欢迎阅读《如何买重疾险》，此文章来自于网络，不代表本网站观点与立场，希望对各位有帮助。

重疾险购买也是非常的简单的，我们可以直接去保险公司进行咨询然后购买就可以了，也可以从相关网点进行购买，不过我们需要注意的是，在购买之前一定要仔细查阅相关的合同条款才行，只有这样才可以更好的保障我们的合法权益，同时作为重疾险的选择来说，主要面向中老年人作为青少年来说最好选择一些意外伤害保险，这样可以更好的帮助我们分担生活中的风险，希望每个人都能够认识到这一点，同时我们需要注意的是，在生活中购买保险之前，一定要确保自己的身体健康才行。

1、投保重疾险有哪些事项需要注意

我们都知道保险产品是以诚信为先的，因此我们在投保之前一定要如实告知自己的身体健康才行，同时作为保险公司来说，也应该及时的告知相应的保险条款，如果存在误导行为的话，那么合同是生效的，希望每个人都能够知道这一点，同时最重要的一点就是我们在选择保险的时候千万不可以选择单一的险种，一定要合理搭配才行，只有这样才可以让我们的生活不受影响。

一般来说大病通常需要进行较为复杂的药物或者手术治疗，需要支付高昂的医疗费用，投保重疾险可以帮助我们更好的预防疾病带来的风险，同时还可以为保险人患病之后提供很大程度上的经济保障，让我们避免因病返贫，因病致贫的情况。

3、购买保险之后发现不适合自己应该如何处理

一般来说保险通常会有10天的犹豫期，在犹豫期内进行退保是不会产生很大损失的，希望每个人都能够知道这一点，同时我们需要注意的是，退保的时候一定要携带相应的保险合同，被保险人身份证明才行。

一、买重疾险要注意些什么？

大家都知道重疾险保的是“重疾”，具体保的是哪些重疾还得看购置的哪种重疾险。不同的重疾险保重的疾病种类不同，数量也不一样。市面上的重疾病种有80种、100种、120种，甚至更多的，可这不代表种类越多越好，因为种类越全，数量越多，价格也越贵。

所以，购置重疾险之前，要看清楚有没有你想要投保的病种。

至于具体怎么买，得看各人的预算。

不过可以肯定的是，保监会规定的25种重大疾病都会涉及到。

重疾，还分为四种发展状态：前症、轻症、中症、重疾。

前症是指重大疾病前高风险病症，比轻症还要“轻”，是可逆的。相对来说，它的治疗过程比较简单，治疗和防治措施也不错，且费用较低。如果前症治好了，可以防止轻症、中症和重疾的发生，减轻治疗成本。但如果平时不注意的话，后果会很严重。

轻症， 也就是“轻度重疾”，指的是重疾的早期症状状态，乃重疾的前兆。比如，轻微脑中风、极早期恶性肿瘤、冠脉介入手术、不典型心肌梗塞等轻症属于高发轻症。由于程度较轻，费用也不高（治疗费用大约在几千到几万左右），相对而言，轻症还是“可控”的，所以我们要定期检查，尽量要做到及早发现，及早治疗，为避免它发展成中症，乃至重疾。

中症目前没有明确统一的疾病定义和界限，比轻症严重一点，但远没有达到重疾的状态。我们可以简单地理解为：介于重疾与轻症之间的发展状态，理赔金额比例也介于二者之间。比如，中度脑损伤、单个肢体缺失等。

重疾是指花费巨大且在较长的一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活的疾病，赔付比例最高可达100%，中国保险行业协会对高发的25种重疾给出了标准的定义。市面上出现的重疾险产品，不仅附带了轻症、中症保护，还出现了前症保护。但是，购买重疾险要注意的是，前症、轻症、中症的保障可作亮点出现，重疾作为主要的解决内容，大家的主要关注点还是重疾责任。

可见，重疾险保额主要用于治疗（前期医疗费用+后期康复费用），也包含了期间所产生的“收入损失”（患者及患者家人的误工费）。

这里我们可以列个公式：重疾险保额=治疗费用+康复费用+误工费用

因此，买多少保额可以根据治疗费来，重疾治疗费用一般在30万左右，保额至少30万起步，另外重大疾病康复期一般都三到五年，可按照3-5年的年收入及其他需求相应地提高保额。

从保障期限上看，重疾险分为短期、长期和终身三种类型。短期重疾险一般是“一年一保”，也有十年二十年的，保费便宜 ，但不划算；长期重疾险一般保至70岁，终身重疾险保终身。

买1年期重疾险的话，保障时间短，在过了期限之后患重疾，想再买保险都不可以了。这就有点像是租房子，便宜，但是随时都有可能被房东赶走。可如果选择买房子（长期险、终身险），就完全没有这方面的担忧，自己在自己家里想怎么折腾都行。

所以，建议预算充足并且对终身保障更为重视的小伙伴保终身，预算不够又想一段时间内获得重疾保障在的小伙伴可以选择定期重疾险，并把保额调高。如果是预算紧张（比如，温饱还成问题刚毕业出来的大学生）可以先选择1年期重疾险，等有了一定的积蓄后，再入手长期险或者终身险。

缴费期限，指的是投保人在一定的期间内完成缴费，一般分为5年、10年、20年、30年。时间越短，利息越少。一般不推荐5年或10年缴纳完（土豪除外），因为时间越短，每年要交的保费也越多。建议分20年或30年缴纳，一来可以“分摊”每年的保费，减轻缴纳负担，二来更容易触发豁免机制。

豁免责任，投保人豁免是指投保人得了合同条款上规定的疾病，以后的保费都可以不交。

建议有孩子的父母购买，自己买完也给孩子买，万一自己出了事，好歹还能保住孩子的保单。

举个例子。老王在跟客户爸爸洽谈业务，因意见不合而激烈争执，老王嘴皮子不够溜，被气到心肌梗塞，还是急性的那种。医院开出来的治疗费巨贵，老王出不起，还好之前在保险公司买了带有为被保人和投保人豁免责任的重疾险，也给5岁儿子买了同样的。这下子，老王不但能够收到保险公司的一笔钱，他儿子后续的保费也不用交了。

（一）买哪种类型的重疾险比较好？

重疾险主要分为三种类型：消费型、储蓄型和返还型。

消费型重疾险，价格便宜，比较适合刚毕业出来没多久的年轻人，手头上没什么钱，需要缴纳的保费也不多，买了也没什么压力。保障期限不定，10年、20年、30年皆有之，年轻人买了退保或者投其他类型的保险都很方便。

返还型重疾险属于储蓄型保险，自带储蓄和理财的功能。得了重疾了可以理赔，没有的话还可以返还保险金。很多人一听到可以返还，总以为这样就很划算。他们没有考虑过返还型重疾险的保费都比较高，即使有那个钱投进去，其实最后也是亏了。毕竟钱一直在贬值，十年前的10万块跟现在的10万块都不可同日而论。

储蓄型重疾险价格稍微比消费型重疾险贵一些，又不及返还型重疾险贵，但赔付功能比消费型重疾险齐全。总的来说，还是储蓄型重疾险性价比较高，价格适中，赔付功能较多，在预算足够的情况下，入手储蓄型重疾险会是个不错的选择。

（二）到底要不要买身故责任？

试想一下，为什么会有人觉得不需要买身故责任？

可能是因为怀着侥幸心理：“应该不至于患了重疾就直接身故吧。”

可能是因为想省下保障身故的那部分保费：“不带身故的便宜一些。”

首先，侥幸心理不可取，没患重疾就身故的大有人在。

价格便宜是因为没有身故保额、传承和储蓄功能，省下这部分钱得不到更多的保障，有时候还能因此“踩坑”。

买保险最怕掉坑里，时刻需要警惕自己要擦亮双眼，看清楚哪些是个坑：

我国每年猝死55万人，平均每1分钟猝死1人。而急性心肌梗塞是猝死的主要原因，人没来得及确诊，就已经死了，没有身故责任的话，即使猝死的主要原因是急性心肌梗塞，也没有办法拿到赔款，理赔纠纷大大增加。

符不符合合同上约定的重疾定义是无法确定的，身故却是百分百可以得到相应保障的。人这一生没办法保证自己会不会猝死，但我们可以保障家人的幸福，给他们更多关爱。

（三）重疾险应该买给谁？

在家庭经济支出有限的条件下，购买重疾险遵循一个原则：先大人后小孩。

家庭经济支柱优先购买。上有老下有小，家里支出全靠他，经济压力非常大，一旦得病，不但撑不起整个家，还会成为家里的主要负担。这样的人最需要重疾险，因为一般家庭都很难有50万定期存款放着不动，买重疾险只不过是以小换大，划得来。况且，购买重疾险也是家庭责任感的体现，即使自己有事也不会拖累整个家。

那么，中年人（以40岁为例）怎么买保险才实惠？应该买哪些重疾险产品？

年轻人应当也有购买需要。现代社会工作节奏日益加快，年轻人肩上的责任也日益沉重，熬夜加班已成社会常态，再加上不合理的饮食习惯，年轻人的健康逐渐被剥夺，重疾越来越年轻化了。正是如此，年轻人购买重疾险更是大势所趋。

另外，年轻人购买重疾险存在着明显的优势：年轻气盛，身体较为健康，更容易通过健康告知；保费较低，享受更高杠杆。

年轻人（以26岁为例）刚出来工作，储蓄不多，怎么买保险便宜又划算？

这里献上一份懒人攻略，伸手可get值得买的重疾险产品：

如果预算还有剩余的话，小孩子也可以购买。如果想给家里的老人购买，也不是不可以。一切都得看家庭经济情况和各人需求。

不过，小孩子购买重疾险明显比老人更有优势。因为老年人受到的疾病困扰更多，通过健康告知没有小朋友容易，即使通过了，保费比小朋友的贵，但享受的保障时间比小朋友的少。如果从性价比的角度出发，小孩子比老人家更有购买重疾险的必要。

那么，小孩子应该怎么买重疾险呢？有没有什么弊端呢？

保险不能瞎买，重疾险更不能哦！（如果你是土豪，就当我没说过：）

所以，重疾险应该怎么买？买什么？长篇大论说了很多，这里不再赘述，就简单粗暴地来划一下重点吧~

1、优先选择储蓄型保险，性价比高

在有足够的预算下，建议先购置多次赔付保终身的储蓄型保险，多次赔付可在癌症这类经常复发的重疾上得到更多的保障，对比消费型、储蓄型保险，它的价格适中，性价比更高。

2、缺钱一族：适合消费型重疾险

如果预算不足又有需求买重疾险的话，可以暂且先考虑较为便宜的消费型重疾险，并在自己能够承担的范围内把保额做高，等有了一定的经济能力后，再退保或换其他保险。

3、身故责任可灵活选择

5、先大人后小孩，家庭经济支柱优先

想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！

因为重疾险是一种保障重大疾病的给付型保险，所以这类产品的保费是更贵的。

由于这个原因，所以我们在投保的时候就需要全方位注意，不能在卖保险上吃亏，也争取不留遗憾。

那么在购买重疾险之前大家需要重点注意哪些问题呢？

今天学姐就特地为你们讲解一下这件事。

对于保险的基础知识，有必要先和大家回顾一下，有利于大家去理解这篇文章的内容，

超全！你想知道的保险知识都在这

一、购买重疾险要注意哪些问题？

买重疾险最主要的目的就是抵御重大疾病带来的经济风险，保障内容、保障期限、保障额度这三项，是我们需要关注的重点内容。

市场上大部分的重疾险产品，都提供的有基础保障、其他保障以及可选责任。

基础保障就包含了轻症、中症和重疾这几部分；有些产品还会提供前症保障。

对于她最基本的要求就是轻中症及重疾保障要做好，前症保障如果能够继续提供，那就更好了。

关于重疾的额外赔和高发重疾的多次赔对我们来说，也相当的重要。

特别对于像癌症、心脑血管等等，这些容易二次患有的疾病。

这些保障只要是包含在一款产品里，无论它的形式是自带还是可选，别的不说，单凭保障内容的提供，算是可以的了。

最后，还需要你们多多注意豁免和身故责任的保障问题。

这两项保障责任，大多数重疾险都有提供，没有的话就缺失了两部分很重要的保障。

根据重疾险保障期限的不同，主要可以分为两种类型：定期重疾险和终身重疾险；定期重疾险参保期不是无限的，到一定时候就不保了，终身重疾险的保险期间则是一辈子。

大家都知道，年纪越大的人更有可能患上重病，你可以在70岁结束参保，但是70之后你面临的是患病的高风险，你将不再置身于保障之中！

若因高龄想再次购买，不但很难找到合适的重疾险，因为被各种投保限制问题所困扰，同时极有可能面临保费倒挂，到时候大家想后悔也没有时间！

并且随着医学技术的进步和人均寿命的延长，随随便便活到80岁，终身重疾险的保障更好是很明显的。

因此，有条件的朋友首选终身是学姐的建议，可是大家的情况都不一样，那么你又该怎么选择？看了这篇文章会很有帮助：

重疾险应该选择保定期还是保终身？

保额越高拥有的保障就越多，要是保额比较少，入手重疾险的意义就丧失了。

患了重疾，治病及后期康复的花费一般在30-50万，因此大家所投保额要在50万左右，这样才能覆盖掉各个风险点；如果你没有经济上的问题，你可以考虑高保额，这样可以获得更完善的保障。

但是并不支持大家选择很高的保额，保额高意味着保费更多，因此，保费太高的话大家需要承担经济负担就变重了，实在没有这个必要。

所以在拥有足够保额的情况下，大家还是要以自身情况为标准哦~

倘若还不是很了解自己要投保多少保额的朋友可以先阅读这篇文章做个了解，为你专门设计一份保额计划：

保险买多少保额合适？说说里面的门道

除了以上三点注意事项，学姐最后还要叮嘱一点——重疾险“谨记要早买”

大家应该都听说过，重疾险越早买入是越划算的，年纪大了再买就没有之前便宜了，最坏的结果可能就是保费大于保额出现保费倒挂的现象；这样一来，添置重疾险就没有什么意义了。

不仅如此，年纪越大身体上得毛病就会越多，就更不容易通过健康告知了。

从担保的难易程度和保费问题这两方面考虑，早买重疾险对大家的益处很大！

上述提到的就是大家需要在购买重疾险时注意的问题，每个人的想法都不一样，购买重疾险时关注的重点自然也就不同，尤其是少儿和老年人，要特别注意下面这些问题。

二、对不同人群来说，这些点要着重注意！

少儿群体在重疾风险这方面主要注意的还是少儿高发重疾，如此一来带有专门保障少儿特疾的重疾险是大家购买时的首选。

如果面对不是高发重疾的病症，还会给我们赔付那就真是太棒了，这样小孩子就能收到最全面，同时最充分的保障，作为家长也可以比较放心了。

对老年人的话，购买重疾险最需要注意的一点就是谨防“保费倒挂”。

学姐在之前讲解中就说了，再次强调，大家一定不能忽视。

假如这种情况在保费测算时出现了，可以购买防癌险给老人，不仅健康告知更为宽松，保费也更便宜。

归纳看看，在购买重疾险时要看其保障的内容，要是选好保障的期限后，就要将保额做足；对于小孩来说，我们还要为他们注意少儿高发特疾方面的保障；对于老人们来说，他们要谨慎防范保费倒挂的现象的出现。

总之，在众多重疾险产品中挑到一款适合自己的并不容易，以后还会有学姐进行专业知识讲解，大家可以动手点个关注，就能得到最新的保险知识啦~

想要买一份重疾险,但不知道怎么买比较好?

买重疾险需要根据自己的经济水平制定适合的保额，然后选择等待期短、以及保险责任完备的产品。另外，还需要注意的是，购买重疾险宜早不宜晚，因为年纪越大的人，不仅投保成功率越低，所需的保费也越多。

开始之前，大家不妨看看下面这篇文章，了解一下重疾险具体针对哪些疾病提供保障：

重疾险究竟保哪些疾病？不知道这些千万别乱买！

重疾险的保额，事关被保人出险后可以获得多少赔付。保额买低了，不足以解决患病时的各种费用支出，但保额过高，意味着需要的保费也更多，产生的经济负担也越大。一般来说，重疾险保额至少30万起步，如果日后收入有所提高，可以再把保额做高。

想详细知道该如何制定合适的保额，可以看看下面这篇文章：

保险买多少保额合适？说说里面的门道

重疾险的等待期一般分为90天和180天两种，前者可以让被保人更早受到产品的保障，对他们也更有利。因此，如果两款产品保障内容相近，应该优选等待期短的。

最后，市面上的重疾险产品众多，每款侧重的保障都不同。大家应该尽量选择自带重中轻症保障的产品，如果预算宽松，还可以选择可附加保费豁免、癌症多次赔、特定疾病保障等责任的产品。

学姐刚好知道一款重疾险，不仅等待期短、重疾保险金最高可达180%基本保额，而且健康告知也较为宽松，那就是同方全球凡尔赛Plus，有兴趣的可以点击下文查看产品详情：

凡尔赛plus重疾险重磅回归，深度测评买前必看！

全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！

重疾险要怎么买？都有哪些条件和要求？

论最受关注的保险，重疾险可以说是榜上有名。毕竟“一病垮一家”的例子在中国比比皆是，而重疾险就成为了我们转移重疾风险，防止“一病回到解放前”的最好工具。但是重疾险往往可供选择的保障方案颇多，纠结好产品、保额，不少朋友又开始在买定期还是买终身这两个选项举棋不定。

俗话说，授人以鱼不如授人以渔。我们自己去挑选重疾险产品，主要考虑三个维度：

买重疾险时，保障需求是核心。但通过确定预算范围来选产品，也是很常见的做法。一般来说， 买保险的费用在年收入的10%左右 ，而重疾险保费比较贵，占的比例贵多一些，具体要看自己的收入水平、家庭结构、身体状况等来综合考量。2.买多少保额重疾险的作用在于弥补经济损失， 至少要覆盖治疗费用、康复费用和收入损失 ，所以保额非常重要。

在网络上不少人通过各类产品对比表来试图把产品对比简单化，追求产品性价比。我不否认产品对比的意义，因为产品确实也需要对比，虽然没有单款100分的产品，但我们需要避免60分以下的低分产品，选择90分以上的优质产品。在保障内容对比上，可以着重比较重疾产品的：赔付次数、赔付额度、疾病分组、疾病种类、等待期、保障期、缴费期、免责条款等。

重疾险不是人人都能买的，年龄不合格者不能买，健康不合格者不能买，地区不合格者也不能买。所以我们要优先挑选我们可以买的产品，一鸟在手，胜过百鸟在林。保险产品都是有健康告知的，通过了就可以买，没通过的情况下我们去找下一家，真的没办法了再去体检常识通过保险公司的核保。投保时，保险公司默认投保人是健康的。因此，不进行体检，保险公司也并不会以此为理由拒赔。而一旦做了体检，没有问题还好，如果体检出一些问题反而影响投保及日后理赔。

以上就是《如何买重疾险》的内容了，看完之后是否对你有帮助呢？欢迎在评论下方留言！

举例徐先生是一位投保了太平洋保险金佑人生的投保人。为自己投保20份“金佑人生终身寿险（分红型）A款”和“附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款”，其中主险基本保险金额20万元,以及主附险年交保费13840元,10年交清。以下为收益：
1、身故或全残保障：给付20万元+当时的累积红利保额+关爱金,主险合同及附加险合同终止。
2、重疾保障：如果徐先生被确诊初次患附加险合同列明的重大疾病,给付20万元+当时的累积红利保额+关爱金,主险合同及附加险合同终止。
3、特定疾病保障：如果徐先生因意外伤害,或在附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因,被确诊初次患附加险合同列明的特定疾病,给付20%×（20万元+当时的累积红利保额）,但最高不超过10万元。
参考资料来源：太平洋保险-太平洋保险金佑人生怎么样

随着保险行业的发展，越来越多的险种开始出现，其中最受欢迎的就是，很多人去香港购买重疾险，那么，香港重疾险有哪些优势？香港重疾险交满20年还可以取出吗？

一、香港重疾险有哪些优势？

香港重疾险有很多优势：1、保费更便宜：整体来看，香港保险比大陆保险保费更便宜，这是因为香港人均寿命长，按照平均寿命85岁均摊保障成本的，而大陆是按照75岁均摊保障成本的；2、重疾险会分红：香港重疾险另外一个显著特点是重疾险带有储蓄分红性质，除了条款规定的保险责任，还可享受红利分配；3、保额增长：香港的重疾险保额会随着年龄的增加而增加，并不是像大陆，如果你买50万保额，那么就永远只有50万，香港的保额会有不同程度的分红，活得越久，没用出险的话，那么你会领出比50万多的现金价值；4、医院可选范围更广：香港重疾险的好处是面向全球医疗，可在大陆指定的医院治疗，也可以在全球指定的其他医院治疗，而不像大陆的保险，只能在大陆地区

二、香港重疾险交满20年还可以取出吗？

香港重疾险交满20年以后是可以取出的，但是取出等于退保，能拿回的钱有可能比所有的保费还要多，因为香港重疾险有不同程度的分红，保额会增长，但是退保之后就不能再享受保险的保障了，对于一些终身重疾险来说，如果交满20年就取出来是非常不划算的，并且退保以后，一旦发生重大疾病或者年龄比较大，想要再次投保就比较困难了，如果不是急需用钱，最好是不要取。

三、为什么买香港重疾险？

在香港保险市场中，不仅有叱咤风云的百年企业，也有初入市场的新生代，香港保险监管体制健全完善，有理有力有序的监管，监管保险公司的偿付能力的同时，以保障投保人的权益为宗旨，保险是一辈子的事情，选择一个稳定长久的香港保险公司也是非常重要的，而且香港重疾险在保障范围、保障期限、身故保障的优势下，同样的保额，香港保险的保费仍然比内地保险的便宜30%左右，香港重疾险在同样的保费供款情况下，保额远高于内地保险的保额，香港重疾保险具备分红功能，保额会逐年增加，所以，很多人购买香港重疾险。

整体来看，香港重疾险有很多优势，吸引了很多消费者，香港重疾险交满20年还是可以取出的，有可能比所交的保费还要多。

更多保险问题，请点击“”

或进入微信搜索微信号：bx2374(点击复制微信号)