温州这边民间借贷诉讼多发，主要教训有：&br&1、一定要签&b&&u&书面&/u&&/b&合同！&u&&b&很多&/b&&/u&老板几十万几百万借出去，字据都不打一个，就因为对方是熟人，最后.....&br&&img src=&/4596899eeab78ffe7232_b.jpg& data-rawwidth=&352& data-rawheight=&300& class=&content_image& width=&352&&&br&2、有无利息，利息多少，一定要用百分比写清楚，没签书面合同的就算了，很多人签了书面协议也是“一分”“两分”说惯了，这个究竟是月利还是年利？很多时候就在法官的一念之间。&br&3、交付方式，&b&&u&现金还是转账&/u&&/b&，如果是大额的现金借款，请一定要通过银行、支付宝转账等方式交付，并留下书面材料，实在不行就把那一堆钱拍个照吧！我知道很多老板一口气借出去几十万都是给的现金，但是很多法官听说借出去50万付的是现金后，一脸“你骗我吧”的表情，最后不予认可，我也是替你们捉急啊！很多时候是通过&b&&u&第三人付款&/u&&/b&，这个时候一定要说清楚是通过哪个人支付这笔款项，总之一切欠款的动向都要用书面的形式固定下来。&br&3、有无&b&&u&担保&/u&&/b&，人保还是物保，质押还是抵押，如果是质押一定要把东西拿到手或者去办理质押登记，如果是抵押一定要去办理抵押登记，而且一定要注意抵押顺位。温州这边银行通常是有抵押且登记了，但民间借贷通常没有抵押，或者只是纸上写写，没有登记，最后企业破产的时候就坑爹了。至于保证人这个东西一定要小心，温州企业形成“互保链”，一死死一片，一定要了解一下这个保证人是什么情况，从事什么职业，住在哪里，有没有帮其他人做保证，等等。&br&4、还款日期，还款方式，同样的，建议通过银行转账的方式还款。&br&&br&&br&&br&提供借款范本三份：&br&1、&br&一万元以下请用这个&br&————————&br&&p&借条&/p&&p&本人张三（身份证号：320XXXXXXXX）今收到李四（身份证号：310XXXXXXXX）出借款项人民币XXXX元（大写：XXXX元），本人保证于日归还，立此为据。&/p&&p&借款人：张三（手写）&/p&&p&出借人：李四（手写）&/p&&p&XX年XX月XX日&/p&&br&&p&2、&/p&&p&几万块钱用这个：&/p&&p&—————————&/p&&p&借条&/p&&p&本人张三（身份证号：320XXXXXXXX）为&u&做生意(也可以是买房，买车什么的）&/u&之故，今收到李四（身份证号：310XXXXXXXX0808）以现金出借的人民币5万元整（大写：伍万元整），月利率1％（佰分之壹），本人承诺贰零壹伍年拾贰月壹日到期时本息一并还清。如到期未还清，愿按月利率2%（佰分之贰）计付逾期利息。如本人到期无法偿还，王五（身份证号：310XXXXXXXX）愿意代为偿还。立此为据。&/p&&p&借款人：张三（手写签名，摁手印）&/p&&p&出借人：李四（手写签名，摁手印）&/p&&p&保证人：王五（手写签名，摁手印）&/p&&p&XX年XX月XX日&/p&&br&&p&3、&/p&&p&十万元以上，尤其是百万元以上强烈建议用这个&/p&&p&—————————&/p&&p&借款合同&/p&&p&甲方：张三，现住上海市徐汇区XX路XX弄XX室，身份证号：310XXXXXXXX，联系方式：150XXXXXXXX&/p&&p&乙方：李四，现住上海市普陀区XX路XX弄XX室，身份证号：310XXXXXXXX，联系方式：150XXXXXXXX&/p&&p&丙方：王五，现住上海市杨浦区XX路XX弄XX室，身份证号：310XXXXXXXX，联系方式：150XXXXXXXX&/p&&p&1、甲方因资金周转需要，向乙方借款人民币50万元整（大写：伍拾万元整），月利率2%（佰分之贰），借款期2年。&/p&&p&2、甲方今已收到乙方出借款项：&/p&&p&（1）日收到以现金方式交付的人民币10万元整（大写：人民币拾万元整）；&/p&&p&（2）日收到以银行转账方式交付的人民币40万元整（大写：人民币肆拾万元整，甲方账号：XXXXXXXXXXXXX，乙方账号：XXXXXXXXXXXXX）。&/p&&p&3、甲方承诺将于日一次性将还款打到乙方账户（账号：XXXXXXXXXXXXX），如甲方到期未还款，甲方以3%（佰分之叁）的月利率支付逾期利息。&/p&&p&4、如甲方到期未还款，丙方愿作为&u&&b&连带保证人&/b&&/u&代为清偿。&/p&&p&5、甲方有汽车一辆（牌照：沪AXXXXXX)，从日起交由由乙方保管，如甲方到期未还款，乙方有权将该汽车交由XX拍卖行拍卖，以所得价款充抵甲方应付本息。&/p&&p&6、如有纠纷，各方应本着友好互利的精神协商，协商不成的，应当向&b&&u&徐汇区（或者杨浦区，但必须只能填写明确的一个，如果写多个就无效了！）法院&/u&&/b&提起诉讼解决争议。&/p&&p&甲方：张三（手写签名，摁手印）&/p&&p&乙方：李四（手写签名，摁手印）&/p&&p&丙方：王五（手写签名，摁手印）&/p&&br&&br&&p& PS：&/p&&p&1、抵押合同需要另外签订，在公证处办理公证后，到相应部门办理抵押登记。&/p&&p&2、对借款合同的安全性有较高要求的，请询问当地公证处是否支持办理“强制执行公证”业务，如支持可以去办一个，比如杭州地区许多民间借贷公司在借款的时候都要去钱塘公证处办，无需起诉，直接执行，屌得飞起。&/p&&p&3、现行法律对于超过36%的年利率不予保护，对于24%~36%之间的利息不支持，如果实际利率很高，比较常见的就是采用虚构本金的方式，但是银行转账又体现不了，so....（请参考@&a href=&/people/zhouyujiang& class=&internal&&周昱江&/a&的评论，但也适可而止，有风险）&/p&&p&4、强制执行公证的公证费只有诉讼费的一半，但是很多人抱有侥幸心理，觉得“我这个肯定没问题”，或者“万一发生纠纷再起诉好了”，所以全国来看选择公证的人还是少数，现在我了解到的只有杭州地区做的比较好，同时强制执行的效率的确取决于法院执行局，但起码把打官司的时间省下来，这里就差了起码一年的时间呢！&/p&
温州这边民间借贷诉讼多发，主要教训有： 1、一定要签书面合同！很多老板几十万几百万借出去，字据都不打一个，就因为对方是熟人，最后..... 2、有无利息，利息多少，一定要用百分比写清楚，没签书面合同的就算了，很多人签了书面协议也是“一分”“两分”…
&p&嚓，终于找到可以回答的问题了，谢谢奶爸。
我先回答一些，慢慢修改哈。&br&&br&&/p&&p&1、时刻记住，风险和收益成正比&/p&&p&如果说理财投资是一个游戏的话，那么这个游戏当中有一些基本的规则。
最重要的一条，也是最容易被忽略的一条就是：&/p&&p&收益和风险成正比。
大部分人眼里只看得到收益，而且是越高越好，很容易忘记风险。在理财投资当中，利用杠杆和一时运气，是有可能达到100%，甚至更高的收益率，请看这位楼主和一楼（&a class=&internal& href=&/question/&&一年投资稳定 100 万还有必要工作吗？&/a&）但是不要忘记，风险也同比增长。&/p&&p&以下是各类投资的常规收益率（美国数据）。有一张图的，找不到了，下次补。&/p&&p&银行存款2.5%，1年期国债3%（基准利率），5年期国债4%，10年期国债5%&br&抵押公司债6%，标普指数7%
无抵押高收益公司债8%，小盘股12%，房地产15%，风投25% 。&/p&&p&这几个数字是常识，请牢牢记得。一般来说，这些投资对象的收益率会在这个附近波动，小幅波动，可能是机遇，但如果过分大的背离这个数值，就很可能是骗局。&/p&&p&2、知其然，还要知其所以然。&/p&&p&其实在刚开始资金量小的时候，不用太在意输赢，应该在意的是“为什么输”“为什么赢”。如果说投资跟做科学实验有什么相同的话，那就是“实验结果可重复显现”。&/p&&p&举例来说：在真空条件下，
羽毛和铅球从高处往下扔，应该是同时落地的。这是自由落体运动。
只要满足在真空这个条件，
无论你在哪个地方扔，扔1次还是500次，结果都应该是一样的。 &/p&&p&所以，如果你今天穿红袜子，你买的股票涨停了。然后你得出结论说，只要穿红袜子，买股票就会涨停。
大家不要笑，这种例子实际很多。&/p&&p&所以当你赢的时候，你要知道是什么原因让你赢，而且要反复检验这种“赢”是否是符合逻辑的，是否可重复。
当然，你“输”的时候，也不要过分沮丧，更不要把原因归结为“中国是政策市，没法投资”之类。 &/p&&p&实际上，投资理财并不像专家们鼓吹得那么难，保持合理的心态，寻找合理的逻辑，学习相关的知识，你是有可能会比身边的人赢得更高的收益率的。投资是一种技能，跟学习英语没什么两样，只要有正确的方法，持续的练习，总是会看到效果的。&/p&&br&&p&以下是书单部分，评语是我先生加的。&/p&&br&&p&聪明的投资者
五星&br&我大概看了五六遍吧，每一次都有新的体会。这本书是巴菲特的老师格雷厄姆的心血之作，包含了格雷厄姆价值投资的精髓，也包含了小熊最喜欢的量化的精髓。当中还有个插曲，当时小熊和水湄新婚旅行去尼泊尔，把这本书落在尼泊尔的长途车上了。回来心痛不已，马上重新买一本。&br&&br&巴菲特致股东的信：股份公司教程
五星&br&这本书其实才是巴菲特投资思想的精髓，当中很多的段落都值得我们反复的思考。建议看上十遍以上。&br&&br&安全边际 五星&br&小熊最喜欢的两个投资者之一，塞斯卡拉曼的唯一一本书。这本书，第一次看小熊觉得很平淡嘛，没什么稀奇的。但是以后每一次重看都有更深的体会。在ebay上，这本书的签名版被炒到了1000美金一本。&br&&br&你能成为股市天才
五星&br&这 本书，恐怕是小熊看的最多遍的书了，我一直放在床头反复的看。当中的充满了乔尔格林布拉特公司分析的精髓。根据里面教授的投资，小熊这两年也在慢慢拓展自
己的能力圈。说实话，比起巴菲特，乔尔是很愿意和大家分享自己的投资分析和心得的人。这点也感染了小熊，多多和大家分享自己的投资技巧心得。&br&&br&伟大的博弈 四星半&br&不 知道有多少人学习投资，或者学习价值投资开手的书竟然是这本。当时选这书作为第一本道理很简单，这本是我第一本找到和下载的，而且书的内容通俗易懂，就
是讲故事。但是这个无心之举，反而受到了奇效。就像是杨威利元帅学习军事史成为一代名将一样，学习金融史，也能够帮助我蔑视一切市场反常的波动，不论多么
大的波动华尔街历史上都经历过了。那时恰逢2007年底到2008年，美国股市正好是自由落体下跌的时候，我心理承受能力倒是因为这本书好了很多。&br&&br&价值投资者文摘 四星半&br&一 共厚厚五十本，放慢了我家书架的两层。当中的文章大多数都是从美国的《杰出投资者文摘》翻译过来的，都是很好的文章。有些乍一看和投资没有任何的关系，但
是增进眼界是投资的一大要素。而且常言道，功夫在诗外，不同的学科可以让我们有不同的感悟。当然，投资的基础教材还是首位的，因为就算功夫在诗外，那也得
先学好作诗了，然后在开发外面的功夫吧。&br&&br&股票投资大智慧 四星半&br&这本书严格意义上讲，并不是投资书，但是他胜过大部分投资书。他讲述的是芒格的栅格思维方式，帮助我们锻炼我们思考各种问题，包括投资的能力。&br&&br&怎样选择成长股 四星&br&另一位大师费雪的名作，也是他唯一一本书。这本书最大的特色就是定性分析无敌，费雪的问题当然也在于这里，过分强调定性分析而忽视定量。当然书中介绍公司的定性分析方法还是很精彩的。&br&&br&约翰.聂夫谈投资
四星&br&这本书恐怕没多少人听说过，就像约翰聂夫没多少人知道一样。约翰聂夫是著名温莎基金的基金经理，他执掌温莎基金31年，22次跑赢市场，投资增长55倍，年平均收益率超过市场平均收益率达3％以上。他开创了低市盈率投资方法，是价值投资法的一种表现形式。&br&&br&邓普顿教你逆向投资
四星&br&美 国著名长寿投资者邓普顿的投资课，读起来生动有趣，又能给我们感悟。邓普顿爵士在价值投资的时候，价值投资这个词恐怕都没有发明了。但是这不妨碍他做投
资，邓普顿爵士本能的能够察觉到哪个公司，甚至是哪个国家被低估了。他的名言 – “买入最好的时机是在街头溅血的时候”，也是小熊最喜欢引用的。&br&&br&股市稳赚 四星&br&小 熊最喜欢的两个投资者之一，乔尔格林布拉特的投资教材，整本书更像一本故事书。但是因为乔尔想要让这本书连他的儿子女儿都能看懂，导致的问题就是过分简单
了，屏蔽了很多的细节，所以通俗有余而深刻不足。不过里面至少介绍了乔尔分析公司盈利的思路，小熊已经把它吸纳进我的投资体系中，也在进阶课第一课做了介
绍。&br&&br&赌金者 – 长期资本管理公司的陨落
四星&br&这也是一本值得反复玩味的书，讲的是美国金融史上很著名的由两个诺贝尔经济学奖得主和几个数学教授组成的大型对冲基金，最后破灭的故事。比起他们来说，高盛操纵大宗商品市场和巴克莱操纵短期利率显得小儿科了很多。&br&&br&股市真规则 四星&br&也是我一开始看的几本书之一。这本书最强的地方就是把几乎所有的行业都点评了一遍，每个行业注意的要点啊什么的。但是问题也是流于广而不精，这当然也是没办法的。看完这本书，你会觉得自己似乎每个行业都懂一点，但是真正要投资的时候，却又不懂了。&br&&br&巴菲特的护城河 四星&br&晨星公司投资部主任写的书，详细分析了各种护城河的成因，判断方法，以及如何量化。小熊也将他纳入了自己的投资体系，初级课中的护城河理念就是从这里来的。&br&&br&芒格的各类演讲 四星&br&芒格比起巴菲特更出世，所以他的演讲也更深奥一点。但是如果你能够耐心思考他所讲的内容的花，你将会发现芒格的思想是一整个体系，而投资只是当中一小块。&br&&br&魔球 四星&br&这书也出电影了，布拉德皮特主演的，不过电影没书精彩。整本书讲述的就是，棒球界从定性分析到定量分析的一个过程，值得我们思考。&/p&
嚓，终于找到可以回答的问题了，谢谢奶爸。
我先回答一些，慢慢修改哈。 1、时刻记住，风险和收益成正比如果说理财投资是一个游戏的话，那么这个游戏当中有一些基本的规则。
最重要的一条，也是最容易被忽略的一条就是：收益和风险成正比。
大部分人眼里只…
&p&&b&&i&作者按：最下方干货区已更新，可以视为主菜，前面的内容可以视为色拉，请需要者自行品尝。想得到赚钱秘方者请直接拉至最下方&/i&&/b&&/p&&p&楼主92年的，也就是比我小11岁。11年前我还没开始工作。所以，楼主的起点已经比我高了很多。那么我现在是什么状况呢？工资收入每年到手60万，理财收入每年12万+。&/p&&p&看了楼上的这些答案，最大的不足你知道是什么吗。那就是看似头头是道，啥都分析，其实啥都没分析——&b&缺乏重点&/b&。就像有些平庸的咨询师给客户出的报告一样，啥都罗列，最后风险你客户自己去判断吧。&/p&&p&那么重点应该是啥？上兵伐謀。重点是在于谋略，而不是在于具体的理财策略。&b&因为题主刚刚起步，面前是长达十几年二十几年这样的一个周期。对于这个周期，任何具体的理财策略都是无效的。&/b&&/p&&p&如果我这篇答案没有淹没在一千多个答案里而是给题主看到，题主就是真正有福了。&/p&&p&下面开始。&/p&&p&&b&&u&谋略一：用一切方式提升自己的工作能力和工作水平。&/u&&/b&&/p&&p&从题主的起薪来看，应该属于资质不错的一类。那就更应该积极提高能力，争取老板加薪。同时，如果你们单位存在站队，一定要提高情商让自己别站错队。尽一切努力迎合你认为好的上级。尽一切努力回避你认为差的上级。&/p&&p&&b&请牢牢记住，有一份高收入，才是题主这样的人谈论“理财”这个话题的根本中的根本。没有高收入，你根本就没资格谈理财的事情。&/b&&/p&&p&像穷爸爸富爸爸中关于四个象限中降低工资收入比重、提高被动收入、自由职业、自行创业比重的说法，根本就是扯淡，完全不符合中国一线城市的现状。&/p&&p&没有工资收入你拿什么来获得被动收入？&/p&&p&自由职业？你见过一线城市自由职业者的生存状态么？&/p&&p&创业？一将功成万骨枯。创业成功的概率低到触目惊心。万众创业 = 万众破产。 而群众总是依赖于幸存者偏差，看到镁光灯下创业成功者的风光，就对这种高危行为趋之若鹜。&/p&&p&补充一句：上班族不要炒股，有百害而无一益。炒股的本质是多空对赌，是搏杀。而上班族炒股，就相当于扛着菜刀上二战战场。如果是天王星计划这样的战略大反攻还好说，还能跟着队友捡点装备；如果是诺曼底、库尔斯克会战这种，那真是死都不知道怎么死的，还耽误了本职工作，与我这一谋略的主旨背道而驰。&/p&&p&&b&&u&谋略二：不要被房产这个游戏消灭。&/u&&/b&&/p&&p&题主，你面前只有两个选择。&/p&&p&一是继续追求理财，以及理财背后所蕴含的自由。&/p&&p&二是成为房奴，从此不再提理财二字。&/p&&p&我知道，选择二很多情况下是无奈的选择。你要结婚。你要生小孩。这是没办法的，人生本来就充满了各种无奈。在题主这个年龄，作为帝都非土著，从身份上就和奴隶阶层没区别，必然要受到本地人奴隶主的压榨。而这种压榨主要通过房租和房价来体现。&/p&&br&&p&未来几年，政府会竭尽所能，在其能掌控的范围内不让一线楼市和重要二线城市的房价跌下来。现在的调控政策正是这个目的。&/p&&br&&p&题主今年24岁。如果你不想选择第二条路，那你唯一能做的，就是尽量延后自己的结婚时间（关于结婚，之后会进一步详述）。&/p&&p&假设题主在2022年结婚（30岁时候）。届时会是什么状况呢。&/p&&p&&b&不可逆转的老龄化。&/b&即使现在国家已经全面放开二胎，在大城市里面，人口出生率的下降也是不可逆的。有钱的白领根本就没精力生孩子，没钱的白领生不起孩子。&/p&&p&老龄化的后果？不远的将来，50年代婴儿潮出生的人将逐步死亡，新增劳动力将越来越减少。&b&老人们死亡之后，身后留下的除了房子还是房子。遍地都是房子。&/b&&/p&&p&&b&而中国经济的减速&/b&，也已经进入了第8个年头（从2014年开始算起）。中国经济的减速同样是不可逆的。原因很多，主要就是老龄化加上转型积重难返。经济增长的实质其实就两个。一是新增劳力的新增工作时间。二是提高单位工作时间的效率。&b&过去三十几年，靠着人口基数大、中国人辛勤吃苦来促成第一项，靠着改革红利来促成第二项，这些在之后十几年都将一去不复返。&/b&我并不是中国经济崩溃论者，但今年以来政府的加杠杆和放水政策，让我对于中国经济的转型几乎不抱有希望。放水只会造成边际效应递减，贷款天量增加的同时，M2增加却极为有限。&/p&&p&相信题主已经看了不少文章，拼命鼓吹“房子啥时候买都是赚”、“现在不买，以后更贵”、“最恰当的买房时机就是现在” 等等等等。&/p&&p&如果看了这些文章，题主愿意选择第二条道路，我不阻拦。&/p&&p&&b&但是，题主你这个年龄，等得起。&/b&&/p&&p&你等得起中国的老龄化。你等得起中国经济的减速乃至衰退。这一切的一切，都是因为你还有理财的梦想。&/p&&p&过去这一两年全国楼市都陷入了癫狂。这个疯狂的游戏必然会有终结的一天。政府会竭力阻止游戏的终结，但政府也不是万能的。如果政府是万能的，那么去年和今年年初就不会出现股灾了。&/p&&p&另外，从我自己了解到的一手信息：现在上海很多卖房的人，真是为了移民。&/p&&p&&b&&u&谋略三：一定要养成良好的消费习惯。&/u&&/b&&/p&&p&题主作为一个白领，很容易迷失在一个我称之为&b&”白领普适性周期恶性循环“&/b&的阴影中：&/p&&p&——我越是辛苦工作赚到钱，我越是要对得起自己的辛苦。所以要奢侈消费来犒劳自己。要海滩度假。要豪车豪宅名表。要全进口装备。要3克拉大钻。要5要5s要6要6s。等等等等&/p&&p&——然而，我越是奢侈消费，钱就越是不够用，所以我只能加倍辛苦去赚钱，然后加倍消费。&/p&&p&——而且，你看谁谁又换了宝马奔驰了，谁谁又去夏威夷了，谁谁又买了最新款肾机了。我怎能自甘人后？&/p&&p&如果你进入了这么一个循环，即便你如我上面所说提升了工作能力，你仍然会离理财的梦想越来越远；更不用说你工作能力尚未提升的情形了。&/p&&p&然而请注意，如果题主不想进入这个循环，&b&那么你的生活必然会比别人辛苦一些——至少在别人眼里要辛苦一些。&/b&&/p&&p&&b&你无法跟别人攀比。&/b&&/p&&p&&b&你无法在人前炫耀。&/b&&/p&&p&&b&你无法给自己犒劳。&/b&&/p&&p&&b&你也许无法在夜深人静的时候说服自己继续努力。&/b&&/p&&p&在这个时候，就得给自己的信仰充值了——既然，你选择了想要理财这条道路，那么必然要做到忍常人之不能忍。这里我说的理财，不是在余额宝里耍耍几千块这种理财，后者在我看来属于过家家。&b&所谓理财，我这样的是起步线，也就是每月被动收入在1万以上，达到你即使失业也能勉强自给自足的地步。&/b&&/p&&p&如果你觉得自己只能做一个平常人，那么就当我上面全都没说。&/p&&p&&b&更重要一点：千万千万别找一个败家的老婆。这会让我所有其他策略完全失效。当然，女人持家者居多，败家只是少数。&/b&&/p&&p&&b&&u&谋略四：建立有效的人脉&/u&&/b&&/p&&p&上面说的全都是”道“，有人可能要问，说了半天你的”术“呢？也就是投资什么具体的理财产品呢？&/p&&p&投资？你的本金是多少就来跟我说投资？&/p&&p&按照楼主的积累速度，要想谈到投资这件事，至少要三年以后。那么，你们觉得以中国金融业发展的速度，尤其是坑爹的速度，现在推荐的某些产品，到三年后还有效吗？&/p&&p&那么如何才能在三五年后，题主积累了一定本金之后，找到合适的理财产品？&/p&&p&人脉、人脉、人脉。我知道这个词已经被说滥了。但已经被说滥的这个词，能真正把握其内涵的却屈指可数。&/p&&p&&b&所谓”人脉“，指的是信息交换。&/b&&/p&&p&也就是，你首先要向对方提供对方觉得有用的信息。或者说，你首先要让对方觉得你有价值，你牛逼。然后对方才会跟你说怎么赚钱。&/p&&p&都像知乎小白这样，上来就问”如何在最快时间内赚到XX万“？ 你觉得这样能得到人脉吗？&/p&&p&换句话说，当且仅当你自己变得牛逼以后，你才能从同样牛逼的别人那里获得有用的信息。&/p&&p&请拒绝所有狐朋狗友和酒肉朋友。别看在学校时期一起打球一起玩游戏时候个个人模狗样吆五喝六的。走上社会工作以后，他们联系你的唯一原因不是问你开口借钱，就是让你帮个别的什么忙。&/p&&p&而只有有效的人脉，才能在合适的时候向你提供最有用的理财信息。&/p&&p&至于理财产品、理财渠道这件事本身，一篇回答不可能说得清，甚至一本书也不可能说得清。需要题主自己去做大量的研究，获取大量的信息。这个过程本身也是题主自己变得牛逼的过程，而不是以一穷二白的身份向牛逼的别人讨教。后者，对你几乎没有帮助，除了我这篇答案。&/p&&p&最后但不是最次要的：在哪些方面让自己变得牛逼？&/p&&p&1）对财富的吞吐量。你在投资1万时候什么心态？10万时候什么心态？100万时候什么心态？这些都需要去锻炼、去磨练。达到云淡风轻、举重若轻的地步。&/p&&p&2）全方位提高财商。财商完全是可以后天培养的。题主可以去做一下这方面测试题，看看得分多少，然后一年再测一下看看是否有进步。&/p&&p&3）学会辨别纷繁芜杂的虚假信息和不靠谱信息。比如e租宝中晋这种一看就是骗钱的东西。掌握这种能力，是你保护自己本金的前提。&/p&&p&4）提高自己看问题的眼光。&/p&&p&&b&我相信，我这篇答案是真正为题主考虑，真正为题主解决问题的答案。其他的答案都是大而化之，看过即忘，别说能管十年了，能管十个月就不错了。如果你们觉得这篇答案对题主有帮助，那就多多点赞把它顶上去。&/b&&/p&&p&&b&另外还需要澄清一点：我是希望这篇答案对其他类似情况的读者也有借鉴意义。但要明白，每个人的境况都是不同的，需要具体问题具体分析，没有任何放之四海而皆准的模式和方法。&/b&&/p&&p&&b&另外的另外：评论区里也有不少干货，时间所限我就不在答案里一一更新了。&/b&&/p&&br&&p&&b&*****************************干货更新区*****************************************************&/b&&/p&&p&&b&老实讲我真的很惭愧。昨天这篇回答是我在追番间歇时候迷迷糊糊写的，只是想列个总纲而已，没想到能得到这么多热情的捧场。所以下面再更新一些干货，以飨读者。&/b&&/p&&p&一、房产&/p&&p&很多人误会了我那句“不要被房产这个游戏消灭”的话，以为我是个大空头。其实我对于房子这个问题有着极为深刻的研究。&/p&&p&&b&实际上，房产在整个理财规划以及财务自由规划中占着举足轻重的地位。&/b&租房不可能实现财务自由。这是因为财务自由就意味着完全可控，而租房除了增加开支之外，其费用是不可控的。&/p&&p&所谓不要被房产这个游戏消灭，指的主要是提前在房产方面布局，比如07年时候就买房。&/p&&p&然而，对于很多像题主这样，即年轻又是一线城市非土著的，以上说法是然并卵。题主已经错过了在房产方面布局的最好时机，只能接受土著的剥削。如果在现在的超高价位，选择了房奴这条路，那就意味着基本告别理财和财务自由的追求。&b&这是因为地产业内已经公认，房地产的黄金年代已经过去了。同时过去三十年中国经济的超高增长也结束了。这一代人已经无法在房产上享受到红利。&/b&&/p&&p&而我上述对于房产的预测，是在2010年时候就基本形成构思的。&b&过去这半年多，中国目前一线城市的房价发生了类似于顶背离模式的暴涨，而这种暴涨的主要原因在于政府的玩命托市以及城市之间的严重分化。&/b&所以我只是向题主，以及广大和题主处境类似的青年人，提出了一种较为乐观的可能性。如果不接受我这种说法，那就只能高位买单，别无他路。我并不反对后一种做法，并认为，房奴有房奴的生活方式，两种生活方式并无高下优劣之分，而是完全取决于你个人的价值观。&/p&&p&二、股票、比特币、外汇、大宗商品现货和期货（以下简称股票）&/p&&p&所有能用K线图观测的东西，我将其归之为一类，那就是——普通人一定要慎重接触的东西。&/p&&p&大家都知道股票是七亏二平一赚。但是可能很多人还不知道的是，股票的长期复合收益率。&b&比方说你第一年赚40%，第二年亏25-30%，第三年赚40%，第四年亏25-30%，如此类推。这样反复下来，你会发现你的复合收益率跑不赢大多数默默无闻的理财产品，极端情况下甚至跑不赢银行定存率。&/b&&/p&&p&&b&是的——长期稳定盈利是所有炒股人士所面对的哥德巴赫猜想。&/b&能做到的人寥若晨星。这就意味着，你在股市中浸淫的时间越长，投入的越多，你比别人赚到更多钱的几率就越低。作为这个星球上炒股最牛逼的人，巴菲特的长期复合收益率是25％左右。&/p&&p&所以，我的建议是：上班族在股票中的投入一定要有限，并且结合自己的财富的吞吐量。所谓吞吐量，是指你面对盈利亏损的淡定程度（也就是所有风险评估测试会包括的一道题目）。如果你自有资金100万，你只能对其中10万的损益淡定处之，那你在股市中的仓位一定不能超过10万。&/p&&p&以上为总纲，接下来说一些实在的东西。&/p&&p&1）市场能否预测？&/p&&p&答：市场不可预测，但可以分析。我发现国内股评界非常忽视技术分析的作用。&/p&&p&&b&事实上，我早在去年6月15日就发见了A股日线MACD形成了顶背离，并向周边好友告知，接下来会发生大跌。不信你们可以去查一下日的MACD日线图。&/b&&/p&&p&&b&我在去年12月28日，再次发现A股日线MACD形成了顶背离。后来的事情大家都知道，发生了中国历史乃至世界历史上空前绝后的一周内两次熔断。&/b&&/p&&p&&b&所以，太阳底下没有新鲜事。掌握基本的技术分析手段，在我看来是炒股的必备武器，真难以想象有些人丝毫不懂技术也敢投入重金炒股。&/b&当然，技术不是万能的，比如底背离指标远没有顶背离来得灵验和有效；但是，技术是防身的利器，我在6月15日的预测救了同学圈里不少人。&/p&&p&&b&下面的回答 &a href=&/question//answer/& class=&internal&&日15日股市是小回调还是股灾第二段开启？ - 黄白小猫的回答&/a&&/b&&br&中，分析了股灾短暂见底的技术走势，后来实践证明基本符合。&/p&&p&希望对股票有兴趣的人一定要学会基本的技术，尤其是K线图形态的意义、均线意义（黄金三角、死亡三角，60日均线120日均线135日均线意味着什么）、MACD形态这三神器。结合单个K线的特征和整体的形态，做出策略分析。也许这种方式对新股和次新股不太有效，但对于大盘的分析极为有效，并可以用大盘的走势来指导个股的操作。&/p&&p&对于外汇期货交易者我倒是不需要提技术，因为技术是他们的生命。&/p&&p&2）是否要控制仓位？看到有好的赚钱机会是否要重仓或满仓？&/p&&p&答：凡是我看到电视里财经频道专家说“接下来重仓或满仓”，我就换台。一个真正的专家不可能说出重仓满仓这种昏话。一个不会控制仓位的人，从长期来说绝对不可能赚到钱。&/p&&p&3）如何评估自己是否适合做股票？&/p&&p&答：很容易，就看你是不是一个愿意认输的人。关于这一点详见&a href=&/question//answer/& class=&internal&&哪些素质很重要，却是读书学不来的？ - 黄白小猫的回答&/a& 中的第二点。是否愿意认输在炒股、外汇、期货中具有压倒性的重要地位。&/p&&p&顺带提一句，我自己是个争强好胜的人，所以即使我会技术分析，我也不适合炒股。&/p&&p&4）要不要把股票作为赚钱的主要手段？&/p&&p&答：千万不要。只能作为调剂和娱乐手段。一旦你把股票、外汇、期货作为赚钱的主要手段，你已然输了一大半。&/p&&p&5）A股接下来的走势？&/p&&p&答：&b&我不负责预测。我只是想说，在A股中赚钱有且只有一种方式，那就是抓住主升浪并参与，并回避其他波动。那么现在会有主升浪吗？看看月线图，熊样毕露，丝毫没有主升浪的意思。我是一个右侧交易者，我没有巴菲特那样的能耐去进行左侧交易。我只会在贪婪的时候贪婪，恐惧的时候恐惧。&/b&&/p&&p&6）要不要带杠杆？&/p&&p&答：带杠杆的前提是1）你对财富的吞吐量大；2）你懂技术。做不到任何一项就不要带杠杆。&/p&&p&三、互联网金融魅影&/p&&p&对于现在如火如荼的互联网金融产品，其中尤以P2P为主，我的总体看法如下。&/p&&p&1）对于一款产品的风险是否可控，一定要结合社会总体融资成本来看。比如说，当下的社会融资成本，银行给企业的贷款一般是7到8个点左右（这一点我不是100%确认，请指正），那么P2P的一年期收益率就最好不要超过这个数的上浮1到2个点，也就是不超过9%-10%，并以7%-8%较为稳妥。至于超过9%-10%的，不用看任何宣传，果断摒弃。（注：收益率指的是产品给予投资者的回报，是在扣除平台风控措施和平台自身利润后，剩下的那部分。而民间高利贷通常为20-30个点，目前的P2P平台在营收方面普遍是这个放贷标准）&/p&&p&2）一定要了解产品本身的结构。不要投资自己不了解的产品。举个极端的例子，大家都知道分级B基金。问君能有几多愁？恰如下折基准日重仓购入分级B。这是对于不了解情况下投资的最大嘲讽，因为这类投资的亏损率为当世所仅见的100%。&/p&&p&3）了解产品本身违约率，并一定要为极端情况留下伏笔。目前，一款正常的P2P产品违约率大约为8%。而在这一范畴之内的违约可以通过设计产品结构来消除风险，比如风险拨备金。&/p&&p&所谓极端情况，正是指经济如果极端恶化之时，民间融资违约率骤然上升到20%乃至30%。在此情况下绝大部分P2P平台会土崩瓦解。这需要你对经济形势的风吹草动非常敏感，一有动静，就要跑的比兔子都快。所以投资周期上，不推荐一年，而应该以三个月为主，半年为辅。&/p&&p&4）再重申一次：&b&对于网络金融产品，预期收益率就是他们的价格。预期收益率越高的产品，越是像淘宝爆款一样，价格低廉，大部分是垃圾。预期收益率越低的产品，价格越高，身份越是尊贵。最尊贵的不用说，当然是银行定存，利率最低，风险最小。&/b&&/p&&p&5）远离所有线下金融平台和路边理财公司。&b&和医院一样，广告越多的越是坏产品，广告越少的越是好产品。&/b&&/p&&br&&p&四、后十年最赚钱的投资渠道&/p&&p&靠谱的股权投资。具体可以查询公众号”乐晴智库”。&/p&&p&**********&/p&&p&另外，15元买我的新书，你得到的回报必然远超过15元。&/p&&p&我的书中不但有我对理财的独特见解，还有关于房价问题的全面系统阐述。可以上淘宝搜索店铺，关键字“woodspeak” 或“萌喵魔法阵” ，拍下以后会自动发货。&/p&
作者按：最下方干货区已更新，可以视为主菜，前面的内容可以视为色拉，请需要者自行品尝。想得到赚钱秘方者请直接拉至最下方楼主92年的，也就是比我小11岁。11年前我还没开始工作。所以，楼主的起点已经比我高了很多。那么我现在是什么状况呢？工资收入每年…
&b&这篇文章首发的微信账号和豆瓣账号都是我自己的，不同平台用的马甲名字不一样而已。我已经在原发账号做了说明，请知乎早点取消折叠，谢谢。还要感谢维护我的，帮忙举报的同学。&/b&&br&&b&&br&&br&学霸猫热血励志一答：&/b&&br&&b&当我们看到这道题的时候，&/b&&br&&b&1%的人说，哦我不是普通人，我来看看普通人在想什么，然后知道怎么把&/b&&b&东西卖给普通人。&/b&&br&&b&99%的人说，哈，我就是普通人，我要来看看如何发财致富成为人生赢家。&/b&&br&如果你像1%的人那样思考，成为千万富翁可能是分分钟的事情。&br&如果你像99%的人那样思考，也许我们需要稍微躲一点点努力来转变自己的思维模式。&br&&br&&b&除非我们自己觉得自己普通，甚至甘于平庸，否则，没有人能定以我们为普通人。&/b&&br&这世界平凡又普通的道路太多，屋村你住哪一座？&br&在这个创造、创新、创业变得越来越低成本和容易的时代，我想说的是：&b&任何人都可以成为千万富翁。你不需要有多好的背景，资源，人脉，重要的是，你能不能真正理解财富创造的逻辑。&/b&&br&当代社会人们面临困境&br&&br&&br&&b&一、关于财富，我们所面临的现状是什么：&/b&&br&1 &b&两种痛苦&/b&&br&&br&有一个人说过：人类的一切痛苦，80%是来自于没有科学地思考过钱这件事情。这个人，就是我。我2012年从浙大毕业以后，曾经陷入过一种巨大的痛苦和思考。我去深圳工厂跑用户的时候，发现宝安的工人，普遍月薪已经是，包吃，包三餐。这个工资，跟浙大毕业生的平均工资差不多。&br&&br&另外一种痛苦，来自于对整个中国社会生活成本，与工资成本，形势政策的计算。我想大家最近都看到了一些新闻：房价问题就不说了。阿里、百度、华为这样的公认高薪企业已经开始缩减招人，互联网企业烧钱结束大量企业合并之后工作岗位也会减少，开放二胎政策让很多人说生不起的。&br&&br&&br&&br&2 &b&我们对钱的理解，还停留在理财层面&/b&&br&&br&每一个人可能都有一个中产阶级的梦想，我们可能在大学时，或者刚刚踏出校园的时候，憧憬着自己可以进入一家知名的大企业，通过认真工作，就能够获得比较好的中产阶级生活。我们对于钱的理解，也停留在理财这个层面。普通理财，可以让我们的钱，一年10%地增长，风险高的先不算的情况下。&br&&br&所以今天，想跟大家分享的，并不是怎么去涨工资，也不是怎么样去理财，这两件事情我都不懂。我想结合我身边创业的或者是通过其他各种渠道打开收入来源的朋友例子，给大家去讲什么叫真正的：&b&创造财富。&/b&&br&&br&&br&3 &b&曾经的致富之路难以复制&/b&&br&&br&我们目前所看到的土豪，有钱人，们可以清晰地发现，可能会有两类人。一类人是年龄比较大，上一辈做生意的人。他们的造富路径，就是典型的“资源占有、简单置换”产生财富。主要行业应该集中在：房地产行业、商品经济行业（办厂子或者做流通）、另外就是权力寻租（最明显的例子就是出租车的拍照等特许经营权）&br&&br&我想我们每个人都曾经望着王思聪的微博感叹过：为什么他爹这么有钱？ 在上一个时代的中国，“资源占有”让我们极其容易获得巨大的财富，如万达这样的是看得见的冠军，更多的，是我们看不见的冠军。在这里我要引入“产权”这个词。我们可能听说过，以前出租车的一个拍照，拍卖价格是几十万，还要交份子钱。这是硬生生创造出来的财富，所谓滴滴Uber所动的命脉，也就在此。&br&&br&如果群里有做房地产的朋友，应该也知道除了拿地这样符合“土地财政”政策的财富创造外。我们每个城市的路灯下、高速公路上的各种广告位，可能是每天在以数十亿的价格产生财富，而背后的占有者我们却无从得知。很遗憾，在我们出生的这个时代，“资源占有”来创造财富的幻想，基本上已经破灭了。&br&&br&&b&&br&二、时代背景，大趋势，大市场，与我们的机会&/b&&br&&br&&b&1、互联网是工具，知识经济是本质&/b&&br&&br&我们的机会是什么？&br&然后大多数人就会说：互联网！&br&&br&其实并不是，哈哈&br&&br&互联网只是一种工具，从财富创造的逻辑来说，我们现在处在的真正趋势是“信息时代”+“知识经济时代”，互联网是这个时代的一种基础设施。在这个时代中，大的财富创造，普遍体现为：运用互联网提升行业效率。&br&&br&而大家应该注意到的另外几家公司是，大疆，格林深瞳，和华大基因。等等技术背景非常强劲的公司，很大程度上体现了“知识经济时代”的诉求。&br&&br&&p&&img src=&/f133b0fc477f_b.jpg& data-rawwidth=&600& data-rawheight=&450& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&600& data-original=&/f133b0fc477f_r.jpg&&这是《创业无畏》书中P40页的技术成熟路线图，基本上来说，所有爆发式的技术性公司，都会经历这样一个成长阶段。我们拿着这张图，去对照最近一些成长的比较快的公司融资和发展的情况，也会发现大体如此。&br&&/p&&br&&p&&b&2、如何面对和突破较高的技术门槛？&/b&&/p&&br&新技术的门槛和成本越来越高了，互联网技术，让创业成本变得足够低，甚至不用钱。然而，大家看看3D打印，基因测序，人工智能种种技术，太可怕了，这个资本、智力、资源的各方面门槛，不是一般的高。&br&&br&刚刚给大家发的那篇暴风魔镜的文章，讲的就是今年比较火的VR，虚拟现实技术。VR大家应该听说了，Mark Zuckberg 刚刚花了20亿美元收购了俄罗斯小伙子的Oculus,国内暴风也是上市企业之后，VR的软件硬件内容全部一起做大手笔的投入。&br&&br&于是，我再次在每一个没有人陪伴，又辗转难眠的夜晚，问天，问大地：我们这样木有资源的人，出路在哪里？&br&&br&所以让我们倒回来看，一条比较可行的路径是：&b&通过一些特别的技能长处，在较成熟或较低成本的市场上获得成功，积累资本后，再开始挑战更高门槛的事业。&/b&&br&&br&当然，你也可以选择不用再挑战高门槛事业：）回家开个创意园收收房租也可以了。&br&&br&好了，所以接下来，我们来讲非常落地的，接地气的，经过实践证明可行的，人人都能做得到的攻略。&br&&br&但，请不要做微商。&br&&br&&br&&b&三、三条典型财富道路，你在哪个路径上？&/b&&br&&br&我把我认识的牛逼的人，指很有钱的人，做了一个分类。&br&&br&&b&第一、一技之长相当突出的技术大&/b&牛，个人能力非常突出，目前排名第一的答主就是这样，献上我的欣赏！已点赞！这位@&b&想不出自己的爱好&/b&说到很重要的一点：要非常非常精通自己的业务，做到比别人都更好。&br&&br&&b&第二、在正确的时间点加上运气，加入了正确的公司，迅速成长为高管，&/b&通过股票期权获得大量财富。 我的学长学姐中比较典型的，是80-85年出生，刚参加工作的时候是03-10年期间的，赶上了互联网高速发展的浪潮，不是太差的，进去的早一点做到高管的，基本上现在股票+期权的收入过千万不是问题。最快的一位同学，本科毕业时候加入了快速发展的互联网公司，作为第五号员工，三年之后公司上市，身家千万，25岁。&br&&br&可能还有些人听说过89年的一个陌陌的合伙人，当时放着摩根斯坦利没去，跟着唐岩创业去了。现在26岁身家过亿了。这就是属于非常典型的浪潮之下成长起来的超高收入，新时代的职业经理人闪闪发亮。&br&&br&&b&第三，那就是创业啦。&/b&但是创业不用一开始就要去改变世界，我们先讲相对可行、门槛较低的一些创业。或者我自己更喜欢说的是“创造些东西”，这些东西可以自动给你带来收入。&br&&br&&br&&b&三 如何突破穹顶？从创造开始&/b&&br&&br&&b&1 从出售时间到创造东西&/b&&br&&br&我们大多数人领工资，本质上就是出卖自己的时间去获得收入。我们没有钱，也没有其他东西，能够给自己产生收入，所以时间不自由，财务也不自由。这是一个比较大得坑。&br&&br&我用“创造东西”来讲，就是要打造比较流行的说法“被动收入”渠道。这个事情并没有那么难，有非常多种做法。我们都知道，马云之前也自己开过翻译社，典型的非常小成本创业，赚了一些钱买了湖畔花园的房子，才开始做阿里巴巴。李彦宏之前在美国当程序员，也意识到了要有被动收入渠道，还写过一本书来赚钱。等等，我们可以开始思考，怎样让自己从一个“出卖时间的人”,向以一个“创造东西的人”转变。&br&&br&所以，又有人说了这么一句话：“才华即作品。财富即作品。人类的80%的痛苦的本质来自于：没有作品。”&br&&br&聪明的你又猜到了，这个人，就是我。&br&&br&我们要调整自己到一个“创造者”心态，创造东西，让东西为我们产生收入。&br&&br&这是我今天讲的”财富创造“最核心的内容。于是我打算讲三遍。&br&&br&&b&我们要调整自己到一个“创造者”心态，创造东西，让东西为我们产生收入。&br&&br&我们要调整自己到一个“创造者”心态，创造东西，让东西为我们产生收入。&br&&br&我们要调整自己到一个“创造者”心态，创造东西，让东西为我们产生收入。&br&&/b&&br&&br&&b&2 创造的四个步骤&/b&&br&&br&&b&所有创造的过程：我把它分为四步：make it, improve it, scale it, monetize it。&br&&/b&&br&一个创造者明白，罗马不是一天建成的。我们最开始会弄一个很挫的东西，但一定要有一个完整地东西出来。这就叫Make IT。 然后你就想办法去卖这个东西，受尽鄙视，洗心革面，要么放弃，要么improve it。当这个东西开始超过大家的满意线之后，你就会发现，越来越多人喜欢他，你就可以将它规模化，卖给更多人，这就叫Scale it。然后你才会拥有收入，profit。&br&&br&&br&这段话建议保存下来。战胜我们自己内心一蹴而就的心态，战胜我们内心对失败的恐惧。任何一个创造者，都在他的人生中制造过无数垃圾。永远不会有一次就成功的创造者，而只有不断连续创造，大量创造的人，才能最大概率地让自己的作品有成功的可能性。&br&&br&&br&甚至，即使最天才的创造者，也会有失败的时刻。维珍的老板Richard Brandson创造了很多生意，也失败了很多生意。你知道，作为一个创造者最美妙的是，当你创造了足够多的东西后，人们有限的脑容量就只能记住你的成功，完完全全地忘记你的失败。&br&&br&我经常跟同学说，问我最近在干嘛啊，我说我在”怀孕“。准备生个蛋。每次生完一个蛋，你就拿到市场上去卖，有时候卖了大价钱，有时候蛋碎了。你都不管，你就回家，继续生蛋。要把自己当个老母鸡。老母鸡才不管自己的蛋卖了多少钱，反正有空就生。&br&&br&没有人天生就会生蛋，生得多了，就变成老母鸡了：）&br&&br&&b&四 、低成本创造案例&/b&&br&&br&&br&&b&没有资本的时候，你全部的资本就是自己的时间，和用心。&br&&/b&&br&那我们可以创造哪些东西呢，最低成本的，我罗列一下：&br&1、APP&br&2、Blog（微信号，豆瓣号）当网红&br&3、写书&br&4、创造培训课程讲课&br&5、做东西&br&&br&请注意，我希望大家的思维要回到：做东西的层面。而不是做公司。公司只是为了保障你的东西发展的一种形式，并不是目的本身，请不要混肴。&br&&br&&br&&b&1
APP 软件&/b&&br&&br&APP就不讲啦，现在成本越来越高。但还是有很多机会的，所以也是比较主流的一种创业形式，但不是很适合同学作为自己的第一个项目去做。一个APP要成功已经不像当年那么简单了，需要资本和商业种种运作。&br&&br&&b&&br&2 Blog（微信号，豆瓣号）当网红&/b&&br&&br&Blog的形式，是我个人比较推荐的一种开始方法。写写文章的成本低，而且可以训练自己，分享出去，也能够结交到朋友。&br&&br&国内比较著名的blog，现在以微信公众号形式为主，女生应该都知道：石榴婆报告、小腻腻、于小戈。比较著名的是逻辑思维。&br&&br&透过对某一个领域的深度积累，聚集大量忠实粉丝，就拥有了很强的商业价值。大家知道罗及思维，估值2亿美金。石榴婆报告，每一次大家看到的一条推广，投放价格是13万人民币哦（几个月前的价格，现在又涨了）。&br&&br&石榴婆就是她一个人加一个助理，有兴趣的同学可以统计一下她最近一个月的收入有多少。&br&&br&我个人认为，blog可以是每个人成为创造者的起点。你的分享号，不一定能像他们一样直接就切入到了女性时尚这个广告价值最高的行业。但是你可以透过分享去促进自己疯狂成长和学习，选择任何一个你感兴趣的领域，持续地阅读、思考、写作分享出来，就能积累一帮共同关注的朋友，也就有了产生商业价值的可能。这是每个人都可以做到的。&br&&br&我的建议是，如果你对某个领域感兴趣，想要去研究，不妨一边研究，一边写blog。你就会找到能跟你一起成长，一起学习的一帮人，越学越有动力。&br&&br&可以是任何奇奇怪怪的领域，中国这么大，奇怪的，有趣的人，非常多。&br&&br&&br&&b&3 写书，拍电影，做文化产品&/b&&br&&br&接下来，当你的blog写到一定程度后，就很容易会有出版社的朋友找你，问你有没有兴趣出书。出书就变得顺理成章啦。我们豆瓣盛产这个路子的同学。&br&&br&我个人特别钦佩豆瓣上的2koo兄弟，晃荡饭，就是那个为了美食，可以学日语，学西班牙语，天天请假不务正业，吃遍所有米其林，认真拍照认真写的人。这个同学把吃，做成了一种极具匠心的事业。中国无出其右者。最近也出了新书。其实他也是90年的。&br&&br&也有同学，知乎上的@黄竞天，我本科的学妹，在葡萄牙学法律二年级，从人人网开始，到现在每年出一本书。非常了不起。&br&&br&这里要特别提示一点，我遇到很多人，都跟我说，我要写本书。我说，好呀好呀。然后基本上就没有然后了。&br&&br&其中有一个同学，是搞GTD的，特勤奋一人，两年前跑过来说，我要写本书你帮我介绍编辑吧。我说，好呀好呀就给他介绍了。然后，两年过去了。GTD呢？&br&&br&其实并不是我们不自律，也不是我们说大话，或者拖延症，而是我们没有掌握正确的方法。&br&&br&&b&BLOG，可以理解为，将“写书”这个大任务，分解成心理上没有负担的小任务的一种方式。就像跑马拉松，想到要跑20km，崩溃了。但每次跑100米。轻松愉快。&/b&&br&&br&我个人不喜欢坚持这个词。我觉得，你要是特喜欢一个东西，你就无所谓去坚持。而你要是不喜欢一个东西，再怎么坚持，都会放弃。有一个大叔，40多岁身体不好，决定去跑步，然后就跑呀跑，跑者变成了他的核心身份，就开了一个blog &像谈恋爱一样去跑步&&br&&br&把他的跑步系列写成了blog，创造了恋爱跑步法，恋爱饮食法，等等，出去讲课，组织跑者协会，也出版了《像恋爱一样去跑步》这本书，还创立了自己的跑步运动品牌。&br&&br&这个过程他一点都不痛苦，而且从来没有说“坚持”这两个字。为什么？因为真正足够喜爱，也投入了足够多得时间，于是，你做起来，非常得心应手。&br&&br&话说，如果你要走写书这条路。当个漫画家，比当作家，更容易一些。昨天在杭州听蔡志忠老师讲，作家的产出效率非常低，而漫画家的效率非常高。一个作家生产一本书的时间，一个漫画家可以生产10本书。&br&&br&蔡志忠出版了300本书，朱德庸等台湾漫画家都出版了至少90本书，所以我比较想学画画了，哈哈~&br&&br&&b&4 讲课&/b&&br&&br&&br&写书完了之后，就是讲课。通过BLOG，写书，我们真正沉淀下来了非常有价值的知识和经验，而别人也能够看得到你，可以认可你，你就会被邀请到去讲课。或者像我这样，寂寞了就自己找一帮人给别人讲课：）&br&&br&我去年年出版了《商业创新设计》，之后杭州的青年企业家协会就邀请我做了创新设计这个课程，给企业家讲。收入是讲一天一万元。之后我就再也不想拿版税了。&br&&br&你知道，版税是书籍定价的8%~收入喜爱的冯唐同学，前几年说，不想工作了，就想好好写书。后来，即使是冯唐，发现写书的版税不够用，于是又才出山来做华润了。&br&&br&回到讲课这件事情上，讲课是一种很好地方式，你能非常直接的与大家互动。比如开智群友常常报名的各种写作课、Python课，或者是我参加的梁冬老师、吴伯凡老师的私塾。不会赚很多钱，但是可以很深入地了解一些人，更容易借由“同学”这样的身份打破社会身份的很多限制，产生更多合作的可能性。&br&&br&&br&&b&5 做实物的东西&/b&&br&&br&比较实在的东西，比如手工艺啊，还有最近比较火的智能硬件。相对比较偏手艺人的道路，也很好，很多同学是有这个天分和才华的，我也觉得值得去做。&br&&br&你可以去选一项手艺，把它磨练到极致。也可以选择自己特别有创意的方法，去做很多人们喜欢的产品。比如有一点设计感的Eme充电宝，很多设计出身的同学比较擅长做的东西都很多。&br&&br&我们以前设计系的同学，做了很多很多东西。灯啊，木头啊，还有特别夸张的灶啊，空调啊。整个实验室就像个工厂一样。特别夸张。你可以采用众筹啊种种方式，让自己做东西的成本和风险都变得很低。&br&&br&如果家里有资源，可以想想怎么把原来的老手艺互联网化。&br&&br&比如，我自己比较喜欢的，旗袍定制什么的。这种，如果你有一年稳定的几十个客户，都能做的非常不错。而且也不累。&br&&br&大家知道的一个比较有名的90后创业者，王璐，做高级定制的，年流水几千万，其实走的也是这个路线哦。&br&&br&&b&好，总结一下，你要做东西的几个路径：blog, app, 写书，讲课，做东西。&/b&&br&&br&&b&建议从blog开始。或是有积累的，从你最想做，也马上就可以做的那一件事情，开始入手。&/b&&br&&br&最后呢，跟大家分享一个更重要的东西，心态，和思路。&br&&br&&br&&br&&b&五、五年磨一剑：长跑心态，绝不急功近利&/b&&br&&br&我一直相信，每个人都是天才，每个人都有巨大的创造潜力。然而，真正阻碍我们的，不是完美主义，也不是拖延症，而是——急功近利，害怕失败。&br&&br&唯一的办法是，用5年甚至更长的眼光来看问题。请记住，5年是最短的底线。&br&&br&第一年，当我们刚刚开始的时候，我们啥也不知道，跟个傻逼一样，到处被鄙视，做不出东西。写蹩脚文章，没人搭理，做的东西很烂。但自己稳住，不能放弃，不断读书，不断写，就算再被人鄙视。&br&&br&第二年，我们开始渐渐认识做这个领域的人，大概知道这个事情应该怎么做，怎么发展。但这个时候仍然技能一般，人脉一般，赚不了什么钱，偶尔有点小收入。&br&&br&第三年，我们开始有了第一件真正的作品，可能获得了一些小小的成功，开始有点收入。技能精进了，有了支持自己的核心粉丝，核心用户。我们开始磨练自己的销售、管理、协作等等技能。我个人，现在就处在第三年，to be honest&br&&br&第四年，我们才开始真正赚钱，人脉、销售的网络真正建立起来了，你开始拥有真正的被动收入，甚至有一些规模效应，你开始可以养活你自己。&br&&br&第五年，开始，you start to create wealth。而你身边，也会开始真正进入那些同样在创造财富的圈子。&br&&br&所以，任何事情，当我们开始的时候，请告诉我自己，我要坚持做5年，按照5年的思路，来计划，也来执行。比如我做的Best Version Me计划，我就告诉自己，我要做5年，从1.0做到5.0， 不断迭代，不断进步，将会变成一件很伟大的事情。相信坚持的力量，也要相信时间和持久努力的魅力。&br&&br&大家想想，即使是雷军，做小米之前，也花了一年时间去思考沉淀。小米做到现在，也是花了5年时间，才累积到如此规模和能量。&br&&br&&b&我们最害怕的不是选错方向，也不是个人不够优秀。&/b&&br&&b&而是很多人，每次开始一个事情，不到一年，他就放弃了。&/b&&br&&b&然后说，这个事情不行。&/b&&br&&b&很多人，就浪费了自己的一辈子，一直在第一年第二年的怪圈里打转。&/b&&br&&br&我们认识的，那些大成的创业者，真的不是年轻的时候最聪明最优秀的人。&br&&br&这些人，只是懂得努力去做，坚持去做。当别人看不到希望的时候，他能坚持，能熬过去。当所有人都看到希望的时候，大家都晚了，他成了。&br&&br&&b&如果你这辈子，没有被身边的人否定过，你的idea没有被人指着鼻子骂过傻逼，那么，你的人生是不完整的。&/b&&br&&br&&br&&b&六、跨越你与创造者鸿沟的5个心法&br&&/b&&br&&b&1、忘记中国社会的耻辱文化。&/b&人民群众较小的大脑内存只会记得你的成功，不会记得你的失败。而人民群众较小的大脑内存，连自己的事情都管不过来，who cares about you&br&&br&&b&2、坚定不移地将你身边拉你后腿的little man，喷子和负能量，彻底移除你的身边。&/b&换个地方混也好，朋友圈拉黑也好。你要勇敢一点。至今为止骂过我傻逼最多的人，就是我认识的收入最低的人：）&br&&br&&b&3、每次一点点，快速产出不求完美，做大量作品，持续坚持的去做。&/b&大家看到我的豆瓣文章，基本上写作时间都在30-40分钟左右一篇，错别字也不改。熟能生巧，越写越快，你就越来越得心应手，而且能够产生心流。100篇文章当中，有那么一两篇爆款，就很厉害了。&br&&br&&b&4、从“作品”转化为“产品”，学会将你做的一个东西，去结合市场需求，去卖东西。&/b&每个人都必须学会卖东西，将正确的东西卖给正确的人。一个产品的意思，就是可以卖的作品。&br&&br&&b&5、你会有大量不忍直视的作品，大量被浪费掉，让你心碎的作品。&/b&但那不重要，重要的是，你已经在做他们的过程中获得了自己巨大的成长。&br&&br&请记住这5条心法。&br&&br&&br&最后，我想总结一下财富创造的核心逻辑：&br&&br&1、财富即作品。创造财富，就是创造尽可能大量的优质作品。&br&&br&2、hold住，用至少5年，深耕一个领域，做到1%，完成大量作品，是唯一的正道。中途任何一个点放弃，你又得从第一年开始，世界很残酷，早死早超生。&br&&br&3、成为一个创造者的两条捷径：&br&A、不要做计划，从现在开始，今天我讲完之后你就去开一个博客。少想，多做，立刻开始，最省时间。&br&B、长跑心态，灵活地坚持，不断尝试，小步快跑，试错，调整。&br&&br&4、找到你的支持者社群，好的老师，和能够跟你一起踏上创造者之旅的人。拥有一个强大的支持系统，和一个大家一起生长的生态，你会容易跑得更快。&br&&br&5、In business, to be a success, you only have to be right once. ——Mark Cuban&br&&br&&b&每一个普通人，都应该，且能够，通过自身的努力，成为千万富翁。&/b&&br&&b&而在这一个过程中，我们收获的财富远远大于金钱本身。&/b&&br&&b&我始终相信，每一个人都能够通过服务他人，创造价值，追寻自己的天赋与热爱，收获完整而丰富的生命。&/b&&br&&br&
—— 学霸猫，，广州TIT
这篇文章首发的微信账号和豆瓣账号都是我自己的，不同平台用的马甲名字不一样而已。我已经在原发账号做了说明，请知乎早点取消折叠，谢谢。还要感谢维护我的，帮忙举报的同学。
学霸猫热血励志一答： 当我们看到这道题的时候， 1%的人说，哦我不是普通人，…
&b&众多评论无法一一回复，若需有针对性咨询，请移步本人值乎，&a class=&internal& href=&/zhi/people/164672&&值乎 - 说点儿有用的 &/a&并说明年龄、身体状况，家庭收入保费支出、地点、保险需求等具体细节。&br&重复三次：&br&&/b&&b&若需有针对性咨询，请移步本人值乎&br&&/b&&b&若需有针对性咨询，请移步本人值乎&/b&&br&&b&若需有针对性咨询，请移步本人值乎&/b&&br&谢谢！&br&…………&br&&b&原回答回答于2013年，许多险种政策有变，无法一一修改，具体请看回答后评论。&br&专用于理财用的万能险、投&/b&&b&&b&连&/b&险不在本回答范围内。&/b&&br&————————&br&我不是保险从业人员，但是还算是一个有一点经验的保险顾客。以自己为实例，来梳理一下我认为有用的保险。&br&提请注意的几个理论：（以下保险若无特别指出均指商业险种）&br&1、对于大数人而言，保险公司所谓10-20%的实际收入（指扣税和社保外）做为商业保险保费的开支的合理范围都偏高了，我个人理解这个数额是保险代理人为了增加销售额而做的营销战术。事实上，我个人认为中国家庭在没有避税需要的情况下，家庭保费支出一年在年收入的5%以下比较合适——一位年薪10万的年轻人一年花1万-2万去买保险？真没有太多的必要。&br&如果你不保障医疗险种和车险，这个保费开支更应当降低到年收入的1%以下。为什么？因为意外险的费率一般是每万元20元，即千分之2，精算师算出来你出意外的可能性也就是千分之2，别把世界想得太危险了。（只是类比，并不完全科学）&br&2、消费险才是主流，所有带投保意义还演算红利的险种都没有太多的意义。保险的主旨是用你交的钱去对赌各种意外，而不是为你生财。事实上，由于返还险种中涉及大量如”现金价值“之类的危险点，大部分涉及保险投诉的都是因为返还险。&br&3、尽量不买短期附加险种，因为保险公司随时可以在一年合同到期后取消。短期限注意”保证续保“条款。&br&4、建议30岁以下，经济能力不算强的人投保定期险，一般保障到60-75岁，而人一般出现意外、疾病给家庭或自己带来最大损失的也是这个年龄。没有必要一定要保障到终生，要做出相应的取舍。当然，经济充裕后，也可以适当补充终身险种。&br&6、越早买保险越划算。&br&7、社保一定要买。养老险就当强制储蓄或奉献国家了，重点是那个不管你怎么生病永远也承保的医保。&br&8、重疾险香港国内各有优劣，虽然香港保险相对费率、理赔条件都要宽泛一些，但也是有汇率风险以及政策风险。大陆的重疾险整体上相对麻烦一点，但是也出现了很多费率不错的重疾险，特别是有轻症豁免，是大陆重疾险的优势。另外提醒一下：面重疾险的主要作用不是你得了病有钱治病，因为其各种赔付条件相对苛刻（比如心脏病必需是开胸手术而不能做微创一类），所以只能作为保障你在生了病后，家庭失去一部分收入而带来的经济补充，个人觉得一般家庭，在有社保的情况下，个人保30万足够了。如果重疾险的保额不算高（小于50万），且不住在香港相邻地区，那么香港的重疾险优势也不算特别大。&br&9、注意增加财产险除种。&br&10、可以在网上买的保险尽量在网上买 ，如中民保险网，慧择保险网或保险公司官网，如此可尽可能的降低你的保费支出（保险公司因为不用付提成给保险代理人，所以一般会给予一定的折扣）&br&————我是正文的分割线——————&br&我家人所保的保单列表：（数字部分指保额）&br&A|社保&br&B|商业险长期部分&br&1、定期寿险：50万 合众保险 国内不多的定期寿险提供商且性价比相对较高。保至75岁 消费险 &br&2、&b&综合意外及意外医疗&/b&：100万 太阳保险常青树
其他保险公司的意外险虽然较之低廉，但请注意它们的保单内大多数都只规定”在社保范围“内的用药限制，你不想自己出了意外跌断了腿还因为价格问题打不了进口钢板用不了进口药吧。 消费险 （&b&综合意外加意险种加医疗是是所有保险中最应当买的基础险种，如果你暂时不想在保费上开支太多，那么选这个吧，一年几百元而已&/b&）&br&3、定期重大疾病保险：50万 香港宏利，保至75岁，保费低廉且返还。 返还险 &br&4、医疗险：2000万 CIGNA寰球至尊，保至终身，几乎所有疾病的所有开支，消费险，保证续保到死。&br&5、家庭财险：20万 人保财险，家中财物被盗，水暖管爆裂，失火淹水，客人在我家跌倒，花盆掉下去砸人的保险。消费险 &br&6、个人责任险：50万 人保财险，保障不小心烫伤别人；熊孩子伤人（虽然我没有）之类的险种。消费险 &br&7、家政服务保险：10万元 平安保险，应对钟点工阿姨可能受伤的的情况。消费险 &br&8、车险：太平洋保险，第三者责任险保到100万，其余按常规保。消费险 &br&9、个人账户资金损失保险：平安保险 50万，保障各种网购账户被盗，信用卡盗刷，或个人遭抢。消费险 &br&&br&C| 商业险短期部分&br&1、各种旅游险：只要自己出门旅游都买。赔偿境外医疗、行李被盗、航班延误等。消费险 &br&2、淘宝退运险：大家都懂的。消费险 &br&3、户外运动险：先生潜水必买。消费险 &br&4、信用卡送的各种交通意外险。消费险 &br&5、买房贷款时曾经买过的保险。消费险&br&……………………&br&大致是这些，它们都是经过我多方比较研究后的险种，我个人觉得可以比较全地保障生活中的各种风险了。&br&保费支出除第4项之外也不高，30岁左右单人一年的保费支出可以控制在1万左右（除第4项），第4项医疗险如果换用保额较少的险种，如一年800万（寰球精英）或者100万的（优选安康）或者其他公司产品，只买住院部分，30岁左右，以上险种一年保费所有全加起来也可以控制在13000元以内。当然，如果觉得个人医疗险还是太贵，可以取消这个险种，改买世纪泰康个人住院医疗保险，年保费大约也在1000元左右。&br&其他人个经验（具有浓厚个人色彩，不代表普遍意见）&br&1、绝不碰任何分红险、投资险&br&2、绝不和总是对你特别热情的保险代理人打交道。（我选择的是险种，又不是你这个人……）&br&3、除非险种仅有此保险公司提供，否则绝不买平安的保险。保费又贵理赔又坑爹……&br&4、看好老爹老娘，杜绝他们脑子一糊涂就被骗投保。&br&5、孩子的教育保险真没必要投。定期储蓄再买货基+意外险，都比这个划算。大陆儿童最高重疾险也是有限额的，死亡给付也只有10万，要么就去香港买，那个没有限额的。&br&&br&去香港投保一定要本人亲自到港签单（家长替未成年人签单除外），香港保险索偿投诉局从日起已经开始受理内地客户的投诉了，理赔时也不用亲自跑香港一趟，单据寄往香港就可以理赔成功。
众多评论无法一一回复，若需有针对性咨询，请移步本人值乎，并说明年龄、身体状况，家庭收入保费支出、地点、保险需求等具体细节。 重复三次： 若需有针对性咨询，请移步本人值乎 若需有针对性咨询，请移步本人值乎 若需有针对性咨询，…
&p&谢邀。&/p&&br&&p&最近回答了几个“新手理财”的问题，就有好多朋友留言或者私信咨询我，小资金，或者月工资，怎么理财的问题。今天复盘结束，正好有时间，就说说吧~&/p&&br&&p&因为金融从业的原因，所以我对理财其实很感兴趣的，因为我的专栏没办法使用，我就遇到一个问题说一些想法和小技巧吧，希望对各位有帮助。&/p&&br&&p&目前我的资产配置是大部分股票，小部分基金，基金和股票我在其他答案已经说过了，而且我是趋势投资的信徒，仓位轻易不动，那么我平时做小额灵活的理财，其实就是用我的工资和奖金进行的，使用的也是题主提到的工具——信用卡。&/p&&br&&p&大部分人是把信用卡作为一个消费工具来使用的，一些月光族甚至很痛恨信用卡，认为“它诱使人超额消费”，但是我认为这是个人理财能力的的问题，并不能责怪到工具身上，明证就是——只要合理规划，理性消费，明确信用卡的优点和特点，还能用信用卡获得理财收益，所以关键点还在“人”。&/p&&br&&p&闲话少说，我来讲讲我是怎么用信用卡进行理财的。&b&首先要明确信用卡三个特点，就能享受其便利了——“无息贷款”，“优惠”，“积分”，&/b&这是信用卡最明显的三个特征，我来一一讲解。&/p&&br&&p&&b&一， 无息贷款。&/b&&/p&&br&&p&信用卡最主要的特点是什么——&b&信用卡持卡人在一个消费周期内，短则20天，长则56天的时间内，使用信用卡消费，是“免息”的，相当于获得一笔银行的小额无息贷款，这其实很有诱惑力。这个无息贷款的额度，是根据你的信用额度来的。&/b&&/p&&br&&p&当然，必须得明确，信用卡理财并不包括信用卡套现，&b&恶意套现属于违法违规行为，一旦被发现，不仅面临法律的处罚，更要上银行的征信系统黑名单，以后使用金融服务简直举步维艰，实在是得不偿失。&/b&&/p&&br&&p&但是理财能人总是能找到合法合规的套现方法，实现个人融资，进而理财的目的。&/p&&br&&p&比如我们生活中最常见的场景，就是替朋友或者其他人刷卡，比如一起逛街买东西的时候，帮助朋友定飞机票酒店，或者一起吃饭聚餐的时候，然后让朋友把钱转给你。甚至我还有一个做销售的朋友，会自己刷卡购买自己的产品，再让客户把现金打给自己，银行的收益只是从商户收取1％至2％的结算手续费，而作为持卡人没有任何费用支出。&/p&&br&&p&这么做有什么好处呢？有三个——&/p&&br&&p&&b&第一，能够提升你的信用额度，&/b&这样随着时间的推移，你能每个月拿到的“无息贷款”上限就提升了，也就越来越多了。&/p&&br&&p&&b&第二，你的信用卡能够获得很多积分，&/b&这些积分的左右后面再说。&/p&&br&&p&&b&第三，能够打一个时间差&/b&，用工资，奖金，提成，从其他人那里合法套现取得的钱，去做&b&短期的理财产品&/b&，那样的话，能理个小财，还非常有成就感！比如购买货币基金，以前我比较喜欢买511880银华日利，(注：买卖货币基金基本免收手续费,认购费、申购费、赎回费都为0)，T+0交易，年化基本能达到3.4左右，最近的银行日内交易理财产品也在我的考虑范围，不同的银行不一样，年化基本上在3.3到3.8左右。&/p&&br&&p&等到了信用卡免息期结束的前两天，把货币基金或者银行的短期理财赎回去还款。而且现在一些基金公司开始与银行联合发行信用卡，货币市场基金可以设定在固定日期自动赎回转入信用卡还款账户，这样就更方便了。&/p&&br&&p&对了，说一声，&b&用信用卡理财，一定要对刷卡日，还款日，工资发放日，免息期了如指掌。&/b&&/p&&br&&p&&b&二，优惠&/b&&/p&&br&&p&大家都知道，各大&b&银行，为了推广信用卡业务，和很多商家都有合作，大家根据自己的需求，选择各种偏向的信用卡，能够给自己生活带来很多实惠，开源节流开源节流，节流也是理财的一部分嘛&/b&&b&~&/b&&/p&&br&&p&比如我现在主要使用消费就是中国银行的信用卡，因为&b&我在生活上的需要比较多，&/b&所以我对比一下，还是中行的信用卡最适合我，比如中银信用卡有个“最惠中行日”的活动集合，电影类的“格瓦拉10元观影”啊，“格瓦拉每天减5元”，这两个活动每周日都有，时间上也比一些工作日才有优惠的银行卡要更合适，而“万达30元看电影，两人免一人”什么的，这个和朋友一起看还是很合适的~在观影上交错使用，还是蛮不错的，而像“苏宁易购满100减30”，“美团网满30减15”这样的优惠，在生活中的实用性也很强。而我现在生活中所有的洗漱用品，都是用这信用卡的“屈臣氏满100减30”活动买的，算下来，半年来，这一项省下了至少300元。&/p&&br&&p&&b&这里多说一句，大家使用哪几家的信用卡，最好下载哪家的APP，时常关注一些优惠，至少做到心中有数~&/b&&/p&&br&&p&三，积分&/p&&br&&p&积分这个，如果按照我刚才说的做理财，那应该是很容易积攒的，而且在办&b&卡的时候就要关注一下积分活动，到底有什么作用，实用性强不强，有的时候能发现不少比较实惠或者适合你的&/b&，比如当初我办中国银行的卡，就是看见我挺喜欢吃的小南国饭店在宣传他们可以用中银的信用卡积分换取代金券~我就随手办了一张，越用越顺手，现在额度已经很高了~而“积分兑换星巴克饮品”这样的，我觉得已经是各大信用卡标配了。&/p&&br&&p&同样的建议，&b&一定要多关注积分优惠，也能带来很多比较不错的生活优惠。&/b&&/p&&br&&p&总之，&b&信用卡理财的核心，就是利用免息期，多帮他人刷卡提取现金，然后做短期理财打时间差，同时利用积攒的积分和额度，做更多的事，从而实现生活中的便利，提高自己的理财意识。我&/b&觉得，这种精打细算的生活，对题主你我这种理财新人，是非常好的&b&“理财教育课”~&/b&&/p&&br&&p&祝好~&/p&
谢邀。 最近回答了几个“新手理财”的问题，就有好多朋友留言或者私信咨询我，小资金，或者月工资，怎么理财的问题。今天复盘结束，正好有时间，就说说吧~ 因为金融从业的原因，所以我对理财其实很感兴趣的，因为我的专栏没办法使用，我就遇到一个问题说一…
谢&a href=&/people/xiao-tong-53-94& class=&internal&&萧童&/a&邀&br&&br&看了前面50多个回答，我也想学习学习。PS：给我来点解渴的答案吧。&br&&br&有成功规避股灾的；有没躲过去，但利用反弹又收回来的；也有还没收回来的。反正整个市场也是这样，哭的笑的都有。看大伙儿的总结，基本都是耳熟能详的理念，其实本质上就是这些东西，关键是要落实到实际操作中。&br&&br&要做总结，首先要重新审视自己的交易系统。其中需要明确几点：&br&&br&1、每笔交易的风险是否在总账户的额定风险内，有没有超出额定风险的交易，原因是什么，如何避免再次发生这样的情况。&br&&br&2、预期盈亏比是否在3以上。有没有盈亏比低于3的交易，为何要执行这样的交易。实际盈亏比是否符合预期，没有符合预期的交易是由什么原因造成的，如何解决。&br&&br&3、有没有清晰的选择标的的思路。是跟风还是经过认真筛选后的结果。对标的的认识程度有多少（标的的基本面情况，历年各行情的走势情况是否了然于胸……）。&br&&br&4、有没有详细的操作程序（建、加、减、平，止盈/损）。有没有具体的，程式化的图表分析方法（均线系统，K线组合，各衍生指标，波浪，江恩，缠论等等）去支持操作流程。这些方法是否有明确的固定使用规则。这些方法在你的使用中是否是正期望的。使用的哪些方法成功率高，哪些低，高低的原因是什么，分别适用于哪些行情。在今年的行情中，实际使用效果如何。&br&&br&5、有没有严格的仓位控制。仓位比例又是如何分配的，是把把满仓，还是有比例的分配。分配原则是基于风险控制（参见《通向财务自由之路》），是基于凯利公式，还是基于交易策略（持仓周期长短、标的权重等）。&br&&br&6、交易系统有没有受到个人因素的影响。如果有，是哪些因素造成了影响，情绪化交易占比有多大，造成的盈利或亏损有多少，如何克服（即便是盈利的，也要避免再次出现这种情况）。&br&&br&7、对第1点的补充。回撤率是否被限定在合理范围内。如果遇上连续亏损的交易，有没有针对性策略去缓冲，是停止交易，还是降低单笔额定风险度，还是降低仓位。当交易顺风顺水的时候，有没有针对性策略去防控未来将要出现的风险，尤其是一时得意而引发的主观因素影响交易系统。&br&&br&8、储备了几套交易策略？是主攻趋势，还是主攻震荡；是跟随，还是主观。有没有完整的控制体系以应对主/被动发觉行情节奏变化的节点，而去调配各个策略的权重，&br&&br&综上，其实就是一句话，你知不知道怎么赚的钱，知不知道怎么亏的钱。未来无论什么行情，你的系统有没有能力去应对，你信不信你的交易系统。&br&&br&===========================我是名为题外话的分割线========================&br&&br&论收益，我看了下前面朋友们晒的图，有150%左右的， 有300%+以上的。实话实说，我比不过这些朋友，我的收益就是一个普通水平，而且我的标准，就是长年稳定在50-100%，如果短期收益飙升，不用风控说话，我自己就把仓位降下来了。&br&&br&这是针对固定额度本金来说，每次接的活，本金稳定在1-2KW的水平。本金越大，预期收益率越低。本金越大，越是固定收益类（非传统固收产品），也就是说，我只要保证年化10-15%（当下的行市）就可以了，超出的部分（如果我自己做劣后），基本都是我的收入。以上说的是商品期货私募产品。&br&&br&或许很多朋友会说，年化这么低，这不是开玩笑么，自己随便折腾一下就有了。我想这也是投顾和普通交易者之间的区别。什么区别？我们会被严格的风控限制——清盘线和仓位限制。行规是0.85清盘，风险厌恶型资金是0.95清盘。这是什么概念呢？就是你在初始阶段是不能犯错的。&br&&br&同时，风控也会保证你不会因为过多的犯错，而导致过早的清盘。杀手锏就是仓位控制。0.85清盘的产品，初期只允许使用30%以内的仓位，把把满仓，也只能用30%的仓位，而且，不允许隔夜。0.95的产品，初期仓位会被限制在15%内，不允许隔夜。随着浮盈的增加，风控会逐步放开仓位限制，但极限仓位是不允许超过80%，隔夜不允许超过40%。&br&&br&对于回撤的限制也是如此，在后期盈利阶段，如果有超过15%的回撤，风控会将仓位限制到初期水平。风控是独立的，不是我自己的，所以你跟风控是没有任何商量的余地。所以我看了下贴的收益率，都有超过20%的回撤吧，如果是投顾做产品，这基本就算完了。自己的钱做，无所谓，接活后要还这么大回撤，那就回家吧。非常非常严格的。&br&&br&当然也有不严格的风控，这也是今年这么多私募产品清盘的原因。这些投顾自己做，可能都是好手，但在这种风控条件下做，那就是另外一回事了。&br&&br&今年的私募冠军是鸿凯，林军大神的累计收益超过800%。但他的产品综合收益不到1倍，这才是合理的，优秀的。但回顾当今的期货大神，绝大多数都是重仓抓了几波超级行情，本金迅速从6、7位数增到10位甚至11位数。我做不到这样，我没有那种魄力，也不追求那种效果。闻道有先后，术业有专攻，我自身定位非常明确——稳健偏保守。&br&&br&稳健偏保守的原因，说句自大的话，我已经过了一夜暴富的阶段。这个阶段没有暴力盈亏，就是一点点积累，但也收获了不少。现在，我要把交易做为事业来做——我需要为投资者负责。上面列的8条，也是对于投顾的一些基本要求。但，我希望普通投资者也按这个要求去做。&br&&br&这样的要求，绝对满足不了你一年一辆宾利的欲望。但如果你坚持下去，到退休的时候，你一定会获得超出常人的财富——资金和心态。实际上，如果你能按这个标准，坚持两三年，那么市场基本上是伤不到你的，你也会变的处变不惊，不会炫亏炫富，更不会再找“日经贴”……&br&&br&前面有位答主说的好，先赢是纸，后赢是钱。先赢，不单是说几年的盈亏，甚至不止是整个交易生涯的盈亏，只要你在市场中停留一天，都叫先赢。后赢是什么？是你真正从市场中取得的收获，包括资金，包括理念，包括自我价值的体现，包括三观……而后赢是贯穿于整个交易生涯的，甚至是整个人生的。盈亏本没有先后，是并行的。&br&&br&所以，我要分享的最重要的内容：交易不止是看收益——当然收益率及稳定性是非常非常重要的，这关系到能不能持续接活，关系到生计——更看重的是对风险的控制——交易的风险，事业的风险，整个人生的风险。赚钱是必须的，靠这个吃饭，但能对风险控制得当，才是证明这个人有能够持续存活下去的能力；才是能够被信任，被托付的，有担当的人。&br&&br&PS：如果你看到的只是鸡汤，那我无话可说；如果你能把这些作为自己要遵循的生存之道，那就算我没白忙乎。这不是我的东西，而是我对前辈的经验总结。
谢邀 看了前面50多个回答，我也想学习学习。PS：给我来点解渴的答案吧。 有成功规避股灾的；有没躲过去，但利用反弹又收回来的；也有还没收回来的。反正整个市场也是这样，哭的笑的都有。看大伙儿的总结，基本都是耳熟能详的理念，其实本质上就是这些东…
&p&泻药，我觉得这是个很严肃的问题，而且是个很专业的问题。题主说自己刚出来工作，不禁让我想到我年的卡奴岁月。当年其实每月工资和稿费收入是不少的，但没控制好信用卡消费，所以导致生活品质很差。后来做了投资，接触到固定收益理财和权益受益投资（也就是股票或者一级市场的投资），我才发现其实大到管理整个A股市场，中到管理一个公司，小到管理一个家庭的生活品质，内涵都一样。&/p&&br&&p&针对题主的问题，也针对所有想问生活品质的知乎er，我只说一句话：&/p&&p&&b&“个人/家庭现金流健康度是决定你生活品质的最重要条件“&/b&，这就相当于我们去企业看企业可持续成长性和财务健康性，我们除了要审计收入和利润，更要看现金流量表，看收入与现金流量净值的比值来判断企业的健康度。&/p&&br&&p&现金流量决定了一个人的生活品质，也决定了企业的健康。好的，回到正题，题目的关键字应该是生活品质，而调节你的现金流状况，是决定你每个月是否能活的体面的最核心因素了。那么说点干货吧：&/p&&br&&p&&b&1.
&/b&&b&合理配置收入，做好支出预算和资产投资分配&/b&&/p&&p&a)
如果你只有固定收入，没有外快，请至少按季度规划大额支出和按月度规划必要支出，计算可以按不同期限投资的额度&/p&&br&&p&b)
完全不建议存活期，活期账户建议只留元（按个人经济状况）。我自己的分配是，存量资金的10%会存到货币基金里，T+0的赎回，随时备用。&/p&&br&&p&c)
存量资金的50%以上应配置30-180天的理财产品。过去3个月，我考察了几十个互联网金融的项目，对其中大概七八个项目做了尽职调查，我也看过其他邀请我们Follow的机构的某些项目的尽调报告。我在这里不推荐具体的投资标的和网站，我只说几个特征：第一，流动性不好的资产，或你看不懂看不清的资产不投，比如有些企业贷，土地厂房质押贷等；第二，对资产的状况必须要能看到实际状况，看不到的不投，比如有些平台资产描述不够清晰；第三，不要轻易相信担保方的担保，基于1和2，再结合担保方资质看。河北融投以一个国资委直属企业的信誉，华丽的搞出来300多亿坏账，而且拒绝代偿。我调查和参加融投说明会发现，正是因为融投的担保，导致私募基金这样的发行机构在尽职调查上未能勤勉尽职。第四，可以考虑购买一线城市优质地段个人或机构的房地产抵押贷（前提是不能重复质押和质押率不能高），某些供应链金融的标的可以投，比如新车经销商流转贷款或者真实的融资租赁转让标的；第五，实在看不懂的，可以去BATJ买他们背书的票据理财或者相关的理财产品，不嫌利息低的，可以去买银行理财。&/p&&br&&p&d)
在目前股市动荡的环境下，不建议花超过30%的资产去炒股，也不要放杠杆，具体怎么我就不说了，现在股市不是很好做，要谨慎。&/p&&br&&p&&b&2.
&/b&&b&合理利用白条和信用卡调节个人现金流，实现生活品质提升
&/b&&/p&&p&一定范围的负债率有利于提高个人生活品质。特别是利率下行的大环境里，应该把信用卡、白条类产品的账期用到极限。.&/p&&br&&p& 举个例子，目前中行信用卡支持轻松购分期，在线支付之后可以对该笔消费办理分期，而且之前手续费还九折。我算了一下，年化资金成本大概在15%左右，这个成本还是可以接受的，重要的是，对于初上职场的人，你花一万块分期买东西，24期每月只要几百块就搞定了，东西用上了，心情变好了，每月压力还不那么大。&/p&&br&&p& 我目前自己的策略是把信用卡分期和京东白条分期用到极限，50%的授信份额基本全部用来做分期了，每月基本没啥压力，而东西该买的都买了。分期的好处在于，把短期现金流压力释放到12期甚至更长的时间，让你不那么有压力的面对生活，而且因为能进行有效消费，从而提升生活品质。&/p&&br&&p&&b&3.
&/b&&b&善用信用卡，特别是白金卡的附加服务和积分，薅羊毛&/b&&/p&&p&几年前因为单位工资和奖金都用中行通道，所以办了长城白金卡，积分三倍（换了象印的水壶，数据线，双立人的刀，大概几千块的东西吧），在这里还是以中行信用卡为例距离，其他银行羊毛也不少，我并不是薅羊毛的高手，有些人套利能力比我高不知道那里去了。&/p&&br&&p&比如最近中行有些活动就还可以：万达院线，两张电影票免一；比如30家五星级酒店自助餐两人免一，这个和2800多元的万誉会套餐差不多，万誉会也是两人免一。还有什么屈臣氏100减30啥的就不说了。总之会薅羊毛的人都很勤快，每天对这些优惠如数家珍，我是不行，我比较懒。&/p&&br&&p&用这些优惠活动（其他银行的也很多），虽说不能显著提高生活品质吧，但是小惊喜小改善还是有的。&/p&&br&&p&金融工具用好了，就是改善生活品质的利器，信用卡和白条类产品更是如此。千万不要拿信用卡当金库，给自己设定一个负债率线，确保每月债务能按时偿还，否则的话，相当于企业现金流断裂，那下场是很惨的。&/p&
泻药，我觉得这是个很严肃的问题，而且是个很专业的问题。题主说自己刚出来工作，不禁让我想到我年的卡奴岁月。当年其实每月工资和稿费收入是不少的，但没控制好信用卡消费，所以导致生活品质很差。后来做了投资，接触到固定收益理财和权益受益投…
那年，记不清是第几次生意失败了，欠了数十万。或许是失败次数太多，或许是梦想破灭，在酝酿如何了结生命的时候，无意中在网上了解到一种帮人自杀的生意：售卖氰化钾。&br&&br&客单价&a href=&tel:800-00&/a&多不等。人在绝望的时候，特别是为了结束生命，最舍得花钱了。 &br&为了回答，又搜了一次，他们生意依然不错。 &br&当然，他们肯定不会卖真品了，不过这个不是重点。 &br&&br&重点是做任何生意都请记住：盗亦有道。不要伤害他人利益，争取多赢。 &br&所以这个生意细节咱就不说了，咱就说说背后的赚钱哲理：长尾效应。 &br&&br&简单的说，这个世界上除了主流热门需求之外，总有一些不被重视的个性需求，冷门需求散布在各个角落。当把所有角落的个性冷门需求聚集起来，会形成一个很大的市场。 &br&&br&比如说，那个卖伪劣氰化钠的生意，或许一个城市，每天有1个轻生的人。但是有100个城市，假设每天都有一个轻生的人，叠加起来每天就有100个目标客户。 &br&实际上，远远不止这个数字： &br&&img data-rawheight=&1920& src=&/ca6a4b4b386f331dd765e4dc24525f21_b.jpg& data-rawwidth=&1080& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&/ca6a4b4b386f331dd765e4dc24525f21_r.jpg&&&br&&br&&br&&br&pc互联网，从空间上实现了将一些零散的，个性化的需求轻松归拢到一起。 &br&&br&移动互联网，则从时间上更加紧密的将这些需求叠加起来。 &br&&br&再比如：不管江南还是塞北，不管商业区的摩天大楼，还是城中村的低矮民房，当夜幕降临时，总有许许多多荷尔蒙过盛引起的躁动。听朋友提起一对夫妇，在陌陌，qq……建了几个单身同城约会群。当然建群肯定不是聊理想，聊人生了，想象一下，一群青春洋溢的女孩和一群躁动的骚年聚在一起能干什么？懂的就不说了。 &br&&br&大概一周组织一次，男生收费200，女生免费，每次大概有4-50个男生，10-20个女生。据说，组织一次收费8000-1万，大概利润在2000＋。 &br&&br&上次手机打两个多小时的东西，不小心一划竟然全部丢失，当时都懒得继续了。 &br&&br&为什么今天突然想起来更新了呢？ &br&&br&源于昨天一罗辑思维会员群里的小事。大概半月前吧，一会员朋友发了几段语音，说遇到困境没钱吃饭了。诉说了其：小学毕业，16岁去东厂里打工…… &br&&br&罗辑思维的会员伙伴们还是比较热心的，当时大家你5块，我10块的给发红包，估计得有好几百吧。我给了10块，不一会儿他发私信过来感谢，我当时是这么回复的 &img data-rawheight=&1800& src=&/3a4b26d33c3e4df25b3d8c76b0e1e009_b.jpg& data-rawwidth=&1012& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1012& data-original=&/3a4b26d33c3e4df25b3d8c76b0e1e009_r.jpg&&&br&&br&&br&没想到昨天他又说没钱吃饭了，在群里借钱。当即有很多伙伴不愉快了，说什么的都有，总之比较难听。 &br&&br&他有气无力的发了好多语音，好像提到了：孔子，朱元璋也要过饭……一直抱怨社会制度blablabla. &br&&br&沉寂很久的群，当时非常活跃。 其实我心里还是有些不爽。 &br&30多岁的人了，干点什么不能养活