细数自己贷款进过的那些坑（一）
细数自己贷款进过的那些坑（一）
文／沐丞一号坑：渣打银行“现贷派”我第一次贷款经历是很多年前因为要买公司内部的股票钱不够，需要好几万块，也不好意思找家人和朋友借，所以就想到了去银行贷款。东找西找，找到了一个叫渣打银行的“现贷派”产品。我那时也算是在大企业工作，有比较稳定的收入和社保等，所以当时的贷款专员跟我说可以给我做无抵押的消费贷款。因为年代久远，已经不太记得当时的贷款利率，自己当时急着用钱，想着也是香港著名的银行，总不至于在深圳放高利贷，所以毫不犹豫就办了5万元的贷款。贷款的审批的确很快，可能一方面是因为我的征信很好，材料齐全，另一方面我当时也就一张信用卡，没有其它负债，加上我的公司、工资等背景也不错，所以不到一周钱就到账。我就拿着这笔钱买了公司的股票，原则上办理消费贷款获得的资金是不可以去做投资使用的，因此银行在放款不久要求我提供这笔贷款的用途证明，就是提供消费发票。我老家有亲戚在税务局工作，所以就让他给我搞了几张发票，税务局的发票肯定是没有问题的，所以我就按照要求寄到渣打银行指定的地点，之后就没有再关心这些事了。大概过去了至少有两个月，在规定提供发票时间的前一天，我收到了银行寄来的一封平信，说是我的发票不合格，需要对我进行50%的罚息。看到这里相信大家已经明白，当初审批放款那么快是为了让你尽快上钩的，一旦上钩，这款贷款本身就是很高的利率，再加上银行的故意拖延和霸王条款，就可以对你收取高额的罚息。我看到这个信立马火冒三丈，打电话把渣打的那个贷款专员骂了个狗血喷头。那个贷款专员还说没关系，只要我给他几百块就能帮我开到合格的发票，我就立刻意识到他们这一条龙服务就是专门给我这种贷款小白下套的。后来我立即办理了提前还款，然后也注销了渣打银行的银行卡，从此跟这家银行断绝了关系。之后还收到过渣打银行的贷款推销电话，接到就直接怼过去说他们是高利贷。通过这次贷款虽然损失了不少利息，因为提前还贷也要罚息，我还不知道自己有没有因为发票问题被额外罚息，总之是一次非常不好的贷款体验。但是这也让我认识到并不是银行贷款就不会坑里，这种看似正规的银行说不定还坑你没商量。二号坑：平安银行的“新一贷”第二次需要贷款是因为自己买房首付不够，加上家里出了点事，也是急需用钱，我又开始到处找银行贷款。先是找国有银行，但是都没有办法办理贷款，最后就找到了平安银行，他们有个叫“新一贷”的产品，声称最快一天放款，好像也挺适合。我当时的想法是也至于这么倒霉，又碰到第二个“现贷派”吧，于是我就在网上填了申请。没过多久就接到了平安银行的电话，对方要求准备相关材料然后约定时间到指定的网点找信贷经理办理。我也是准备齐全材料，并且在约定时间到达指定网点，找到了对应的信贷经理。这个信贷经理是一名中年阿姨，她开始看我准备的材料，看到收入证明的时候说：“你也是XX公司的啊？我老公也是的呢！你们上班好辛苦吧，我老公一天到晚加班。”我觉得中年妇女就是比较八卦，但是碍于需要贷款就点头附和。然后这位阿姨又开始问我为什么要贷款之类的问题，我就告诉她我有需要花钱的地方，无意中在网上看到新一贷的介绍就来试试。然后这个阿姨就说她后面要查一下征信，再提交贷款审批，应该第二天就有结果了，让我回去等消息。等到第二天下午，收到一条短信，说是“新一贷”贷款申请没有通过。我的确有些意外，因为按照当时的条件，有正规大公司的背景，也没有什么负债，工资证明应该也能说明还款能力，实在没有什么理由不给我贷款。事后我想了一下，应该是那个信贷经理故意不让我贷的，因为她可能知道新一贷这个产品中的“猫腻”，后来我自己也查了网上的一些反映，的确是利率和管理费比较高，从普通消费贷款的角度来说肯定不划算。而那位阿姨之所以不给我通过，可能觉得我是他老公的同事，平时上班加班挣点钱挺辛苦，所以就没拉我上贼船了。这次贷款没有成功，所以没有实质上的经济损失，虽然没有获得贷款的理由是我自己臆想的，但是也比较庆幸自己没有踩到坑里。作者简介：简书、今日头条签约作者，LinkedIn专栏作者，新浪财经专栏作者、随手记等各大财经类平台特邀理财作者。已出版个人理财书籍《理财要趁早》、《轻松做财女》、《理财趁年轻——愿你过上想要的生活》，职场励志书籍《努力，是为了可以选择》。微信公众号：沐丞的自由生活（mucheng-life）
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作者最新文章贷款买车需要交手续费吗?一般多少?
内容导读：
贷款买车需要交手续费吗?一般多少?虽然贷款买车是否应该收取手续费，至今没有明确的规定。但不少申请过汽车贷款的朋友，都表示自己被银行或4S店征收了手续费。尤其是部分嫌汽车贷款审批流程繁琐，而要求4S店代为申请的朋友，被征收的手续费往往都很高。
　　问：买车需要交手续费吗?一般多少? 　　答：虽然贷款买车是否应该收取手续费，至今没有明确的规定。但不少申请过汽款的朋友，都表示自己被银行或4S店征收了手续费。尤其是部分嫌审批流程繁琐，而要求4S店代为申请的朋友，被征收的手续费往往都很高。 　　一般来说，贷款买车由于需要办理车辆抵押、保险方面的手续，所以贷款买车包含的手续费主要为交强险、车船使用税、商业保险费以及上牌费用等。其中商业保险方面，并没有相关的强制规定，但4S店往往也会要求购车者购买。 　　当然具体贷款买车手续费的标准是多少，还是由车贷形式、地区以及车型等多方面因素决定的。据悉目前银行汽车贷款的手续费为3%，一般在1万元左右，而审批更便捷的汽车金融机构、4S店其手续费标准则相对较高。 　　根据借款人所购车性质的差异，需要提供的手续也是不一样的。例如购买商务车，则需要提供车辆合法运营的证明材料;而如果是购买二手车，则需要提供的材料就要更多一些。除了购车意向证明，还需提供车辆评估报告、产权证明以及年检证明等材料。 　　贷款买车除了上述这些材料之外，还需要提供个人身份证、贷款申请书、购车意向书、收入证明以及相应的购车首付款支付证明、抵押手续等等手续。此外贷款买车是否划算呢?虽然贷款买车，需要在贷款期满后支付一定金额的利息费用，各个车贷产品对应的利息费用也是有高有低。但是如果购车者选择适合的车贷产品，那么选择贷款买车还是比较划算的。即能减轻自己短期的经济压力，契合现代消费者崇尚提前消费的理念，同时也有利于自身及家庭的长远资金规划。
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15-04-20 15:41&&
&&&&&&震惊：话怎么能这样讲啊？！（LKQ考察两银行内部讲话）（4万亿：又来了！逼银行贷款！（LKQ视察工行和国开行、敦促银行支持实体经济）
）li*考察两银行内部讲话：实体经济垮了 怎么支撑日 09:30 观察者网 　　4月17日，国务院总理li*前往国家开发银行、中国 (5.42, -0.22, -3.90%)考察，召开了一次国务院9部门负责人及23家银行负责 加的座谈会。两天后，央行[ ]就宣布了“史上最强”降准，释放约1.5万亿流动性。一季度GDP增速降至7%的低点之后，总理利用金融 的决心可见一斑。　　那么li*在那场座谈会上究竟讲了什么具体对策？官方媒体纷纷作出解读，破解“融资难”、“融资贵”显然是一贯的、也是最重要的内容。据人民日报海外版旗下 号披露。li*在座谈会上提出了一个尖锐的问题：“商业银行贷款利率普遍在6%以上。可多方面调查的数据表明，企业利润目前平均只有5%，扣除财务费用之后不就成负增长的了吗？”“实体经济垮了，金融怎么支撑？”
15-04-20 15:43
.4万亿：又来了！逼银行贷款！（LKQ视察工行和国开行、敦促银行支持实体经济）
· 转帖： 三点
17:04 只看楼主(-1) 浏览/回复2512/26 ·
15-04-20 15:47
不懂了吧，那些财务基础一瓶子不满半瓶子晃荡的都觉得自己水平高。尤其那个什么５５１６８，没几个懂得。说企业利润目前平均只有5%，扣除财务费用之后不就成负增长，这话正确无误。目前扣除一切成本的净利润率只有５％，如果去贷款６％的利率投入主营业务，请问，不带来负增长难道是正增长？
15-04-20 15:49
经济危机必然到来。盛宴后究竟谁来埋单。
15-04-20 15:53
基数错了利润率5%，基数是销售收入。利息率6%，基数是负债额。————————————总理会这么弱智，写这个的人才是真弱智。很多人超短，利润率才1%，还要 融资利息8.6%，吗的，还不是活得好好的。
15-04-20 15:55
越来越发现，很多理论大师，其实论据很离谱，或者是别有用心。
15-04-20 15:56
15-04-20 15:58
.周小川领命：央行决定全面降准、推&史上最强降准& （4万亿：又来了！逼银行贷款！（LKQ视察工行和国开行、敦促银行支持实体经济· 转帖： 三点
21:45 只看楼主(-1) 浏览/回复4093/43 ·周小川领命：央行决定全面降准、推&史上最强降准& （4万亿：又来了！逼银行贷款！（LKQ视察工行和国开行、敦促银行支持实体经济）
央行降准1个百分点 A股影响 解读(受益股)-更新中
15-04-20 15:58
你到现在也没说你和不错到底每个月多少钱工资。
15-04-20 16:01
.长期“严重负利率+利率双轨制”：经济被国企吸干了、东北经济出了大问题、请放东北一条生路吧！人口（不加息，中国将崩溃· 转帖： 三点
15:53 只看楼主(-1) 浏览/回复2/0 · 长期“严重负利率+利率双轨制”：经济被国企吸干了、东北经济出了大问题、请放东北一条生路吧！人口（不加息，中国将崩溃！（中小企业是有倒闭的，但绝对不是因为加息造成的，相反，是因为加息太晚，加息力度太小造成的））
东北经济出了问题，请放东北一条生路吧！ 日 13:40 来源：人文经济学会*
15-04-20 16:02
原帖由只打板中板在 15:53发表基数错了 利润率5%，基数是销售收入。 利息率6%，基数是负债额。 ———————————— 总理会这么弱智，写这个的人才是真弱智。
很多人超短，利润率才1%，还要 融资利息8.6%，吗的，还不是活得好好的。[/colo呵呵 ~不怕记者写错，但可就真怕他说错啊 ~
15-04-20 16:07
.中国梦！怎么
新华社：推动中国经济迈向中高端 19:07:10 来源：新华网
　　新华网北京４月１８日电 ７％的增速为一季度经济划上句号。尽管增速小幅回落，但新主体、新 、新业态、新产品、新动力进一步孕育，中国经济正向中高端加快迈进。
　　在经济进入新常态背景下，观察中国经济，“质量”这一维度尤为重要。只盯着增速就只能获得低水平增长，聚力于效益提升，才能实现高层次发展。
　　迈向中高端已成为中国经济社会发展的必然要求。传统的增长模式一方面受到资源、环境双重约束走到尽头，另一方面也无法解决增长效率不断下降的难题。要实现可持续发展，成功跨越“中等收入陷阱”，更好破解民生难题，实现全面建成小康社会，必须向中高端发展谋出路、要答案。
　　迈向中高端也是中国提升国际竞争力、抢占发展制高点的重要途径。环顾全球，在经历 危机的阵痛之后，美、欧、日等发达经济体竞相向高新领域拓展， 、４Ｄ打印、 、工业
等新技术层出不穷。可以说，谁抢占了发展制高点，谁就能主导世界发展格局。中国正在由制造大国向制造强国、创造强国迈进，必须在“弯道超车”中抢得先机。
　　推动中国经济迈向中高端，必须痛下决心推进结构调整和产业升级。过去一年，我 业结构优化、转型 升级态势明显。受体制机制羁绊，特别是面对经济下行压力，现在需要坚定转型升级的决心， 运用经济、法律和行政等手段，加快淘汰高能耗、高排放、低附加值的传统重 业，提高 、能耗和技术等准入标准，强化研发设计能力，培育发展代表更高发展水平的
　　推动中国经济迈向中高端，必须靠改革添动力、靠创新激活力。在发展方式转换的关键阶段，打破原有的发展壁垒、创建新的机制体制至关重要。怎么破、怎么立，答案就是改革和创新。要处理好政府和市场的关系，进一步简政放权、降税减费，推进财税、金融、投融资体制改革，释放新一轮改革 ；同时，要通过解放思想、深化改革，打破体制机制障碍，更好地激发大众创业、万众创新活力。刘世锦：地方政府帮亏损企业扛着不让其关门 11:18:41 来源： 网
　　新浪财经讯 “2015中国 化 高层国际论坛”于4月17日-19日在 举行。国务院发展研究中心副主任刘世锦出席并演讲。
　　刘世锦表示，目前中国经济真正具有挑战性的问题是企业效益问题，企业盈利率持续下降导致财政上不去。他指出， 、 、 、 、 为利润下降最多的五大行业，这五大行业占到了利润下降的80%甚至更高一点，也即“严重产能过剩行业”。
　　刘世锦认为，经过十年 的发展，我们对于以上几大产业 的需求已经遇到了历史需求的峰值，这是不可抗拒的规律。随着其增速的放缓，供给端下降，需求端现在也得跟着下来，形成了庞大的生产能力，很难收缩。因此我们现在面临的问题是要做减法，严重过剩产能的这些行业要减产能或者叫去产能。
企业一般来讲不愿意关门，而且地方政府不愿意让它关门。“为什么呢？只要还开着，我就能算GDP。另外只要它开着，还能收增值税。
有些亏损很长时间的企业又关不了门，为什么呢？地方政府帮着它在那扛着。最后的结果是，大家都熬着，在亏损的边缘或者已经亏损很长时间的企业都在熬着。
15-04-20 16:12
li*考察两银行内部讲话：实体经济垮了 怎么支撑日 09:30 观察者网 我有话说(88 与) 收藏本文 　　4月17日，国务院总理li*前往国家开发银行、中国 (5.42, -0.22, -3.90%)考察，召开了一次国务院9部门负责人及23家银行负责人参加的座谈会。两天后，央行[ ]就宣布了“史上最强”降准，释放约1.5万亿流动性。一季度GDP增速降至7%的低点之后，总理利用金融 的决心可见一斑。　　那么li*在那场座谈会上究竟讲了什么具体对策？官方媒体纷纷作出解读，破解“融资难”、“融资贵”显然是一贯的、也是最重要的内容。据人民日报海外版旗下 号披露。li*在座谈会上提出了一个尖锐的问题：“商业银行贷款利率普遍在6%以上。可多方面调查的数据表明，企业利润目前平均只有5%，扣除财务费用之后不就成负增长的了吗？”“实体经济垮了，金融怎么支撑？”　　座谈会上，li*还谈到了减少银行收费的问题，并表扬了中小银行的表现。据温州网报道，上月刚开业的温州民商银行，因为收费项目只有一项“工本费”，获得li*的点赞。li*说，大银行当然和小银行有区别，但为什么小银行能大大简化收费项目？大银行的确发展成熟、创新业务多，但这不能成为多收费的理由。　　“所以要加快发展 商业银行的脚步。”li*说，“在成熟的基础上，能批就批，要给社会一个积极信号。”　　针对 性银行，li*表示，开发性金融要发挥国家战略支撑作用。“开行、口行(进 银行)和农发展行，要找准有效投资， 及其配套基础设施，东西部 及其配套交通体系， 工程及其配套设施。还应该加上 基础设施。”　　以下为人民日报海外版*“侠客岛”文章　　·独家披露·总理在考察两大银行时的内部讲话(赵之林整理)　　·侠客岛按·　　4月17日，li*总理前往国家开发银行、中国工商银行考察，并在工商银行主持召开了一场座谈会。一趟行程，两个银行，超过20家主要金融机构负责人参加的座谈会。　　这是继总理赴东三省调研老工业基地升级 后，又一次重要的调研活动。就在前几天，第一季度的经济增速发布，7%，比去年7.4%的增长速率有不小的回落。而不久前在中 召开的经济座谈会上，总理也坦言，要做好应对更大困难挑战的准备。　　在中国的稳增长战略中，金融是支撑整个经济增长的重要基础。总理选择召开一个由主要金融机构负责人参加的座谈会，并不是空穴来风。　　那么，总理为何选择这两家银行作为考察地？此行又释放了哪些信号？侠客岛(ID：xiake_island)为你独家披露总理此次内部座谈会讲话节选实录，助你理解总理考察工行、国开行时最看重什么。　　1 谈金融与实体经济关系　　实体经济是肌体，金融是血液　　li*：实体经济是肌体，金融是血液，但光有肌体，没有血液，经济活不了。金融和实体经济应该互为依托、相互促进、相辅相成。　　当前，实体经济面临一个非常重要的关口，新的业态、新的 在兴起，但传统支撑经济发展的引擎依然很重要。中国正进入一个“衔接期”，能不能衔接好，金融系统的作用非常重要。　　2 谈破解“融资难”、“融资贵”：　　企业融资成本下不来，金融企业最后也会受到冲击　　li*：“融资难”、“融资贵”的问题喊了很多年了，最近几年呼声尤其高。刚才考察商业银行看，贷款利率普遍在6%以上。可多方面调查的数据表明，企业利润目前平均只有5%，扣除财务费用之后不就成负增长的了吗？　　实体经济垮了金融怎么支撑？企业融资成本下不来，将会严重影响就业、创业，金融企业最后也会受到冲击。　　宏观政策下一步会想办法，银行本身也要想办法。你们处在关键岗位，任务艰巨，责无旁贷！　　3 谈银行收费项目　　能不收的要尽量免收　　li*：有的银行收费项目消减了仍有20多项。你们想想，一个企业去贷款，你设置那么多的收费项目，有几十项，名目繁多，还搞不太懂，而且收费项目中间的运作空间又大，许多收费又不规范。所以为什么从统计上看融资成本下降了，企业却老觉得没下降？因为他们的成本不仅是贷款利率，费的成本也算进去了。　　你们研究一下，还有没有改的余地？有没有能够再减再并的？能不收的要尽量免收！　　4 谈行政理念　　以敬民之心，行简政之道　　li*：我们的理念确实要变。今年，我在政府工作报告里面讲过一句话，我自己也没想到引起那么大的反响。就是：“大道至简，有权不可任性。”　　“大道至简”，有人理解成了老子的“无为”思想，其实不是，而是儒家思想。所谓“大道”：“大道之行，天下为公”；“简”呢？孔子说，要“居敬而行简”。我们公务人员心中要对民众有敬畏、对百姓有牵挂。但在行动上，又要不扰民、不烦民。　　孔子同时还说过，不能“居简而行简”，这就是说太“简”了也不行，过于简慢、怠慢，就没有法度了。　　中国历史上凡是盛世，为政者大多采取的措施都是“行简”，烦民、扰民的少。因为要“行简”，一些利益可能会被触动，因而也就可能会遭到利益集团的抵制。但我们今天要有这个理念和信念：以敬民之心，行简政之道。　　5 谈中小银行　　在成熟的基础上，能批就批，给社会一个积极信号　　li*：金融业要进一步发展，还是要靠改革。改革中要让中小银行发展起来。　　中小银行不可或缺啊！刚才我在工商银行问，为什么今年预计给中小企业的贷款增幅比去年减少了？他们说，今年下了很大力气，但是资金基数太大了。这反过来也表明，服务小微企业要“两条腿走路”：既要靠大银行，还要靠中小银行。　　所以要加快发展民营商业银行的脚步。我在今年《政府工作报告》中说，要推动具备条件的民间资本依法发起设立中小银行等金融机构，成熟一家，批准一家，不设限额。有关部门要加大指导力度，在成熟的基础上，能批就批，要给社会一个积极信号。　　6 谈开发性金融　　发挥开发性金融在稳增长、调结构中的重要作用　　li*：开发性金融要发挥国家战略支撑作用，要加大对国家战略和重点项目的支持力度，加快放贷进度，发挥开发性金融在稳增长、调结构中的重要作用。　　开行、口行(进出口银行)和农发展行，要找准有效投资，棚户区改造及其配套基础设施，东西部铁路及其配套交通体系，水利工程及其配套设施。所有“及其”后面的内容，都是我们要拓展的工作。光有干渠光有骨干工程没有支渠、没有毛细血管是不行的。　　还应该加上信息基础设施。我们的信息基础设施在全世界算落后的，要加快这方面的建设，这本身也是扩大经济增长。此外，还有加强国际产能合作，发展 ，这些都需要政策性银行给予金融支持。　　7 谈金融监管　　监管也应该是服务，要有服务意识　　li*：我们强调要减、要放、要活，但同时要强化公平竞争的监管机制。传统理念中只要一提监管，往往就是设置种种门槛。其实，监管也是一种服务，甚至，首先要是一种服务。政府在监管过程中既要加大服务支持力度，又要防范金融风险，特别是要坚决遏制发生 性系统性金融风险。现在存在的问题是，有些监管根本没不必要，但有些监管，还是空白。总理在考察两大银行时的内部讲话实录文 / 江金泽 日 14:33:32 32本文来自*“侠客岛”（xiake_island）与“海外网-侠客岛专栏”，授权华尔街见闻转载4月17日，li*总理前往国家开发银行、中国工商银行考察，并在工商银行主持召开了一场座谈会。一趟行程，两个银行，超过20家主要金融机构负责人参加的座谈会。这是继总理赴东三省调研老工业基地升级转型后，又一次重要的调研活动。就在前几天，第一季度的经济增速发布，7%，比去年7.4%的增长速率有不小的回落。而不久前在中南海召开的经济座谈会上，总理也坦言，要做好应对更大困难挑战的准备。在中国的稳增长战略中，金融是支撑整个经济增长的重要基础。总理选择召开一个由主要金融机构负责人参加的座谈会，并不是空穴来风。那么，总理为何选择这两家银行作为考察地？此行又释放了哪些信号？侠客岛（ID：xiake_island）为你独家披露总理此次内部座谈会讲话节选实录，助你理解总理考察工行、国开行时最看重什么。002821.谈金融与实体经济关系实体经济是肌体，金融是血液li*：实体经济是肌体，金融是血液，但光有肌体，没有血液，经济活不了。金融和实体经济应该互为依托、相互促进、相辅相成。当前，实体经济面临一个非常重要的关口，新的业态、新的产业在兴起，但传统支撑经济发展的引擎依然很重要。中国正进入一个“衔接期”，能不能衔接好，金融系统的作用非常重要。2.谈破解“融资难”、“融资贵”：企业融资成本下不来，金融企业最后也会受到冲击li*：“融资难”、“融资贵”的问题喊了很多年了，最近几年呼声尤其高。刚才考察商业银行看，贷款利率普遍在6%以上。可多方面调查的数据表明，企业利润目前平均只有5%，扣除财务费用之后不就成负增长的了吗？实体经济垮了金融怎么支撑？企业融资成本下不来，将会严重影响就业、创业，金融企业最后也会受到冲击。宏观政策下一步会想办法，银行本身也要想办法。你们处在关键岗位，任务艰巨，责无旁贷！3.谈银行收费项目能不收的要尽量免收li*：有的银行收费项目消减了仍有20多项。你们想想，一个企业去贷款，你设置那么多的收费项目，有几十项，名目繁多，还搞不太懂，而且收费项目中间的运作空间又大，许多收费又不规范。所以为什么从统计上看融资成本下降了，企业却老觉得没下降？因为他们的成本不仅是贷款利率，费的成本也算进去了。你们研究一下，还有没有改的余地？有没有能够再减再并的？能不收的要尽量免收！4.谈行政理念以敬民之心，行简政之道li*：我们的理念确实要变。今年，我在政府工作报告里面讲过一句话，我自己也没想到引起那么大的反响。就是：“大道至简，有权不可任性。”“大道至简”，有人理解成了老子的“无为”思想，其实不是，而是儒家思想。所谓“大道”：“大道之行，天下为公”；“简”呢？孔子说，要“居敬而行简”。我们公务人员心中要对民众有敬畏、对百姓有牵挂。但在行动上，又要不扰民、不烦民。孔子同时还说过，不能“居简而行简”，这就是说太“简”了也不行，过于简慢、怠慢，就没有法度了。中国历史上凡是盛世，为政者大多采取的措施都是“行简”，烦民、扰民的少。因为要“行简”，一些利益可能会被触动，因而也就可能会遭到利益集团的抵制。但我们今天要有这个理念和信念：以敬民之心，行简政之道。5.谈中小银行在成熟的基础上，能批就批，给社会一个积极信号li*：金融业要进一步发展，还是要靠改革。改革中要让中小银行发展起来。中小银行不可或缺啊！刚才我在工商银行问，为什么今年预计给中小企业的贷款增幅比去年减少了？他们说，今年下了很大力气，但是资金基数太大了。这反过来也表明，服务小微企业要“两条腿走路”：既要靠大银行，还要靠中小银行。所以要加快发展民营商业银行的脚步。我在今年《政府工作报告》中说，要推动具备条件的民间资本依法发起设立中小银行等金融机构，成熟一家，批准一家，不设限额。有关部门要加大指导力度，在成熟的基础上，能批就批，要给社会一个积极信号。6.谈开发性金融发挥开发性金融在稳增长、调结构中的重要作用li*：开发性金融要发挥国家战略支撑作用，要加大对国家战略和重点项目的支持力度，加快放贷进度，发挥开发性金融在稳增长、调结构中的重要作用。开行、口行（进出口银行）和农发展行，要找准有效投资，棚户区改造及其配套基础设施，东西部铁路及其配套交通体系，水利工程及其配套设施。所有“及其”后面的内容，都是我们要拓展的工作。光有干渠光有骨干工程没有支渠、没有毛细血管是不行的。还应该加上信息基础设施。我们的信息基础设施在全世界算落后的，要加快这方面的建设，这本身也是扩大经济增长。此外，还有加强国际产能合作，发展金融租赁，这些都需要政策性银行给予金融支持。7.谈金融监管监管也应该是服务，要有服务意识li*：我们强调要减、要放、要活，但同时要强化公平竞争的监管机制。传统理念中只要一提监管，往往就是设置种种门槛。其实，监管也是一种服务，甚至，首先要是一种服务。政府在监管过程中既要加大服务支持力度，又要防范金融风险，特别是要坚决遏制发生区域性系统性金融风险。现在存在的问题是，有些监管根本没不必要，但有些监管，还是空白。（赵之林整理）
15-04-20 16:15
.kenn2瞎讲，企业利润不把财务费用先扣除，那叫利润吗？现在的问题是社会融资成本高，相比银行都是低的啦
15-04-20 16:21
.拾贝娃目前主要目标应该是收缩，第一是去除过剩产能，第二是降低债务规模。如果继续大肆扩张，失控风险越来越大。贷款利率高于企业利润率，是客观经济规律起作用，根本原因是产能过剩，需求不足。调结构，转变经济发展方式才是正道。
15-04-20 16:24
......经济压力加重 中 革与刺激两派分歧扩大文 / 王维丹 日 16:20:18 0一季度中国GDP增速六年来首次跌破7%，政府智库与经济顾问已因 重心不同分为两大阵营，一派主张加大刺激，一派强调结构性改革。这是中国领导人态度矛盾的体现：既要适应经济新常态，又担心经济放缓引发债务违约、失业等问题。经济增长创新低 中国改革与刺激两派分歧扩大文 / 王维丹 日 16:20:18 0中国经济增长 危机后首次跌破7%，政府智库与经济顾问已因政策重心不同分为两大阵营，一派主张加大刺激，一派强调结构性改革。路透报道认为，这是中国领导人态度矛盾的体现：他们既要适应经济“新常态”，又担心经济放缓引发债务违约、失业等问题。 上周国务院总理li*表示，中国经济下行压力仍在上升，中国需为面对更大的经济困境做好准备，需要加大定向调控力度，守住 、保就业、促改革的基本盘。日前中国财长楼继伟也提到经济面临下行压力，但他认为政策工具充足，只要改革认真落实到位，就能实现7%左右的经济增长目标。上述路透报道称，一些经济学家敦促政府加大政策支持力度，以防止经济增速跌破7%。比如一位经济学家呼吁今年继续降准，说“现在最难过的”是很多企业难以偿还贷款，应尽快增加货币供应、降低实际利率。在一家颇有背景的经济智库，一位资深经济学家认为：“我们还有必要继续降息降准并减税，汇率也应该更加灵活一些。”而另一些专家认为，中国政府应当汲取上次“四万亿”刺激经济留下后患的教训，过度刺激可能催生危险的资产泡沫，应实施改革，让经济更加高效，并能对市场信号作出反应。为此，短期内要让实力不济的企业破产，并砍掉冗余的工作岗位。比如中国社会科学院副院长蔡昉就认为，刺激经济增长“很显然不太管用了”， 的经济增长潜力不能用传统的办法，“必须转向通过改革获得改革 。”华尔街见闻上月文章也提到，中国人民银行货币政策委员会委员钱颖一认为，中国不应该出台大幅度刺激需求的政策，“刺激需求只能有暂时效果，但是改变不了潜在经济增速，更会恶化经济中的扭曲。”另外，中国也不能过度依赖央行的货币政策，“货币政策要起作用，必须配套结构调整措施。”上周华尔街见闻展示的彭博实体经济活动指数图表显示，该指数已降至2009年以来最低，这意味着中国的实体经济活动已跌落六年来低谷。[不支持站外图片]
15-04-20 16:29
博士说的是 利润率 负增长 ，没错。 担这不代表就亏钱了，只是 越赚越少 。
15-04-20 16:37
博士说的基本没错，局限于精确数字是没有意义他的意思是说，现在企业利润润已经这么低了，而银行资金成本还这么高，这让实体企业怎么活？
15-04-20 16:37
事实上，去年底以来，因成本下降的因素，企业的盈利状况是在改善，博士现在这么干，只能说他对地方经济的恢复速度不满意，着急了。
15-04-20 22:44
.....降准降息的资本流动理论，危险重重的实体经济！ ( 15:39:09)转载▼标签： 画者一剑 子墨 降准降息 股票 倒闭潮 分类： 财经股票避险 未世民
降准降息的资本流动理论，危险重重的实体经济~倒闭潮与危险的 ！降准降息眼下救不了实体经济，因为实体经济严重过剩，能对股市有刺激作用，很简单，因为实体经济的收益率远低于股市赌博这玩意儿，所以股市的轮盘赌博成了刺激的主要获利者，资本的流动规律是从低利润部门向高利润部门流动，实现利润率平均化或利润率走低的规律，这是马克思资本论经济理念中最基本的资本规律之一，许多人说理解不了为何实体越来越差。
可以这么说吧，越降息实体越差，因为资本的逐利规律在利润率水平的差异上。所以我说在关于股灾的那篇文字中说在这种时候鼓励性的
只会导致恶劣的金融泡沫，最后导致许多社会资本被抽到股市上进行赌博，引发严重的企业破产潮与债务违约潮，最后总会有一大批人破产与资本崩盘。所以我认为眼下有人说是牛市的时候，我想说的是这是在帮空头重新仔细审视自己的观点与对未来形势的预判，市场上有人反对阴谋论的时候他难道不知道这个规律，总会有人对规律进行利用式的操作，商场如战场，战场不玩诡计八戒都不相信，更何况现在的市场人人认为自己是悟空。
我们把银行利息称为银行存款收益率，把理财产品和民间高利贷利率称为市场借贷收益率，把股市上涨产生的收益率称为股市收益率，这三者之中最近形成的是股市收益率远高于前两者，而银行利率过低导致市场原先大量配置了理财产品与民间 的高利贷体系，现在股市的收益率暴涨导致的是资金不得不从银行，理财高利贷这两类产品中出来冲进股市，而这必将对民间高收益信贷市场与信托市场形成抽水效应，民间影子银行体系对实体的影响巨大，这种抽水效应必将导致这两大市场违约与问题爆发速度越来越快，范围也越来越广泛。
所以我们在未来不难看到的是这民间高收益市场与信托体系最终会面临更为严重的大崩溃局面，从而导致国内过分依赖这个影子银行体系的实体会更困难，因为国内的资金的避险与逐利本性导致他们根本没有办法在现在这个结构性的市场上为自己融到不出事的资金，所以央行未来是越降息可能会导致越来越多的城市债务链条上比较脆弱的企业发生债务崩盘，理由也很简单，股市上的赌博只会导致实体经济中流动的货币资本越来越感觉到实体收益率过于低下而因为民间信贷问题的爆发导致了风险极度放大，这样的结果恐怕是央行那帮经济术士们想不到的结果，因为他们只计算了资金供给的问题，他们忘记了资本的逐利本性与现在的市场结构问题，这个大结构让悲剧进一步恶化的可能性在加大。
所以我们没有必要跟央行争论谁对谁错，
企业和许多行业将随着股市投机或赌博越来越多而恶化，这个时候外资为何不投资中国的实体，因为他们不是傻子，眼下中国的实体债务问题太突出了，洋鬼子们和国内那些巨额民间金融势力根本对实体能力没有兴趣，难道他们会认为这些玩意儿未来能获得三倍左右的收益吗?内外资本如果真这么想的话，李嘉诚会大甩卖资产吗?有人说李嘉诚是因为政治问题出走的，其实我个人的看法是就算没有政治问题，这些商界的人物都会在此时选择风险回避，因为他们不做自己无法确定的市场这是他们的商业思想的重要内容。
内部有人说眼下的上涨彻底打开了牛市的空间，还说什么 是未来的主题，我不知道这些人是历史盲还是有意识的误导投资人，因为从历史上看看世界各国，有那一国在金融改革过程中是股市和经济都十分平稳的，人们要是懂历史就根本不会在这里跳脱衣舞，丢人现眼不说，还露出了自己的大屁股。 说只有潮水退去才知道谁在祼泳，我永远搞不明白人们为何会去说那些自己都不太明白的话来为自己赌疯了找借口，有人说我是因为赚不到钱才仇视股市，我只是想告诉人们赌博性的行业是最终会有一大批输家的，如果没有这一大批输家的存在，根本不会产生所谓的金融家的超额利润，所以我对下半年的中国股市十分悲观，眼下几乎所有人都在唱多，而公开的唱空却需要一些勇气才行，我现在唯独不缺少的就是勇气。
可能很多人会说你不懂中国经济，我上面写了对央行降息降准可能对金融经济产生的影响的分析，实体已经债务累累，投入再多的钱只会导致更大的债务结构性危机，也因为如此股市投机与赌博才会产生如此大的魅力，而这恰恰更导致了整个货币资本体系将更多的流动性抽离实体经济与原来的债务结构，导致实体更困难与债务结构更危险，人们可能一直很奇怪为何央行越降息经济反而越糟糕！
说实在的，如果资本的结构是债务泡沫膨胀的结构，则大资本的利益本性会导致它根本不去那些风险比较明显的地方逐利，这一套在马克思的资本论中有过明确的分析，眼下的经济学者们犯下的错误正是对资本流动理论与规律的无知，所以在未来我相信如果高层十分需要股市稳定的话，只会导致实体经济更差更烂。
因为实体的结构是让眼下的金融资本十分担心的，国际资本更担心中国经济，这才产生了眼下世界都担心中国经济而中国股市疯狂化的表现，因为巨额的国际金融资本与民间资本在宽松的利息政策下发现了整个经济结构过于畸形而收益率低下，他们有选择的炒作赌博，而下面的股民们则无知者无畏，这场戏还会持续多久，为这个埋单的人恐怕会输的欲哭无泪。
15-04-21 08:48
.中国梦啊最小 银行为何被li*点赞 砍掉人为服务收费 时间：日 00:09:14 中财网 　　就像和li*总理汇报的那样，温州民商银行的贷款客户主打“小而美”。　　4月17日，li*到国家开发银行、中国 考察后，在工商银行召集国务院9部门负责人及23家银行负责人举行座谈会，再三敦促商业银行要进一步减少服务收费，支持实体经济发展。　　作为“满月”的 后来者，温州民商银行董事长南存辉、行长侯念东参与了上述座谈会。当得知这家银行的贷款利率最高不超过8%，只收“工本费”时，li*表示很高兴。　　侯念东接受采访时说，目前，温州民商银行的贷款客户主要为小微企业、个体工商户和个人客户，放款金额不大，主要以信用贷款为主。　　如何让 之水真正解实体经济之渴，这正是目前 的一大 考量。19日，央行宣布今年以来的第二次降准，在普降1个百分点的基础上还实施了定向降准。　　做一些大行不愿意做的事情　　南存辉在上述座谈会上汇报中说，今年3月20日获准开业的温州民商银行，目前是全国规模最小、年纪最轻的民营银行，存款规模刚刚超过一亿元。　　“你们的贷款利率是多少？有多少个收费项目？”li*问。　　南存辉回答说，银行的贷款利率最高不超过8%，收费项目目前只有一项，就是“工本费”。　　“我听了很高兴啊！”li*说，“大银行当然和小银行有区别，但大家也该想一想，为什么小银行能大大简化收费项目？这是一种什么样的理念？”　　从参会的几位大行代表发言来看，已经通过免收或下调多项服务费进一步减轻了企业负担，今后将再“砍”更多的收费项目。　　侯念东告诉总理，温州民商银行最大限度减少服务收费，一方面是为了减轻客户的经营负担，另一方面也是为了银行自己的生存发展、吸引客户。　　18日，侯念东接受记者采访时说，尽管他们发言不多，但却是非常好的学习机会。“因为刚刚开业，前期都在了解市场、收集资料，在做一些基础性的工作。”侯念东说，温州民商银行立足本土经济，服务中小微企业，坚决贯彻总理“能不收的尽量免收”的要求，“涉及贷款有关的，我们肯定不会收费，不会增加企业负担。”　　侯念东说，与大行不同，温州民商银行主要做小额业务，做一些大行不愿意做的事情，今后肯定会涉及企业 链、供应链环节，以缓解中小微企业融资难、融资贵问题。　　他透露，该行已推出两款信贷产品用于小微企业、个体工商户的创业和创新。　　砍掉“人为服务收费”　　据媒体报道，温州江达电气有限公司获得了温州民商银行第一笔30万元的纯信用贷款，公司负责人称，两天就完成审批，利率低于其他银行。　　此前新华社报道称，温州民商银行物色了一批产品好、效益高、信誉佳但抵押物不足的中小微企业，作为无须抵押、质押的信用贷款户。　　侯念东说，在座谈会上总理多次强调，企业的融资成本不仅是利率，也包括那些不清楚不规范的“人为服务收费”，银行砍掉这些收费项目，才能让小微企业真正感受到融资成本的下降。　　li*说，一个企业去贷款，需要这么多收费项目，金额、规则都不清楚，而且“很多都不规范”，包含巨大的“人为运作空间”。他强调，再“砍”更多的收费项目，这是市场的期盼。　　“目前银行服务收费，主要集中在中间业务这一块，比如财务顾问费等。”一名浙江商业银行人士在接受记者采访时表示，在存款方面，一些大行已经免收工本费和一张银行卡的管理费等，减费相对比较彻底，但在贷款方面，一些银行在操作上还存在“先存再贷”、“捆绑理财”等做法。这些变相增加贷款成本的做法让不少企业吐槽。　　银行这边，如果以温州民商银行“贷款利率最高不超过8%”参考，还有利可图吗？　　对此，上述银行人士分析，这样的利率，银行在中小城市是赚钱的，但大城市因人力、房租等运营成本高，就有可能发生亏损。比如，去年某商业银行在浙江某市处置不良贷款后亏损了60多亿。　　该人士认为，银行减少服务收费，降低企业融资成本，是银行业改革的大势所趋。如何兼顾社会效益和自身 ，大行需要改变经营理念，“ + 全资产运营”已成为银行创新方式之一。　　民营银行审批加速　　一位参加上述座谈会的银行负责人提出，温州民商银行刚刚开业，还没有什么客户，经验还不具备推广的价值。　　“先认真研究思考一下，不要一锤定音！”li*回应道，“大银行的确发展成熟、创新业务多，但这不能成为多收费的理由。”　　如何让银行真正减少服务收费费用？中小银行、民营银行的鲶鱼效应需要进一步发挥。　　侯念东对记者说，温州民商银行刚开业不久，目前业务还仅限于存贷款，今后会发展其他业务产品，收费视情况而定，能减少的尽量减少，能不收的尽量免收。　　上述银行人士认为，目前温州民商银行存在客户“数量多、额度小”等特点，在传统经营模式下，注定其运营成本不会低。如果在企业 、供应链上推出创新型金融服务产品，可以减轻运营压力，为减少企业服务收费增加底气。　　在今年《政府工作报告》中，li*总理提出，要推动具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构，“成熟一家，批准一家，不设限额”。17日，李总理再次要求有关部门：“要加大对新申请民营银行的指导力度，在尽可能成熟的基础上，‘能批就批’，给社会一个明确的积极信号。”　　迄今为止，全国已有深圳 微众、 华 行、温州民商银行三家获准开业的民营银行。温州民商银行注册资本20亿元，股东13家，全部是温州本土发展起来的民营企业。　　今年1月，li*在深圳前海微众银行敲下电脑回车键，见证首家互联网银行第一笔贷款。(.第.一.财.经.日.报 .陈.周.锡) 　 中财网 尤努斯被罢职,穷人银行模式错了吗?- 评论尤努斯创造的改变穷人状态的 模式,在印度演变成了资本逐利的放高利贷混乱,... 有着 穷人的银行家 之称的穆罕默德·尤努斯从任职的乡村银行(又称格莱珉银行,Gram...“尤努斯模式”印度之困来源： 网 日05:02我来说两句(0)复制链接打印 大中小　　“政府需要有所动作，以免高达67亿美元的印度小额贷款市场崩溃”。10月末，印度一家顶尖评级机构发出这样的警告。上个月，全印度妇女民主联合会成员与其支持者在印度储备银行门口抗议示威，并且成千上万的小额贷款借款人停止偿还贷款。　　小额贷款市场整体规模虽然并不是很大，然而其意义不止于规模。由是，一度被誉为“穷人的银行家”尤努斯所创的小额信贷模式正面临大考。　　揭秘最佳 商务平台 秘闻!行情近期可能发现大逆转　　机构资金流向已发生巨变! 主力资金正密谋全新布局!　　印度是世界最大的小额金融市场之一，印度南部的安德拉邦是印度小额贷款的主要集中地，全印度约30%的小额贷款都是在这个邦发放的，平均每个家庭的小额信贷负债是全国平均水平的8倍。虽然到目前为止，小额贷款引发的不利事件还仅出现在安德拉邦，但足以令人震惊。　　风暴正起　　在上个月，印度的小额信贷领域已麻烦不断。贷款人控诉借贷方收取不合理的36%的贷款利率，而且通过高利贷催款员催逼收债，造成超过30起的自杀事件。而在危机前，这一领域号称贷款的归还率达到99%。　　为此，安德拉邦政府规定，如果骚扰贷款人，将判处最高3年徒刑，并处以2000美金的罚金。同时政府也要求暂停催收贷款。虽然这一命令随后在法院被推翻，但是管理小额贷款的官员说，这一领域的 还有待时日。　　据了解，安德拉邦的小额贷款总额达到67亿美元，占到印度全国小额贷款的35%。　　印度财政部长Pranab Mukherjee上月末表示，政府正在和州政府讨论，如何缓解安德拉邦地区的形势，但同时也敦促设立行业规范，保持利率稳定，并且禁止使用强迫性的催贷方式。　　小额信贷机构的部分资金来源是商业银行。代表着印度的44家小额信贷顶尖贷款机构的小额金融机构联盟不久前称，商业银行给予他们的贷款已经干涸，而贷款人不愿意归还贷款。　　“这可能导致系统性银行风险，这是我认为央行不让它走得那么远的原因。”Sanjay Sinha，小额信贷评级国际公司新德里地区的部门经理说。MFIN的总裁Vijay Mahajan警告，这一领域“正面临崩溃的风险”，而且“一点也不 ”。　　有观点称，逐利资金大量涌入导致 市场出现无序竞争。据了解，在印度的一个村庄，有5个向穷人提供小额贷款的小额信贷公司，以及另外两个以上未登记的机构提供资金，而且手续非常方便，“只需要身份证和一张照片就行”。　　数据显示，从2005年到2009年，印度的小额信贷公司放款额从2.52亿美元增加到了25亿美元。仅2009一年，借款人就增加了59%，达到2200万人，借款额也增加了56个百分点。如果再加上政府支持的小额信贷项目，总共有超过7000万借款人，借款总额达到75亿美元。　　而印度最大的小额贷款机构SKS小额信贷，据称有530万借款人，去年的年收益率达19%。而小额信贷通常的贷款利率为25%-100%。　　一些专家担心，可能会出现类似次级贷的泡沫，他们认为，小额信贷的扩展太大、太快、太过集中，有大规模违约的风险。新德里MIFs国际评级公司董事经理桑贾伊·辛哈说，去年过热的小额信贷市场导致波斯尼亚、尼加拉瓜、摩洛哥、巴基斯坦出现还款危机，迫使一些MIFs倒闭。“小额信贷出现了全球性的繁荣——大量资金涌入，但却没有充分的系统分配这些资金。”　　扶贫还是逐利？　　“出现小额信贷危机，我一点也不惊讶。” IESE商学院经济系教授印度研究专家Sanjay Peters接受本报记者采访时说，最开始尤努斯设立的格莱珉银行成功的一大原因是政府的支持，“如果没有政府的支持，这样的小额信贷最终必然失败。”　　格莱珉银行中政府具有6%的份额，并且好处“不仅仅是获得了银行执照——获得银行执照很不容易，还有很多其他的好处”。Sanjay Peters说，但根据印度央行在1999年出台的小额信贷法规，小额信贷机构分三种，并没有提到政府的支持和参与。　　根据这份文件，印度的小额信贷主要贷款给想要做生意，但是没有钱进行投资或者扩大投资的人。允许经营小额信贷的三种机构包括非营利性小额信贷机构、互惠互利的小额信贷机构，以及盈利性小额信贷机构。最后一种需要获得非银行金融机构的牌照，受到公司法的规范。　　Sanjay Peters认为，失去政府的支持，纯粹的“帮助穷人”只可能是一纸空谈。　　有人称小额贷款利率过高是因为管理多笔小额贷款需要大量投入，但印度银行界人士告诉记者，在开始这一投入或许比较大，但是随后会大大下降。　　“从小额信贷处贷款的人要付出24%-36%的利率，而一个上层社会的人可以用6%-8%的利率从银行系统获得贷款。”在印度乡村贫困问题的著名记者、印度人P. Sainath这样评点小额贷款模式的典型代表——格莱珉银行。　　“一方面，有大量贫穷的人需要贷款，有这样一部分人需要帮助，或许尤努斯希望这样。但是另一方面，也是为了赚取利益。”Sanjay Peters称。　　而P. Sainath认为，小额信贷在一定程度上可以是一种有效的工具，但是这有一个条件，你不把这个工具作为巨型武器去使用。一旦被放在债务中，没有人会感觉是自由的。　　SKS今年上市之时便被质疑“维护股东的权益还是穷人的权益”？这也许是所有小额贷款公司无法回避的追问。(责任编辑：Newshoo)地下钱庄高利贷就是 的穷人银行 ( 20:34:36)转载▼标签： 财经 中国 孟加拉穷人银行 地下钱庄 中小企业 高利贷 金融垄断 吴英 　在我眼里孟加拉穷人银行，和我们的地下钱庄是一回事，只不过一个有合法地位，另外一个没有合法地位，其他都一样　　中国人提到“地下”，这就类似于我们中国戏曲中，有一个角色丑角，你把他脸上贴一块白，观众马上就说他是坏人。或者你把曹操这个脸涂黑，大家都说他是奸臣，地下钱庄是一样的。　　地下钱庄在中 革开放的三十年的进程中，对民营经济的发展，对活跃东南沿海的经济发挥了巨大的作用。　　应该是八十年代的中期，我们在成功地完成了中国的 改革之后，开始城市经济的改革。允许个体户、私营企业进行经营。那个时候呢，这些个体户也罢、私营经济也罢，资金是非常匮乏的。地下钱庄呢，可以追溯到那个时代，应运而生。　　刚开始是亲戚朋友之间互相借贷，后来发展的规模大一些，就有了这种所谓的非法吸储。大家把钱放到他那儿，暂时不用的资金，他再贷出去。这样的一种民间的、草根性的金融活动，对于早期的民营企业的发展，那是起了非常巨大的作用。　　打一个比方，中小企业融资难这个问题，比如像一只老鼠，怎么样把这只老鼠捉到？我们现在的政策是什么？是把大象赶出来去捉老鼠，或者把狮子赶出 来去捉老鼠，捉得到吗？狮子忙得满头大汗，抓不到。即使抓到了，狮子一想就这么点肉，不够我塞牙缝的。你说这些大型的银行怎么可能有积极性，去做中小企业 的金融服务。　　为了捉老鼠，一定要培养很多的猫，要把猫放出来，猫是什么？是这种社区性的、小型的、草根性的、民间的金融机构。不问它到底对中国经济有没有好 处，到底对老百姓生活水平提高有没有好处，到底对保障社会稳定有没有好处。就贴一个白脸谱上去就叫非法，然后就打，这种做法非常的不妥当。　　我不认为高利贷是非法的。我不认为你大银行放贷就是合法的，我放贷就是非法的，哪怕我的利率高也不是。它不能够公开集资，随时有可能被打击，所 以它风险就非常高。高风险一定要有高回报，因此它利率就非常高，高到九十几、百分之一百都有的。但是尽管这样它还能赚钱，它还有市场，说明民间有需求，说 明民间从现在合法的资金渠道里，得不到啊。　　我很想合法吸储，我很想合法集资，但是为我集资的法现在还不存在。给我一个法好不好，我请你给我一个法，我不愿意非法做事，我愿意合法做事，但 是这样的法现在不存在。这是法律的空白，不是我违法，搞改革就要有这种态度，别跟我说什么非法合法，如果实在要跟我较真讲非法合法，你尽快给我出个法。　　孟加拉穷人银行，它获得诺贝尔和平奖，我经常用这个案例来说我们国家民间金融的现状。孟加拉穷人银行获诺贝尔奖之后，我感到非常的惭愧，这个奖 本来应该是我们的。因为孟加拉人口一亿，我们十三亿，我们的经济体、经济的规模，不知道比孟加拉大多少，我们穷人可能比孟加拉国的总人口都多，结果它拿到 这个诺贝尔奖，我们没拿到。我们不感到惭愧吗？我们不应该进行反省吗？我们反省出来原因就在于政府的过度管制，作茧自缚，使我们民间市场上的创造能力无法 发挥出来。　　穷人银行在中国遍地开花，短期内是看不到的。在我眼里孟加拉穷人银行，和我们的地下钱庄是一回事，只不过一个有合法地位，另外一个没有合法地 位，其他都一样。我在为它们的合法地位而呼吁，希望它们尽快地能够获得合法的地位，能够尽快地获得生存的空间，能够为中国经济的发展，为中国的就业做出更 大的贡献。
15-04-21 11:21
国泰君安徐寒飞：曲线注资 性银行事实上是定向“QE”文 / 林建建 日 10:14:32 3国泰君安固定收益分析师徐寒飞撰文称，曲线注资政策性银行事实上是定向“QE”，可以增加政策性银行 扩张资产负债表的能力，以配合包括 在内的“ ”政策。华尔街见闻网站周一援引财新网报道介绍过，由国务院批准，央行将以外汇储备委托贷款债转股形式，注资国开行和进 银行；农发行由财政部追加资本金。其中，曲线注资国开行和进出口银行的金额分别为320亿美元、300亿美元。徐寒飞称，政策已然无极限，投资仍需有节操。周一资金面 宽松，资金利率继续下行，尾盘资金市场趋于平衡。央行宽松政策大幅超出市场预期，现货 均大幅上行，10年期国债与国开债下行幅度均在10bp左右，10年期 T1509涨幅更是达到1%。总体来看，市场之前由于供给压力而滋生的恐慌情绪显著缓解，市场延续了之前的反弹趋势。政策已然无极限。（1）大幅下调准备金本是“多此一举”。本次降准发生在短期流动性水平持续下行了两周之后（而且7天回购利率保持在3%以下），而且 冻结资金也会在本周回款，资金面短期并不存在压力。央行的大幅降准（包括一次性调低1%以及对符合条件的机构定向再降准0.5-2%），除了对冲存款 制度实施导致的流动性需求以外，选择了一个美元调整（海外流动性宽松）的时机进行降准，也说明政府通过降低融资成本的操作来“保增长”的决心比较大（尽管流动性宽松到融资成本下降，仍然取决于 机构的风险偏好）。（2）曲线注资政策性银行事实上是定向“QE”。此外，据财新网报导，央行将通过外汇储备委托贷款债转股形式，注资国开行和进出口行（金额为320亿美元，300亿美元），农发行由财政部追加资本金，这意味着央行对政策性银行的定向QE（采用已经结汇过释放出基础货币后的外汇储备再次注入到政策性银行作为资本金），可以增加政策性银行未来扩张资产负债表的能力，以配合“稳增长”（国内的投资和海外的“一带一路”）政策。据此看来，所谓“调结构”很可能已经被放到“稳增长”之后了，“结构性”的货币政策依然采取典型的“放水”方式，最终的结果仍然是总量宽松，政府所预期的经济结构目标未必会如预期改善，我们可以参考过去十年以来
调控的结果（对房地产政策的特殊政策也可以看作是结构性政策）。可以预期的是，只要经济增长没有出现明显恢复，在“结构性”货币政策名义下的“总量宽松”就会持续，还没有达到极限。尽管如此，徐寒飞表示，投资仍需有节操：尽管放水以及放水预期会给债券市场带来短期的上涨，但是需要注意的是，宽松的目的是为了“稳增长”（如果增长稳不住，政策还会加码），地方政府债务置换增加了地方政府加杠杆的能力，大幅下降的法定准备金率增加了商业银行投放信贷的能力，外汇储备曲线注资增加了政策性银行扩张资产负债表的能力。除了利率市场化以及金融机构竞争负债带来的资金成本结构性上升的风险以外，未来债券市场所面临的“基本面”风险也越来越大，海外流动性收缩的风险仍未排除（未来中国再次加杠杆之时出现美元流动性紧张，流动性冲击很可能重复2013年的故事）。经过近两周的收益率下行（幅度在30bp左右），中长期金融债利率水平回到4.0%附近（国开回到4.0%以下），市场已然price in了利好，但还未正式遭遇利空，我们建议投资者在顺势交易的同时关注“获利回吐”以及再次调整的风险，保持投资中的“节操”将无法赚尽每个波段中的每一个bp，但是也许能够活得更久。......
15-04-21 13:54
.去年四大行手续费收入超4千亿元：项目减收入增日 02:23
日报 我有话说(939 与) 收藏本文 　　2003年银行收费项目仅300多种，到2012年达到峰值的3000多种，即使按照去年的新规进行统计，收费项目仍有近千种之多　　■本报见习记者 毛宇舟　　近日，li*总理先后到国家开发银行、 (5.37, -0.05, -0.92%)考察，四次敦促各商业银行“减少服务收费”、“能不收的尽量不收”，使银行收费再度成为舆论关注焦点。事实上，在去年2月，发改委和银监会联合发布《商业银行服务价格管理办法》和《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》，对部分收费进行了减免，并调整了政府指导价的相关事项。　　然而，虽然新的政府指导价已于去年8月份开始实施，但从各家银行的2014年 数据来看，手续费及佣金净收入仍有大幅度的增长，四大行的手续费及佣金净收入合计超过了4000亿元，其中仅 银行 (3.95, 0.00, 0.00%)在该项目上的收入有实质性减少。　　中消协最新发布的2014年度银行业消费者满意度测评情况报告显示，消费者抱怨率26.5%仍处于相对较高水平，其中“窗口少、排队时间长”、“营业员态度表现差”等问题反映突出。此外，反映服务收费高、服务收费不合理、乱收费等问题比例仍然较高。从年龄梯度上来看，老年人对于服务收费的意见最大。
15-04-27 13:30
.银行疾呼LKQ：股市太火、存款告急、五大行存款利率最高上浮到顶· 转帖： 三点
12:43 只看楼主(-1) 浏览/回复256/2 ·.原帖由SUNY10在 13:20发表这种豪无严谨发行机制，拼个人意志一拍脑袋就可天量滥发的货币如同冥币，还妄想成为别人的贮备货币？当人家是白痴的？兲朝想别人上钓的话，那么身体力行先让朝鲜币成为兲朝的贮备，让人家有信心才有人上钓的，光靠厷喝 术不成的三点
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