重大疾病保险sina要下架了吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-03-03 23:55 标签： 重大疾病保险
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选择重疾险 消费型还是返还型好
来源：互联网&&&&&&&&
关键词：选择重疾险 消费型 返还型
摘要：由于消费型与返还型各有自己的优点，外国也有返还型与消费费健康险同时并存的情况。与消费型相比，返还型健康险通俗理解为以利息购买消费型的重疾险。
　　尽管返还型已经于今年初被保监会叫停，但擅长打&组合拳&的保险公司依然大声叫卖着具有返还功能的重疾险。为何消费型产品不敌返还型产品更有诱惑力呢 ？面对市场上存在的两种截然不同的重疾险产品，消费者又该如何睁开慧眼去选择呢？
　　变相返还重疾险仍受追捧
　　去年9月1日起施行的《健康保险管理办法》规定，长期健康保险中的疾病保险产品可以包含死亡保险责任，但死亡给付金额不得高于疾病最高给付金额。其他健康保险产品不得包含因疾病引发死亡以外的死亡保险责任。医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任。这一举措实施后,返还型重疾险已经于今年初全面退出市场,但具有返还功能的重疾险却依然卖得很火。
　　据了解，尽管已经被明确叫停，但市场上的返还型健康险并未完全&下架&。记者调查发现，它们正以各种&组合保险计划&的面目&变身&上市。例如，太平洋人寿推出的&如意安康&保险产品，其实是由&如意&两全保险和&安康&附加重大疾病保险组合而成，虽然是一主一附，却不能分拆销售。如果30岁的王先生购买&如意安康&保险，需要年缴6000元保险费，其中大约4000元属于主险保费，附加&如意安康&大病保费中2000元属于附加险保费，但王先生想只花2000元购买&安康&附加重大疾病保险是不可行的。
　　记者昨日从京城多家保险机构了解到，目前，组合返还型健康险销售情况都非常&火&，很多业务员也倾向于向客户推荐具有返还功能的组合型健康险产品。因为购买这种了产品具有&有病赔钱，无病还本&的特点，很多消费者正是看中了它的保本功能。
　　友邦保险一位高级代理人就十分推崇这种产品。他认为，返还功能的重疾险和消费型的产品在保障功能上差不多，但返还型产品还具有储蓄的功能，而且费用也不是很高，对消费者而言更加划算，特别适合收入稳定的人群购买。
　　据业内人士介绍，由于消费型与返还型各有自己的优点，外国也有返还型与消费费健康险同时并存的情况。与消费型相比，返还型健康险通俗理解为以利息购买消费型的重疾险。
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盘点“返还型健康险”都将下架
来源：四海盘点综合
　　&返还型健康险将全面分批次退市&、&XX防癌险即将下架&，日前一些保险业务员的朋友圈里出现了这样的消息。下面是编辑为大家整理的，供大家参考!　　&返还型健康险&都将下架　　&返还型健康险将全面分批次退市&、&XX防癌险即将下架&，日前一些保险业务员的朋友圈里出现了这样的消息。此外还有媒体报道称《健康保险管理办法》即将实施，此后所有返还型健康险均为消费型，不再进行返还。对此，6日保监会发出风险提示，&返还型健康险被叫停&与事实并不相符。不过，羊城晚报记者了解到，各保险公司确实在进行产品的升级换代，根据保监会2016年颁布的《关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》(即76号文)，届时一大批不符合新规的保险产品需要在3月底前退出市场，以落实&保险业姓保&的政策。　　1 &返还型&产品属概念炒作　　对于一些保险销售人员通过炒作&停售&来造势，借机推动产品销售的行为，保监会表示，《健康保险管理办法》早在日就开始实施并适用至今，而所谓&返还型健康险&也是概念炒作。　　保监会提示，按照保险产品设计类型分，人身保险产品可分为普通型、分红型、万能型、投资连结型等。从分类看，没有&返还型&产品设计类型，一些媒体借用&返还型健康险&表述混淆健康保险的特点和作用，并以此为产品&停售&造势，实为虚假宣传，借机促进产品销售。　　有关报道中描述的&返还型健康险&，实际上是具有一定储蓄功能，包含生存或身故给付保险金责任的商业健康保险。　　事实上，当前，我国商业健康保险按责任可分为：疾病保险、医疗保险、护理保险和失能收入损失保险。这四类健康保险分别以约定的疾病、医疗行为、日常生活能力障碍引发护理需要、疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件。其中，疾病保险可以包含死亡身故责任，失能收入损失保险和护理保险可以包含生存给付责任。而美国与中国香港地区等一些国际市场上销售的重疾产品，也有身故保险金进行返还。　　2 不合规产品4月前停售　　不过，有一点可以肯定的是，保监会颁布的《关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》(即76号文)，将在4月1日生效，不符合其规定的保险产品要在今年4月1日前全部停售。而76号文对人身险的产品定价、保险金额、预定利率、存续时间、保费规模等方面提出新的监管要求，尤其是在中短存续期产品的监管上，更是对产品设计和保费规模作出了严格限制。买重大疾病险后猝死 保险公司拒赔
投保人与保险公司签订了“重大疾病等保险合同”后，突发心脏病死亡。死者家属要求保险公司按合同赔付时，却遭到拒绝，因此死者家属将保险公司起诉至法院。昨天，和平区人民法院开庭审理了此案。被告的代理人在庭审中表示，合同中约定“急性心肌梗塞符合条件的可以赔付”，急性心肌梗塞才属于保险责任范围，而心脏病不属于保险责任范围。法庭一审判决，被告在判决生效后赔付死者家属10万元。
出租车司机李某与保险公司签订了《祥云顺意B款两全保险（分红型）条款》和《附加祥云如意B款成人重大疾病保险条款》。保险合同生效后，李某依约向保险公司交纳了保险费。在保险合同生效期间，李某于2013年10月因突发心脏病死亡。李某死亡后，原告多次向被告索赔。被告以被保险人心脏病未作血液病化验为由拒绝赔付，并于2013年12月初只赔付《祥云顺意B款两全保险（分红型）条款》的保险金额6557元，拒不赔付重大疾病的保险金额。因此，原告将保险公司起诉至法院，请求判令被告向他们支付赔付款10万元。
保险公司的代理人表示，被保险人身故不属于“重大疾病保险责任范围”。因为被保险人突发心脏病身故，并无医院初次确诊的诊断证明，只是死亡证明书上写的身故原因为心脏病，并非保险合同约定的急性心肌梗塞。
原告代理人接着说，被告提供的格式化条款应属无效，而且内容表达含糊、专业性强。该代理人强调，李某的死亡证明书上写明死因为心脏病，而心脏病就包括心肌梗塞。所以被告应该给予赔付。
被告代理人反驳道，心脏病不属于保险责任范围，仅有急性心肌梗塞属于保险责任范围，对原告方所持的“心脏病包括急性心肌梗塞”说法不认可。该代理人强调，重大疾病应有持续的状态，而且通过手术治疗等。
法庭审理结束后，法官当庭作出判决。法官表示，本案的争议焦点为：一、保险公司对免责条款是否尽到了提示和说明义务；二、投保人死亡原因是否属于保险责任范围。
本案中，被告未能向投保人尽到限制保险公司责任的提示义务和对保险条款的明确说明义务。保险公司向投保人列举保险范围时，明确举出心脑血管疾病属于重大疾病保险范围，而被保险人死亡原因为心脏病。虽然心脏病无法准确判断为急性心肌梗塞，却符合保险公司销售人员列举的保险责任范围。按照正常理解，如果心脑血管疾病属于保险责任范围，那么心脏病也应当属于保险责任范围。在投保单的健康告知书询问事项中，保险公司询问的问题也是被保险人是否患有心脏疾病，而没有明确询问具体符合保险条款约定的病种。尽管保险条款写明承保的是急性心肌梗塞，而非心脑血管疾病或心脏疾病，但投保人有理由按照被询问的内容，相信心脑血管疾病属于保险责任范围。即使保险条款与当事人的意思不一致，但基于投保人订立保险合同的目的，以及保险公司未能尽到提示注意和明确说明义务，保险公司应当向被保险人承担保险责任。故法院认为，投保人死亡原因属于保险责任范围，被告应当按照保险合同的约定履行保险合同义务，向保险受益人支付保险合同约定的保险金。
新报记者 张家民 通讯员 于筱江
作者：张家民 于筱江
本文来源：天津网-每日新报
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