面对利润经济增速下滑断崖式下滑，商业银行会不会坐以待毙

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-12-03 07:25 标签： 娃哈哈断崖式下滑
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利润增速断崖式下滑？商业银行坐以待毙？（2）
发布时间： 23:07:11
来源：卡盟网
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　　蝶变之三：补充资本，缓解资本金的压力
　　全球宏观经济下行导致银行信贷成本增加，由于商业银行前期信贷规模增速较快，应收账款类投资期限较长，对资本金造成较大的消耗，反映在当前的问题就是银行资本金压力较大。近年来，商业银行积极寻求资本补充途径，满足监管层对商业银行资本金补充的要求，同时也缓解银行自身的流动性压力，增强发展后劲。
　　上半年，浙商银行资本充足率与核心一级资本充足率较上一年末有显著提升，主要原因在于其上半年顺利完成H股上市工作，通过股权融资方式，及时补充银行资本金，获得继续扩张的空间，银行流动性和稳定性得到进一步强化。而华夏银行、平安银行上年半核心一级资本充足率较2015年底分别下降3.7个百分点和6个百分点。这两家银行已在A股上市多年，股权融资对资本金补充的积极作用逐渐淡化，再加上其不良贷款在当期会计年度不能及时收回或得到进一步消化，银行的经济资本受到一定程度挤占。
　　蝶变之四：强化风控，逐步稳定资产质量
　　风险管理能力是银行可持续发展的基石。总体而言，2016年上半年这5家股份制银行不良贷款生成速度放缓。从行业上看，制造业、批发和零售业不良增速放缓，从区域上看，不良贷款高发地华东、华北地区的不良贷款增长趋于平缓，甚至有所下降。
　　值得关注的是，浙商银行不良贷款余额和不良贷款率均远低于另外4家银行，不良贷款率仅为1.33%；而该行不良贷款余额与逾期90天以上余额比值达109%，显著高于另外4家上市股份行，表明不良贷款对逾期90天以上贷款实现充分覆盖。原因在于该行对逾期贷款采取审慎分类标准，同时该行拨备计提充足，6月底该行拨备覆盖率高达229.3%。
　　此外，华夏银行与平安银行不良贷款余额与不良贷款率增长也趋于平缓。上半年，华夏银行与平安银行的不良贷款率均为1.56%，均低于行业平均水平。这得益于两者通过压缩产能过剩等领域风险资产，加大优质公司贷款、信用卡应收账款等低风险资产投放，运用不良资产证券化等创新手段，加大不良资产清收处置力度。
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卡盟网微信二维码业内忧心银行业利润增速“断崖式”下跌
来源：财经综合报道
　　7日，多位银行家在2016业发展论坛上表示，银行业当前面临的经营压力前所未有，全行业利润增速“断崖式”下跌值得警惕。各商业银行虽然积极创新业务和产品，发掘新的利润增长点，但专家提醒：无论是何种创新都不能脱离金融本质，一定要坚守风险底线。
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业银行迎利润增长“寒冬”
　　行长邵平指出，近几年，银行的利润增速“断崖式”下跌，从2011年的36.34%锐减到2015年的2.43%，今年第一季度虽然有所回升，但不排除季度调节的偶然性因素。“从30%多的高增长到接近零增长，银行业只经历了短短的4年时间，这是一个惊心动魄的变化。”更为严重的是，在新增信贷投向上，银行也面临“资产荒”瓶颈。原来风险较小的国企债务、地方政府担保的信用债开始爆发风险；新增资产缺乏“安全区”，银行业腹背受敌。
　　行长陶以平也认为，银行业经营情况会加速分化。过去十几年，国内经济持续快速增长，整个银行业的发展被誉为“期”。未来，随着经济增速下行、结构调整加剧，过去那种“普涨”的行业格局不可持续，分化成为一种必然。长远来看，能够与时俱进、抓住供给侧结构性改革机遇的银行才可能脱颖而出。“这一苗头近两年日益明显。从去年和今年一季度情况看，整个银行业同比增速仅为2.43%和6%左右，与过去动辄20%、30%的增速相比落差很大，而且不同银行之间的增速分化也开始加大。”
　　董事长牛锡明指出，在新的转型发展期，银行特别要重视一个问题，就是利润当期性与风险滞后性的错配，发放贷款后利润当期就增加，但3年后才会出现风险，5年后不良贷款会增加，7年后会形成损失。这种利润与风险的错配，往往使我们只看到利润而忽视了风险。目前，银行业的不良贷款并没有到底，风险并没有完全的释放，现在正是风险管理的关键时期，“谁风险管理的好、质量稳定，谁就是赢家”。
　　创新求生勿忘金融本质
　　面对巨大的经营压力，整个银行业都开始寻求“生路”，积极创新业务，尤其是积极拥抱互联网金融。
　　在中国原行长、银监会特邀顾问杨凯生看来，提倡金融创新必须和坚守金融的本质结合起来，鼓励金融创新必须和加强金融监管结合起来。
　　邵平也同意，创新是商业银行发现市场机会、服务实体经济并有效化解风险的重要抓手。但是，必须坚持有效创新。“2008年金融危机一个重要的诱因就是眼花缭乱、背离真实原则的衍生品创新。”
　　浙商银行行长刘晓春直言，目前互联网金融已经成为全行业的一个热点，但互联网金融最终还是要回归金融的本质。“银行是经营风险的企业，所有风险管理都是围绕着银行的经营来进行的，不应该割裂开来。银行开拓客户、维护客户，维护工作本身也应该是风险管理本身。”
　　总行电子银行部（移动金融部）总经理丁蔚表示，在防控风险的前提下实现投资收益，是互联网金融创新重要立足点和出发点。互联网金融有别于传统金融，它的优势在于必须是更具效率、更具普世，这样才能够形成自己独有的竞争优势。目前基于数据挖掘的创新能力，将是互联网金融打造独有生命力的必由之路。
(来源：中国证券报 作者：陈莹莹)
(责任编辑：曹萌)
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> 银监会：暂不放开商业银行参与国债期货业务
银监会：暂不放开商业银行参与国债期货业务
发布时间： 23:04:14
来源：卡盟网
浏览次数：0 次
据银监会网站消息，中国银监会在对政协十二届全国委员会第四次会议第0474号(财税金融类062号)提案的答复中表示，从长远看，商业银行开展国债期货业务具有一定的客观需求。商业银行是国债现货市场的主要参与者，国债现货持有量较大，对利率变化敏感性较强。随着利率市场化改革的推进和资产规模的不断扩大，商业银行参与国债期货交易，从长远来看，对提高其利率风险管理水平、丰富产品类型，具有一定的积极作用。
　　据银监会网站消息，中国银监会在对政协十二届全国委员会第四次会议第0474号(财税金融类062号)提案的答复中表示，从长远看，商业银行开展国债期货业务具有一定的客观需求。商业银行是国债现货市场的主要参与者，国债现货持有量较大，对利率变化敏感性较强。随着利率市场化改革的推进和资产规模的不断扩大，商业银行参与国债期货交易，从长远来看，对提高其利率风险管理水平、丰富产品类型，具有一定的积极作用。
　　为推动国债期货业务的发展，加强风险监控、预警和处理，维护市场整体的安全平稳运行，保障各类市场参与者的交易安全，在国家部委层面，证监会牵头成立了国债期货跨部委协调机制联合工作小组，会同财政部、人民银行、银监会、保监会等相关部门共同开展工作；在市场组织层面，由中国金融期货交易所、上海证券交易所、深圳证券交易所、中央国债登记结算公司、中国外汇交易中心等组成跨市场业务合作和监管协作机制。银监会也对商业银行的入市需求和参与方式进行了认真研究，组织了相关专题培训，并要求各类机构做好有关配套工作。
　　由于国债期货交易实行保证金制度，杠杆较高，在极端情况下可能放大市场波动。前期推进过程中，已有相关部门对商业银行参与国债期货业务持保留态度，建议进一步论证其风险和可行性。近期，考虑到我国债券市场违约事件不断增多，期货市场波动较大，同时相关部委正在研究制定从严监管的制度，经多部委共同商议，短期内暂不放开商业银行参与国债期货交易业务。银监会将持续关注国债期货市场的发展，积极推进制度建设和技术准备等各方面工作。考虑到我国债券市场违约事件不断增多，期货市场波动较大，同时相关部委正在研究制定从严监管的制度，经多部委共同商议，短期内暂不放开商业银行参与国债期货交易业务。
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