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三招教你买到“靠谱”的银行理财产品
三招教你买到“靠谱”的银行理财产品
买银行理财也会亏？你多虑了，教你三招买到靠谱的理财产品。
&&&&& 一直都是一种稳健类，但是近年来银行被曝出很多负面事件，让银行在老百姓心目中的形象越来越差。对于银行理财新手而言，往往不懂得辨别银行理财产品的风险，更是看不懂长篇大论的说明书。那么，如何买到靠谱的理财产品，稳获本金与收益呢？
&&&&&& 首先，要确财产品是银行卖的，而不是银行代销的与其有合作的保险公司或其它金融机构的产品。如何确保这一点呢？只要看看银行官网上有没有这款产品就可以了，如果是在营业厅购买，也可以让银行工作人员在电脑上给你展示，是从该行官网购买的理财产品。那为什么要买银行自营产品？近年来银行员工私自勾结外部人员售卖非银行自营产品，结果导致不法分子卷款而逃的案例不在少数，大家一定要提高警惕。即使是基金类产品也不适合在银行购买，手续费要远高于第三方代销公司及基金公司本身。
&&&&& 其次，对于保守型投资者来说，净值类及结构类理财产品不要去碰。净值类产品是指没有预期收益率、没有封闭期可以随时赎回、净值定期变动的理财产品，结构性产品通常挂钩股票、指数、黄金等高风险标的，这两类产品的收益存在很大的不确定性，尤其是结构性产品，收益很可能远低于预期值。如果还是不懂什么是净值类和结构类理财产品，那么去问银行的理财经理，这一点他们一般不会隐瞒的。
&&&&& 第三，风险等级为一级和二级的理财产品一般可以放心购买，三级以上要谨慎。理财产品分为五个风险等级，R1级风险很低，一般可以保证收益，R2级风险较低，一般是比较安全的非保本浮动类理财产品，但是R3级以上就不能确保本金及收益了，购买此类产品不如去买基金和股票。
&&&&& 其实，任何理财产品都有风险，区别就在于风险的高低，银行理财产品总体来说还是比较安全的，但是在购买之前也要长点心眼，不能听信银行方面的单方面说辞。只要不贪图高收益、不买不熟悉的理财产品，一般都不会发生风险事件。
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融360 - 银行 版权所有保本理财产品不靠谱？ 200万最后只剩几万|理财产品|理财账户_凤凰财经
保本理财产品不靠谱？ 200万最后只剩几万
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昨天下午，于女士瘫坐在银行大厅的座椅上，一只手捶着胸口，满脸泪水。于女士的儿子刘先生说，当时大家都觉得这种保本理财还算靠谱，所以决定再买一年。于女士的儿子、哥哥，还有一些亲戚凑了150多万，一同购买了一种保本理财产品　
昨天下午，于女士瘫坐在银行大厅的座椅上，一只手捶着胸口，满脸泪水。 这家银行在长春市南湖广场附近，前进大街的路口。去年夏天，于女士就是在这里跟银行的业务员购买了一种理财产品，砸进了200万元左右。 &说好是保本的，钱就这么没了！&1月24日，于女士去银行办理业务时查了一下账目，只剩下几万元了。 钱，怎么不见了？ 凑200万购买理财产品 于女士今年60岁，就住在这家银行附近。&省吃俭用了一辈子，银行的户头存下了一些钱。&于女士说。 2013年夏天，于女士接触到这家银行的一种理财产品。&保本，风险低。&她觉得，与其把钱存在银行，不如买这种理财产品。她把想法跟家人说了，大伙都挺感兴趣。于是，于女士的儿子、哥哥，还有其他一些亲戚都把钱打给了她，&凑了150多万，打算一起办理这种理财，有钱一起赚。&于女士自然成了办这件事的负责人。 2013年6月，于女士在这家银行购买了这种保本理财产品，1年到期。&150多万元，全都买了进去。&于女士说，一年后，银行账户存款变成了155万元。 2014年6月，理财产品到期前后，于大娘接到银行工作人员的电话，询问是否继续业务。 于女士的儿子刘先生说，当时大家都觉得这种保本理财还算靠谱，所以决定再买一年。 于女士手里还有40万元左右，也转存进了那个银行账户。&一共200万左右，继续买理财。& 查询存款不翼而飞 帮于女士办理财的是银行的一位业务员。 该业务员向于女士介绍理财产品的内容。&我听得迷迷糊糊的，也没想别的，就想接着买之前那个保本的产品就行了。&于女士说，得知了她的想法，业务员开始帮她办理。 &让我签字，让我输入银行卡密码，办理程序我也不懂，对方让我干啥我就干啥。&办理程序跟之前差不多，于女士也没多想，就签了协议书。&后来，业务员把给我的一些材料拿走了，说要去上级银行审查。& 买了理财之后，钱就动不了了。于女士就把这200万元暂时放在了一边。 今年1月24日，于女士去银行办理业务，顺便查了一下理财账户的情况。看到5位数的余额，她还以为自己进错了账户，一遍遍确认，发现确实无误后，她整个人都傻了。 &200万，怎么可能只剩几万块钱了！&于女士一边联系家人，一边让银行把账户流水打出来。她发现，2014年6月办了理财之后，&返了三四个月的利润后，返利突然中止了，存款也不见了！& 质疑银行的人私自挪用 &买保本理财，就是因为安全，能保证本金。&于女士觉得，200万元不翼而飞，是银行的人私自挪用了她的本金。 于女士的儿子、哥哥立即赶到了银行。&问银行怎么回事，他们也不知道，找当时的业务员，已经联系不上了。&于女士的儿子刘先生立即报警，长春市公安局朝阳区分局经侦大队对此进行立案侦查。 接下来的几天，刘先生一直联系银行，想要问清楚究竟是怎么回事，可银行的回应并没让他满意，&他们一直说在了解情况，相关负责人也没有出面。& 昨天，于女士在家人的陪伴下再次来到银行，&我这个理财是在你们银行办理的，是你们的业务员帮我办的。我的钱没了，我不找银行要，找谁要？&于女士捶着前胸，哭到不能自已。 警方已控制当事业务员 昨天下午，银行方和于女士的家人一直在沟通，民警也在现场调查此事。 银行方面相关负责人表示，经过初步调查，可以判断是业务员所为。&2014年6月，业务员在银行帮当事人办理理财的过程中，为客户办理了一种与之前不同的另一种理财产品，而这种理财产品并不是我银行的产品。相比较保本理财，这种理财产品收益更高，但风险也极高。&目前，银行方也在积极配合警方调查。 据办案民警透露，警方已控制了当事的业务员，此案正在近一步调查中。 买理财产品要谨慎 为什么会发生这种情况？昨天，一家银行的投资理财顾问侯先生发表了自己的看法。 &于女士在银行里办理理财项目，又是银务员帮的忙，自然主观地认为自己购买的就是这家银行的理财产品。但对于业务员来说，极有可能把自己揽下的私活推荐给客户。这种理财产品对客户是高风险的，但对业务员却是高收益的。打个比方，客户投200万元买保本理财，业务员能提成1万元左右，如果买高风险理财，业务员能提成3至5万元。因此造成了客户的损失。& 如何能避免业务员在办理理财过程中&狸猫换太子&？侯先生说，最重要的，就是在签署协议的过程中擦亮眼睛，看清购买的是哪一种理财产品，是由哪一机构发出的。 200万的行踪 2013年夏天 于女士的儿子、哥哥，还有一些亲戚凑了150多万，一同购买了一种保本理财产品 2014年6月份 银行账户显示存款155万元；于女士又转存入40万元左右，用200万左右购买相同的理财产品；随后三四个月，按时返回利润；之后，返利终止，存款也不见了 日 于女士查询账户发现自己的存款不翼而飞 分析 银行：于女士第二次购买的是一种高风险理财产品，非银行产品。初步调查，可以判断是业务员个人所为。 投资理财顾问：业务员在办理理财过程中&狸猫换太子&。
[责任编辑：macong]
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预期年化利率
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#1&&|&& 14:58
来自: 浦东 洋泾街道)
本人现有10W闲钱，想用于买理财产品，但是对于各个银行的理财产品都不太了解啊。想买保本型的理财产品，哪个银行的理财产品比较好，利率较高呢？
#2&&|&& 15:02
来自: 浦东 洋泾街道)
有MM了解吗
#3&&|&& 15:06
来自: 长宁 虹桥街道)
建议你最好跟在银行工作的朋友问问，我不懂，LG的朋友正好在银行工作，买短期的理财产品，吃点利息还是不错的。
#4&&|&& 15:08
来自: 松江 岳阳街道)
保本型，还是存银行吧，现在经济不太景气，不敢出手。
#5&&|&& 15:12
来自: 浦东 曹路镇)
我买的是工行的。 短期理财产品，一般都是5W起售。3个月的，一般利息在5%左右。
好像每个银行的不同，其他银行（浦发银行，上海银行等小银行）会高一点点。日 15:14, kittywofe 作第 1 次编辑
#6&&|&& 15:15
来自: 徐汇 枫林路街道)
深发展的一直比较高
#7&&|&& 15:17
来自: 徐汇 枫林路街道)
http://bank./newlist/list.aspx
这个网站很全的
#8&&|&& 19:17
来自: 闵行 古美街道)
你买产品注意几点.
1.是否保本,强烈建议你买保本型的.工行1月30号刚到期一款理财产品,不保本的,亏了16.4%.
2.看时间,不要太长了,超过100天基本不要考虑了.
3.看利率,超过5%的,都可以考虑.
附注,如何计算利息.
比如一款保本的理财产品,利率是5%,你的本金是10万,日期97天.那么是这样计算的.
100000乘以0.05&=5000
然后除以365=13.69
再乘以97天,最后你得到1328.7元.
#9&&|&& 21:44
来自: 浦东 洋泾街道)
abbefriend 在第8楼写到
你买产品注意几点.
1.是否保本,强烈建议你买保本型的.工行1月30号刚到期一款理财产品,不保本的,亏了16.4%.
2.看时间,不要太长了,超过100天基本不要考虑了.
3.看利率,超过5%的,都可以考虑.
附注,如何计算利息.
比如一款保本的理财产品,利率是5%,你的本金是10万,日期97天.那么是这样计算的.
100000乘以0.05&=5000
然后除以365=13.69
再乘以97天,最后你得到1328.7元.
亏了这么多啊！！！
#10&&|&& 22:38
来自: 闸北 彭浦镇)
没一个好的 流动性这么差 利率也不一定比某些货币基金高
#11&&|&& 08:50
来自: 浦东 花木街道)
我完全不懂，所以存了5年的定期存款，利息是5.5％
#12&&|&& 09:51
来自: 浦东 康桥镇)
觉得都大同小异，年利率5%左右，我今年2个多月买的基金都15%以上了~日 09:51, 想飞的日子 作第 1 次编辑
#13&&|&& 10:43
来自: 浦东 花木街道)
选保本的会比较安全，建行有保本的，其他银行的不清楚。。但是的确不保本的理财产品会更多一些，建议期限不要太长
#14&&|&& 11:14
来自: 黄浦 豫园街道)
贱行最近的保本理财产品满多的
#15&&|&& 12:40
来自: 浦东 高行镇)
abbefriend 在第8楼写到
你买产品注意几点.
1.是否保本,强烈建议你买保本型的.工行1月30号刚到期一款理财产品,不保本的,亏了16.4%.
2.看时间,不要太长了,超过100天基本不要考虑了.
3.看利率,超过5%的,都可以考虑.
附注,如何计算利息.
比如一款保本的理财产品,利率是5%,你的本金是10万,日期97天.那么是这样计算的.
100000乘以0.05&=5000
然后除以365=13.69
再乘以97天,最后你得到1328.7元.
我也买工行的
3月底到期的
也是非保本的
看的我心慌了
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什么是银行理财产品？如何巧用理财工具为财富增值？
"理财"这个词似乎在短短几年时间里迅速走进了普通老百姓视野当中。在众多花样繁多的理财工具中，首先普遍被大众知晓的，便是"银行理财产品"。本期专题，好买就帮您了解什么是银行理财产品？它和其他理财工具又有何异同？你更适合哪类产品？以及如何更好地利用这些工具为您的财富增值。
1什么是银行理财产品
银行理财产品是指，商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。
2银行理财产品的分类
风险与收益特征
债券投资类
票据投资理财产品
风险很小；收益率明确，收益率较低
信贷资产投资类理财产品
由银行承诺回购的，风险极小，收益率明确且较低；银行未承诺回购的，一般是将信贷资产作为另外一个信托，投资的只是优先级债权，风险较小，收益率明确且不高
结构性存款和货币市场基金类
结构性存款和货币投资基金类理财产品
风险极小；收益率不高
证券投资类
股票投资类理财产品
风险很大；收益率难以预测，收益率很高
打新类理财产品
风险较小；收益率取决于证券市场的情况，牛市时收益率非常高
法人股或者限售股投资类理财产品
风险很大；收益率难以预测，收益率非常高。收益情况取决于具体投资组合的市场价格表现和证券市场情况
基金投资类产品
风险和收益情况取决于基金的投资对象，偏股型基金的风险较大，收益率不明确，收益率较高
公司债券投资理财产品
风险情况取决于公司的基本面及债券的担保物情况，收益率明确，收益率中等
企业债券投资类理财产品
风险情况取决于发行公司的基本面及债券的担保物情况；收益率明确，收益率中等
政府债券投资类
风险近乎于零；收益率明确，但不高；一般作为理财资金投资的资产配置之一
资产支持证券投资类理财产品
风险情况取决于银行信贷资产的质量，优先级的证券风险较低，次级证券风险稍高；收益率明确，收益率中下
PE类股权投资信托产品
风险很大，时间一般较长，收益率不可预测，收益率很高
资产投资类
房地产资产投资理财产品
风险较小，收益率中等，风险和收益与经济形势和房地产形式存在密切关系
基础设施投资理财产品
风险较小，收益率中等；该类理财产品国外多见
资产支持信托产品投资类
财产权资产支持信托产品投资理财产品
风险和收益情况取决于基础资产的情况及信托产品设计的风险控制措施
不动产支持信托产品投资理财产品
风险和收益情况取决于基础资产的情况及信托产品设计的风险控制措施
商品投资类
黄金投资理财产品
风险与收益取决于黄金的价格走势情况
名酒投资理财产品
风险收益取决于投资对象未来的价格走势，一般风险较小，收益率中等
贷款和短期融资类
贷款类理财产品
风险取决于借款人和担保人的基本面以及担保物的情况，其中银行担保的理财产品风险近乎于零；收益率明确，收益率中等
短期融资类理财产品
风险取决于融资对象和合同义务人、担保人的基本面以及担保物的情况；收益率明确，收益率中等
挂钩类结构型理财产品
本金一般由银行提供担保，本金无风险，但是收益率情况则取决于挂钩对象的表现以及产品的设计等多方面的因素，收益部分风险较大
QDII理财产品
风险很大，不但面临投资对象的风险，而且面临汇率风险；收益率不确定
3银行理财产品的现状
截至去年11月银行理财产品余额增至7.61万亿元
超7万亿银行理财资金投向何方?
截至去年11月超六成资金投向债券等固定收益类产品
理财产品收益率将至5%下方 仍高于同期定存利率
4银行理财产品&其他主要理财工具对比
—理财工具—
—其他理财工具—
门槛（一般水平）
银行理财产品
低，结构型的理财产品基本可以保本，但收益部分需承担市场风险。
从几天到一年不等
风险承受能力较低的投资者
一般大于等于1000元，定投也有100起的
受国内外市场条件以及政策调控等因素影响。尤其是QDII基金，受海外因素与港股市场影响最为直接。也受管理人以及管理团队的影响，基金经理的管理水平有着很重要的影响。
赎回后5-7天
通常会根据投资者的风险偏好程度按照一定比例进行平衡配置。
赎回后9-11天
封闭式基金
一般大于等于1000元，定投也有100元起的
主要受债券市场影响，部分受股票市场影响，总体风险较低。
赎回后5-7天
赎回后3天左右
阳光私募基金
非结构化产品
受国内外市场条件以及政策调控等因素影响。也受管理人以及管理团队的影响，基金经理的管理水平有着很重要的影响。
封闭期一般6-12个月，封闭期内不能赎回
资产较大，对资金流动性要求不高。
固定收益信托
100万或300万元
较低，包括投资风险、信用风险、流动性风险和利率风险等。
一般封闭期1-2年
资产较大，对资金流动性要求不高。
私募股权基金
根据公司和产品的差异而有所不同。多见500万元的最低门槛。有时同一产品下也会有分为几个投资等级。
一般7至10年或更长
资产较大，对资金流动性要求不高。
一般5至7年或更长
一对多专户理财
最多一年开放一次申赎
资产较大，对资金流动性要求不高。
5银行理财产品PK货币基金
作为储蓄的"替代品"，银行人民币理财产品和货币市场基金经常被投资者拿出来对比。那么这两者产品究竟如何选择?你又更适合哪一类呢?
银行理财产品货币基金
安全性：货币基金胜
货币基金资产必须托管在具有托管资格的银行，且其账户设立和运作均严格独立于基金管理人和托管人；同时，证监会专门出台了针对货币市场基金的管理规定，对于货币市场基金的投资范围和期限结构等都有明确的规则和限制，对基金的信息披露也有严格要求。
收益率：持平
银行理财产品的收益率比较固定，如目前半年起的银行理财产品年化收益率在4%-5%左右。而货币市场基金收益率相对浮动，年化收益率约为5.12%.(货币基金分红不仅对个人投资者可免利息税，企业也可按规定免所得税。)
流动性：货币基金胜
货币市场基金可随时申购、赎回，且不收取任何手续费，提出赎回申请后一般在两天内款项就可到账。
灵活性：货币基金胜
人民币理财产品没有其他产品可供相互转换。货币基金则可与同一基金公司旗下其他类型的基金产品相互转换，使投资者在投资货币市场的同时，也可十分及时、方便地捕捉资本市场的机会。
起购点：货币基金更低
人民币理财计划购买起点多为50000元以上，货币市场基金的认购起点多在1000元左右，且免认、申购费，免赎回费。
不同的投资者根据各自的风险收益承受能力不同，在种类繁多的理财工具当中也是有不同的选择的。对于多数的平时习惯于银行储蓄的用户，在挑选替代品的时候不妨可以考虑银行理财产品，或者安全性灵活性更高的货币市场基金。
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