公司申办招行信用卡三名电白人全遭拒_凤凰资讯
公司申办招行信用卡三名电白人全遭拒
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问明来意后,银行工作人员热情地介绍起办理信用卡的相关要求及步骤,不过,当记者自称系电白籍人士后,工作人员无奈地苦笑了起来。“电白的比较麻烦,因为(信用)卡部那边有限制,我们就算帮你申请上去,也不会通过的。”工作人员称,从大约两年前起,招行就针对电白籍客户电信诈骗和信用卡盗刷案多发的情况,对该地区客户统统做了限制处理。
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■招行在广州天河区的一个网点(非涉事网点)。
■王超向招行信用卡业务员表明籍贯后,遭对方拒绝并删除好友。
■扫码查看新快报记者暗访视频。新快报记者走访时工作人员承认确有此规定,有律师认为这侵犯了消费者的合法选择权■采写/摄影/视频剪辑:新快报记者 朱烁然 实习生 陈可军公司统一办理招商银行信用卡,有3人被拒绝,事后一问才发现,因为他们是广东茂名电白籍人士。近日,广州白领王超(化名)向新快报投诉了自己的遭遇并质疑招商银行涉嫌地域歧视。12月20日,新快报记者就此事到招行网点走访,工作人员承认其信用卡部的确有相关规定,有律师认为银行此举侵犯了消费者的合法选择权。案例1 公司集体申办招行信用卡 三名电白籍员工全部遭拒王超是茂名电白人,去年3月入职广州天河一家贸易公司后,办理了一张招商银行储蓄卡作为工资卡,每月的工资流水也有六七千元。“我们公司和招行有合作,去年10月份的时候银行的人特意过来,给我们每个人都申请了他们的信用卡。”王超说,其他同事的信用卡很快就核发了下来,但包括他在内的3名同事却迟迟没有收到信用卡。王超说,他当时还以为是自己的征信存在问题,但他之后查询征信的结果却显示良好,并成功办下了另外两家银行的信用卡。“后来我才知道,公司还有两名女生也没办下招行信用卡,而且我们都是电白老乡。”王超怀疑,自己办不下信用卡与籍贯有关。转眼到了今年12月,因为工作需要,王超打算办理一张VISA双币卡,并在朋友的推荐下添加了一名招行信用卡业务员的微信。“我朋友是梅州人,在他(业务员)手上成功办到了信用卡,结果我一问他电白籍能不能办,他回了一句‘暂时不能’,就把我删除了!”王超为此十分愤怒,“我认为这是地域歧视,部分电白人的确曾经给社会留下不好的印象,但是招行不应该一竿子打沉一船人。”考上公务员户籍迁到深圳
只因老家是电白三次被拒无独有偶,在深圳某公立医院人事科工作的黄先生也有类似的遭遇。黄先生来自电白区麻岗镇,正是此前电信诈骗猖獗的地区之一,虽然他在大学毕业后成功通过了深圳市的公务员考试,户籍也迁到了深圳,但依旧深受家乡影响。“去年(2015)年中我就开始申请招行的信用卡,一连申请了3次。”黄先生说,他最后一次申请在今年3月22日,但3次申请的结果均为“未获核准”。“我到银行柜台去问,只告诉我说是综合评估没通过,但具体怎么个没通过法也不肯告诉我。”黄先生称,无奈之下,自己只得放弃申请招行信用卡,日常生活中仅使用自己的工资卡。“这不就是地域歧视吗?真的对我们的工作生活造成了很大的不便。”黄先生说。●走访“电白的比较麻烦,帮你申请也不会通过的”报料人反映的情况是否属实?招商银行真的对茂名电白人“另眼相看”吗?12月20日上午,新快报记者以普通消费者来到广州天河区一家招行网点走访。问明来意后,银行工作人员热情地介绍起办理信用卡的相关要求及步骤,不过,当记者自称系电白籍人士后,工作人员无奈地苦笑了起来。“电白的比较麻烦,因为(信用)卡部那边有限制,我们就算帮你申请上去,也不会通过的。”工作人员称,从大约两年前起,招行就针对电白籍客户电信诈骗和信用卡盗刷案多发的情况,对该地区客户统统做了限制处理。到底是什么案件让招行如此作为呢?“我们招行曾经发生过一起数额巨大的资金盗刷信用卡案件,对银行造成大量的经济损失,当时损失有几个亿,犯罪团伙就是来自电白。”该工作人员表示,她也觉得并非犯罪分子的其他电白人很无辜,但碍于银行规定,自己也是无能为力。既然限制了电白籍客户的信用卡,那为何又让他们办理储蓄卡呢?“储蓄卡不涉及信用问题,客户都是可以正常办理储蓄卡的,而银行为了规避经济风险,暂时还不能为电白户籍的客户办理信用卡。”该工作人员表示,目前只有等待招行信用卡部放松这一限制,也建议茂名电白籍客户暂时选择其他银行办理信用卡。●回应招行信用卡中心暂未听说类似规定 将内部核查12月20日晚6时30分许,记者向招商银行信用卡中心反馈此事,该中心相关工作人员称,暂未听说信用卡中心对某一户籍地区做出不发卡的限制性政策,将在内部核查后进行回复。“每个拒卡的客户情况不一样,我们会针对他们做一个综合评估,以此来决定是否核发信用卡。”该工作人员说,拒卡原因可能“看上去类似但实际上不类似”,因此有待进一步内部沟通和调查。■律师看法可对某区域客户采取一定措施 但不能因懒得甄别就“一刀切”针对此事,广东匡鼎律师事务所合伙人赵绍华律师表示,招商银行作为一家商业银行,是提供无差别公共服务的企业,只要消费者符合办理条件,就不能因为地域原因限制其办理信用卡。“银行的做法侵犯了这一消费者群体的合法选择权,是一种地域歧视,不能体现出我国消费者权益保护法的精神。”那么,银行应采取什么手段来防控相关风险呢?“商业银行为了规避自己的风险,对某区域的消费者采用一定的措施是可以的,比如可以对该人群加强审核措施,对确实不符合办理条件的消费者不予办理。”赵律师认为,银行应该从自身下手,加强内部防控和客户审核,但不能因为懒得甄别就实行“一刀切”。■网友观点商业银行有权选择交易对象在“知乎”上,新快报记者找到了网友对招商银行类似事件的讨论,其中不少网友认为,招商银行并非垄断企业,因此其行为不构成歧视,而是基于自身利益考量的商业行为。“只有垄断的主体才存在歧视,只有存在唯一选择,才存在违背自由意志不得不做某事的情况。如果招商银行不给办理(信用卡),还有四大银行,所以这不是歧视。”其中一名网友说。一名自称招行前员工的员工则从银行利益方面进行解读。“银行的本质就是经营风险,招行限制对某人群办理信用卡不能认为是歧视行为,主要是风险管理中的一项举措。可理解为银行作为营利机构,必须重视在经营中规避风险。”该网友说。电信网络诈骗犯罪猖獗电白曾被公安部重点整治因涉电信网络诈骗犯罪等问题,2014年5月,茂名电白被广东省综治委列为2014年度社会治安重点地区;2015年11月被公安部列为全国打击治理电信网络新型违法犯罪“拔钉子”专项行动7个重点整治地区之一。经过警方重拳整治,电白犯罪案件有了下降的趋势。目前,电白区内电信诈骗报案数量从2014年的平均每月13起下降为2起。(报料人:佚名 奖金:200元)
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招行信用卡审核未通过，资料完整，可以去哪儿投诉，投诉无门啊！！！！
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我在国企，有车有房，06年申请了2次，都未通过，08年单位一起申请招商银行信用卡，同事都过了，我还是未审核通过，问原因，就说综合评分不足，具体不足，说不能透露。2013年10月又申请，继续被拒绝，要求重申审核资料，补交资料，也被拒绝，说让我过半年再申请，哪儿有这样的！！！！过十年再申请也无效我看，有什么办法能投诉，400那个电话打了多次，无效，都不管。网站上也没有投诉端口，无法投诉。我有公务员卡，还有交通银行的金卡，哪家银行都能批金卡。招行连普卡都不批，谁知道有什么办法能解决这个问题！！！！需要投诉银监会吗？？？？
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工行黑白菜&&中信I白 中行白 华夏白 招行45K 兴业20k 邮储20k&&农行12k 建行消 交通消 浦发白拒
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有些时候不是说你要申请银行就一定批的，银行具有最终决定权。
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那个400都是本地卡部的，权限都不够。直接投诉0755的深圳总部。或者上海的021的。电话官网去找下。希望对你有帮助，态度要那个~~~~咳咳咳
享受的是过程~
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以卡办卡，或者在招行办个储蓄卡什么的过三个月再试试，用交通金卡和招商银行信用卡进件，应该好得多
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招商经常拒批的，偶以前也遇到过，投诉是没用的，最新银监会的文还要求银行从严把关、控制自己的发卡量；
虽然说银行是没错，但是被拒还是很不爽，打客服各种投诉也是没用的，她们最多听你讲完然后挂机，无动于衷；
最好的办法就是先搬砖过去，如果还是拒绝，就有理由去网点大闹了，搬得越多就可以闹的越凶，最后网点就会出门和卡中心沟通解决了。。。
交行白麒麟200k；中信i白150k；光大商旅白150k；工行香白100k；招商经典白100k；广发臻尚白99k；民生香白90k；华夏尊尚白72k；浦发AE白50k；建行全球支付白11k...
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如果信用记录没有问题的话，可以要求查询拒绝的具体原因，投诉就会有效果的，希望楼主尽快办下来招行的卡
宠辱不惊，看庭前花开花落；去留无意，望天空云卷云舒。人生匆匆，俯仰从容！
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查过人民银行征信，没有问题的。
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那个400都是本地卡部的，权限都不够。直接投诉0755的深圳总部。或者上海的021的。电话官网去找下。希望对你 ...
我试试上海总部电话。
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估计是信用问题& &
招行：经典白14w
中行：环球白5w
中信：尊贵白4w
工行：南航金4w
建行：IC白20k
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我试试上海总部电话。
我是投诉0755的。我上次投诉受理后，说三到七天给答复。第四天就收到电话了。还是上海的021的打过来。
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情况和你一样，只不过是中信一直拒绝我！操他奶奶的，国企单位有车有房，有他行卡，信用无逾期，就是不给我批操蛋
理性用卡，有惊喜!
恶性用卡，有手铐!
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我是投诉0755的。我上次投诉受理后，说三到七天给答复。第四天就收到电话了。还是上海的021的打过来。
0755的全号是多少，给你回电话说什么？重新审核吗？
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0755的全号是多少，给你回电话说什么？重新审核吗？
0755加那个五位数的号码。我投诉的东西跟你不一样。
享受的是过程~
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招行不是你家开的，批不批银行喜欢
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国企是领导吗？
不是领导是基层不给你批很是正常啊！
招行啊！商业化银行！没砖就什么都没:p
你应该去四大行搞个公务员卡才对:p
建行白金卡 80K
建行白金卡 80K
民生白金卡 100K
招行百夫长白金卡 110K
中银招财猫+EMV白金卡 65K
存款目标：储蓄卡达到10位数&&
房产目标：汤臣一品 泰禾·中国院子
卡卡目标：招商银行运通百夫长黑金卡
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我在小昭无砖无业务 前些天网点申普卡 审了一个月 被拒 后来来了业务员 直接网申全币种 通过 额度25K 并且是金卡等级&&感觉小昭有点。。。
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一个信用卡而已，没有必要到阴间会吧
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卡窗十八周年
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Powered by行则从这样的客户身上获得了更多的消费回佣和利息以及可观的超额透支罚款，这对于客户和银行来说是一种双赢的行为；在对于客户进行一段时间的跟踪调查之后，随着时间的推移，客户的用卡行为会显示出新的风险特征，对于原来的利率和信用额度都可能不再适合当前的客户，因此银行在这个时候应当适时重新调整制定新的利息率，以弥补违约前的损失和稳定优质客户，并且增强客户对于银行的忠诚度，在信用卡的续发期间，要根据客户的有效用卡情况和每月的消费额度进行严格、认真的审核，以确定是否对于该客户进行续卡，并且及时终止对于少数信用不良、还款能力差、风险较大的客户进行续卡行为。管理部门要进一步优化考核指标，注重信贷绩效考核，提升管理层次，对信贷资产质量进行严格控制，对新增信用卡客户形成不良的要从严追究责任，做好贷后风险管理工作。同时，要及时识别和弥补潜在风险，力保信用卡贷款的安全性、流动性、盈利性作为贷后风险管理的核心性能。在实际工作中应当明确贷后风险管理，信用卡风险管理部门要加强对各部门人员的风险管理意识的培训工作，从而加强分行贷后风险管理。 5.4 提高招商银行大连分行员工合规意识 对于像招商银行这样的商业银行来说，信用卡一方面加大了银行的利润，增加的银行的客户，并且为银行的不断发展起到了促进作用；然而从另一方面来说，信用卡的使用不可避免地存在着巨大的风险，一方面，在考虑信用卡的操作风险时，银行并没有考虑到特约商户的层面，特约商户的办理信用卡的同时，由于银行内部人员操作不当，极有可能为客户带来风险，例如银行工作人员没有按照规定审核支付名单、身份证、和预留签名，接受了本已经止付的信用卡或者是不经过授权即允许持卡人超额大限度透支，造成恶意透支的情况发生，另外也存在特约人员与不法分子勾结，利用制度上的漏洞，通过受理黑卡或者是假签账单进行商业诈骗；另一种情况是，不法分子利用银行办卡环节的疏漏，持假身份证或者是盗用他人身份证办卡，并且在办卡后疯狂透支，银行无从催收，从而造成大量呆账坏账，给银行本身带来大量的损失。一项调查结果表明，在2005年，中国共查处信用卡诈骗按1835起，涉案金额6697万元，2005年3月出现的手机短信诈骗案延续至今，并且几乎覆盖中国的每一个省份，据不完全统计，全国有上千万手机用户收到过以银联名义发送的诈骗短信，损失金额超过千万元。这一系列的统计数据和案例可以看出，信用卡一方面为商业银行带来了巨额利润，另一方面也存在着各种风险，而这种风险一大部分是由于银行内部人员操作不当或者是从业人员专业素质不高导致的，因此从银行的角度来讲，提高业务人员素质，规范办卡程序是一件迫在眉睫的事情。因此，对于招商银行来说，应当全面提高风险意识,提高从业人员整体业务素质,打造高素质的风险管理团队。银行内部要合理进行人员的分配和管理，明确内部人员的分工，健全岗位的职责。在业务上要实现“三分离”和“三亲见”，即制卡人员与电脑程序员相分离；记账员与发卡人员分离；会计复核与授权人员相分离，形成一种相互制约相互协调的关系。并且，在发卡初期和审核阶段，必须要严格审批权限和操作流程，严把发卡关，在前端信用卡申请的受理环节，要全面落实银行严格规定的亲访亲核的规定，必须做到“亲自见到申请人本人、亲自见到申请人本人有效证件。亲自见到申请人签名”，并且每个业务人员都必须要做好对于申请人的信息核查工作，严格禁止将信用卡发卡业务进行外包，对于单位团体的办卡业务，要严格加强单位准入资格审查，在申请单位员工自愿统一办卡的情况下，统一征集申请表和客户信息资料，不得在未征得申请人同意的情况下，私自为机关单位和团体进行大规模、大批量的信用卡申办工作。对于像资信调查、打卡、顾客信息库管理、财务管理等关键的工作岗位采取双人或多人的复核制度，严格授权管理，保障各项工作的顺利进行。
5.5 增强招商银行大连分行授信和催收工作 在进行信用卡的授信工作时，招商银行大连分行必须要综合考虑各方面的因素，大连地区属于东北地区比较发达的地区，因此信用卡的申请人一般都具有较强的经济实力，但是并不能因此就忽视了前期的调查工作和发卡后的统计工作，在进行信用卡的授信工作时，银行必须综合考虑申请人的各项基本情况，例如年龄、职业、婚姻状况、财产状况、个人素质、受教育程度、社会关系、发展潜力、历次透支额度、还款情况等，并且一次为参数，建立客户个人资料情况统计数据库，完善客户资信评价模型和信用评估模型，结合个人评级授信管理办法，并根据申请人的个人资信情况，进行百分制量化积分，以申请人的得分额度对应相应的初次授信额度，并且通过对后来的持卡人的动态消费情况追踪和评估后调整授信额度，规避信用风险。并且对于分期付款的额度，尤其是大额分期付款，更应该纳入综合授信额度进行统一管理，防止出现超额授信的情况；要探索质量指标风险弹性管理，增加考核偏离度，通过激励约束机制引导全体员工树立风险意识。通过对授信环节的严格把关，最大程度上减少银行的风险隐患，并且不断的对客户的消费和需求进行统计分析，建立综合授信评估信息库，不断完善客户信息，通过对于不同层次、不同需求的客户的了解和市场的不断变化，及时调整银行的授信政策和授信指标，在不伤害银行利益的前提下，最大程度地满足客户的需求，以增加银行的客户量和收入利润。 欠款催收工作是控制信用卡业务风险、保证资产质量的最后一道程序。保证信用卡业务的健康快速发展，就要不断加大欠款催收的工作力度，提高欠款回收率，有效降低不良率。在透支催收时，银行必须坚持透支管理和资信信息审查管理，对于已透支的信用卡持卡人进行信用登记制度和循环信用制度，对那些信用状况良好，在限额内透支、并在透支期限内主动偿还的持卡人和那些经过了催收方才偿还欠款的持卡人进行分别登记，并且根据具体情况的不同作出相应的奖励或者是惩罚政策，从而对客户进行优良筛选，并且促使银行逐步形成一个良性的透支群体。并且实行经办机构差异化管理，积极拓宽不良资产处理渠道，除了传统的电话催收、上门催收之外，适当地采取委外催收、司法起诉等其他手段进行催收，应该在最大程度上保证银行的利益不受损害。银行必须建立配套的催收机制和流程，提高催收人员业务能力，对不良透支行为进行有效控制。在催收过程中，应正确区分合理透支与恶意透支，对拖欠最低还款额的客户，应及时采取追索措施，避免形成风险损失。对催讨有难度但有还款意愿的持卡人，银行可在保证本金、利息全额收回的前提下，灵活运用政策，适当减免费用。 第六章结论 在我国，信用卡业务发展时间较短，发展程度较低，相应的法律体系和与之相对的产业政策并不完善，与西方发达国家先进的信用卡体系相比，还存在着较大的差距，也由于我国信用卡风险管理的历程不长，其中不可避免地存在着风险管理理念落后、组织结构设置不合理、内控制度不完善、风险管理技术落后、缺乏专业知识人才等一系列大量的缺陷，针对这些问题，我国的银行业和法律界多年来一直不懈地努力着，不断地填补着我国信用卡行业制度的空白，并且不断努力完善体制机制，信息技术部门不断加强国内信用卡信息技术开发，加强信用卡业务PDCA循环各个环节的风险控制，进而加强全过程的风险控制，力争将信用卡业务过程中的风险值降到最低。信用卡业务风险的发生涉及面广,种类繁多,加强信用卡风险管理对发卡行具有重要作用。本文从信用卡风险管理的理论谈起，提出招商银行大连分行信用卡风险管理过程中的信用卡风险管理现状和存在的问题，结合国外及发达地区信用卡风险管理的成功经验和做法，提出了对大连分行应采取的进一步加强和完善信用卡风险管理策略的建议。
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在本文完成之际，谨向我的导师韩晓舟致以衷心的感谢.本文从选题、实验到最终完成，每一步都是在韩晓舟老师的精心安排和悉心指导下完成的。韩老师平时耐心地为我解惑答疑，在我学习中遇到困难和疑惑时，更是孜孜不倦地给予了悉心的指导，为我今后能够更好地得心应手的完成工作奠定了扎实的基础。同时，她广博的学识，丰富的经验，严谨的治学态度，事业上积极进取的精神对我影响深远。在此，我谨借此机会向韩晓舟老师表示我衷心的感谢。