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非股市理财！寻找最合适的赚钱方法
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　　全球股市震荡，资金该投向哪里？近期不少市民向记者咨询，手头闲余资金不敢投资股市，但又不知道该买点啥才好。　　记者综合点评一下目前市场上常见的非股市理财产品，也许有一款会适合您。　　A大众理财首选存 ...
　　全球股市震荡，资金该投向哪里？近期不少市民向记者咨询，手头闲余资金不敢投资股市，但又不知道该买点啥才好。　　记者综合点评一下目前市场上常见的&非股市理财&产品，也许有一款会适合您。　　A&&&大众理财首选存款　　点评：在全球金融动荡的时刻，投资者耐心持币最重要。年收益3.87%虽然跑不过CPI，但终究是保本产品，投资者在资产配置里都需要预留一定的存款，以备不时之需。一旦投资机会来临，市民还可以灵活掌握，捕捉赢利机会。　　不过，由于2008年CPI居高不下，加上进入降息通道，存款的收益很难跑赢CPI，而且本身会因降息呈现下降趋势，因此还是有一定的风险的。但最起码可以保住本金。　　安全等级：★★★★★　　投资收益：年利率3.87%　　适合人群：大众　　B&&&国债投资再度升温　　点评：2006年、2007年，国内资本市场火爆，国债发行一度冷落，门可罗雀。但是随着资本市场风险加大，我国进行降息周期，国债投资再度升温，市民购买国债又需要排长队了。目前我国发行的国债主要有凭证式、记账式、电子式三种。国债的收益一般比同期储蓄高，利率不随储蓄利率调整而变，但流动性不好，提前支取要损失部分收益。另外受降息免税影响，新发储蓄国债利率将有所下调。　　安全等级：★★★★★　　投资收益：凭证式国债3年期5.74%，5年期6.34%.　　适合人群：中老年客户　　C&&&保险是把安全锁　　点评：2008年汶川大地震不仅令国人同悲，更敲响了市民理财的安全警钟。投资者假如提前为家人和财产投保，即使遭遇灾难，也可以迅速获得保险赔付，对于重建家园、恢复信心大有裨益。一场大病、一次车祸，都可能导致家庭财富迅速缩水，无论是有钱人还是普通人，都要提高保险意识，买一份以保障为主的保险，可以给家庭财富加把安全锁。投资连接险以投资为主，又遭受重创，在不少地方遭遇赎回潮。今年显然不适合购买此类保险。　　安全等级：★★★★　　投资收益：防范风险为主，收益为辅　　适合人群：大众　　D&&& 纯债基金抵御寒冬　　点评：2008年以来，纯债券基金表现出色，逆市抗跌，实现正收益业绩。央行降低存贷款基准利率，同时取消利息税，更为债券市场添了一把火。　　今年以来，上证指数下跌61.74%，绝大多数股票型基金净值被&腰斩&，而债券基金由于重点投资具有较高息票率的债券（包括企业债、公司债、短期融资券、次级债、可转换债券等），因此躲过了金融市场风暴，日成立的交银增利A/B债券基金，目前净值为1.0834元，年化收益8.34%，排名基金类产品第一。　　安全等级：★★★★　　投资收益：年收益5%左右　　适合人群：稳健投资者　　E&&&理财产品风险分化　　点评：目前银行理财市场中，已是保本产品的天下。正在发售的银行理财产品主要有债券类、信贷类、结构型理财产品。在此次金融风暴中，打新股产品首先退场，后随大宗商品市场波动加剧，挂钩型理财产品收益先扬后抑，风险凸现。在国内市场&双降&后，独领风骚数月的信托类理财受到直接冲击。金融危机加剧，QDII出海受阻，全线亏损，252款产品仅3款正收益。理财专家建议，投资者购买产品前，一定分清种类，衡量风险收益比，选择低风险产品。　　安全等级：★★　　投资收益：不同类型产品收益差异大　　适合人群：不同需求人群　　F&&&黄金投资&猴性&呈现　　点评：受次贷危机影响，国际金融市场刮起惊心动魄的风暴，大宗商品资产价格高台跳水，国际油价跌破每桶80美元，黄金凸显避险魅力，表现比较抗跌，但是价格经常上蹿下跳，&猴性&十足，令投资者胆战心惊。专家预测黄金仍难摆脱其商品属性，在商品市场进入熊市之际，黄金也难&独善其身&，金市或将转熊。因此不建议投资者投资实物黄金。黄金期货的投资者也一定要更加谨慎，无论做多或看空，今后走势将更复杂多变。　　安全等级：★★　　投资收益：不同品种收益不同　　适合人群：专业投资者　　G&& 期货市场坐&过山车&　　点评：2008年全球金融风暴不仅将全球股市猛牛打成慢熊，而且连累期货市场重挫，全球期货市场从7月份开始拐头下行，演绎了一波&过山车&行情。以原油为例，08年7月份最高147美元/桶，而如今只有78.62美元/桶，距离最高点下跌了46%.另外伦铜下跌了46%，伦锌下跌了50%，镍下跌了63%，CBOT大豆下跌46%.国庆长假过后，国内期货市场更是出现了19大期货品种全线跌停的&壮观&场面，连续三天跌停更是令不少投资者血本无归，当然也令一些做对趋势的投资者钵满瓢溢。　　安全等级：★★　　投资收益：分化严重　　适合人群：专业投资者　　H&&& 艺术品走入寻常百姓家　　点评：近些年，由于人民群众生活的殷实，艺术品收藏市场越来越火。收藏者心态变得不再急功近利，更多把其看作是在财富升值同时带来精神愉悦的特殊投资手段。虽说前几年艺术品市场巅峰时刻已过，但书画、瓷器、邮品等藏品在这场金融危机受影响较小，并且艺术品数量有限，精品的价格还会一路走高。专家提醒，艺术品收藏适合长期投资，而且专业性很强，市场规范尚未健全，想涉足这一领域者，做好&课前功课&很重要。　　安全等级：★★★　　投资收益：长期投资，收益较高　　适合人群：专业爱好及投资者
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短期理财该买点啥？
（原标题：短期理财该买点啥？）
最近股市不景气上海新闻，买房不符合条件，想买的房子甚至买不到，手中有一笔闲钱该如何处理呢？昨天，南京市民李女士向扬子晚报记者求助，希望能给她手中300万的闲置资金支个招，既能满足短期理财需要，又要保证随用随取。扬子晚报记者采访了银行业内人士以及投资理财达人了解到，她可以选择货币基金、国债逆回购、短期银行理财等项目。&&&&&&&扬子晚报记者&李冲&贾晓宁投资诉求&&短期、稳健不能有本金损失南京市民李女士告诉扬子晚报记者就业甲醛超标校方发风扇上海地铁电话，自己本来有购房需求青浦地铁，但前一阵子临时失去了购房资格。近期，李女士又看中了南京河西南某开发商的房子，但不知道对方何时开盘，更不知道自己是否到时候能抢到房。她手中有300万的首付款，在银行活期账户上已经躺了一个多月，未来的不确定性（如何时开盘，何时能买到房），让李女士不知如何处理这笔资金拥堵费收取方案。李女士希望能找到一种理财方式，既能获得不错的收益，而且又能稳妥增值，另外，必须得在购房时能迅速拿出全款，不能有本金损失。各类货币基金可以考虑嘉丰瑞德理财师介绍，货币基金优点明显，可以随用随取，具有“准储蓄”的美称，产品的收益也比活期高，安全度也比较高。具体而言，多数货币基金一般具有国债投资的收益水平，可以避免隐性损失，另外，货币基金在各类基金中风险是最低的，本金安全可以保证。此外，买卖货币基金投资成本低，免收手续费，申购费、赎回费都是0，资金进出非常方便，而且货币基金资金到账时间特别短，一般赎回后当天就可以到账。银行理财人士表示，现在除了大众熟知的余额宝、微信理财通等货币基金形式，各银行手机客户端一般也都推出了货币基金理财业务，可以方便地进行操作。李女士有300万的闲置资金，全部放在货币基金中的话，在最近货币基金收益上浮的情况下，按照4%的年化收益计算，一个月的时间，她的利息收入能达到1万元。此外，有些互联网理财平台也推出活期理财业务。但理财师提醒，其安全性不及货币基金类产品。国债逆回购易懂易操作如果你是理财小白，参与国债逆回购会是不错的选择。何为逆回购？就是把股票账户的钱借给他人获得固定利息，而别人用国债等债权做质押，到期后还本付息。按照借出期限，国债逆回购依次分为九个种类，最短1天，最长半年。沪市是10万元起投，深市1000元起投。国债逆回购比股票风险小，比基金易懂易操作，有股票账户就可以进行购买，在二级市场可以直接交易，交易后金额直接汇入账户。据业内人士介绍，国债逆回购因为有充足的质押品，有交易所监管，证券公司结算，安全性较高。那么，这类理财方式的收益如何呢？据了解，国债逆回购是浮动收益，几乎每个交易日都有超过三年定期存款利率的时间点，年末月末资金紧张时，还会出现可观的短期高收益。国债逆回购虽然有手续费，但是可以忽略不计。即便以3%来计算，李女士300万资金28天的逆回购收益也有9000多元。
(原标题：短期理财该买点啥？)
本文来源：新华报业网-扬子晚报
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这么点小事都搞不定博·拜登
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发证机关：国家广播电影电视总局
北京金瑞图广告有限公司网版权所有　　无论从整体投资收益，还是从投资风险角度讲，高企的无风险收益、影子银行是中国股市不景气的根源，是投资人对股市缺乏信心的根本原因。　　⊙谢荣兴　　股市长期低迷，人们调侃股市十年涨幅为零，而暂停lPO往往是救市的政策底，“2000点保卫战”成了能否重启lPO的紧箍
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咒。股市没有赚钱效应，不少投资者把责任全部归咎于证监会，这显然是不公平的。　　猪养多了，猪肉价格就便宜　　股市是什么？金融。金融是什么？经济。那么，经济上讲的价格是由什么决定的？价值，反映在股价上主要体现为市盈率、市净率，也是“价值”投资者对应股价的主要依据。同时，经济学又告诉我们：价格往往背离价值，这是由市场供求关系决定的。在日常生活中，司空见惯的是供求决定价格。2011年下半年，全国也包括上海发生的大白菜没人要例子大家一定记忆犹新。大白菜是有物化劳动的，可以吃的，有价值的，但由于供大于求，几分钱一斤也没人要。为了不让好端端的菜烂在田里，政府出面把大白菜运往市区超市，并贴上“爱心菜”的红标签送发给市民，同时设置一个“随喜箱”，给不给钱，给多给少都可以。　　任何投资的标的物都是为了交换，实现不了交换，就分文不值。猪养多了，猪肉价格就便宜。同样，股票供应量超过了资金供应量，股价必定下跌。市场只有1亿资金，发1亿股票平均每股1元，如果发2亿股票，那么平均每股5角。说多少年来上证指数原地踏步踏，其实是不断的新股发行、老股发，而入市炒股的资金量并没有相应增加，连续5年平均市盈率、平均股价环比都在下移。股市保证金余额创下2012年有记录以来的最低点5200多亿。这是什么概念？这意味着只要5、6个交易日，增量资金“子弹”就可全部打光。号称1.2亿炒股账户，其实现在有股票的账户只有2500万户，有交易的活跃账户只有1500万户。有“专家”认为，中国股市是人为炒作，是资金推动的，不是价值投资。其实，任何股票包括蓝筹股股价上涨都是资金推动的，股价往下跌都是用股票下去的。封涨停板是几千万、几个亿的资金往上推，是股票供应敌不过资金需求的结果；封跌停板同样是几百万、几千万股股票往下砸，只有股票大量的供给，没有资金购买的需求。　　股市能不能长期暂停lPO？显然不能，中国股市需要恢复融资功能，中国那么多的创新型企业、高科技的中小企业需要通过证券市场的直接融资，迸发其活力，这也是中国经济成功转型的路径之一。　　中国影子银行的高收益是全球之最　　那么，中国是否有足够的增量资金进入股市进行平衡，进行对冲呢？大家都说中国是全世界储蓄率最高的国家，储蓄率占GDP的50％。中国股市不缺钱，缺信心。先不讲为买房、为教育、为养老储蓄锁定了不少，至少储蓄有安全稳定的收益。更有吸引力的是，中国有大量高企的无风险收益，中国影子银行的高收益也是全球之最，包括银行的理财产品、信托产品、互联网金融、第三方理财、融资租赁、小贷公司，还包括保险公司的理财产品，券商及公募基金的非股票型理财产品，以及地方融资平台，总规模高达40万亿元，其中信托12万亿，银行理财12万亿。　　影子银行搞的是批发融资、场外交易、表外运营，信息不透明，杠杆率高，而最大的共性就是收益率高。有风险吗？几乎没有。比如，银行每天可以做T＋0的理财产品，即下午2：30存入，早上9:00解冻使用，再至下午2:30前存入，利率高达4．5％至5．5％。现在是网银划账，非常方便。有风险吗？没有。信托产品平均收益率高达9％以上，个别有达到15％的，信托产品大多有土地、房产抵押，大国企猎后，甚至政府担保、兜底，有几家违约后没有刚性兑付？整体坏账有2％吗？没有。　　反之，股市有这么高的平均收益吗？绝大多数投资者包括公募基金亏钱，有人来兜底赔付吗？不可能。那么，设想大多数人会去选择购买无风险高收益的产品，还是去玩遍地亏钱的股票呢？答案显而易见。中国首富宗庆后每年分红10亿以上，钱到哪里去了？不在股市，在影子银行，在第三方理财，在LP；如果说首富不相信股票，企业也不愿意上市，那么在企业上市成就全球汽车玻璃大王的中国首善曹德旺，应该是股上最大受益者之一，他慈善捐款就达数十亿元，但他说：他从来不炒股。　　由此可以得出结论：无论从整体投资收益，还是从投资风险角度讲，高企的无风险收益、影子银行是中国股市不景气的根源，是投资人对股市缺乏信心的根本原因。　　在此顺便举个实证：日在一片负存款利率声中，本人在《上海证券报》撰写了《高利率是资本市场不景气的根源》，依据“利率不能大于社会工业企业平均利润率”，提出“要取消保值贴补率”，“要降低储蓄存款利率”，“要对存款利息征税”的三点建议。之后都得到印证。三个月后取消保值贴补，四个月后开始降息，并连续八次降息，三年后又对存款利息开征个人所得税。前后长达五年之多的连续降息，使利率从10.98降至1.98，降了整整900个基点，如果算上保值贴补率那就更多了。五年半的降息周期正好迎得了五年半的大牛市，股指从1996年1月的512点涨到2001年6月的2245点，涨幅达4倍之多。　　中国股市的转机在哪里　　因此，严控无风险收益的“影子银行”，尤其是打击有“牌照”的高利贷发放已刻不容缓。整顿无风险收益的影子银行，不仅对股市是重大利好，对中小企业、创新企业低成本融资也大有好处。这就要求“一行三会”联手协调，要求“有形的手”出手给予政策导向。我的建议是：　　1、对银行的利差收入分类税负。比如，对一次贷款100万以内，累计300万以内，且年利率在7.2％以内的利差收入免税，年息在10.08％以上征高税率，年息在12％以上视为“厌恶型”贷款界定为高利贷，纳入禁止范围。　　2、对大额贷款实行高税负，比如累计3000万以上的大额贷款要上调税率。　　3、对“影子银行”凡是有牌照的，一律参照商业银行利率标准和税率标准，或只允许上浮10％。　　4、凡是直接或变相发放高利贷的有牌照的金融机构、准金融机构一律严厉处罚，直至吊销牌照。　　5、 大幅降息。金融海啸后不少国家开始大幅降息,甚至趋向零利率、向负存款利率迈进，不断下降的存款利率终将不敌大多数上市公司的投资回报率甚至低于股价分红率，这是发达国家投资股市的资金大大高于储蓄率的根本原因。也是发达国家股市不断创新高的原因之一，大幅降息也自然防止了境外热钱的套利。　　6、建议证监会强制上市公司分红，分红标准不低于每年可供分配利润的50％，凡是不这样做的一律不享受证券市场再融资等所有普惠政策。　　投资上市公司股票的分红率、收益率相对存款利率甚至影子银行有了竞争力、吸引力，此时人们把银行股, 蓝筹股当作债券买，忽略股价的波动，股市不涨个天翻地覆才怪呢。再举个实证：2003年1月、4月连续两次在上证报组织的证券市场季度投资策略研讨会上，本人斩钉截铁地提出：今年“砸锅卖铁买”，熊市中的宝钢股价此时才4元多，当时存款利率是1.98％，而宝钢的股价分红率在6％左右。3个月后，7月9日瑞银QFll第一单买的就是宝钢，最终宝钢股价站在了9元以上。　　要实现以上建议必须解决两个重大前置条件：　　第一个条件是体制问题。前面讲的“一行三会”的协调，早在2006年就有将“三会”合并成“超级金融监管机构”的建议，2009年爆发国际金融危机时更被列入国务院直接部署的15个重大金融课题之一，2013年全国两会又成为热门提案。其初衷非常明确：协调整个金融秩序、金融安全需要各方合力，不能各管各的，甚至唱对台戏。本人则建议：建立以“央行”为主导的“伞形监管”模式，因为从某种意义上讲，货币政策是纲，涉及面广，包括利率政策、汇率政策、税收政策，纲举才能目张。更何况“三会”本身就是从央行分离出来的，美国的联邦储备委员会（FRB），英国的服务监管局（FSA）都在监管协调中确立绝对地位。　　第二个条件是政策问题。以美国为例：一方面由于银行低利率，人们选择了股票，另一方面美国的401k（退税计划），即雇主和雇员共同负担的养老计划，以及lRA养老计划，即雇主个人定期的缴费。这两个计划同时享受政府的优惠，即税前投入，这两个账户余额有九万亿美元，占美国14万亿共同基金的65％。美国公募基金的家庭渗透率是50％，相对中国公募基金却主要依靠银行的渠道，而且要支付相应的渠道费。中国家庭股市的财产只占家庭财产的2％，参与股票型公募基金的财产更低于2％。在这里必须为公募基金说句公道话，漫漫弱市，跌跌不休，牛股本来就没有多少个，纵然全部给你抓住，但是基金无奈要配置几十亿、上百亿股票，盈利的概率还能大吗？纵观十年股市的税、红比例，我国一年的证券交易印花税往往超过上市公司一年的分红额，其间还不包括券商的佣金，基金公司的管理费，以及登记公司的过户费，股民们自嘲“活熊取胆”一点不为过。　　在此建议：一、取消证券交易印花税，或者凡在股市账户的资金不论盈利多少，只要退出的资金少于进入股市的资金，哪怕账户内已赢利1个亿、10个亿也不退埃睦式鸪て诹粼诠墒小６⒊罱赡裳辖鹣硎苊馑暗奈侍庖惨烟岢龆嗄辏芊褡魑栈菡撸酱跫潜匦虢牍墒小Ｈ⒍匝匣鹜度牍墒械氖找嬉宦擅馑啊　　解决新股定价、超募和增发问题有计可施　　再来看与证监会直接相关的几个问题。　　一、新股发行定价。证监会主要采取机构投资者询价，也尝试过向个人投资者询价，效果都不佳，最近又直接“窗口指导”规定大幅下降发行价，其实都没有抓住实际“责任人”。本人在日的《上海证券报》上提出：保荐人应承担股票发行价格的“保底”责任、“破发”责任，也就是履行做市商责任。保荐人对企业上市辅导至少一年以上，前后往往达二、三年之多，对企业的了解，包括协调律师、会计师、评估师等中介机构进行尽职调查，对企业未来三年盈利作出预测，并在测算后参照同行业市盈率及企业成长性，和上市企业一起提出发行价（至于如何询价，向谁询价，是保荐人的工作程序，发不出去保荐人包销）。何为保荐人？就是对该企业的盈利预测、真实性进行担保、推荐。99.9%的投资者包括机构投资者都是看了您的招股说明书，相信了您的推荐，相信了您的预测，才去购买股票，普通投资者不可能像保荐人一样去公司尽职调查。因此，保荐人要承担价格破发的责任，如果破发连续5个工作日，保荐人即券商必须自营买进，以不超过该流通股的5%为上限，价格回到发行价5个工作日即刻可减持，这就是做市商，并在两个完整的会计年度内有效。如果发生第二个保荐的公司跌破发行价，以此类推，直到券商按净资本考核允许的自营额度用完为止。而一旦自营额度用完，券商将自动失去保荐人资格，或只能和有自营额度的券商实行联合主承销。当然，作为保荐代表，每发生一个破发必须暂停半年的辅导资格，其项目奖励提成也必须留出一块。“跌破发行价”作为对发行人主要股东的惩罚就是延长其解禁期。　　二、关于创业板严重超募的问题，我认为新股发行要达到总股本的25％是“恶法”，连续几年超募平均达100％，极大地浪费了有限的上市资源，而又出现存量发行占募集资金的90％以上的怪胎。其实只有一个标准：公司募资用途总额是定量，股数、股价都是变量。　　三、关于增发问题，美国市场平均再融资是20年，我们却非常随意，尤其是银行业已经过度改制，过度上市，现在又过度增发。美国有八千家银行，上市银行只有几家,其余都是社区银行（就是我们的信用社、村镇银行），决定了他们为中小企业服务的特性。现在银行坏账多了就增发，把分母搞大，降低坏账率；资本充足率不达标也增发，把基数搞大；扩大规模，扩大产能，更靠增发。搞大资本金，增加现金流，降低经营风险，周而复始，银行业患的是“注资饥饿症”。银行的安全关系金融安全，关系国家安全，这样的机制，这样的性质，这样的“红帽子”注定了银行将会不断提出增发的议案，从董事会到发审会都会顺利通过。其实，钱生钱的金融机构，包括银行、保险、信托、证券都是以不断注资、不断圈钱作为“公司发展战略”之一。2013年所有上市金融机构的净利润是1.22万亿，占全部上市公司2.25万亿净利润的54％，净利润占金融机构除外全部上市公司净利润的26％，这正常吗？难怪人们一讲转型，从地方政府到企业都首选金融，什么全牌照、类金融、第三方理财、互联网金融、众筹等等，大家争做钱生钱的生意，中国实体经济还有希望吗？中国股市还有转机吗？　　（作者系国泰君安证券原总经济师、国联安基金原督查长、原万国证券交易总监、董事）　　作者：⊙谢荣兴来源上海证券报)点击进入参与讨论
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客服邮箱：股市不景气居民存款流回银行
　西安日报社
第20版：财经证券·理财
　　今天是：
　　社长： 郝小奇　执行总编：屈胜文 　　　　国内统一刊号 CN61-0002　邮发代号 51-6
财经证券·理财
股市不景气居民存款流回银行
&&前日，人民银行重庆营业管理部通报上半年全市金融运行情况时表明：住户存款半年时间增加了900多亿元。在市内银行人士看来，居民存款大量流回银行，与股市、基金等不景气密切相关。&&闲钱热衷存银行&&重庆营管部称，截至今年6月末，全市金融机构本外币存款余额18124.24亿元，同比增长18.83%；当月增加636.17亿元，同比多增266.19亿元。&&在人民币存款方面，全市人民币存款余额17575.14亿元，同比增长16.09%；当月增加657.21亿元，同比多增285.33亿元。全市人民币住户存款余额8049.23亿元，当月增加285.08亿元，比年初增加968.37亿元。&&在市内银行人士看来，以市民闲钱为主的住户存款，上半年增加了900多亿元。说明在股市、基金收益不景气，理财产品收益率下降等影响下，部分市民已经把手头的闲钱改为存进银行吃利息了。&&买车买房易贷款&&重庆营管部称，截至今年6月末，全市金融机构本外币贷款余额14521.31亿元，同比增长16.33%；当月增加175.99亿元，同比少增45.05亿元。&&在人民币贷款方面，全市人民币贷款余额14305.85亿元，同比增长15.94%；当月增加200.48亿元，同比少增7.91亿元。&&重庆营管部称，截至今年6月末，全市人民币中长期贷款余额10486.87亿元，同比增长9.89%。以个人房贷为主的个人中长期消费贷款余额2816.04亿元，当月增加31.67亿元。&&市内银行人士分析认为，今年6月份，个人短期消费贷款一个月就增加了12亿多元，说明银行在车贷、装修贷款等短期贷款方面放贷更积极。与此同时，以个人房贷为主的个人中长期贷款，一个月也增加了30多亿元，说明银行在发放房贷时也比以前放得开一些了。&&据《重庆晚报》
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