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注意！银行重拳出击！这几类人不能在银行开户了
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央行重拳出击！这几类人不能在银行开户了
来源： 时间： 08:28
&&& (二)严格审查异常开户情形，必要时应当拒绝开户。 &&& 对于不配合客户身份识别、有组织同时或分批开户、开户理由不合理、开立业务与客户身份不相符、有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动等情形，各银行业金融机构和支付机构有权拒绝开户。根据客户及其申请业务的风险状况，可采取延长开户审查期限、加大客户尽职调查力度等措施，必要时应当拒绝开户。 &&& 二、加强可疑交易报告后续控制措施，切实提高洗钱风险防控能力和水平 &&& (一)注重人工分析、识别，合理确认可疑交易。
&&& 对于通过可疑监测标准筛选出的异常交易，各金融机构和支付机构应当注重挖掘客户身份资料和交易记录价值，发挥客户尽职调查的重要作用，采取有效措施进行人工分析、识别。这些措施包括但不限于： &&& 1.重新识别、调查客户身份，包括客户的职业、年龄、收入等信息。 &&& 2.采取合理措施核实客户实际控制人或交易实际受益人，了解法人客户的股权或控制权结构。 &&& 3.调查分析客户交易背景、交易目的及其合理性，包括客户经营状况和收入来源、关联客户基本信息和交易情况、开户或交易动机等。 &&& 4.整体分析与客户的业务关系，对客户全部开户及交易情况进行详细审查，判断客户交易与客户及其业务、风险状况、资金来源等是否相符。 &&& 5.涉嫌利用他人账户实施犯罪活动的，与账户所有人核实交易情况。
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　　（二）区分情形，采取适当后续控制措施。
　　各金融机构和支付机构应当遵循“风险为本”和“审慎均衡”原则，合理评估可疑交易的可疑程度和风险状况，审慎处理账户（或资金）管控与金融消费者权益保护之间的关系，在报送可疑交易报告后，对可疑交易报告所涉客户、账户（或资金）和金融业务及时采取适当的后续控制措施，充分减轻本机构被洗钱、恐怖融资及其他违法犯罪活动利用的风险。这些后续控制措施包括但不限于：
　　1.对可疑交易报告所涉客户及交易开展持续监控，若可疑交易活动持续发生，则定期（如每3个月）或额外提交报告。
　　2.提升客户风险等级，并根据《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》（银发〔2013〕2号文印发）及相关内控制度规定采取相应的控制措施。
　　3.经机构高层审批后采取措施限制客户或账户的交易方式、规模、频率等，特别是客户通过非柜面方式办理业务的金额、次数和业务类型。
　　4.经机构高层审批后拒绝提供金融服务乃至终止业务关系。
　　5.向相关金融监管部门报告。
　　6.向相关侦查机关报案。
责任编辑：邹畅
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银行重拳出击！这几类人不能在银行开户了
摘要： 生活中，很多朋友啊都害怕如果身份证不小心丢失了，可能会出现被其他人拿出开户的危险。但是现在不用担心这种风险了，近日中国人民银行下发通知，加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施，来切实提高洗钱风险防控能
　　生活中，很多朋友啊都害怕如果身份证不小心丢失了，可能会出现被其他人拿出开户的危险。但是现在不用担心这种风险了，近日中国人民银行下发通知，加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施，来切实提高洗钱风险防控能力和水平。此次新规呢，一方面是对原有一些规定的强化落实，另一方面是对“三反”，也就是反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管的火力全开，并对电信诈骗、非法集资行为从开户和后期交易上予以限制、管控。　　根据2016年央行发布的《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,银行机构和支付机构对3类异常开户情形“有权拒绝开户”。这3类账户分别是:对单位和个人身份信息存在疑义,要求出示辅助证件,单位和个人拒绝出示的；单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的；有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。　　而此次《通知》拓展了“有权拒绝开户”的适用范围。依据《通知》,对于不配合客户身份识别、有组织同时或分批开户、开户理由不合理、开立业务与客户身份不相符、有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动等情形,各银行业金融机构和支付机构有权拒绝开户。对于有充分理由怀疑客户与违法犯罪活动相关的,“应当拒绝开户”。　　据央行有关负责人解释,《通知》首次提出,银行机构和支付机构对开异常开户行为,应当审查、判断客户及其申请业务的风险状况,根据审查、判断结果决定是否采取延长开户审查期限、加大客户尽职调查力度等措施。　　该负责人称,央行2016年曾发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,但遗憾的是,该办法没有涉及可疑交易报告后,如何对相关可疑客户和账户采取适当内部控制措施的问题。此次通知基于客户准入、维持和退出的全流程，对开户管理和可疑交易报告后续控制提出具体要求，有效弥补了当前反洗钱制度的薄弱点，有助于进一步明确反洗钱义务机构的洗钱风险管理责任，有效防范洗钱等违法犯罪活动风险。　　 &&
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