小凡贷款app v2.1.3 安卓版
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小凡贷款APP简介
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中文按声母搜索：[转载]小额贷款公司对外提供融资担保行为的效力
根据银监会《关于小额贷款公司试点的指导意见》以及地方规定，小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。并没有规定小额贷款公司可以经营其他相关业务。比如以上海市的小额贷款公司为例，其核准的经营范围为：发放贷款及相关的咨询业务。对外提供融资担保未列在经营范围之内。而且，经营融资性担保业务，需要根据《融资性担保公司管理暂行办法》的规定设立公司。该办法第八条规定，任何单位和个人未经监管部门批准不得经营融资性担保业务。否则，由有关部门依法予以取缔并处罚。
那么小额贷款公司对外提供融资担保，其行为是否有效？
融资性担保公司的设立、融资性担保业务的经营需要经过相关主管机关批准，具有设立的前置性要求，属于对法律对主体资格的限制。我们注意到，《融资性担保公司管理暂行办法》虽然经过国务院批准，但性质上仍属于部门规章。根据《合同法》第五十二条及《中华人民共和国合同法&若干问题的解释（二）》第十五条的规定，认定合同无效应以违反法律、行政法规中的效力性强制规定为依据，而不能以部门规章为依据。因此，也就不能以小额贷款公司从事融资性担保业务违反了该办法的规定而认定担保行为无效。
然而，小额贷款公司对外提供融资性担保，属于从事超越经营范围的行为。根据《最高人民法院关于适用&中华人民共和国合同法&若干问题的解释（一）》第十条：当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。我们的系列博文之《小额贷款公司超越经营范围的行为的效力》中对此进行过阐述。根据重庆市高院的解答，小额贷款公司违反上述规定，非法集资、变相吸收公众存款或开展办理贷款、票据贴现、资产转让以外的金融业务，不仅违反了行政管理规定，而且严重扰乱国家金融秩序，人民法院应当认定超越经营范围的经营行为无效。虽然除了重庆高院外，我们暂未见到包括最高人民法院在内的其他法院有类似规定，但认定担保行为无效的可能性是存在的。
在网络贷款（P2P）行为中，有不少网贷公司采取的风控措施之一就是以合作的小额贷款公司对平台或出借人提供担保。因此，一旦小额贷款公司提供担保的行为被认定为无效，整个交易的确定性、合法性将存在极大的障碍。虽然小额贷款公司从事融资性担保可能受到行政处罚，但我们更关注其在民事、经济活动中受到的影响。根据《担保法》的规定，一定担保行为认定无效，各方主体的民事权利义务必然发生变化。
我们虽然不能明确，对于在其他省市超越了当地的批准范围内的经营范围从事担保的行为是否必然无效，但我们已经注意到，对于超越经营范围的问题确实有可能被确认为无效并进而影响到交易。因此，在设计交易的方式时，应予以考虑。
(来源自网络)
以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。信贷员自杀留遗书欠116万&曾从村民贷款中借钱
　　昨日，记者来到柳河县城市信用配合联社柳南信用社时，工作人员称一把主任外出清欠，给了记者一个手机号码，但电话无奈接通。
　　现在正调查核对金铭的账目
　　村民说，大家去信用社贷款，时常在九十点还看不到金铭，据说金铭生活习惯很特殊，晚上不睡，白天不起，经常是有人来贷款办业务，喊他下楼。对于这样的情况，信用社也不管。
　　此时，来要钱的村民一屁股坐在台阶上，一动不动。
（编辑：SN009）
　　一名王姓工作职员向记者介绍了情形。他说，事件发生得很突然，当初全社高下也为金铭的事儿忙得不可开交，要配合警方考核，要核查他办理的那些贷款，还要核查他遗书里面写的那些跟信用社有关的账目情况，当初的丧葬费都是信用社替家属垫上的。
　　村民质疑信誉社治理有破绽
　　去年12月，隋贵延还贷时，只还了1万元以及利息823元。当时，工作人员盘算利息时是按照3万元本钱打算的，后来他说剩下的两万元金铭还，于是重算了利息。后来，金铭说成本他交，这两万元贷款在2011年会转贷到别人头上，让隋贵延释怀。
　　“断定有29户了，柳南乡的村民都在这儿贷款。”村民说，金铭记下的这些账应该不假。
　　对金铭与村民的欠款，“都属于金铭跟那些农夫私交范畴，谁知道都是什么关系才借给他的。确切，站在农夫的角度，挺冤屈的，然而作为信用社，白纸黑字的，账目一本本的，咱们也不能做主就不收了。”该工作人员说。
　　20多天前，他忽然服毒自杀，留下的遗书显示，他欠了100多万的债务……
　　多户村民“被贷款”
　　“金铭说今年放贷的量不久，只有我贷款3万，借给他两万，这事儿就能成。”隋贵延说，金铭当时暗示他如果不这么做，就贷不出款，他就同意了。手续办得很快，3万元很快到手，“走出门口，金铭就拿着一张写好的欠条给了我，拿走两万元。”
　　村民称，金铭遗书中写了欠29户村民116万元，这些钱都被他用于吸毒和赌博，无力偿还。除了遗书外，据称金铭还留下了账本，详细记录了这些账目。
　　日，隋贵延找到信用社办理贷款，他家的贷款信用等级是B级，按理最多贷款两万元，他当时只想贷款1万元。
　　农夫贷款时找他，他说名额不足，除非多贷一些借给他用。贷款后，他都会借走一两万元，还给农民打借条。有人将身份证借给他，轻易贷出款，他留下自用。
　　信贷员自杀 留遗书欠116万
　　隋贵延说，他的信用等级是B级，但金铭办理时给他提高到了A级，才华贷出3万元。这其中，所有签字名目都不认真审核，只是金铭领他找谁签字就签字。
　　对于村民以为其违规的部分，该工作人员也表示，他们目前查到的这些账目，没发现有信用社违规的部门，以隋贵延的B级贷款升为A级为例，因为B级是2007年制定的，而这两年来，隋家的情况他们也有所把持，加之从前信用也不错，所以定为A级也不算违规。
　　同样的方式，村民赵兴杰也被金铭借走1万元。隋贵延说，他大哥曾在信用社打更，金铭还借走他大哥身份证办理了贷款。
　　“听到这个消息后，我好多少天没睡着觉，做梦都想着那笔贷款怎么办？”柳南乡通沟村村民隋贵延说，2010年4月，他到信用社贷款时，负责放贷的金铭将其3万元贷款借走两万。
　　对于是否会起诉村民索要贷款，“你想咱们能不要这笔钱吗？”该工作人员对记者说。
　　他是柳河县农村信用协作联社柳南信用社信贷员金铭。
　　在金铭自残前一天，他花了900多元买了400多张彩票，在村里一个小卖点刮奖，有村民当时在场。“金铭当时很激动，他抓着彩票说：‘我的500万今天就将在这里产生了！’说完就把彩票分给大家一齐帮着刮，刮到最后也没中奖。他当场就木了，仿佛受了很大打击。”村民说，第二天就传来了金铭自残的新闻。&
　　柳南信用社是一幢单独的楼，3楼是宿舍，金铭就住在3楼。这位村民上楼敲金铭屋门，可怎么敲也没开，怎么喊里面也没回应。他从小气窗的眼儿往里看，发明金铭摆了一个很好受的姿势，一动不动。这位村民有些害怕了，就下楼找来工作人员，，大家后来打开门一看，金铭已经去世了。
　　“现在这笔钱应当怎么算？”这是村民们最担心的事，钱咱没花，却让咱还。大家都认为，，信用社缺乏管理是起因之一。
　　3月21日上午，一村民来到柳河县乡村信用配合联社柳南信用社找信贷员金铭。据称，金铭欠他近7万元，允许在这天还给他。已经9点多了还没看见金铭，他就问其余工作人员，被告知金铭在楼上没下来。
　　对于金铭的遗书上写的欠116万元，有关局部对此进行了证实，目前此事正在核实考察中。本报记者 毕继红
　　3年前，金铭借村民慕宝金身份证办理了3万元贷款，慕宝金没签字，连当年需要的“五户联保”等手续都是金铭自己一手办理的。3年内，信用社也没向他催讨过这笔贷款。直到金铭自杀了，信用社来核实，他才明白，敢情这笔钱得他还。
村民隋贵延对两万欠款犯愁了 本组图片 本报记者 毕继红 摄
柳河县农村信用合作联社柳南信用社
　　后来警察来了，更多村民知道了这事儿，都赶过来。有村民说，在现场闻到呛人的农药敌敌畏味儿。
　　村民说，金铭吸毒赌博，村里人都有耳闻。
　　目前，社里还没研究这些贷款的清欠办法，上级主管部分也未下达相关指令如何处理这些账目。
　　■信用社
　　另外村民质疑，以慕宝金为例，签字、联保手续都是金铭本人操办的，他只是借给身份证，这也说明其中巨大的漏洞。
　　对金铭平时的表现，“金铭属于外勤，不是那种坐在柜台里的内勤，只有工作义求实现，迟到迟到都无所谓，平时社里不严格的规定。”该工作人员说，金铭有点胖，平时笑眯眯的，大家都觉得性格挺好的，并不晓得他赌博吸毒。
　　更有早到的村民在现场和警察一起看了金铭留下的遗书，遗书是在电脑里打的：“我对不起父母，对不起我的女儿……永别了。”
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美女贷，看美丽颜值的贷款服务，靠谱吗？
【摘要】一家四川互联网金融公司推出了一款别出心裁的贷款服务：美女贷。美女贷，咋听名字，确实可以吸引人。难道都是美女的贷款人？
&·&& 17:00
图片来源: 达志
近日，一家四川互联网金融公司推出了一款别出心裁的贷款服务：美女贷。美女贷，咋听名字，确实可以吸引人。难道都是美女的贷款人？记者6月20日采访了这家名叫善金金融（善金网）的相关负责人。据介绍，美女贷是其公司研究有近半年的金融贷款服务产品，针对美女，比如车模、空姐等这类特殊人群的贷款产品；未来扩展为想成为美女的消费贷产品，比如美容整形消费贷款，只针对本身是有一定颜值的美女和爱美人士。记者随机采访了身边的多个男士和少量女士，一听到美女贷这个名字，大多数男士觉得有趣，比较吸引人，能一睹美女芳容到是一个特别的福利，能和美女做朋友到是很大的福分和乐趣。女士们也觉得特别，靠自己的颜值也能进行信用贷款，确实有一定吸引力。只是真的要去贷款，还的掂量一下，需要深入了解。那到底美女贷的设计初衷是什么呢？又有什么特色，能解决借款人什么问题呢？还有什么准入门槛？善金网相关负责人介绍到：美女贷是善金网新推的纯线上互联网信用贷款产品，为投资人和车模空姐等美女人群资金供需双方搭建的点对点的借贷平台。资金链条较短，借贷关系扁平化。信息透明，撮合时间短，且无担保。提高借贷效率，高效快捷达成借款。善金网负责人继续介绍到： 众所周知，每个人都有消费需求或欲望清单。美女更不例外甚至更需要：买车，买包包，买衣服，买化妆品，美容、整形、旅游，学习进修，朋友结婚随份子等都需要资金支持。为避免资金周转不足的尴尬发生，善金网迎合市场需求，经过风控及产品研发团队近半年不懈努力，于近日推出“美女贷”，以满足这类特殊人群的借款需求痛点，同时也为投资人带来收益和福利。记者了解到：申请借款的美女们多为中高收入人群，还款意愿强，违约成本高。平台所专注的在职的车模、空姐等美女相对一般借款人更加注重信誉和自我品牌（面子）。另外据第三方的金融、电商等行业相关数据显示，女性借款违约率相比男性低25％，而作为美女，其违约率再低25％，即美女借款违约率相比男性低大约50％。“美女贷”有什么特色呢，安全性如何？其负责人继续介绍到：美女贷有三个特色：1. 美女贷所有标的为纯信贷标的，平台仅经过征信调查和风控推荐给投资人；平台原则上不兜底、不垫付；敬请投资人分散投资，注意安全，只有足够的分散才能将收益覆盖掉逾期借款带来的风险；但是会负责催收和黑名单展示，一些技术性的催收施压方式减少逾期坏账。比如：您有1万元，不要借给1个美女，请出借给10个、20个、30个美女，一个美女逾期仅仅3％、5％或10％，那逾期和坏账也不会过多影响您的收益和资金安全，还能和美女交朋友。2. 接入第三方投资凭证，保障交易资金安全；3. 律师事务所全程监督、保证合规合法性；综上所述，美女贷这款产品属于信贷产品，善金网平台并不给投资人兜底，属于纯类的产品。哪些人能入围可以做美女贷呢，有什么门槛和条件？其负责人回答到：准入条件也相对简单，有身份证，有颜值身材，没犯罪记录没诉讼就可以申请美女贷。至于能贷多少？其负责人笑到：主要看美女颜值身材，颜值分越好贷的相对越多；二也要看信用评分，有相关的信贷评分机制，其工作的稳定性、征信报告、社会关系都会影响其贷款额度。刚开始产品在做测试，一般能达到1万到10万之间。结合公司的汽车贷款产品及汽车消费金融产品，为美女们做增值服务。随着、普惠金融的发展，各类场景式金融应用而生。针对特殊人群的贷款，市场也在不断摸索；只是针对美女类似的人群，之前有陆金所做过丽人贷，但是好像并没有很好的持续。美女贷究竟靠谱与否，需要市场来检验。毕竟仅靠颜值是不够的，善金网的负责人也说需要看美女借款人的征信等情况，其风控确定是否可以贷和贷款额度后再向投资人推荐。笔者也了解到，去年还有一个专业针对女性的贷款平台诞生，问及善金网相关负责人有什么区别和关联。他答道：女性贷款和我们的美女贷还是有很大区别，我们专注于细分人群，比如和汽车行业相关的美女车模、空姐空少、爱美人士、网红等等，一是有专业细分化；二是和网站平台的定位有关联性。而女性贷款虽然也有丽人贷，但是相对来说我们更喜欢颜值高的美女人群，以吸引男士的注意力，增加善金网的品牌传播。他继续讲到：自古就有英雄救美，而美女贷就是针对美女有资金困难时，英雄一样的投资人出来为美女解困的。之前他研究行业消费金融有了解到，有些风控和业务员，对一些有瑕疵的美女，自己都愿意做他们的担保人，金融公司也没办法，既然风控和业务自己以自己的工资等来做担保，那就放款了。所以可见美女是有相当影响力和颜值优势的。笔者觉得这个美女贷，靠美女的美丽颜值的贷款服务，虽然很新鲜，算一类金融创新的产品，但是有多靠谱，还确实值得研究和关注，还有市场的检测，拭目以待。
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