出险次数多“不陪你玩” 保险公司能给个理由吗?
[摘要]爱车一年内发生4次交通事故，重庆车主赵先生因此被保险公司列为风险客户，其投保诉求遭到拒绝，其爱车面临无保险“裸奔”上路的险境。爱车一年内发生4次交通事故，重庆车主赵先生因此被公司列为风险客户，其投保诉求遭到拒绝，其爱车面临无保险“裸奔”上路的险境。为此，重庆市消委会和本报联合对这一现象展开调查，并呼吁保险公司在追求经济效益的同时，也要承担相应的社会责任。出险4次被拒保重庆车主赵先生于2013年2月，为其爱车“路虎极光”在一家汽车保险公司购买了一年的汽车商业险，期限为日&#年2月15日。2014年1月，赵先生提前一个月购买了2014年至2015年度的。恰恰在这一个月内，他的车子出现两次刮蹭事故。让人不解的是，保险公司将这两次事故都记在;2015年度的保险周期内;而在这一周期内，赵先生已有两次出险事故。这样，赵先生一年共有4次理赔记录。在2015年保险周期即将到来的时候，赵先生前去办理保险，结果遭到拒绝。保险公司给出的理由是，车辆出险次数过多，车主已列为公司的风险客户，公司不会为风险客户承保。无奈之下，日，赵先生向重庆市消委会投诉。无独有偶，重庆车主凌先生去投保时也吃了闭门羹。他的座驾是一辆雷克萨斯，2014年8月车险到期，他前去保险公司续保时，被客服人员告知：因在一个保险周期内出险多达6次，他的爱车已被列入拒绝承保的“黑名单”。凌先生承认，6次理赔，金额少则几百上千，多则数万元，已远超保费金额，原以为最多是续保时保费不打折，却没想到会被拒之门外。接下来，他又咨询了好几家保险公司，人保、、平安等大公司均不接受，即便有意揽这单业务的小公司，也都开出了较苛刻的条件：一是保费上涨，涨幅50%—80%不等;二是不保不计免赔险，意味着一旦出险将无法得到全额理赔;三是金额1万元以下一律免赔。这让他难以接受，同时也担心小公司的效率及赔付能力。不得已，他在朋友的建议下，利用爱人的武汉户籍，在武汉选了一家公司投保，才避免爱车“裸奔”上路的风险。车辆“裸奔”上路，其潜在的危害与隐患令人担忧。而保险公司的这种选择性承保方式是否违规.是否有不当之处.重庆市消委会就此展开调查。出险多的车主被列为风险客户记者先后对大地保险公司、人财保险公司、平安保险公司、太平洋保险公司等多家保险公司进行了调查。有的保险公司表示，出险次数多，还是可以继续投保的，但费率会打折扣。而有几家就明确表示，出险4次就不能再投保。一位不愿意透露姓名的保险业内人士表示，拒保主要是为了防止骗保，而作为商业保险公司来说，拒绝拥有不良记录的车辆，也是自己的权利。“事实上，在车险这个项目上，很多保险公司都是亏损的，车险‘只赚人气不赚财气’，保险公司毕竟是商业保险公司，必然要将赢利作为经营的目标。保户自己有选择保险公司的权利，反过来，保险公司也有选择保户的权利。”针对车主被拒保的现状，重庆市保监局相关负责人称：“承保商业车险属保险公司的商业行为，各保险公司会根据自身情况制定承保政策，根据风险情况对客户做出一定选择。”“买保险只是以防万一，车主开任何车辆都要安全第一。”据这位负责人介绍，重庆每年起码有上千辆车被保险公司拒保。涉嫌霸王条款缺乏社会责任对保险公司的这一举措，重庆市消委会秘书长徐京认为，从《合同法》的角度来讲，保险公司作为商业企业，有权利选择自己的客户，对于出险次数多的车辆不予承保，有一定的道理。不过，这并不是说保险公司拒保就没有问题。“保险公司基于自己的内部行业规定制定出这样的条款，对一般保户来说不公平也不对等。投保人在整个保险行业面前处于弱者地位，只有保或者不保，没有权利选择，这实际上就是一种不公平的霸王条款。”《反不正当竞争法》第十二条规定，经营者销售商品不得附加其他不合理的条件。保险公司只选择优质客户，抛弃风险客户，既有违规违法之嫌，也没有承担起企业应有的社会责任。一位刘姓车主表示：“有拒保条件可以，但为什么没人提醒，保险合同里也没写。早知道就会注意一下，或者小刮蹭就不报案了。”据调查得知，绝大多数车主不知道有这样的规矩，说不清自己投保的公司有什么拒保条件。重庆博凯律师事务所律师徐勇认为，没有法律法规约束保险公司在合同中必须说明拒保条件。拒保条件是车主第二年与保险公司订立合同时的前置条件，保险公司正是钻了这个空子，没将其写进合同。但保险公司应提供更人性化的服务，在签合同和每次出险时提醒客户珍惜自己的出险记录，控制风险，慎重索赔。拒保条件也不应根据出险次数和金额来“一刀切”，而应根据肇事责任、驾驶员情况等综合判断风险，具体情况具体分析。各家保险公司均介绍说，保险公司拒绝的只是汽车商业险，出险次数的多少，并不影响车主投保交强险。然而，重庆市交管局一位负责处理车辆事故的交警介绍说，交强险针对财产的赔偿限额仅有2000元，对医疗费用的保险限额是8000元，对死亡伤残的赔偿限额是11万元。这样的标准在遭遇到较严重的车祸时，肇事方必须要承担巨大的经济压力，一旦无力支付，受伤害者的权益就无法得到保障。重庆市保险协会一位负责人认为，国内完全可以借鉴美国的做法。他介绍说：出险次数多，保险公司拒保，这种情况在美国也存在。美国的做法是，通过政府监管部门对被拒保的潜在客户群体进行统计，然后根据各个保险公司在车险市场中所占的份额，将这部分客户按比例分摊下去。当然，保险费率会有一定比例的上浮，这样有效避免了出险次数多的保户无险可保的麻烦与风险。面对风险客户 各保险公司怎么做天平保险公司出险4次，肯定不能再保了。出险次数多，一方面说明车主驾驶技术有问题，另一方面车主安全意识及责任心不强，认为反正有保险公司赔付。这种车主容易被保险公司列为风险客户，第二年投保时会遭到拒绝。建议车主自行选择两三次赔付金额不高的事故报案，自己承担相关理赔费用，保险公司可灵活处理，将报案记录撤销，这就不会影响车主继续投保。大地保险公司出险3次以上，大地保险就不再接了。现在马路杀手太多，如果都赔的话，公司肯定赔不起。对于有良好驾驶习惯和记录的车辆，我们肯定不会拒绝，而且非常欢迎。建议被拒保的车主，车辆停驶一年，这样，下一个年度投保就不会遭到拒绝了。人财保险公司出险两次费率打7折，3次费率7.7折，4次及以上拒绝承保。阳光保险公司出险次数多，还是可以继续投保的，但有些险种会受到限制，比如盗抢险、玻璃碎裂险等将不允许继续投保，主要是考虑到车主的道德风险。丰源保险公司每个保险公司都会依据上年度的出险记录，将客户划分为“优质客户”和“亏损客户”，没有出险记录的优质客户，一般都会通过保费打折等优惠吸引其续保;反之，那些理赔次数较多或金额较大的客户，则被划入“黑名单”，非但保费不打折，还会通过涨费率甚至拒保等手段予以管控。平安保险公司出险1次交强险不打折，2次商业险也不打折，3次直接拒保。太平洋保险公司出险1次打7折，2次7.7折，3次费率增加30%，5次以上费率增加80%，且不保不计免赔险，单次事故金额1万元以下不予赔付。
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>> >平安车险出险次数多会有哪些不良影响？
平安车险出险次数多会有哪些不良影响？
很多人在投保平安车险之后就以为万事大吉了，开车的时候有恃无恐，以为出险也不怕，反正公司会理赔。其实，这种想法要不得，因为平安扯下你出险次数多会带来诸多不良影响。比如，平安车险出险次数很容易就影响到下一年平安保险公司是否愿意给你续保以及续保时保费是否增加。而且，不仅仅是平安车险出险次数会对续保及保费产生影响，任何一家保险公司都如此。平安车险出险次数会影响续保及保费案例：　2009年6月末杨先生买了一辆14万元的新车，在一家保险公司保了全险，保费7000多元。到今年的4月末，10个月的过程中，他从保险公司那里获赔共2180元。4月末，杨先生以续保的名义拨通了保险公司的电话，在报了车号之后，工作人员告诉他，杨先生的车已经在该保险公司不愿承保的名单之列。杨先生对此有很大的疑惑，为什么自己获赔的金额仅为保费的1/3，保险公司会在下一年不愿为他承保呢?任何一家保险公司在为保户服务的同时都要考虑到利润的问题，而保险公司的利润是在风险中产生的，所以保险公司在制定保险条款时也会规避一些风险，当然这也是保监会允许的。像杨先生这样10个月内出险9次的情况，被保险业称为有&道德风险&的客户，也就是说杨先生这样10个月出险9次有骗保的嫌疑，所以保险公司在下一年接杨先生的保单时会提出上浮费率，也就是增加杨先生商业险的保险。当然如果分析来看像杨先生这样出险9次只获赔2100多元，可以排除其骗保的动机，但是保险公司那么多保户，电脑系统不会一一去分析，所以杨先生就会遭到这样的尴尬。不仅续保与出险次数挂钩，而且保费也与出险的次数和金额挂钩。从保险公司运作惯例来看，只要投保了种，那么一般一年中第一次出险就可以全额获赔，第二次出险只能打9.5折获赔，而从第二次出险开始，来年的保费折扣也上浮。平安车险出险次数是如何影响保费的？出险次数主要影响下年保费，要分和商业险两方面：1.交强险：一年未出险保费会在标准保费基础上打9折，连续两年未出险会在标准保费基础上打8折，连续三年未出险打7折，现在最低就是打到7折，上年出险一次保费按照标准保费出单，出险两次或两次以上，保费会以标准保费上浮10%出单，例如：5个座的家用小车，标准保费就是950元；如果上年未出险的话，那今年就是855元；如连续两年未出险，那今年的保费就是760元；连续三年未出险，今年保费是665元。如上年出一次险，那保费就是950元，出两次险或以上保费就是1045元。2.商业险:如果是3年以上旧车而且连续3年没出过险，那今年的保费会按标准保费的52.25%出单。其它情况：1.如果上年未出险，今年保费是按标准保费的57%出单；2.上年出一次险，今年保费是按标准保费的要66.5%出单；3.上年出两次险，今年保费会按标准保费95%出单；以此类推，出3次险是104.5%出单；4次险是123.5%；5次险是142.5%；6次及以上是171%。例如:你的车是去年的新车，那么去年的保费就是按标准保费的95%出单的。假设你第一年没出过险，第二年打过57%折后的保费是6348.5元。假设你第一年出过一次险，那保费就会是7406.5元，出过两次险保费就是10580元。如何减少平安车险出险次数多带来的不良影响？为了减少平安车险出险次数给续保及保费带来的不良影响，保险专家建议，普通车辆，出险在保费的10%以上可申请赔付，如果车辆维修费低于10%，那么车主完全可以自费维修，因为保费增加的数额比自己维修的花费要多，所以在报出险的时候，车主们要仔细衡量，不要因小失大。如果做到一年不出险，第二年的保险费用可以享受5.7折。例如深圳车主选择平安网上车险，上年没有出险可以享受理赔优待折扣，网上投保也非常方便，只需要十分钟即可完成。平安车险出险次数&&相关链接：不出险也能享受优质服务目前，随着异地出差、自驾游等越来越频繁，像电瓶亏电、轮胎爆破、电路故障等情况也相应增加。以前，车主只有出险时才会主动联系保险公司。现在，平安电销主动服务非事故车主，并将车险的作用由&出事赔钱&变成&日常应急&。记者了解到，只要是投保商业险的新渠道客户，只需拨打95511，即使车主身在异地，平安客服人员也会通过救援系统联络合作厂商统一安排施救。一般情况下，会承诺45分钟内到达救援现场，且100公里内不限救援次数。据悉，&非事故道路救援&服务是平安为客户提供的特色服务内容之一，救援服务商在其救援网络覆盖范围内提供24小时全天候救援服务，除接电服务外，还包括紧急送油、紧急加水、更换轮胎、现场抢修、拖车牵引、吊装救援等。新车必保的车险险种 小事故别常理赔针对家用车，如果第一年出险次数超过4次，很多保险公司都会拒保。如果一年内零理赔，按照保监会的规定，次年的保险最低折扣可以达到70%。因此，出险后，车主因根据损失酌情处理，小事故就不用找保险，避免增加后面续保费用。温馨提示：新车投保除了选择最优险种组合得到最全面的保障之外，还要注意不能一味为省钱而不足额投保，也不必多花钱超额投保。如果您也想为爱车投保一份最全面最优惠的&黄金&险种套餐，可以通过本站&免费&，填写爱车相关信息，系统将会自动匹配出该车最优惠、实用的车险组合套餐。
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