关于马上金融违规放贷的投诉
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关于马上金融违规放贷的投诉
投诉对象：
马上消费金融，兴业银行，邮储银行
投诉要求：
取消单号分别为和的贷款
涉诉金额：
12900.00元
杨女士发起投诉
本人于日晚发现自己名下的兴业银行卡，于当日19:02:24和19:03:17分别收入一笔100元和12800元的款项，转入户名均为：马上消费金融股份有限公司，用途均显示为马上消费金融放款，单号分别为20****************5E06和20****************5D79，总计12900元的款项中的10600元在19:11:15以转账的方式被转入一个中国邮政储蓄银行账户(户名：黄海涛；账号：62****************7），余下的2310元（其中10元是本人银行卡里的余额）以网上支付的形式被消费掉。发现上述账户异常情况后，本人迅速报警。目前涉案的邮储帐号已被警方冻结，但卡上的钱已悉数被转走。警方判断该笔贷款的发放与本人当晚18:30左右接到的自称亚马逊客服要我申请退款的电话有关，是一起典型的电信诈骗案。 目前该案已进入立案侦查阶段。&& 根据《中华人民共和国公民身份证管理条例》以及后来公安部的解释都提到过：需要身份证办理的业务必须本人持证或者经本人委托的人持证才可办理，受理部门有义务核查是否是本人持证办理，如未经核查就办理业务，造成的后果由受理单位承担。 案发后，本人查询马上金融APP发现,在如何申请的介绍里,需要本人依次填写身份证信息、常用联系人信息、身份证照片。此外,还需要本人上传影像信息。事实上,本人从未向对方提供过上述身份证照片及个人照片。在这种情况下,马上金融如何认定是本人申请贷款并迅速予以放贷？ 根据本人查询的信息显示，马上金融在3月18日的18:46才对本人进行实名认证，而所谓的安逸花申请几乎马上就通过了。 在跟马上金融的客服沟通的过程中,对方一开始言之凿凿表示手中有我的身份证影像资料并会有我手执身份证拍照的照片,当我要求对方出示时,对方又表示旗下有很多产品,我名下申请的贷款产品不需要上述材料。并且这笔贷款是在支付宝窗口进行的操作，无须上传身份证影像资料。当我指出，支付宝表示马上金融并非阿里巴巴旗下公司，贷款的审查责任在马上金融自己身上。客服一直避而不谈，表示自己不清楚贷款审核流程，总之还款的责任在我身上。 在国家的法律里，只要是贷款，都严格的审查程序，马上金融的内部规定居然凌驾于国家的法律之上！！在电信诈骗如此猖狂的今天，在国家三令五申打击电信诈骗的今天，马上金融依然仅仅凭借验证码就完成审查、发放贷款，这不是为犯罪分子大开方便之门吗?在网页上用“马上金融 身份证 冒用”进行搜索时，相关结果约427000个，足见马上金融在审批贷款方面的巨大漏洞早已被犯罪分子知悉并利用，给广大群众造成巨大伤害。
已审核通过
请投诉人于2日内补充如下三项内容：1，提供图片证明相关问题。2，提供自己被盗刷的银行卡卡号、开户行（直接输入文字，不要上传银行卡照片）。2，上传盗刷资金的银行流水账单（请找开户行营业厅打印，并请其写明资金流入的机构/公司名称），如涉及第三方支付盗刷，请投诉人复制提供第三方支付交易号（不能只是截图！）。&nbsp另外，投诉人有权将盗刷资金流向涉及的所有机构/公司，要求聚投诉在本帖的“投诉对象”中予以纳入。（用原账号登录，在本投诉帖下方，以评论的方式提交。可同时上传图片）【重要】如逾期未提交，本投诉将作为无效投诉，并加盖“无效投诉”印戳。投诉人信用度计扣分一次（3次扣分后，聚投诉将对该用户予以拉黑）
杨女士投诉补充
被盗刷的银行卡来自兴业银行卡（卡号：6****************9），开户行福州市华林支行那个迅付支付也很可疑，完全不需要实名认证也不需要注册，而且我上网查过，很多诈骗团伙的钱都是通过它转走的。
杨女士投诉补充
银行流水账单见图片
聚投诉已将您的投诉信息，通过新浪微博私信转达给@马上消费金融官微@兴业银行@兴业银行福州分行&nbsp。如投诉人在此后24小时内未获任何回应，或者投诉人有任何后续说明，请在本帖留言告知，以便聚投诉跟进。&nbsp（用原账号登录，在本投诉帖下方，以评论的方式提交。可同时上传图片）
@马上消费金融官微&nbsp回复：您好，我公司会安排客服人员主动联系客户处理，谢谢！
聚投诉已将您的投诉通过邮件转达给马上消费金融官微如有处理进展，或者投诉人有任何后续说明，请在本帖留言告知，以便聚投诉跟进。&nbsp（用原账号登录，在本投诉帖下方的评论框提交。可同时上传图片）&nbsp
被投诉方马上消费金融，兴业银行，邮储银行尚未回复（已过2个月）马上金融审核需要多久？马上贷怎么操作？马上金融靠谱吗？-卡卡专家-信用卡技术论坛_信用卡论坛_信用卡提额技术_贷款网_卡卡专家_卡卡网
马上金融审核需要多久？马上贷怎么操作？马上金融靠谱吗？
发布时间： 16:29:54
作者：卡卡专家
内容简介：第一、下载马上金融app， 注册信息填写此处有填写说明&请输入银行卡关联手机号&，隐含着的两点要求是：首先，该手机号一定在正常使用中的，因为验证码会发送到 ...
第一、下载马上金融app， 注册信息填写
此处有填写说明&请输入银行卡关联手机号&，隐含着的两点要求是：首先，该手机号一定在正常使用中的，因为验证码会发送到该手机号码上；其次该手机号已关联了同一个人的银行卡，该银行卡也在正常使用中。
所以，千万不要随便填写手机号，甚至是填写别人的手机号，也不要填写没有绑定银行卡的手机号，因为这将影响贷款者能够顺利通过下一步的身份验证。
第二、身份验证
注册成功之后即可登录，想要提交贷款申请，必需要到&我的&个人中心进行身份验证。
身份验证主要包含三方面的信息，分别是：姓名、身份证号、银行卡信息（开户行地区、银行卡号）
其实，这就是一个实名制的过程，毕竟借贷双方完全不需要见面，资料上的坦诚相见还是有必要的，何况现在连做网络主播都要实名制了呢。&
此处的注意事项是：三方面的信息务必要保持一致，一旦有不一致，是一定通不过身份验证的。也就是说，姓名要跟身份证上的姓名完全一致；且填写的银行卡信息务必保证是该身份证持有者开通的银行卡。
第三、填写个人基本信息
此处需要填写的居住地、联系方式等信息比较简单。
但不得不说的是，住房状况会对贷款成功与否产生影响，因为住房状况能够体现你的资产情况、负债情况、日常必然支出情况等，在&马上金融&APP，住房状况是个列表项，不需要自己填写，直接进行选择，选项有：自置无按揭、自置有按揭、亲属楼宇、集体宿舍、租房、其他。
提醒：一定要如实填写住房信息，实事求是，做到有资产不隐瞒，无资产不欺骗。
第四、补全其他信息
千万不要小看&其他信息&，这些信息填的好与不好，可能会直接影响你的贷款能否成功。
社会身份方面，职业稳定者天生是贷款界的宠儿，因为稳定的职业特质意味着拥有稳定的还款来源。
收入方面，能够准确计算收入的人也比较容易获得贷款，如果有其他较稳定的辅助收入，必然能为你的贷款审批增添助力。
工作所处的行业、单位情况也会对贷款审批产生影响。相对而言，对于工薪一族来说，国有的企事业单位员工，不仅比民营的企业员工容易申请，其费率也会略低，公司的成立年限、所处行业、注册资金也是考量贷款者资质很重要的一方面。
在本单位的工作时间（一般最好大于一年）也是衡量工作稳定性的一个重要指标。
审核完你的职业信息后，信审工作还会选择性地与你所填写的联系人进行联系。
联系人会反映出你的偿还意愿，与他们的沟通，也能反映你的的人品、家庭稳定性、朋友中的口碑。很多人的贷款申请都是因为联系人接听电话不佳被拒贷的。
（1）配偶电话
如果你是已婚人士，联系人之一最好填写配偶。因为不让家人知晓的贷款，贷款正当性值得考虑，往往逾期催收很麻烦，这里是信审重点审查的地方。有时候信审还会关注你爱人的职业和偿还能力，父母身体健康等信息。
（2）朋友电话
朋友是贷款人的一面镜子，我们相信&人以群分&，所以尽量的填写&有质量的朋友&，别不是无业就是自由职业，年龄又偏小的。
（3）同事电话
要保证所填的同事对工作单位、工作性质、收入情况有一定的了解，接电话时支支吾吾、含糊其辞的，反而会有负面效果。
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All Rights Reserved从稳健到快速 马上消费金融进入周放款量一亿元时代
作者：陈莹莹来源：中国证券报?中证网
　　日前，继整体贷款额突破10亿元大关后，马上消费金融周放款规模再创新高，正式进入周放款量一亿元时代，标志着企业迈入了从稳健起步到快速发展的新阶段。据悉，马上消费金融是国内首家互联网金融消费公司，由阳光保险、中关村科金、重庆银行、重庆百货、浙江小商品城、物美控股共同发起设立，日获得批筹，2015年6月获得银监会批复正式开业。一年来，马上消费金融放款规模不断提升，周放款亿元新量级的到来，成为企业发展新的分水岭。 　　政策的支持和利好为包括马上消费金融在内的互联网消费金融企业营造了良好的环境。从助力实体经济到金融体制深化改革，再到目前中央提倡的供给侧结构性改革，互联网消费金融都起到了重要作用。消费金融平台通过资金合理配置，实现有效供给，有力支持旅游、租房、教育等实体经济的发展，为供给侧改革贡献力量，同时也促进了自身发展。另一方面，由于互联网金融行业风险频发，监管政策趋严，甚至被业内人士称为互金监管元年。合规监管能够让那些暗中违规操作的企业生存艰难，但对于那些认真做事的企业来说是利好消息，像马上消费金融这样的持牌公司，监管优势更加突出。　　除了外部环境，公司基础体系建设为其迅速发展打下坚实的地基。作为持牌公司，马上消费金融势必在各方面都有非常严格的标准，尤其在大数据、风控、产品体系的建设领域更具优势。所谓“求木之长者，必固其根本“，虽然在基础建设的探索尝试期，市场表现不像P2P那么高歌猛进，但做好基础建设，公司未来的发展将一马平川。从这点看，经过耐住性子打地基的积淀，马上消费金融迎来迅速发展亦在情理之中。　　此外，线上、线下相结合的业务模式也为企业发展提供了广阔的空间。马上消费金融以线下客户挖掘为基础，以线上互联网推广为引擎，通过基础设施、平台、渠道、场景等四个方面扩展互联网平台业务、差异化产品设计、建立核心竞争力的业务模式。这种模式，可以充分利用互联网的优势做连接，批量获客。目前经过产品的设计和运营，马上消费金融已经在传统3C、家电、电商、旅游、美业等多方面推出产品，并连接了很多合作伙伴。　　随着互联网、大数据技术与传统产业不断融合，互联网消费金融将迎来新的发展机遇。接下来，马上消费金融将深耕消费需求，将产品做精做细，解决用户痛点。如面向年轻人群，推出主打随借随还、方便、快速的专项产品；针对网上购物需求的群体，推出随时随地实现分期购物的专项产品，这种通过做精做细提升用户体验的做法，已成为互联网消费金融未来的一个明显特征和趋势。&
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