境内非居民居民600万以上银行账户明年也查吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-12-18 04:59 标签： 境内居民个人境外投资
原标题：银行新规实施：账户分类管理 对咱有啥影响
　　（原标题：银行新规实施：账户分类管理，对咱有啥影响）制图：郭 祥　　11月30日，中国人民银行发布了《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》，对账户分类管理进一步完善和细化。事实上，此前发布的《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》也对三类账户管理提出了一些规定。这些新规实施后，对个人账户管理有哪些影响？就社会公众普遍关心的问题，记者采访了银行业人士。　　Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户有何区别？　　根据央行有关规定，12月1日起，银行为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户有何区别，个人该如何利用银行账户分类管理制度管理资金？　　新规实施后，Ⅰ类户即当前个人在银行柜面开立、现场核验身份的全功能账户，使用范围和金额不受限制。　　Ⅱ类户在原有功能基础上，新增可以限额存取现金、限额与非绑定账户转入转出资金（含绑定支付账户使用）、接受开户银行贷款和还款等功能。其中，经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认开户申请人身份的Ⅱ类户，才可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务以及配发银行卡。Ⅱ类户与其绑定的I类户或信用卡账户之间的转账、银行贷款和还款以及利用Ⅱ类户购买银行投资产品不受限额管理。　　Ⅲ类户在原有可办理限额消费和缴费功能基础上，新增限额与非绑定账户转入转出资金（含绑定支付账户使用）功能。其中，经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认开户申请人身份的Ⅲ类户，才可以办理非绑定账户资金转入业务。需要注意的是，Ⅲ类户任意时点的账户余额不得超过1000元，因账户计息或退款资金汇入累计余额超1000元的情况除外。　　此前开立的多个账户用不用销户？　　值得关注的是，根据最新规定，除Ⅰ类户可配发银行卡外，Ⅱ类户也可配发银行卡，但Ⅲ类户不能。　　新规明确，经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份开立的Ⅱ类户，也可配发银行卡实体卡片。在配发银行卡后，个人可持Ⅱ类户银行卡办理银行柜面现金存取、ATM转账取现、POS刷卡消费等各类业务，与Ⅰ类户的使用差别就在于Ⅱ类户有限额控制。同时，为适应移动支付发展，个人可通过Ⅱ、Ⅲ类户开展移动支付业务，不需要绑定银行卡，也可不到银行柜面面签。　　此前开立的多个账户用不用销户？　　据了解，个人在今年12月1日前已开立的存量银行账户不受影响，仍可正常使用，无需进行任何操作。存量银行账户在日常使用中已经开通水电煤代缴、贷款和信用卡偿还、银证转账和快捷支付等支付和理财功能的，也不会受到任何影响，以后也可根据需要开通相关业务。　　银行业人士提示，个人如果有降低支付风险的想法和需求，也可主动到银行将一些与网络支付绑定使用的账户进行降级，对多年不使用的账户进行销户。并且，目前规定的内容主要是涉及个人开立的借记账户，也就是通常所称的银行卡，不涉及贷记账户，即信用卡。因此，信用卡的开立和使用不会受到影响。　　支付宝和微信账户的使用会有影响吗？　　不少人关心：银行账户分类管理后，个人使用网上银行和手机银行会不会受到影响？　　据了解，此前一些银行已对网上银行和手机银行的大额转账进行控制，网上银行转账一定金额以上的必须使用Ukey等，手机银行转账也有限额规定，不得大额转账。因此，银行对已经对网上银行和手机银行进行大额转账控制的，不会受到影响，但若银行未对网上银行和手机银行的转账作任何要求的，根据央行此前发布的规定，可能会受到影响。　　支付宝账户和微信账户的使用会受到影响吗？　　据了解，央行出台的文件没有调整支付账户的转账额度，支付账户转账额度仍然按照《非银行支付机构网络支付业务管理办法》的规定执行。银行业人士表示，唯一产生影响的是，按照央行文件规定，自今年12月1日起，支付机构在为客户新开立支付账户时，需要约定支付账户的日累积转账限额和笔数。但是，这种约定完全是支付机构与客户之间的自愿行为，约定多少由支付机构与客户自行决定，央行没有任何规定。同时，这也只针对新开立账户，存量账户不受影响。　　央行此前发布的通知指出：“对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停其非柜面业务。”　　银行业人士提示，这里的6个月是指开户第二日起计算的6个月，而不是开户后的中间任意时段的6个月，对于已使用过一段时间的银行账户，如果出现6个月无交易的情况，不会受到影响。同时，即便采取措施，也不会把账户冻结，只是暂停账户网银、手机银行、ATM等非柜面渠道的业务，账户在银行柜台还可以正常使用。这样做的目的是为了打击电信诈骗分子囤积账户用于诈骗活动。
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600万以上银行账户明年就查？税务筹划不到位者将面临严查！(2)
　　再次告诫我们的老板，不要报侥幸心理：
　　千万不要相信&开票公司&讲的&发票认证通过抵扣了就没有问题&的鬼话了。
　　如果没有发生真实的业务，千万千万不要在外面购买进项发票用于抵扣！
　　&金三&系统一定会比对出来，一张都跑不了，当初抵了多少就得补交多少税！还有滞纳金和罚款，严重的还有刑事责任！
　　也别干违规作废发票的蠢事了！
　　2、全面推行银行代发工资模式！
　　你的财产将全面曝光！
　　国务院近日发布《国务院关于激发重点群体活力带动城乡居民增收的实施意见》，其中提到&&
　　要推行非现金结算，全面推行银行代发工资模式，
　　要建立个人收入和财产信息系统，提升居民收入信息监测水平。
　　全面推行银行代发模式，主要是防止个税跑冒滴漏。
　　用现金很难监控。不过，办法总比困难多，估计会有不少企业一部分由银行代发、一部分以现金补充发放，这是避免不了的。
　　《实施意见》还表示：
　　堵塞非正规收入渠道。继续遏制以权力、行政垄断等非市场因素获取收入，取缔非法收入。
　　健全包括个人所得税在内的税收体系，逐步建立综合和分类相结合的个人所得税制度。发挥收入调节功能，适当加大对高收入者的税收调节力度。
　　3、施行统一的纳税人识别号制度。
　　你的税收信息将无所遁形。
　　去年年初，国家税务总局、财政部起草的《税收征收管理法修订草案（征求意见稿）》及其说明全文公布。该征求意见稿明确纳税人识别号制度的法律地位。
　　税务部门通过纳税人识别号进行税务管理，实现社会全覆盖。
　　该征求意见稿称：
　　&从事生产、经营的单位和个人在其经济活动过程中，一个纳税年度内向其他单位和个人给付5000元以上的，应当向税务机关提供给付的数额以及收入方的名称、纳税人识别号。&
　　&单次给付现金达到5万元以上的，应当于5日内向税务机关提供给付的数额以及收入方的名称、纳税人识别号。&
　　这份意见稿同时涉及网络交易征税问题。
　　今年3月，中国财政科学研究院研究员张学诞撰文指出：应尽快建立个人所得税纳税人识别号码。其特别提到&&识别号码的专业性，要适合税收征管的需要。
　　4、超600万余额大户注意！
　　境外有投资、资产、置业、理财的企业和个人也要注意了。
　　超600万余额大户，你的海外金融账户信息将被税务机关盯上。
　　10月14日，国家税务总局公布了《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法（征求意见稿）》。
　　在日前，金融机构将完成对存量个人高净值账户（截至日金融账户加总余额超过600万元）的尽职调查，并在日前，完成对存量个人低净值账户和全部存量机构账户的尽职调查。
　　征求意见稿出台的幕后是：打击跨境逃避税，履行金融账户涉税信息自动交换国际义务。
　　显然，如果信息收集和交换到位的话，对境外有大额资产、收入等的居民个人和企业，尤其是经过了税务筹划但是筹划不是很到位的&&纳税人为了减少缴纳所得税，到国外开设离岸账户，从而隐藏一部分收入&&被查处的风险将会大大增加。 　　南方财富网微信号：南财
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