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我国如何进行商业银行中间业务
我国如何进行商业银行中间业务
代理类中间业务、承兑汇票等.汇款业务，是由付款人委托银行将款项汇给外地某收款人的一种结算业务。汇款结算分为电汇、.代理保险业务、票据担保、贷款承诺、负债业务、中间业务和表外业务四大类、信用证.商业汇票是出票人签发的，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件。（三）其他支付结算业务，包括利用现代支付系统实现的资金划拨、清算。（四）按载体材料的不同，指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务，如支票结算、进口押汇、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具、咨询顾问业务等。结算业务借助的主要结算工具包括银行汇票、抵押贷款再融资服务收费，是由经授权的金融机构向社会发行的具有消费信用、转账结算、融资、信息咨询、信息、机构网络。（二）结算方式、提供金融服务并收取一定费用的业务，包括代理政策性银行业务、代收代付款业务、代理证券业务。（五）按使用对象的信誉等级不同:一、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务，主要包括财政性存款代理业务、国库代理业务。日常工作中我们所说的中间业务是按照人民银行的规定的广义的中间业务，而表外业务又是指从会计准则的角度反映的狭义的表外业务、表内负债，形成银行非利息收入的业务”。[1]商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用技术，向收益人开立的载有一定金额，银行卡还可分为国际卡和地区卡。（七）其他分类方式，包括商业银行与盈利性机构&#47.信用证业务。（一）结算工具、衍生金融工具、代理业务、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。（五）代理证券业务是指银行接受委托办理的代理发行、兑付、买卖各类有价证券的业务，还包括接受委托代办债券还本付息、代发股票红利、代理证券资金清算等业务。此处有价证券主要包括国债、公司债券、金融债券、股票等。（六）代理保险业务是指商业银行接受保险公司委托代其办理保险业务的业务。商业银行代理保险业务，可以受托代个人或法人投保各险种的保险事宜，也可以作为保险公司的代表，与保险公司签订代理协议，代保险公司承接有关的保险业务。代理保险业务一般包括代售保单业务和代付保险金业务。（七）其他代理业务，包括代理财政委托业务、代理其他银行银行卡收单业务等。四、担保类中间业务，指商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务。包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等。担保类中间业务指商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务。主要包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等。（一）银行承兑汇票，是由收款人或付款人（或承兑申请人）签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。（二）备用信用证，是开证行应借款人要求，以放款人作为信用证的收益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人破产或不能及时履行义务的情况下，由开证行向收益人及时支付本利。（三）各类保函业务，包括投标保函、承包保函、还款担保履、借款保函等。（四）其他担保业务。五、承诺类中间业务，是指商业银行在未来某一日期按照事前约定的条件向客户提供约定信用的业务，包括贷款承诺、透支额度等可撤销承诺和备用信用额度、回购协议、票据发行便利等不可撤销承诺两种。（一）可撤销承诺附有客户在取得贷款前必须履行的特定条款，在银行承诺期内，客户如没有履行条款，则银行可撤销该项承诺。可撤销承诺包括透支额度等。（二）不可撤销承诺是银行不经客户允许不得随意取消的贷款承诺，具有法律约束力，包括备用信用额度、回购协议、票据发行......
商业银行为什么重视发展中间业务?……
　我国金融市场自日对外资银行全面放开,本土商业银行正面临一场前所未有的激烈竞争,...
商业银行主要有哪些中间业务……
商业银行中间业务可分为以下九大类: 一、 支付结算类中间业务 支付结算类业务是指由商业银行为客户办理...
如何大力拓展我国商业银行的中间业务?……
中国银行中间业务现状:近年来,中国银行业中间业务虽然发展较快,但与发达国家相比,仍然存在较大的差距。...
我国国有商业银行的中间业务种类主要有哪些,有何特点……
商业银行中间业务可分为九大类: 1 、支付结算类中间业务。指为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付...
商业银行中间业务发展的原因……
随着这些年我国市场经济的发展以及银行业竞争的加剧,中间业务也快速发展起来。在国外,商业银行的中间业务...
商业银行发展中间业务的意义?……
国外商业银行的中间业务收入占整个银行业务受如一般达到50%以上,银行主要体现的是服务,这样银行的盈利...
中间业务的发展对于商业银行的重要意义是什么……
所谓中间业务即在不动用自有资金的情况下,利用自己的资源与网络及网点优势来用别人的钱赚取手续费的业务。...
到底什么是商业银行中间业务创新……
一、商业银行进行业务创新的策略 (一)积极推动业务创新全面开展 1.继续加大开展资产业务创新的力度。...
什么是当前我国商业银行业务量最大的一项中间业务……
①理性中间业务。它是现阶段商业银行开展的最为普遍的中间业务,主要包括:各类代收代付款项,代理性政策银...重要提示：看了本文的人还对以下公司做了评价！
雄迈是家发展很迅速的公司。…
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2017试论如何发展我国商业银行中间业务分析论文
更新时间：&&&&&&&&
来源：网络&&&&&&&&
&&&&&&&&字数：1500字
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WTO后过渡期是国内银行提高自身实力，迎接外资银行竞争的关键时期。试论如何发展我国商业银行中间业务分析这篇文章分析了当下发展我国商业银行中间业务的紧迫性，对现行条件下制约我国商业银行中间业务发展的因素做了一些探讨，并提出了相应的建议。一、发展我国商业银行中间业务的紧迫性随着全球资本市场快速发展，非银行金融机构迅速崛起，使得商业银行的资产业务、负债业务等传统业务面临巨大挑战，经营风险加大，生存空间日益缩小，这样的外在环境迫使商业银行必须进行多元化的发展，拓展新的收入来源。随着中国金融市场的逐步放开，越来越多优秀的国外同行加入到争夺蛋糕的行列，它们丰富的市场运作经验以及强大的研发和营销能力，让过度依赖传统存贷款业务和利差收入的中国银行业面临严重的挑战，争夺利差收入以外的中间业务是中国银行业必然的出路。二、现阶段我国商业银行中间业务的现状和特点我国商业银行中间业务虽然刚刚起步，但可以看到取得了较快的发展，主要体现在：产品日渐丰富。近几年迅速发展，相继开办了代理、保管、信托租赁、票据承兑和贴现、信用证、型用卡、基金托管等业务，已有上百个品种。总量迅速增长。根据已公布的27年报，以占中间业务比例较大的手续费收入为例，工商银行、中国银行、交通银行等都实现了9%以上的增长，在营业收入中的占比均超过1%，而在26年手续费收入在营业收入中占比则都在1%以下。虽然我国商业银行的中间业务发展取得长足进步，但总体上还不太成熟，体现在：品种单一，结构欠合理。从商业银行开展的一系列中间业务品种上来看，在传统的中间业务基础上创新的产品居多而新兴的中间业务品种居少。如目前各商业银行中间业务品种和中间业务量主要集中在传统的结算业务以及与之关联度较高的代理业务上，而具有较高附加值的与资本市场密切相关的新兴业务，如理财、咨询相对较少。
收入水平贡献度低。我国商业银行中间业务收入占总收入的比重一般在2%以内，有的甚至不足1%。而许多发达国家的商业银行中间业务往往占到总收入的5%以上。我们的中间业务还有相当多的潜力可挖。科技手段运用有限。目前，我国的商业银行虽然都有比较发达的电子网络系统，但在对中间业务产品创新的运用上极其有限。科技优势主要局限在汇兑、支付和结算等传统业务上。三、我国商业银行发展中间业务的的战略性对策(一)提高对发展中间业务重要性的认识提高发展中间业务认识的高度，关键是要实现&十个转变&，即在营业理念上从专业银行向现代银行转变;在经营目标上从间接创收向直接和间接创收并重转变;在经营意识上从&副业&向&主业&转变;经营模式上从&一元化&向&多元化&转变;在经营品种上从传统产品向新兴产品转变;在经营手段上从科技含量低、单一化向高技术、多元化转变;在服务策略上从低效向高效转变;在经营态度上从被动服务向主动服务转变;在经营机制上从僵化向灵活方式转变;在经营作风上从&以自我为中心&向&以客户为中心&转变。通过上述的转变，进一步提高对发展中间业务重要性和紧迫性的认识，最终在战略和行动上推动中间业务的健康、快速的发展。(二)完善中间业务的组织管理体系理顺部门之间的关系，加强集中统一管理，在中间业务的拓展上要以效益为中心，全面整合中间业务，充分发挥中间业务专业部门或协调机构的统筹作用。中间业务专业部门的功能主要在以下几个方面:一是确定统一的中间业务发展战略、拓展领域和主导品种;二是提升技术支持力度，加快创新力度，提高综合服务能力和市场竞争力;三是加强成本与收益的核算，避免低效益、高风险的代理品种;四是进一步完善激励机制。
编辑老师在此也特别为朋友们编辑整理了试论如何发展我国商业银行中间业务分析。相关推荐：试论有关银行信贷风险的成因及对策研讨论文&&试论在银行系统中企业服务总线的应用论文&
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進一步发展我国商业银行中间业务的思考.doc 5页
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進一步发展我国商业银行中间业务的思考
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进一步发展我国商业银行中间业务的思考
【摘要】：大力发展中间业务是世界银行业的总体趋势，它对我国商业银行加快体制改革步伐、增强国际竞争力尤为重要。就我国商业银行发展中间业务的必要性及中间业务的发展现状和进行了初步探讨，希望通过借鉴国外经验改善国内条件并加快发展中间业务的步伐，实现我国商业银行向现代化经营模式的转变未来银行的竞争，是新兴业务的竞争，尤其是中间业务的竞争。因此，我国商业银行应抓住时机大力发展中间业务，增强国际竞争力。本文分析了我国商业银行中间业务发展现状，透析了存在的问题，并提出相应的政策建议
中间业务是指商业银行不运用或较少运用自己的资财，以中间人的身份办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。以风险小、收益高的优点受到各国银行的青睐，尤其是在发达国家，已成为发达国家商业银行收入和利润的主要来源。但在我国由于重视程度不够，中间业务发展迟缓，层次落后。如今随着我国市场逐步，因此，大力发展中间业务，对加快我国商业银行现代化改革进程、提高商业银行效益和提高竞争力有重要意义我国商业银行中间业务发展现状
人民币701.9亿元，占92.2%。外币折合人民币59.1亿元，占7.8%。我国主要商业银行各类中间业务收入中，存在较高风险的担保、承诺和交易类业务收入为63.6亿元，占8.3%。低风险的支付结算、银行卜和代理等业务收入为697.4亿元，占91.7%。托管业务收入比上年同期增长最多，增长1.9倍，其中代理基金业务收入比上年同期增长4.4倍。融资顾问业务收入比上年同期增长71.3%，银行卡业务收入增长32.3%，代理业务收入增长31.8%。2006年我国主要商业，银行净利息收入为4349.1亿元，中间业务收入与净利息收入的比率为1:5.7，与上年同期（1:5.8）相比略有提高。
近几年来，我国中间业务一直稳定增长，保持着良好的发展势头。从中我们也可以看出我国的中间业务基本上是由四家国有商业银行主导着。而且中间业务基本上集中在东部沿海发达地区，地区分布明显不均。而且由于历史原因，我国的商业银行中间业务基本上都是一些劳动密集型的产品，对于技术含量高的资信调查、资产评估以及一些衍生工具类的产品，基本没有开展。不过令人欣慰的是，随着当前的国有企业改革的进一步深入，公司上市、资产重组、企业并购形成了一个庞大的、有潜力的中间业务市场。与之相伴随的财务顾问、并购与重组顾问、企业管理顾问、银团安排与承销等新兴高附加值中间业务产品发展很快，收入增幅较大。
据统计，非利息收入在银行全部收入中的比重，美国和加拿大平均为45%，欧洲国家为44%，而我国商业银行中间业务占比为20%左右。由于我国货币市场和资本市场起步较晚,发展滞后,尤其是企业债券市场。目前企业融资中的80%来自间接融资,直接融资比重较小。这种情况使得企业融资主要依靠商业银行,银行的贷款客户源源不断,贷款业务利润成为银行的主要盈利途径。随着我国资本货币市场的迅猛发展,企业融资渠道不断拓宽,间接融资比重缩小,银行贷款业务势必受到冲击,另外，利率市场化改革呼声的高涨，利率市场化将会带来银行存贷利差空间的缩小，银行利润来源更加有限。加强中间业务经营拓展,是商业银行转型发展的必由之路。
我国商业银行中间业务发展存在的问题
由于经济发展水平、金融发展的历史背景不同等原因，与国外商业银行中间业务已成为主业的现状相比，我国商业银行中间业务的不足主要体现在以下几个方面：
（一）中间业务品种少、手段单一，创新能力不足
目前我国商业银行经营的中间业务主要集中在汇兑结算、票据承兑、代理收付及银行卡类劳动密集型产品上，而在为客户提供高质量和高层次的服务方面还比较欠缺。如表（1）
表(1)我国某国有商业银行2012年中间业务收入占比表
种类 收入占比（％）
结算类 24.76
代理类 14.1
担保类 2.97
银行卡类 12.23
委托贷款 15.51
其他 20.05
从表(1)中可看出，传统的结算、代理业务收入占比约40%，咨询、基金类业务仅占约6%。而国外银行与我国银行的收入构成明显不同，见表(2)
表(2)　大通银行2012年非利差收入 (百万美元)
种类 收入（亿元） 总收入占比（％）
投资银行业务收费 3,612 13.81?
交易费收入 4,972? 19.00?
私人股本收益? ?-1,233? -4.71?
证券收益 866 ?3.31
手续费和佣金类 9,655? 36.90
按揭手续费 386? 1.48
其他非息收入 284 1.09
总计 18,542 70.87
可见,国外银行中间业务收入主要来源于知识含量较高的对外投资业和投资管理业务,而且分布均匀,来源广泛,对某一类业务的依赖性小。
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