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不同年龄段如何买重疾险
　　不同年龄段如何买重疾险
　　0-17岁
　　由于未成年人的体抗力弱，而现在的大病又有年轻化的趋势，所以现在小孩子患大病的例子不在少数，而白血病更是成为少儿中最常见的杀手。
　　保险公司对未成年人通常有专门的重疾险，主要是针对未成年人阶段多发的一些疾病进行保障。和成年人一样，随着年龄增长保费会越来越贵，所以最好趁早投保，面对十万以上的治疗费用，重疾险的作用就显得尤为重要了。
　　18-30岁
　　这个年龄段可以说是踏入社会开始打拼的时候，属于事业的上升期。这个阶段买保险有独特的优势：
　　1、 开始工作，有了收入
　　2、 年轻，保费较低
　　3、 重疾险的选择范围很大
　　劣势也有：
　　1、 虽然有收入，但是不多
　　2、 有时需要花很多的钱，经常月光
　　3、 可能面临结婚、买房等大笔的开销，买保险压力有些大
　　4、 可能刚生养小孩，开销较多
　　对于这个时期，纯消费性的重疾险是比较好的选择。因为这时候收入有限，而且负担比较重，同时保险的需求又相当的强。通过消费型保险，可以用不多的保费得到较高的保障，而且消费型保险保障期短，灵活强较高，如果哪天觉得这个保险不适合自己，不续保就行了。
　　31-40岁
　　这个年龄阶段也有着自己的特点：
　　1、 身体通常还算不错
　　2、 事业上已经小有成就，收入稳定，而且是主要收入来源
　　3、 职场上地位渐高，压力也随之增长
　　4、 父母退休，小孩长大，教育费用的开销较大
　　这个阶段正处在上养老，下养小的阶段，有的人身上还有贷款，也是身体开始走下坡路的时候，所以这时规划保险一定要有足够的保额，如果身体健康，而且收入也还不错的话，可以多准备一些保险保障。
　　41-55岁
　　从一些数据来看，这个年龄段已经到了重疾高发的阶段，不少著名人士就是在这个阶段身患重疾，由于这个年龄段的收入相对稳定，而且小孩长大，负担就少了一些，如果条件允许的话，可以选择一些返还型保险，但是保费会比较高。如果不想花太多的保费，也可以考虑消费型保险，也是一个不错的选择。
　　55岁以上
　　如果一个人的年龄超过了55岁，基本上没有哪家保险公司还会提供产品了，因为这个年龄段处在重大疾病发病率的最高峰，而且自身的身体机能下降，就算想买，基本保险公司也可能拒保或者增加保费。
　　所以到了这个年纪想买保险的话很不容易，针对这个年龄段的人，普通的重疾险要么没法买，要么保费太贵。有的是单项的重疾险，保障的内容比较少，但是保费较便宜。目前网上有一些针对老年人的防癌险还是不错的。
　　南方财富网微信号：南财
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48小时排行怎么购买一份合适的重疾险组合？
【知乎用户的回答(61票)】:
有些朋友在评论了问了一些问题，我把回答的一些问题也放到主楼了，方便阅读。
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购买重疾前，我建议简单了解一下重疾产品的一些背景。要知道即使在保险公司内部，除了少数几个部门的一些人员，也不是每个人都搞得懂什么是保险的...
纯保障型的重疾保障成本本身比较贵（相对于定期寿险或者意外险等其他纯保障产品），请先看工作所在单位是否为员工购买了员工保险福利计划，也就是团体保险。如果已购买，可以看一下团体员工福利计划是否有提供相关保障。但是，很多很多单位或公司为了省人力成本是不投保的，或者保障不全（比如不保重疾）或者保障不足（比如重疾保额5万以下）。
重疾按给付方式分两种：提前给付型（与产品或产品组合里包含的任何身故保险金共用保额，也就是身故或重疾哪个先发生就先给保额，但只赔付一次，因此产品价格较便宜）和额外给付型（只要发生重疾就给付保额，后续如果发生身故并且产品或产品组合里有身故责任的相关保险，再给付一次身故保险金）
同样一家公司，同样产品形态（保险术语，指如保险期间、缴费期间、保额、保障责任等的保险产品属性，不同属性成本不一样，保费也不一样）单独的额外给付重疾比单独的提前给付重疾肯定是要贵的。
然后说一下什么是重疾保障，简单来说根据保监会产品监管要求，能冠名重疾产品的保险产品必须按中国保险行业协会与中国医师协会的重疾定义（见下链接）必须保障：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病这6种核心重疾。只有保障了这6种核心重疾的产品才能被命名为“XX重大疾病保险”，这6种重疾占一般人群一辈子能患上重疾的80%-85%。
另外，行业重疾定义还规定了另外19种较常见重疾的定义，组成最常见的25种重疾组合，这是目前市面绝大多数重疾产品提供的基本覆盖范围。很多公司甚至会提供40甚至50种重疾的覆盖，这多数是在再保险公司的帮助下进行了一定拓展，但对于99%的国人来说，遇到超过行业25种重疾之外的其他重疾概率实在是微乎其微，保险公司推出这种产品更多是出于增加噱头的意思。
还有需要提醒一下一个常见的误区：绝大多数重疾保险是不保障原位癌的，这在重疾定义里已经详细指出了。原位癌多数可以治好，不属于重疾的恶性肿瘤，不能威胁人的生命。从成本考虑，一般重疾险是不包括这个责任的，但有些保险公司的有些产品也会把原位癌加到保险责任里作为市场细分，保费自然会贵相应提高。
根据我们的医生建议和理赔经验，建议重疾保额最好能在50万元，一般重疾治疗整体费用大致在30万-50万左右（我们的医生说的很直接：50万都治不好，人也快完蛋了）。如果比较宽裕，可以买更高的保额，比如到100万，这样对患病期间的个人和家庭生活水平也能有一定的补贴（比如：患病的丈夫仍然能供小孩上钢琴补习班）。不过超过50万保额的重疾险多数保险公司都会要求体检，进行进一步的筛选和风险控制（保险术语：选择/selection，如评估你是否值那么多保额、是否需要根据身体实际情况加费）
最后自诩并臭屁一下，作为业内资深人士，我就直接推荐市面两款比较便宜的重疾产品，可能还有比他们更便宜的，但这两家的这两个产品综合来说我目前非常推荐的：
泰康人寿的泰康e生健康重大疾病保障计划（终身保障；身故+提前给付重疾）
人保寿险的（定期保障；身故+可选附加提前重疾）。不过吐槽一下这款人保寿的，只能中介渠道购买，购买体验很一般。但是幸好投保完成后的服务还是由人保寿负责。
最后再提醒一下，保险产品形态不一样，保费会差很多，比较时不要光看着保额了。保险期间等也是决定保费大小的因素。
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对于一些朋友关心的重疾保障是不是只有年轻人才有必要买，而老年人购买的必要性不大。是这样的，随着年龄增长重疾风险也是几何级数增长，某些重疾如恶性肿瘤一定是年纪越大整体发生率越高。我随便看了下某个重疾产品的定价发生率，80岁发生某个重疾的概率是30岁时候的90倍！对没错90倍！老年人高发的脑中风后遗症终末期肾病这些都妥妥的重疾。
其实买终身也好，买一段时间的重疾保障也好，保险费率已经充分考虑并反映了这些成本了（多数长期险产品采用均衡保费定价方式，也就是你的保费不会随时间增长而增长，而是一开始就“平均好”，这样最大的优点是客户容易接受）。如果您愿意花钱，买个终身重疾保障有何不好？
而能说服我不买终身重疾的唯一理由是，保费太贵了，但没办法，终身重疾风险就是那么大！也就是一分钱一分货，重疾保障任何年龄都是划算的，关键是你有没有这个需要和这个钱...
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加个声明，本人或家人与任何保险公司或中介机构或以上推荐产品无任何直接利益关系...
【雷磊的回答(2票)】:
感谢邀请！
说实话，在收到 兄的邀请之前，我就在愁这个问题——因为我不知道如何围绕重疾险进行组合。
好吧，我胡说两句：
关于重疾险，重疾本身是可以搭配或者组合，但是这个需要根据每个人的实际情况再来推荐了。
最简单的方法，就是多找几家保险公司，根据自己的经济情况和预算，各买一点。
另外，购买重疾险的时候，请一定也给自己购买相对较高保额的意外伤害和意外医疗险——这部分不会花费太多的钱。
之所以一定要购买意外险，并不是因为很多做保险的人说“先买意外再买重疾”，而是因为我们谁都不知道是意外先到还是疾病先到。所以，这两种保障最好都要有，而且尽可能多一点。
综上所述，关于搭配：
1）多几家保险公司，各买一顶额度的重疾。根据自己的需要，某些侧重长期保障，有些侧重定期返还。（——这样可以适当兼顾一点储蓄）
2）购买重疾险的同时把意外险也一起搭配了。
【长安客的回答(1票)】:
相关性说明：本人就职明亚保险经纪公司，所用方案皆出自本公司运用范畴，限于主观知识之行业视野，相关内容或有不当之处，请注意甄别。
规划思路：
一、以保障规划为出发点，而非保险规划为出发点。
保险，尤其是商业保险，只是经纪人在进行保障规划时所借重的工具之一，其它工具还有：社保，储蓄，理财，投资等等，按不同情况进行使用。
我们是为客户进行保障规划，而不是商业保险的粉丝，这一点与某些从业人员有所不同。
二、保障规划的几种情形：
a) 未实现财务自由之前，即家庭或个人自由储蓄额无法满足万一风险发生时家庭成员终身花费及2－5倍&50万以上医疗费用，通过保险解决。
b) 实现财务自由之后，果断放弃保险，以社保＋储蓄＋资产＋理财的方式解决。
保障方面，若有家庭或需赡养人口，推荐客户采用定寿（被保险人身故或高残则赔付）＋重疾的思路来解决问题，以覆盖家庭或个人保障所需。
a) 对于不确定何时能实现财务自由者，通常以客户意愿为主结合保费和保障额度综合考虑。三、追求资金运用效率，以相同保障下保障费用最低为出发点。
保险做为一种具备射幸性的保障工具，可以视为一种纯粹的消费支出，在这样的前提下，为客户进行方案优化，确保保费最低。
四、本方案的优势是低保费高保障，劣势是无现金价值积累，对于终身险需求者还需要搭配其它方案。
为符合上面规划思路的客户，考虑了（下称“精心优选”）这一方案，需要客户接受体检，并根据体检结果在6个核保档次中给定客户符合的档次（覆盖全国24个省市自治区和多个计划单列市）。根据我们的考察，在所有的纯保障型保险方案中，精心优选方案在1-4档以上即可完胜同业产品。
将近期承保客户数据帖上，如下。
试列出几位客户的保障内容如下：试列出几位客户的保障内容如下：
【王胜的回答(1票)】:
找一家有补充医疗保险的单位！
【知乎用户的回答(0票)】:
重疾+意外。具体保额以及保费要根据自己的收入情况。
【小豆的回答(0票)】:
国内纯保障型的重疾险，已附带了人寿条款。生死病死是一个人一生中必定会经历的，我认为要买。但是，要买终身还是定期，要看自身情况。
1、有余钱，经济压力不大，建议买终身。
2、经济压力比较大，可以买定期，同类重疾险定期的一般是终身的10分之1左右吧（这个是针对我自已买的某份保单，个例。。。）
3、上面介绍的这两款不错。
同时，你也可以考虑下香港保险，同一款，香港的几乎打7-8折。当然，你要考虑一下人民币和港币未来的汇率问题。
最后，学楼上加个声明，本人或家人与任何保险公司或中介机构或以上推荐产品无任何直接利益关系。
【黄coke的回答(0票)】:
找一个有钱的 女子
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