梧桐课堂
2019年01月22日 14:28
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基金点评吧>截至2018年8月私募基金管理人登记数量24094家已备案的私募基金数量超过94000只私募基金正在快速崛起逐步成为中国资管市场的主力军私募基金业务也呈现多维化发展随着资管新规的靴子落地新态势下私募基金将面临何种监管？梧桐特邀PE团队三年打磨两日精品课程让你系统学习私募基金全流程业务离年薪百万更近一步活动详情一、讲座主题：PE募投管退、风险管理、新规、产业基金实务（2天）二、时间与地点：1、上海班，2018年9月8日、9日（周末）2、北京班，2018年9月15日、16日（周末）三、费用：1、早鸟价：即日起至8月25日前报名并完成缴费，3600元/人；2、普通价：8月25日后报名，4200元/人。四、购买方式：识别以下二维码购买↓↓↓课程大纲本次集训营深刻剖析私募基金募投管退各环节主要风险，探析资管新规对PE的最新影响，系统性讲解产业投资基金实务，并结合到司法实践，提供私募基金的风险管理及问题解决。以下为大纲初稿，实际授课时可能略有调整。第一部分：私募基金风险管理实务一、私募基金风险概览1、违法违规风险（1）违法违规风险概况（2）违法违规行为分类（3）违法违规行为处理结果（4）违法违规行为责任承担方式2、民事责任风险（1）民事责任风险概况（2）民事责任风险出现环节（3）民事责任风险中的法律关系3、刑事责任风险（1）刑事责任风险概况（2）刑事责任风险分类（3）刑事责任风险特点4、资管新规对私募基金风险管理的重大影响（1）资管新规对风险管理的重大影响（2）资管新规的相关规定（3）中央金融工作会议（2017）的相关内容（4）民法总则及最高院22号文（5）风险案例5、小结：风险全面出现，风险管理成为重要课题（1）历史背景（2）风险管理二、典型案例分析1、LP与GP2、LP与销售机构3、定增保底4、明股实债5、通谋虚伪6、刑事责任7、热点案例第二部分：私募基金的募投管退一、私募基金管理人登记与产品备案全流程介绍1、私募基金监管与合规体系2、私募基金管理人筹备实务与基金设立3、私募基金募集与投资者适当性管理4、私募基金投资运营与管理二、私募基金的认定、组织形式、募集与投资1、私募基金与有限合伙企业的认定标准2、未备案的有限合伙股东对企业挂牌上市的影响3、公司、有限合伙及契约型私募基金组织形式之利弊分析4、私募基金备案与投资运作之顺序分析5、多渠道完成私募基金的合规募集6、证券、股权、其他类私募基金对应的具体投资类别7、私募基金与非标三、私募基金的结构设计与业绩报酬1、私募基金的杠杆约束和限制分析2、私募基金的结构设计：平层与结构化3、私募基金的业绩报酬计提方式4、私募基金之资产评估与股权定价四、私募基金之股与债1、私募股权基金与债权投资2、明股实债投资之法律风险与实践3、私募基金的保底保收益之法律风险与实践4、私募基金的增信措施设计（对赌、回购、担保、差补）及合规分析第三部分：新态势下资管新规对于私募基金的影响一、资管新规的适用范围1、什么是资产管理业务及资产管理产品2、政府出资产业投资基金与创投基金的例外规定3、四类不适用资管新规的产品（财产权信托、保本理财、资产证券化及养老基金）4、私募基金的监管规则与资管新规的适用顺序二、资管产品的分类、投向及运作限制1、资管产品的募集方式与投资范围2、资管产品的分类对私募基金分类的影响3、资管新规对私募股权投资基金的影响4、资管新规的过渡期安排——新老划断三、资管新规对合格投资者的认定标准与实践1、资管新规对合格投资者的认定标准2、合格投资者新旧标准比较3、针对自然人合格投资者的新规解读4、禁止举债投资对私募基金的影响四、资管新规对私募基金投资范围的影响1、私募基金的投资范围2、私募基金与债权投资3、标准化产品与非标准化产品的认定4、标准化产品的交易场所五、资管新规规范资金池和禁止期限错配1、资管产品的信息披露与托管2、规范资金池和禁止期限错配对私募基金的影响3、常见资金池的运作模式及合规建议4、银行理财投资对私募基金的限制六、刚性兑付与私募基金的保底保收益1、私募基金是否适用风险准备金2、刚性兑付、处罚及合规建议3、私募基金的保底保收益与明股实债4、期限错配、分离定价、集合运作与滚动发行七、负债杠杆与私募基金的结构化设计1、负债杠杆与分级杠杆的定义2、资管新规与新八条底线的差异对比3、禁止资管产品为优先级保本保收益4、私募基金结构化设计的合规建议八、资管产品的嵌套与借通道1、狭义嵌套的基本特征2、常见的嵌套模式及目的3、产品嵌套与份额质押融资4、产品嵌套的合规建议第四部分：政府出资产业投资基金实务一、产业基金的分类及常见模式1、产业基金的定义和分类2、产业基金的监管要求及发展历程3、产业基金的组织架构及组织形式对比二、产业基金的国有定性及影响1、国有出资人对产业基金的投资与实践2、《合伙企业法》及中基协备案对国有企业担任GP的要求3、产业基金的国有定性依据及解读4、产业基金之国有基金管理人的监管和实践三、产业基金之结构性安排及母子基金的设置1、政府主导型产业基金的常见模式2、上市公司主导型产业基金的常见模式3、产业基金存在的常见问题及与FOF的区别4、产业基金常见交易架构及对子基金的要求及风控措施5、有限合伙型产业基金的双GP架构四、产业基金的募集、投资、管理及退出1、产业基金的募集方式和项目选择2、资金监管和投后管理3、预算管理和投资决策4、实际用款投向和还款来源分析5、投资方式选择：股权、债权、夹层五、政府产业基金与明股实债1、产业基金与变相举债2、产业基金、政府融资平台与PPP项目3、政府产业基金的投资限制及监管4、地方政府债务的监管思路5、明股实债之案例解读及合规分析六、多重监管体制下政府出资设立的产业基金的设立、备案/登记1、政府产业基金多重监管体制（财政部、发改委、证监会）的形成2、多重监管体制下政府产业基金的备案\登记流程及注意事项3、210文与2800文的核心内容解读七、产业基金合伙协议审核要点1、产业基金之基金合同谈判要点2、股权投资核心条款分析3、基金合同之关键人士条款设计4、风险防控与担保机制的落实主讲嘉宾适宜人群咨询及报名关于集训更多详情，欢迎扫描以下二维码添加工作人员：梧桐小公举（wutong_princess）微信咨询。（来源：硬核财经的财富号 2018-08-18 21:40） [点击查看原文]
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一、私募基金风险控制原则 公司的风险控制应严格遵循以下原则：（1）全面性原则：风险控制制度应覆盖股权投资业务的各项工作和各级人员，并渗透到决策、执行、监督、反馈等各个环节；（2）审慎性原则：内部风险控制的核心是有效防范各种风险，公司部门组织的构成、内部管理制度的建立要以防范风险、审慎经营为出发点；（3）独立性原则：风险控制工作应保持高度的独立性和权威性，并贯彻到业务的各具体环节；（4）有效性原则：风险控制制度应当符合国家法律法规和监管部门的规章，具有高度的权威性，成为所有员工严格遵守的行动指南；执行风险管理制度不能存在任何例外，任何员工不得拥有超越制度或违反规章的权力；（5）适时性原则：应随着国家法律法规、政策制度的变化，公司经营战略、经营方针、风险管理理念等内部环境的改变，以及公司业务的发展，及时对风险控制制度进行相应修改和完善；（6）防火墙原则：公司与关联公司之间在业务、人员、机构、办公场所、资金、账户、经营管理等方面严格分离、相互独立，严格防范因风险传递及利益冲突给公司带来的风险。 二、私募基金风险控制组织体系 公司应根据股权投资业务流程和风险特征，将风险控制工作纳入公司的风险控制体系之中。公司的风险控制体系共分为五个层次：董事会、董事会下设的风险控制委员会、投资决策委员会、风险控制部、业务部。各层级的风险控制职责董事会职责：（1）审议批准风险控制委员会的基本制度，决定风险控制委员会的人员组成，听取风险控制委员会的报告；（2）审议单笔投资额超过公司资产总额30%，或者单一投资股权超过被投资公司总股本40%的股权投资项目；（3）决定公司内部风险管理机构的设置；（4）法律法规或公司章程规定的其它职权。董事会下设风险控制委员会，其职责包括：（1）组织拟订公司的风险管理基本制度；（2）对单笔投资额超过公司资产总额30%，或者单一投资股权超过被投资公司总股本40%的，应当提交董事会审批的股权投资事项进行合规性审核；（3）监督和评估风险管理制度执行情况等。风险控制委员会对董事会负责，向董事会报告。投资决策委员会职责：对单笔投资额不超过公司资产总额的30%，或者单一投资股权不超过被投资公司总股本的40%的股权投资项目的投资和退出作出决策。风险控制部是公司内专职的风险管理部门，其职责包括：（1）独立于业务部开展风险控制、合规检查、监督评价等工作；（2）在项目决策过程中出具合规意见；（3）对投资协议进行审核；（4）在出现重大问题时及时向风险控制委员会报送相关专项报告。业务部职责：具体负责项目开发、执行、退出过程中的风险控制。业务部负责人作为股权投资项目风险管理的第一责任人，负责组织部门内部的风险控制执行工作，并负有及时报告、反馈项目投资过程中发现的风险隐患和风险问题的职责。一般情况下，项目组配备一名具有项目公司所属行业相关背景的人员。 三、私募基金风险控制流程 风险管理的业务流程由风险识别、风险评估、风险分析、风险控制和风险报告五个步骤组成，是制定风险管理战略及防范措施的重要基础。风险识别指对经营活动中存在的内部及外部风险的来源进行辨别；风险测量是对风险的严重程度及发生概率进行科学合理的量化； 风险分析主要对风险的驱动因素进行归因分析，并评估其影响，提出避险建议和措施；风险控制是对业务流程的各个环节制定风险防范和处理措施；风险报告是指业务部、风险控制部根据职责范围和报告体系定期或不定期向主管领导提交的与风险评估分析相关的报告。 四、私募基金风险控制实施 1、合规风险的控制 公司对股权投资项目的合法、合规性进行全面和重点分析和检查，控制投资业务的合规性风险。公司通过以下手段对合规风险进行事前和事中控制：（一）为保证股权投资业务合法、合规，制定、审查相关的管理制度和业务流程；（二）制订、审阅股权投资业务的相关合同、协议，确保合同的规范性和合法性；（三）监督股权投资业务管理制度和业务流程的执行情况，确保国家法律、法规和公司内部控制制度有效地执行；（四）确保股权投资业务投资决策服从国家产业政策，符合国家法律法规。 公司通过以下手段对投资项目进行事后控制。（一）制定股权投资业务的合规检查制度；（二）对股权投资业务运作和内部管理的合规性进行检查，并向公司通报；（三）检查相关管理制度和业务流程的执行情况，确保资产管理业务遵守公司内部制度。2、市场风险的控制市场风险的控制措施主要体现在投资立项环节上。公司制订项目立项标准。立项标准应该参照国家产业发展规划，符合公司关于投资范围的相关规定。业务部应当根据立项标准和投资范围，对备选企业进行筛选形成项目池。项目人员应当在广泛收集项目方提供的商业计划书及其他相关信息材料的基础上，对入选项目池的项目进行初步评估和风险收益分析。符合立项条件的，根据公司规定申请立项审批。3、法律风险的控制风险控制部应当对公司签定的合同、协议等法律文书进行审核，防范法律风险。在项目运作过程中，风险控制部提供法律方面的专业支持。必要时，可申请引入外部中介机构提供法律服务，防范法律风险。4、操作风险的控制公司制定专门的项目管理和投资决策制度，明确项目投资的业务流程和具体要求。为维护公司的权益，项目投资的范围应当符合以下规定：（一）不得将公司资产用于资金拆借、贷款、抵押融资或者对外担保等用途；（二）不得将公司资产用于可能承担无限责任的投资；（三）单笔投资额不得超过公司资产总额的30%，如果突破30%，需提交股东审议；（四）单一投资股权不得超过被投资公司总股本的40%，如果突破40%，需提交股东审议；（五）不得将公司资产投资于股东或其控制的企业；（六）法律法规以及公司章程约定禁止从事的其他投资；5、尽职调查的风险控制（1）公司建立尽职调查制度，规范尽职调查的工作内容。项目组在尽职调查期间应当严格遵守工作程序，记录尽职调查工作底稿，形成相关报告。（2）项目组开展尽职调查工作期间，项目负责人必须对拟投资企业进行实地考察。（3）项目组应当对尽职调查相关材料的真实性和完备性负责。（4）项目组认为必要时，可申请聘请外部中介机构，参与或独立进行调查工作。6、投资决策的风险控制（1）投资决策委员会对项目投资或退出的相关材料进行审核，投资决策委员会成员独立发表审核意见；（2）投资决策委员会可以根据需要委派专人或聘请外部专业机构进驻现场进行独立的尽职调查，提交独立的调查报告；（3）公司股权投资业务的项目投资和项目退出必须经投资决策委员会通过。单笔投资额超过公司资产总额30%，或者单一投资股权超过被投资公司总股本40%的项目，应当经过投资决策委员会审议通过后，提交董事会审议，并根据公司章程规定提交股东审议。7、项目管理的风险控制公司建立对已投资项目的跟踪管理机制。（1）项目组负责项目投资后的跟踪管理，具体包括：定期实地回访项目公司；定期收集项目公司财务资料、行业发展情况、企业财务状况；定期对项目公司进行重新估值；定期对原定退出方案的可行性进行重新评估等。（2）项目组负责每月度、每半年度完成项目公司一般估值工作和全面估值工作，编制《月度项目情况报告》和《项目股权价值评估报告》（每半年），并向主管领导提交估值报告。 公司建立重大事项报告和应急处置机制，对投资项目重大风险事项的处置进行决策。项目组在跟踪过程中发现公司在项目公司中的权益发生变动、或者项目公司的财务指标恶化、亏损等重大事项的，项目组应当及时报告。相关规则另行制定。公司建立项目退出审批机制，对项目退出进行决策。 当项目达到预期投资目标或出现重大紧急事项需要退出时，项目组根据具体情况，制定退出方案，报投资决策委员会审议。单笔投资额超过公司资产总额的30%，或者单一投资股权超过被投资公司总股本40%的股权投资项目，应当提交董事会和股东审议。退出方案未通过审议的，项目组应当研究并重新设计退出方案，直至项目实现退出。8、其它环节的风险控制（1）对财务与资金管理的风险控制。公司建立独立的财务核算体系，制定规范的财务会计核算制度，配备专职的财务核算人员。公司按照有关规定及要求使用资金、单独开立银行账户。（2）对人员管理的风险控制。公司高级管理人员和从业人员应当专职。公司建立专门的内部控制机制，对公司风险进行隔离，防范利益冲突，规范关联交易。 五、私募基金风险控制报告 风险控制报告分为定期报告和临时性报告两类。风险控制部定期对公司业务运作、日常经营管理方面存在的问题进行风险评估与评价，在每年度4月底、8月底前向公司领导上报年度或半年度风险控制报告，为公司决策提供依据。公司发生或可能重大事项的，风险控制部接到报告后，根据重大事项报告的相关规定向公司领导报送临时性报告。风险控制报告中应明确风险事件发生的原因、经过、可能存在的风险以及应对或补救措施等内容。目前我国的私募基金行业发展尚不成熟、市场监管和行业监管也不力，这必然存在着较多的问题。那么，对于私募基金进行风险控制也是必要的。私募基金风控规则遵循全面、有效、独立、防火、适时以及审慎的原则，风险控制主要分为事前、事中以及事后。律图小编提醒大家，私募基金风险控制种确定完善组织体系的职责是至为关键的。投诉/举报
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合规知识竞赛（2016年度知识竞赛）一、单选题1、证券公司应承担的客户管理中首要职责是（）。A 竭诚为客户提供便捷的服务，节省中间审核程序 B 事前认识客户，事中交易监控、事后可疑交易分析 C 不对客户进行交易监控，避免对市场产生冲击 D 开户后对客户进行持续督导周期为三个月2、近年来监管趋势变化方向是（）A 从监管投资者为中心向监管会员为中心监管转型 B 限制业务创新，服务覆盖面显著收紧 C 严格禁止券商专业化、特色化服务 D 不鼓励券商发展国际化业务3、某证券公司分类评级从AA被降为BB，BB级到AA级之间差5分，投资者保护基金要求多缴纳数千万元，其中基金缴纳比例说法正确的是（）A从营业收入中多缴纳0.25%B 从营业收入中多缴纳0.5%C 从营业收入中多缴纳1%D 从营业收入中多缴纳0.75%4、下列哪个表述是错误的（）A 证券公司从事证券经纪业务，应当对客户账户内的资金、证券是否充足进行审查。B 证券经纪人可以同时接受两家证券公司的委托，进行客户招揽、客户服务等活动。C 证券公司向客户收取证券交易费用，应当符合国家有关规定，并将收费项目、收费标准在营业场所的显著位臵予以公示。D 证券经纪人不得为客户办理证券认购、交易等事项5、证监会李超副主席在《证券公司风险控制指标管理办法》培训会议中讲话，指出现今证券业存在的问题中没有下列哪一项（）A 行业普遍缺乏客户利益优先的理念B 合规风控基础不牢、水平不高，严重落后于业务发展 C 行业发展萎缩，体量总体下降D证券行业员工职业道德水准不高、行业形象不佳，履行社会责任不够6、证券公司分支机构可以通过下列哪种媒介渠道推介私募基金（）A 海报、户外广告B 电视、电影、电台及其他音像等公共传播媒体C 公共、门户网站链接广告、博客等D设臵特定对象确定程序的讲座、报告会、分析会7、证券公司从业人员，私下接受客户委托进行证券交易行为，没有违法所得或者违法所得不足十万元的其惩罚金额是（）A 十万元以上三十万元以下的罚款 B 五万元以上四十万元以下的罚款 C 一万元以上十万元以下的罚款D 二十万元以上五十万元以下的罚款8、证券公司任免分支机构负责人，应当自作出决定之日起（）日内，将有关人员的变动情况以及职责范围公告，并向相关派出机构报告。A 3B 5C
2D109、向客户销售适当的金融产品或提供适当的金融服务时，如果客户要求购买或接受高于其风险承受能力等级的金融产品或服务时，正确的应对方法是（）。A 进行风险提示，客户经风险提示后仍坚持购买的，则同意客户购买 B 直接让客户购买 C 告知客户不能购买D 营业部先进行风险提示，客户经风险提示后仍坚持购买的，则应要求客户书面进行确认并记录保存10、下列证券经纪人行为适当的是（）A 泄漏客户的商业秘密或者个人隐私B 在客户允许的情况下，代为操作客户账户 C 在客户请求下，代为盯盘指示交易D 节假日进行客户走访，了解客户实际情况11、《证券公司代销金融产品管理规定》中证券公司正确代销产品行为是（）A 由营业部负责代销产品资质审核B 由公司代销金融产品业务实行集中统一管理C 代销产品风险与客户风险承受能力匹配由业务人员掌握 D 代销产品宣传中可以承诺收益12、根据《证券公司融资融券业务管理办法》规定，证券公司不得为证券资产低于（）万元，证券交易的时间连续计算不足（）的客户开立融资融券信用账户 A 30、一年 B 50、半年 C 100、三年 D 60、两年13、《中国证券监督管理委员会行政复议办法》规定，申请人申请行政复议，应当向中国证监会提出行政复议申请，申请人申请行政复议的方式为（）A 必须书面申请 B 必须口头申请C 可以口头申请，也可以书面申请 D 以上皆不对14、根据《合同法》，下列属于当事人可以立即解除合同的情形是（）A 因对方违约不能实现合同目的 B 对方当事人出现违约行为C 对方当事人履约时质量不合格 D 对方当事人经营困难，濒临破产15、以下关于不得再次公开发行公司债券情形的描述，哪项是错误的？（）A 前一次公开发行的公司债券尚未募足B 对已公开发行的公司债券有违约或者延迟支付本息的事实，仍处于继续状态C 违反法律规定，改变公开发行公司债券所募资金的用途 D 公司累计债券余额为公司净资产的百分之三十16、证券公司设立申请获得批准后，申请人应当在规定的期限内向公司登记机关申请设立登记，领取营业执照。证券公司应当自领取营业执照之日起（）内，向证券监督管理机构申请经营证券业务许可证。A 五日 B 十日 C 十五日 D 一个月17、以下哪一项是证券公司从事之前经纪业务的禁止性行为？（）A 根据委托书载明的证券名称、买卖数量、出价方式、价格幅度等，按照交易规则代理买卖证券，如实进行交易记录B 买卖成交后，按照规定制作买卖成交报告单交付客户C 证券交易中确认交易行为及其交易结果的对账单必须真实，并由交易经办人员以外的审核人员逐笔审核，保证账面证券余额与实际持有的证券相一致D 假借客户的名义买卖证券18、涉及证券市场的法律、法规分为三个层次，即由全国人民大会或全国人民代表大会常务委员会制定并颁布的______由国务院制定并颁布的________以及有关证券监管部门和相关部门制定的______。（）A 行政法规；国家法律；部门规章 B 国家法律；行政法规；部门规章 C 国家法律；部门规章；行政法规 D 部门规章；国家法律；行政法规19、我国证券法的调整对象为证券市场各类参与主体，其范围涵盖了证券发行、证券交易和监管，其核心旨在（）A 保护投资者的合法利益，维护社会经济秩序和社会公共利益 B 扩大市场规模，为国民经济和国有企业改革服务C 打击各种金融犯罪，保证国有资产和公共财产不受损害D 为证券市场融资功能和资源配臵功能的发挥提供法律保障，提高上市公司质量20、用于质押贷款的股票应业绩优良、流通股本规模适度、流动性较好。贷款人可以接受以下哪种股票作为质物？（）A 上一年度亏损的上市公司股票 B 前六个月内股票价格的波动幅度（最高价/最低价）为100%~200%的股票C 证券交易所停牌或除牌的股票 D 证券交易所特别处理的股票21、小赵为Y证券公司理财经理,但不是证券交易内幕信息的法定知情人,与当地某上市公司无任何业务联系,同时其无朋友与家属在该上市公司工作。但是他在2009年春节假期间通过一些途径得到当地某上市公司2008 年度的大概业绩以及准备在2009年进行高送配方案。2009年4月8日该公司公布了业绩快报,4月20日公布了2008年年报与分配预案,2009年4月30日召开股东大会通过分配方案,2009年5月9日施行分配。那么小赵在以下那个时间（），可以买卖该证券。A 2009年3月； B 2009年4月9日； C 2009年4月25日；D 以上时间均不可以买卖。22、作为一名证券经纪人,向客户揭示风险,了解你的客户是很重要的,因为这是向客户适当销售的前提,以下是客户与经纪人的常见认识与说法,你认为经纪人老朴的那个行为与说法是不完全正确的（）A 客户向经纪人老朴抱怨签字太多,老朴说这些风险揭示书都是我们证券公司强制要求的,但是是必要的,避免了客户的风险。B 经纪人老朴的客户风险评估是保守性,但是需要交易权证,老朴让客户在风险评估书的下方的“承诺栏”签字承诺已经知晓相关风险。C 经纪人老朴的客户想帮助老朴完成开户任务,让他的工厂的工人都来找老朴开户,老朴与工人接触后了解他们的收入偏低,而且不了解证券市场后,婉拒了客户的好意。D 老朴在让每个客户开户前都拿着合同文本向其提示其中要注意的风险点。23、作为一名证券经纪人,随着交易品种的复杂,交易规则也越来越复杂,但把握一些原则性的答案是必须的。例如客户可能会经常问到以下问题,你知道如何回答吗? 证券公司根据投资者的委托，按照（）提出交易申报，参与证券交易所场内的集中交易，并根据成交结果承担相应的清算交收责任。A 按照时间优先的规则； B 按照价格优先规则；C 按照时间优先、价格优先规则； D 按照证券交易所的规则。24、作为一名证券经纪人,常常面临客户关心其资产的安全性问题,例如客户可能会经常问到以下问题,你知道如何回答吗? 证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独立户管理。A 证券公司；B 商业银行；C 证券营业部；D 证券交易所。25、作为一名经纪人,你只能在一定区域内展业,但是证券经纪人的执业地域范围，应当与其服务的证券公司的（）的合理区域相适应。A 管理能力及证券营业部的客户拓展水平和客户服务 B 盈利能力及证券营业部的客户拓展水平和客户服务 C 管理能力及证券营业部的客户管理水平和客户服务 D 盈利能力及证券营业部的客户管理水平和客户营销26、耿某于2011年2月至2013年7月在某营业部工作期间，作为证券从业人员，私下接受该营业部客户徐某、张某、林某、顾某、王某、唐某、高某、冯某、朱某等人的委托，操作上述客户的证券账户买卖证券，获取违法所得5800元。耿某行为构成代客理财违反了（）A 《证券公司监督管理条例》第五十八条 B 《证券经纪人管理暂行规定》第八十四条 C 《证券投资顾问业务暂行规定》第九十二条 D 《证券法》第一百四十五条27、关于新三板业务的下列说法不准确的是（）A 主办券商应针对每家申请挂牌公司设立专门项目小组，负责尽职调查，起草尽职调查报告，制作推荐文件等。B 项目小组应由主办券商内部人员组成，其成员须取得证券执业资格，其中注册会计师、律师和行业分析师至少各一名。C 行业分析师应具有申请挂牌公司所属行业的相关专业知识，并在最近一年内发表过有关该行业的研究报告。D 主办券商应在项目小组中指定一名负责人，负责人至少参与一个推荐挂牌项目。28、老花是某县银行的内退人员，在这个县城人脉还是不错的，平时也爱关心一下证券市场，现在在市里某证券公司做经纪人。但是县城离市区有50公里。为方便他的客户开户，他让客户签好字后，将相关客户资料先传真给营业部完成开户，这种行为属于（）。A 开空户 B 非现场开户 C 不正当竞争D 接受客户全权委托29、经纪人展业前应该（）。A 通过资格考试、签订合同、执业注册登记、获得执业证书 B 签订合同、通过资格考试、执业注册登记、获得执业证书 C 执业注册登记、获得执业证书、通过资格考试、签订合同 D 通过资格考试、执业注册登记、获得执业证书、签订合同30、以下现象有一个共同的特征是（）。1证券经纪人向客户推荐股票2部分营业部无资格营销人员开股市沙龙，开展咨询活动 3客户经理通过短信、QQ向客户推荐股票4小彭是有咨询资格的柜台开户人员，他每天都推荐几个股票，并明确告诉投资者在什么价格买，什么价格卖。A 违规从事咨询；B 造成客户流失；C 非法持有买卖股票；D 法律未禁止31、以下是经纪人在展业过程中常见的行为,哪条不一定符合经纪人管理暂行规定的要求：（）A 作为经纪人小花,每次拓展新客户都一定向客户进行介绍市场相关情况，帮助客户了解和熟悉证券市场和小花所在的证券公司、与证券交易相关的政策法规和基础知识及业务流程，帮助客户树立正确的投资理念，尤其是强调 “买者自负”原则，提醒客户增强风险意识。B 小花每天上班第一件事情是向客户传递所代理证券公司统一提供的研究报告及与证券投资有关的信息、证券金融类产品推介材料及有关信息。C 小花是个热情的人,也知道加强主动营销的重要性，因此经常主动向客户送上生日、节日问候，并不断向客户提供内幕信息。D 一般小花会结合客户的特点适当地推荐金融产品,如果客户需要购买不适合其风险承受能力的产品,小花会耐心的向客户提示风险。32、国家对从事包括证券咨询在内的证券从业人员实行严格的（），从事证券投资咨询必须要取得法定的相关资质，符合法定条件，否则，即为从事（）A 资格准入制度非法证券活动 B 备案制度非法证券活动 C 备案制度不正当竞争活动D 资格准入制度不正当竞争活动33、《非上市公众公司监督管理办法》规定，股东人数超过（）人的公司申请其股票公开转让，应当按照中国证监会有关规定制作公开转让的申请文件，向中国证监会申请核准。A 50 B 100
C 200 D 50034、关于证券公司参与打击非法证券活动，下列说法错误的是（）A 证券经营机构应当加强合规管理，不参与非法证券活动，不为非法证券活动提供任何便利；B证券经营机构应当严格落实了解客户和账户实名制等规定,将有关要求贯穿到营销、开户、交易、客户服务等各业务环节；C证券经营机构不需要将获知的不涉及本公司的非法证券活动信息情况报告监管机构或证券业协会；D证券经营机构应当将参与打非工作情况纳入相关部门、分支机构和员工的绩效考核35、证券公司应当对证券经纪人进行不少于（）个小时的执业前培训，并对证券经纪人执业前培训的效果进行测试。A 50 B 20 C 30 D 6036、证券法规定的法律责任主要是（）A 行政责任B 民事责任 C 刑事责任D 未做具体的法律责任规定37、关于证券、期货投资咨询机构及其投资咨询人员的行为，不正确的是（）A 代理投资人从事证券、期货买卖B 投资决策由客户作出，投资风险由客户承担C 禁止证券公司及其人员以个人名义向客户收取证券投资顾问服务费用 D 不得聘用第三方机构代为实施投资决策和委托交易38、以下（）解决了经纪人的法律地位、执业条件、行为规范等问题 A 《关于证券公司依法合规经营，进一步加强投资者教育有关工作的通知》B 《证券法》C 《关于证券公司经纪业务营销活动有关事项的通知》 D 《证券经纪经纪人管理暂行规定》39、以下关于经纪人管理的描述正确的是（）A 营业部可以安排营销人员相互进行客户回访，只是回访后要作出完整记录。B 证券公司要提供多种方式让客户查询经纪人的信息，客户能够通过现场或者互联网络的方式查看证券经纪人的照片是必须的。C 证券公司建立证券经纪人档案只是证券公司对经纪人的日常管理，不涉及执业活动情况、客户投诉及处理情况、违法违规及超越代理权限行为的处理情况和绩效考核情况等信息D 作为一名经纪人，证券公司需要按协议支付提成，不能将证券经纪人执业行为的合规性纳入其绩效考核范围。40、以下关于经纪人营销人员可以从事的活动描述正确的是（）A 向客户传递由证券公司统一提供的研究报告及与证券投资有关的信息是营销人员的工作重要内容。B 证券经纪人可以从事证券协会规定证券经纪人可以从事的活动。C 只要是法律法规允许经纪人从事的行为，不需证券公司再重复授权。D 《证券经纪人管理暂行规定》是约束经纪人的，因此，其他营销人员的从业行为不受该规定的约束。二、多选题1、某证券公司营业部王某员工向客户推荐某基金产品，承诺该基金产品1.5倍年收益，客户同意购买后，但收益迟迟不能兑现，反而产生巨额亏损，向监管机关投诉后查明该产品非该公司代销基金产品，产本身也没如员工宣传的高额收益。该员工行为属于（）A
违规飞单行为B 《证券投资基金销售管理办法》第三十五条违规承诺收益 C 合法的营销行为不构成违法违规D 非法集资2、股票质押业务中错误的做法有（）A 完全依靠折扣率、费率吸引客户B 不关注标的证券最近三个月以来的交易量和换手率，折扣率设臵不合理C 比较识别标的证券流动性，分析项目质量D 不顾标的证券实际情况承揽，无视项目隐患风险3、近期，某证券公司短信平台系统被不法分子从外部攻入，不法分子破解了密码强度较低的用户账户，并使用该账户登陆短信平台，向85 万客户发送诈骗短信，造成不良社会影响。证券公司正确的应对方式有（）A 健全信息技术治理结构，明确经营管理层、合规管理、风险管理、内部审计部门、信息技术部门、各业务部门及分支机构的信息技术管理职责和工作程序，并建立相应的绩效考核和责任追究机制B 对信息系统实施用户认证和访问控制管理，信息系统的管理、操作和访问权限管理应当遵循最小功能原则和最小策略原则，并经合规部门审批同意C 明确密码管理要求，加强机控、人控防范措施，保障信息系统的安全平稳运行D 制定应急预案，加强应急演练，确保发生可能影响重要信息系统正常运行的突发事件时迅速反应，妥善应对，尽可能降低突发事件对业务的影响。4、证券经纪业务中的禁止行为包括（）A 不得为多获取佣金而诱导客户进行不必要的证券买卖B 不得违背客户的指令买卖证券，或接受代为客户决定证券买卖方向、品种、数量、时间的全权委托；C 不得以任何方式向客户保证交易收益或承诺赔偿客户的投资损失； D 不得以任何方式在非工作时间联系客户5、对高风险业务风险警示措施包括（）A 建立对客户参与高风险业务的风险警示制度 B 完善业务流程和技术手段C 高度关注发行人或管理人风险提示公告 D 及时对客户属性交易风险警示6、近期公司制定和执行公司内部风险警示函制度函件包含（）A 警示函 B 告知函 C 联系函 D 提示函7、证监会李超副主席在《证券公司风险控制指标管理办法》培训会议中讲话提出，希望证券公司今年完成的重点任务是（）A自觉梳理业务体系 B梳理组织架构C全面落实合规管理和风险控制 D大力发展新业务8、证监会李超副主席在近期讲话中提到，某些证券公司在债券业务检查中发现以下问题（）A 有证券公司多个部门开展同一债券业务，内耗严重B 有证券公司，没有一个相对独立的部门把控风险，内部没有基本的制度体系C 债券尽调中，尽调底稿仅仅由发行人提供，证券公司整理形成，很多证券公司都未到现场实施尽调D 很多公司在风险管理、质量控制等方面缺失严重9、证监会李超副主席号召证券公司要发挥市场守门人的作用，要做到（）：A 客户开立账户过程中，按规定审认真查客户，了解客户的真实身份 B 加强客户异常交易行为的监控，阻止非法经营活动C 将分级基金等直接销售给客户，适当减免适当性审核程序 D 销售金融产品采取有效的措施了解客户的风险承受能力10、根据《关于加强证券经纪业务管理的规定》有关规定：客户权益变动操作正确的做法是（）A 涉及客户资金账户及证券账户的开立、信息修改、注销应当一人操作、一人复核，复核应当留痕B 建立及变更客户资金存管关系，客户证券账户转托管和撤销指定交易可以一人操作、一人复核，复核可以不留痕C 客户账户资产变动记录的差错确认与调整等非常规性业务操作应当事先复核，事后审批，审批及复核均应留痕D 涉及限制客户资产转移、改变客户证券账户和资金账户的对应关系应当事先审批，事后复核，审批及复核均应留痕11、下列说法正确的是: A 某投资顾问助理X某某除做客户回访外，也要做客户开发、营销，并参与客户佣金提成。该行为不符合《证券经纪人管理暂行规定》第十七条的规定B 某营业部投资顾问助理H某未取得投资顾问资格，但向客户提供投资咨询服务并参与客户佣金提成，领取投资咨询服务费。该行为不符合《证券投资顾问业务暂行规定》第七条的规定 C 某营业部开展新三板业务的承揽工作，但其经营证券业务许可证中不包含承销保荐业务。上述行为不符合《证券公司监督管理条例》第十七条的规定D 某营业部营业执照及许可证显示，营业部负责人为W某，检查发现，营业部日常经营会议由H某某主持，公司OA中H某某具有最终审批权限，薪酬考核表及费用报销单均由H某某签字，H某某违反了《证券公司董事、监事和高级管理人员任职资格监管办法》第三条的规定未向当地证监局申请任职资格12、证券公司变更分支机构负责人的：（）Ａ 应当自作出有关任职决定之日起10日内办理证券业务许可证的变更手续B 应当自作出有关任职决定之日起20日内办理证券业务许可证的变更手续C 应当自作出决定之日起10日内，将有关人员的变动情况以及高管人员的职责范围在公司公告，并向相关派出机构报告 D应当自作出决定之日起5日内，将有关人员的变动情况以及高管人员的职责范围在公司公告，并向相关派出机构报告13营业部在经营过程中，应妥善保管（），如有遗失应查明证照遗失的具体时间、地点和原因等报当地证监会。A 证券经营许可证副本 B 稅务登记证副本C 组织机构代码证副本 D 新版三证合一营业执照14、根据《上海证券业经纪业务自律规范》相关规定，营业部应切实采取相关措施，重点关注要点（）A 佣金报备、公示与执行标准一致B 对年龄70周岁以上的、购买高风险等级金融产品、单笔认购金融产品金额在500万元以上的三类客户作为重点回访对象略原则，并经合规部门审批同意C 根据《上海地区证券投资顾问人员信息备案系统》要求，确保经纪业务活动信息及相关人员失信行为信息的及时、准确、全面录入D 销售金融产品之前，应当及时在同业公会的金融产品销售信息平台中全面、准确地填报、维护本单位销售金融产品业务相关信息15、融资融券业务中违规为客户与客户之间融资提供便利行为有（）A 通过代销伞形信托等结构化金融产品为客户融资提供便利 B 通过P2P平台等机构为客户融资提供便利 C 为客户之间直接融资提供服务 D 及时通知客户补仓16、伞形信托，是指由证券公司、信托公司、银行等金融机构共同合作，结合各自优势，为证券二级市场的投资者提供投、融资服务的结构化证券投资产品，被证监会叫停的主要原因（）A 打破了投资者与账户交易行为的“唯一对应”关系 B 账户信息披露不透明C 加快市场交易效率，提高资金流动性 D 普遍加杠杆运作模式加剧市场运行风险17、依据《反洗钱法》的规定，在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全（），履行反洗钱义务。A 客户身份识别制度B 客户身份资料和交易记录保存制度 C 大额交易和可疑交易报告制度 D 责任追究制度18、根据《证券法》和《证券公司管理办法》的规定，下列事项（）的变更必须经证监会批准。A 合并、分立、变更公司形式以及公司解散 B 证券营业部异地迁址 C 增加或减少注册资本 D 变更业务范围19、关于证券公司合规管理，下列说法正确的是（）A 证券公司的合规管理应当覆盖公司所有业务、各个部门和分支机构、全体工作人员，贯穿决策、执行、监督、反馈等各个环节B 证券公司应当树立合规经营、全员合规、合规从高层做起的理念，倡导和推进合规文化建设，培育全体工作人员的合规意识C 证券公司分支机构负责人应当加强对本部门和分支机构工作人员执业行为合规性的监督管理，对本部门和分支机构合规管理的有效性承担责任 D 证券公司分支机构及其工作人员发现违法违规行为或合规风险隐患时，应当主动、及时地向合规总监报告20、证券交易所、证券公司和证券登记结算机构的从业人员在任期或法定限期内的应当禁止的行为是（）。A 以自己名义持有、买卖股票； B 借他人名义持有、买卖股票； C 收受他人赠送的股票； D 没有转让已持有的股票。21、证券交易内幕信息的知情人包括（）。A 发行人的董事、监事、高级管理人员；B 持有公司百分之五以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员、公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员； C 发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员； D 由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员；22、禁止证券公司及其从业人员从事下列（）损害客户利益的欺诈行为。A 违背客户的委托为其买卖证券；B 未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券；C 挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金； D 为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖。23、证券投资咨询机构及其从业人员从事证券服务业务不得有下列行为（）。A 代理委托人从事证券投资；B 与委托人约定分享证券投资收益； C 或与委托人约定分担证券投资损失；D 买卖本咨询机构提供服务的上市公司股票；24、以下那些是证券公司对经纪人的管理与监督工作（）。A 客户回访；B 建立经纪人档案,执业过程留痕；C 将执业行为的合规性纳入到经纪人的绩效考核中； D 对经纪人所服务客户的异常交易行为进行监控；25、老吴是某公司的客户经理，代客理财，还帮客户赚了钱，但是在客户回访中被公司发现，公司可以对其采取以下哪种处罚措施（）A 经济处罚 B 警告记过 C 降级、解聘 D 取消从业资格26、经纪人所做的下列哪些行为属于不正当竞争行为（）A 采取贬低竞争对手手段招揽客户；B 采取进入竞争对手营业场所劝导客户手段招揽客户； C 开户送礼品；D 将自己收集的各种股评信息发给客户。27、根据《公司债券承销业务规范》规定，承销机构应当遵循公平、公正、客观的原则承接项目，不得采用承诺（）等不正当手段招揽项目。A.价格 B.获得批文C.获得批文时间 D.利率28、《证券经纪人管理暂行规定》中以下（）是对证券经纪人合法权益的保护：A 要求证券公司与证券经纪人签订委托代理合同，应当遵守平等、自愿、诚实信用的原则；B 证券经纪人的报酬和支付方式明确在合同内；C 要求证券公司与证券经纪人签订的委托合同需载明证券经纪人服务的证券营业部和证券经纪人的执业地域范围，其执业地域范围，应当与其服务的证券公司的管理能力及证券营业部的客户管理水平和客户服务的合理区域相适应；D 暂行规定增加了证券公司的管理责任，将证券经纪人被投诉情况以及证券公司对客户投诉、纠纷和不稳定事件的防范和处理效果，作为衡量证券公司内部管理能力和客户服务水平的重要指标，纳入其分类评价范围。29、证券经纪人执业注册登记事项包括（）。A 证券经纪人的姓名、身份证号码 B 代理权限、代理期间C 服务的证券营业部、执业地域范围 D 公司查询与投诉电话30、证券经纪人为证券从业人员，应当通过证券从业人员资格考试，并具 备规定的证券从业人员执业条件，其执业条件包括（）。A 品行端正、具有良好的职业道德，最近三年未受过刑事处罚 B 未被中国证监会认定为证券市场禁入者或者已过禁入期C 不存在因违法行为或者违纪行为被证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构、证券公司或国家机关开除的情形 D 最近一年未受过刑事处罚31、证券经纪人在执业过程中，可以根据证券公司的授权，从事下列（）部分或者全部活动：A 向客户介绍证券公司和证券市场的基本情况；B 向客户介绍证券投资的基本知识及开户、交易、资金存取等业务流程； C 向客户介绍与证券交易有关的法律、行政法规、证监会规定、自律规则和证券公司的有关规定；D 向客户传递由证券公司统一提供的证券类金融产品宣传推介材料及有关信息；32、证券经纪人应当在经纪人管理暂行规定第十一条规定和证券公司授权的范围内执业，不得有下列行为：A 提供、传播虚假或者误导客户的信息，或者诱使客户进行不必要的证券买卖；B 与客户约定分享投资收益，对客户证券买卖的收益或者赔偿证券买卖的损失作出承诺；C 采取贬低竞争对手、进入竞争对手营业场所劝导客户等不正当手段招揽客户；D 泄漏客户的商业秘密或者个人隐私33、经纪人管理暂行规定也强化了证券公司对经纪人的管理责任，以下哪些行为是合理的监督与管理行为: A 客户能够通过现场、电话或者互联网络的方式随时查询证券经纪人的姓名、代理权限、代理期间、服务的证券营业部、执业地域范围及证券经纪人证书编号等信息；B 证券公司协助证券协会建立证券经纪人档案，实现证券经纪人执业过程留痕；C 专人定期通过面谈、电话、信函或者其他方式对证券经纪人招揽和服务的客户进行回访，了解证券经纪人的执业情况，并作出完整记录； D 通过监控系统，对证券经纪人所招揽和服务客户的账户进行有效监控，发现异常情况的，立即查明原因并按照规定处理。34、证券经纪人档案应当记载（）。A 证券经纪人的个人基本信息、证券从业资格状态；B 代理权限、代理期间、服务的证券营业部、执业地域范围、执业前及后续职业培训情况；C 执业活动情况、客户投诉及处理情况；D 违法违规及超越代理权限行为的处理情况和绩效考核情况等信息。35、从事经纪业务的员工有下列（）行为的，给予直接责任人员撤职处分，或者降级、解聘职务处理；造成经济损失的，应并处经济赔偿；经济赔偿不能弥补损失的，给予留用察看或者开除处分，或者解除劳动合同： A 违规为客户融资、融券，或者利用职权为客户的融资、融券提供担保的；B 擅自对客户买卖证券、委托资产的收益或者赔偿买卖证券、委托资产的损失做出承诺的；C 未经客户书面许可，假借客户的名义买卖证券的； D 参与操纵证券交易价格的；36、《证券公司监督管理条例》中规定，违反本条例的规定，有下列情形之一的，责令改正，给予警告，没收违法所得，并处以违法所得等值罚款；没有违法所得或者违法所得不足3万元的，处以3万元以下的罚款；情节严重的，撤销任职资格或者证券从业资格：（）A 证券经纪人从事业务未向客户出示证券经纪人证书；B 证券经纪人同时接受多家证券公司的委托，进行客户招揽、客户服务等活动；C 证券经纪人接受客户的委托，为客户办理证券认购、交易等事项。D 未经客户书面许可，假借客户的名义买卖证券的；37、以下属于营销人员的禁止行为的是（）A 员工代理或擅自替客户办理账户开立、注销、转移，证券认购、交易或者资金存取等事宜。B 违反规定泄露所掌握的客户信息；提供、传播虚假或者误导客户的信息，或者诱使客户进行不必要的证券买卖。C 与客户约定分享投资收益，对客户证券买卖的收益或者赔偿证券买卖的损失做出承诺。D 采取贬低竞争对手、进入竞争对手营业场所劝导客户等不正当手段招揽客户。38、营销人员执业原则包括（）A 诚实守信。B 勤勉尽责。C 公司利益优先。D 客户利益优先。39、证券公司与证券经纪人签订的委托合同应当包含下列哪些事项：（）A 证券经纪人的代理权限； B 证券经纪人的代理期间；C 证券经纪人的基本行为规范； D 证券经纪人的执业地域范围40、根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定，成立非法集资需具备以下哪些特征要件（）A未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金； B通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；C承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；D向社会公众即社会不特定对象吸收资金。41、《证券经营机构参与打击非法证券活动工作指引》规定，证券经营机构应当至少采取以下（）措施和方式，持续性地开展防非宣传教育： A 在公司官方网站、微信、微博中设臵防非宣传栏目或专题，并持续更新相关内容;B 在公司客户应用终端上提示非法证券活动风险,提醒客户远离非法证券活动;C 利用营业场所跑马灯、显示屏、公告栏等户外宣传工具，滚动播放防非宣传标语,张贴典型案例、宣传画等；D 采取进社区、上媒体等方式，扩大宣传教育覆盖面，提升宣传教育效果42、关于证券经纪人执业说法正确的是（）A证券经纪人为证券从业人员，应当通过证券从业人员资格考试，并在执业期间持续具备规定的证券从业人员执业条件。B证券经纪人应当与证券公司签订委托合同、经执业前培训并测试合格后，通过所服务的证券公司向中国证券业协会（以下称协会）进行执业注册登记。C证券经纪人在与证券公司签订委托合同前，应当按证券公司的要求提供 必要的材料用于资格条件审查，并保证提供的材料真实、准确、完整； D证券经纪人通过证券从业人员资格考试就可以签订合同上岗执业43、实施下列行为之一，应当依照刑法第一百七十六条的规定，以非法吸收公众存款罪定罪处罚（）A不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的；B不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的；C以投资入股的方式非法吸收资金的； D以委托理财的方式非法吸收资金的。三、判断题（A正确B错误）1、公司尤习贵董事长在公司第四十次经营工作会议中提到合规风控是二次创业的基石，其中尤董事长重点强调组织全员培训，向广大员工普及风险控制和合规教育，深化合规经营理念。(A)2、公司邓晖总裁在公司第四十次经营工作会议中谈到风控合规零容忍，风控合规前臵，每个部门的负责人作为第一合规负责人，实行人人合规（A）3、未经批准，擅自设立证券公司或者非法经营证券业务的，由证券监督管理机构予以取缔，没收违法所得，并处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款（A）4、企业债券发行采用包销方式的，各承销商包销的企业债券金额原则上不得超过其上年末净资产的五分之一（B）5、证券公司不得干涉债券发行人选取相关中介机构。（A）6企业发行企业债券所筹资金不得用于房地产买卖、股票买卖和期货交易等与本企业生产经营无关的风险性投资。（A）7非公开发行的公司债券应当向合格投资者发行，不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式，每次发行对象不得超过一百人（B）8承销机构承销公司债券，应当依照《证券法》相关规定采用包销或者代销方式（A）9、承销机构不能协助发行人协调资信评级机构、会计师事务所、律师事务所等中介机构的相关工作。（B）10、尽职调查工作底稿及尽职调查报告应当妥善存档，保存期限在公司债券到期或本息全部清偿后不少于3年。（B）11、承销机构应当遵循公平、公正、客观的原则承接项目，不得采用承诺价格或利率、承诺获得批文及获得批文时间等不正当手段招揽项目。（A）12、任何人未取得证券、期货投资咨询从业资格的，或者取得证券、期货投资咨询从业资格，但是未在证券、期货投资咨询机构工作的，不得从事证券、期货投资咨询业务。（A）13、证券、期货投资咨询人员可以同时在两个或者两个以上的证券、期货投资咨询机构执业。（B）14、证券投资顾问可以代客户作出投资决策。（B）15、证券公司可以直接或者间接为客户从事期货交易提供融资或者担保。（B）16、证券公司受理尤其机关司法扣划要求后，应当对相关证券实施交易冻结，并在协助司法扣划当日将协助司法扣划的相关数据发送中国证券登记结算有限责任公司，中国证券登记结算有限责任公司根据证券公司等机构发送的数据办理过户登记。（A）17、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，应当要求客户进行更新。客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，应当对客户采取限制办理新业务、限制撤销指定交易、限制转托管或者限制资金转出等措施。（A）18、证券经纪人只能向客户传递由证券公司统一提供的证券类金融产品宣传推介材料及有关信息。（A）19、证券公司在开展市场推广活动时，应当以清晰、醒目的方式标明相关材料为推广材料，提示金融产品或金融服务的风险，明确产品或服务适合的对象。（A）20、证券公司应当加强对重要合同和凭证的管理,建立健全管理、操作流程，确保从事账户见证的工作人员根据客户预约需求向公司逐次登记、领取开户合同，并在客户签署后及时交回归档。（A）21、证券公司接受质押的标的股权必须为依法可以实现质押权利的股权，但已经被质押且尚未解除质押的股权不在限制中。（B）22、股票质押式回购业务中，部分解除质押后，质押登记编号下已经没有任何证券或孳息仍然处于质押状态的，则部分解除质押申报成功。（B）23、证券经纪人应当遵守证券公司从业人员的管理规定，其在证券公司授权范围内的行为，由证券公司依法承担相应的法律责任；超出授权范围的行为，证券经纪人应当依法承担相应的法律责任。(A)24、证券公司对经纪人只需按合同发放提成，不需要建立绩效考核制度。(B)25、证券公司与经纪人之间签订居间合同。(B)26、证券公司在证券公司所在地监管部门为经纪人办理执业资格注册登记，不注册登记不得展业。(B)27、证券公司应当在与证券经纪人签订委托合同前，对其资格条件进行严格审查。对不具备规定条件的人员，证券公司不得与其签订委托合同(A)28、证券公司应当建立健全证券经纪人档案，实现证券经纪人执业过程留痕。(A)29、以补贴现金或免收证券账户开户费为诱惑，组织人员大量开户，只要每个人都愿意，不存在违规行为。(B)30、证券公司从事证券资产管理业务、融资融券业务，销售证券类金融产品，应当按照规定程序，了解客户的身份、财产与收入状况、证券投资经 验和风险偏好，并以书面和电子方式予以记载、保存。(A)31、经纪人可以组织经纪人团队，名单不需告诉证券营业部，平时只从事一些辅助工作，所以经纪人团队的人员不一定有从业资格。(B)32不得全权委托是指不得接受客户的全权委托而决定证券买卖、选择证券种类、决定买卖数量或者买卖价格。(A)33、在执业过程中，向客户提供非由所代理的证券公司统一提供的资料和信息不一定是禁止行为。(B)34、违反其服务的证券营业部所在区域佣金自律规则的相关规定，以降低佣金等争抢客户不是不正当竞争行为。(B)35、证券从业人员不准为自己买卖证券，但是帮亲属买卖证券是可以的。(B)36、《证券经纪人管理暂行规定》是对经纪人的营销行为的约束，小刘认为自己是公司的理财经理，不需要遵守这个规定。(B)37、由于经纪人与证券公司是代理关系，证券经纪人只从事客户招揽和客户服务活动，所以与客户发生法律关系是证券公司而不是证券经纪人。(B)38、损害客户合法权益或者扰乱市场秩序的行为都是营销人员的禁止行为。(A)39、经纪人老王通过了投资咨询资格，某电视台邀请他进行了一场股评报告会,老王答应了,因为他认为自己具备了咨询资格。老王这种行为是合法的。(B)40、在执业过程中，客户想购买超过它风险承受能力的产品是客户自己的事情，营销人员无需进行产品风险揭示。(B)22合规知识合规建设提升年活动内容：一、层层签订活动责任与承诺书，落实违规责任。二、建立“合规建设好建议”奖励制度，调动全体人员参与合规建设的积极性。三、持续开展合规学习培训，确保人人合规水平有提升。四、全面清理制度、优化流程，确保各项制度始终处于最优状态。五、深入排查违规行为，消除风险隐患。六、切实强化违规问责力度，坚决落实“高管撤职，员工开除”的管理要求。七、认真开展内部督导检查，确保各项工作落到实处。八、常态化严肃开展合规评价，加强对评价结果的运用。董事长讲话精神一、各级领导小组要充分发挥组织领导作用，对这次活动要谋划好，动员好，组织好，落实好；二、各单位要安排专人负责“合规建设提升年”活动工作，负责人要充分重视这次活动，对各项工作要安排到位；三、各岗位要结合实际制定活动责任与承诺书，签约人要把活动责任与承诺书的内容落到实处；四、活动的开展要紧密联系我行实际，活动形式要创新，活动措施要得力，活动效果要明显；五、严格执行问责制度，对新发生的严重违规行为坚决做到“高管撤职，员工开除”。“合规建设提升年”活动对外宣传标语1.合规建设铸就中原金融安全区2.合规创造价值，合规人人有责3.依法合规经营，共筑美好家园4.深植合规理念，构筑钢铁长城5.举科学发展之旗，走合规建设之路6.诚实守信融四海，合规建设安天下7.打造合规经营品牌，建设公众放心银行8.合规为镜，防风险；合规为尺，助发展9.合规提升形象，合规提升管理，合规提升价值10.抓合规、控风险、促发展，深入开展合规建设提升年活动11.合规重在建设，合规重在执行，合规重在持续，合规重在提升12.巩固提升培育中原合规文化，齐心协力共创银行合规品牌13.培育河南金融合规理念，支持中原实体经济发展，助推中部崛起战略实施“合规建设提升年”活动对内宣传标语1.合规兴行，合规立身2.合规在心中，时刻敲警钟3.操作零差错，违规零容忍4.隐患险于案件，合规重于泰山5.违规就是风险，合规就是效益6.珍惜职业生涯，坚守合规操守7.人人合规、事事合规、时时合规8.提升合规思想认识，增强合规内生动力9.强力推进合规建设，打造安全绩优银行10.认真学习，严格践行，时常自省，合规从业11.以合规打造行业，以合规引领发展，以合规留住客户12.完善制度建设合规，优化流程提升合规，定期排查严防违规，严格问责惩处违规13.亲，今天你合规了吗？要时刻注意合规哟！“内控与合规建设年”知识竞赛（合规部分）一、合规相关文件1、《商业银行合规风险管理指引》（1）发布时间：2006年10月（2）发布单位：中国银行业监督管理委员会（3）施行对象：在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用本指引；在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司、城市信用合作社、农村信用合作社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、邮政储蓄机构以及经银监会批准设立的其他金融机构参照执行。2、《合规与银行内部合规部门》（1）发布时间：2005年4月29日（2）发布单位：巴塞尔银行监管委员会3、《浙江辖内银行业金融机构合规风险管理指导意见》（1）发文时间：2006年4月（2）发文单位：中国银行业监督管理委员会浙江监管局4、《浙江省农村合作金融系统合规政策》（1）发文时间：2007年8月10日（2）发文单位：浙江省农村信用社联合社二、基本概念1、合规：是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。（根据《商业银行合规风险管理指引》）2、合规管理：合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。合规管理是企业“内部的一项核心风险管理活动”。（根据《商业银行合规风险管理指引》）3、合规管理部门：（1）根据《商业银行合规风险管理指引》，合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。（2）根据《合规与银行内部合规部门》：/ 6◆广义的合规管理部门：整个银行系统负有履行合规管理职责的业务条线与分支机构的统称。◆狭义的合规管理部门：是识别、评估、通报、监控并报告银行合规风险的一个独立的职能部门。◆合规管理部门的作用：主要是辅助管理银行的合规风险。合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险，按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告。3、合规理念：合规管理三大理念：（1）合规创造价值；（2）合规从高层做起；（3）全员主动合规，合规人人有责。4、合规文化：银行的合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。根据《浙江省农村合作金融系统合规政策》，合规文化是企业文化的核心。具体参考本资料的第三2（3）条。5、合规风险：（1）根据《商业银行合规风险管理指引》，合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。（2）根据《合规与银行内部合规部门》，合规风险是指，银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则（统称“合规法律、规则和准则”）而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。从内涵上看，合规风险主要是强调银行因为各种自身原因主导性地违反法律法规和监管规则等而遭受的经济或声誉的损失。这种风险性质更严重、造成的损失也更大。6、“合规风险管理体系”应包含以下基本要素：（1）合规政策；（2）合规管理部门的组织结构和资源；（3）合规风险管理计划；（4）合规风险识别和管理流程；（5）合规培训与教育制度。（根据《商业银行合规风险管理指引》）7、法律、规则和准则：（1）根据《商业银行合规风险管理指引》，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。（2）根据《合规与银行内部合规部门》，与银行经营业务相关的法律、规则及标准：包括诸如反洗钱、防止恐怖分子进行融资活动的相关规定、涉及银行经营的准则包括避免或减少利益冲突等问题、隐私、数据保护以及消费者信贷等方面的规定此外，依据监管部门或银行自身采取的不同监督管理模式。上述法律、规则及标准还可延伸至银行经营范围之外的法律、规则及准则：如劳动就业方面的法律法规及税法等。法律、规则及准则可能有不同的渊源：包括监管部门制定的法律、规则及准则，市场公约，行业协会制定的行业守则以及适用于银行内部员工的内部行为守则。它们不仅包括那些具有法律约束力的文件，还应包括更广义上的诚实廉正和公平交易的行为准则。三、合规相关制度1、《合规与银行内部合规部门》所指的十大原则：（1）原则1：银行董事会负责监督银行的合规风险管理。董事会应该审批银行的合规政策，包括一份组建常设的、有效的合规部门的正式文件。董事会或董事会下设的委员会应该每年至少一次评估银行有效管理合规风险的程度。（2）原则2：银行高级管理层负责银行合规风险的有效管理。（3）原则3：银行高级管理层负责制定和传达合规政策，确保该合规政策得以遵守，并就银行合规风险管理向董事会报告。（4）原则4：作为银行合规政策的组成部分，高级管理层负责组建一个常设和有效的银行内部合规部门。（5）原则5：独立性。银行的合规部门应该是独立的。（6）原则6：资源。银行合规部门应该配备能有效履行职责的资源。（7）原则7：合规部门职责。银行合规部门的职责应该是协助高级管理层有效管理银行面临的合规风险。银行合规部门的具体职责如下所述。如果其中的某些职责是由不同部门的职员履行，那么每个部门的职责应该界定清楚。（8）原则8：与内部审计的关系。合规部门的工作范围和广度应受到内部审计部门的定期复查。（9）原则9：跨境问题。银行应该遵守所有开展业务所在国家或地区的适用法律和监管规定，合规部门的组织方式和结构以及合规部门的职责应符合当地的法律和监管要求。（10）原则10：外包。合规应被视为银行内部的一项核心风险管理活动。合规部门的具体工作可能被外包，但外包仍必须受到合规负责人的适当监督。2、《合规政策》所指出的目的、目标、定义、合规文化等内容。（1）目的。健全浙江省农村合作金融系统（以下统称“全系统”）的内部控制体系框架，使全系统各行社、附属机构及其员工致力于：①遵守诚信正直和公平交易的行为准则。②在每一个开展经营活动的区域和环节，严格遵守所有相关的法律、规则和准则的规定及其精神。③快速及时地掌握和解决任何可能出现的违规现象。（2）目标。通过合规风险管理：①促进全系统的合规经营能力。②保护全系统的良好声誉。③争取全系统有利的外部法规环境。④防止全系统各行社、附属机构及其员工因不合规的行为所致的违规处分、民事诉讼、刑事责任。（3）定义。①合规部门是指，行社内部设立的专门负责履行合规职责的部门、团队、岗位或合规人员。②合规风险管理机制，是指银行有效识别合规风险，主动避免违规事件发生，主动采取各项纠正措施和适当的惩戒措施，持续修订相关制度及详尽描述具体做法的岗位手册，有效管理合规风险的周而复始的循环过程。重要性：有效的合规风险管理机制是银行构建全面风险管理体系的基础，是构建有效内部控制机制的基础和核心，是银行安全稳健运行的重要基础。（3）合规文化。合规文化是企业文化的核心。应包括：①倡导并推行诚信正直和公平交易的行为准则。②坚持为“三农”服务的方向宗旨。【确立为客户提供最佳服务、为股东（社员）创造最大价值、为员工营造最好发展机会、构建富有持续竞争力和鲜明特色的浙江新型农村合作金融的战略愿景。】③承诺合规从行社高层做起。【通过不断完善公司治理和强化合规风险管理，保证行社高层的言行与行社的方向宗旨和价值观相一致。】④设定鼓励合规的基调。【合规是对员工的有效保护，应努力培育员工的合规意识，推行合规人人有责、全员主动合规、合规创造价值的理念，树立倡导合规、惩处违规的价值观，实现内部合规与外部监管的有效互动，为行社的经营活动和效益增长提供合规、安全、有效的保障。】⑤提倡自觉践行合规。【每一位员工应对自身经办的每一项经营活动的合规风险进行认真审查，并对该项经营活动的合规性负责；同时有权利和义务举报各种合规风险和违规行为。】（4）合规工作的执行。①合规部门与业务部门的关系。合规部门与业务部门是相互联系、相互促进的关系。合规部门应为业务部门提供合规咨询、帮助、培训，通过提供合规性预警、预告、评价等方式，指导、督促业务部门管理合规风险，并为业务部门的业务发展或产品创新等提供合规支持。根据工作需要，合规部门可对业务部门执行规章制度情况进行合规性独立检查，也可商请内部审计部门等对业务部门执行规章制度情况进行合规性联合检查。业务部门根据合规部门的相关要求，向合规部门提供相应的合规信息，报告合规风险情况，接受合规部门根据工作职责和工作需要进行的合规性调查、检查、督查、指导等，配合合规部门完成合规风险识别、评估、监测、报告等工作，对合规督查意见应认真落实，有效整改，及时反馈。②合规部门与风险管理部门的关系。在合规管理方面相互协同、各尽其责、共保安全、共促发展。合规部门主要依据外部政策、法规、规章等，侧重管理行社在运营过程中的合规风险。风险管理部门主要管理行社所面临的信用、市场、操作等风险，是负责行社风险管理与内部控制、风险分类判别与监控、授信基础管理的综合管理部门。③合规部门与内部审计部门的关系。与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况受到内部审计部门定期的独立评价。合规部门为内部审计部门开展合规审计、检查提供方向，接受内部审计部门对自身尽职程度有效性、公正性、客观性的定期检查或审计。内部审计部门负责商业银行各项经营活动的合规性审计。内部审计方案包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对合规风险的评估。内部审计部门应将审计、检查发现的合规性问题和审计意见等抄送合规部门，为合规部门开展后续工作提供信息来源和管理依据④合规部门与法律监察部门的关系。与法律部门的关系：应在合规守法事务方面建立密切合作机制。合规部门在识别、评估、检查合规风险过程中发现的法律风险应及时提供给法律部门，为法律部门管理法律风险提供信息和案例线索。法律部门负责行社法律事务和法律风险管理等工作。法律部门在检查、诉讼等工作中发现合规失效等问题，应将合规风险信息和合规风险点提供给合规部门。与监察部门的关系：在保证全体员工行为合规、纠正违规等方面有共同职责。合规部门与监察部门应在合规管理事务方面建立密切合作机制。合规部门会同有关职能部门进行信贷、财务、会计、结算等方面违规责任认定后，将认定材料提交监察部门，由监察部门负责对相关责任人员的处理等工作。监察部门在日常工作中掌握的重大违规风险信息应及时提供给合规部门共享。与法律、监察合署办公部门的关系：应设臵职责相对独立的合规岗位、负责人和工作人员，保证合规管理工作的正常开展。一、单选题，（每题0.5分，共40分）1．商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起()内予以处分。A．1年 B.2年C.3年D.4年2．银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼。银行如果不服地方人民法院一审判决的，有权在判决书送达之日起()日内向上一级人民法院提起上诉。A.1日 B.7日 C.15日D.30日3、通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接原凶是()。A.操作风险 B.流动性风险C.声誉风险D.利率风险4、中国人民银行对商业银行贷款的期限不得超过多久?()A.半年B一年C二年D三年5、商业银行贷款, 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过多少?（）A 5% B 7% C 10% D 15%6、当事人对银行贷款保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当如何承担责任?()A对一般债务承担保证责任 B对部分债务承担保证责任 C不承担保证责任D对全部债务承担保证责任7、案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后（）小时以内。A12 B24 C36 D48 8.十九大的主题是：不忘初心，____，高举中国特色社会主义伟大旗帜，决胜全面建成小康社会，夺取新时代中国特色社会主义伟大胜利，为实现中华民族伟大复兴的中国梦不懈奋斗。A.继续前进B.牢记使命 C.方得始终D.砥砺前行 9.十九大报告指出，经过长期努力，中国特色社会主义进入了()，这是我国发展新的()。A.新时代，历史方位 B.新时期，历史定位 C.新纪元，历史方位 D.新时代，历史时期10、存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起（）个工作日后方可办理付款业务。A.5 B.1 C.3 D.211、停止流通的人民币和残缺、污损的人民币，由（）负责回收、销毁。A、中国人民银行 B、清算中心 C、工商部门 D、公安部门12、能辨别面额，票面剩余二分之一(含二分之一)至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的（）兑换。A、一半 B、全额 C、不予兑换13、在与客户交流时对方总双肩环抱，传递出的信息是？（）A、傲慢 B、漫不经心 C、防御 D、关注14、营销失败后，银行从业人员除了避免失态外，接着就要（）A、请求客户指点 B、分析失败原因 C、听取教训 D、保留后路15、当无法回答客户问题时，营销人员应当（）A、不懂装懂 B、留以后再说 C、实事求是告诉客户或反问他怎么看 D、巧妙回避过去16、客户打印对账单需要上传的影像资料（）A、客户持本人身份证B、代理人持代理人身份证 C、代理人持客户本人身份证及代理人身份证17、储户由于种种原因不能亲自办理挂失手续，而委托他人代为办理，正确的做法是（）A、由被委托人凭本人身份证及委托人身份证办理挂失及支取手续B、由被委托人凭本人身份证及委托人身份证办理挂失及补发手续，但不得支取 C、由被委托人凭本人身份证及委托人身份证办理挂失申请手续，在挂失申请手续办理完毕后，储户本人必须亲自到储蓄机构办理补领新存单（折）或支取存款手续18、柜面服务强调的“四心”即 诚心、热心、（）和耐心 A.爱心 B、关心 C、细心19、营业环境分为外部环境、（）和服务设施
A、工作环境 B、内部环境 C、营业场所 20、客户意见簿应放置在营业大厅（）。A、醒目位置 B、角落 C、以不影响客户办理业务为原则21.保守国家秘密，维护国家安全和利益，是我行每个工作人员的责任和义务，每人都应遵守（），认真做好保密工作，确保国家秘密安全。A 保密法规 B 保证法规 C 担保法规22.（）适用于向上级单位汇报工作，反映情况，答复询问。A 报告 B 请示 C 通知23.办公室和相关主办部门严格做好考勤管理，对违反会议及培训纪律的，每项扣罚（）；对于未按要求请假无故不参加会议、培训及各类活动的，每人每次扣罚（）。A 100元.500元 B 50元.100元 C 500元1000元24.一年中因为不执行会议和培训纪律被罚款（）次以上的，进行全行通报批评，并取消年末评优评先资格。A 1 B 2 C 3 D 425、存、贷款的利息计算天数定期计算利息的，计算利息时应包括（）A、结息日 B、结息的前一工作日 C、无限制 D、结息的后一工作日26、以下关于抵债资产表述正确的是（）A、取得抵债资产后，可在帐外核算 B、抵债资产收取后可以长期对外出租 C、抵债资产无须计提减值准备D、抵债资产可因管理需要使用抵债资产，但需视同新购建固定资产办理购建审批手续27、客户挂失申请书的保管期限为（）A、3年 B、5年 C、15年 D、永久28、农村商业银行的净利润指的是（）。A、营业利润 B、利润总额 C、利润总额减去所得税费用 D、未分配利润29、扣划时必须将资金转入有权机关的()A、临时账户;B、专用账户;C、指定账户;D、个人银行结算账户 30、抵债资产的处置原则上采取（）的方式。A、网上拍卖 B、内部处理 C、商场公卖 D、公开拍卖答案：D31、负债业务为客户兑付利息做第一步账务处理时，在内部帐交易中，做内部帐（）A现金记账 B一借多贷记账 C 同方向记账 D一贷多借记账 答案：B32、将差额利息兑付给客户，账务处理时需要手工填写（）A贷方传票 B借方传票 C协议 D兑付说明 答案：B33、我行发放的“工薪贷”，最高额度不得超过（）万元。A.20 B.30 C.40 D.50 答案：B34、我行发放的住房按揭贷款，借款人应在每月（）日前偿还当月还款额。A.20 B.21 C.29 D.30 答案：A35、机构大额存单投资人认购大额存单起点金额以产品约定为准，但不得低于（）万元。A:100万 B:500万 C:1000万 D:2000万 答案：C36、以下哪项属于个人大额存单采用的标准期限（）。A:7天 B:10天 C:1个月 D:2个月 答案：C37、大额存单是指由我行通过（）向非金融机构投资人发行的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。A:柜面渠道 B:非自有渠道 C:自有渠道 D:电子渠道38、大额存单提前支取时如留存余额小于（）时将全额销户。A:存款基数 B:产品剩余额度 C:最低起点金额 D:最高起点金额39、个人大额存单的起存金额以产品协议书为准，但最低不低于（）元人民币。A:50万 B:20万 C:10万 D:5万40、中国共产党是（）的先锋队，同时是中国人民和中华民族的先锋队。A、工人阶级 B、中国工人阶级 C、农民阶级 D、中国农民阶级41、党的纪律是党的各级组织和全体党员必须遵守的行为（）。A、准则 B、规则 C、规矩 D、规范42、绩效考核系统中下列哪个功能可以查看行员在本机构中的业绩占比？（）A：行员宏观分析 B：行员趋势分析 C：行员对比分析43、《内蒙古农村信用社计算机系统安全运行管理办法》中规定，网点超过（）次以上未按照规定时间签退的，要责令其相关负责人对此网点进行整改，并将整改情况以书面材料报自治区科技信息中心。A、1 B、2 C、3 D、444、非签约客户可通过拨打96688电话银行时，不能办理以下哪项业务（）。A、查询账户信息 B、投诉、建议 C、紧急挂失 D、转账、缴费45、由于《民法通则》修订，自2017年10月1日起，诉讼时效修订为：（）年。A、2年 B、3年 C、4年 D、5年46.下列不属于非法集资特征要求的是（）。A.未经有关部门依法批准吸收资金B.通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传 C.承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报 D.在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的 47、2017年“信用工程建设”评定为信用户的农户可以按贷款额度的（）%匹配扶贫贷款。A、3 B、5 C、10 D、15 48.无论总行还是支行，信贷审查委员会的组成人数应为（）数，不可为偶数。A、多 B、奇 C、大 D、少49、为借款人本人查询信用报告，查询用途应选择贷款审批；为担保人查询信用报告，查询用途应选择担保资格审查；贷款办理展期时，如果查询征信报告，查询用途应选择（）。A、担保资格审查 B、贷款审批 C、资信审查 D、贷后管理50、办理抵押贷款需要核实抵押物状态为自用、闲置或出租，如为出租，需要与抵押人、承租人签订（），同时留存租赁合同复印件。A、租赁物抵押三方协议 B、租赁合同 C、抵押合同 D、抵押物三方协议51、小微贷调查技术中所指的三表是指资产负债表、交叉检验表和（），可根据实际调查需要制作客户存货清单等。A、资产负债表 B、交叉检验表 C、利润表 D、损益表52、我行各支行开办贷款业务，需要在信贷管理系统中设置调查岗、审查岗、支付岗、（）、贷审小组汇总岗。A、发放岗 B、调查岗 C、审批岗 D、审核岗53、富民卡开卡在卡业务模块办理，办理富民卡贷款应在（）模块办理。A、存款业务 B、贷款业务 C、卡业务54、致富贷短期贷款月利率执行（）。A、7.6‰ B、8.6‰ C、8.93‰ D、9.6‰55、中长期涉农小微企业及个体工商户抵押贷款的科目为（）。A、12530201 B、12530202 C、12530203 D、1253020456、富商贷最高额度50万元，短期贷款利率执行（）.A、3.625‰ B、8.96‰ C、9.60‰ D、8.6‰57、个人征信与企业征信查询员查得信用报告后，将纸质版信用报告打印交于经办客户经理，并填写（）。A、征信查询登记簿 B、征信资料移交登记簿C、个人贷款到期及征信不良信息报送事前告知登记表 D、授权书58、经总行审批贷款的合同及借据复印件，在贷款发放后次日起（）日内及时报送授信管理部。A、1 B、2 C、3 D、559、土地设定抵押时，需明确土地取得方式为划拨还是出让，如果为（），只需进行抵押登记，价值不予计算。A、出让 B、划拨 C、商业 D、住宅60、以企业的设备和其他动产抵押的，登记部门为财产所在地的（）部门。A、工商行政管理 B、税务局 C、不动产管理局61、办理预告抵押登记的，自可以办理正式登记起()个月内办好现房抵押。预告抵押登记无优先受偿权。A、1 B、2 C、3 D、4 62、我行现行房地产抵押率不得超过70%，土地抵押率不得超过（50）%，质押率不得超过（）%。A、60 B、70 C、80 D、90 63以下哪种行为属于合法、合理的表达诉求（）。A.B.C.散播虚假信息、进行虚假宣传、从事集资串联活动，扰乱社会秩序在信访接待场所、其他国家机关门前或交通要道上堵塞、阻断交通或非法聚集 煽动、策划非法集会、游行、示威D.通过网上信箱、信访办以及相关部门对外公布的咨询举报电话等形式，理性表达诉求64、富民卡贷款与农户小额信用贷款和农户联保贷款在信贷管理系统中互斥。办理了上述两种农户贷款的借款人，如办理富民卡贷款，必须()，否则富民卡授信流程无法发起。A、结清农户贷款 B、解散联保小组 C、结清农户贷款且解散联保小组 D、归还贷款 65、我行发放的致富贷，借款对象为（）。A、农户 B、妇女 C、农牧户借款人配偶 D、建档立卡贫因户66、农户贷款发放完毕后，贷款档案应于一个月内移交，信贷档案管理员，其他类贷款办理完毕后（）内移交。A、一个月 B、三个月 C、5天 D、7天67、贷款到期前，主管客户经理通过电话、短信等方式告知客户到期事宜并告知如发生逾期未还，不良记录将计入其个人信用报告，同时必须登记（）。A、征信查询登记簿B、贷款及征信不良信息报送事前告知登记表 C、征信资料交接登记簿68.蓝牙key单笔转账限额（），当日累计（）A5万元、10万元 B10万元50万元 C100万元、300万元 69.申请企业网银双人操作时，应选择（）模式。A无授权 B一级授权 C多级授权70.目前我行执行的最低生活保障金额为（）。A1260元 B1560元 C2056元 D2560元71.负债业务开户时，审核授权后点击保存，在存款管理中打印即可打印（）。A定期存单 B机打凭条 C存款凭条 D存款协议72.严禁在授信条件发生变化而导致不符合授信要求或在未完全落实授信条件的情形下（）A实施授信 B实施用信 C实施放款73、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取的单位银行结算账户是（）A一般存款账户 B基本账户 C专用账户 D临时账户74、传票过少的可将若干日的传票合并装订，但最长不得超过（）A3日 B5日 C7日 D15日75、银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（）年。A5 B10 C15 D永久76、贷款“三个办法”均强调加强（），有助于提升信贷管理质量。A贷前调查 B资格审查C贷后管理 D还款能力77.现金清查中，无法查明原因的长款，批准处理应记入（）账户核算。A营业外收入 B利息收入 C中间收入 D营业收入 78.因贷后管理用途查询个人信用报告应取得（）的审批。A客户经理 B内勤副行长 C外勤副行长 D支行行长79.金牛借记卡有效期为（），电子现金有效期与金牛借记卡有效期一致。A5年 B10年 C15年 D20年80.持卡人如遇金牛借记卡被自动柜员机（ATM）吞卡，应及时与自动柜员机（ATM）所属营业机构联系，并在（）个工作日内凭持卡人有效身份证件办理领回手续。A5 B7 C10 D15 二多选题（每题2分，共60分）1、不良贷款的处置方式包括（）。A.重组 B现金清收 C以物抵债 D呆账核销2、按风险程度划分:哪三类贷款为不良贷款？（）A正常 B关注 C次级 D可疑 E损失3、民事法律行为应当具备哪些条件().A行为人具有相应的民事行为能力 B意思表示真实C不违反法律或者社会公共利益4、保证担保的范围包括下列哪些事项?()。A主债权及利息 B违约金 C损害赔偿金 D实现债权的费用5、操作风险的成因主要包括（）。A人员因素 B内部流程 C系统缺陷 D外部事件6、坚持以上率下，巩固拓展落实中央八项规定精神成果，继续整治“四风”问题，坚决反对（）和（）。A.特权思想 B.特权现象 C.个人主义 D.懈怠思想7、出台中央八项规定，严厉整治（），坚决反对特权。（ABCD）A.形式主义 B.官僚主义 C.享乐主义 D.奢靡之风 E.个人主义11、两权抵押贷款指（）和（）。A、林权 B、农村土地承包经营权贷款 C、农民住房财产权贷款 D、不动产权８、如果借款人符合下列条件之一，则可界定为涉农贷款：（）A、客户性质为“自然人农户”B、贷款用途为农、林、牧、渔业（包括客户性质为“自然人农户或自然人其他户”）C、以巴彦淖尔市为例，客户注册地为除临河区以外的旗县及下属乡镇（不包括临河城区但包括临河的乡镇）９、贷款双录应何时进行？（）A、以循环用信方式发放的贷款，签订新的借据时 B、以一次性用信方式发放的贷款，在办理新的贷款手续时 C、贷款申请展期时 D、贷款归还时10.存款人开立()、()、()、()实行核准制度，经中国人民银行核准后核发开户许可证。但存款人因注册验资（增资）需要开立的临时存款账户除外。A.基本存款账户 B.临时存款账户 C.预算单位专用存款账户 D.QFII专用存款账户11、有效身份证件包括：()A.居住在境内的中国公民，为居民身份证和有效期内的临时居明身份证 B.居住在中国境内16周岁以下的中国公民,为身份证或户口簿C.中国人民解放军军人、中国人民武装警察已领取居民身份证的，有效证件为居民身份证。尚未申领居民身份证的，除出具军人、武装警察身份证件外，还应出具军人保障卡或所在单位开具的尚未领取居民身份证的证明材料D.香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证E.定居国外的中国公民为中国护照F.外国公民，为护照或者外国人永久居留证（外国边民，按照边贸结算的有关规定办理）G.法律、法规和国家有关文件规定的其他有效证件12、在投诉处理过程中，金融机构应适当应用投诉技巧，包括（）的技巧，（）的技巧，（）的技巧，不断提升投诉处理水平。（）A、聆听 B、引导 C、致歉 D、解释13、客户经理网格化营销走访要求“54321”指什么（）A.客户经理每天实地走访至少5位客户B.“4个要”：人要到、相要照、字要签、事要记C.每周走访一次沿街门市、每月走访一次小区、每月走访一次市场 D.“两活动”一次市场宣传活动、一次厅堂营销活动 E.一套完善更新的纸质档案14、保障金融消费者的八项权利有（）A.财产安全权、知情权 B.自主选择权、公平交易权 C.受教育权、信息安全权 D.依法求偿权、受尊重权15、办理协助查询业务时，金融机构经办人员应当核实（）证件和法律文书 A、经办人员应当核实执法人员的身份证件 B、经办人员应当核实执法人员的工作证件C、有权机关县团级以上（含）机构签发的协助查询存款通知书 D、有关生效法律文书或行政机关的有关决定书16、管理理念：（）A、处处有规范 B、事事有流程 C、件件有落实 D、时时有效率E、件件有人抓 F、人人有考核17.秘密文件是指以（）等形式记载秘密内容的物件.A 文字 B 符号 C 图像 D 声像 18.()是信息报送 准确性原则 的内容。A实事求是B尊重客观C符合实际D文字表述准确E用词严谨F分析恰当G数字精确 19.非法集资活动的危害性有（）A.参与集资人员遭受经济损失 B.影响经济金融秩序 C.影响社会大局稳定 D.影响党和政府的形象 20、固定资产是指同时具有（）等特征的有形资产。A.为生产商品、提供劳务、出租或经营管理而持有 B.使用年限在一年以上 C.单位价值较高D.单位价值在5000元以上21.办理负债业务开户审核时，需要上传的影像资料有但不限于（）A客户图像 B客户证件 C存单 D协议 E会计人员影像22、自助取款设备备付现钞必须是7至8成新的人民币或外币现钞，且必须做到以下哪些要求（）。A、无破损、无断裂 B、无褶皱、无卷角 C、无透明纸粘贴 D、无原封新钞、无潮湿现钞23、存款人更换印鉴，应提交（）A、正式公函证明 B、更换印鉴申请书 C、新印鉴启用日期D、加盖与原预留印鉴有明显区别的新印鉴24、柜员卡实行（）的管理模式。A、一人一卡 B、卡随人走 C、严禁复制 D、不准交接25、农信银个人账户通存通兑业务交易失败的主要原因有哪些？（）A、操作失误 B、应借记方清算账户可用余额不足 C、交易超时 D、交易要素与开户方信息不符26、案件防控“四项制度”是指（）。A、干部交流 B、柜员轮岗 C、岗位轮换 D、亲属回避 E、强制休假27、银行对账方面，不得存在以下行为。（）A、不允许参与对账的人员参与对账。B、不按规定审核对账回执。C、不按规定处理存在问题的对账回执。28、农户授信额度增加后，原合同额度不足的问题如何解决（）A、可结清终止之前合同重新签订合同。B、可与原合同全部当事人（含借款人及其配偶、担保人及其配偶）签订补充协议增加授信额度。C、不管原合同，只签订借据29、以下哪种违约情况可认定为重大不良记录：（）A、单笔贷款近24个月内有1次（含）以上连续逾期达3期记录 B、贷款存在“担保人代还”或“以资抵债”等特殊交易记录 C、贷记卡被“冻结”或状态为“呆账” D、有恶意骗取银行资金行为30、属于我行贷款抵押范围的抵押物包括：（）等。A、商业用地 B、土地使用权 C、机器设备 D、林权三、判断题（每题1分，共20分）1、银行业消费者权益保护工作应遵从公平交易的原则，依法维护银行业消费者的合法权益。（）2、柜台异地卡折存取现不需上传客户证件图像。（）3、单位存款转个人账户不需填写进账单。（）4、转账支票记账时可不输入支票号码。（）5、存款户本人办理挂失的，必须凭本人有效身份证件办理，由代理人代为办理的，代理人必须同时出具本人及被代理人的有效身份证件。（）6、客户因忘记密码办理久悬账户密码重置时，操作员需认真核对其本人身份证明文件，进行客户身份核实，并留存身份证明复印件。（）7、十九大报告指出，科学立法、严格执法、公正司法、全民守法深入推进，法治国家、法治政党、法治社会建设相互促进，中国特色社会主义法治体系日益完善，全社会法治观念明显增强。（）8、十九大报告指出，脱贫攻坚战取得决定性进展，六千多万贫困人口稳定脱贫，贫困发生率从百分之九点二下降到百分之四以下。（）9、客户提意见不正确可以和据理力争。（）10、当客户在窗口前徘徊犹豫时，柜员可以不理。（）11、对个别客户的失礼表现和无礼要求可以不予理睬。（）12、办理对公业务时，可以为老客户提供方便。（）13、柜员办理完业务后，无需等客户离开即可落坐。（）14、《党章》规定，党员必须维护党的团结和统一，对党忠诚老实，言行一致，坚决反对一切派别组织和小集团活动，反对阳奉阴违的两面派行为和一切阴谋诡计。()15、当客户提前支取时，直接在核心系统按提前支取操作即可，不需进入负债系统操作。（）16、负债业务开户后，协议两联都随当日传票保管。（）17、核心系统开户提示打印定期存单时，打印到机打凭条上。（）17、负债业务可以由代理人办理，但需提供本人和代理人的有效证件。（）18、负债业务销户时，可以到我行任一网点办理。（）19、在核心系统冲正差额利息时，应选择相应定期期限的内部账户，不能随意处理。（）20、销户时不能跨旗县机构进行销卡（）知识竞赛参赛网址：http:///usermana/userlogin.aspx?type=1试题为60道单选题。每题1分。答题时间为40分钟。竞赛活动分三个阶段。第一阶段为初赛；第二阶段为复赛；第三个阶段为决赛。（一）初赛：采取在证协网站进行网络答题方式。公布初赛答题成绩优胜者名单。（二）复赛：初赛优胜者（单位参赛率高，且有5人以上成绩达到入围标准分数）以所属单位（上市公司，证券公司，基金管理公司，证券公司分公司，中心营业部，证券营业部）组队报名参加复赛，每队5人。（三）决赛：复赛成绩前6队参与决赛。奖励（一）优秀组织奖：20个。从初赛产生。由证监局、证协、上协组成评委团评选，授予参与率高、比赛成绩好的单位。（二）优秀竞赛奖：6个。授予决赛的6个队。其中，一等奖1个、二等奖2个、三等奖3个。上述奖项将在2012年1月举行的颁奖晚会上颁发锦旗参考资料为《证券法》的内容，百度可以搜索得到。参考答案如下：1-A 2-B 3-B 4-B 5-b 6-C7-C 8-A 9-D 10-A 11-C 12-D13-D 14-D 15-B 16-A 17-D 18-B19-C 20-B 21-C 22-C 23-C 24-A25-C 26-B 27-A 28-B 29-A 30-A31-C 32-C 33-A 34-B 35-A 36-B37-D 38-C 39-B 40-A 41-C 42-B43-D 44-B 45-A 46-B 47-A 48-A49-A 50-C 51-C 52-C 53-A 54-b55-C 56-A 57-C 58-D 59-B 60-C呵呵：建议大家不要考太高分，但也不能太低分，五十左右就差不多，因为复赛没有参考答案的哦。