需请教下成N都这边房屋抵押贷款的利率区间大略是什么程度？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-06-12 14:20 标签： 有房贷的房子可以抵押贷款吗

  • 住房公积金贷款额度指的是个人在使用公积金贷款的时候所能申请的最高额度，公积金贷款额度的决定因素有很多，比如还贷能力、房价成数、公积金余额和贷款最高限额等。这四方面都是决定额度的因素，下面为大家详细介绍计算方式。住房公积金贷款额度计算办法：1、按照还贷能力计算计算的公式为：贷款额度=×贷款期限(月)。4、按照贷款最高限额计算如果是个人使用公积金申请贷款的，住房公积金贷款额度最高为40万，在申请贷款时如继续缴存公积金，最高额度可以提升到50万；如果是配偶一起申请，最高限额为60万，当然如果在贷款期限也按时缴存公积金的话，贷款额度也可以增加10万，最高危70万。以上四种都是住房公积金贷款额度的计算办法，这四种计算出来之后，会进行比较，他们的最小值就是借款人所能申请贷款的最高额度。因此大家想要获得更高的贷款额度，那么就可以按照以上公式中的因素来针对性的提高，比如你的月收入对额度影响是很大的，公积金缴存的金额越多肯定就会越高。住房公积金贷款额度的计算就为大家介绍到这里，其实除了以上四个条件之外，很多城市还会以建筑面积作为评估贷款额度的标准，比如北京如果是建筑面积大于九十平方米的住房，贷款的最高额度也就是80万，小于等于九十万的建筑面积的话，贷款额度最高可以达到120万。PS：还贷能力系数等于贷款本金/借款人月收入，体现的是借款人还款能力的高低，但是为了防止月供还款占比过高，不同城市对还贷能力是有所规定的，详细的大家需要去银行或者是公积金管理中心咨询。http://***.*****.***/

  • 上周，某银行打电话过来推销该行推出的“e*贷”现金分期。 大意是说笔者的信用卡还款记录良好，非常靠谱，所以才有资格接到电话、人工办理这个现金分期业务，并享受手续费5折的优惠。 仔细了解了一下该业务的内容： -30万现金 -分24期等额本金还款，每期还本金12500 -月手续费率0.75%，5折优惠，那就是0.375%，每月手续费1125元 这样算下来，借30万，每月还款==13625元，总的手续费（实际上就是利息）是27000元。（老祝的微信公众号：老祝说） 那么问题来了，这个现金分期合不合算？该不该要？要的话，1分钟后就到账。 要还是不要，关键要考虑两个因素: 1、30万拿到手，有没有地方去用，可以有多大的回报？ 2、对应的，这30万的实际成本是多少，是否划算？ 假设，拿着这30万，笔者以获得至少12%的年化回报。 那么接下来，就要看实际的资金成本到底有多高？ 现金分期的名义利率 有些人可能会简单地把月手续费率*12，来计算年化利率。 如本例中，那就是0.375%*12=4.5% 看着很低哦。 实则不然，因为你没有考虑实际能够动用的本金并没有30万，而是每月减少的。如果不是等额本金还款，而是到期一次性还本，手续费也是到期支付，那么年化利率确实就是4.5%。 而按照等额还本金、每月支付手续费的模式，真正在手上的资金，是每月减少的。 实际的利率就要大大高于名义利率，千万别被蒙蔽了。 现金分期的实际利率 要计算现金分期的实际利率，并不难，会用excel，就能够很快算出来。 1、手上现金：在excel表格中，先输入30万的初始本金，然后输入每期还款金额-13625，一共24期。 2、实际利率：在实际利率那里，选择公式IRR（A2：A26），并乘以24，就得到了24个月的实际利率。 3、年化实际利率：实际利率/2=8.41% 收益与成本对比与决策 12%VS8.41% 由于有把握获得年化12%的回报，而现金分期的实际利率，因为招行打5折，只有8.41%。 因此要这30万是划算的，笔者要了这笔现金分期。 如果手续费不打折呢？ 计算了一下，实际的年化利率是16.43%！ 那就不能要了。但有很多朋友，不会算，以为贷了之后有的赚，那就亏了。 小结： 1、学会计算实际利率。 涉及到等额本金、等额本息还款的，普通老百姓经常是算不清楚这个实际的成本的。 有时候往往简单地看标示的名义利率，觉得划算，实际上是被银行算计了。 其实掌握计算实际年化利率的方法并不难，简单套用公式即可。 如果真觉得麻烦，不会算，有个简单的方法： 实际年化利率=名义年化利率*2-1 比如上面的例子，名义利率4.5%，按简化公式的话，就可以大略知道实际的利率： 4.5%*2-1=8% 与用excel的IRR公式算出来的8.41%，还算接近。 2、不鼓励借款投资。 要说明的是，上面仅仅是举例，并不建议贷款投资。 而是说，是否贷款，要考虑拿了钱产生的回报，这个回报，不一定是投资收益，例如拿去购车、旅游，也是一种回报，心理上会有个定价。 同时，因为有了这笔款项，避免了你不得不中途退出某些投资，也相当于获得了收益。 本文原发在老祝的微信公众号：老祝说，转载请注明出处

  • 贷款年化利息两种计算模式一致性证明 第一种计算模式假定所有拿到的钱立刻按最终利率存入 ， 第二种计算模式按“每次拿到的钱按最终利率反算对应的初始投入的和”等于总的初始投入计算 ， 设月化利率y，三个月“月息22%含义是月化利率0.22/12”另外扣除手续费10%,奖励5.5%开始时给，假设投资100 ， 第一种计算模式

  • 　　中国改革开放以来，中国的经济快速发展，中国的房地产市场也快速发展，越来越多的人将自己手中闲散的资金拿来买房，买了一套不够还两套三套越来的越多的资金投资者非常看好房地产，于是加大向房地产市场资金流入，各大房地产商抓住商机，努力打造自己的房地产家园，房价飞速上涨，让越来越多的人买不起新房，只能选择购买二手房，然而目前的二手房市场的价格也普遍较高，于是中央国务院进行一系列的政策调控! 　　二手房贷款申请事项： 　　评估价与最高贷款额;贷款成数和利率;竣工年代与贷款年限;贷款银行的选择;还款方式的选择;收入证明与还款能力;借款人自身相关情况。 　　贷款购买二手房首付比例 　　目前贷款买房，在购买新房与购买二手房时，贷款首付的计算有较大区别。办理新房贷款时，首付款是按照购买时的市场价来作为参考，并根据个人贷款次数和个人贷款的信誉程度进行多方面的审核来制定贷款比例。而与新房贷款相区别的是，办理二手房屋贷款是根据“二手房评估价”作为参考来计算二手房首付比例的。所谓评估价是根据当时的市场情况，通过银行指定的专业评估机构进行房产价值评估而计算出来的。一般二手房评估价低于市场价。评估价大多为二手房市场价值的80%-90%，部分房屋会更低。 　　一手房首付计算方式：首付款=总房款-客户贷款额 　　贷款额=合同价(市场价)x80%(首次贷款额度最高可达80%) 　　二手房首付计算方式：净首付款=实际成交价-客户贷款额(净首付款：不包括国家税费和中介服务佣金的首付款) 　　贷款额=二手房评估价*80%(首次贷款额度可达80%) 　　贷款额估算方式，可用合同价*85%，预估出大致评估价格。 　　以我朋友这个为例，成交总价为30万，因为他是首次购房，所以贷款比例可以为80%，但银行评估这套房子的总价仅22万，因此首付款应该为： 　　1、贷款额=评估价*贷款比例 　　即%=176000元 　　2、净首付款=总房款-贷款额 　　即30万-176000元=124000元 　　从这里我们可以很直观的看出加上税费等为什么二手房首付比例达到50%了。相反，如果房子的评估价越高的话，净首付款也就越低了，当然，评估价是综合相关很多情况来打分计算的。 　　购买二手房案例分析 　　四川的张女士和李先生今年都是27岁，准备结婚，但是苦于没有房，于是两个人准备计划购买套房，想买新房，在四川买套90平米的新房需要40万，加上装修的10万的费用，总共需要50万，结婚的时候还需要用钱，即便在简单结婚呀需要接近6万元，于是两个人算了下，这样买房，装修，结婚的总共费用需要大概56万，但是目前两个人每月总收入才10000元，银行的存款20万元，如果买二手房在四川老家的二手房大概需要20万，房子装修需要3万，结婚6万元，这样一来买二手房，整体只需要30多万，于是他们两个购买了一套20万的二手房，考虑自身的银行存款只有20万，装修和结婚还需要用钱，于是他们准备按揭购买二手房，最后购买二手房先支付了10万元，剩下的每月供3000元，三年内供完。

先上结论：银行装修贷属于市面上的优秀低息贷款产品，但它审核较严，不容易获批。因此，有实际装修需求的用户值得申请一试，想要贷款低息产品套利的用户，可能就不太容易操作了。

这个装修贷，其实属于“大额现金贷”。

周二给大家分析过8月央行最新数据，里面有一个数字非常扎眼。

“8月个人短期贷款新增2165亿元，环比上涨102.14%！”

这个异常数据出来之后，市场议论纷纷。因为这里头绝大部分资金，其实是银行的现金贷。很多个人是以消费的名义，比如装修、买车等等，把银行的钱借出来，然后实际是拿去买房了。

没办法，最近楼市封的太紧，首付门槛有点高，大家只能想尽各种办法借钱。而银行的现金贷，又确实是个不错的低息资金来源。

关注我公众号小小财技的朋友们可能还记得这张表格，上个月给大家统计过。银行现金贷前阵是比较火，而且利息比借呗和微粒贷还便宜——

但是8月的这个数据异动，已经引起监管部门的注意，所以银行对这部分资金的监管越来越严。可能很多人的贷款会比以前难批。

相比较而言，国有四大行的审核标准应该变化不大，因为他们的资金更充裕，而且一直都还比较严谨。如果你的信用不错，或者是公务员、国企员工，又或者有大额存单，可以继续试试。

除了银行现金贷，市场上还有一些大额的贷款，审核是比较严，但是利率又要低很多。这就是--装修贷。

从银行哥们那得到的消息是，现在装修贷的审核确实很严，银行不仅要看你的建材采购发票，可能还会派专人上门查看装修现场。

但是这类资金的利息也是非常低的，通常拿到5%-6%的利息并不难，基本和房贷利率差不多，而且额度也很高，可以贷个三五十万。

我给大家也做了一个简单的表格——

这样一来，对于近期要买房的人，就要认真研究一下了。毕竟买房后的装修也是个刚性需求，如果装修可以用到廉价资金的话，大家可以有更多的资金用于首付款，变相撬动了房贷额度。

本文内容首发于微信公众号“小小财技”（ID：caiji555）
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