定期重疾险和终身重疾险是什么，有什么区别

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-07-10 02:36 标签： 重疾险选终身还是定期

终身重疾险和定期重疾险的区别如下：

1、保障期限不同：终身重疾险保障至终身；定期重疾险最多保障30年。

2、身故赔付不同：终身重疾险保障期内身故，可获得保额赔偿；定期重疾险保障期内身故只返还已交保费。

3、保费不同：终身重疾险保费要高于定期重疾险。

4、优势不同：终身重疾险的优势在于保障期限长，不用担心因为健康问题再次买重疾险遭到拒绝；定期重疾险的优势在于可以在有限的保障时间内提高保额。

随着众多新定义产品上线，很多产品都可以提供定期保障，

很多小伙伴问奶爸定期重疾险适合哪些人买？重疾险应该买定期还是终身呢？

所谓定期重疾险就是提供阶段性保障的产品，约定期限届满，保障合同终止，而终身重疾险顾名思义就是保至被保人生命终止。

这么一看，更多人会选择终身，毕竟一步到位，可以省去不少麻烦。

但是定期和终身重疾险费率却相差甚远，那么重疾险究竟是买终身还是定期呢？定期重疾险适合哪些人买呢？

接下来奶爸将对这些问题展开分析，内容如下：

重疾险应该买定期还是终身？

定期重疾险适合哪些人买，有哪些可以买？

重疾险应该买定期还是终身？

重疾险主要是为被保人提供重大疾病保障，

一旦被保人确诊合同约定疾病，达到理赔标准，保险公司将一次性给付一笔保险金，被保人可以自由支配。

因为重疾险是提前给付的，因此受到消费者的青睐，但是重疾险相比起意外险和医疗险价格往往更高一些，因此很多人投保时也会犹豫。

有些人因为预算而打了退堂鼓，保险公司为了让更多人可以加入到保障中，也会根据公司发展需求，推出相对便宜的产品。

比如即使是同一款产品，提供定期和终身版本，后面我们将展开详细分析。

说到这里大家应该了解重疾险应该选定期还是终身其实主要看两个因素：保障需求和保费预算。

如果保费预算充足，选择终身重疾险可以一步到位解决重疾保障问题。

如果你想了解更多定期重疾险和终身重疾险的区别，可以QQ音乐关注“奶爸保”公众号咨询。

定期重疾险适合哪些人买，有哪些可以买？

不管是终身重疾险还是定期重疾险提供的保障基本一样，理论上所有人都可以投保。

不过奶爸觉得定期重疾险更适合这些人投保：

1.预算有限，急需保障的人群

有些年轻人刚出社会，经济收入有限，能够为自己配置重疾险的预算有限，这时候可以选择定期重疾险；

或者是刚刚成家立业，也是预算有限，但是作为家庭经济支柱，一旦患病可能让整个家庭陷入困境，这时候可以拿出一部分资金配置一份重疾险。

如果担心缴费压力过重，可以选择定期产品，这样既不会让自己缺失保障，也不会有过重的缴费压力。

有些人会选择一年期的产品，奶爸一般不建议，想知道为什么吗？看这里：《一年期的重疾险和长期重疾险有何区别？哪个好？》。

2. 短期内有较好的投资项目，需要用到资金

前面奶爸讲到终身重疾险费用比较高，而定期产品价格相对低一点，

如果未来3-5年内有比较好的投资，可以投保定期产品，将资金放在其他投资产品上，实现资产增值。

那么市面上有哪些定期重疾险可以选择呢？

下面是奶爸整理的目前已经上线的几款新定义产品，我们一起看看：

表格中的产品都可以提供终身或者定期保障，投保人可以根据被保人的需求灵活选择保障期限。

这些产品中有单次赔付的，也有多次赔付，那么这些产品该怎么选呢？

废话少说奶爸直接给出结论：

追求重疾不分组多次赔付：健康保普惠多倍版（成人版）、优诺健康

这两款产品都是多次不分组赔付的，重疾不分组在一定意义上提高了被保人获得理赔的概率，对被保人比较友好。

追求重疾额外赔付比例高：达尔文5号焕新版、完美人生守护2021、超级玛丽4号

这三款产品都约定被保人在60岁前首次确诊合同约定重疾，达到理赔状态可以额外赔付80%基本保额，赔付比例在业内也是比较高的。

追求高龄特定疾病额外赔付保障：完美人生守护2021

完美人生守护2021针对严重阿尔兹海默症或严重原发性帕金森病可以额外赔付80%基本保额，不过要注意要在60岁后才有获赔资格。

这两种疾病也是老年人比较高发的，据统计，我国目前患有阿尔茨海默症的人数达到了900万，位列世界第一。

因此这一保障还是比较实用的。

整体而言，重疾险应该买定期还是终身主要看保障需求和预算，小伙伴们可以根据自己的需求选择。

不过除了重疾险，想要更好地转移大病风险，可以选择搭配合适的百万医疗险。

想要知道有哪些产品，可以看这里：《2021年3月性价比高的百万医疗险有哪些？百万医疗险哪家好？》。

　　定期重疾保险是被保者患有合同约定的重大疾病为给付条件的保险产品，一旦确诊即可获得理赔。一般保险公司都有这种保险产品出售。

　　关于重大疾病，首先治疗费用就异常高昂，国家统计出的25种常见重大疾病，医疗费用基本在20-30万左右；其次，康复期间需要一笔不小的生活费用；最后，康复期间损失了本来应该工作的收入损失。
　　如果是家庭的经济支柱，一旦发生重大疾病，很可能面临，老人无法照顾、孩子没钱抚养、房贷车贷没钱还的窘境。所以，定期重大疾病保险是很有必要买的。而且要越年轻越要买，越健康越要买，而不是等到年龄大了，身体已经出毛病再买。这个时候保费会非常高，或者存在直接被拒保的可能。

　　1、额外给付保险，需要同时购买其它主险，例如同时投保终身寿险或者养老保险，属于消费型险种，自然费率设计比较多见。
　　2、独立给付主险型重大疾病保险包含死亡和重大疾病的保险责任，而且其责任是完全独立的，并且二者有独立的保额。
　　3、比例给付型重大疾病保险是针对重大疾病的种类而设计，主要是考虑某一种重大疾病的发生率、死亡率、治疗费用等因素，来确定在重大疾病保险总金额中的给付比例。
　　4、回购式选择型重大疾病保险产品，目前在我国尚属空白。该型产品是针对提前给付型产品存在的因领取重大疾病保险金而导致死亡保障降低的不足而设计的，其规定保险人给付重大疾病保险金后，若被保险人在某一特定时间仍存活，可以按照某些固定费率买回原保险额的一定比例（如25%）使死亡保障有所增加，如果被保险人再经过一定时期仍存活，可再次买回原保险总额的一定比例，最终使死亡保障达到购买之初的保额。
　　5、主险捆绑附加，多以生死两全保险为主险，捆绑附加重大疾病险。所谓两全险就是保障期限内身故保险公司要给钱，保障期限后没有身故保险公司也要给钱的那种保险。

　　重疾保险的保额一般都高达几十万元，偿付能力代表着投保者是否能够及时的获得赔偿，因此保险公司的偿付能力对投保者来说至关重要。
　　国际上有不少专门对银行、保险公司等金融机构信用等级进行评估的机构，它们对保险公司的评级可以作为评价保险公司信用等级的一个参考。
　　保险与其他商品不同，不是一次性消费，保险合同生效的几十年间，保户经常就多方面的事情需要保险公司提供服务，如缴费、生存金领取、地址变更、理赔等，因此保险公司的服务质量是关键。

　　客户在投保时，对健康状况、年龄等，凡是影响保险公司同意承保或者提高保险费率的重要事实，不能隐瞒或虚报，要履行如实告知的义务。
　　购买保险时，一些消费害不细看保险细则，这就有可能对自己应享有的权利和应履行的义务不清楚，很容易造成权益受损。很多保险理赔纠纷就是由于投保人当初没有弄清保险条款所致。
　　凡是与投保有关的单据，如投保单、保险单以及与病情有关的票证如各种证明、病历、发票等，都应妥善保管。

　　1、主、附险组合搭配。
　　保险公司销售的重疾险主要分为两种：一种是可以作为主险进行购买，另一种是可以作为附加险和主险一同购买。只投保了重疾险的客户一旦患有大病，花费就会很多，虽说自己购买了重疾险，但在保险公司的理赔上却是有限的。
　　因此，市民在选择“重大疾病”保险时，最好以长期寿险为基础，把重疾险附加在上面。此外，还要把住院医疗保险和住院生活补贴保险同时也附加在上面。通过这种保险组合搭配，不仅可得到更多保险保障，而且价格差不了几百元，性价比较高。
　　2、选择长期险种更合适。
　　从保费缴纳情况来看，目前，重疾险产品主要分为：长期险种（保费是均衡型的，也就是说客户投保的整个期间每一年所要缴纳的保费是一样的）；短期险种（保险期限多为一年一保，所要缴纳的保费是随着自己年龄的增长而增长的）。年龄在35岁以下的市民可按照经济情况选择短期重疾险。而年龄在40岁以上的市民，选择重疾险产品，购买保障期较长的更为划算。
　　3、最好选择现金式理赔方式。
　　据了解，目前保险公司对重疾险的理赔给付方式上各有不同，没有一个统一的标准。有的保险公司在重疾险的理赔给付上采用的是现金给付的方式，客户一旦被确诊为重大疾病，保险公司便会一次性将理赔金给付给客户；也有的保险公司是在客户被确诊重疾后，先给付80%的理赔金，而剩余20%的理赔金则在客户死亡后再给付。

　　1.保障期限不同：定期重疾险的保障期限是一段时间，比如20年；终身重疾险保障至终身，一般到生命表结束。
　　2.保障范围不同：定期跟终身保障的重疾以及重疾轻症的范围不同，相应的赔付方式也可能不同，建议就产品去比对。
　　3，保费保额不同:定期的优势在于可以用较低价格购买较高的身故保障，并且定期重疾险的保险期也是可选的，比较灵活，适用于特定时期需要保障的消费者。假如工作环境，生活环境等因素使得年轻时风险最大，那么可以考虑购买定期重疾险。

　　重大疾病保险合同中均有“保险金申请 ”条款，在发生合同约定的保险事故后，应及时通知保险公司，并按“保险金申请”条款中的要求，准备相关资料向保险公司申请给付保险金。需要提供的证明和资料主要包括保险合同、被保险人身份证明、专科医生诊断证明或手术证明等。

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