意，所以我笔耕不辍，就是向人群中发出信号，希望“对的人”能留意我的文，我的诚意，我的专业，和我的坚守与付出。
因此，一开始，我并不会向大家推荐，而说：如果您能抽出宝贵时间尽量多看我的文章，而不是急于从我这儿得到建议书，这将非常有助于您的理财和保险：《儿子已9岁的文集链接》（）。
于是，能看的，就留下了。
现在的家庭，一般只有1个孩子，父母更是把孩看得比自己更重要，想要给孩子最好的，保险也是如此，但目前大众普遍对保险知识缺乏，不知道给孩子买什么合适，有的是买了一大堆保险却没有得到应有的保单，也就是楼主之前说的绿色保单，作为同业工作者，非常赞同版主的观点，你推荐的平安这款智能星保险我认为是一款接地气的保险，保障全，保障高，保费也可以满足各阶层大众的需求，给孩子最好的，却不是最贵的 回复
现在的家庭，一般只有1个孩子，父母更是把孩看得比自己更重要，想要给孩子最好的，保险也是如此，但目前大众普遍对保险知识缺乏，不知道给孩子买什么合适，有的是买了一大堆保险却没有得到应有的保单，也就是楼主之前说的绿色保单，作为同业工作者，非常赞同版主的观点，你推荐的平安这款智能星保险我认为是一款接地气的保险，保障全，保障高，保费也可以满足各阶层大众的需求，给孩子最好的，却不是最贵的
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关&键&词： 平安 人生 智能 万能 产品 知识 测试 doc
资源描述：
1 万能险产品知识测试 姓名 ___________ 营业部 _____________ 一、 单选题（共 20 题，每题 2.5 分） 1. 对于投保智悦人生终身寿险（万能型）的客户，其身故保险金为（ C）。 A 保单账户价值的 105％ B 基本保险金额 C 保单账户价值的 105％和基本保险金额之较大值 D 保单账户价值和基本保险金额之和 2. 对于平安智悦人生终身寿险（万能型）和智能星终身寿险（万能型），它们的基本保险费上限分别为（ D）。 A 10000， 8000 B 8000， 10000 C 8000， 8000 D 10000， 10000 3. 刘先生为儿子投保智能星终身寿险（万能型），年交保费 12000 元，则第一个保单年度保险公司收取的初始费用为（ C） A 5075 元 B 5100 元 C 5060 元 D 6000 元 @nts@2 4. 某客户王先生在平安投保了智悦人生万能寿险，年交保费 7000 元，则其基本保险金额的最低限额为（ B）。 A 100000 元 B 140000 元 C 150000 元 D 200000 元 5. 某客户王先生为儿子投 保智能星终身寿险（万能型），最高能为儿子购买多少主险保额（ D ）。 A 10 万 B 50 万 C 100 万 D 150 万 6. 智悦人生万能险和智能星万能险（ A）结算一次保单利息，（）收取一次保障成本。 A 每月 每月 B 每年 每年 C 每月 每年 D 每年 每月 7. 某客户为考虑到大病需求，为儿子购买了平安附加智能星提前给付重大疾病保险，其保额最多 能购买（ C）。 A 10 万 B 20 万 C 50 万 D 100 万 8. 某客户投保智悦人生万能险，某结算日的保单账户价值为 16 万元，当时的基本保险金额为 15 万元，则此时的危险保额为（ D）。
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