宜信p2p理财风险险一般是偏高还是？有没有了解的呢？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-05-15 17:37 标签： p2p理财的风险
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P2P理财是天使还是魔鬼，风险管理来鉴别
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有了闲钱，就去理财，让钱生钱，是最明智的做法。然而投资渠道众多，对于一些非专业人士而言，投资门槛低，风险低，无需专业操作的投资方式可能最为适宜，而自2013年起开始火爆的互联网理财就迎合了这部分人的投资需求。然而，对的投资可能赚的盆满钵溢，但如果投资不当，也可能血本无归的风险。所以，许多人戏称P2P理财是天使也是魔鬼。
P2P理财在近年来发展迅猛，不仅是因为它带着互联网金融的新帽子，更因为它的投资收益大，确实吸引到众多投资者。不同P2P平台投资收益也不尽相同，打着年收益过10%到20%旗号的P2P平台比比皆是。
投资者进行投资的目的就是要使一定的资金获得最大的收益，而进行投资的最低要求就是投资的本金要得到保障，所以互联网理财的第一要义就是风险管理。根据易P2P网贷研究院2014上半年数据调查显示，近七成P2P理财人群每月理财金额都在1万元以下。该项数据显示出大部分用户对P2P还是持观望的态度，投资也逐步趋于理性。这意味着，经过一年多的发展，用户对互联网金融理财的安全性、风控等意识得到了提高。
这对于整个金融市场的规范来说是好事，因为只有投资者加强自我理财教育，提高风险管理意识，资质差的平台自然在竞争中被淘汰。那么什么样的平台资质好，什么样的平台资质差?投资者可要擦亮眼睛，谨慎选择投资平台。下面是小编整理的四考察四不要准则，仅供参考。
　　考察一、有没有开发大量优质案源的能力
开发大量优质案源的能力体现在与银行、民间小贷公司有良好的合作关系密切，能够提供大量的借款标的来源，同时有足够的市场营销能力，具体可以分为线下营销和线上营销能力。
通过搜索一家P2P平台公司的名称，去查询其在互联网上的营销情况等等。
　　考察二、有没有专业的风险控制团队和能力
风险控制是网贷平台发展的核心。一家P2P平台如果连专业的风险控制团队都没有就是不负责任的P2P平台。借款人的工作收入、借钱次数、人生经历、还款能力等贷前考察非常必要。没有对借款人的风险进行分析就直接借钱给他，那就是对投资人最大的不负责任。
风险控制团队在贷前授信的时候需要有识别风险和预防风险的能力，在贷后还要有本息催收过程中的风险识别和控制。具体来说，贷前需要对借款人可能出现的风险进行预警，做出评判，万一借款人第一还款来源未能正常还款，第二还款来源是否能够保证还款? 现在有些网贷平台采用线上与线下相结合的风险管理体系，如91旺财采用的就是基于大数据的线上征信和风控模型，以及线下尽职调查和贷后管理，很好的控制风险。
　　考察三、有没有专业的平台开发团队和技术
真正服务于投资人，打算长久做P2P的平台，系统必然要自己开发，原因是投资人在互联网上最能够感受到的就是平台的操作体验和系统的安全性，拥有自身的技术团队，一方面，可以及时根据用户需求需求做出响应，不断提高用户投资体验，并可以结合自身业务流程需求对系统进行优化改进。另一方面，漏洞、恶意软件、数据泄露等时有发生，在平台面临黑客攻击的时候，自身技术团队还可以迅速做出反应，切断攻击。因此平台系统是否自主开发可以作为判断一家P2P平台是否有价值的重要标准之一。
　　考察四、有没有透明的投标信息公开内容
借款标的的透明度非常重要，如果产品内容不够透明，没有披露钱借给了谁，借款人的还款来源，就没法非常直观地让投资者知道自己面对的风险，这样的平台是不负责任的。投资者可以用心观察平台平时的发标量和借款资料是否齐全。
投资者需要留意信息透明度，也就是说可否在网络上查询到其业务的明细，包括借款人和投资者的信息，还需留意标的详细描述情况、相应借贷合同、抵押合同是否完善。其中纸质版的借贷合同、抵押合同，打款凭证尤为重要。而相关借款申请材料、借款人和抵押物的相关证件、详细的说明也需要投资者留意。
　　一不要、选择名不见经传的小平台
通俗来讲，选大公司好口碑的机构最保险。因为这种公司运营时间相对较长，并且因为名声在外，会时刻接受新闻媒体的监督，等于有人时刻替你看着这家公司的风吹草动。这类的公司如陆金所、91旺财等，收益可能不是同行业最好的，但这种做法比较最偷懒，也很好使。
　　二不要、选择收益率奇高的平台
一些小公司或新公司为了打品牌，可能能给出一些较之大公司更好的回报，一些P2P网贷平台动辄以20%甚至更高以上的年化收益率吸引投资者，可给投资者的年化收益率如此之高，是否又是一个“庞氏骗局”呢?如此之高的回报率还需要放到P2P平台上么?哪一行业投资有如此高的回报呢?投资人要切记不要受高收益的诱惑而冲动投资。目前国内外的P2P平台，出借人的投资回报率通常在7%~15%左右，所以对于那些给出20%、25%、乃至30%以上的高回报来吸引投资人的平台，投资者一定要擦亮眼睛仔细判断，如果自己没有办法辨明风险不如就谨慎避开。
　　三不要、选择直接资金参与的平台
银监会创新部主任王岩岫强调，要明确P2P平台的信息中介性质，并划定了 “不得提供担保、搞资金池、非法吸收公众存款、实施集资诈骗”的监管红线。平台不碰钱，在技术上通过第三方资金托管将自有平台资金和用户资金隔离，目的是为了防止平台挪用款项。
　　四不要、选择提供大额标的平台
大额融资标虽然能提升不少盈利空间，但其在信息审核、资金回笼流程、风险担保等方面实际上面临诸多考验，一旦出现问题，就会给平台形成非常大的冲击，其中的风险不言而喻。相对而言，小额的借款有助于平台分散风险，对于那些单一借款需求数百万甚至上千万元的平台，这种情况下风险过于集中，一般的投资人需要谨慎，切莫因为大额借款对应的高收益而冒太大的风险。
P2P理财看似门槛很低，但隐含的风险管理能力要求很高，投资者在投资过程中，一定要考量自身风险承受能力的同时，擦亮眼、不贪婪、严格把握风险，方可从互联网金融中分一杯羹。
(责编：李培胜、吕倩)
(原标题：P2P理财是天使还是魔鬼，风险管理来鉴别)
本文来源：海外网
责任编辑：王晓易_NE0011
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