2017年分红险的功能,买分红险保险如何防范陷阱
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适合个人经济状况良好、长期收入稳定并且想为未来较远的某一时间点提前做准备的投保人，尤其适合年轻且需要保障期限长的投保人。下面为大家推荐《2017年分红险的功能,买分红险如何防范陷阱》，欢迎阅读。
2017年分红险的功能,买分红险保险如何防范陷阱
股市持续震荡，不少消费者在考虑重新进行资产配置，将目光投向投资性理财类。分红险是在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定比例，以现金红利或增值红利的方式，分配给消费者的一种。
分红险具有三重功能：最基本最首要的是分摊风险的保障功能，包括意外、疾病、养老、健康、教育等;其次是保值功能，因为目前所有分红险按照不高于2.5%的预定利率设计条款;最后才是投资功能，公司根据实际经营状况进行不确定的分红，所分红利作为一种额外的收益可成为投保人的投资成果。因此，市民把分红保险当成纯投资工具是一种不理性行为。
红险适合个人经济状况良好、长期收入稳定并且想为未来较远的某一时间点提前做准备的投保人，尤其适合年轻且需要保障期限长的投保人。
案例：36岁的刘女士为自己8岁的儿子投保一份保险，年缴保费约2.1万元，缴费期20年，保额10万元。儿子从该合同生效90天后(需经过犹豫期)即可领取3000元;儿子7~54周岁每年都可以领取3000元，55~64周岁每年可以领取1.8万元，65~87周岁每年领取3.6万元。如果儿子生存至88岁后的保单周年日，可获取20万元的满期金。如果儿子在保险期间身故，可获得3倍保额的赔付，即30万元，保险期间内每年可享受现金红利。红利不领取可以累计生息，到儿子88周岁的累计红利(中档)约为215万元。既能保证儿子从小到大的教育经费，又能保证儿子长大到退休的收入。
刘女士所存保费仅40多万元，即可领取200多万元现金红利，这就是分红险的优势，尤其是从小开始投保，不仅领取的红利时间长，而且获取的现金红利也多。交纳的保险费不增加，但得到的保障却通过分红不断上涨，并且复利上涨。
分红型保险陷阱有哪些 如何防范分红险陷阱
一、分红型保险陷阱：混淆保额分红和现金分红
案例：黄先生于2003年购买了新华人寿保险公司的“吉庆有余(分红型)”，每年缴纳保费5800元，缴费期和保障期均为10年。在保险期限内，保险公司对投保人提供身故或全残保障，保额为5万元。此外，险企还承担满期生存金和保单红利的给付责任，其中红利包括年度红利和终了红利。
10年后，黄先生拿到新华人寿保险公司退还的满期生存给付金58000元，领取金额与所缴保费完全相等，并没有多余的分红。黄先生认为自己没有拿到分红，是受到了保险公司的欺骗。(据广州日报)
陷阱揭秘：
分红型保险产品是人身险中的主打产品，在人身险的总体保费中占有70%以上的比重，市场上销售的绝大多数保险产品，都是兼有保障和投资功能的分红型产品。
分红型保险的分红形式分为现金分红(保费分红)和保额分红两种。前者是比较常见的分红方式，即进入投资账户的资金，每年按投资收益情况，以现金的方式返还给投保人，这部分分红投保人既可以自行支取，也可以加到保费中继续投保。
保额分红是分红型保险中的另一种分红形式，这种分红不能直接支取现金，而是将投资账户中获得的收益自动转化成新的保费，以增加产品总体的保障额度。
目前，部分营销员在销售分红型保险产品时，会混淆保额分红和现金分红。投保人往往在保单生效数年之后，才意识到上当。
二、如何防范分红险陷阱
1、选择实力强大的公司
分红型保险的利益时变动的。公司每年想客户派发的红利不是固定的一个值，而是根据公司的经营成果来进行分发的。客户未来获得分红型保险红利的多少取决于这个公司的能力大小。因此客户在选择保险时，除了考虑产品本身的一些情况外，还应该选择实力强大的公司。首先要看保险公司的实力，实力强大的公司在各方面都具有一定的优势，也自然能够为客户提供更好的服务;最后再看保险公司的经营管理、形象业绩等等。
2、切忌盲目跟风购买
很多消费者在投保时只要一听说有好的回报，就纷纷的投保，其实这是不理性的选择。很多的投资者其实都比较缺乏保障型的保险产品，因此在选择保险产品时，首要的还是要考虑他的保障，在医疗和健康的情况下，再选择分红类的产品，否则客户在因为健康问题上而导致收入下降。总之，投保人应该在获得充分保障的基础上在选择分红型保险，切忌盲目跟风购买。
3、了解自身需求
朋友们在选择分红型保险时要分析个人承受风险的能力，以及自己对于保险的需求。分红型保险比较适合收入稳定的认识购买，对于有稳定收入来源，而在短期内有没有投资计划的家庭来说，选择分红型保险是一个不错的选择。分红型保险的变现能力较差，所以对于家庭收入较低，又有大笔支出的家庭来说，在选择上要慎重，以免中途需要用钱时无法变现而导致其他损失。
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78830个用户完善保障计划以理赔案例分析人寿保险
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　　人寿保险是众多保险品种中最重要的一种，它以人的寿命为保险标的，以生死为保险事故的保险，也称为生命保险。
　　人寿保险是众多保险中最重要的一个险种，具有保障消费者生命的作用。经常会听见有人抱怨“投保容易理赔难”，主要是我们对重大的理赔案件不够了解。下面通过人寿保险理赔案例，带您了解购买人寿保险时主要的问题，减少后期理赔纠纷。
　　1、朱女士甲状腺癌重疾给付案
　　2008年3月，朱女士投保了重大疾病保险50万元，投保年龄34岁，如实告知健康情况，核保同意加费承保。
　　2010年初，被保险人无意发现右甲状腺结节，当时未予重视，肿块无伴随症状。8月份在医院门诊查B超示右侧甲状腺低回声，右侧颈部淋巴结肿大，CT示右侧甲状腺冷结节。入院行甲状腺切除术，术后病理：甲状腺乳头状癌并淋巴转移。经委托分公司调查，情况属实。
　　根据条款规定，寿险公司向被保险人给付重大疾病保险金50万元，保险合同终止。
　　2、廖先生车祸遇难死亡赔付案
　　2011年4月，廖先生投保了两全保险(分红型)，趸交保费100万元，基本保额106.2万元，未指定保险金受益人。
　　当年9月，廖先生下班骑自行车回家，途中与车辆发生碰撞，抢救无效身亡。12月，整理遗物后发现廖先生保单的妻子向寿险公司报案，提出理赔申请。
　　调查后，寿险公司认定被保险人廖某属于意外事故导致死亡，符合保险责任身故赔偿3倍保额的规定，定向被保险人相关继承人支付意外身故保险金共计318.6万元，受益人对寿险理赔工作表示满意。
　　3、赵女士投保12年溺水身亡赔付案
　　赵某是知名女企业家，深谙理财之道的她于2012年6月投保了一份寿险，基本保额5万元;日，再次投保两全保险，基本保额60万元。不久后，赵某在所住小区的河边晨练时，不慎失足跌入河中溺水死亡。公司接到理赔申请，予以核实后，立即根据条款约定给付身故保险金1877500元。
　　保险专家提示：在上文为您介绍了三个人寿保险理赔案例，相信您可以看到人寿保险理赔的相关信息。人寿保险虽然不能够挽回逝去的生命，但是可以为一个不幸的家庭带来了一份保障和光明，为了减少意外事件的发生，投保很有必要。
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出生满30日（含）至70周岁&
本合同的保险期间自合同生效日的当日24时起至被保险人年满90周岁后的首个保单周年日24时止。
被保险人年满75周岁后的首个保单周年日为本合同的年金领取开始日，年金领取期间自被保险人年满75周岁后的首个保单周年日24时起至本合同满期日24时止。&
在本合同有效期限内，我们承担下列保险责任：年金给付若被保险人生存至年金领取开始日24时且本合同仍然有效，则我们将部分个人账户价值转换为年金并计算每期年金金额。自年金领取开始日起，若被保险人于每个保单周年日（含年金领取开始日及满期日）当日24时生存，且本合同仍然有效，则我们将于每个保单周年日给付一次年金，直至保险期间届满。转换为年金的部分个人账户价值由您在年金领取开始日前确定，但不得低于年金领取开始日的个人账户价值的50%。转换后的个人账户价值按您确定的转换为年金的金额等额减少，且不低于人民币1,000元。每期年金金额按如下公式计算：每期年金金额 =转换为年金的部分个人账户价值 ÷ 1,000 × 单位年金转换因子单位年金转换因子是按每1,000元个人账户价值转换所得的金额。单位年金转换因子在保险单上载明。贺喜金若被保险人生存至合同满期日当日24时且本合同仍然有效，则我们将按满期日的个人账户价值给付贺喜金，本合同效力终止。身故保险金若被保险人在年金领取开始日 24 时之前（含24时）身故，我们将按以下两者的较大者给付身故保险金，本合同效力终止。（1）本合同实际支付保险费；（2）被保险人被认定身故之日的个人账户价值。若被保险人在年金领取开始日 24 时之后身故，我们将按以下两者之和给付身故保险金，本合同效力终止。（1）被保险人被认定身故之日所在保单年度末的年金对应的现金价值；（2）被保险人被认定身故之日的个人账户价值。&
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