少儿保险如何选？红网和专家一起为你解答|孩子|保险|家长_新浪新闻
　　原标题：少儿保险如何选？红网和专家一起为你解答　　
　　9月24日，保险知识大讲堂之“少儿保险如何选”活动在长沙通程大酒店举行。
　　新华保险长沙中支个险部经理雷雨为家长投保少儿险支招。
　　小朋友以“我爱我的家”为主题进行现场绘画。
　　自由提问环节，家长们踊跃提问。
　　湖南省保险行业协会秘书长曹瑞华为获奖嘉宾颁奖。
　　相关链接：学急救，懂保险！红网邀你和孩子一起来上安全课
　　红网长沙9月24日讯（时刻新闻记者 肖娟 摄影 刘洋）作为家长，最关心的无疑是孩子的安全和健康。生活中，哪些意外伤害需要孩子和家长敲起警钟？如果遇到伤害，家长和孩子如何在快速自救？在儿童意外和疾病中，保险又可以发挥哪些作用……
　　今日下午，由湖南省人民政府金融工作办公室主办，湖南省保险行业协会、红网承办，泰康人寿湖南分公司、新华保险湖南分公司等协办的保险知识大讲堂之“少儿保险如何选”在长沙举办，近200位家长和孩子一起参加了安全知识讲座，学习了急救技能，了解给孩子投保的窍门。
　　意外伤害伤不起！家长和孩子一起上一堂安全课
　　“孩子这么大了，磕磕碰碰的事没少过。如果早点知道这么多，对孩子照顾得会更好。不只是我们家长，孩子也有很多收货。第一次和医生学习怎么做心肺复苏，崽崽特别兴奋，我也觉得特别有意义。”活动现场，一位家长告诉记者她的感受。
　　保险知识大讲堂为什么要给家长和孩子们上一堂安全课？这和一组数据有关。长沙市第一医院儿科医生胡啸介绍，伤害是中国1-14岁儿童的首要死因，每年因伤害而死亡的儿童人数，超过四大疾病的总死亡的总人数 (恶性肿瘤、呼吸系统疾病、脑血管疾病和心脏病)，溺水是导致儿童伤害死亡的第一大原因。
　　来自医院的数据显示：跌落是儿童伤害的第一原因，25%-52%急诊为摔伤儿童，男孩多于女孩，随着逐渐长大，从更高的高度摔落的几率也随之增加。并且，每一例由摔伤导致的死亡事故发生时的同时，就会有另外4例摔伤导致终生残疾。
　　“窗户、楼道、台阶、楼梯口、卫生间，甚至幼儿床，都可能是儿童摔伤的高危区，头重脚轻的家具、鱼缸、微波炉等都可能给孩子意想不到的伤害。”胡啸表示，对于家长而言，预防伤害比事后的治疗更重要。
　　借助保险分散风险，更多家长选择未雨绸缪
　　面对风险，很多家长选择借助保险，为孩子提供更全面的保障。红网调查显示，52%以上的家长已经给孩子买了商业保险，45%的家长表示“正在考虑”。
　　家长为什么给孩子买保险？除了关爱，还在于未雨绸缪。可是，面对保险公司推出的五花八门的少儿险，家长们觉得眼花缭乱。
　　“有的保险看似相似，但差之毫厘谬以千里。好比冰箱和空调都是制冷的，但功能天差地别。”新华保险长沙中支个险部经理雷雨表示，选择少儿意外伤害险要注意三点：看清保障范围，看清理赔项目，看清保额，“以少儿意外伤害险为例，意外伤害险和意外伤害医疗险长得相似，但保障责任有差别，前者是保障因意外伤害导致身故或残疾，后者则是负责医疗费用，保障被保险人因遭受意外伤害支出的医疗费。”
　　给孩子买保险越多越好？孩子保费不宜高比例
　　“我的孩子还不到1岁，买多少保险比较合适？”“我一直在犹豫，要不要去香港给孩子买保险？”“孩子今年5岁，给他买了重疾险，期限长的好还是短的好？……”
　　可怜天下父母心。在自由提问环节，家长们抛出了一个又一个如何给孩子投保的问题。给孩子投保，究竟是不是越多越好？
　　泰康人寿湖南分公司培训主管彭长英表示，不论是给孩子，还是给家人买保险都要量入为出，“不能给家庭生活带来经济压力，总体而言，保费支出占家庭年收入不宜超过20%，具体到孩子，少儿保费支出为家庭保费的10%-20%。有些家庭，把孩子的保费支出占到整个家庭保费的很大比例，这并不合适。”
　　那么，给孩子买保险有哪些窍门？彭长英表示：“投保前先问自己几个问题：保什么，保多久，买多少，有返吗？弄清楚这几个要点，也就清楚保什么了。”彭长英说。
　　家长最爱教育金？专家却建议“先重保障后重教育”
　　哪些保险是家长认同度最高的？雷雨表示，随着家长对孩子教育的重视，教育费用逐年增加。“父母总是为孩子设计更好的未来，家长对孩子教育的投入越来越多。加上教育金具有强制储蓄、专款专用的特点，因此，很多家长会利用教育金积攒教育经费。”
　　但他提醒，在重视给孩子教育的同时，家长要有“先重保障后重教育”的思想，“很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这是将保险的功能本末倒置。”
　　彭长英表示购买保险前遵守“先近后远，先急后缓”的原则，“优先意外、住院、重疾险、教育金，保险的这些功能无需一步到位，可根据自己的需要进行选择。”
　　相关问题：
　　1、什么是少儿险？少儿险就是专门为少年儿童设计的，用于解决其成长过程中所需要的教育、创业、婚假费用，以及应对孩子可能面临的疾病、伤残、死亡等风险的保险产品。
　　2、少儿险有哪些种类？当前的少儿险基本上可以分为三类：少儿意外伤害险、少儿健康医疗险及少儿教育储蓄险，这也是根据孩子面临的三大风险来定的。
　　3、什么是保费豁免？当投保人或者被保险人发生风险而没有能力交费时，余下的保费将由保险公司代交。
　　4、给孩子买保险，消费型的好还是返还型的好？消费型保费更便宜， 用少量的钱得到更高的保障，起到四两拨千斤的作用，但保费不返还；返还型保险保费较高，但如果不出险，最终保费可返还。
　　5、少儿保险，该选报销型还是津贴型？报销型保险遵循补偿原则，一般需要发票原件，通常有报销额度及次数的限制，不可重复理赔；津贴型只需复印件，可重复理赔，但一般有免赔天数。
　　往期精彩活动：
　　第40期：保险知识大讲堂开讲，听大咖论道保险第39期：保险的“十万个为什么”？红网给您解答第38期：红网、湖南信托办理财沙龙 大咖支招第37期：投资大咖：明年股市或将持续震荡第36期：红网2015“金融公开课”开讲第35期：年中报告会 顶级大咖解密财富密码第34期：“名嘴”李骏分享下半年投资策略第33期：浦发银行儿童财商训练营开讲 第32期：2015湖南金融知识大讲堂 第31期：红网2015首场财富私享会火热上演 第30期：支招黄金投资 绽放“金”彩人生 第29期：开启“芯”时代 绽放新精彩 第28期：玩转出国金融，畅享留学生活 第27期：揭秘理财型保险 第26期：玩转国债，当中国好债主 第25期：李骏作客长沙 揭秘震荡市场以短线为王 第24期：微妙时刻，如何投资黄金？ 第23期："招行一卡通"游植物园摄影活动 第22期：2013年，投资要有"国际范" 第21期：红网邀您"火眼金睛"鉴"真金" 第20期：湖南第三方理财初探 第19期：人民币升值 海外投资消费正当时 第18期：期市专家长沙论道 第17期：红网网友体验银行贵宾理财大呼过瘾 第16期：红网邀您一起玩转手机银行 第15期：财经名嘴李骏：黄金至少可以炒十年 第14期：专家解密车险投保"必杀技" 第13期：四大银行高手教你玩转网银 第12期：新政下如何买房更省钱？ 第11期：理财专家解密"炒银"吸金大法 第10期：中行专家星城传授黄金投资秘笈 第9期：名嘴李骏长沙预言"今年黄金赚10%" 第8期：你"被二套房"了吗？ 第7期：黄金大佬解读金条投资"全攻略" 第6期：拒当"险奴"，给保单来次体检 第5期：财富十字路口如何选择？ 第4期：楼市观望期"买房不成先理财" 第3期：楼还能炒吗？专家们直摇头 第2期："淘宝"银行理财产品
我们也期待审批程序更简化。为什么要简化呢？打个比方，你一个发结婚证的部门，为什么还要管别人做爱的姿势呢？就算你管得了做爱姿势，也管不了别人的高潮和生孩子。
有一个办法就是引入大国力量，比如引入中国的海军和海警的力量。倘若如此，估计马六甲海峡也会像红海和亚丁湾那样安全。当然，这些国家估计会非常警惕中国的威胁，宁可让海盗猖獗，也不愿意“引狼入室”。
增加居民对监管者的信任，让居民相信官方的风险评估，或许能够更有效地解决“邻避问题”。而建立信任的起点就是：一个更公开和透明的决策过程。
“一定要珍惜身边搞音乐的朋友，因为他们比较‘靠谱’！”资深保险人告诉你怎么选少儿险_保险资讯_互联网金融_全景网
<meta name="description" content="　　&　　投资者是选择消费型少儿险还是选择理财型少儿险不能一概而论，还要结合其经济条件和购买保险的初衷来看，但是对于父母而言，投保最好遵循先保障后投资的原则。　　　本刊记者 劳新颖　　&　　六一儿童" />
资深保险人告诉你怎么选少儿险
　　投资者是选择消费型少儿险还是选择理财型少儿险不能一概而论，还要结合其经济条件和购买保险的初衷来看，但是对于父母而言，投保最好遵循先保障后投资的原则。
　　　本刊记者 劳新颖
　　六一儿童节将至，很多父母都想送给孩子一份别出心裁的礼物，但是对于父母而言，想要别出新意还是有些难度。事实上，父母们完全可以为孩子准备一份少儿险作为节日礼物，既能为孩子提供保障又是一份重要的理财规划。《投资与理财》记者采访了平安公司北京分公司的资深保险人刘进，请他为我们指点迷津，解答有关少儿险的疑问。
　　分年龄段进行组合配置
　　《投资与理财》：为什么父母应该为孩子购买少儿险？少儿险分为哪几种类型？
　　刘进：近年来，随着环境污染、食品安全问题的日益突出，儿童重大疾病的发病率逐年上升。据统计，目前平均每1000名0~18岁的儿童，就至少有2名身患重疾。所以提前为孩子准备好相应的少儿险，未雨绸缪，规划好孩子的人生是明智的选择。
　　少儿险即专门为少年儿童设计的用于解决其成长过程中所需要的教育、婚嫁、养老费用，以及应付孩子可能发生的疾病类风险和意外类风险的保险。其中教育金储备、婚嫁金储备和养老金储备是一定会发生的费用。少儿险的主要险种包括少儿意外险、少儿医疗险与少儿教育金保险以及少儿养老险等。
　　《投资与理财》：不同年龄段的孩子对应购买什么样的少儿险？
　　刘进：家长确实应该根据孩子在不同年龄阶段的需求为其选择合适的保险产品。0～6岁建议意外险配备少儿医疗保险。此类组合能够针对正处于学龄阶段的孩子的意外和发生疾病风险给予抵抗；7～12岁建议医疗保险配备教育金保险。虽然此时的孩子已经上学，但是他们所面临的风险一定不能忽视，尤其是目前重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，医疗保险必不可少。除此之外，相应的教育金保险能够为孩子的教育提供保障，同时现在很多险企推出的教育金保险除了包含九年义务教育、高中教育和高等教育外，还包括参加工作后的创业基金，可谓一举多得。12岁以后建议学平险配备居民医保、重疾险，这个组合覆盖的类型较广，能够为小小少年提供全方位的保障。
　　家庭保险开支20%买少儿险
　　《投资与理财》：在家庭保险规划中，少儿险占多大的比重最合适？
　　刘进：家庭在做保险规划时应根据家庭的经济收入“量力而行”，最好的家庭保险规划一定是“统筹兼顾”的，即先为大人做好足额的意外和疾病类保障,同时也为孩子做周密的保障计划。先解决保障，再考虑投资。先解决大人的保险，再考虑孩子的保险。家庭年收入的20%～25%是保险费支出的黄金比例。其中，家庭的经济支柱需要保险费支出的50%作为重点保障对象，其配偶可以占30%，剩下的20%用于为孩子购买少儿险。因为少儿险普遍费用成本较成人险低，且有寿险保额限制，所以费用支出不多。
　　《投资与理财》：不同的家庭具有不同的经济实力，不同经济实力的家庭怎样为孩子选择少儿险？
　　刘进：在确定购买之前，先要确定自己的家庭财务规划。短期规划，也是基础规划，对于经济收入一般的家庭而言比较适用。具体而言，可以选择重疾保险、住院医疗和意外医疗保险的产品组合，它的优点在于价格低廉、范围广、保障额度高。中长期规划，一般是基于重疾保险组合之后的一种教育金储备，适合经济收入尚好的家庭，建议选择定期给付型教育金保险产品。需要注意的是，教育储备金支出是严格固定的刚性时段投入，即15～17岁高中、18～21岁大学，以及25岁硕博，所以父母投保的过程中应该追求安全稳健、降低风险，不过分追逐利益。除此之外，应强迫储蓄，严禁转移和挪用。通过短期和中长期的规划，在孩子羽翼未丰之时，为孩子带来全面的保护。至于长期规划，所适合的对象就是我们通常所说的“土豪家庭”。此类规划更像是一种家族式财富传承。
　　避开购买误区
　　《投资与理财》：父母在购买少儿险的时候还存在着哪些误区？应该如何避免这些误区？
　　刘进：很多父母谈及少儿重疾险时，都觉得可有可无。其实不然，重疾保险可以说是每个人都必需的基本的保障，而且重疾保险在孩子确诊后即可申请理赔，不关乎具体花销费用，直接赔付保额。
　　除此之外，教育金保险也是容易被父母忽略的一个保障，很多父母认为教育金保险并不划算。事实上，少儿教育金保险确实存在收益率偏低问题，但给孩子买保险更多考虑的应该是保险保障问题。少儿教育金保险的一大优势是，带有保费豁免条款，即在缴费期间，如果家长发生意外或者罹患重疾而失去缴纳保费能力，保险合同依然有效，孩子上学所需的花费仍能得到保障。但是如果只为孩子购买教育金保险也是偏颇的，对于父母而言，孩子的健康保障和教育金规划同等重要。
　　《投资与理财》： 消费型少儿险和返还型少儿险有哪些区别？什么样的投资者适合消费型，什么样的投资者适合返还型的？
　　刘进：消费型少儿险一般来说都是医疗保障类，从基础的意外伤害医疗，到住院医疗，还有高端医疗保障项目，涵盖社保项目范围到自费项目范围，甚至还有私立医院特级医疗服务费用。基础保障部分是每一个孩子必须配备的，高端医疗产品根据父母的收入状况而定；返还型保险多是属于教育金、婚嫁金、创业金及养老金的储备，稳定性和安全性是核心重点，指定性和传承性是特性。通过定期定额返还的形式，保障子女在不同人生阶段的费用支出需求，及早准备预设的资金需求就是子女的机会和前途。
　　投资者是选择消费型少儿险还是选择理财型少儿险不能一概而论，还要结合其经济条件和购买保险的初衷来看，但是对于父母而言，投保最好遵循先保障后投资的原则。
　　《投资与理财》：很多人说，购买少儿险要趁早，您对此怎么看？为什么购买少儿险越早越好？
　　刘进：我认同这样的一个看法。首先在孩子小的时候购买相应的少儿险，保费便宜，除此之外，承保机会大。孩子在年纪小的时候投保容易。长大后再购买保险就要体检，可能被拒保或加费才会承保。其次，提早为孩子建立良好长期的风险规划有助于培养孩子的风险意识与保险观念，建立良好长期的风险规划。同时，也能通过保险鼓励子女利用自己的零用钱投入到自己的保险中，比如教育金保险。
主办方欢迎投资者的广泛意见，但为了共同营造和谐的交流气氛，需提醒投资者的是，投资者提出的问题内容不得含有中伤他人的、辱骂性的、攻击性的、缺乏事实依据的和违反当前法律的语言信息，相关重复问题不再提交。
(请登录或输入用户名提问，并遵守相关规定)
正在努力加载...如何为孩子选保险？
随着年龄增长，孩子逐渐会经历比较顽皮的时期，尤其3岁以后，除医疗险之外，意外类保险必须增加，可以使孩子的成长过程更有保障。都是消费型的，第一类是保险期间&一年&，保障各类情况意外造成的孩子身故、残疾，比如一年交200元保10万，第二类是极短期意外险，比如交通意外险、旅游意外险、航意险等，仅保障在交通工具上或者旅游期间的意外，比如3天、5天、10天或一次旅游期间等，价格便宜而且保额高。孩子入园后，幼儿园都会统一投保意外险。各家保险公司都有意外险产品，可通过电话、网络等便捷方式投保，且网上投保还可享受一定的折扣。投保时可多多对比，第一看价络，同样保额，保费价格越便宜越好，第二看免赔额，免赔额越低越好。
特别重要的一点，不必给孩子购买过多的身故保险。根据保险有关规定，无论保费多少，18岁以下孩子的意外身故保险额最高赔付额只有5万，目前北京、上海、深圳、广州已将这一额度提高到了10万。相应的，可以多给孩子配置一些意外伤害、医疗保险。
其次考虑保险
&教育金是10年或者20年需要花的钱&，教育金保险是家庭理财规划的有力工具，家长有义务也有责任每年储存一笔固定费用作这孩子未来不定期的教育金，这笔钱是强制储存并专款专用。条件允许情况下，尽量早点选购教育保险，因为孩子年龄越小，费率越低。
通过孩子幼年时的投入，保险公司在孩子中学、大学的每一年都会提供一笔可观的教育费用，也可通过创业发展金等形式让父母之爱在儿女人生的每一重要时刻得以体现，传递父母最神圣而深沉的爱。教育金保险额度不用很高，但它可以忠实陪伴孩子一生中最重要的几个奋斗阶段，当孩子长大成人，建立属于自己的美满家庭时，也会因这份幼年时的保险而以同样的责任感回馈家庭和社会，而这，也许是教育类保险真正价值所在！
投保教育金保险，建议家长可附加豁免，就是在大人发生风险没有能力缴费的情况下，孩子的保险就不用缴费了。不过到了孩子拿教育金的时候，一样可以拿钱。
，量力而行
对于绝大多数普通百姓家庭而言，为孩子购买终生寿险，着实太过&深谋远虑&。为孩子投保养老类保险，一定是以大人自己的储备充足为前提。专家建议，为孩子购买此类保险，交费期应集中在孩子未成年之前，最长也应以大学毕业的年龄为宜，之后就应当由其自食其力了，选择自己合适的险种为自己投保。
精华内容推荐
申明：本网文章均转载自网络，如果侵犯了您的版，请联系我们，我们在接到相关权利人通知后会进行更改正处理。联系邮箱：
一周新闻回顾　　面对着竞争日益激烈的儿童保险市场，众多保险公司不失时机地推出新的少儿险或大力营销其主打的少儿保险产品。由于产品众多并各有卖点，使得许多想为孩子买保险的家长在选择时患得患失。什么保险最适合自己的小孩？这些保险有哪些功能？
　　购买少儿险的误区
　　1、只保孩子不保大人：如果只给孩子买保险，那么大人一旦发生意外，其家庭很可能会因此陷入困境，给孩子买的保险也就无力继续支付剩余保费。
　　2、为孩子购买养老险：对于很多资金并不宽裕的家庭来说，考虑孩子的养老问题没有必要。为孩子买保险时，保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜，之后就应当由他(她)自食其力了。
　　3、只重教育不重保障：保险专家建议购买少儿险的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病险。最后考虑购买教育金保险。
　　4、不买豁免附加险：在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，一旦父母因某些原因无力继续缴纳保费，对孩子的保障也将继续有效。
　　5、忽视&学生平安险&：如果孩子已经上学，在学校已经购买了&学生平安险&，注意及时缴费。毕竟该险种是团体险，保费低但保障高。
　　尽早为孩子规划美满人生
　　家庭档案
　　家庭年收入：约5万元
　　宝宝年龄：6个月
　　妈妈：黎太
　　详尽情况：孩子6个月大，想为他买一份保险，但有几个问题困扰：1、收入虽然稳定，但并不富裕，不知买什么保险？2、种类太多，不知什么产品适合？3、主要看重保险中的教育金储备功能，从现在起就为孩子投一份保，为孩子的未来保障，但不知道该如何选择？
　　专家建议
　　平安人寿保险专家建议：
　　平安鑫利分红保险+意外和医疗（保费约3200元/年）
　　黎太家庭收入稳定，购买儿童险的主要目的是为孩子准备教育金，因此，建议她可以考虑平安鑫利分红保险，每年交费约3200元，缴费期限20年，保障期限直至孩子80岁。（未附加意外和医疗，建议附加）
　　保险责任：
　　1、固定分红：每满2周年可从保险公司领取1960元。10年累计领取11069元，20年为25944元，可作为孩子各阶段的费用。因平安目前提供累积生息服务，即每2年领取。
　　2、其它分红，参与保险公司的赢利分配：10年累计约2681元（以中等收益计算，分红以中档演示）、20年约12613元。
　　操作要领：因平安目前提供累计生息服务，即客户的分红可以不领取，放在平安，平安目前按照4%的年复利累计。也就是说，孩子小的时候，可以不领取，等他上小学、中学和大学时可根据情况每年申请领取。
　　3、80岁可获得满期生存保险金56000元。
> 文章详情