成都市小额贷款协会成立9周年系列报道(一)
随着移动互联网的普及,金融科技正在从客户获取、信用审查等方面改变市场结构,贷款市场对普通大众的需求爆发,这离不开大数据风险管控的发展。新技术带来新的发展机遇。成都商会(金牛区)小额贷款有限公司抓住机遇,引入先进的风险控制理念,实施严格的风险控制政策,不良贷款率保持在较低水平。据悉,成都商会(金牛区)小额贷款有限公司由成都商会骨干企业于2009年11月发起设立。是成都市第一批经四川省金融监管部门正式批准成立的小额贷款公司。总商会成立10年来,坚持“服务小微企业”的经营原则和理念,累计放贷52.36亿元,服务客户6336户,先后荣获2017年、2018年“四川省最具公信力中小企业融资机构”、“四川省最佳小额贷款公司”、“四川省小额贷款行业A级公司”、“最佳风险控制奖”等多项荣誉。现为成都市小额贷款协会会长单位。
利用大数据风险控制提高贷款监控能力
成都商会小额贷款通过模式创新,精简小微企业审批流程。从积极寻找小微企业客户到联系客户,从贷款审批到额度发放,从日常服务到贷后监测,受理、审批、监管有效分离。审批技术采用“问、看、查、访”的调查评估方法、“横纵交叉”的核查技术、“重质轻量”的风险分析方法,实现业务效率与资产安全的更好平衡。据总商会小贷相关负责人介绍,企业将第三方大数据平台技术与自身数据积累相结合,打造贷前审查、贷后监控的风险管控体系和黑名单体系,坚持风险管控审批政策。“线上线下”和“现场调查、电话审计”方式有效识别团伙诈骗、代理代理等高风险行为,监控借款人新增多平台贷款申请、多平台债务、异常风险行为识别,并根据贷后监控输出进行计划催收
总商会小额贷款保持较低的不良率,与其独特的小额贷款核心业务体系密切相关。据总商会小额贷款负责人介绍,该系统是通过与小额贷款业务系统中的领先科技企业密切合作而建立的。该系统提供从贷款收取、贷前调查、贷款审批、贷款审核、贷后管理、贷款回收等全业务流程信息管理。结合小额贷款业务的管理特点,系统以数据中心为基础,通过配置不同的组件和流程,满足业务的个性化需求,实现客户信息共享、统一风险控制和财务管理。
服务肖伟以普惠金融为基础
小额贷款行业一直被称为普惠金融的“毛细血管”,是银行等金融机构的补充,推动普惠金融的发展,对“三农”和中小企业融资起到“及时雨”的作用。总商会小额贷款成立十年来,企业服务三农客户312户,贷款金额19353.8万元,服务个体工商户3076户,贷款金额万元,服务小微企业2948户,贷款金额268406万元。
“要不是总商会小额贷款的‘及时雨’,恐怕真的撑不下去了!”天府新区集田镇安村猕猴桃种植户付先生在商会小额贷款支持下申请贷款50万元,解决了他的”
此外,总商会小额贷款还充分利用业务管理系统对客户和贷款进行有效管理,实现客户还款定期提醒、贷款状态自助查询等信息互通。充分利用互联网等新技术、新工具,不断创新网络金融服务模式,真正实现当天发货、次日完成审批、隔天签约、三天放款的承诺,满足小微企业客户的所有融资需求。(成都日报记者宁伟)