在国外程序员是越老越吃香的，但是国内的软件行业主要以外包为主，这种行业不需要太高的技术积累，一般的大专生经过短期培训即可上岗。即使有的公司有自主研发的产品，但是其核心成员也是非常少的，大多数的程序员只能接触到外围工作。所以一般的程序员（非核心成员或管理人员）到35岁以后竞争力相对年轻人就很低了，面临失业危险。
首先，软件工程师的职业生命周期确实存在相对比较短的问题，原因是多方面的，比如工作压力大、技术迭代速度快、行业竞争激烈等等，实际上不仅仅是IT行业，很多传统行业的职场人在到中年之后，也会面临职场价值下降的问题。应对办法就是：以后也就两条路可以走，一条是走技术，技术精湛会很吃香；一条是管理，成为领导者。但是不可能所有人技术都精湛或者成为领导者，这部分人以后该怎么办？随着当前IT（互联网）行业的逐渐成熟，在人工智能技术的推动下，未来软件工程师的职业生命周期会得到一定程度的延长，但是软件工程师的职业生命周期与自身的职场发展规划也有比较直接的关系。
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计算机科学涉及的细分领域和实际应用方向众多，在几年后的市场饱和度预测上，我认为偏编程语言和前端技术的会较快饱和，不会饱和的有两大类：一类是有较深技术硬核要求的，一类是有较深垂直行业应用的。
1、全民编程的时代，会编程已没有核心竞争力
编程语言和前端技术，一定会饱和。现在已经是全民学编程的时代，连K12教育都融入了编程和机器人的元素，类似核桃编程和松鼠AI的公司不断涌现。所以，能够掌握一些编程语言，特别是像Python这样的大众编程语言，完全没有技术门槛。
可以预测的是，未来像IOS/Android工程师、网页工程师或者初阶数据分析师，市场都将很快饱和。
2、有较深技术硬核要求的领域，人才需求将持续扩大
这里说的有技术硬核要求，指的是需要花大量时间去深度钻研的细分领域。这些领域通常需要用计算机科学来支持，例如一直很热门的人工智能和大数据领域。但目前的现状是，国内真正懂人工智能和大数据的人才少之又少。不少创业公司宣称自己拥有”人工智能 + 大数据 + 物联网“核心技术，基本都是假的。
所以，在这类有较深技术硬核要求的领域，几年后市场不仅不会饱和，人才需求反而会持续扩大。
学计算机后的出路，不仅可以从岗位本身的维度去看，也可以从垂直行业维度去分析。在一些比较热门的垂直行业，拥有该行业的专业知识和计算机能力能够大大提升自己的竞争力。
量化金融岗就是一个典型的例子，最近几年人才缺口极大。它不仅要求候选人对金融专业知识有较深入的理解，同时也对软件工程能力的要求很高。
这类在垂直行业领域的跨专业岗位，在未来几年必定不会饱和。
最后，给还在犹豫要不要学计算机的小伙伴一些建议：
一、Quant是做什么的？
Quant的工作就是设计并实现金融的数学模型（主要采用计算机编程），包括衍生物定价，风险估价或预测市场行为等。所以Quant更多可看为工程师，按中国的习惯性分类方法就是理工类人才，而不是文科人才，这个和金融有一定的区别(当然金融也有很多理工的内容)。
二、有哪几种Quant？
Commodities因为最近几年生活用品价格的普遍涨价,也成为一个发展迅速的领域.
Hybrids是多于一个市场的衍生物市场,典型情况是利息率加上一些其它东西.它主要的优势在于可以学到多种领域的知识.这也是当前非常流行的领域.
四、Quant一般在哪些公司工作
商业银行对你要求少,也给的少.工作会比较稳定.
投行需要大量的工作时间但工资很高. 不是很稳定的工作.
总的来说, 美国的银行收入比欧洲银行高,但工作时间更长
对冲基金需要大量的工作时间和内容,他们也处在高速发展同时不稳定的情况中.你可能会得到大量的回报,也可能几个月后就被开除.
大型会计公司会有自己的顾问quant团队.有些还会送他们的员工去Oxford读Master. 主要的劣势在于你远离具体的行为和决策,而且厉害的人更愿意去银行,所以你比较难找到人请教.
外包quant模型变得越来越流行.所以你去软件公司也是一个选择. 劣势和会计公司比较类似.
五、成为一个Quant需要看哪些书?
现在有非常多的关于Quant的书.基础书籍包括
-《Baxter and Rennie》.主要介绍一些手法和诀窍,但主要面向原理而不是实际操作.
随机微积分虽然在第一眼看上去不是很重要,但的确非常有用的. 我建议大家先看一些基本理论的书,类似Chung’s books. 一些这方面我推荐的书:
六、成为Quant,我需要知道一些什么?
根据你想工作的地方不同,你需要学习的知识变化很大. 在写着篇文章的时间(1996),我会建议将我的书全部学会就可以了.很多人错误的把学习这些知识看作仅仅看书而已.你要做的是真正的学习,就像你在准备参加一个基于这些书内容的考试.如果你对能在这个考试里拿A都没有信心的话,就不要去面试任何的工作.
面试官更在乎你对基本知识的了解是否透彻,而不是你懂得多少东西.展示你对这个领域的兴趣也很重要.你需要经常阅读Economist, FT 和Wall Street Journal. 面试会问到一些基本微积分或分析的问题,例如Logx的积分是什么. 问到类似Black-Scholes公式怎么得出的问题也是很正常的. 他们也会问到你的论文相关的问题.
面试同样也是让你选择公司的一个机会. 他们喜欢什么样的人,他们关心的是什么之类的答案可以从他们的问题中得出. 如果问了很多关于C++语法的问题,那么要小心选择除非那是你想做的工作.一般来说, 一个PhD对得到Quant的Offer是必需的.
有一个金融数学的Master学位会让你在银行风险或交易支持方面却不是直接Quant方面的工作.银行业变得越来越需要数学知识,所以那些东西在银行的很多领域都有帮助.
在美国, 读了一个PhD之后再读一个Master变得越来越普遍.在UK这依然比较少见.
七、一般哪些专业对口Quant
根据我的观察，Quant一般的专业会是数学，物理，金融工程（金融数学）。其实虽然不是特别多，但是还是有一些投行招手Master金工的Quant，一般几个好的FE专业都有去做Quant的硕士生。
所有类型的Quant都在编程方面花费大量时间(多于一半)。尽管如此，开发新的模型本身也是很有趣的一件事，标准的实现方法是用C++。一个想成为quant的人需要学习C++，有些其他地方使用Matlab所以也是一个很有用的技能，但没C++那么重要。VBA也用的很多，但你可以在工作中掌握它。
一个Quant能赚多少？一个没有经验的Quant每年大概会挣到税前60k-100k美元。奖金的话不会太高，但是如果行情好的话，也非常的客观，一般我听说的话，刚入职第一年一般可以拿到一两万刀的奖金。不过像08年就别想了。如果你的工资超出这个范围，你要问自己Why？收入会迅速的增长，奖金也是总收入中一个很大的组成部分，不要太在乎开始的工资是多少，而是看重这个工作的发展机会和学习的机会。
一个Quant工作的时间变化很大。在RBS我们8:30上班，6pm下班。压力也是变化很大的， 一些美国银行希望你工作时间更长。 在伦敦有5-6个星期的假期，而在美国2-3个是正常的。
下面我来写点自己对Quant的理解，仅供参考
以下只是自己亲身感受和接触的观点，一家之言，难免片面不客观。
钱固然重要，但是除了钱还是有很多值得每个人追求的。并不是做金融就一定要唯利是图。
个人认为国内对Quant的主流认识还是为Trading Desk服务，或者是设计一些复杂的金融产品。这种观点在国外也是偏向于主流的。我认识一些Quant拿到了PHD之后就在GS，UBS这些公司做起了Risk Quant或者为前台计算设计一些模型。这类型的Quant在业界还是占了很大很大的一部分，而这样的Quant也是MFE的项目所培养的。也许你MFE或者PHD毕业了以后，就要在相当一段时间帮前台计算P/L或者VaR之类的。
前一阵和一个在Trading Desk工作的同学聊天，那种Quant的不屑是很清楚的写在脸上。的确，不可否认的是，主流认识的Quant在创新和自主上还是有一些不足的。我想，国内的券商，投行其实更多的是需要这样的Quant。
所谓非主流的Quant不是说业界的数目很少，而是说，不是主流（在20-35岁年龄段）所认为的Quant。
这类的Quant其实很大程度上可以取代Trader，主要是为公司设计Trading System进行High Frequency Trading。这类Quant的自主性更高，但是难度也更大。一个萝卜一个坑，萝卜不走你也多不了坑。
像文艺复兴里面就都是这一类的Quant，主流Quant是无法进入其工作的。如果你设计的Trading System能进入生产线的话，那么你离百万年终奖也不是那么遥远了。基本上所有这类的Quant都是要签订NDA的。
如果你能拥有一个稳定年Sharpe Ratio是2的High Frequency Trading System, 那么这辈子在物质上就可以没什么追求了，可以洗洗去追求精神的高度了。
当然很多人付出一生的Trading System都无法投入生产。
主流Quant的工作更加的稳定，稳定的收入加上固定的分红，坑也更多，流通性也更好。
非主流的Quant工作充满了未知数，收入不会比主流的低，分红波动性高，坑少要求高。
如果你成为了一个Quant，不管是主流还是非主流，你的压力都是非常大的。前一阵跟老板聊天，他说对他最奢侈的事情不是物质上的，而是能够从晚上11点睡到第二天早上6点。虽然我们是Algorithm Trading，不过人还是要经常盯着System看和修改模型的。平均每天工作12个小时以上是非常常见的（尤其对于非主流quant）。
Side没有什么反感的，毕竟我们之间还是要做生意的。但是就难度而来Buy Side >> Sell Side。如果你能在Buy Side赚钱，那么你到了Sell Side还是可以赚钱。
大公司的工作还是比较稳定的，当然每年裁员是正常的。没在那种大公司干过，以后也不知道会不会去。小公司对于个人锻炼，我认为，还是高于大公司的。小公司的Bonus Pool其实分到个人还是很多的，像我一个学生，都有机会分到Bonus（对我来说还是蛮多的）
各种公司用的都不一样，能很快上手是很重要的，毕竟不是CS毕业的。像Downtown的Jane Street（One Hedge Fund） 就用Ocaml来编写的。我是从来没用过，你的团队用什么，刚进去的你估计就要用什么了。
