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保险公司是否应先扣除对方交强险赔偿责任再赔付
作者：高文姬、周嘉鑫&&发布时间： 16:32:26
　　[案情]
日，龚某向某保险公司办理950/608挂车辆的四份保险：两份机动车交通事故责任强制险（以下简称交强险）及两份机动车保险（以下简称车险）。其中交强险一、二载明：死亡伤残赔偿限额11万元，医疗费用赔偿限额1万元。车险一载明：险别：车上人员责任险（司机）：5万元。以上四份保险的被保险人均为龚某，保险机动车均为950/608，保险期间均自日零时起至日二十四时止。
日，司机周某驾驶950/608挂车与D8中型卸货车发生交通事故，造成周某受伤。该事故经公安局交警大队认定周某负事故主要责任。事故后，龚某支付周某医疗费6.7万元、误工费补助费6800元。
日，龚某以保险公司拒不赔偿为由诉至法院，请求：赔付车上人员责任险保险金5万元。
一审法院认为龚某诉讼理由成立，予以支持。保险公司不服一审判决，以未扣除对方交强险的赔偿责任再赔付为由提起上诉，二审判决：驳回上诉，维持原判。
对本案保险公司是否应先扣除对方交强险赔偿责任再赔付，存在两种分歧意见。
第一种意见认为：保险公司不应先扣除对方交强险赔偿责任再赔付，理由：龚某要求保险公司赔付的金额没有超出商业险中车上人员责任险（司机）的赔偿限额，先扣除对方交强险赔偿责任没有法律依据。
第二种意见认为：保险公司应先扣除对方交强险赔偿责任再赔付，理由：对方在此次事故中承担次要责任，对龚某的损失应在交强险限额内优先承担赔偿责任。
笔者同意第二种意见，理由如下：
交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。从交强险的定义和《中华人民共和国机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条：“被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不予赔偿。”的规定可知，一、交强险赔偿的对象为本车人员和被保险人以外的受害人；二、发生保险事故时，在责任限额内予以赔偿，交强险不仅承担被保险人有责任时依法应由被保险人承担的损害赔偿责任，而且还要承担被保险人无责任时其相应的损害赔偿责任。本案中，发生机动车交通事故造成周某受伤，周某为D8中型卸货车的交强险中本车人员和被保险人以外的受害人，且D8中型卸货车的司机负事故次要责任，应在机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额内赔偿周某的损失。
关于交强险和商业险哪个应该优先赔偿的问题，根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条：“同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。”的规定，明确了交强险和商业险的赔偿顺序，在同时投保交强险和商业险的情况下，交强险是优先予以赔偿的。本案中，D8中型卸货车的交强险应优先予以赔偿周某的损失，即保险公司可以先扣除D8中型卸货车交强险的赔偿责任再进行商业险的赔付。
笔者认为，我国制定交强险具有非常重要的意义和作用，首先，保障受害人获得及时有效的经济保障和医疗救治是设立交强险的首要宗旨，交强险实行强制性投保和强制性承保，能确保受害人具有获得赔偿的条件。其次，保险责任范围宽，大部分保险公司的商业险中规定了责任免除事项和免赔率，而我国的交强险为确保事故受害人能够得到保障，仅设定了极少的责任免除事项，同时也没有任何的免赔率和免赔额，它几乎涵盖了所有道路交通风险。
同时，实行分项责任限额。交强险在全国范围内实行统一的责任限额。而分项限额有利于结合人身伤亡和财产损失的风险特点进行有针对性的保障。无责任限额是对于被保险机动车在交通事故中无责任的情况下，对受害人设置的赔偿限额。这一方面体现了对受害人的保护，无论交通事故受害人在交通事故中是否有过错，均能获得一定的经济补偿。另一方面也兼顾投保人以及社会公众的利益，体现公平性原则。
责任编辑：劳秋艳
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你可能喜欢出单技能竞赛车险部分题库；一、单项选择题；1、投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶；A.5%B.10%C.15%D.20%；2、若A、B、C、D分别代表特种车的特一、特二、；A.ABCDB.BADCC.BCADD.ABDC；3、被保险人或车主为个人的20座（含）以上客车、；A.总公司B.省公司C.市公司D.自动核保；4、家庭自用车，车龄小于一年的新车
出单技能竞赛车险部分题库
一、单项选择题
1、投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加多少免赔率？（ B ）
2、若A、B、C、D分别代表特种车的特一、特二、特三、特四, 那么对于清扫车、油罐车、集装箱拖头、消防车,根据其车辆用途，分类正确的是？（ B）
3、被保险人或车主为个人的20座（含）以上客车、5吨（含）以上货车未按营业用车承保的车险业务，提交（ B）审核。
D.自动核保
4、家庭自用车，车龄小于一年的新车，在投保商业险时，不能使用的费率优惠系数是(
A. “约定行驶区域”系数
B. “安全驾驶”系数
C. “多险种同时投保” 系数
D. “指定驾驶人”系数
5、投保人因重复投保解除交强险合同的，只能解除（ B）在后面的保险合同。
A.签单起期
B.保险起期
C.缴费时间
D.补录日期
6、保险责任中包含“火灾、爆炸、自燃”责任的条款是（ B）。
A.家庭自用车损险
B.非营业用车损险
C.“直通车”车损险
D.营业用车车损险
7、被保险机动车上年有4次交强险理赔记录，该车于保险期限到期
前一个星期进行所有权转移并办理相关手续，新车主续保交强险享受几折优惠（ C）。
A. 上浮20％
B. 上浮10％
C. 费率不浮动
D. 下浮10％
8、业务风险分类等级标准中B类业务是指（A ）.
A.微利业务
B.高盈利业务
C.高亏业务
D.保本业务
E、微亏业务
9、车损险保额为15万及以内的家庭自用车，车身划痕险保额最高为（ A），超过此保额，需提交省级核保。
10、对登记注册地在异地但在本地长期使用的家用车和非营业车辆要求在本地投保车险时，应提供车辆所在地公安交通管理部门核准并出具的（ C）。
C.长期使用证明
11、对于单个被保险人拟投保的保险费金额人民币（ ）万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的车辆保险业务，保险费金额人民币（C ）万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的车辆保险业务采取有效措施对客户进行身份识别。
12、根据车辆类别代号编码规则，车辆类别代号为“5”的车辆种类是（C 。
A.载货汽车
B.越野汽车
C.专用汽车
13、相同条件下，10座以上家用车和非营业企业客车相比，三者险费率（B ）非营业企业客车，车损险费率
非营业企业客车。（
A.低于，低于
B.低于，高于
C.高于，高于
D.高于，低于
14、为了区分车商渠道业务，在录入非车险时必须录入（ A）。
A、推荐送修码
B、资源分配码
C、项目代码
D、特别约定
15、车辆损失保险的保险费计算公式为（
A.保险金额×纯费率
B.基本保费+附加保费占纯保费的比例
C.基本保费+（新车购置价×纯费率）
D.基础保费+（保险金额×费率）
二、多项选择题
1、关于交强险费率浮动，以下说法正确的有（ ABD）。
A. 在保险期限内，被保险机动车所有权转移，应当办理交强险合同变更手续，且交强险费率不浮动.
B. 凡机动车投保短期交强险的，交强险费率不浮动.
C. 被保险机动车经公安机关证实丢失后追回的，根据投保人提供的公安机关证明，在丢失期间发生道路交通事故的，交强险费率不向上浮动.
D. 仅发生无责任道路交通事故的，交强险费率仍可享受向下浮动
2、以下关于关联单的说法，哪些正确。（
A. 同时录入的商业险/交强险投保单称为关联单
B. 关联单一同提交初审/初审、提交核保
C. 关联单都核保通过时, 两张投保单的状态才变为核保通过
D. 关联单中一张投保单核保不通过时, 另一张也可以做缴费处理
3、下列车辆中不属于特种二的是（ BCDE）。
E.随车起重运输车
4. 关于“直通车”机动车保险条款，下列表述正确的有：（AB ）
A.电销渠道可以使用
B.网销渠道可以使用
C.可以适用非营业客车
D.可以适用家庭自用汽车
5、关于验车的内容，表述正确的是(
A.检验车辆号牌号码、发动机及车架号码等是否与《机动车行驶证》记录一致
B.机动车技术状况是否符合运行条件
C.是否配备消防设备
D.机动车内外有无破损
6、影响车险保费充足性的因素有（ABC
A.套用费率,滥用系数
B.保单批改,埋单批改,随意调整折扣
C.手续费管理,应收保费
D.亏损业务
7、VIN码中哪些字母不能用（ ABC
8、下列哪种车船免征车船税（
A.非机动车船（不包括非机动驳船）
D.警用车船
9、交强险条例规定，交强险保险期限原则上为1年，但有下列情形之一的，投保人可以投保短期保险：（ ABC）
A.临时入境的境外机动车；
B.距报废期限不足一年的机动车；
C.临时上道路行驶的机动车（例如：领取临时牌照的机动车，临时提车，到异地办理注册登记的新购机动车等）；
D.大单位为统一机动车的保险期间
E.投保人要求的
10、下列关于约定行驶区域三个系数描述正确的是（
A.“省内”适用于所有车辆；
B.“场内”适用于所有车辆；
C.“固定路线”不适用于家庭自用车；
D.“省内”不适用于家庭自用车
三、判断题
1、厂牌型号为“解放CA”的车辆，表示第一汽车集团公司生产的解放牌牵引车，车辆总质量16吨。
2、上道路行驶的机动车未放置保险标志的，公安机关交通管理部门应当扣留机动车，通知当事人提供保险标志或者补办相应手续，可以处警告或者20元以上200元以下罚款。
3、保险公司解除机动车交通事故责任强制保险合同的，应当收回保险单和发票，并书面通知机动车管理部门。
4、升降车、电视转播车、医疗车适用同一档次的费率。
5、车上人员责任险，按照驾驶人每次事故责任限额和乘客每次事故每人责任限额分别填写，乘客每次事故每人责任限额可以不同，但最多只能是三种。
6、普通挂车商业三者险费率根据使用性质按同吨位货车费率的30%计收。
7、凡是录入“可编辑特别约定”的投保单或批单申请单的，提交省集中人工核保。
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人民法院报 记者 安海涛 通讯员 陈嘉进 杨郁载于《人民法院报》日第三版 保洁公司的清扫车在路面作业时被物流公司的牵引车追尾，保险公司与保洁公司就车辆定损产生了争执，导致车辆迟迟无法维修，保洁公司只能从其他企业租用车辆作业。保洁公司据此起诉物流公司和保险公司，要求物流公司赔偿各项损失16万余元。近日，福建省厦门市同安区人民法院审结此案，判决保险公司承担清扫车超过合理维修时间造成的一半损失。
2014年3月，厦门欣荣保洁公司所有的一辆清扫车正常行驶在道路上，被厦门祥茂通物流公司所有的一辆牵引车追尾，造成清扫车损坏。后交警部门认定，牵引车司机负事故的全部责任。
事故发生后，牵引车投保的平安保险对清扫车损失进行了评估，就该车尾门是否需要更换与保洁公司发生了争执。保洁公司遂将物流公司和平安保险告上法庭。
保洁公司诉称，由于平安保险迟迟无法定损，车辆无法维修，为了保证日常作业，原告只能向其他企业租用一辆清扫车代替作业，该清扫车日租金2760元，满10个工作日后租金为2576元，实际租赁时间为日至日，租赁费用共计13.5万多元。因此，物流公司应赔偿原告包括车辆维修费在内的各项损失共计16万余元，平安保险作为肇事车辆的保险人应当在交强险及商业三者险保险赔偿限额内承担先予赔付的责任。
物流公司辩称，牵引车在平安保险投保了交强险和商业险，保险公司应当依据保险合同之约定予以理赔。保险公司延迟定损违反了勤勉义务，原告损失扩大的责任应由保险公司承担。
平安保险辩称，保险公司的定损行为只是确定保险车辆的损失金额，并不影响保险车辆的及时维修。原告因为在定损金额问题上与保险公司存在分歧而推迟维修日期，应当对其推迟维修而产生的损失扩大部分自行承担责任。
法院审理认为，平安保险作为肇事车辆的交强险和商业险的承保公司，应当知道清扫车属于特种车辆，如未能及时修复将给原告造成损失，但保险公司未能及时定损，主观上存在过错，应对原告超过合理维修时间造成的租金损失承担相应赔偿责任；原告作为清扫车所有人和使用人，未能及时对清扫车进行维修，也应承担相应责任。
对于清扫车该次损害修复所需时间和原告租用的清扫车通常日租金价格，法院调查汽车维修企业后认定，该车辆正常维修工时应不超过15日；参考当前汽车租赁市场上车辆价值与租赁费用之间的比例及清扫车的价值，法院酌情认定该型清扫车的日租金为600元。因此，原告租赁替代作业用车的合理租金应为9000元，该部分损失由物流公司承担。
清扫车从被损坏到完成修复工作共用时53天，扣除合理修车时间15天，超过合理维修时间38天，超过合理维修时间造成的租金损失共计22800元，该部分损失由原告和平安保险各承担50%。
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