& 基金定投业务
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& &&定期定额投资业务&（以下简称&定投业务&）是指投资者可通过本公司指定的基金销售机构提交申请，约定每月扣款时间和扣款金额，由销售机构于每月约定扣款日在投资人指定资金账户内自动完成扣款和基金申购申请的一种长期投资方式。
&&&&定期定额投资的优点：
&&&&第一、定期投资，积少成多。投资者可能每隔一段时间都会有一些闲散资金，通过定期定额投资计划购买基金进行投资增值可以&聚沙成塔&，在不知不觉中积攒一笔不小的财富。
&&&&第二、自动扣款，手续简便。只需去基金销售机构办理一次性的手续，今后每期的扣款申购均自动进行。
&&&&第三、平均投资，分散风险。资金是按期投入的，投资的成本比较平均，最大限度地分散了风险。 &
长信基金旗下基金定投业务开通情况请参看附件
业务办理流程
& & 1、 首先携带本人有效身份证件及相关业务凭证，到上述销售机构各营业网点或&长金通&网上直销（立即免费开户）申请开立长信基金管理有限责任公司开放式基金账户。
投资者须指定一个有效资金账户作为每期固定扣款账户，并与销售机构就申请&定期定额投资&投资我公司旗下基金约定每月扣款时间和扣款金额。具体扣款金额、扣款失败处理方式按照各销售机构具体规定办理。
本计划的变更和终止――投资者变更每期扣款金额、扣款日期、扣款帐户等，须携带本人有效身份证件及相关凭证到原销售机构申请办理业务变更，具体办理程序遵循该销售机构的规定；投资者终止&定期定额投资计划&，须携带本人有效身份证件及相关凭证到原销售机构申请办理业务终止，具体办理程序遵循该销售机构的有关规定；定期定额投资计划业务变更和终止的生效日遵循相关销售机构的具体规定。&长金通&网上直销客户可直接登录&长金通&网上直销系统自助操作。 &
定投常见问题
1、定投投资方式适合什么样的投资者？
&&&&(1)适合于有定期固定收入的人。这部分人的固定收入在扣除日常生活开销后，常常有所剩余，但金额并不很大，这时候小额的定期定额投资方式就最为适合。
&&&&(2)适合于没有时间投资理财的人。定期定额投资只需一次约定，就能长期自动投资，是一种省时省事的投资方式。
&&&&(3)适合于不太喜欢冒险的人。定期定额投资有摊平投资成本的优点，能降低价格波动的风险，进而提升获利的机会。
&&&&(4)适合缺少投资经验的人。这种投资方式不需要投资者判断市场大势、选择最佳的投资时机。
&&&&(5)适合于在中远期有资金需要的人。在已知未来将有大额资金需要时，提早开始定期定额的小额投资，不但不会造成经济上的负担，还能让每月的小钱在未来变成大钱。
&&&&总之，定期定额投资为投资者提供了新的理财渠道，投资者可以每个月扣款一定金额，参与基金的长期投资。
2、定投业务的扣款方式和扣款时间是如果确定的？
&&&&投资者须指定唯一银行账户作为每月固定扣款账户，且该账户须为其从事本基金交易时的指定银行账户。投资者应遵循开办此项定投业务的有关规定并与代销机构约定每月固定扣款日期，若遇非工作日则顺延至下一个工作日扣款。
3、做定投需要额外的费用吗？
&&&&没有额外费用，并且部分基金销售机构针对定期定额投资的申购费率还有一定的优惠，在&长金通&网上直销进行定期定额投资，农行卡用户最低可享受4折优惠、招行卡用户最低可享受8折优惠。创新，徐州工行蓬勃发展之源--新华日报
第B02版：财经
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出版&&&|&&&&&&|&&&&&&|&&&
创新，徐州工行蓬勃发展之源
　　今年以来，中国工商银行徐州分行针对当前经济运行形势的复杂性，积极适应国家宏观经济形势变化，全面贯彻总、省行关于信贷工作的政策和要求，以创新为抓手，积极有效地在全行推进个贷经营、营销方式、授信审批等创新工作，有力促进了全行各项事业的蓬勃发展。至今年3月末，该行存款余额331.64亿元，比年初新增20.02亿元；贷款余额131.92亿元，比年初新增5.56亿元；实现中间业务收入7192.03万元；实现拨备前利润1.7亿元，持续保持了快速、健康的发展态势。　　创新个贷经营　　调整盈利结构　　围绕“调结构、增盈利”，该行积极创新个贷经营工作，将规模控制下的个贷资源千方百计向高收益品种倾斜，保持全行盈利能力持续提升。&　　调整个人信贷结构，发展收益高、风险分散的业务品种。&优先办理个人消费、个人经营等高收益信贷产品，重点支持其中风险可控、品质良好的个人客户；有选择地办理个人住房、个人商用房按揭贷款，尽可能批量受理，配合房地产开发项目整合按揭资源，获取集中性收益。　　重视整体和捆绑营销，提高个贷理财收益。该行借助审查平台向借款人组合推介网上银行、U盾、通知存款、灵通快线等理财产品及牡丹卡和分期付款业务，提高客户的综合贡献度。&　　防范信贷风险，力争每笔业务综合收益最大化。在个贷审查过程中，该行认真核算每笔业务的利息收入和中间业务收入，根据客户资信、综合贡献、同业竞争等因素，合理确定客户的贷款年限、利率，着力提高贷款收益水平。　　创新营销方式　　拓展中间业务来源　　在当前金融脱媒和利率市场化加速演进的环境下，该行借助经济复苏、资本市场回暖的有利时机，加快业务产品创新，多渠道拓展中间业务收入来源，努力实现中间业务新一轮高增长态势。　　全面实施综合营销。推行“C+4+X”营销战略，对公客户以“两卡一网一代发”，即财智账户卡、公务卡、网上银行和代发工资为基本产品，个人客户以“两卡一网一信使”，即借记卡、信用卡、网上银行、工银信使为基本产品，在此基础上结合客户的个性化需求，捆绑个性产品。　　巩固扩大基础类产品收入。大力发展代理基金等个人证券业务，重视股票型基金和基金定投的销售。进一步扩大代理保险销售规模，加大对个体私营业主、外地务工人员等定期汇款客户的营销力度。做大“灵通快线”产品规模。做大做强信用卡分期付款业务，在巩固汽车分期付款业务的基础上，主攻钢材等专业市场业主的分期付款业务。拓宽对公结算产品套餐的客户覆盖面，强化结算业务量考核，提高对公结算业务收入。　　拓展中间业务新品、新渠道。该行加快短期融资券、中期票据、信托和并购融资等业务品种的推广与应用；灵活运用结构化融资、现金管理、网上银行、金融衍生工具等产品组合，创新“信托+理财”资金解决方案。根据客户不同需求推进信贷项目池建设，发展信贷资产转让、资产证券化等资产交易业务，提升金融综合服务能力。　　创新授信审批　　提高服务效率　　为进一步满足客户需求，提高对支行工作的响应力和执行力，更好实现二线为一线的服务承诺，该行授信审批部门紧紧围绕“2010服务价值年”的总体工作要求，创新授信审查审批思路，增强授信主动性和及时性，努力提升授信审查审批服务效率。&　　加强政策信息传导，为前台拓展优质信贷市场提供政策支撑。通过综合运用培训、审查审批中的交流沟通、风险提示等手段，加强对基层支行的政策信息传导，引导前台积极拓展发展前景好的行业信贷市场。加快产品创新，把运用融资新品作为防范风险和开拓新市场的重要手段，有的放矢抢占市场份额。同时，促使前台全面深入履行尽职调查，认真执行定性分析与定量计算结合、财务分析与非财务分析并重的原则。从客户风险管控体系寻找工行风险偏好的切入点，为客户制定与资金需求、经营发展相匹配的个性化的融资组合授信方案，在满足客户合理需求的同时，最大化满足风险与收益的匹配，有效提升该行信贷核心竞争力。　　优化评级授信审批管理，增强主动性和及时性。该行充分发挥评级授信导向性、前瞻性、可控性的作用，紧紧围绕全行客户战略目标，认真组织日常评级授信审查审批、年度行业授信以及总行直营客户、跨区域关联客户授信工作。授信审查环节在前台尽职调查的基础上，严格审查客户政策风险、行业风险、经营风险、信誉风险、财务风险、融资风险、关联风险和法律风险等，合理配置信贷产品，科学控制融资总量，做好对前台业务部门的支持工作。密切上下级行之间日常业务联系和指导，坚持总行省行授信审批规章和前台业务需要相协调、审查审批原则性和灵活性相结合、行业全面分析和客户个案审查相结合的原则，合理把握评审尺度和工作策略，在保证有效控制风险的前提下，提高对优质客户、新拓展客户的响应速度和服务效率。&　　加强动态管理，全面强化信贷风险控制。按照定期与不定期相结合、现场检查与非现场监测相结合、自查与检查相结合的业务监管模式，确保评级授信业务合规开展。加强对辖内重点客户授信方案执行情况的跟踪分析，提前把握风险征兆，及时调整客户授信方案。对出现风险苗头的客户主动核减授信额度，对核定压缩授信的客户加大退出力度。如客户的贷款形态改变或者发生的重大体制改革、重大法律诉讼、重大对外担保、重大事故和赔偿、重大建设项目等对客户履约能力产生影响的重大事项，及时按规定的程序，重新评定信用等级。&&&&&&&&&&&&&&&&　　寇万胜&&王作金
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基金定投营销重装组合型2.0版征战弱市
来源：证券时报网 作者：方丽
　　证券时报记者 方丽　　股票市场低迷，基金处境则更加艰难，而标榜长期投资的基金定投成为基金公司营销的“王牌”。目前多家基金公司全线升级基金定投宣传，用“组合套餐”打包销售征战弱市。　　基金定投主题化　　证券时报记者发现，目前接近六成的基金公司对基金定投采用了主题宣传，宣传具有搭配定投组合的基金公司也在10家以上。如上投摩根推出亲子定投推荐组合，分为亲子定投优选基金、亲子定投经典套餐、亲子定投积极套餐、亲子定投稳健套餐。针对儿童的组合套餐，还有易方达的“我爱宝贝”定投计划、泰达宏利“富小孩”定投计划、长信基金“天天向上”宝贝定投计划、金鹰基金“雏鹰宝贝”定投计划等。　　基金公司定投组合宣传概念非常宽泛，除了针对孩子教育金外，养老、置业、买车、打理工资等都成为基金定投组合的主题。如大成基金“慧”定投就分别设定了“新人类置业计划”、“金贝贝教育计划”和“享天伦养老计划”三款基金定投组合方案；长盛基金专门针对“00后”、“10后”策划的成长组合套餐；长城、国联安、交银施罗德、申万菱信、中银、中欧等基金公司推出的“全家福”定投系列。而国泰把定投群体分为30种，包括蚁族、套牢族、追新族、穷忙族、国贸族、怕怕族、候鸟族、中产族、月光族、酷抠族、啃嫩族等，并且根据每种群体的特征，提出了不同的定投计划。南方基金、嘉实基金也推出了类似的套餐。　　携手银行搭配组合　　与银行合作也是基金公司定投营销的手法之一。如中信银行推出基金组合N计划，分为安稳型、保守型、稳健型、积极型、成长型，每个类型下有4～5只产品，主要是偏股型基金和债券型基金。招商银行则提供9个组合定投，在“望子成龙”、“福如东海”和“我爱我家”中分别设A、B、C3个套餐。　　其他银行等也有这样的计划，多为“混搭”形式，不同基金公司搭配不同类型的产品。据了解，组合推荐一般是券商、基金研究机构等推荐的“五星基金”，也有银行自己考察的重点基金，不过也和基金公司给予银行的激励有关。　　深圳一家基金公司市场总监表示，目前基金定投的主力军是30岁至40岁人群，基金公司在设计定投营销手法时主要是从这些人群的需求出发，亲子、养老、情侣等定投主题正是细分市场的营销理念。而北京一位基金公司人士也表示，现在基金发行市场非常低迷，定投客户比较稳定，因此各家基金公司都将基金定投营销作为重点。而且，仅靠单一基金组合难以抵御整个市场风险，搭配组合定投能分散风险，也能给投资者带来更好的投资体验，有利于以后的基金销售。据他了解，基金定投也为银行所接受，银行推荐的力度较大。　　“今年我们公司网上直销定投协议数同比增长100%，市场需求促使公司对基金定投业务非常重视。”深圳一家基金公司人士表示，在目前新基金发行难度较大的情况下，基金公司进行定投等持续营销力度在不断增大。不过，传统定投营销的效果并不太明显，未来还需要在宣传手法上进行创新。
本版导读：基金定投意向调查
1.您是否认可基金定投这种理财方式：
不认可，基本无效
认可，但重在选时
2.您希望每月的基金定投起点为：
300元及以下
300元～500元(含)
500元～1000元(含)
1000元～2000元(含)
2000元～3000元(含)
3000元～5000元(含)
5000元～1万元(含)
3.影响您选择定投产品的因素有(多选)：
基金管理人品牌影响
基金管理人业绩表现
基金定投产品的费用
定投产品的优惠活动
4.如果您的定投产品表现不佳，您会：
持仓，业绩需要时间检验
难以承受风险，赎回观望
转换为同一公司其他产品
更换为另一公司绩优产品
不确定，相机而动
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