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贷款车出事故，理赔时保险公司要贷款单位开具理赔授权书[待解决]
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楼主 电梯直达 楼
请问一下我是全责三个无责我找广汽汇理开具理赔授权书只要我自己的修车发票还是要四辆车修车发票都要。另外理赔授权书上面写金额吗？处理过的朋友解答下非常感谢。
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大神们去哪里里了
盗抢买了没有？
有盗抢险啊这个有什么联系啊
如果你是全责，你要承担所有损失方的一切赔偿！他们给你维修发票，你再给钱！然后拿着发票去保险公司理赔！切记，不给发票不给钱！
车贷车辆如果没有盗抢险，只理赔交强险的一块！商业险不陪的！
我开了权益转让书让保险金直接赔付到无责方不经过我，但是现在因为我是贷款买车，保险公司要贷款单位的理赔授权书才给我开权益转让书。我没他们发票所以问问开理赔授权书要不要别人的发票
发票只在赔付的时候用！开授权书的时候对方发票是不需要的！
别人的发票只是证明你是不是给对方支付了维修费，支付了保险公司就可以赔给你，没有支付就不能赔给你，你同意可以直接赔偿无责车。而贷款的理赔授权书是你是不是按时还款，没有逾期的话可以直接赔给你，逾期的话保险赔款就给贷款公司冲减你的还款。发票和理赔授权书是两个差异作用的资料。授权书可以不填金额，但时间、保单号报案号得有，表示这个授权书是针对哪次事故的。也有贷款公司约定金额的，低于约定金额就不需要开具授权书。
谢谢已开好贷款单位的授权书上面就写了事故时间事故号。
谢谢已处理好
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传祺GS4更多相关问题车贷险如此寂寞 高赔付逼退车贷履约险
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车贷险如此寂寞 高赔付逼退车贷履约险
　　在车贷险“休克”近一年后，今年 ４ 月，人保、太保、天安和永安四家公司的 ６ 个车贷险新产品获准上市。然而，新车贷险面世两个多月以来，不仅买家寥寥，同行也没有兴趣效仿。
　　高赔付“逼退”车贷履约险
　　近年来国内汽车消费信贷市场的迅猛发展和持续升温，在很大程度上得益于产险公司推出的“汽车消费贷款保证保险”，即车贷履约险。保险公司根据合同约定，当购车人未按约定如期偿还贷款时，由保险公司代替购车人偿还所欠购车款和其他约定款项，保险公司履行赔付义务后有权向购车人追偿。该险种使银行经营风险得到了彻底转嫁，不仅极大限度地促进了银行汽车消费信贷业务的开展，同时也刺激了公众的汽车消费需求，最终促使汽车消费信贷业务得到了迅速发展。
　　然而，与原来近乎完全责任的车贷险相比，新车贷险在承保责任方面作了很大调整：首先，购车人必须向银行提供有效的抵押物，当购车人不能还款时，保险人只就购车贷款余额与银行处理抵押物所得的款项差额部分进行赔偿；其次，设定了风险控制要求，如要求购车人提供不低于３０％的首付款、投保人必须是贷款车辆的最终使用人、将车贷险的期限限定在３年以内等；再次，按照不同风险水平设定不同的费率，体现了风险的个性化和差异化要求，很多业内人士对此赞许有加。
　　实事求是地说，保险公司在没有历史数据和承保经验的情况下推出车贷履约险，除了配合国家发展汽车工业、拉动内需的政策因素外，更主要是因为它们有利可图：一是增加了新险种，扩大了业务范围；二是增加了保费收入，因为保险公司在与购车人签订车贷履约险合同时，大多约定购车人必须购买车辆损失险、第三者责任险等险种。但是，保险公司在获利的同时也承担着巨大的风险，部分产险公司已经或正在承受着因承保该险种所带来的巨大损失。
　　２００２ 年年初以来，出于提升效益和稳健经营等考虑，多数保险公司纷纷收缩车贷履约险业务规模，退出车贷履约险市场。退出的理由很简单：风险凸现。车贷险出险率居高不下，让各保险公司叫苦不迭。有资料表明，车贷履约险在国内推出至今的两三年时间内逐年翻升。但与房产按揭贷款相比，银行汽车消费信贷的不良资产率明显偏高，保险公司车贷履约险赔付率也非常高，个别公司甚至达到了３００％以上。目前在国内保险市场上，只有个别产险公司为迅速壮大业务规模，选择在浙江、上海等信用环境相对较好的地区开展此项业务。广州保险同业公会２００３年第一季度的统计数据显示，省内各财险公司车贷险平均赔付率高达１３５．５７％。
　　众客户令车贷“险象环生”
　　目前我国社会总体信用等级不高，个人信用程度更是差参不齐，加上目前尚无专门机构针对个人信用记录进行收集和提供查询服务，因此，信用风险成了车贷履约险的主要风险。从贷款购车人来看，纵使购车人在购车当时尚有较好的还款能力，也难保生活中不发生变故，如本人或家人突发重病、商业失利等等。另外，标的车发生碰撞等事故而遭受损失也会加重购车人的还款压力。
　　绝大部分车商在经营过程中只注重自身销售业绩，很少考虑如何降低消费市场风险；少数车商甚至与信用差、不具履约能力的购车人串通，帮助购车人骗取银行贷款；更有少数汽车经销商自成立起就抱着诈骗银行的目的，纯粹是借卖车之名行诈骗之实。２００２年１１月发生在深圳的一起利用虚假资料骗取个人汽车消费贷款案，涉案金额达１１００余万元。
　　一些银行在发放汽车消费贷款时，擅自降低放贷门槛，对贷款人资质审核不严。为了获得贷款，购车者在汽车经销商的“指点”下，填写的个人收入难免存在“水分”。而银行为了增加汽车贷款业务，对此却睁只眼闭只眼，就为日后购车者还贷埋下了“险种”。
　　相当部分汽车生产厂家在新车推出时总是违反常规，把车价定得特别高，只要客户不响应或热情不如预期高，便马上降价来推动销售，这种事例在２００３年上半年几乎每个月都有发生，甚至是贷款购车人在付完首期后同款车便突降几万元，重新买车比还原来贷款还便宜，这在一定程度上刺激购车人拒不还贷。
　　保险公司为购车人提供保证保险的同时，一般都要求将标的车抵押给保险公司或银行作为反担保，希望借此来降低风险。而现实中购车人贷款买车后不如期履行还款义务、连人带车失踪的案子不胜枚举，保险公司即使冒风险花血本把车子找了回来，也难保证车子完好无损并可卖个好价钱，这些都直接影响了反担保的效力。另外，车价贬值也会使反担保的风险防范功能大打折扣。
　　很多保险公司的汽车贷款保证保险和车险都以“打包”形式销售，一些销售人员为了拉车险保费，大力承揽车贷险。急功近利导致内控失效，保险公司在审核保单时把关不严，承接了大量高风险保单；擅自提高手续费率，搞恶性竞争增加经营成本；业务员前期资信调查不到位，导致资信失真；专业风险管控岗中期履约监控措施不力，导致逾期率上升；后期追偿工作乏力，致使损失难以追回等等。
　　汽车属于贬值型动产，当车主无法履约还款时，可能会人车俱无，也可能因为车的产权、运营证等手续不全而无法将车变卖，加上近年来汽车价格下降较快，汽车本身也存在折旧，拍卖车款大都抵不上贷款。
　　没有车贷险还贷款买车吗？
　　２００３年１１月份，车贷险尚处“青黄不接”时节，国内当月汽车销量达到 ４０．５８万辆，同比增长３７．４４％，是全年汽车销量最高的月份。事实证明，没有车贷险，汽车经销商和放贷银行仍会想出很多新办法。
　　前不久，成都出现了首家由汽车经销商自办的担保公司——成都兴和信投资担保有限公司。消费者在选择广本、奥迪等汽车时，只要一次性提供相关信息资料，担保申请、贷款申请等工作完全由该公司办理。
　　５ 月，招商银行和宝马集团签约，招行为宝马几个品牌汽车的客户和代理商提供信贷融资。客户只要与宝马授权的经销商会谈，便可以获得等额、等本或提前中止合同等多种贷款方式，材料齐全２４小时就放款。
　　此外，２００３年《汽车金融公司管理办法》颁布后，一批国际汽车金融服务巨头如福特、大众、丰田等都积极申请来华，有关人士预计今年秋天就会有“洋车贷”开业。虽然这些公司通常只为自家血脉的汽车品牌贷款，但由于他们旗下的汽车都是价格不菲的中高档车，其贷款业务的需求，也相当可观。
　　在半年多的时间里，多种担保方式如抵房买车贷款、第三方（自然人）保证贷款、经销商担保贷款、房屋组合贷款等也被开发出来。
　　总之，车贷险不是惟一的“车钥匙”，在金融信贷产品、担保方式层出不穷的今天，人们可以通过多种渠道实现贷款买车的愿望。新的车贷险市场反应平平，这恐怕也是原因之一。
　　车贷履约风险重在防范
　　随着我国经济的飞速发展、百姓生活水平的提高以及消费观念的不断更新，车贷履约险业务市场潜力无疑是巨大的，目前一些保险公司退出车贷履约险市场只是暂时的，而且退出也是与国家产业方针不相符的，正面采取措施提前防范风险才是最迫切的。
　　共同培育良好的社会信用环境。 从总体方面来看，产险公司淡出车贷险市场，是社会消费信用环境不成熟和个人信用不健全所致。所以目前最重要的就是加快个人信用资料的积累，尽快建立社会个人信用记录、评估体系并向社会公开。在全社会个人信用评估体系暂时还无法建立的情况下，银行、证券、保险等行业性极强的金融界可联合起来，以省、市为单位先行设立“个人信用情报共享平台”，在局部区域内实现个人信用共享?并从正面去促进人人讲信用的良好氛围。
　　银行、车商应共同承担风险。应该说车贷履约险所暴露出的风险问题是银行、车商和保险公司的共同风险，合作三方要真正实现互赢互利，都必须积极主动地承担起风险防范的责任。但是现实中保险业间激烈的竞争常使保险公司独处被动位置，不得不独自承担经营风险，而银行和车商风险却彻底责任缺位，银行甚至实现了零风险。其实，在风险防范和弥补措施上，银行、车商、保险公司有着共同的利益，三方都必须主动地承担责任，共同研究和探讨解决的办法：如实现客户信息资源共享，共同严把客户资信调查审核关，共同提高车贷的门坎，共同承担担保责任，共同提高首付款比例等等。只有合作方积极寻找利益与责任的最佳结合点，才能共同把这项业务做好。
　　保险公司前期准备和后续管理不可缺失。 首先，产险公司要做好车贷履约险产品的研发工作。国际上针对汽车消费金融服务的风险处置方式多种多样，如应收账款证券化、专业担保公司等，但履约责任险仍是主要的风险化解方式，且处于良性的发展轨道，这充分证明车贷履约险是有效益的对私业务。但国内保险公司在没有历史数据和承保经验的前提下，便参照传统车险业务仓促推出车贷履约险，不能否认产险公司在产品设计和精算上缺乏审慎、在审核上省略了必要的程序等。忽视风险的开发行为是引发车贷履约险风险集中爆发的根源之一。应该说车贷履约险是信用险而不是传统的车险业务，产险公司要介入这个领域就必须做好前期准备，要建立起整套的队伍、核算、数据分析体系。其次，产品推出后，保险公司切实做好风险管控工作，如不因市场竞争而放宽准入门槛，坚持选择规模较大、经营状况良好、信用等级较高的车商合作；要求客户以“非汽车”标的物作为反担保；分支机构严格执行总部报备的条款，绝不为了抢规模而违规操作、违规支付代理费用；借鉴银行资信调查的成功做法，做好客户资信的审核把关工作；设立机构安排专人做好逾期贷款的催收工作；充分利用司法救济等等。
　　保险公司内部要层层明确责任。 在车贷履约险业务的开展方面，保险公司内部必须将风险管控的责任层层落实到业务员、资信调查员、核保人员及催收岗人员身上，要将逾期率、赔付率与他们的工资绩效挂钩，只有触动他们自身的利益，才可真正督促他们落实责任。否则，业务员仍会为了追求高额回报而采取不顾公司利益的行为；资信调查岗、核保岗及催收岗员工则更会因为利益不挂钩而对经营风险不闻不问。(陈支农)
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浅谈小额贷款公司核心竞争力
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随着经济下行压力的加大和经营年份的增加，小贷公司贷款风险逐步累积和暴露。目前，小贷公司普遍忧多喜少，经营困难。政府对小贷公司的定位是：从事贷款业务的非银行金融机构，因此，小贷公司的风险不同于银行，有着其独有的风险特点。由于小贷公司都是独立经营，各自为政，没有形成系统性的内部管理机构，也没有专门的风险研究机构，各小贷公司的经验和教训得不到及时共享，导致小贷公司的系统性风险比任何银行都要大很多。
小贷公司要走的路很难很长，但并不是没有机会，我们要正视自身的不足，同时也要看到自己的优势。小贷公司要想在市场竞争中获得生存和发展，需要运用企业管理方面的知识，对小贷公司核心竞争力的构建和培育进行研究。核心竞争力是企业的一种巨大战略资源，小贷公司兼具备银行、公司与民间金融的优势。因此，小贷公司的核心竞争力，可以概括为以创新能力为中心，以产品服务营销能力为支持，以公关协调和组织管理为联系纽带的综合能力系统。
一、与商业银行形成差异化服务，互为补充
小贷公司要真正明白自己的定位，将贷款做小、做散，按照“基层化、点多、面广、小额、分散”的战略，积极扩大贷款对象数量和服务范围。由于相当一部分中小企业处于初始经营阶段，企业的经营能力、管理水平以及市场认可程度仍未得到充分显现。商业银行处于稳健经营原则为考虑，在审核贷款申请中往往倾向于大中型企业，我们小贷公司就可以专门服务那些银行不愿意服务的小微企业和个体户，提供几万、几十万的贷款业务，不断提升风险控制能力，与商业银行形成差异化竞争。小贷公司所服务的企业如果成长起来，可以成为银行的潜在客户，所以两者并不是单纯的竞争关系，更多的是合作。虽然近年来，随着商业银行开始关注小微企业的业务，银行与小贷公司客户定位会有趋同的地方，势必会挤压小贷业务，但这块市场是比较庞大的，我们可以明确自身定位，在与商业银行对接成功的前提下做一些临时转贷业务；另一方面与银行形成错位竞争，与商业银行形成很好的互补，以达共赢发展。
二、创新经营模式
小贷公司作为自主经营，自负盈亏的企业主体，要完全按照市场准则进行经营，自担风险、优胜劣汰，加大经营理念的创新也是小贷公司持续稳定，健康发展的需要。
（1）融资渠道的创新。根据目前的规定，小贷公司在银行融资额度比例为注册资本金的0.5倍，资金来源十分有限，也使其业务受到了很多的限制。因此，扩大小贷公司融资额度显得十分迫切，省内的小贷公司也在逐步探索和尝试定向债、集合债、资产证券化模式。构想设立一家投资基金作为架设在小贷行业运作平台，小贷公司资产不断证券化，分拆成债务包卖给该基金，以盘活现金流。当然，无论是哪种模式，都需要严密完善的风险控制体系来支持。融资渠道的创新还旨在解决政策瓶颈，引导和鼓励优秀小贷公司挂牌新三板及海内外上市融资。
（2）贷款产品的创新。互联网化金融一定是发展趋势，阿里小微金融的成功就是最好的例子。在互联网金融大发展的浪潮下，小贷公司也需逐步同互联网金融接轨，顺应快捷放贷，便利理财观念的普及，依托互联网平台，整合全省小贷信用数据。运用风险数据模型自动评估技术与线下资信调查相结合的方式完成对客户财务状况、信用风险、资金实力等情况的评定，其自动化程度更高，也减少操作风险和从业人员道德风险等。
当然，除了上述依托互联网，普惠金融的创新外，省内多家小贷积极、努力地推出了多元化的业务产品。例如绍兴汇金的“接力贷”，开办了商标权质押贷款；上虞信融的“二手车贷”，在原有的保正贷款基础上追加二手车的抵押担保；建德新安的“新易贷”商友卡；海宁宏达的“自助贷”等等。
创新是发展的源动力，小贷公司规模小，非常灵活，适合进行各种金融创新。无论是融资渠道的创新还是业务产品的创新，都是为了优化经营理念，顺势而为，提升服务水平，让道路越走越宽。
三、坚持市场定位，支农、支小不动摇
小贷公司成立的初衷就是支农、支小，普惠金融。实践证明，坚持“小额、分散”的基本原则才是最有效防范风险的手段之一。针对当前经济下行的环境因素，上虞信融对存量贷款开展风险排查，深入细致地进行风险摸排，努力防范新不良贷款的出现，每一笔贷款严肃“三查”制度。同时，加大清废收息力度，通过与客户协商、法院诉讼等多途径加快不良资产处置进度，以时间换空间，从而优化贷款结构，实现公司持续稳步发展。
任何企业或单位的发展都不可能一蹴而就，而是一个长期积累的过程。小贷行业也从出生期，转眼步入了大浪淘沙的竞争期，想在当下金融市场竞争中保有一席之位，就应该发挥自身优势，体现核心竞争力，严控自身贷款风险的前提下与商业银行形成差异化服务，互补共赢。不断创新、发展、拓宽，解决目前面临的瓶颈问题，使之与地方经济共成长。
本文来源：浙江在线-东阳日报
责任编辑：王晓易_NE0011
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